--- title: "Информационное сообщение Банка России от 30.08.2019" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" issued_on: 2019-08-30 status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2019-bank-rossii-tsentralnyy-bank-9" --- ## Информационное сообщение Банка России от 30.08.2019 # Информационное сообщение Банка России от 30.08.2019 "Банк России сохранил значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации и значения надбавок к коэффициентам риска" > [!IMPORTANT] > О величине национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков см. [Информационное сообщение](https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2019-bank-rossii-tsentralnyy-bank-23) Банка России от 16.12.2019.
**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ** **ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ**
**от 30 августа 2019 года** **БАНК РОССИИ СОХРАНИЛ ЗНАЧЕНИЕ**
**НАЦИОНАЛЬНОЙ АНТИЦИКЛИЧЕСКОЙ НАДБАВКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ**
**И ЗНАЧЕНИЯ НАДБАВОК К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА**
Совет директоров Банка России принял решение сохранить числовое [значение](https://bukva.ai/docs/informatsiya-banka-rossii-ot-31122015-2015#p100004) национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне ноль процентов от взвешенных по риску активов и оставить неизменными значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным и потребительским кредитам, а также корпоративным кредитам в иностранной валюте. В условиях умеренного роста кредита экономике в целом и действия повышенных коэффициентов риска по отдельным сегментам кредитования установление положительного значения национальной антициклической надбавки признано нецелесообразным. Совет директоров Банка России, принимая решение по величине национальной антициклической надбавки и надбавкам к коэффициентам риска, исходил из следующего. ## Динамика кредитной активности Долговая нагрузка частного сектора, измеряемая показателем "Долг/ВВП", пока остается относительно стабильной, что в том числе обусловлено стабильной величиной задолженности нефинансовых организаций по внешним обязательствам и внутренним кредитам в иностранной валюте. Совокупная задолженность нефинансовых организаций по внешним обязательствам, внутренним кредитам и долговым ценным бумагам увеличилась за 12 месяцев на 3,2% <1> по состоянию на 1 июля 2019 года. --- <1> С устранением фактора валютной переоценки (по курсу на 1 июля 2019 года). Долговая нагрузка населения растет <2>: за первую половину 2019 года коэффициент обслуживания долга увеличился с 9,9 до 10,4%. Основной вклад в динамику показателя вносят необеспеченные потребительские кредиты. Коэффициент обслуживания долга по потребительским кредитам увеличился за первую половину 2019 года с 8,3 до 8,8%, приблизившись к пиковым значениям 2014 года (9,3%). Для ограничения проциклических рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки населения, Банк России использует надбавки к коэффициентам риска. --- <2> Рассчитывается как отношение плановых платежей по кредитам физических лиц к располагаемым доходам всех домохозяйств. Показатель учитывает располагаемый доход населения России в целом, в том числе физических лиц, у которых нет кредитов. Таким образом, значение показателя является заниженным. ## Действующие макропруденциальные меры Годовые темпы роста ссудной задолженности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования снизились до 24,5% <3> по состоянию на 1 августа 2019 года (с 25,3% по состоянию на 1 мая), но сохраняются на высоком уровне. К необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 октября 2019 года, будут применяться повышенные надбавки к коэффициентам риска, зависящие не только от полной стоимости кредита, но и от показателя долговой нагрузки заемщика. В связи с этим кредитные организации могут временно увеличивать кредитование в ожидании вступления в силу повышенных надбавок к коэффициентам риска. --- <3> Данные отчетности кредитных организаций по форме 0409115 ([раздел 3](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4927-u#p102003), задолженность по иным потребительским ссудам, сгруппированным в портфель однородных ссуд). По кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату, включая ранее реорганизованные банки. В целях ограничения рисков, связанных с предоставлением ипотечных ссуд с первоначальным взносом от 10 до 20%, Банк России с 1 января 2019 года повысил надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным кредитам. Кредиты с небольшим первоначальным взносом характеризуются повышенным уровнем кредитного риска и долговой нагрузки на заемщика. На фоне повышения надбавок к коэффициентам риска банки в январе 2019 года увеличили разницу в ставках по кредитам с небольшим первоначальным взносом и прочим ипотечным кредитам. Это способствовало снижению доли кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20% в выдачах II квартала 2019 года. Доля таких кредитов составила 36,7% <4> (40,9% в I квартале 2019 года, 43,2% в IV квартале 2018 года). --- <4> По данным ежеквартального опроса банков (в выборку включены ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), Банк ГПБ (АО), ПАО Росбанк, АО ЮниКредит Банк, АО "Райффайзенбанк"). В соответствии с изменениями в [Указание](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-4892-u) Банка России от 31.08.2018 N 4892-У <5> предусмотрено установление плавающих границ для диапазонов первоначального взноса по ипотечному кредиту и соотношения задолженности по кредиту к справедливой стоимости предмета залога. Изменения позволят более оперативно проводить макропруденциальную политику, устанавливая границы решением Совета директоров Банка России. Границы установлены Советом директоров Банка России на прежнем уровне. --- <5> Изменения внесены [Указанием](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-5219-u) Банка России от 30.07.2019 N 5219-У. Продолжается процесс девалютизации корпоративного кредитного портфеля, в том числе из-за действия надбавок к коэффициентам риска по кредитам в иностранной валюте. Задолженность в иностранной валюте по кредитному портфелю снизилась за 12 месяцев на 7,0% <6> по состоянию на 1 августа 2019 года. Снижение задолженности наблюдается практически по всем видам экономической деятельности. --- <6> По кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату, включая ранее реорганизованные банки. С устранением фактора валютной переоценки. ## Динамика достаточности капитала банков Достаточность капитала кредитных организаций остается на приемлемом уровне. Наряду с ростом кредитной активности кредитные организации увеличивают размер собственных средств (капитала): данный показатель <7> увеличился с 9,9 трлн руб. на 1 июля 2018 года до 10,7 трлн руб. на 1 июля 2019 года. За 12 месяцев достаточность капитала кредитных организаций снизилась на 0,4 п.п., до 14,2% <7> на 1 июля 2019 года <8>. При этом действующие макропруденциальные меры формируют дополнительный запас капитала, размер которого составляет в целом 0,7 п.п. достаточности капитала банковского сектора (0,5 п.п. на 1 января 2019 года) <9>. По универсальным банкам запас капитала за счет действия макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска варьируется от 0,2 до 1,5 п.п., а по розничным банкам - от 2,1 до 3,6 процентного пункта. --- <7> Без учета банков, проходящих процедуру финансового оздоровления, в том числе с участием УК "Фонд консолидации банковского сектора". <8> Показатель достаточности капитала в целом по банковскому сектору на 1 июля 2019 года составил 11,8%. <9> В случае установления нулевых значений надбавок к коэффициентам риска значение норматива достаточности капитала было бы на 0,7 п.п. выше текущего значения. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об [уровне](https://bukva.ai/docs/informatsionnoe-soobschenie-banka-rossii-ot-2019-bank-rossii-tsentralnyy-bank-23#p100004) национальной антициклической надбавки Российской Федерации и о надбавках к коэффициентам риска, пройдет в декабре 2019 года. ---