---
title: "Директива N 2023/2225 Европейского парламента и Совета Европейского Союза"
number: "2023/2225"
issuer: "Европейский Союз"
status: действует
canonical: "https://bukva.ai/docs/direktiva-20232225/statya-3"
---
# Статья 3
### Статья 3
1. Для целей настоящей Директивы применяются следующие определения:
(1) "потребитель" означает физическое лицо, которое действует в целях, выходящих за рамки его или ее торговли, бизнеса или профессиональной деятельности;
(2) "кредитор" означает физическое или юридическое лицо, которое предоставляет или обещает предоставить кредит в ходе торговли, бизнеса или профессиональной деятельности указанного лица;
(3) "кредитное соглашение" означает соглашение, в соответствии с которым кредитор предоставляет или обещает предоставить потребительский кредит в форме отсрочки платежа, займа или другого аналогичного финансового обеспечения, за исключением соглашений о предоставлении на постоянной основе услуг или о поставке товаров того же вида, когда потребитель оплачивает такие услуги или товары в течение срока их предоставления в рассрочку;
(4) "сопутствующая услуга" означает услугу, предлагаемую потребителю вместе с кредитным соглашением;
(5) "общая стоимость кредита для потребителя" означает все расходы, включая проценты, комиссии, налоги и другие сборы, которые потребитель обязан оплатить в связи с кредитным соглашением и которые известны кредитору, за исключением нотариальных расходов; расходы в отношении сопутствующих услуг, связанных с кредитным соглашением, в частности страховые взносы, также включаются в общую стоимость кредита для потребителя, если кроме того заключение договора о таких сопутствующих услугах является обязательным для получения кредита или получения его на условиях, представленных на рынке;
(6) "общая сумма, подлежащая выплате потребителем" означает общую сумму, состоящую из суммы кредита и общей стоимости кредита для потребителя;
(7) "годовая процентная ставка" или "APR <*>" означает общую стоимость кредита для потребителя, выраженную в годовом проценте от общей суммы кредита и рассчитанную в соответствии со [Статьей 30](https://bukva.ai/docs/direktiva-20232225/statya-30#p100625);
---
<*> Англ. annual percentage rate of charge (APR) - годовая процентная ставка - прим. перевод.
(8) "ставка заимствования" означает процентную ставку, выраженную в виде фиксированного или переменного процента, применяемого на ежегодной основе к сумме привлеченного кредита;
(9) "фиксированная ставка заимствования" означает ставку заимствования, о которой кредитор и потребитель договариваются в кредитном соглашении на весь срок действия кредитного соглашения, или несколько ставок заимствования, о которых кредитор и потребитель договариваются в кредитном соглашении на частичные периоды, для которых ставки заимствования определяются исключительно фиксированной ставкой процента; если в кредитном договоре определены не все ставки заимствования, ставка заимствования считается фиксированной только для тех частичных периодов, на которые ставки заимствования определяются исключительно фиксированным конкретным процентом, согласованным при заключении кредитного договора;
(10) "общая сумма кредита" означает максимальный размер или общую сумму, предоставляемую в соответствии с кредитным соглашением;
(11) "долговременный носитель" означает любой инструмент, который позволяет потребителю хранить информацию, адресованную лично ему или ей, способом, доступным для дальнейшего использования, в течение периода времени, соответствующего целям информации, и который позволяет воспроизводить сохраненную информацию в неизменном виде;
(12) "кредитный посредник" означает физическое или юридическое лицо, которое не выступает в качестве кредитора или нотариуса и не просто представляет, прямо или косвенно, потребителя кредитору и которое в ходе торговли, бизнеса или своей профессиональной деятельности за вознаграждение, которое может принимать денежную форму или другую согласованную форму финансового вознаграждения:
(a) предоставляет или предлагает кредитные соглашения потребителям;
(b) оказывает помощь потребителям путем проведения подготовительной работы или другого преддоговорного администрирования в отношении кредитных соглашений, отличных от указанных в [пункте (a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-20232225/statya-3#p100235); или
(c) заключает кредитные соглашения с потребителями от имени кредитора;
(13) "преддоговорная информация" означает информацию, которая предоставляется до того, как потребитель будет связан кредитным соглашением или, если это применимо, путем подачи обязательного предложения и которая необходима потребителю для того, чтобы иметь возможность сравнить различные кредитные предложения и принять обоснованное решение о целесообразности заключения кредитного соглашения;
(14) "профилирование" означает профилирование, как определено в [пункте (4) Статьи 4](https://bukva.ai/docs/reglament-2016679/statya-4#p100259) Регламента (ЕС) 2016/679;
(15) "практика связывания" означает предложение или продажу кредитного соглашения в комплекте с другими отдельными финансовыми продуктами или услугами, когда кредитное соглашение не предоставляется потребителю отдельно;
(16) "практика объединения" означает предложение или продажу кредитного соглашения в комплекте с другими отдельными финансовыми продуктами или услугами, когда кредитное соглашение также предоставляется потребителю отдельно, но не обязательно на тех же условиях, что и при предложении в комплекте с другими продуктами или услугами;
(17) "консультационные услуги" означают личные рекомендации потребителю в отношении одной или нескольких сделок, относящихся к кредитным соглашениям, которые представляют собой деятельность, отдельную от деятельности по предоставлению кредита и от деятельности по кредитному посредничеству, как указано в [пункте (12)](https://bukva.ai/docs/direktiva-20232225/statya-3#p100234);
(18) "возможность овердрафта" означает прямое кредитное соглашение, в соответствии с которым кредитор предоставляет потребителю денежные средства, превышающие текущий остаток на расчетном счете потребителя;
(19) "перерасход" означает молчаливо принятый овердрафт, при котором кредитор предоставляет потребителю средства, превышающие текущий баланс на расчетном счете потребителя или согласованную сумму овердрафта;
(20) "связанное кредитное соглашение" означает кредитное соглашение, в котором:
(a) кредит или услуги, о которых идет речь, служат исключительно для финансирования соглашения о поставке конкретных товаров или предоставлении конкретной услуги; и
(b) два указанных соглашения образуют с объективной точки зрения коммерческую единицу; коммерческая единица считается существующей, когда поставщик товаров или поставщик услуг сам финансирует кредит для потребителя или, если он финансируется третьей стороной, когда кредитор пользуется услугами поставщика товаров или поставщика услуг в связи с маркетингом, заключением или подготовкой кредитного соглашения, или когда определенные товары или предоставление определенной услуги явно указаны в кредитном соглашении;
(21) "досрочное погашение" означает полное или частичное исполнение обязательств потребителя по кредитному договору до даты, оговоренной в кредитном договоре;
(22) "консультационные услуги по вопросам управления долговыми обязательствами" означает индивидуальную помощь технического, юридического или психологического характера, предоставляемую независимыми профессиональными операторами, которые, в частности, не являются кредиторами или кредитными посредниками, как определено в настоящей Директиве, или покупателями кредитов, или лицами, предоставляющими кредитные услуги, как определено в пунктах (6) и (8) Статьи 3 Директивы (ЕС) 2021/2167 <*> Европейского Парламента и Совета ЕС, и оказываемую потребителям, которые испытывают или могут испытывать трудности с выполнением своих финансовых обязательств.
---
<*> Директива (ЕС) 2021/2167 Европейского Парламента и Совета ЕС от 24 ноября 2021 г. об агентах по обслуживанию кредита и покупателях долговых обязательств, а также об изменении Директив 2008/48/ЕС и 2014/17/ЕС (ОЖ N L 438, 8.12.2021, стр. 1).