--- title: "\"Модельный закон о финансовых сделках\"" number: "55-14" issuer: "Межпарламентская Ассамблея СНГ" status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14" --- ## "Модельный закон о финансовых сделках" (Принят 14.04.2023 в г. Санкт-Петербурге Постановлением 55-14 на 55-ом пленарном заседании Межпарламентской Ассамблеи государств-участников СНГ) > [!IMPORTANT] > Документ является законодательным актом рекомендательного характера, подробнее см. [Положение](https://bukva.ai/docs/polozhenie-o-razrabotke-modelnyh-zakonodatelnyh-mpa-sng-mezhparlamentskaya#p100015) о разработке модельных законодательных актов и рекомендаций Межпарламентской Ассамблеи государств-участников Содружества Независимых Государств от 22.05.2026.
Принят
на пятьдесят пятом
пленарном заседании
Межпарламентской Ассамблеи
государств - участников СНГ
([постановление](https://bukva.ai/docs/postanovlenie-55-14) N 55-14
от 14 апреля 2023 года)
**МОДЕЛЬНЫЙ ЗАКОН**
**О ФИНАНСОВЫХ СДЕЛКАХ**
Настоящий Закон устанавливает основы гармонизации правового регулирования отношений при совершении финансовых сделок в государствах - участниках Содружества Независимых Государств. ## Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом ## Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ### Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом 1. Настоящий Закон определяет правовые основы регулирования отношений, устанавливающихся, изменяющихся или прекращающихся в результате совершения финансовых сделок. 2. Настоящий Закон не распространяется на отношения, связанные с государственным регулированием и контролем (надзором) совершения финансовых сделок. 3. Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются настоящим Законом и, если это предусмотрено законодательством государства, законом о потребительском кредите (займе). 4. Отношения по кредитованию строительства недвижимых объектов посредством долевого участия в жилищном строительстве регулируются законодательством государства. ## Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе ### Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе Для целей настоящего Закона используются следующие основные понятия: банк - кредитная организация, имеющая право на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено законодательством государства. Правовой режим банка для целей настоящего Закона распространяется и на небанковские кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено законодательством государства; банковский счет - счет, открываемый банком юридическим или физическим лицам для их участия в безналичном денежном обороте и аккумулировании на счете безналичных денежных средств; валютные ценности - иностранная валюта, ценные бумаги, выраженные в иностранной валюте и (или) удостоверяющие право на получение иностранной валюты, платежные документы (финансовые инструменты) и другие долговые обязательства, номинал которых выражен в иностранной валюте, если иное не предусмотрено законодательством государства; долевое участие в жилищном строительстве - строительство многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости с привлечением денежных средств физических и юридических лиц, у которых впоследствии возникают право собственности на объекты строительства и право общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме и (или) ином объекте недвижимости; иностранная валюта - денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монет, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки, средства на счетах в банках и иных кредитных организациях в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах, если иное не предусмотрено законодательством государства; счет эскроу - специальный банковский счет, предназначенный для учета и блокирования денежных средств, полученных банком от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром; финансовые сделки - гражданско-правовые договоры, предметом которых выступают денежные средства в их товарном значении; электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту банка составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. ## Статья 3. Договор займа ## Глава 2. ЗАЕМ И КРЕДИТ ### § 1. Заем #### Статья 3. Договор займа 1. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является физическое лицо, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). В последнем случае размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества. 2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа с соблюдением норм валютного законодательства государства. 3. Если заимодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого заимодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом заимодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а в случаях, когда такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законодательством государства или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. 4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, если иное не предусмотрено законодательством государства. 5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику. 6. Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства физических лиц в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законодательством государства такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств физических лиц. Нормы, установленные настоящим пунктом, не применяется к выпуску облигаций. ## Статья 4. Форма договора займа #### Статья 4. Форма договора займа 1. Договор займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает установленные законодательством государства пределы, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка или иной документ заемщика, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 3. В случаях, предусмотренных законодательством государства, или по согласию сторон договор займа может быть нотариально удостоверен. ## Статья 5. Проценты по договору займа #### Статья 5. Проценты по договору займа 1. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не установлено законодательством государства. 2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: 1) договор заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую установленного законодательством государства размера; 2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. 4. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между физическими лицами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком - физическим лицом, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для заемщика (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. 5. