Письмо Банка России от 31.08.2007 № 12-1-5/1971

«Об идентификации»

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДЕПАРТАМЕНТ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА И ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ

ПИСЬМО от 31 августа 2007 г. № 12-1-5/1971

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России сообщает следующее.

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон) не наделяет Банк России полномочиями давать толкование по вопросам его применения. В связи с этим разъяснения Банка России и его отдельных департаментов не могут рассматриваться в качестве официальных разъяснений порядка применения указанного закона.

Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение Департамента, которое не является официальным толкованием Федерального закона.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом (клиента), за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 и 1.2 статьи 7 Федерального закона.

Порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей установлен Положением Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Положение № 262-П).

Согласно пункту 2.1 Положения № 262-П в целях идентификации клиента кредитная организация осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных Приложениями 1 - 3 к Положению № 262-П, а также иной необходимой информации и документов.

Таким образом, в случае, когда кредитная организация — кредитор уступила право (требование) по кредитному договору, заключенному ею с физическим лицом — заемщиком, другой кредитной организации, физическое лицо — заемщик становится клиентом кредитной организации, к которой перешли права кредитора по указанному договору, и данная кредитная организация обязана идентифицировать физическое лицо — заемщика, то есть осуществить сбор необходимых документов и сведений.

Обращаем внимание на то, что, если для погашения кредита новому кредитору физическому лицу — заемщику потребуется открытие банковских счетов, то необходимо учитывать требования пункта 5 статьи 7 Федерального закона, в соответствии с которым кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.

---