---
title: "Информационное сообщение Банка России от 30.07.2021"
issuer: "Центральный банк Российской Федерации"
issued_on: 2021-07-30
status: действует
canonical: "https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2021-bank-rossii-tsentralnyy-bank-24"
---

## Информационное сообщение Банка России от 30.07.2021

# Информационное сообщение Банка России от 30.07.2021

"Банк России повышает макропруденциальные требования по необеспеченным потребительским кредитам с высокими значениями ПСК и ПДН"

> [!IMPORTANT]
> О надбавках к коэффициентам риска в отношении необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных с 01.03.2022 и с 01.09.2023, см. [Информацию](https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2023-bank-rossii-tsentralnyy-bank-23#p100019) Банка России от 23.06.2023.


<a id="p100001"></a>ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<div align="center">

<a id="p100002"></a>ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ<br>
от 30 июля 2021 года

<a id="p100003"></a>**БАНК РОССИИ ПОВЫШАЕТ**<br>
**МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ПО НЕОБЕСПЕЧЕННЫМ**<br>
**ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ С ВЫСОКИМИ ЗНАЧЕНИЯМИ ПСК И ПДН**

</div>


<a id="p100004"></a>Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2021 года.

<div align="center">

<a id="p100005"></a>**Принимая решение по надбавкам к коэффициентам риска, Совет директоров Банка России исходил из следующего.**<br>
<a id="p100006"></a>**В условиях динамичного восстановления российской экономики сохраняется тенденция к ускоренному росту задолженности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. По сравнению с апрелем 2021 года, когда Банком России было принято решение о возвращении с 1 июля 2021 года макропруденциальных надбавок к допандемическому уровню, динамика кредитования заметно ускорилась: в мае задолженность граждан по необеспеченным кредитам увеличилась на 2,2%, в июне - на 2,0% <1>. Опережающий индикатор кредитной активности - приведенные к годовому выражению темпы роста ссудной задолженности за последние три месяца - составил 22,5% на 1 июля 2021 года <2>. Наибольшие темпы роста задолженности (более 30% год к году) наблюдаются у крупных универсальных банков, активно наращивающих потребительское кредитование для диверсификации своего бизнеса. Ряд розничных банков также демонстрирует высокую кредитную активность.**

</div>


<a id="p100007"></a>

---

<div align="center">

<a id="p100008"></a>**<1> По данным [раздела 3](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p4316) формы отчетности 0409115 (по действующим кредитным организациям, включая реорганизованные).**<br>
<a id="p100009"></a>**<2> С устранением сезонности.**

</div>


<a id="p100010"></a>Данные за II квартал 2021 года показывают, что ускоренные темпы роста кредитования сопровождаются ослаблением стандартов кредитования: ростом показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН), увеличением доли долгосрочных необеспеченных кредитов (свыше пяти лет) и смягчением банками иных составляющих кредитной политики.
<a id="p100011"></a>Среднее значение ПДН по потребительским кредитам, предоставленным в II квартале 2021 года, достигло высокого уровня - 61,1% <3>, увеличившись на 0,4 п.п. по сравнению с I кварталом 2021 года и на 1,8 п.п. по сравнению с I кварталом 2020 года. При этом доля кредитов с ПДН выше 80% в выдачах II квартала 2021 года составила 30,3%, увеличившись на 0,6 п.п. относительно I квартала 2021 года и на 3,6 п.п. относительно I квартала 2020 года.

<a id="p100012"></a>

---

<a id="p100013"></a><3> По данным формы отчетности [0409704](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p180). Данные по I кварталу 2021 года были пересмотрены в связи с изменением методологии расчета ПДН отдельными банками.

<a id="p100014"></a>В крупнейшем сегменте необеспеченного потребительского кредитования - кредиты наличными - удлиняются сроки кредитования: доля предоставленных банками в I квартале 2021 года кредитов на срок более 5 лет составила 18%, увеличившись на 3 п.п. <4> по сравнению с предыдущим периодом. В I квартале 2020 года доля таких кредитов составляла 12%. Увеличение сроков позволяет ограничить ежемесячную платежную нагрузку на заемщика, но при этом приводит к большей величине выплат в течение всего срока кредитования. Исторические данные банков по качеству кредитов указывают на то, что необеспеченные потребительские кредиты с длительным сроком характеризуются существенно более высокими показателями дефолтности <5>.

