--- title: "Директива N 2016/97 Европейского парламента и Совета Европейского Союза" number: "2016/97" issuer: "Европейский Союз" status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/direktiva-201697" --- ## Директива N 2016/97 Европейского парламента и Совета Европейского Союза "О дистрибуции страховых услуг (новая редакция)" [рус., англ.] (Вместе с "Минимальными требованиями к профессиональным знаниям и компетентности", "Корреляционной таблицей") (Принята в г. Страсбурге 20.01.2016) (с изм. и доп. от 13.05.2019) > [!IMPORTANT] > В информационный банк включен данный [документ](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1) с изменениями и дополнениями от 14.03.2018 и в первоначальной редакции. > Данная редакция документа вступила в силу 12 июня 2020 года (официальный сайт законодательства Европейского Союза http://eur-lex.europa.eu/ по состоянию на 09.07.2021). Россия не участвует. > Первоначальная [редакция](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100632) данного документа вступила в силу 22 февраля 2016 года (официальный сайт законодательства Европейского Союза http://eur-lex.europa.eu по состоянию на 19.09.2017). Россия не участвует.
[неофициальный перевод] <1>
**ЕВРОПЕЙСКИЙ СОЮЗ** **ДИРЕКТИВА (ЕС) N 2016/97**
**ЕВРОПЕЙСКОГО ПАРЛАМЕНТА И СОВЕТА ЕС**
**О ДИСТРИБУЦИИ СТРАХОВЫХ УСЛУГ <2>**
**(НОВАЯ РЕДАКЦИЯ)** **(Страсбург, 20 января 2016 года)** (Действие Директивы распространяется
на Европейское экономическое пространство) (Текст в редакции:
Директивы (ЕС) 2018/411 Европейского Парламента и Совета ЕС
от 14 марта 2018 г. <3>, Делегированного Регламента (ЕС)
2019/1935 Европейской Комиссии от 13 мая 2019 г. <4>
--- <1> Перевод Сапегиной А.В., Новиковой Е.В. <2> Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council of 20 January 2016 on insurance distribution (recast) (Text with EEA relevance). Опубликована в Официальном Журнале (далее - ОЖ) N L 26, 02.02.2016, стр. 19. <3> ОЖ N L 76, 19.03.2018, стр. 28. <4> ОЖ N L 301, 22.11.2019, стр. 3. Европейский Парламент и Совет Европейского Союза, Руководствуясь [Договором](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-1) о функционировании Европейского Союза, и, в частности, [Статьей 53(1)](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-53#p100373) и [Статьей 62](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-62#p100410) Договора, На основании предложения Европейской Комиссии, После передачи проекта законодательного акта национальным парламентам, Руководствуясь заключением Европейского комитета по экономическим и социальным вопросам <*>, --- <*> ОЖ N C 44, 15.02.2013, стр. 95. Действуя в соответствии с обычной законодательной процедурой <*>, --- <*> Позиция Европейского Парламента от 24 ноября 2015 г. (еще не опубликована в ОЖ) и решение Совета ЕС от 14 декабря 2015 г. Принимая во внимание следующие обстоятельства: (1) В [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*> необходимо внести ряд изменений. В интересах ясности указанную [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) следует изложить в новой редакции. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 9 декабря 2002 г. о страховом посредничестве (ОЖ N L 9, 15.01.2003, стр. 3). (2) Поскольку основной целью и предметом регулирования настоящей новой редакции Директивы является гармонизация национальных положений о дистрибуции страховых услуг и услуг перестрахования, а также поскольку указанная деятельность осуществляется на территории всего Союза, настоящая обновленная Директива должна основываться на [Статье 53(1)](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-53#p100373) и [Статье 62](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-62#p100410) Договора о функционировании Европейского Союза (TFEU). Форма директивы позволяет при необходимости приспособить имплементационные положения в областях, подпадающих под действие настоящей Директивы, под существующие особенности отдельного рынка и правовой системы каждого государства-члена ЕС. Настоящая Директива также направлена на координацию национальных норм в области доступа к деятельности по дистрибуции страховых услуг и услуг перестрахования. (3) Настоящая Директива, тем не менее, направлена на минимальную гармонизацию, а следовательно, не должна препятствовать государствам-членам ЕС сохранять в действии или принимать более строгие положения с целью обеспечения защиты потребителей при условии, что указанные положения будут соответствовать законодательству Союза, в том числе настоящей Директиве. (4) Посредники в области страхования и перестрахования играют центральную роль в дистрибуции продуктов страхования и перестрахования в Союзе. (5) Различные категории лиц или организаций, такие как агенты, брокеры и операторы "банковского страхования", страховые организации, туристические агенты и компании по аренде автомобилей могут быть дистрибьюторами страховых продуктов. Равный подход к операторам и к защите потребителей требует, чтобы все указанные лица и организации подпадали под действие настоящей Директивы. (6) Пользователи имеют право получать одинаковый уровень защиты независимо от используемых различных способов дистрибуции. Для обеспечения одинакового уровня защиты, а также получения пользователями выгод от сопоставимых стандартов, в частности, в области раскрытия информации существенное значение имеют единые "правила игры" для дистрибьюторов. (7) В ходе применения [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС стало очевидно, что ряд положений требует дальнейшей разработки с целью упрощения дистрибуции страховых услуг, а также что для защиты прав пользователей необходимо распространить сферу действия указанной [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) на все способы продажи страховых продуктов. Необходимо распространить сферу действия настоящей Директивы на страховые организации, непосредственно продающие страховые продукты, на аналогичной основе, что и на страховых агентов и брокеров. (8) С целью обеспечения равного уровня защиты прав независимо от способа приобретения страховых продуктов непосредственно у страховых организаций или через посредников действие настоящей Директивы необходимо распространить не только на страховые организации и посредников, но также и на других участников рынка, продающих страховые продукты как вспомогательный продукт, таких как туристические агенты и компании по аренде автомобилей, если они не удовлетворяют условиям для освобождения. (9) В настоящее время сохраняются существенные различия между национальными положениями, которые создают барьеры в организации и осуществлении деятельности по дистрибуции страховых услуг и услуг перестрахования на внутреннем рынке. Существует необходимость дальнейшего укрепления внутреннего рынка и развития истинного внутреннего рынка для продуктов и услуг в области