--- title: "Письмо Банка России от 31.05.2016 N 12-1-11/1229" number: "12-1-11/1229" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" issued_on: 2016-05-31 status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/pismo-12-1-111229" --- ## Письмо Банка России от 31.05.2016 N 12-1-11/1229 # Письмо Банка России от 31.05.2016 N 12-1-11/1229 "Обобщение практики применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России" **ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ** **ДЕПАРТАМЕНТ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА И ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ** **ПИСЬМО** от 31 мая 2016 г. N 12-1-11/1229 **ОБОБЩЕНИЕ** **ПРАКТИКИ ПРИМЕНЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА ОТ 07.08.2001** **N 115-ФЗ "О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ)** **ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ** **ТЕРРОРИЗМА" И ПРИНЯТЫХ В СООТВЕТСТВИИ С НИМ НОРМАТИВНЫХ** **АКТОВ БАНКА РОССИИ** 1. Следует ли относить к операциям, подлежащим обязательному контролю в соответствии с [абзацем седьмым подпункта 1 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100155) Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), операции, связанные с внесением пайщиком кредитного потребительского кооператива (далее - КПК) денежных средств в наличной форме в качестве паевого взноса в паевой фонд КПК? В соответствии с [абзацем седьмым подпункта 1 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100155) Федерального закона N 115-ФЗ операция по внесению физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее (далее - пороговое значение). Поскольку действующее законодательство Российской Федерации не отождествляет внесение денежных средств в качестве паевого взноса в фонд КПК с взносом денежных средств в уставный (складочный) капитал организации, внесение пайщиком КПК денежных средств в наличной форме в качестве паевого взноса в паевой фонд КПК не относится к операциям, подлежащим обязательному контролю, в соответствии с [абзацем седьмым подпункта 1 пункта 1 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100155) Федерального закона. 2. Кем в целях исполнения положений Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ следует считать бенефициара по договору номинального счета? В соответствии со [статьей 860.1](https://bukva.ai/docs/kodeks-14-fz/statya-1000#p129) Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару. Согласно [пункту 2 статьи 860.2](https://bukva.ai/docs/kodeks-14-fz/statya-1000#p137) ГК РФ договор номинального счета может быть заключен как с участием бенефициара, так и без его участия. В случае, когда договор номинального счета заключается с участием бенефициара, клиентами кредитной организации будут являться владелец номинального счета и бенефициар по договору номинального счета. В случае, когда договор номинального счета заключается без участия бенефициара по договору номинального счета, для целей применения Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ его следует рассматривать в качестве выгодоприобретателя до того момента, когда он обратится в кредитную организацию за получением денежных средств с указанного счета. В момент такого обращения в кредитную организацию бенефициар по договору номинального счета приобретает статус клиента кредитной организации. 3. Вправе ли кредитная организация в случае наличия двух и более в течение календарного года решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции расторгнуть все заключенные с клиентом на дату принятия последнего решения договоры банковского счета (вклада), в том числе в рамках которых операции не осуществлялись либо не признавались кредитной организацией "подозрительными"? В соответствии с [пунктом 5.2 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100315) Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании [пункта 11 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100404) Федерального закона N 115-ФЗ. Учитывая изложенное, кредитная организация вправе расторгнуть все заключенные с клиентом договоры банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании [пункта 11 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100404) Федерального закона N 115-ФЗ. 4. Необходимо ли кредитной организации в целях исполнения требований [Положения](https://bukva.ai/docs/499-p) Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 499-П) идентифицировать бенефициарного владельца представителя клиента, являющегося юридическим лицом? [Положение](https://bukva.ai/docs/499-p) N 499-П принято во исполнение Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ, и его нормы следует рассматривать в комплексе с нормами Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ. В соответствии с определением, содержащимся в [статье 3](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-3#p100258) Федерального закона N 115-ФЗ, понятие "бенефициарный владелец" используется только в отношении клиента. [Подпункт 2 пункта 1 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p100393) Федерального закона N 115-ФЗ также указывает на необходимость принятия обоснованных и доступных мер по идентификации бенефициарных владельцев клиентов. Таким образом, нормы Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ и [Положения](https://bukva.ai/docs/499-p) N 499-П не предусматривают обязанность кредитных организаций идентифицировать бенефициарного владельца представителя клиента - юридического лица. 5. Необходимо ли кредитной организации, некредитной финансовой организации <1> (далее - НФО) при приеме на обслуживание иностранного гражданина или лица без гражданства, имеющего свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации, запрашивать у такого лица миграционную карту в целях его