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. ## Статья 6. Обязанность заемщика возвратить сумму займа #### Статья 6. Обязанность заемщика возвратить сумму займа 1. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором займа. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику - физическому лицу для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком - физическим лицом досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца, в том числе выраженного в договоре займа. 3. Если иное не предусмотрено законодательством государства или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца. ## Статья 7. Последствия нарушения заемщиком договора займа #### Статья 7. Последствия нарушения заемщиком договора займа 1. Если иное не предусмотрено законодательством государства или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа или его соответствующую часть, на невозвращенную сумму займа или его часть начисляются подлежащие уплате проценты в размерах, предусмотренных законодательством государства, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных [статьей 5](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-5#p100036) настоящего Закона. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. ## Статья 8. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика #### Статья 8. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование им, если иное не предусмотрено договором займа. ## Статья 9. Целевой заем #### Статья 9. Целевой заем 1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием займа. 2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных [частью 1](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-9#p100057) настоящей статьи, заимодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. ## Статья 10. Кредитный договор ### § 2. Кредит #### Статья 10. Кредитный договор 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 2. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 3. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. 4. В части, не урегулированной настоящим параграфом, если иное не вытекает из существа кредитного договора, к отношениям по кредитному договору применяются положения [параграфа 1](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-3#p100021) настоящей главы. 5. Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита), если иное не предусмотрено законодательством государства. К такому договору применяются положения [параграфа 1](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-3#p100021) настоящей главы, если иное не предусмотрено положениями о таком договоре и не вытекает из существа обязательства. Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с нормами о договоре купли-продажи товаров, если иное не предусмотрено договором товарного кредита. 6. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законодательством государства. К коммерческому кредиту соответственно применяются положения настоящей главы, если иное не предусмотрено положениями о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства. ## Статья 11. Отказ от предоставления или получения кредита #### Статья 11. Отказ от предоставления или получения кредита 1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. 2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законодательством государства или кредитным договором. 3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору. ## Статья 12. Требование кредитора о досрочном возврате кредита #### Статья 12. Требование кредитора о досрочном возврате кредита Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных законодательством государства, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. ## Статья 13. Договор финансирования под уступку денежного требования ## Глава 3. ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ ### Статья 13. Договор финансирования под уступку денежного требования 1. По договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне - финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги, а финансовый агент обязуется совершить не менее двух следующих действий, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки: 1) передавать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса); 2) осуществлять учет денежных требований клиента к должникам; 3) осуществлять права по денежным требованиям клиента, в том числе предъявлять должникам денежные требования к оплате, получать платежи от должников и производить расчеты, связанные с денежными требованиями; 4) осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должников. 2. Обязательства финансового агента по договору факторинга могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление ему иных услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки. 3. В части, не урегулированной настоящей главой, к отношениям, связанным с уступкой права требования по договору факторинга, применяются нормы о перемене лиц в обязательстве, установленные гражданским законодательством государства. 4. Если в силу договора факторинга финансовый агент несет обязанности по оплате цены приобретенных им денежных требований, по предоставлению клиенту займа (кредита) или по оказанию ему услуг, к отношениям сторон по договору факторинга применяются нормы соответственно о купле-продаже, займе (кредите), возмездном оказании услуг постольку, поскольку это предусмотрено законодательством государства, не противоречит положениям настоящей главы и существу отношений по договору факторинга. ## Статья 14. Финансовый агент ### Статья 14. Финансовый агент 1. В качестве финансового агента договоры факторинга могут заключать коммерческие организации, если иное не предусмотрено законодательством государства. 2. Если уступка денежного требования по договору факторинга осуществлена в целях приобретения этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение указанного требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел указанное требование, если иное не предусмотрено договором. 3. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом и договором факторинга не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и после получения исполнения от должника передать клиенту сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. В силу уступки денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента при получении финансовым агентом денежных средств от должника по уступленному финансовому агенту клиентом денежному требованию обязательство клиента перед финансовым агентом считается надлежащим образом исполненным в том объеме, в котором должник исполнил свое обязательство перед финансовым агентом. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток своего долга. 