<a id="p100015"></a>

---

<a id="p100016"></a>**<4> По данным ежеквартального обследования крупнейших банков (данные за II квартал 2021 года на данный момент отсутствуют).**
<a id="p100017"></a>**<5> Для ограничения практик предоставления банками долгосрочных необеспеченных потребительских кредитов (на срок более 5 лет) при расчете ПДН среднемесячные платежи по таким кредитам исчисляются исходя из максимального срока в 5 лет.**

<a id="p100018"></a>Ускоренный рост необеспеченного потребительского кредитования, не поддерживаемый соразмерным повышением доходов населения и притоком новых заемщиков, в сочетании со снижением стандартов кредитования приводит к накоплению банками рисков, а также к увеличению долговой нагрузки населения.
<a id="p100019"></a>В целях снижения стимулов банков к наращиванию рискованного кредитования и ограничения роста долговой нагрузки населения необходимо ужесточение макропруденциальных мер - повышение надбавок к коэффициентам риска по кредитам с высоким значением полной стоимости кредита (ПСК) и кредитам, предоставляемым заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Повышенные надбавки делают соответствующее кредитование менее рентабельным для кредитных организаций относительно прочих видов кредитования. При калибровке надбавок и оценке регуляторного эффекта на кредитные организации учитывается ожидаемое изменение структуры кредитования за счет роста ПСК, вызванного повышением ключевой ставки.
<a id="p100020"></a>НАДБАВКИ К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА ПО НЕОБЕСПЕЧЕННЫМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ В РУБЛЯХ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ С 1 ОКТЯБРЯ 2021 ГОДА


<table>
<colgroup><col width="28%"><col width="12%"><col width="8%"><col width="7%"><col width="7%"><col width="7%"><col width="7%"><col width="7%"><col width="7%"><col width="7%"></colgroup>
<tr><td colspan="2" rowspan="2"><a id="p100021"></a>Надбавка &lt;6&gt;</td><td colspan="8"><a id="p100022"></a>Показатель долговой нагрузки заемщика, %</td></tr>
<tr><td><a id="p100023"></a>Без ПДН</td><td><a id="p100024"></a>(0 - 30]</td><td><a id="p100025"></a>(30 - 40]</td><td><a id="p100026"></a>(40 - 50]</td><td><a id="p100027"></a>(50 - 60]</td><td><a id="p100028"></a>(60 - 70]</td><td><a id="p100029"></a>(70 - 80]</td><td><a id="p100030"></a>(80+)</td></tr>
<tr><td rowspan="7"><a id="p100031"></a>Полная стоимость кредита, % годовых</td><td><a id="p100032"></a>(0 - 10]</td><td><a id="p100033"></a>0,7</td><td><a id="p100034"></a>0,3</td><td><a id="p100035"></a>0,3</td><td><a id="p100036"></a>0,3</td><td><a id="p100037"></a>0,7</td><td><a id="p100038"></a>0,9</td><td><a id="p100039"></a>1,2</td><td><a id="p100040"></a>1,5</td></tr>
<tr><td><a id="p100041"></a>(10 - 15]</td><td><a id="p100042"></a>0,8</td><td><a id="p100043"></a>0,5</td><td><a id="p100044"></a>0,5</td><td><a id="p100045"></a>0,5</td><td><a id="p100046"></a>0,8</td><td><a id="p100047"></a>1,0</td><td><a id="p100048"></a>1,3</td><td><a id="p100049"></a>1,6</td></tr>
<tr><td><a id="p100050"></a>(15 - 20]</td><td><a id="p100051"></a>1,2</td><td><a id="p100052"></a>0,7</td><td><a id="p100053"></a>0,7</td><td><a id="p100054"></a>0,7</td><td><a id="p100055"></a>1,2</td><td><a id="p100056"></a>1,5</td><td><a id="p100057"></a>1,7</td><td><a id="p100058"></a>2,0</td></tr>
<tr><td><a id="p100059"></a>(20 - 25]</td><td><a id="p100060"></a>1,6</td><td><a id="p100061"></a>1,0</td><td><a id="p100062"></a>1,0</td><td><a id="p100063"></a>1,0</td><td><a id="p100064"></a>1,6</td><td><a id="p100065"></a>1,9</td><td><a id="p100066"></a>2,1</td><td><a id="p100067"></a>2,4</td></tr>
<tr><td><a id="p100068"></a>(25 - 30]</td><td><a id="p100069"></a>2,0</td><td><a id="p100070"></a>1,5</td><td><a id="p100071"></a>1,5</td><td><a id="p100072"></a>1,5</td><td><a id="p100073"></a>2,0</td><td><a id="p100074"></a>2,1</td><td><a id="p100075"></a>2,3</td><td><a id="p100076"></a>2,6</td></tr>
<tr><td><a id="p100077"></a>(30 - 35]</td><td><a id="p100078"></a>2,7</td><td><a id="p100079"></a>2,5</td><td><a id="p100080"></a>2,5</td><td><a id="p100081"></a>2,5</td><td><a id="p100082"></a>2,7</td><td><a id="p100083"></a>2,9</td><td><a id="p100084"></a>3,1</td><td><a id="p100085"></a>3,4</td></tr>
<tr><td><a id="p100086"></a>35+</td><td><a id="p100087"></a>5,0</td><td><a id="p100088"></a>5,0</td><td><a id="p100089"></a>5,0</td><td><a id="p100090"></a>5,0</td><td><a id="p100091"></a>5,0</td><td><a id="p100092"></a>5,0</td><td><a id="p100093"></a>5,0</td><td><a id="p100094"></a>5,0</td></tr>
</table>



---

<a id="p100174"></a><6> Скорректирован текст в отношении размерности показателя.