страхования жизни и иного страхования, отличного от страхования жизни. (10) Текущая и недавняя финансовая нестабильность подчеркнула важность эффективной защиты потребителей при страховании во всех финансовых секторах. В этой связи важно укрепить доверие потребителей, а также унифицировать нормативный режим дистрибуции страховых продуктов с целью обеспечения надлежащего уровня защиты потребителей в Союзе. Необходимо повысить уровень защиты потребителей по сравнению с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС с целью снижения потребности в различных национальных мерах. Необходимо учитывать особую природу договоров страхования по сравнению с другими инвестиционными продуктами, подпадающими под сферу действия Директивы 2014/65/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*>. В связи с этим дистрибуция договоров страхования, в том числе основанных на страховании инвестиционных продуктов, должна регулироваться настоящей Директивой и должна соответствовать [Директиве](https://bukva.ai/docs/direktiva-201465es/statya-1) 2014/65/ЕС. Необходимо повысить уровень минимальных стандартов в области правил дистрибуции, а также создать равные условия для всех основанных на страховании инвестиционных продуктов. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-201465es/statya-1) 2014/65/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 15 мая 2014 г. о рынках финансовых инструментов и об отмене Директивы 2002/92/ЕС и Директивы 2011/61/ЕС (ОЖ N L 173, 12.06.2014, стр. 349). (11) Действие настоящей Директивы распространяется на лиц, осуществляющих дистрибуцию страховых услуг и услуг перестрахования третьим лицам. (12) Настоящая Директива применяется к лицам, которые в ходе своей деятельности предоставляют информацию по одному или нескольким договорам страхования в соответствии с выбранными потребителями критериями посредством веб-сайта или других средств информации, а также предоставляют рейтинг страховых продуктов или сведения о скидках по договорам страхования, а потребитель имеет возможность в конце процесса прямо или косвенно заключить договор страхования. Настоящая Директива не распространяется на веб-сайты государственных органов или ассоциаций потребителей, целью которых не является заключение каких-либо договоров, а лишь освещение страховых продуктов, присутствующих на рынке. (13) Действие настоящей Директивы не распространяется на вводную деятельность, заключающуюся в предоставлении данных и информации по потенциальным страхователям для страховых и перестраховочных посредников или организаций, или предоставлении информации о страховых и перестраховочных продуктах или страховых или перестраховочных посредниках и организациях для потенциальных страхователей. (14) Действие настоящей Директивы не распространяется на лиц с иной профессиональной деятельностью, таких как налоговые эксперты, бухгалтеры или юристы, которые предоставляют консультации по вопросам страхового покрытия на нерегулярной основе в ходе своей профессиональной деятельности, а также не распространяется на предоставление информации о страховых продуктах, носящей общий характер, при условии, что целью указанной деятельности не является содействие потребителям в заключении или выполнении договоров страхования или перестрахования. Действие настоящей Директивы не распространяется на профессиональное урегулирование споров от имени страховых или перестраховочных организаций, определение размера ущерба и подготовку экспертных заключений по страховым требованиям. (15) Действие настоящей Директивы не распространяется на лиц, осуществляющих дистрибуцию страховых услуг на дополнительной основе, при условии, что страховая премия не превышает определенного размера и распространяется только на определенные риски. Указанные страховые услуги могут являться дополнительными по отношению к товарам или услугам, в том числе по отношению к риску неиспользования услуги, к которой ожидается прибегнуть в определенный временной период, например, поездка на поезде, использование абонемента в тренажерный зал или сезонное посещение театра, или к иным рискам, связанным с путешествиями, например, отмена поездки или потеря багажа. Вместе с тем с целью обеспечения надлежащего уровня защиты потребителей в ходе дистрибуции страховых услуг страховые организации или посредники, осуществляющие дистрибуцию через страховых посредников, предлагающих услуги на вспомогательной основе, освобожденные от исполнения требований настоящей Директивы, должны гарантировать соблюдение определенных основных требований, таких как предоставление сведений о них, данных о способе подачи жалоб, сведений о соблюдении требований и потребностей потребителя. (16) Настоящая Директива гарантирует обеспечение одинакового уровня защиты прав потребителей, а также получение всеми потребителями преимуществ сопоставимых стандартов. Настоящая Директива должна способствовать обеспечению одинаковых условий и конкурентного равенства для всех посредников независимо от их связей со страховыми организациями. Потребители получают преимущества, если страховые продукты распространяются через различные каналы и через посредников с различной степенью связи со страховыми организациями, при условии, что они соблюдают аналогичные правила защиты потребителей. Указанные соображения должны быть приняты во внимание государствами-членами ЕС при имплементации настоящей Директивы. (17) В настоящей Директиве должны быть учтены различия между типами каналов дистрибуции. Например, необходимо учесть специфику страховых посредников, имеющих договорные обязательства по осуществлению страховой дистрибуции исключительно для одной или нескольких страховых организаций (фирменные страховые посредники), существующих на определенном рынке государств-членов ЕС, а также установить необходимые и соразмерные условия для различных видов дистрибуции. В частности, государства-члены ЕС должны иметь возможность установления требований о гарантировании страховым или перестраховочным дистрибьютором, ответственным за осуществление деятельности по страхованию, перестрахованию или дополнительному страхованию посредником, соответствия указанного посредника требованиям по регистрации, а также осуществления указанной регистрации посредника. (18) Компетентные органы государств-членов ЕС, в которых проживают посредники в страховании, перестраховании или дополнительном страховании - физические лица, осуществляют их регистрацию. Регистрацию лиц, ежедневно ездящих из государства-члена ЕС - государства проживания в государство-член ЕС, в котором осуществляется дистрибьюторская деятельность, т.