4. Если уступка денежного требования осуществлена в целях оказания финансовым агентом клиенту услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему все суммы, полученные во исполнение уступленных денежных требований, а клиент обязан оплатить оказанные услуги. 5. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях приобретения им указанного требования, последующая уступка денежного требования финансовым агентом допускается, если договором факторинга не предусмотрено иное. 6. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом или в целях оказания финансовым агентом клиенту услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается, если договором факторинга не предусмотрено иное. ## Статья 15. Денежное требование, являющееся предметом уступки ### Статья 15. Денежное требование, являющееся предметом уступки 1. Предметом уступки по договору факторинга могут быть денежное требование или денежные требования: 1) по существующему обязательству, в том числе возникшему из заключенного договора, срок платежа по которому наступил либо не наступил (существующее требование); 2) по обязательству, которое возникнет в будущем, в том числе из договора, который будет заключен в будущем (будущее требование). 2. Денежное требование переходит к финансовому агенту в момент заключения договора факторинга, если иное не установлено таким договором. При этом будущее требование переходит к финансовому агенту с момента его возникновения, если договором не предусмотрено, что будущее требование переходит позднее. 3. Если договор факторинга заключен ранее момента перехода денежного требования к финансовому агенту, дополнительное оформление перехода денежного требования не требуется. ## Статья 16. Ответственность клиента перед финансовым агентом ### Статья 16. Ответственность клиента перед финансовым агентом 1. Если договором факторинга не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за недействительность денежного требования, являющегося предметом уступки. 2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом. 3. Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником либо между клиентом и лицом, уступившим ему право требования, существует соглашение о ее запрете или ограничении. Клиент не освобождается от обязательств или ответственности перед должником или другой стороной в связи с уступкой требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении. 4. В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврата уплаченных ему сумм. Соответствующее требование может быть предъявлено должником клиенту. ## Статья 17. Исполнение должником денежного требования, уступленного финансовому агенту ### Статья 17. Исполнение должником денежного требования, уступленного финансовому агенту 1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование или указан способ его определения, а также указано лицо, которому должен быть произведен платеж. 2. По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить ему доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним. 3. Исполнение денежного требования должником в соответствии с положениями настоящей статьи освобождает его от соответствующего обязательства перед клиентом. ## Статья 18. Встречные требования должника ### Статья 18. Встречные требования должника 1. В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту. 2. Требования, которые должник может предъявить клиенту в связи с нарушением последним соглашения о запрете или об ограничении уступки требования, не имеют силы в отношении финансового агента. ## Статья 19. Договор банковского вклада и его виды ## Глава 4. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД ### Статья 19. Договор банковского вклада и его виды 1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законодательством государства, по просьбе вкладчика - физического лица банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. 2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является физическое лицо, признается публичным договором. 3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются нормы о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено настоящей главой или не вытекает из существа договора банковского вклада. 4. Если иное не предусмотрено законодательством государства, юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам. 5. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих законодательству государства условиях их возврата. 6. По договору вклада любого вида, заключенному с физическим лицом, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты. Условие договора об отказе физического лица от права на получение вклада по его требованию ничтожно. Положения [абзаца первого](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-19#p100117) настоящей части не применяются в отношении вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают права вкладчика на получение вклада по требованию. ## Статья 20. Право на привлечение денежных средств во вклады. Обеспечение возврата вкладов. ### Статья 20. Право на привлечение денежных средств во вклады. Обеспечение возврата вкладов. 1. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с законодательством государства. 2. В случае принятия вклада от физического лица лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законодательством государства, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных законодательством государства, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков. Если лицом, не имеющим на это права, приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным. 3. Способы обеспечения возврата банком вкладов физических и юридических лиц устанавливаются законодательством государства и договором банковского вклада. 4. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада. 5. При невыполнении банком предусмотренных законодательством государства или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом законодательством государства, и возмещения причиненных убытков. ## Статья 21. Форма договора банковского вклада ### Статья 21. Форма договора банковского вклада 1. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законодательством государства. 2. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным. ## Статья 22. Сберегательный и депозитный сертификаты ### Статья 22. Сберегательный и депозитный сертификаты 1. Сберегательный и депозитный сертификаты являются именными документарными ценными бумагами, удостоверяющими факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в банке, выдавшем сертификат. 