Письмо Банка России от 15.04.2022 № 01-56-5/3143

«О реализации кредитными организациями мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента»

В целях реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента кредитным организациям рекомендуется следующее.

При получении от Банка России в порядке, установленном Указанием Банка России от 08.10.2018 № 4926-У «О форме и порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента и получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, а также о порядке реализации операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента» (далее — Указание № 4926-У), информации из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (далее — база данных), в том числе специального кода номера документа, удостоверяющего личность получателя средств по переводам денежных средств без согласия клиента, рекомендуется оценивать риск нарушения клиентами порядка использования электронного средства платежа (далее — ЭСП), в том числе риск передачи ЭСП третьим лицам. Оценку риска рекомендуется проводить в отношении ЭСП, принадлежащих лицам, информация о специальном коде номера документа, удостоверяющего личность клиента — физического лица, которых включена в базу данных с учетом статистики и параметров операций по переводу денежных средств клиентов с использованием ЭСП.

В случае выявления такого риска кредитным организациям рекомендуется с учетом требований части 9 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» приостанавливать использование ЭСП указанными клиентами — физическими лицами с незамедлительным направлением клиенту уведомления.

Кредитным организациям рекомендуется рассматривать обращения клиентов о возобновлении использования ЭСП и принимать обоснованное решение о возможности возобновления использования ЭСП на основе оценки риска.

Настоящие рекомендации предлагаем учитывать при заключении кредитными организациями договоров об использовании клиентами — физическими лицами ЭСП.

---