е. государство, в котором осуществляется профессиональная деятельность, осуществляет государство-член ЕС, в котором осуществляется указанная деятельность. Регистрацию посредников в страховании, перестраховании или дополнительном страховании - юридических лиц осуществляют компетентные органы государства-члена ЕС местонахождения, а в случае отсутствия местонахождения в соответствии с национальным законодательством - по месту расположения головного офиса. Государства-члены ЕС должны иметь возможность разрешить другим органам сотрудничать с компетентными органами при регистрации и регулировании деятельности страховых посредников. Посредники в страховании, перестраховании или дополнительном страховании должны быть зарегистрированы только при условии строгого соответствия профессиональным требованиям к их компетенции, положительной репутации, страхованию профессиональной ответственности и финансовому состоянию. Посредники, уже зарегистрированные в государствах-членах ЕС, не должны проходить повторную регистрацию в соответствии с настоящей Директивой. (19) Неспособность страховых посредников свободно осуществлять свою деятельность на всей территории Союза препятствует надлежащему функционированию внутреннего рынка страхования. Настоящая Директива представляет собой важный шаг на пути к достижению более высокого уровня защиты прав потребителей и рыночной интеграции. (20) Посредники в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования должны пользоваться свободой учреждения и также свободой оказания услуг, предусмотренными [TFEU](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-1). Следовательно, регистрация в органах домашнего государства-члена ЕС предоставляет посредникам в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования возможность осуществлять деятельность в других государствах-членах ЕС в соответствии с принципами свободы учреждения и свободы оказания услуг, при условии соблюдения компетентными органами процедур уведомления. (21) В целях обеспечения высокого качества услуг и надлежащей защиты потребителей домашние и принимающие государства-члены ЕС должны тесно сотрудничать при выполнении обязательств, предусмотренных настоящей Директивой. Если посредники в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования осуществляют свою деятельность в различных государствах-членах ЕС в соответствии с принципом свободы оказания услуг, компетентные органы домашнего государства-члена ЕС отвечают за исполнение обязательств, предусмотренных в настоящей Директиве в отношении всего бизнеса на внутреннем рынке. Если компетентным органам принимающего государства-члена ЕС станет известно о нарушениях обязательств на их территории, они должны сообщить об этом компетентным органам домашнего государства-члена ЕС, которые в свою очередь принимают необходимые меры. Так, например, происходит при нарушении правил хорошей репутации, требований профессиональных знаний и компетентности или норм ведения деятельности. Кроме того, компетентные органы принимающего государства-члена ЕС имеют право вмешаться, если домашнее государство-член ЕС не принимает необходимых мер или если принятые меры недостаточны. (22) В случае открытия филиала или постоянного представительства в другом государстве-члене ЕС целесообразно распределить ответственность за исполнение обязательств между домашним и принимающим государствами-членами ЕС. Так, ответственность за исполнение обязательств, оказывающих влияние на бизнес в целом (например, правила в отношении профессиональных требований), должна по-прежнему быть возложена на компетентные органы домашнего государства-члена ЕС на тех же условиях, что и в случае оказания услуг, компетентные органы принимающего государства-члена ЕС должны взять на себя ответственность за исполнение требований в области информирования и ведения бизнеса в отношении услуг, оказываемых на его территории. В случае если компетентным органам принимающего государства-члена ЕС станет известно о нарушении обязательств на их территории, ответственность за соблюдение которых настоящей Директивой не возложена на принимающее государство-член ЕС, оно сообщает о нарушении компетентным органам домашнего государства-члена ЕС, которые в свою очередь принимают необходимые меры. Подобная ситуация происходит, например, при нарушении правил хорошей репутации, требований профессиональных знаний и компетентности. Кроме того, компетентные органы принимающего государства-члена ЕС имеют право вмешаться, если домашнее государство-член ЕС не принимает необходимых мер или если принятые меры недостаточны. (23) В распоряжении компетентных органов государств-членов ЕС должны быть все меры, необходимые для обеспечения честного ведения бизнеса посредниками в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования на территории Союза, которые осуществляются в соответствии с принципом свободы учреждения или свободы оказания услуг. В целях обеспечения эффективности надзора все действия, предпринятые компетентными органами, должны быть пропорциональны природе, масштабам и сложности потенциальных рисков, присущих деятельности конкретного дистрибьютора, независимо от важности данного дистрибьютора для общей финансовой стабильности рынка. (24) Государствам-членам ЕС необходимо создать единый информационный ресурс, через который будет предоставлен доступ к реестрам посредников в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования. Указанный единый информационный ресурс также должен содержать гиперссылки на соответствующие компетентные органы каждого государства-члена ЕС. С целью усиления прозрачности и облегчения трансграничной торговли Европейская организация страхования и пенсионного обеспечения (EIOPA), учрежденная в соответствии с положениями [Регламента](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-1) (ЕС) 1094/2010 Европейского Парламента и Совета ЕС <*>, должна создать, опубликовать и постоянно обновлять единую электронную базу данных, содержащую записи о каждом посреднике в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования, заявившем о своем намерении воспользоваться своим правом свободного учреждения или свободного оказания услуг. Государства-члены ЕС должны незамедлительно предоставлять EIOPA всю соответствующую информацию, необходимую для выполнения указанной цели. База данных должна содержать гиперссылки на соответствующие компетентные органы каждого государства-члена ЕС. Компетентные органы государств-членов ЕС должны разместить на свои веб-сайтах гиперссылки на указанную базу данных. --- <*> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-1) (ЕС) N 1094/2010 Европейского Парламента и Совета ЕС от 24 ноября 2010 г., учреждающий Европейский Надзорный Орган (Европейский Орган по страхованию и пенсионному обеспечению), изменяющий Решение N 716/2009/EC и отменяющий Решение Комиссии ЕС 2009/79/EC (ОЖ N L 331, 15.12.2010, стр. 48). (25) Постоянное присутствие посредника на территории другого государства-члена ЕС, эквивалентное действию филиала, рассматривается так же, как филиал, если посредником не будет юридически установлена другая