2. Владельцем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель. Владельцем депозитного сертификата может быть только юридическое лицо. В случае, когда внесение вклада удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, все права по договору банковского вклада принадлежат владельцу соответствующего сертификата. 3. Банк вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты, условия которых не предусматривают право владельца соответствующего сертификата на получение вклада по требованию, при этом такой сертификат должен содержать указание на отсутствие права вкладчика на досрочное получение вклада по требованию. Если сберегательный или депозитный сертификат предусматривает право владельца на получение вклада по требованию, банком при досрочном предъявлении требования владельца соответствующего сертификата о выдаче денежных средств выплачиваются сумма вклада и проценты в размере, выплачиваемом по вкладам до востребования, если условиями соответствующего сертификата не установлен иной размер процентов. 4. Сберегательные или депозитные сертификаты могут выдаваться на условиях обездвижения, в том числе обездвижения путем хранения в выдавшем банке при условии, что такой банк в соответствии с законодательством государства вправе осуществлять хранение документарных ценных бумаг и (или) учет прав на ценные бумаги. ## Статья 23. Проценты на вклад ### Статья 23. Проценты на вклад 1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом законодательством государства. 2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. В случае уменьшения банком размера процентов, выплачиваемых на вклады до востребования, новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором. 3. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный физическим лицом на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законодательством государства. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законодательством государства или договором. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке. 4. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов. 5. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором. ## Статья 24. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты ### Статья 24. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты 1. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно. 2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты. 3. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада. ## Статья 25. Вклад в пользу третьих лиц. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика ### Статья 25. Вклад в пользу третьих лиц. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика 1. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Указание имени физического лица или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Договор банковского вклада в пользу физического лица, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен. 2. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств. 3. Нормы о договоре в пользу третьего лица применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит положениям настоящей статьи и существу банковского вклада. 4. Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу. ## Статья 26. Особенности договора банковского вклада в драгоценных металлах ### Статья 26. Особенности договора банковского вклада в драгоценных металлах 1. По договору банковского вклада, предметом которого является драгоценный металл определенного наименования (вклад в драгоценных металлах), банк обязуется возвратить вкладчику имеющийся во вкладе драгоценный металл того же наименования и той же массы либо выдать денежные средства в сумме, эквивалентной стоимости этого металла, а также выплатить предусмотренные договором проценты. 2. Договор банковского вклада в драгоценных металлах должен содержать обязательное указание на наименование драгоценного металла, размер процентов по вкладу и форму их получения вкладчиком, а также порядок расчета суммы денежных средств, подлежащих выдаче, если возможность такой выдачи предусмотрена договором. 3. Если иное не установлено законодательством государства или не вытекает из существа обязательства, к отношениям по договору банковского вклада в драгоценных металлах применяются положения настоящего Закона о вкладах. ## Статья 27. Договор банковского счета ## Глава 5. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ ### Статья 27. Договор банковского счета 1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться ими. 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться ими по своему усмотрению, за исключением случаев, предусмотренных законодательством государства. 4. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законодательством государства или предусмотренных договором между банком и клиентом. 5. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, если иное не установлено законодательством государства. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. 6. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством государства. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность). В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов, если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк. 7. Общие положения о банковском счете применяются к отдельным видам банковских счетов (совместный счет, номинальный счет, публичный депозитный счет и иные виды банковских счетов, предусмотренных законодательством государства), если нормами об этих видах банковских счетов не установлено иное. ## Статья 28. Заключение договора банковского счета ### Статья 28. Заключение договора банковского счета 1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законодательством государства. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законодательством государства, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законодательством государства. 3. Договором может быть предусмотрена возможность открыть банковский счет на условиях использования электронного средства платежа. 4. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законодательством государства. ## Статья 29. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете ### Статья 29. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете 1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законодательством государства. 2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. 3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета. 4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. ## Статья 30. Операции по счету, выполняемые банком ### Статья 30. Операции по счету, выполняемые банком 1. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законодательством государства. 2. Законодательством государства могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. 