Письмо Росфинмониторинга от 30.12.2014 № 07-03-09/27884

«О рассмотрении обращения»

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ

ПИСЬМО от 30 декабря 2014 г. № 07-03-09/27884

В адрес Федеральной службы по финансовому мониторингу (далее — Росфинмониторинг) поступил запрос по вопросу реализации права кредитной организации на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в рамках реализации Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ). По результатам рассмотрения сообщаем следующее. Росфинмониторинг является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим свою деятельность по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. При этом в осуществлении своей деятельности Росфинмониторинг руководствуется положениями Федерального закона № 115-ФЗ, Положением о Федеральной службе по финансовому мониторингу, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 13.06.2012 № 808 (далее — Положение), а также иными нормативными правовыми актами. В целях выполнения возложенных задач и функций Росфинмониторинг выполняет, в частности, сбор, обработку и анализ информации, представляемой организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, исключительно в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. С учетом положений статей 6 и 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитные организации предоставляют в Росфинмониторинг сведения по двум категориям операций, подлежащих обязательному контролю, и операциям, подпадающим под критерии подозрительности, выявленным при реализации правил внутреннего контроля (далее — ПВК). В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — Гражданский кодекс РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно статье 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Так, согласно пункту 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В соответствии со статьей 5 Федерального закона № 115-ФЗ к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся в том числе кредитные организации. Соответственно, на кредитные организации распространяются права и обязанности, установленные Федеральным законом № 115-ФЗ. Разрабатываемые кредитными организациям согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ правила внутреннего контроля основываются на нормах Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 № 375-П (далее — Положение о ПВК). Пункты 1.6 и 6.1 Положения о ПВК определяют, что в ПВК кредитной организации должна включаться программа организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, содержащая исчерпывающий перечень оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, а также раскрывающая порядок принятия и исполнения кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в том числе порядок информирования об этом физического и юридического лица. Более того, кредитная организация, руководствуясь пунктом 5.2 Положения о ПВК (раскрывает содержание программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что он и осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению (в том числе признаками, вытекающими из содержания указанных в пункте 1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ операций, подлежащих обязательному контролю). Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя. Помимо этого, организации приостанавливают операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Вместе с этим согласно пункту 12 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 данной статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров. Дополнительно сообщаем, что соответствующую оценку действиям кредитной организации в каждом конкретном случае вправе дать орган, осуществляющий надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма, а именно Центральный банк Российской Федерации.

---