--- title: "Информационное сообщение Банка России от 21.11.2022" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" issued_on: 2022-11-21 status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2022-bank-rossii-tsentralnyy-bank-49" --- ## Информационное сообщение Банка России от 21.11.2022 # Информационное сообщение Банка России от 21.11.2022 "Банк России установил макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам" ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
**ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ**
**от 21 ноября 2022 года** **БАНК РОССИИ УСТАНОВИЛ**
**МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ ЛИМИТЫ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ** **Банк России установил на I квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций [значения](https://bukva.ai/docs/reshenie-soveta-direktorov-banka-rossii-ot-2022-bank-rossii-tsentralnyy-bank-29#p100029) макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам). Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).**
Совет директоров Банка России при принятии решения исходил из следующего. Необеспеченное потребительское кредитование растет устойчиво высокими темпами (в августе - октябре 2022 года среднемесячный рост задолженности составил 0,9% <1>) и остается приоритетным сегментом для банков из-за высокой маржинальности. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН <2> более 80%, составила более 32% <3> в III квартале 2022 года (28% в II квартале 2022 года). На высоком уровне остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15% <4> в июле - сентябре 2022 года). Доля займов МФО, выданных заемщикам с ПДН более 80%, в II квартале 2022 года составила 41% <5> (38% в I квартале 2022 года). --- <1> В октябре темп роста задолженности временно замедлился до 0,3% (по данным формы отчетности [0409115](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p3953)). <2> ПДН - показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу. <3> По данным формы отчетности [0409704](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p180). <4> По данным бюро кредитных историй. <5> По данным форм отчетности [0420840](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5523-u#p100049) и [0420846](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5523-u#p101111). Дальнейший рост закредитованности граждан в условиях структурной перестройки экономики может создавать дополнительные макроэкономические риски. Проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания "плохих" кредитов - к снижению их возможности по кредитованию экономики. Для ограничения рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки граждан, Банк России установил на I квартал 2023 года следующие значения макропруденциальных лимитов.
ПДН превышает 80%Срок возврата кредита превышает 5 лет
Банки (за исключением банков с базовой лицензией)25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 года10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 года
25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 года10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 года
Микрофинансовые организации35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 годаНеприменимо
35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 годаНеприменимо
Макропруденциальные лимиты будут действовать в отношении потребительских кредитов (займов), которые с 1 января по 31 марта 2023 года будут предоставлены и приобретены, а также в отношении потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, лимит по которым будет установлен (увеличен) в указанный период. Введение макропруденциальных лимитов сделает более сбалансированной структуру потребительского кредитования и микрофинансирования, но при этом не создаст дополнительных требований к капиталу банков и микрофинансовых организаций <6>. --- <6> Порядок применения мер за несоблюдение банками и МФО макропруденциальных лимитов определен [пунктами 9](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-6037-u#p100072) - [11](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-6037-u#p100077) Указания Банка России от 24.12.2021 N 6037-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных [частью пятой статьи 45.6](https://bukva.ai/docs/zakon-86-fz-2002/statya-1#p966) Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Дифференцированные значения макропруденциальных лимитов для банков и МФО обусловлены различиями в риск-профилях заемщиков (клиенты МФО характеризуются относительно большим уровнем риска). Поскольку ограничения вводятся одновременно для банков и МФО, значимого перетока клиентов из банков в МФО не ожидается. Для банков с базовой лицензией установление макропруденциальных лимитов пока нецелесообразно, так как их вклад в долговую нагрузку населения незначителен. Совокупный объем задолженности физических лиц по необеспеченным потребительским кредитам перед банками с базовой лицензией составляет 9 млрд рублей (0,1% портфеля необеспеченных потребительских кредитов банковского сектора). Кроме того, предельный размер капитала банков с базовой лицензией ограничен 1 млрд рублей, поэтому возможность перетока в них клиентов из банков с универсальной лицензией невелика. Влияние принятых мер на банки будет неоднородным, так как банки отличаются по доле необеспеченных потребительских кредитов, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой и на длительные сроки. Ожидается, что в целом по банковскому сектору вводимое ограничение затронет не более 10% от объема предоставляемых необеспеченных потребительских кредитов. [Решение](https://bukva.ai/docs/reshenie-soveta-direktorov-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-3) о значении макропруденциальных лимитов на II квартал 2023 года будет принято Банком России в феврале 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования. ---