---
title: "Информационное сообщение Банка России от 28.07.2023"
issuer: "Центральный банк Российской Федерации"
issued_on: 2023-07-28
status: действует
canonical: "https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-26"
---

## Информационное сообщение Банка России от 28.07.2023

# Информационное сообщение Банка России от 28.07.2023

"Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам"

> [!IMPORTANT]
> С 01.03.2024 повышены макропруденциальные требования по ипотечным кредитам (Информационное [сообщение](https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-48#p100004) Банка России от 27.12.2023).


<a id="p100001"></a>ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<a id="p100002"></a>ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ
от 28 июля 2023 года

<a id="p100003"></a>БАНК РОССИИ ПОВЫШАЕТ МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ
ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ

<a id="p100004"></a>Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков.
<a id="p100005"></a>Совет директоров Банка России при принятии этого [решения](https://bukva.ai/docs/reshenie-soveta-direktorov-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-15) исходил из следующего.
<a id="p100006"></a>С 1 мая 2023 года Банк России установил надбавки по кредитам на финансирование ДДУ (финансирование по договору долевого участия) с первоначальным взносом менее 30% и по кредитам на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15% <1>, однако их влияние на накопление рисков в ипотеке оказалось недостаточным.

<a id="p100007"></a>

---

<a id="p100008"></a><1> [Пресс-релиз](https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-6) Банка России от 20.02.2023.

<a id="p100009"></a>Наблюдается существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Начиная с марта 2023 года месячные темпы прироста ипотеки превышали 2%, в июне темп прироста задолженности вырос до 2,5% <2>. В результате на 1 июля 2023 прирост ипотечного портфеля в годовом выражении составил 27%. Это ускорение происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования. За два года доля выдач с ПДН <3> более 80% в кредитах на финансирование ДДУ выросла на 18 п.п., до 39% в II квартале 2023 года, в кредитах на готовое жилье - на 20 п.п., до 43% <4>. За этот период также существенно увеличилась доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%): в кредитах на ДДУ - на 15 п.п., до 63%; в кредитах на готовое жилье - на 10 п.п., до 44%.

<a id="p100010"></a>

---

<div align="center">

<a id="p100011"></a>**<2> По данным формы отчетности 0409316 с корректировкой на секьюритизацию.**<br>
<a id="p100012"></a>**<3> Показатель долговой нагрузки заемщика.**

</div>

<a id="p100013"></a><4> По данным формы отчетности 0409704.

<a id="p100014"></a>**Практики завышения цен при продаже жилья на первичном рынке в основном свернуты, что в том числе проявляется в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте - с 6 млн руб. в середине 2022 года до 4,9 млн руб. в II квартале 2023 года. Тем не менее разрыв цен между первичным и вторичным рынком сохраняется: в I квартале он составил 40%, в II квартале - 39%. В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога (LTV) в сегменте ДДУ все еще могут систематически занижаться (т.е. реальный LTV по предоставляемым кредитам на первичном рынке выше).**
<a id="p100015"></a>**У Банка России нет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов <5>. В этих условиях Банк России с 1 октября 2023 года устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.**

<a id="p100016"></a>

---

<a id="p100017"></a><5> С 1 января 2023 Банк России применяет макропруденциальные лимиты в сегменте необеспеченного потребительского кредитования.

<a id="p100018"></a>ЗНАЧЕНИЯ НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ С 1 ОКТЯБРЯ 2023 ГОДА ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ПРАВАМИ ТРЕБОВАНИЙ ПО ДОГОВОРАМ ДОЛЕВОГО УЧАСТИЯ В СТРОИТЕЛЬСТВЕ