3. Если иное не установлено законодательством государства, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента. 4. Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законодательством государства. 5. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законодательством государства. 6. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законодательством государства. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется по основаниям и в очередности, которые установлены законодательством государства. 7. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. 8. Если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет. ## Статья 31. Кредитование счета ### Статья 31. Кредитование счета 1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. 2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются установленными законодательством государства нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 3. Денежные требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета и оплатой услуг банка прекращаются зачетом, если иное не предусмотрено договором банковского счета. Зачет указанных требований осуществляется банком. Банк обязан информировать клиента о произведенном зачете в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором, а если соответствующие условия сторонами не согласованы, - в порядке и в сроки, которые являются обычными для банковской практики предоставления клиентам информации о состоянии денежных средств на соответствующем счете. ## Статья 32. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету ### Статья 32. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены законодательством государства, независимо от уплаты процентов, предусмотренных [частью 8 статьи 30](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-30#p100191) настоящего Закона. ## Статья 33. Ограничение распоряжения счетом ### Статья 33. Ограничение распоряжения счетом 1. Если иное не предусмотрено законодательством государства или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законодательством государства. 2. Не допускается арест денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из владельцев такого счета в размере, превышающем установленную договором или законодательством государства долю денежных средств, принадлежащих этому владельцу совместного счета. В случае, когда договор совместного банковского счета заключен клиентами-супругами, между которыми не заключен брачный договор, арест денежных средств на совместном счете осуществляется в соответствии с положениями семейного законодательства об обращении взыскания на имущество супругов по их общим обязательствам и по обязательствам одного из них. 3. Расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете. ## Статья 34. Расторжение договора банковского счета ### Статья 34. Расторжение договора банковского счета 1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения. 3. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законодательством государства, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. В таких случаях договор банковского счета считается расторгнутым по истечении 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета. Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных [частями 5](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-34#p100212) и [6](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-34#p100213) настоящей статьи. 4. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях: 1) когда сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного законодательством государства, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом; 2) при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором. 5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных [частью 3 статьи 33](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-33#p100202) настоящего Закона. 6. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в органе банковского надзора, если иное не установлено законодательством государства. Порядок открытия и ведения такого счета, порядок зачисления на него денежных средств и их возврата устанавливается законодательством государства. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах - осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в национальной валюте государства на указанный счет. 7. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. ## Статья 35. Договор банковского счета в драгоценных металлах ### Статья 35. Договор банковского счета в драгоценных металлах 1. По договору банковского счета в драгоценных металлах банк обязуется принимать и зачислять поступающий на счет, открытый клиенту (владельцу счета), драгоценный металл, а также выполнять распоряжения клиента о его перечислении на счет, о выдаче со счета драгоценного металла того же наименования и той же массы либо о выдаче на условиях и в порядке, которые предусмотрены договором, денежных средств в сумме, эквивалентной стоимости этого металла. Порядок осуществления операций по банковскому счету в драгоценных металлах регулируется законодательством государства. 2. Договор банковского счета в драгоценных металлах должен содержать обязательное указание на наименование драгоценного металла, а также порядок расчета суммы денежных средств, подлежащих выдаче со счета, если возможность их выдачи предусмотрена договором. 3. Если иное не установлено законодательством государства, к отношениям по договору банковского счета в драгоценных металлах, а также к отношениям, возникающим при проведении операций по счету, применяются положения о счетах, предусмотренные настоящим Законом. 4. Совместный счет, номинальный счет, публичный депозитный счет и иные виды банковских счетов, предусмотренных законодательством государства, могут быть счетами в драгоценных металлах. ## Статья 36. Договор номинального счета ### Статья 36. Договор номинального счета 1. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу (бенефициару). Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару. 2. Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким бенефициарам, за исключением случаев, установленных законодательством государства. В случаях, предусмотренных законодательством государства, владелец счета может быть одновременно одним из нескольких бенефициаров, при этом в отношениях с банком такое лицо обязано всякий раз указывать, что действует в качестве владельца счета или в качестве бенефициара. В случае если на номинальном счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, банк ведет учет денежных средств каждого бенефициара, за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством государства или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств каждого бенефициара возложена на владельца счета. 