--- title: "\"Методика расчета средних арифметических процентных ставок по вкладам физических лиц. Версия 1\"" number: "1" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/metodika-1-bank-rossii-tsentralnyy-bank" --- ## "Методика расчета средних арифметических процентных ставок по вкладам физических лиц. Версия 1" # "Методика расчета средних арифметических процентных ставок по вкладам физических лиц. Версия 1" (утв. Банком России) > [!IMPORTANT] > Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте http://www.cbr.ru/ по состоянию на 26.05.2022.
**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ**
## МЕТОДИКА
**РАСЧЕТА СРЕДНИХ АРИФМЕТИЧЕСКИХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ВКЛАДАМ**
**ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ** **ВЕРСИЯ 1**
### 1. Определение основных понятий, использованных в методике 1.1. Нерыночные процентные ставки - значения ставок выше максимального или ниже минимального порогового уровня, установленного Департаментом статистики, а также операции менее трех кредитных организаций по каждому сроку привлечения вкладов. **1.2. Отсечение - процедура исключения из расчета нерыночных процентных ставок, выявленных процедурой фильтрации, а также операций менее трех кредитных организаций по каждому сроку привлечения вкладов.** ### 2. Общие принципы формирования средних арифметических процентных ставок 2.1. Источником информации является отчетность кредитных организаций по [форме 0409129](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-6406-u#p113490) "Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам" (далее - форма 0409129), установленной Указанием Банка России от 08.10.2018 N 4927-У "О перечне, формах, порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации". 2.2. Средние арифметические процентные ставки по вкладам физических лиц в разрезе сроков привлечения рассчитываются из средневзвешенных процентных ставок по вкладам физических лиц (резидентов и нерезидентов), сгруппированным кредитной организацией в [форме](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p107304) отчетности 0409129 по валюте и сроку привлечения, а также по месту привлечения средств <1>. Средневзвешенные процентные ставки по вкладам физических лиц - средневзвешенные процентные ставки в годовом исчислении, рассчитанные исходя из годовых процентных ставок, установленных в депозитных договорах с физическими лицами, и объемов привлеченных или пролонгированных в отчетном месяце вкладов физических лиц. --- <1> В разрезе субъектов Российской Федерации по кодам объектов административно-территориального деления [(ОКАТО)](https://bukva.ai/docs/klassifikator-413). **2.3. Средневзвешенные процентные ставки по вкладам физических лиц представляются в рамках [формы](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p107304) отчетности 0409129 всеми действующими на отчетную дату кредитными организациями и небанковскими кредитными организациями, осуществляющими депозитно-кредитные операции <2>, за исключением государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" и небанковских кредитных организаций, имеющих право только на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.** --- <2> Кредитные организации (включая небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции), имеющие действующую лицензию на осуществление банковских операций по состоянию на последний день отчетного месяца. ### 3. Порядок фильтрации данных и расчета средних арифметических процентных ставок по вкладам физических лиц на основе отчетности по [форме 0409129](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p107304) 3.1. В соответствии с порядком составления и представления [формы 0409129](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p107304) из расчета средневзвешенных процентных ставок по вкладам физических лиц исключаются следующие операции: - вклады, привлеченные по плавающей процентной ставке, изменяющейся в зависимости от внешних ценовых индикаторов (ключевой ставки Банка России, фондовых индексов, индекса потребительских цен и так далее); - беспроцентные операции по привлечению средств; - вклады аффилированных лиц (физических лиц, подлежащих отражению в [форме](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p100151) отчетности 0409051 "Список аффилированных лиц"), а также иных лиц, деятельность которых контролирует кредитная организация или на деятельность которых оказывает значительное влияние кредитная организация, и (или) лиц, которые контролируют или оказывают значительное влияние на деятельность кредитной организации (в соответствии с критериями, установленными [статьей 64.1](https://bukva.ai/docs/zakon-86-fz-2002/statya-64-1#p507) Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"). При этом статус вкладчика определяется на дату заключения договора депозита (вклада); - гарантийные вклады; - субординированные депозиты; - структурные (синтетические) вклады, сочетающие в себе элементы договора банковского вклада и производного финансового инструмента; - дополнительные взносы и причисление процентов к основной сумме вклада. 