организационно-правовая форма. Подобная ситуация происходит в тех случаях, когда в зависимости от дополнительных обстоятельств даже если представительство формально не принимает форму филиала, а состоит только из офиса, управляемого личным персоналом посредника или независимым лицом, имеющим постоянные полномочия действовать от имени посредника, оно будет рассматриваться как агентство. (26) Необходимо четко установить соответствующие права и обязанности домашних государств-членов ЕС и принимающих государств-членов ЕС в области надзора за посредниками в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования, зарегистрированных ими или осуществляющих деятельность до дистрибуции услуг страхования и перестрахования на их территории в соответствии с принципом свободы учреждения или свободы оказания услуг. (27) Возможным способом разрешения ситуаций, в которых посредники в области страхования или дополнительного страхования регистрируются в государстве-члене ЕС исключительно с целью невыполнения требований другого государства-члена ЕС, в котором полностью или преимущественно осуществляется деятельность, будет предоставление принимающим государствам-членам ЕС возможности принять защитные меры, в случае если деятельность указанных посредников может поставить под угрозу надлежащее функционирование рынка страхования и перестрахования в принимающем государстве-члене ЕС и не может быть предотвращена в соответствии с настоящей Директивой. Однако указанные меры не должны препятствовать действию принципов свободного оказания услуг и свободного учреждения, а также препятствовать осуществлению трансграничной деятельности. (28) Необходимо обеспечить высокий уровень профессионализма и компетентности посредников в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования, а также сотрудников страховых и перестраховочных организаций, вовлеченных в деятельность по подготовке продажи страховых и перестраховочных полисов, а также деятельности во время и после указанной продажи. В этой связи необходимо проведение проверки уровня профессиональных знаний страховых посредников и посредников в области дополнительного страхования, а также сотрудников страховых и перестраховочных организаций на предмет соответствия уровню сложности указанной деятельности. Посредники в области дополнительного страхования должны знать положения и условия полисов, дистрибуцию которых они осуществляют, а также при необходимости правила обработки страховых требований и жалоб. (29) Необходимо создать процесс непрерывного обучения и развития. Указанные процессы обучения и развития должны включать в себя различные виды упрощенных возможностей получения знаний, в том числе курсы лекций, дистанционное обучение и наставничество. Государства-члены ЕС самостоятельно определяют вопросы, связанные с формами, содержанием и необходимыми сертификатами или иными подтверждениями прохождения обучения, такими как запись в реестре или успешная сдача экзамена. (30) Требования к целостности способствуют стабильности и надежности страхового сектора и приводят к надлежащей защите прав страхователей. Среди указанных требований: требование об отсутствии судимости или другое аналогичное национальное требование в отношении определенных видов преступлений, таких как нарушения законодательства о финансовых услугах, преступлений, связанных с недобросовестными действиями, мошенничеством, или финансовые преступления или иные преступления в области корпоративного права, несостоятельности или банкротства. (31) Также очень важно чтобы соответствующие лица в структуре управления посредниками в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования, участвующие в дистрибуции продуктов страхования и перестрахования, а также соответствующие работники страховых и перестраховочных дистрибьюторов, непосредственно участвующие в страховой и перестраховочной дистрибуции, обладали соответствующим уровнем знаний и компетентности в области дистрибутивной деятельности. Соответствие уровня знаний и компетентности указанных лиц определяется с применением особых критериев уровня знаний и профессиональных требований. (32) Государства-члены ЕС не должны расценивать как лиц, к которым относятся соответствующие требования, управляющих работников и сотрудников, прямо не участвующих в дистрибуции продуктов страхования и перестрахования. В свою очередь представители в области страхования и перестрахования и все сотрудники страховых организаций, непосредственно вовлеченные в деятельность по дистрибуции продуктов, должны обладать соответствующим уровнем знаний и компетентности, за исключением отдельных категорий работников, например, работников выполняющих исключительно административные функции. Что касается посредников в области дополнительного страхования, лица, ответственные за дополнительную страховую дистрибуцию рассматриваются как соответствующие сотрудники, которые должны обладать соответствующим уровнем знаний и компетентности. Если страховыми и перестраховочными дистрибьюторами являются юридические лица, лица в управляющих структурах, ответственные за осуществление политики и процедур, связанных с деятельностью по дистрибуции продуктов страхования и перестрахования, они также должны обладать соответствующими знаниями и компетентностью. В указанных целях лица, ответственные за осуществление деятельности по страховой и перестраховочной дистрибуции через посредников в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования, также должны обладать соответствующими знаниями и компетентностью. (33) Государства-члены ЕС должны гарантировать, что страховые посредники и страховые организации, осуществляющие консультирование и продажу основанных на страховании инвестиционных продуктов, обладают соответствующими знаниями и компетентностью в отношении предлагаемых продуктов. Указанные знания и компетентность имеют особую важность в связи с возросшей сложностью и постоянными инновациями в области создания основанных на страховании инвестиционных продуктов. Покупки на основе инвестиционных продуктов, основанных на страховании, предполагают определенные риски, поэтому инвесторы должны иметь возможность полагаться на предоставленные информацию и оценку качества. Более того, сотрудники должны обладать достаточным количеством времени и должны быть обеспечены ресурсами, которые позволят предоставить всю соответствующую информацию о предоставляемом продукте потребителю. (34) Координация национальных положений в области профессиональных требований и регистрации лиц, вовлеченных и занимающихся деятельностью в области страховой и перестраховочной дистрибуции, может способствовать завершению формирования внутреннего рынка финансовых услуг и укреплению защиты прав потребителей в указанной области. (35) С целью облегчения трансграничной торговли необходимо ввести положения о взаимном признании знаний