---
title: "Информационное сообщение Банка России от 31.08.2023"
issuer: "Центральный банк Российской Федерации"
issued_on: 2023-08-31
status: действует
canonical: "https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-30"
---

## Информационное сообщение Банка России от 31.08.2023

# Информационное сообщение Банка России от 31.08.2023

"Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой"

> [!IMPORTANT]
> На I квартал 2024 года установлены новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам ([Решение](https://bukva.ai/docs/reshenie-soveta-direktorov-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-25#p100006) Совета директоров Банка России от 24.11.2023, [Информационное сообщение](https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-44#p100004) Банка России от 24.11.2023).


<div align="center">

<a id="p100001"></a>**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ**

<a id="p100002"></a>**ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ**<br>
**от 31 августа 2023 года**

<a id="p100003"></a>**БАНК РОССИИ УСТАНОВИЛ**<br>
**БОЛЕЕ СТРОГИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ НА КРЕДИТОВАНИЕ ЗАЕМЩИКОВ**<br>
**С ВЫСОКОЙ ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКОЙ**

</div>


<a id="p100004"></a>Банк России установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2023 года. [Решение](https://bukva.ai/docs/reshenie-soveta-direktorov-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-19) принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
<a id="p100005"></a>Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
<a id="p100006"></a>Необеспеченное потребительское кредитование растет высокими темпами. Рост задолженности в июле был наибольшим за последние 12 месяцев и составил 2%, а годовой темп роста - 13,3% <1> на 1 августа 2023 года.

<a id="p100007"></a>

---

<a id="p100008"></a><1> По данным [формы](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p3953) отчетности 0409115.

<a id="p100009"></a>Банки и микрофинансовые организации (МФО) соблюдали макропруденциальные лимиты (МПЛ) по итогам II квартала 2023 года. У банков доля вновь предоставленных кредитов и открытых, в том числе увеличенных, лимитов заемщикам с ПДН <2> более 80% не должна была превосходить 25%. По результатам II квартала 2023 года она составила 20% по вновь открытым лимитам и 22% по предоставленным кредитам (без учета кредитных карт) <3>. Но значительная часть средств была также предоставлена по кредитным картам, которые еще до введения МПЛ были выданы заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Поэтому совокупная доля предоставленных в II квартале средств заемщикам с ПДН более 80% составила 27%, снизившись с 29% в I квартале 2023 года. По мере обновления портфеля кредитных карт в условиях действия МПЛ доля кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой будет снижаться.

<a id="p100010"></a>

---

<a id="p100011"></a><2> ПДН - показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу.
<a id="p100012"></a><3> По данным [раздела 11](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p25917) формы отчетности 0409135.

<a id="p100013"></a>Доля предоставленных займов МФО заемщикам с ПДН более 80% составила 27% (столько же в I квартале 2023 года) при значении МПЛ в 35%.
<a id="p100014"></a>Доля долгосрочных кредитов (лимитов), предоставленных банками на срок более 5 лет, составила 2% по кредитам с лимитом кредитования и 8% по кредитам без лимита кредитования <4> при значении МПЛ в 10%.

<a id="p100015"></a>

---

<a id="p100016"></a><4> По данным [раздела 11](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p25917) формы отчетности 0409135.

<a id="p100017"></a>Банки соблюдали МПЛ за счет предоставления заемщикам меньшего размера кредита. Средний размер кредита снизился с 207 тыс. рублей в IV квартале 2022 года (до введения МПЛ) до 187 тыс. рублей в II квартале 2023 года <5>. Как следствие, увеличилась доля кредитов с ПДН от 50 до 80% - с 27% в IV квартале 2022 года до 33% в II квартале 2023 года.

<a id="p100018"></a>

---

<a id="p100019"></a><5> По данным обследования крупнейших розничных банков.

<a id="p100020"></a>С 1 июля 2023 года Банк России сократил значения МПЛ, но пока задолженность заемщиков с повышенной долговой нагрузкой остается значительной: 64% портфеля приходится на заемщиков, которые направляют на обслуживание долга более половины своего дохода (на кредиты заемщикам с ПДН более 80% - 32% портфеля). Это создает риски для заемщиков и банков в случае возможных шоков. С учетом этого Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре кредитования и ужесточает значения МПЛ для IV квартала 2023 года.