<table>
<colgroup><col width="14%"><col width="13%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="15%"></colgroup>
<tr><td colspan="2" rowspan="2"><a id="p100019"></a>Надбавка</td><td colspan="8"><a id="p100020"></a>Интервал ПДН, %</td></tr>
<tr><td><a id="p100021"></a>Нет ПДН <a href="#p100085">&lt;6&gt;</a></td><td><a id="p100022"></a>0 - 30</td><td><a id="p100023"></a>30 - 40</td><td><a id="p100024"></a>40 - 50</td><td><a id="p100025"></a>50 - 60</td><td><a id="p100026"></a>60 - 70</td><td><a id="p100027"></a>70 - 80</td><td><a id="p100028"></a>Свыше 80, ПДН не рассчитан <a href="#p100086">&lt;7&gt;</a></td></tr>
<tr><td rowspan="6"><a id="p100029"></a>Первоначальный взнос, %</td><td><a id="p100030"></a>[0; 10]</td><td><a id="p100031"></a>9,0</td><td><a id="p100032"></a>9,0</td><td><a id="p100033"></a>9,0</td><td><a id="p100034"></a>9,0</td><td><a id="p100035"></a>9,0</td><td><a id="p100036"></a>9,0</td><td><a id="p100037"></a>9,0</td><td><a id="p100038"></a>9,0</td></tr>
<tr><td><a id="p100039"></a>(10; 15]</td><td><a id="p100040"></a>н/п</td><td><a id="p100041"></a>2,5</td><td><a id="p100042"></a>2,5</td><td><a id="p100043"></a>2,5</td><td><a id="p100044"></a>3,0</td><td><a id="p100045"></a>4,0</td><td><a id="p100046"></a>5,0</td><td><a id="p100047"></a>6,0</td></tr>
<tr><td><a id="p100048"></a>(15; 20]</td><td><a id="p100049"></a>н/п</td><td><a id="p100050"></a>1,0</td><td><a id="p100051"></a>1,0</td><td><a id="p100052"></a>1,0</td><td><a id="p100053"></a>1,5</td><td><a id="p100054"></a>2,0</td><td><a id="p100055"></a>3,0</td><td><a id="p100056"></a>4,0</td></tr>
<tr><td><a id="p100057"></a>(20; 30]</td><td><a id="p100058"></a>н/п</td><td><a id="p100059"></a>0,5</td><td><a id="p100060"></a>0,5</td><td><a id="p100061"></a>0,5</td><td><a id="p100062"></a>1,0</td><td><a id="p100063"></a>1,5</td><td><a id="p100064"></a>2,0</td><td><a id="p100065"></a>3,0</td></tr>
<tr><td><a id="p100066"></a>(30; 50]</td><td><a id="p100067"></a>н/п</td><td><a id="p100068"></a>н/п</td><td><a id="p100069"></a>н/п</td><td><a id="p100070"></a>н/п</td><td><a id="p100071"></a>н/п</td><td><a id="p100072"></a>н/п</td><td><a id="p100073"></a>1,0</td><td><a id="p100074"></a>2,0</td></tr>
<tr><td><a id="p100075"></a>(50; 100)</td><td><a id="p100076"></a>н/п</td><td><a id="p100077"></a>н/п</td><td><a id="p100078"></a>н/п</td><td><a id="p100079"></a>н/п</td><td><a id="p100080"></a>н/п</td><td><a id="p100081"></a>н/п</td><td><a id="p100082"></a>0,5</td><td><a id="p100083"></a>1,0</td></tr>
</table>



<a id="p100084"></a>

---

<a id="p100085"></a>**<6> В случаях, когда кредитные организации вправе не рассчитывать ПДН.**
<a id="p100086"></a>**<7> В случаях, когда кредитные организации не исполнили обязанность по расчету ПДН, в т.ч. из-за технических сбоев в информационных системах.**

<a id="p100087"></a>Учитывая, что на вторичном рынке жилья не наблюдается значимого завышения стоимости залога, надбавки в этом сегменте с 1 октября 2023 года повышаются в меньшей степени. Повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, выраженное в росте доли кредитов с низким первоначальным взносом и кредитов с высоким ПДН.

