Информационное письмо Банка России от 27.12.2023 № ИН-01-31-3/70
Актуально на 02.11.2026.
Как цитировать: Информационное письмо Банка России от 27.12.2023 N ИН-01-31-3/70. ИН-01-31-3/70. 27.12.2023. https://bukva.ai/docs/in-01-31-370
«О минимизации рисков возникновения потерь по кредитам»
Банк России обращает внимание на имеющуюся практику обращения по решению суда в доход Российской Федерации имущества, в отношении которого не представлены в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции доказательства его приобретения на законные доходы (подпункт 8 пункта 2 статьи 235 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В случае предоставления банками кредитов должностным лицам, указанным в Федеральном законе «О противодействии коррупции» <1>, либо связанным с ними лицам <2> под залог недвижимости, в отношении которой отсутствуют доказательства приобретения ее на законные доходы, а также выплат по кредиту за счет доходов, полученных незаконным путем, имущество, находящееся в залоге у кредитной организации, подлежит обращению в доход государства.
<1> Федеральный закон от 25.12.2008 № 273-ФЗ «О противодействии коррупции».
<2> В частности, родственная связь, совместная с должностным лицом деятельность и т.д.
Учитывая изложенное, в целях минимизации рисков возникновения потерь по кредитам, в том числе рисков, связанных с утратой обеспечения, Банк России рекомендует кредитным организациям разработать и применять при принятии решения о выдаче кредитов механизм контроля, предусматривающий принятие обоснованных и доступных мер, направленных:
на получение кредитной организацией информации о заемщике (залогодателе), в том числе о том, является ли заемщик (залогодатель) должностным лицом, указанным в Федеральном законе «О противодействии коррупции» (связанным с ним лицом), а также информации, свидетельствующей о приобретении таким лицом имущества, передаваемого в залог, на законные доходы (источниках их происхождения) вне зависимости от степени (уровня) риска;
на оценку рисков, которые могут возникнуть в связи со связанностью должностного лица, указанного в Федеральном законе «О противодействии коррупции», и заемщика (залогодателя).
Настоящее информационное письмо Банка России подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Э. С. Набиуллина