и навыков посредников. (36) Несмотря на существование системы единого паспорта <*> для страховщиков и посредников, рынок страхования в Союзе все еще остается очень фрагментированным. В целях облегчения трансграничной предпринимательской деятельности и усиления прозрачности для потребителей государства-члены ЕС должны обеспечить публикацию действующих на их территории норм "общего блага", а также опубликовать в открытом доступе единый реестр и информацию обо всех нормах "общего блага", применимых к страховой и перестраховочной дистрибуции в государствах-членах ЕС. --- <*> Общая система лицензирования страховых, инвестиционных и пр. финансовых организаций в странах ЕС. См. http://universal_en_ru.academic.ru/2190639/single_passport - прим. перевод. (37) Взаимодействие компетентных органов и обмен информацией между ними необходимы для защиты потребителей и обеспечения устойчивости коммерческой деятельности в области страхования и перестрахования на внутреннем рынке. Необходимо способствовать обмену информацией в процессе регистрации и в последующем на постоянной основе, уделяя особое внимание информации о хорошей репутации и профессиональных знаниях и компетентности лиц, ответственных за осуществление деятельности в области дистрибуции услуг страхования и перестрахования. (38) Необходимо создать процедуры по надлежащему внесудебному разрешению жалоб и правовой защите по спорам между страховыми дистрибьюторами и пользователями в государствах-членах ЕС, используя по возможности уже существующие процедуры. Указанные процедуры должны распространяться на разрешение споров, связанных с правами и обязанностями, установленными в настоящей Директиве. Указанные внесудебные процедуры подачи жалоб и правовой защиты должны быть направлены на более быстрое и менее затратное разрешение споров между страховыми дистрибьюторами и потребителями. (39) Все более расширяющийся спектр деятельности, осуществляемой страховыми посредниками и страховыми организациями одновременно, увеличил вероятность возникновения конфликта интересов указанных различных видов деятельности и интересов потребителей. В этой связи необходимо установить нормы, гарантирующие, что указанные конфликты интересов не будут нарушать интересы потребителей. (40) Необходимо предоставлять потребителям доступ к полной информации о статусе лиц, осуществляющих продажу страховых продуктов, а также о виде вознаграждения, получаемого ими. Указанная информация предоставляется потребителям до заключения договора. Она необходима для демонстрации по возможности типа взаимоотношений между страховыми организациями и посредниками, а также обозначения вида вознаграждения посредника. (41) Также в целях предоставления потребителям информации о предлагаемых услугах страховой дистрибуции независимо от того, приобретает ли их потребитель через посредника или непосредственно в страховой организации, а также в целях предотвращения нарушения правил конкуренции в связи с заинтересованностью страховых организаций в прямых продажах, а не в продажах через посредников во избежание соблюдения требований о предоставлении информации, необходимо обязать страховые организации предоставлять потребителям информацию о характере вознаграждений, выплачиваемых их работникам за продажу продуктов страхования. (42) В соответствии с положениями Регламента (ЕС) 1286/2014 Европейского Парламента и Совета ЕС <*> на посредников в области страхования и страховые организации распространяются единые требования при распределении основанных на страховании инвестиционных продуктов. В дополнение к требованию о предоставлении информации в виде ключевого информационного документа, дистрибьюторы основанных на страховании инвестиционных продуктов должны также предоставлять дополнительную информацию, определяющую стоимость дистрибуции, взимаемую сверх стоимости, определенной в ключевом информационном документе, что позволит потребителю определить совокупное воздействие указанных совокупных затрат на общую рентабельность инвестиций. В настоящей Директиве необходимо установить правила предоставления информации о стоимости дистрибьюторских услуг, связанных с соответствующими основанными на страховании инвестиционными продуктами. --- <*> Регламент N 1286/2014 Европейского Парламента и Совета ЕС от 26 ноября 2014 г. об основных информационных документах для розничных инвестиционных продуктов, основанных на страховании (PRIIPs) (ОЖ N L 352, 09.12.2014, стр. 1). (43) Поскольку настоящая Директива направлена на усиление защиты потребителей, некоторые ее положения применимы только к взаимоотношениям с розничными покупателями, в частности положения о деятельности страховых посредников или иных продавцов страховых продуктов. (44) Для предотвращения неправомерных продаж любая продажа продуктов страхования должна сопровождаться анализом требований и потребностей потребителя, проведенным на основании представленных им сведений. Каждый предлагаемый потребителю страховой продукт должен отвечать его требованиям и потребностям, а также должен быть представлен в понятной форме, позволяющей потребителю принять обоснованное решение. (45) Если консультация предоставляется до продажи страхового продукта, к обязанности по определению требований и потребностей потребителя добавляется обязанность по предоставлению персонализированной консультации, позволяющей потребителю понять, почему конкретный страховой продукт наилучшим способом отвечает его требованиям и потребностям. (46) Государства-члены ЕС должны требовать от страховых дистрибьюторов, чтобы политика оплаты вознаграждений их сотрудникам или представителям не имела отрицательного влияния на их обязанности действовать в интересах потребителей, а также не мешала им предоставить необходимые рекомендации или предоставить информацию в беспристрастной, ясной форме, не вводящей потребителя в заблуждение. Сумма вознаграждения, зависящая от продаж, не должна побуждать к рекомендации потребителю определенного продукта. (47) Необходимо, чтобы потребители имели представление о том, взаимодействуют ли они с посредником, предоставляющим консультацию на основе беспристрастного и персонифицированного анализа или нет. Для оценки количества договоров и представителей, находящихся в работе у посредника как достаточного для предоставления беспристрастного и персонифицированного анализа, необходимо, inter alia, учитывать потребности потребителя, количество поставщиков на рынке, раздел рынка между указанными поставщиками, количество соответствующих страховых продуктов, предоставляемых каждым поставщиком услуг, а также характеристики указанных продуктов. Настоящая Директива не препятствует государствам-членам ЕС выдвигать требования к страховым посредникам, желающим предоставлять консультации по договорам страхования на основе беспристрастного и персонифицированного анализа, предоставлять