--- title: "Информационное письмо Банка России от 15.05.2024 N ИН-08-12/31" number: "ИН-08-12/31" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" issued_on: 2024-05-15 status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/in-08-1231" --- ## Информационное письмо Банка России от 15.05.2024 N ИН-08-12/31 # Информационное письмо Банка России от 15.05.2024 N ИН-08-12/31 "Об усилении контроля кредитных организаций за деятельностью привлекаемых ими банковских платежных агентов" > [!IMPORTANT] > Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте https://cbr.ru по состоянию на 20.05.2024.
**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ** **ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО**
**от 15 мая 2024 г. N ИН-08-12/31** **ОБ УСИЛЕНИИ**
**КОНТРОЛЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ПРИВЛЕКАЕМЫХ**
ИМИ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ АГЕНТОВ
При осуществлении Банком России надзорной деятельности выявляются случаи необеспечения кредитными организациями в нарушение требований [части 8 статьи 14.2](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-1#p306) Федерального закона N 161-ФЗ <1> надлежащего уровня контроля за соблюдением привлеченными ими банковскими платежными агентами (далее - БПА) условий их привлечения и законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее соответственно - ПОД/ФТ, ОД/ФТ) при привлечении БПА для проведения идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц в целях предоставления им электронных средств платежа (далее - ЭСП). --- <1> Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-1) от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". В частности, БПА допускаются случаи незаконного использования персональных данных физических лиц для оформления ЭСП без волеизъявления соответствующих физических лиц. Такая деятельность БПА не соответствует цели его привлечения, установленной [пунктом 3 части 1 статьи 14](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-1#p225) Федерального закона N 161-ФЗ (проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица), что, в свою очередь, влечет нарушение условий привлечения БПА и законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ. Осуществление кредитными организациями операций в результате использования таких ЭСП создает значительные риски вовлеченности кредитных организаций в проведение высокорисковых с точки зрения ОД/ФТ операций, направленных на обеспечение расчетов между неустановленными лицами и "теневым" бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и других. Кроме того, операции, совершаемые с использованием упомянутых выше ЭСП, могут носить противоправный характер и повлечь для физических лиц, персональные данных которых были незаконно использованы для оформления ЭСП, негативные последствия в связи с совершением таких операций. Обращаем внимание, что в соответствии с [пунктом 1.6 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p913) Федерального закона N 115-ФЗ <2> ответственность за соблюдение требований по идентификации или упрощенной идентификации, установленных Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) N 115-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, несет кредитная организация, поручившая ее проведение БПА. --- <2> Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1) от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Учитывая изложенное, в целях надлежащей реализации принципа "знай своего клиента" при приеме кредитными организациями на обслуживание физических лиц с привлечением БПА, минимизации риска вовлечения кредитных организаций и физических лиц в противоправную деятельность, а также риска привлечения кредитных организаций к ответственности за нарушение указанных требований законодательства Банк России рекомендует кредитным организациям: проявлять должную осмотрительность при выборе БПА; регулярно осуществлять проверку выполнения привлеченными БПА требований законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ в части идентификации (упрощенной идентификации) клиентов - физических лиц, и соблюдения условий их привлечения, установленных [статьей 14](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-14#p221) Федерального закона N 161-ФЗ; при выявлении случаев несоблюдения БПА условий их привлечения или требований законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ на основании [части 10 статьи 14.2](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-1#p308) Федерального закона N 161-ФЗ в одностороннем порядке отказываться от исполнения договора с таким БПА. Настоящее Информационное письмо Банка России подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Заместитель Председателя Банка России
О.В.ПОЛЯКОВА
---