<a id="p100095"></a>Справочно:
<a id="p100096"></a>НАДБАВКИ К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА ПО НЕОБЕСПЕЧЕННЫМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ В РУБЛЯХ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ С 1 ИЮЛЯ ПО 30 СЕНТЯБРЯ 2021 ГОДА


<table>
<colgroup><col width="28%"><col width="12%"><col width="8%"><col width="7%"><col width="7%"><col width="7%"><col width="7%"><col width="7%"><col width="7%"><col width="7%"></colgroup>
<tr><td colspan="2" rowspan="2"><a id="p100097"></a>Надбавка &lt;1&gt;</td><td colspan="8"><a id="p100098"></a>Показатель долговой нагрузки заемщика, %</td></tr>
<tr><td><a id="p100099"></a>Без ПДН</td><td><a id="p100100"></a>(0 - 30]</td><td><a id="p100101"></a>(30 - 40]</td><td><a id="p100102"></a>(40 - 50]</td><td><a id="p100103"></a>(50 - 60]</td><td><a id="p100104"></a>(60 - 70]</td><td><a id="p100105"></a>(70 - 80]</td><td><a id="p100106"></a>(80+)</td></tr>
<tr><td rowspan="7"><a id="p100107"></a>Полная стоимость кредита, % годовых</td><td><a id="p100108"></a>(0 - 10]</td><td><a id="p100109"></a>0,6</td><td><a id="p100110"></a>0,3</td><td><a id="p100111"></a>0,3</td><td><a id="p100112"></a>0,3</td><td><a id="p100113"></a>0,6</td><td><a id="p100114"></a>0,7</td><td><a id="p100115"></a>0,9</td><td><a id="p100116"></a>1,1</td></tr>
<tr><td><a id="p100117"></a>(10 - 15]</td><td><a id="p100118"></a>0,7</td><td><a id="p100119"></a>0,5</td><td><a id="p100120"></a>0,5</td><td><a id="p100121"></a>0,5</td><td><a id="p100122"></a>0,7</td><td><a id="p100123"></a>0,8</td><td><a id="p100124"></a>1,0</td><td><a id="p100125"></a>1,2</td></tr>
<tr><td><a id="p100126"></a>(15 - 20]</td><td><a id="p100127"></a>1,1</td><td><a id="p100128"></a>0,7</td><td><a id="p100129"></a>0,7</td><td><a id="p100130"></a>0,7</td><td><a id="p100131"></a>1,1</td><td><a id="p100132"></a>1,3</td><td><a id="p100133"></a>1,4</td><td><a id="p100134"></a>1,6</td></tr>
<tr><td><a id="p100135"></a>(20 - 25]</td><td><a id="p100136"></a>1,5</td><td><a id="p100137"></a>1,0</td><td><a id="p100138"></a>1,0</td><td><a id="p100139"></a>1,0</td><td><a id="p100140"></a>1,5</td><td><a id="p100141"></a>1,7</td><td><a id="p100142"></a>1,8</td><td><a id="p100143"></a>2,0</td></tr>
<tr><td><a id="p100144"></a>(25 - 30]</td><td><a id="p100145"></a>1,8</td><td><a id="p100146"></a>1,3</td><td><a id="p100147"></a>1,3</td><td><a id="p100148"></a>1,3</td><td><a id="p100149"></a>1,8</td><td><a id="p100150"></a>1,9</td><td><a id="p100151"></a>2,0</td><td><a id="p100152"></a>2,2</td></tr>
<tr><td><a id="p100153"></a>(30 - 35]</td><td><a id="p100154"></a>2,1</td><td><a id="p100155"></a>2,0</td><td><a id="p100156"></a>2,0</td><td><a id="p100157"></a>2,0</td><td><a id="p100158"></a>2,1</td><td><a id="p100159"></a>2,2</td><td><a id="p100160"></a>2,3</td><td><a id="p100161"></a>2,5</td></tr>
<tr><td><a id="p100162"></a>35+</td><td><a id="p100163"></a>5,0</td><td><a id="p100164"></a>5,0</td><td><a id="p100165"></a>5,0</td><td><a id="p100166"></a>5,0</td><td><a id="p100167"></a>5,0</td><td><a id="p100168"></a>5,0</td><td><a id="p100169"></a>5,0</td><td><a id="p100170"></a>5,0</td></tr>
</table>



<a id="p100171"></a>

---

<a id="p100172"></a><1> Скорректирован текст в отношении размерности показателя.



<a id="p100173"></a>

---