<a id="p100021"></a>Значения МПЛ для банков (за исключением банков с базовой лицензией):


<table>
<colgroup><col width="23%"><col width="13%"><col width="13%"><col width="13%"><col width="13%"><col width="13%"><col width="13%"></colgroup>
<tr><td rowspan="2"></td><td colspan="2"><a id="p100022"></a>ПДН превышает 50%, но не превышает 80%</td><td colspan="2"><a id="p100023"></a>ПДН превышает 80%</td><td colspan="2"><a id="p100024"></a>Срок возврата кредита превышает 5 лет</td></tr>
<tr><td><a id="p100025"></a>III квартал 2023 года</td><td><a id="p100026"></a>IV квартал 2023 года</td><td><a id="p100027"></a>III квартал 2023 года</td><td><a id="p100028"></a>IV квартал 2023 года</td><td><a id="p100029"></a>III квартал 2023 года</td><td><a id="p100030"></a>IV квартал 2023 года</td></tr>
<tr><td><a id="p100031"></a>От объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования</td><td><a id="p100032"></a>нет лимита</td><td><a id="p100033"></a>30%</td><td><a id="p100034"></a>20%</td><td><a id="p100035"></a>5%</td><td><a id="p100036"></a>5%</td><td><a id="p100037"></a>5%</td></tr>
<tr><td><a id="p100038"></a>От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования</td><td><a id="p100039"></a>нет лимита</td><td><a id="p100040"></a>20%</td><td><a id="p100041"></a>20%</td><td><a id="p100042"></a>5%</td><td><a id="p100043"></a>5%</td><td><a id="p100044"></a>5%</td></tr>
</table>


<a id="p100045"></a>**Значения МПЛ для МФО:**


<table>
<colgroup><col width="23%"><col width="13%"><col width="13%"><col width="13%"><col width="13%"><col width="13%"><col width="13%"></colgroup>
<tr><td rowspan="2"></td><td colspan="2"><a id="p100046"></a>ПДН превышает 50%, но не превышает 80%</td><td colspan="2"><a id="p100047"></a>ПДН превышает 80%</td><td colspan="2"><a id="p100048"></a>Срок возврата займа превышает 5 лет</td></tr>
<tr><td><a id="p100049"></a>III квартал 2023 года</td><td><a id="p100050"></a>IV квартал 2023 года</td><td><a id="p100051"></a>III квартал 2023 года</td><td><a id="p100052"></a>IV квартал 2023 года</td><td><a id="p100053"></a>III квартал 2023 года</td><td><a id="p100054"></a>IV квартал 2023 года</td></tr>
<tr><td><a id="p100055"></a>От объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования</td><td><a id="p100056"></a>нет лимита</td><td><a id="p100057"></a>30%</td><td><a id="p100058"></a>30%</td><td><a id="p100059"></a>15%</td><td colspan="2"><a id="p100060"></a>нет лимита</td></tr>
<tr><td><a id="p100061"></a>От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования</td><td><a id="p100062"></a>нет лимита</td><td><a id="p100063"></a>20%</td><td><a id="p100064"></a>30%</td><td><a id="p100065"></a>15%</td><td colspan="2"><a id="p100066"></a>нет лимита</td></tr>
</table>


<a id="p100067"></a>Новые значения МПЛ сократят объем предоставленных в IV квартале кредитов на 22% <1> относительно того объема, который банки предоставили бы, если бы значения МПЛ не изменялись. Ужесточение МПЛ снизит темпы роста кредитного портфеля по итогам 2023 года на 6 п.п., но сделает структуру кредитования более сбалансированной, что в конечном счете снизит закредитованность граждан, риски банков и МФО.

<a id="p100068"></a>

---

<a id="p100069"></a><1> По данным опроса 30 крупнейших банков.

<a id="p100070"></a>[Решение](https://bukva.ai/docs/reshenie-soveta-direktorov-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-25#p100006) о значении макропруденциальных лимитов на I квартал 2024 года будет принято Банком России в ноябре 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.



<a id="p100071"></a>

---