Информационное письмо Банка России от 21.08.2023 № ИН-014-46/52

«О применении отдельных норм Федерального закона № 218-ФЗ и Положения Банка России № 758-П»

В связи с выявлением в ходе осуществления надзора за деятельностью источников формирования кредитных историй и бюро кредитных историй (далее соответственно — источник, бюро) случаев нарушения требований Федерального закона № 218-ФЗ <1> и Положения Банка России № 758-П <2> и в целях повышения качества данных кредитных историй Банк России сообщает следующее.

---

<1> Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее — Федеральный закон № 218-ФЗ).

<2> Положение Банка России от 11.05.2021 № 758-П «О порядке формирования кредитной истории» (далее — Положение Банка России № 758-П).

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ источники представляют в бюро всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ, в порядке, установленном Положением Банка России № 758-П.

Источники не обязаны запрашивать сведения у иных лиц в целях направления указанной информации в бюро, за исключением случаев, когда обязанность запрашивать отдельные виды сведений установлена законом, иным правовым актом или договором <3>. В связи с этим источникам рекомендуется получать от субъектов кредитных историй наиболее полные сведения в целях формирования их кредитных историй. При этом Федеральный закон № 218-ФЗ и Положение Банка России № 758-П не ограничивают ресурсы, которыми могут пользоваться источники для формирования кредитной информации.

---

<3> Пункт 1.3 раздела 1 приложения 3 к Положению Банка России № 758-П.

Соблюдение источниками требования к наличию значения показателя в формируемой группе блоков показателей (графа «обязательность»), установленного техническими требованиями <4>, необходимо для обеспечения технической возможности приема бюро кредитной информации и само по себе не означает исполнение источниками обязанности по представлению в бюро всей имеющейся у них информации, определенной статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ и Положением Банка России № 758-П.

---

<4> Технические требования к показателям кредитной информации (раздел 6 приложения 3 к Положению Банка России № 758-П (в редакции до вступления в силу Указания Банка России от 24.10.2022 № 6300-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года № 758-П „О порядке формирования кредитной истории“ (далее — Указание № 6300-У) с учетом информационного письма Банка России от 28.03.2023 № ИН-05-46/25), технические требования к формированию показателей кредитной информации, размещенные на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети „Интернет“ в соответствии с пунктом 1.6 раздела 1 приложения 3 к Положению Банка России № 758-П (в редакции Указания № 6300-У) (далее — технические требования).»

Банк России исходит из того, что факт непредставления источниками в бюро имеющейся у них информации, определенной статьей 4 Федерального закона № 218-ФЗ и Положением Банка России № 758-П, в том числе той, которая формируется ими самостоятельно <5>, может свидетельствовать о нарушении источниками требований Федерального закона № 218-ФЗ и являться основанием для применения Банком России мер, предусмотренных статьями 74, 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

---

<5> Например, показатели кредитной информации, характеризующие сведения о задолженности или компонентах задолженности (ФЛ_25.2, ФЛ_25.4 - 25.7/ЮЛ_17.2, ЮЛ_17.4 - 17.7, ФЛ_26.3 - 26.6, ФЛ_27.3 - 27.6/ЮЛ_18.3 - 18.6, ЮЛ_19.3 - 19.6).

Настоящее информационное письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

---