---
title: "Информационное сообщение Банка России от 30.08.2024"
issuer: "Центральный банк Российской Федерации"
issued_on: 2024-08-30
status: действует
canonical: "https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2024-bank-rossii-tsentralnyy-bank-23"
---

## Информационное сообщение Банка России от 30.08.2024

# Информационное сообщение Банка России от 30.08.2024

"Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой, а также повысил макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства"


<div align="center">

<a id="p100001"></a>**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ**

<a id="p100002"></a>**ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ**<br>
**от 30 августа 2024 года**

<a id="p100003"></a>**БАНК РОССИИ УСТАНОВИЛ**<br>
**БОЛЕЕ СТРОГИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ НА КРЕДИТОВАНИЕ ЗАЕМЩИКОВ**<br>
**С ВЫСОКОЙ ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКОЙ, А ТАКЖЕ ПОВЫСИЛ**<br>
**МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ НАДБАВКИ ПО НЕЦЕЛЕВЫМ**<br>
**ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ С ЗАЛОГОМ**<br>
**ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА**

</div>


<a id="p100004"></a>Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2024 года. МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков. Также с 1 ноября повышены [надбавки](https://bukva.ai/docs/reshenie-soveta-direktorov-banka-rossii-ot-2024-bank-rossii-tsentralnyy-bank-17#p100006) по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства, чтобы ограничить обход МПЛ банками.
<a id="p100005"></a>Совет директоров Банка России при принятии этого [решения](https://bukva.ai/docs/reshenie-soveta-direktorov-banka-rossii-ot-2024-bank-rossii-tsentralnyy-bank-17) исходил из следующего.
<a id="p100006"></a>Значительная часть портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по кредитам и займам более 50% своего дохода: 53% задолженности на 1 июля 2024 года (64% на 1 января 2023 года). Заемщики с более высокой долговой нагрузкой чаще допускают просрочки по кредитам, поэтому их доля в кредитном портфеле влияет на риск возможных потерь банка, особенно в случае стресса. Действие МПЛ позволяет сокращать ее за счет улучшения структуры выдаваемых кредитов. В II квартале 2024 года доля выдач с ПДН <2> более 50% составила 33% у банков и 31% у микрофинансовых организаций (МФО).

<a id="p100007"></a>

---

<a id="p100008"></a><2> Показатель долговой нагрузки заемщика.

<a id="p100009"></a>Для перехода к более сбалансированной структуре кредитования Банк России ужесточает МПЛ по кредитам (займам) с высоким ПДН на IV квартал 2024 года. Значения МПЛ для банков и МФО выравниваются, чтобы ограничить потенциальный регулятивный арбитраж (в том числе с учетом того, что ряд банковских групп, активно работающих на розничном рынке, включает МФО).


## <a id="p100010"></a>ЗНАЧЕНИЯ МПЛ ДЛЯ БАНКОВ (ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ БАНКОВ С БАЗОВОЙ ЛИЦЕНЗИЕЙ)



<table>
<colgroup><col width="28%"><col width="12%"><col width="12%"><col width="12%"><col width="12%"><col width="12%"><col width="12%"></colgroup>
<tr><td rowspan="2"></td><td colspan="2"><a id="p100011"></a>ПДН превышает 50%, но не превышает 80%</td><td colspan="2"><a id="p100012"></a>ПДН превышает 80%</td><td colspan="2"><a id="p100013"></a>Срок возврата кредита превышает 5 лет</td></tr>
<tr><td><a id="p100014"></a>III квартал 2024 года</td><td><a id="p100015"></a>IV квартал 2024 года</td><td><a id="p100016"></a>III квартал 2024 года</td><td><a id="p100017"></a>IV квартал 2024 года</td><td><a id="p100018"></a>III квартал 2024 года</td><td><a id="p100019"></a>IV квартал 2024 года</td></tr>
<tr><td><a id="p100020"></a>От объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования</td><td><a id="p100021"></a>20%</td><td><a id="p100022"></a>15%</td><td><a id="p100023"></a>5%</td><td><a id="p100024"></a>3%</td><td><a id="p100025"></a>5%</td><td><a id="p100026"></a>5%</td></tr>
<tr><td><a id="p100027"></a>От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования</td><td><a id="p100028"></a>10%</td><td><a id="p100029"></a>10%</td><td><a id="p100030"></a>0%</td><td><a id="p100031"></a>0%</td><td><a id="p100032"></a>0%</td><td><a id="p100033"></a>0%</td></tr>
</table>



## <a id="p100034"></a>ЗНАЧЕНИЯ МПЛ ДЛЯ МФО



<table>
<colgroup><col width="28%"><col width="12%"><col width="12%"><col width="12%"><col width="12%"><col width="12%"><col width="12%"></colgroup>
<tr><td rowspan="2"></td><td colspan="2"><a id="p100035"></a>ПДН превышает 50%, но не превышает 80%</td><td colspan="2"><a id="p100036"></a>ПДН превышает 80%</td><td colspan="2"><a id="p100037"></a>Срок возврата займа превышает 5 лет</td></tr>
<tr><td><a id="p100038"></a>III квартал 2024 года</td><td><a id="p100039"></a>IV квартал 2024 года</td><td><a id="p100040"></a>III квартал 2024 года</td><td><a id="p100041"></a>IV квартал 2024 года</td><td><a id="p100042"></a>III квартал 2024 года</td><td><a id="p100043"></a>IV квартал 2024 года</td></tr>
<tr><td><a id="p100044"></a>От объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования</td><td><a id="p100045"></a>20%</td><td><a id="p100046"></a>15%</td><td><a id="p100047"></a>10%</td><td><a id="p100048"></a>3%</td><td colspan="2"><a id="p100049"></a>нет лимита</td></tr>
<tr><td><a id="p100050"></a>От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования</td><td><a id="p100051"></a>10%</td><td><a id="p100052"></a>10%</td><td><a id="p100053"></a>0%</td><td><a id="p100054"></a>0%</td><td colspan="2"><a id="p100055"></a>нет лимита</td></tr>
</table>