<a id="p100088"></a>ЗНАЧЕНИЯ НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ОТНОШЕНИИ ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ С 1 ОКТЯБРЯ 2023 ГОДА ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЖИЛОЙ НЕДВИЖИМОСТЬЮ


<table>
<colgroup><col width="14%"><col width="13%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="8%"><col width="15%"></colgroup>
<tr><td colspan="2" rowspan="2"><a id="p100089"></a>Надбавка</td><td colspan="8"><a id="p100090"></a>Интервал ПДН, %</td></tr>
<tr><td><a id="p100091"></a>Нет ПДН &lt;1&gt;</td><td><a id="p100092"></a>0 - 30</td><td><a id="p100093"></a>30 - 40</td><td><a id="p100094"></a>40 - 50</td><td><a id="p100095"></a>50 - 60</td><td><a id="p100096"></a>60 - 70</td><td><a id="p100097"></a>70 - 80</td><td><a id="p100098"></a>Свыше 80, ПДН не рассчитан &lt;2&gt;</td></tr>
<tr><td rowspan="6"><a id="p100099"></a>LTV <a href="#p100155">&lt;3&gt;</a>, %</td><td><a id="p100100"></a>(0; 50]</td><td><a id="p100101"></a>н/п</td><td><a id="p100102"></a>н/п</td><td><a id="p100103"></a>н/п</td><td><a id="p100104"></a>н/п</td><td><a id="p100105"></a>н/п</td><td><a id="p100106"></a>н/п</td><td><a id="p100107"></a>0,25</td><td><a id="p100108"></a>0,5</td></tr>
<tr><td><a id="p100109"></a>(50; 70]</td><td><a id="p100110"></a>н/п</td><td><a id="p100111"></a>н/п</td><td><a id="p100112"></a>н/п</td><td><a id="p100113"></a>н/п</td><td><a id="p100114"></a>н/п</td><td><a id="p100115"></a>н/п</td><td><a id="p100116"></a>0,5</td><td><a id="p100117"></a>1,0</td></tr>
<tr><td><a id="p100118"></a>(70; 80]</td><td><a id="p100119"></a>н/п</td><td><a id="p100120"></a>н/п</td><td><a id="p100121"></a>н/п</td><td><a id="p100122"></a>н/п</td><td><a id="p100123"></a>0,25</td><td><a id="p100124"></a>0,5</td><td><a id="p100125"></a>0,75</td><td><a id="p100126"></a>1,5</td></tr>
<tr><td><a id="p100127"></a>(80; 85]</td><td><a id="p100128"></a>н/п</td><td><a id="p100129"></a>0,5</td><td><a id="p100130"></a>0,5</td><td><a id="p100131"></a>0,5</td><td><a id="p100132"></a>0,75</td><td><a id="p100133"></a>1,0</td><td><a id="p100134"></a>1,5</td><td><a id="p100135"></a>2,0</td></tr>
<tr><td><a id="p100136"></a>(85; 90]</td><td><a id="p100137"></a>н/п</td><td><a id="p100138"></a>1,5</td><td><a id="p100139"></a>1,5</td><td><a id="p100140"></a>1,5</td><td><a id="p100141"></a>1,75</td><td><a id="p100142"></a>2,0</td><td><a id="p100143"></a>2,5</td><td><a id="p100144"></a>3,0</td></tr>
<tr><td><a id="p100145"></a>Более 90</td><td><a id="p100146"></a>4,0</td><td><a id="p100147"></a>4,0</td><td><a id="p100148"></a>4,0</td><td><a id="p100149"></a>4,0</td><td><a id="p100150"></a>4,0</td><td><a id="p100151"></a>4,0</td><td><a id="p100152"></a>4,0</td><td><a id="p100153"></a>4,0</td></tr>
</table>



<a id="p100154"></a>

---

<a id="p100158"></a><1> В случаях, когда кредитные организации вправе не рассчитывать ПДН.
<a id="p100159"></a><2> В случаях, когда кредитные организации не исполнили обязанность по расчету ПДН, в т.ч. из-за технических сбоев в информационных системах.
<a id="p100155"></a><3> Соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту (займу) и справедливой стоимости предмета залога.

<a id="p100156"></a>В случае сохранения структуры кредитования на текущем уровне банки через год накопят макропруденциальный буфер капитала в ипотеке в размере 600 млрд руб., что соответствует 4% портфеля ипотеки. В то же время, учитывая запретительный характер надбавок, можно ожидать смещения кредитования в сторону кредитов с менее рискованными характеристиками. Повышение надбавок может также привести к более сбалансированным темпам роста ипотечного кредитования. В случае стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования Банк России будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке.



<a id="p100157"></a>

---