указанные консультации по всем договорам страхования, дистрибуцию которых осуществляет указанный посредник. (48) До заключения договора, даже в случае осуществления продаж без предварительного консультирования, необходимо предоставить потребителю всю соответствующую информацию о страховом продукте, позволяющую потребителю принять обоснованное решение. В информационном документе по страховому продукту должна содержаться стандартизированная информация по страховым продуктам, отличным от страхования жизни. Информационный документ составляется соответствующей страховой организацией или, в заинтересованных государствах-членах ЕС, - страховым посредником, создающим страховой продукт. Страховой посредник должен довести до сведения потребителя основные характеристики продаваемого им страхового продукта, для этого его сотрудники должны иметь в своем распоряжении достаточное количество времени и необходимые ресурсы. (49) В случае группового страхования под "потребителем" подразумевается представитель группы членов, заключающий договор страхования от имени указанной группы, при условии невозможности самостоятельного принятия решения лицом о присоединении к договору, например в системе обязательного негосударственного производственного пенсионного страхования. При необходимости представитель группы незамедлительно после присоединения члена группы к договору страхования должен представить информационный документ по страховому продукту, а также информацию о профессиональной деятельности дистрибьютора. (50) Для выбора потребителем способа предоставления информации необходимо установить единые правила, разрешающие по возможности использовать электронные коммуникации с учетом обстоятельств конкретной сделки. Необходимо также предусмотреть возможность получения указанной информации потребителем на бумажном носителе. В целях упрощения доступа потребителя к информации вся преддоговорная информация должна предоставляться бесплатно. (51) Если потребитель желает заключить договор перестрахования, застраховать коммерческие или производственные риски или исключительно заключить договор с целью дистрибуции основанных на страховании инвестиционных продуктов, если потребитель - это профессиональный клиент, согласно положениям [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-201465es/statya-1) 2014/65/ЕС, то потребность в раскрытии указанной информации гораздо ниже. (52) Настоящей Директивой должны быть установлены минимальные положения об обязательствах страховых дистрибьюторов в части предоставления информации потребителям. Государства-члены ЕС должны иметь возможность сохранить действие или принять новые более строгие положения о предоставлении информации, распространяющиеся на страховых дистрибьюторов, независимо от положений их домашнего государства-члена ЕС, если страховые дистрибьюторы осуществляют свою деятельность на территории указанных государств-членов ЕС, при условии что более строгие положения соответствуют требованиям законодательства Союза, в том числе [Директиве](https://bukva.ai/docs/direktiva-200031es/statya-1) 2000/31/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*>. Государства-члены ЕС, планирующие применять и применяющие положения, регулирующие деятельность страховых дистрибьюторов и продажу страховых продуктов, выходящие за рамки настоящей Директивы, должны гарантировать, что дополнительные административные обязанности являются пропорциональными с точки зрения защиты прав потребителей и сохраняют ограниченный характер. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200031es/statya-1) 2000/31/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 8 июня 2000 г. о некоторых правовых аспектах услуг информационного общества, в частности электронной коммерции, на внутреннем рынке ("Директива об электронной коммерции") (ОЖ N L 178, 17.07.2000, стр. 1). (53) Страховые дистрибьюторы широко применяют практику перекрестных продаж по всему Союзу. Указанная практика может предоставить определенные преимущества потребителям, но также может осуществляться без должного учета интересов потребителей. Настоящая Директива не должна препятствовать дистрибуции полисов страхования от нескольких рисков. (54) Положения настоящей Директивы о перекрестных продажах действуют без ущерба применению законодательных актов Союза, устанавливающих нормы в отношении практики перекрестных продаж отдельных категорий товаров или услуг. (55) В целях обеспечения соответствия страховых продуктов потребностям целевого рынка страховые организации, а также страховые посредники, которые в отдельных государствах-членах ЕС создают страховые продукты для продажи потребителям, должны поддерживать и способствовать функционированию, а также должны пересматривать схему одобрения каждого страхового продукта. Если страховой дистрибьютор консультирует по вопросам или предлагает страховой продукт, который он не создает, он должен понимать особенности и должен уметь определять целевой рынок указанного продукта. Настоящей Директивой не ограничивается разнообразие и гибкость подходов организаций к разработке новых продуктов. (56) Зачастую основанные на страховании инвестиционные продукты предлагаются потребителям как возможная альтернатива или замена инвестиционным продуктам, на которые распространяется действие [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-201465es/statya-1) 2014/65/ЕС. С целью обеспечения защиты инвесторов и предотвращения возникновения рисков регулятивного арбитража необходимо обеспечить распространение в дополнение к общим стандартам, регулирующим деловой оборот всех страховых продуктов, специальных стандартов, относящихся к основанным на страховании инвестиционным продуктам, регулирующих инвестиционный элемент указанных продуктов. Указанные специальные стандарты должны включать в себя положения о соответствующем информировании, требования о надлежащих консультациях, а также ограничения в части вознаграждений. (57) Для того чтобы гарантировать, что любые платежи, комиссионные вознаграждения или неденежные компенсации за дистрибуцию основанных на страховании инвестиционных продуктов, выплачиваемые какой-либо стороне или стороной, за исключением потребителя или представителя потребителя, не оказывают отрицательного влияния на качество услуг, оказываемых потребителю, страховой дистрибьютор должен заключить соответствующие и соразмерные соглашения, препятствующие негативному воздействию. Для достижения указанной цели страховые дистрибьюторы должны разрабатывать, принимать и постоянно пересматривать политику и процедуры, регулирующие конфликты интересов, во избежание негативного воздействия на качество соответствующих услуг, оказываемых потребителю, а также обеспечить надлежащее информирование потребителя о платежах, комиссионных вознаграждениях или компенсациях. (58) С целью обеспечения соответствия положениям