идентификации? --- <1> Профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, негосударственные пенсионные фонды, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, ломбарды. Согласно [пункту 1 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p100215) Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации и НФО обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив в отношении клиента - физического лица в том числе данные миграционной карты и данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Согласно [части 3 статьи 12](https://bukva.ai/docs/zakon-4528-1-1993/statya-1#p100391) Федерального закона от 19.02.1993 N 4528-1 "О беженцах" свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации (далее - Свидетельство) является основанием для законного пребывания данного лица на территории Российской Федерации. Учитывая изложенное, Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ при приеме на обслуживание иностранного гражданина или лица без гражданства, имеющего Свидетельство, требует в целях проведения идентификации установления как данных о документе, подтверждающем право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, так и данных миграционной карты. При этом отмечаем, что сведения о миграционной карте устанавливаются в отношении иностранных граждан или лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае, если необходимость наличия у них миграционной карты предусмотрена [законодательством](https://bukva.ai/docs/zakon-114-fz-1996/statya-25-9#p100208) Российской Федерации. 6. В случае реализации кредитной организацией полномочия по расторжению договора банковского счета (вклада) с клиентом, предусмотренного [абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100317) Федерального закона N 115-ФЗ, вправе ли кредитная организация перечислить остаток денежных средств с закрываемого счета на указанный клиентом счет третьего лица? В соответствии с нормой [пункта 5.2 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100315) Федерального закона N 115-ФЗ кредитная организация вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании [пункта 11 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100404) Федерального закона N 115-ФЗ. Согласно [пункту 3 статьи 834](https://bukva.ai/docs/kodeks-14-fz/statya-834#p101542) ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено правилами [главы 44](https://bukva.ai/docs/kodeks-14-fz/statya-834#p101538) ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада. В соответствии с [пунктом 1.2 статьи 859](https://bukva.ai/docs/kodeks-14-fz/statya-1000#p112) ГК РФ договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета. При этом согласно [пункту 3 статьи 859](https://bukva.ai/docs/kodeks-14-fz/statya-1000#p101657) ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Действующее законодательство не содержит каких-либо ограничений или запретов в части счета (счетов), на который (которые) по указанию клиента при расторжении договора банковского счета (вклада) может быть перечислен остаток денежных средств. В связи с этим полагаем, что кредитная организация в случае реализации полномочия, предусмотренного [абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100317) Федерального закона N 115-ФЗ, вправе перечислить остаток денежных средств с закрываемого счета (вклада) клиента на указанный клиентом счет третьего лица. 7. Что следует понимать под операциями, проводимыми "в отношении клиента", в целях надлежащего исполнения кредитными организациями требований [пункта 1.6](https://bukva.ai/docs/499-p#p100029) Положения N 499-П? [Пунктом 1.6](https://bukva.ai/docs/499-p#p100029) Положения N 499-П предусмотрены условия, при совокупном наличии которых кредитными организациями может не проводиться обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев. Одним из таких условий является отсутствие со дня принятия кредитной организацией мер по обновлению сведений о вышеуказанных лицах операций, проводимых клиентом или в отношении клиента (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет (вклад) клиента). В целях надлежащего исполнения кредитными организациями требований [пункта 1.6](https://bukva.ai/docs/499-p#p100029) Положения N 499-П под операциями, проводимыми в отношении клиента, следует понимать любые операции по переводу денежных средств по распоряжениям, составляемым получателями денежных средств, в частности, по списанию с банковского счета сумм комиссионного вознаграждения либо пеней (штрафов) за неисполнение/ненадлежащее исполнение клиентом обязанностей, определенных условиями договора банковского счета. При этом в контексте рассматриваемой нормы к операциям, проводимым в отношении клиента, не следует относить операции по переводу денежных средств по распоряжениям, составляемым лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, в частности, на основании инкассовых поручений, выставляемых налоговыми и таможенными органами. 8. Подлежат ли во исполнение требования [пункта 2](https://bukva.ai/docs/499-p#p100160) приложения 3 к Положению N 499-П фиксированию в анкете (досье) клиента сведения о результатах проверки клиента по всем полученным Перечням <1> либо только сведения о результатах проверок, проведенных при идентификации и обновлении сведений о клиенте? --- <1> Перечень лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Исходя из [пункта 2](https://bukva.ai/docs/499-p#p100160) приложения 3 к Положению N 499-П в анкете (досье) клиента подлежат фиксированию результаты всех проведенных кредитной организацией проверок клиента по Перечням. При этом, учитывая положения [пунктов 5.1](https://bukva.ai/docs/499-p#p100067) и [5.2](https://bukva.ai/docs/499-p#p100071) Положения N 499-П, кредитная организация самостоятельно определяет форму анкеты (досье) клиента, а также способы фиксации и хранения указываемых в ней сведений. ---