--- title: "\"Модельный закон о защите прав потребителей (новая редакция)\"" number: "55-17" issuer: "Межпарламентская Ассамблея СНГ" status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-17/statya-35" --- # Статья 35. Права потребителей в сфере оказания финансовых услуг ### Статья 35. Права потребителей в сфере оказания финансовых услуг 1. В целях настоящего Закона под финансовой услугой понимается услуга, оказываемая физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением, размещением и использованием денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). 2. Деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, может осуществляться кредитными организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами в порядке и с учетом ограничений, которые установлены законодательством государства. 3. Реклама финансовых услуг и финансовой деятельности не должна: 1) содержать гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения соответствующего договора; 2) умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий. 4. Любая реклама кредитных договоров с потребителями, которая включает процентную ставку или любой другой счет, относящийся к стоимости кредита для потребителя, должна включать стандартную информацию в форме репрезентативного примера кратким и ясно различимым образом. 5. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): 1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов), а также иные сведения о кредиторе в соответствии с законодательством государства; 2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа); 3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика; 4) виды потребительского кредита (займа); 5) суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата; 6) валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем); 7) способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа; 8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения; 9) дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения; 10) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); 11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу); 12) способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа); 13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа); 14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа); 15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пеней), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены; 16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также о возможности заемщика отказаться от заключения таких договоров и (или) получения таких услуг; 17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в национальной валюте, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа); 18) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа); 19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели); 21) подсудность споров по искам кредитора к заемщику; 22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа). 6. В течение разумного срока до того, как потребитель будет связан кредитным договором или любым другим предложением, касающимся кредитного соглашения, кредитор должен предоставить потребителю необходимую информацию, позволяющую потребителю сравнить различные предложения и принять решение о заключении договора с учетом всех обстоятельств. 7. Кредитор предоставляет потребителю объяснения, позволяющие потребителю оценить, соответствует ли предлагаемый кредитный договор его потребностям и финансовому положению, объясняя, какие могут быть последствия для потребителя, в том числе последствия неплатежа. До заключения кредитного договора кредитор оценивает кредитоспособность потребителя на основе достаточной информации от потребителя и, где это уместно, с использованием соответствующих баз данных. Если решение об отклонении кредитной заявки основано на информации, полученной из баз данных, кредитор должен немедленно и бесплатно проинформировать потребителя о результатах такого поиска в базах данных. 8. Потребитель должен быть проинформирован о любом изменении ставки заимствования на бумаге или другом долговременном носителе до того, как изменение вступит в силу. Информация должна включать сумму платежей, которые должны быть произведены после вступления в силу новой ставки заимствования, а также подробные сведения о количестве и частоте платежей, если таковые имеются. 9. В договоре потребительского кредита (займа), а также в договоре кредитования банком расчетного счета клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете клиента-заемщика денежных средств (овердрафт) должна быть определена полная стоимость кредита (займа) на первой странице кредитного договора, а также приведены условия, перечисленные в [части 5](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-17/statya-35#p100493) настоящей статьи. Условия кредитного договора (займа) размещаются в виде таблицы, форма которой определяется нормативным правовым актом, начиная с первой страницы такого договора, четким, хорошо читаемым шрифтом. 10. Потребитель (заемщик) в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 11. Потребитель (заемщик) имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части. 12. Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством о персональных данных. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение.