---
title: "<Информация> Банка России от 21.05.2021"
issuer: "Центральный банк Российской Федерации"
issued_on: 2021-05-21
status: действует
canonical: "https://bukva.ai/docs/informatsiya-banka-rossii-ot-21052021-2021"
---

## <Информация> Банка России от 21.05.2021

# <Информация> Банка России от 21.05.2021

"Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам"

> [!IMPORTANT]
> С 01.05.2023 повышены макропруденциальные требования по ипотечным кредитам (Информационное [сообщение](https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-6#p100004) Банка России от 20.02.2023).


<div align="center">

<a id="p100001"></a>**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ**

<a id="p100002"></a>**ИНФОРМАЦИЯ**<br>
**от 21 мая 2021 года**

<a id="p100003"></a>**БАНК РОССИИ ПОВЫШАЕТ**<br>
**МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ**

</div>


<a id="p100004"></a>Совет директоров Банка России принял [решение](https://bukva.ai/docs/informatsiya-banka-rossii-bank-rossii-tsentralnyy-bank#p100005) повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года.
<a id="p100005"></a>Совет директоров Банка России, принимая решение по надбавкам к коэффициентам риска, исходил из следующего.
<a id="p100006"></a>С середины 2020 года значительно ускорился рост цен на жилую недвижимость, который существенно опережал увеличение доходов населения. По данным за I квартал 2021 года, рост цен на жилую недвижимость в целом по Российской Федерации составил на вторичном рынке 13,6% в годовом выражении, а на первичном рынке 17,6% <1>. При этом в отдельных регионах рост цен за 12 месяцев превысил 20%. В этих условиях возросла значимость величины первоначального взноса по ипотечным кредитам, который отражает степень обеспеченности кредита <2> и является одним из ключевых факторов риска в ипотечном кредитовании. Уровень обеспеченности кредита залогом ограничивает риски банков, связанные с возможной коррекцией цен на жилую недвижимость. Кроме того, первоначальный взнос коррелирует с частотой дефолтов по кредитам и характеризует платежеспособность заемщика.

<a id="p100007"></a>

---

<a id="p100008"></a><1> По данным Росстата.
<a id="p100009"></a><2> Показатель LTV (кредит/залог).

<a id="p100010"></a>Банки постепенно увеличивают долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%). Особенно это характерно для первичного рынка ипотеки, что отчасти связано с условиями льготных государственных программ ипотечного кредитования, минимальный размер первоначального взноса по которым составляет 10 - 15%. На первичном рынке ипотеки доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% в общем объеме предоставленных кредитов выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года <3>. На вторичном рынке ипотеки увеличение доли таких кредитов за указанный период незначительно - с 30 до 33%.

<a id="p100011"></a>

---

<a id="p100012"></a><3> По данным [формы](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p180) отчетности 0409704.

<a id="p100013"></a>Годовые темпы роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю в рублях остаются устойчиво высокими - 23% на 1 апреля 2021 года <4>. В этих условиях происходит быстрое накопление банками кредитов с низким первоначальным взносом, что повышает их уязвимость к возможным шокам.

<a id="p100014"></a>

---

<a id="p100015"></a><4> По данным [формы](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p112003) отчетности 0409316 и данным [формы](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4777-u#p100998) отчетности 0420863 с информацией о задолженности по секьюритизированным ипотечным кредитам. С учетом приобретенных прав требования.

<a id="p100016"></a>Для ограничения рисков ипотечного кредитования, связанных с низким первоначальным взносом, Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с соотношением "кредит/залог" от 80 до 85%. Новые значения надбавок составят от 50 до 100 процентных пунктов в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года.
<a id="p100017"></a>Надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам (займам), предоставленным с 1 августа 2021 года физическим лицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения


<table>
<colgroup><col width="49%"><col width="6%"><col width="7%"><col width="5%"><col width="6%"><col width="6%"><col width="6%"><col width="6%"><col width="6%"><col width="5%"></colgroup>
<tr><td rowspan="2"><a id="p100018"></a>Надбавка, п.п.</td><td colspan="9"><a id="p100019"></a>Показатель долговой нагрузки заемщика, %</td></tr>
<tr><td></td><td><a id="p100020"></a>Нет ПДН</td><td><a id="p100021"></a>(0; 30]</td><td><a id="p100022"></a>(30; 40]</td><td><a id="p100023"></a>(40; 50]</td><td><a id="p100024"></a>(50; 60]</td><td><a id="p100025"></a>(60; 70]</td><td><a id="p100026"></a>(70; 80]</td><td><a id="p100027"></a>80+</td></tr>
<tr><td><a id="p100028"></a>Отношение величины основного долга к справедливой стоимости залога (кредит/залог)</td><td><a id="p100029"></a>(80;85]</td><td><a id="p100030"></a>70</td><td><a id="p100031"></a>50</td><td><a id="p100032"></a>50</td><td><a id="p100033"></a>50</td><td><a id="p100034"></a>70</td><td><a id="p100035"></a>80</td><td><a id="p100036"></a>90</td><td><a id="p100037"></a>100</td></tr>
<tr><td><a id="p100038"></a>Справочно: текущие значения надбавок</td><td></td><td><a id="p100039"></a>50</td><td><a id="p100040"></a>20</td><td><a id="p100041"></a>30</td><td><a id="p100042"></a>40</td><td><a id="p100043"></a>50</td><td><a id="p100044"></a>60</td><td><a id="p100045"></a>70</td><td><a id="p100046"></a>80</td></tr>
</table>


<a id="p100047"></a>Надбавки к коэффициентам риска по кредитам (займам), предоставленным с 1 августа 2021 года физическим лицам в рублях на финансирование по договору долевого участия в строительстве


<table>
<colgroup><col width="49%"><col width="6%"><col width="7%"><col width="5%"><col width="6%"><col width="6%"><col width="6%"><col width="6%"><col width="6%"><col width="5%"></colgroup>
<tr><td rowspan="2"><a id="p100048"></a>Надбавка, п.п.</td><td colspan="9"><a id="p100049"></a>Показатель долговой нагрузки заемщика, %</td></tr>
<tr><td></td><td><a id="p100050"></a>Нет ПДН</td><td><a id="p100051"></a>(0; 30]</td><td><a id="p100052"></a>(30; 40]</td><td><a id="p100053"></a>(40; 50]</td><td><a id="p100054"></a>(50; 60]</td><td><a id="p100055"></a>(60; 70]</td><td><a id="p100056"></a>(70; 80]</td><td><a id="p100057"></a>80+</td></tr>
<tr><td><a id="p100058"></a>Отношение величины первоначального взноса к справедливой стоимости залога (ПВ/залог)</td><td><a id="p100059"></a>(15;20]</td><td><a id="p100060"></a>70</td><td><a id="p100061"></a>50</td><td><a id="p100062"></a>50</td><td><a id="p100063"></a>50</td><td><a id="p100064"></a>70</td><td><a id="p100065"></a>80</td><td><a id="p100066"></a>90</td><td><a id="p100067"></a>100</td></tr>
<tr><td><a id="p100068"></a>Справочно: текущие значения надбавок</td><td></td><td><a id="p100069"></a>50</td><td><a id="p100070"></a>20</td><td><a id="p100071"></a>30</td><td><a id="p100072"></a>40</td><td><a id="p100073"></a>50</td><td><a id="p100074"></a>60</td><td><a id="p100075"></a>70</td><td><a id="p100076"></a>80</td></tr>
</table>


<a id="p100077"></a>Повышение надбавок будет способствовать снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления заемщикам кредитов с низким первоначальным взносом, а также позволит ускорить восстановление макропруденциального буфера по ипотечным кредитам и обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям.
<a id="p100078"></a>Учитывая, что платежеспособность заемщиков в значительной мере зависит от уровня долговой нагрузки, в случае дальнейшего повышения долговой нагрузки и сохранения ускоренного роста цен на недвижимость Банк России во втором полугодии 2021 года может рассмотреть вопрос об установлении надбавок к коэффициентам риска также для кредитов с первоначальным взносом более 20% и высоким значением показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика <5>. В I квартале 2021 года на кредиты заемщикам с высоким уровнем ПДН (более 80%) пришлось 24% объема предоставленных ипотечных кредитов.

<a id="p100079"></a>

---

<a id="p100080"></a><5> Применение данной меры было запланировано в 2020 году, но в последующем было отменено в связи с пандемией COVID-19 (см. доклад для общественных консультаций "Меры Банка России по обеспечению сбалансированного развития ипотечного кредитования", декабрь 2019 года).



<a id="p100081"></a>

---