Информационное сообщение Банка России от 29.01.2025

«Банк России снижает макропруденциальные надбавки по кредитным картам в льготном периоде»

Банк России утвердил надбавки к коэффициентам риска в связи со вступлением в силу новой редакции нормативного акта <*>, определяющего порядок установления макропруденциальных надбавок: надбавки для задолженности по кредитным картам в льготном периоде <1> снижены, по прочим активам — оставлены без изменений.

---

<*> Опубликован в «Вестнике Банка России» № 3 (2574) от 17 января 2025 года.

<1> Кредитная организация начисляет на текущую срочную задолженность по указанным требованиям проценты по ставке, определенной в договоре потребительского кредита (займа) для совершения операций с использованием банковской карты, и не взимает платежи по кредиту (займу), кроме платежей по возврату суммы основного долга, в соответствии с таким договором в течение определенного в нем периода времени.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

Данные банков показывают, что для задолженности по кредитным картам, находящейся в льготном периоде, характерны пониженные уровни дефолтности (в 2 — 3 раза ниже, чем по задолженности, для которой льготный период закончился). Заемщики используют их преимущественно для транзакций и в течение льготного периода не платят проценты по долгу, что уменьшает вероятность его выхода в просрочку. Клиенты, которые успевают погашать задолженность в рамках льготного срока, как правило, характеризуются более надежным риск-профилем. В связи с этим для повышения риск-чувствительности в регулирование были внесены изменения, позволяющие устанавливать макропруденциальные надбавки для задолженности в льготном периоде, зависящие от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика.

ЗНАЧЕНИЯ НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ ОБРАЗОВАВШЕЙСЯ С 1 ФЕВРАЛЯ 2025 ГОДА ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТАМ С ЛИМИТОМ КРЕДИТОВАНИЯ В ЛЬГОТНОМ ПЕРИОДЕ

	Интервал ПДН, %
	Нет ПДН	(0 — 30]	(30 — 40]	(40 — 50]	(50 — 60]	(60 — 70]	(70 — 80]	80+, ПДН не рассчитан
Надбавки	2,0	0,2	0,2	0,2	0,5	1,0	1,5	2,0

Надбавки по задолженности по кредитным картам, вышедшей из льготного периода, будут устанавливаться в соответствии с действующей с 2 декабря 2024 года матрицей надбавок.

СПРАВОЧНО: НАДБАВКИ К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ НЕОБЕСПЕЧЕННЫХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ С 2 ДЕКАБРЯ 2024 ГОДА

Надбавки		Интервал ПДН, %
		Нет ПДН	(0 — 30]	(30 — 40]	(40 — 50]	(50 — 60]	(60 — 70]	(70 — 80]	80+, ПДН не рассчитан
Интервал ПСК, % годовых	(0 — 10]	1,8	0,0	0,0	0,2	0,3	0,7	1,2	1,8
	(10 — 15]	2,0	0,0	0,2	0,3	0,5	0,9	1,4	2,0
	(15 — 20]	2,4	0,4	0,5	0,7	0,9	1,3	1,8	2,4
	(20 — 25]	2,9	1,0	1,2	1,4	1,7	2,0	2,3	2,9
	(25 — 30]	3,6	1,6	1,7	1,9	2,2	2,6	3,0	3,6
	(30 — 40]	3,8	1,7	1,8	2,0	2,6	3,0	3,2	3,8
	(40 — 50]	4,0	1,8	2,0	2,2	3,0	3,2	3,5	4,0
	(50 — 60]	5,0	2,0	2,2	2,5	3,2	3,5	4,0	5,0
	60+	6,0	6,0	6,0	6,0	6,0	6,0	6,0	6,0

По оценке Банка России, с учетом текущей структуры выдач средний уровень надбавки по кредитным картам в льготном периоде составит 0,7 (70%). У крупных банков на такую задолженность сейчас приходится от трети до половины всей задолженности по кредитным картам. Несмотря на снижение надбавок по этой части портфеля и замедление роста кредитования (в декабре 2024 года портфель необеспеченных кредитов сократился на 1,9% после околонулевых изменений задолженности в октябре — ноябре 2024 года), макропруденциальный буфер капитала по необеспеченным потребительским кредитам <1> в целом продолжит накапливаться за счет постепенного обновления кредитного портфеля.

---

<1> На 1 декабря 2024 года макропруденциальный буфер капитала по необеспеченным потребительским кредитам (включая кредиты наличными) составляет 0,8 трлн рублей (6% от портфеля этих кредитов).

---