<a id="p100056"></a>Расширяются практики предоставления банками нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств. Если до 2023 года их доля составляла менее 1% от предоставляемых потребительских кредитов по сектору в целом, то в II квартале 2024 года она превысила 3%, а у отдельных банков выросла с нуля до половины предоставляемых кредитов.
<a id="p100057"></a>В II квартале 2024 года около 40% нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств было предоставлено заемщикам с ПДН более 80% (необеспеченных потребительских кредитов - только 12%). При этом экономическая роль залога несущественна: нецелевые кредиты под залог транспортного средства по ключевым характеристикам скорее соответствуют не целевым автокредитам, а необеспеченным кредитам наличными. Средний уровень ПСК <1> по ним составляет 27% (28% по кредитам наличными <2>, 21% по автокредитам <3>), а доля кредитов с просроченными платежами свыше 30 дней на 3-й месяц жизни кредита - 1,6% (1,2% по кредитам наличными, 0,9% по автокредитам).

<a id="p100058"></a>

---

<a id="p100059"></a><1> Полная стоимость потребительского кредита (займа).
<a id="p100060"></a><2> Данные банковской формы отчетности [0409126](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-6406-u#p108) за II квартал 2024 года по иным беззалоговым потребительским кредитам на сумму более 100 тыс. рублей.
<a id="p100061"></a><3> Данные банковской формы отчетности [0409126](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-6406-u#p108) за II квартал 2024 года по автокредитам на приобретение автотранспортного средства с пробегом от 0 до 1000 км.

<a id="p100062"></a>Таким образом, оформление залога в виде транспортного средства позволяет отдельным банкам снижать регулятивную нагрузку, так как такие кредиты не включаются в расчет МПЛ. При этом данные банки берут на себя повышенные риски, обусловленные высоким уровнем ПДН заемщика.
<a id="p100063"></a>Чтобы ограничить рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж, Банк России повышает с 1 ноября 2024 года макропруденциальные требования к капиталу банков по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств. Повышение надбавок в сегменте ПДН более 50% будет дестимулировать выдачу залоговых кредитов гражданам с уже высокой долговой нагрузкой.


## <a id="p100064"></a>НАДБАВКИ К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ НЕЦЕЛЕВЫХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ С ЗАЛОГОМ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА, ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ С 1 НОЯБРЯ 2024 ГОДА



<table>
<colgroup><col width="14%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"></colgroup>
<tr><td rowspan="3"><a id="p100065"></a>Надбавка</td><td colspan="8"><a id="p100066"></a>ПДН, %</td></tr>
<tr><td><a id="p100067"></a>Без ПДН</td><td><a id="p100068"></a>(0; 30]</td><td><a id="p100069"></a>(30; 40]</td><td><a id="p100070"></a>(40; 50]</td><td><a id="p100071"></a>(50; 60]</td><td><a id="p100072"></a>(60; 70]</td><td><a id="p100073"></a>(70; 80]</td><td><a id="p100074"></a>(80+) &lt;4&gt;</td></tr>
<tr><td><a id="p100075"></a>2,9</td><td><a id="p100076"></a>н/п</td><td><a id="p100077"></a>н/п</td><td><a id="p100078"></a>н/п</td><td><a id="p100079"></a>1,7</td><td><a id="p100080"></a>2,0</td><td><a id="p100081"></a>2,3</td><td><a id="p100082"></a>2,9</td></tr>
</table>



<a id="p100083"></a>

---

<a id="p100084"></a><4> В том числе по кредитам, по которым не был произведен обязательный расчет ПДН.


## <a id="p100085"></a>СПРАВОЧНО: НАДБАВКИ К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ НЕЦЕЛЕВЫХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ ПОД ЗАЛОГ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА, ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ С 1 ИЮЛЯ 2024 ГОДА



<table>
<colgroup><col width="14%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"><col width="11%"></colgroup>
<tr><td rowspan="3"><a id="p100086"></a>Надбавка</td><td colspan="8"><a id="p100087"></a>Интервал ПДН, %</td></tr>
<tr><td><a id="p100088"></a>Без ПДН</td><td><a id="p100089"></a>(0; 30]</td><td><a id="p100090"></a>(30; 40]</td><td><a id="p100091"></a>(40; 50]</td><td><a id="p100092"></a>(50; 60]</td><td><a id="p100093"></a>(60; 70]</td><td><a id="p100094"></a>(70; 80]</td><td><a id="p100095"></a>(80+) &lt;5&gt;</td></tr>
<tr><td><a id="p100096"></a>2,0</td><td><a id="p100097"></a>н/п</td><td><a id="p100098"></a>н/п</td><td><a id="p100099"></a>н/п</td><td><a id="p100100"></a>0,7</td><td><a id="p100101"></a>1,1</td><td><a id="p100102"></a>1,5</td><td><a id="p100103"></a>2,0</td></tr>
</table>



<a id="p100104"></a>

---

<a id="p100105"></a><5> В том числе по кредитам, по которым не был произведен обязательный расчет ПДН.

<a id="p100106"></a>Переход к более сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам и займам будет способствовать снижению рисков банков и МФО, а также ограничению рисков заемщиков. Решение о значении макропруденциальных лимитов на I квартал 2025 года Банк России примет в ноябре 2024 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.



<a id="p100107"></a>

---