3.2. Оставшиеся после исключения данные по вкладам физических лиц кредитные организации группируют в разрезе валют и сроков привлечения, рассчитывая средневзвешенные по объему привлечения процентные ставки по каждой группе вкладов по следующей формуле: $R_{wa} = \frac{\sum_{i}^{n} {}_{= 1}R_{i} \times V_{i}}{\sum_{i}^{n} {}_{= 1}V_{i}}$ где Rwa - средневзвешенная процентная ставка; Ri - процентная ставка по i-той операции, % годовых; Vi - сумма по i-той операции; n - количество операций, участвующих в расчете. ##### 3.2.1 Срочность: (1) "до востребования" (2) "до 30 дней, кроме до востребования"; (3) "от 31 до 90 дней"; (4) "от 91 до 180 дней"; (5) "от 181 дня до 1 года"; (6) "от 1 года до 3 лет"; (7) "свыше 3 лет". ##### 3.2.2 Валюта, в которой номинирован вклад: *(1) Российский рубль;* *(2) Доллар США;* *(3) Евро.* *3.2.2.1. На основе расчитанных и представленных кредитными организациями в рамках [формы](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p107304) отчетности 0409129 средневзвешенных процентных ставок по вкладам физических лиц проводится процедура фильтрации нерыночных процентных ставок (значения ставок выше максимального или ниже минимального порогового уровня, установленных Департаментом статистики, [приложение](#p100055)). Процентные ставки, признанные нерыночными, исключаются из расчета средневзвешенных процентных ставок по соответствующему сроку и валюте.* *3.3. Не рассчитываются значения средневзвешенных процентных ставок по отдельному сроку привлечения в случае, если в расчет включено менее трех кредитных организаций.* *3.4. Расчет средних арифметических процентных ставок производится Департаментом статистики для каждой группировки [п. 3.2](#p100024) по следующей формуле:* $R_{ari} = \frac{\sum_{i}^{n} {}_{= 1}R_{i}}{n}$ где Rari - средняя арифметическая процентная ставка; Ri - средневзвешенная процентная ставка i-кредитной организации, % годовых; n - количество кредитных организаций, участвующих в расчете после фильтрации. ### 4. Публикация значений средних арифметических процентных ставок по вкладам физических лиц на основе отчетности по [форме 0409129](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p107304) *4.1. Департамент статистики на основе приведенной методики ежемесячно (начиная с отчетности на 01.11.2021) рассчитывает средние арифметические процентные ставки по вкладам физических лиц в рублях, долларах США и евро в разрезе сроков привлечения и публикует их на официальном сайте Банка России не позднее 6-го рабочего дня второго месяца, следующего за отчетной датой.* ### 5. Порядок пересмотра отдельных элементов методики *5.1. Пересмотр условий фильтрации данных производится не реже внесения изменений в [форму 0409129](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p107304).* *5.2. Пересмотр пороговых значений и коэффициентов, приведенных в [приложении](#p100055), производится не реже чем 1 раз в год.* Приложение 1 **ПОРОГОВЫЕ УРОВНИ** ОТСЕЧЕНИЯ НЕРЫНОЧНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ВКЛАДАМ **ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ**
Пороговый уровеньЗначения процентной ставки
в рубляхв долларах США и евро
Max
(по вкладам на срок до 1 месяца)		С 01.04.2022:
1,5 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату
До 01.03.2022 (включительно):
1 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату		9 (Установленная величина в 9% основана на историческом значении ставки налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте, определявшейся п. 1 ст. 214.2 ч. 2 Налогового кодекса Российской Федерации, отмененной с 01.01.2021)
Max
(по вкладам на все сроки, кроме срок до 1 месяца)		2 * Ключевая ставка Банка России на отчетную дату2 * 9 (Установленная величина в 9% основана на историческом значении ставки налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте, определявшейся п. 1 ст. 214.2 ч. 2 Налогового кодекса Российской Федерации, отмененной с 01.01.2021)
MinС 01.04.2022:
Если Ключевая ставка Банка России $\leq$ 9,5, то
Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 4
Если Ключевая ставка Банка России > 9,5, то
(9,5 + (Ключевая ставка БР - 9,5) * 0,2) / 4
До 01.03.2022 (включительно):
Ключевая ставка Банка России на отчетную дату / 3,7		9 (Установленная величина в 9% основана на историческом значении ставки налогооблагаемой базы для средств в иностранной валюте, определявшейся п. 1 ст. 214.2 ч. 2 Налогового кодекса Российской Федерации, отмененной с 01.01.2021) / 90
Примечание: на отчетную дату 01.03.2022 (по данным за февраль 2022 года) порог рассчитывался исходя из ключевой ставки, действовавшей до 28.02.2022 - 9,5%.
---