3. Законодательством государства или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законодательством государства или договором. 4. Договор номинального счета заключается в письменной форме путем составления одного документа. Несоблюдение формы договора номинального счета влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. 5. Приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных [статьей 30](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-30#p100182) настоящего Закона, не допускается. Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда. Списание денежных средств с номинального счета допускается также в случаях, предусмотренных законодательством государства или договором номинального счета. 6. Договор номинального счета с участием бенефициара может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара, если законодательством государства или договором номинального счета не предусмотрено иное. ## Статья 37. Договор счета эскроу ### Статья 37. Договор счета эскроу 1. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу. Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, до даты возникновения оснований для передачи денежных средств бенефициару принадлежат депоненту, а после указанной даты - бенефициару. 2. Обязательства по договору счета эскроу могут содержаться наряду с договором счета эскроу в ином договоре, по которому эскроу-агентом является банк. 3. Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором счета эскроу. 4. Если иное не предусмотрено договором счета эскроу, ни депонент, ни бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу, за исключением случаев, указанных в настоящей статье. 5. При возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу, банк в установленный таким договором срок, а при его отсутствии - в течение 10 дней обязан выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет. 6. Приостановление операций по счету эскроу, арест или списание денежных средств, находящихся на счете эскроу, по обязательствам депонента перед третьими лицами и по обязательствам бенефициара не допускается. 7. Если иное не предусмотрено договором счета эскроу, закрытие счета эскроу осуществляется банком по истечении срока действия или прекращения по иным основаниям договора счета эскроу. Нормы, установленные [частями 1](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-34#p100204) и [2 статьи 34](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-34#p100205) настоящего Закона, не применяются к отношениям по счету эскроу. 8. Если иное не предусмотрено соглашением депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств перечисляется или выдается депоненту либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару перечисляется или выдается бенефициару. ## Статья 38. Договор публичного депозитного счета ### Статья 38. Договор публичного депозитного счета 1. По договору публичного депозитного счета, заключаемому для целей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных законодательством государства, банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денежные средства, поступающие от должника или иного указанного в законодательстве государства лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу, суду и иным органам или лицам, которые в соответствии с законодательством государства могут принимать денежные средства в депозит). 2. По договору публичного депозитного счета банк не вправе контролировать соответствие операций владельца счета установленным законодательством государства нормам о депонировании, если иное не предусмотрено законодательством государства. 3. Депонирование денежных средств на публичном депозитном счете влечет за собой возникновение требования к владельцу счета в отношении этих денежных средств у лица, в чью пользу они депонированы (бенефициар). Бенефициар не вправе требовать совершения операций с денежными средствами, поступившими на публичный депозитный счет в его пользу, непосредственно от банка. 4. Бенефициар вправе потребовать от владельца счета перечисления (выдачи) денежных средств с публичного депозитного счета по основаниям и в порядке, которые предусмотрены законодательством государства. 5. По публичному депозитному счету на основании поручения (распоряжения) владельца счета могут совершаться операции по перечислению или выдаче депонированных денежных средств бенефициару и возврату этих денежных средств депоненту либо по его указанию другому лицу. Совершение иных операций по публичному депозитному счету и кредитование счета не допускаются, если иное не предусмотрено законодательством государства. 6. За пользование денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет, в размере, который обычно уплачивается банком по вкладам до востребования, если иной размер не предусмотрен договором публичного депозитного счета. Выплата депонированных для бенефициара денежных средств, а также их возврат депоненту осуществляются с учетом уплаченных или подлежащих уплате банком процентов за период с момента поступления депонированных денежных средств на публичный депозитный счет до их выплаты бенефициару или возврата депоненту за вычетом вознаграждения, причитающегося банку по договору публичного депозитного счета. 7. Арест, приостановление операций и списание денежных средств, находящихся на публичном депозитном счете, по обязательствам владельца счета перед его кредиторами и по обязательствам бенефициара или депонента не допускаются. Взыскание по обязательствам бенефициара или депонента может быть обращено на их право требования к владельцу счета. 8. В случае смерти нотариуса (иного уполномоченного на открытие публичного депозитного счета лица) или сложения (прекращения) им своих полномочий владельцем счета становится нотариус (иное лицо), которому в соответствии с законодательством государства передаются дела нотариуса (иного лица), являвшегося владельцем счета. 9. В случае упразднения или преобразования органа, который уполномочен на открытие публичного депозитного счета, владельцем такого счета становится орган, к компетенции которого в соответствии с законодательством государства относится открытие публичного депозитного счета для депонирования денежных средств соответствующих депонентов. 10. Договор публичного депозитного счета не может быть прекращен по основаниям, указанным в [частях 2](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-34#p100205) и [4 статьи 34](https://bukva.ai/docs/modelnyy-zakon-55-14/statya-34#p100209) настоящего Закона. ---