настоящей Директивы действий страховых организаций и лиц, осуществляющих страховую дистрибуцию, а также обеспечения единого подхода к ним на территории всего Союза, государствам-членам ЕС необходимо установить административные санкции или иные меры воздействия, являющиеся эффективными, пропорциональными и оказывающими сдерживающее воздействие. С целью сближения санкций и иных мер воздействия в Сообщении Европейской Комиссии от 8 декабря 2010 г. по вопросам укрепления режимов применения санкций в секторе финансовых услуг был проведен пересмотр существующих полномочий и их практического применения. Административные санкции и иные меры, установленные государствами-членами ЕС, должны отвечать определенным существенным требованиям в отношении адресатов, принимаемых во внимание критериев при применении санкций и других мер, а также раскрытия информации. (59) Несмотря на то, что государства-члены ЕС могут устанавливать правила об административных и уголовных санкциях за одни и те же нарушения, государства-члены ЕС не должны принимать нормы об административных санкциях за нарушения требований настоящей Директивы, подпадающие под действие национального уголовного законодательства. В соответствии с национальным законодательством государства-члены ЕС не обязаны налагать административные и уголовные санкции за одни и те же нарушения, но они могут налагать такие виды ответственности, если это позволяет их национальное законодательство. Однако сохранение действия уголовной, а не административной ответственности за нарушения настоящей Директивы не должно ослаблять или иным образом влиять на способность компетентных органов регулярно сотрудничать, получать доступ к информации и обмениваться ей с компетентными органами других государств-членов ЕС для достижения целей настоящей Директивы, в том числе после передачи соответствующих нарушений на рассмотрение компетентным судебным органам для уголовного преследования. (60) В частности, компетентные органы должны быть наделены полномочиями по наложению штрафных санкций, которые значительно могут превышать реальные и потенциальные прибыли, и будут оказывать сдерживающее воздействие даже для крупных учреждений и их руководителей. (61) С целью обеспечения постоянной защиты инвесторов и предотвращения возникновения рисков регулятивного арбитража необходимо административные санкции и иные меры за нарушения в области дистрибуции основанных на страховании инвестиционных продуктов, установленные государствами-членами ЕС, привести в соответствие с мерами, установленными в Регламенте 1286/2014. (62) Для того чтобы обеспечить последовательное применение санкций на территории Союза, государства-члены ЕС должны гарантировать, что при определении вида административных санкций или иных мер, размера штрафных санкций компетентные органы будут учитывать все соответствующие обстоятельства. (63) Для того чтобы решения компетентных органов, принятые по нарушениям, оказывали сдерживающее воздействие на общественность в целом, а также для доведения до сведения участников рынка информации о поведении, которое рассматривается как неблагоприятное для потребителей, указанные решения должны быть опубликованы после истечения срока обжалования и если жалоба не была подана, если опубликование не ставит под угрозу стабильность финансовых рынков или стабильность проводимого расследования. Если в соответствии с национальным законодательством опубликованию подлежат санкции или иные меры, которые могут быть обжалованы, такая информация, а также решение апелляционной инстанции также подлежат немедленному опубликованию. В случае если опубликование санкций или иных мер приведет к причинению несоразмерного ущерба сторонам, компетентные органы могут принять решение не опубликовывать данные о санкциях или иных мерах воздействия или опубликовать их, не указывая правонарушителя. (64) Для выявления нарушений компетентные органы должны быть наделены необходимыми полномочиями по проведению расследования, а также должны установить эффективный механизм оповещения о потенциальных или реальных нарушениях. (65) Настоящая Директива распространяется на административные санкции и иные меры, независимо от отнесения их национальным законодательством к санкциям или иным мерам воздействия. (66) Настоящая Директива применяется без ущерба действию положений законодательства государств-членов ЕС об уголовных преступлениях. (67) Для достижения целей настоящей Директивы полномочия по принятию актов в соответствии со [Статьей 290](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-290#p101973) TFEU в отношении требований, предъявляемых к контролю и управлению всеми продуктами, а также в отношении дистрибуции основанных на страховании инвестиционных продуктов, управления конфликтами интересов, условий выплаты и получения поощрительных выплат, а также оценки соответствия и правомерности должны быть возложены на Европейскую Комиссию. Необходимо, чтобы в ходе проведения подготовительной работы Европейская Комиссия проводила соответствующие консультации, в том числе на экспертном уровне. При подготовке и составлении проектов делегированных актов Европейская Комиссия должна обеспечить одновременную, своевременную и надлежащую передачу соответствующих документов Европейскому Парламенту и Совету ЕС. (68) Технические стандарты в области финансовых услуг должны обеспечить гармонизацию и надлежащую защиту потребителей на территории Союза. Поскольку EIOPA представляет собой орган с высокопрофессиональными экспертами, она должна быть вовлечена исключительно в составление проектов регулятивных и имплементационных технических стандартов, которые не связаны с политическими решениями и которые впоследствии будут переданы Европейскому Парламенту, Совету ЕС и Европейской Комиссии. (69) В соответствии с общей договоренностью по делегированным актам между Европейским Парламентом, Советом ЕС и Европейской Комиссией без ущерба действию ее последующим редакциям Европейская Комиссия должна учитывать срок представления возражений, а Европейский Парламент и Совет ЕС - процедуры, относящиеся к дате передачи делегированных актов. Более того, в соответствии с Общей договоренностью по делегированным актам без ущерба действию ее последующим редакциям, а при необходимости и положениям [Регламента](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-1) 1094/2010 необходимо обеспечить надлежащую прозрачность и соответствующие взаимодействие с Европейским Парламентом и Советом ЕС до принятия делегированных актов. (70) Обработка персональных данных, осуществляемая EIOPA в соответствии с настоящей Директивой, осуществляется в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*> и [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-452001/statya-1) (ЕС) 45/2001 Европейского Парламента и Совета ЕС <**> и под надзором Европейского инспектора по защите данных. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 24 октября 1995 г. о защите физических лиц в отношении обработки персональных данных и свободном обращении таких данных (ОЖ N L 281, 23.11.1995, стр. 31). <**> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-452001/statya-1) (ЕС) 45/2001 Европейского Парламента и Совета ЕС от 18 декабря 2000 г. о защите физических лиц в отношении обработки персональных данных, осуществляемой учреждениями и органами Сообщества, и о свободном обращении таких данных (ОЖ N L 8, 12.01.2001, стр. 1). (71) Настоящая Директива учитывает основные права и соблюдает принципы, признанные [Хартией](https://bukva.ai/docs/hartiya-2007s-30301/statya-1) Европейского Союза об основных правах, в соответствии с положениями [Договоров](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-evropeyskom-soyuze-rus-angl/statya-1). (72) Настоящая Директива не должна чрезмерно обременять небольших и средних страховых и перестраховочных дистрибьюторов. Одним из инструментов для достижения указанной цели является правильное применение принципа пропорциональности. Указанный принцип должен применяться к требованиям, предъявляемым к страховым и перестраховочным дистрибьюторам и к осуществлению полномочий по надзору. (73) Через пять лет после вступления настоящей Директивы в силу ее положения должны быть пересмотрены с целью приведения в соответствие с изменениями на рынке, а также изменениями в других областях законодательства Союза или практикой государств-членов ЕС по имплементации законодательства Союза, в частности, в отношении продуктов, подпадающих под сферу действия [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200341es/statya-1) 2003/41/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*>. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200341es/statya-1) 2003/41/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 3 июня 2003 г. о деятельности учреждений по профессиональному пенсионному обеспечению и контроле за ними (ОЖ N L 235, 23.09.2003, стр. 10). (74) Через 24 месяца после вступления в силу настоящей Директивы [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/94/ЕС должна быть отменена. Глава IIIA [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС прекращает свое действие с момента вступления в силу настоящей Директивы. (75) Обязательство по преобразованию настоящей Директивы в национальное право ограничивается положениями, вносящими существенные изменения в положения [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС. Обязательства по преобразованию неизмененных положений осуществляются в соответствии с данной [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1). (76) Настоящая Директива применяется без ущерба для обязательств государств-членов ЕС в отношении сроков преобразования в национальное право [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС. (77) В соответствии со [Статьей 28(2)](https://bukva.ai/docs/reglament-452001/statya-28#p100320) Регламента (ЕС) 45/2001 были проведены консультации с Европейским инспектором по защите данных и получено его заключение от 23 ноября 2012 г. <*>. --- <*> ОЖ N C 100, 06.04.2013, стр. 12. (78) Поскольку цели настоящей Директивы не могут быть полностью достигнуты государствами-членами ЕС, но по причине масштаба могут быть эффективнее достигнуты на уровне Союза, Союз может принять меры в соответствии с принципом субсидиарности, установленным в [Статье 5](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-evropeyskom-soyuze-rus-angl/statya-5#p100099) Договора о Европейском Союзе. В соответствии с принципом пропорциональности, установленным данной [Статьей](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-evropeyskom-soyuze-rus-angl/statya-5#p100099), настоящая Директива не выходит за пределы того, что необходимо для достижения указанных целей. (79) В соответствии с Совместной политической декларацией государств-членов ЕС и Европейской Комиссии от 28 сентября 2011 г. по пояснительным документам государства-члены ЕС приняли на себя обязательство в обоснованных случаях сопровождать уведомление о мерах по преобразованию в национальное право одним или несколькими документами, объясняющими отношения между компонентами директив и соответствующими частями национальных документов, преобразующих настоящую Директиву в национальное право. В отношении настоящей Директивы законодатель считает передачу таких документов обоснованной.
**Приняли настоящую Директиву:** **Глава I. СФЕРА ДЕЙСТВИЯ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ**
## Статья 1 ### Статья 1
**Сфера действия**
1. Настоящая Директива устанавливает правила в отношении начала осуществления и непосредственно осуществления деятельности по дистрибуции страховых и перестраховочных услуг в Союзе. 2. Настоящая Директива распространяется на физических и юридических лиц, учрежденных в государстве-члене ЕС или желающих пройти процедуру учреждения на территории государства-члена ЕС для организации и осуществления дистрибуции страховых и перестраховочных продуктов. 3. Настоящая Директива не распространяется на страховых посредников в области дополнительного страхования, осуществляющих деятельность по дистрибуции страховых услуг при соблюдении следующих условий: (a) страхование выступает дополнительной услугой к продуктам или услугам, предлагаемым поставщиком, при условии, что страхование покрывает: (i) риски поломки, потери, повреждения товара или риски неиспользования услуги, предлагаемой поставщиком; или (ii) риски повреждения или утери багажа или иные риски, связанные с бронированием путешествия через поставщика; (b) сумма страховой премии не превышает 600 евро, исходя из расчета на пропорциональной ежегодной основе; (c) путем частичного отступления от [пункта (b)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100130), если страхование выступает дополнительной услугой по отношению к услуге, указанной в [пункте (a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100127), а срок действия услуги не превышает трех месяцев, сумма страховой премии на человека не превышает 200 евро. 4. Государства-члены ЕС гарантируют обеспечение страховыми организациями и страховыми посредниками при осуществлении дистрибуции страховых услуг через посредника в области дополнительного страхования, исключенного из сферы действия настоящей Директивы в соответствии с [параграфом 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100126), следующих условий: (a) до заключения договора до сведения потребителя доводится информация о его личности и адресах, а также о процедуре, указанной в [Статье 14](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-14#p100311), позволяющей потребителю или иным заинтересованным лицам подать жалобу; (b) до предложения договора установлены соответствующие и пропорциональные механизмы, обеспечивающие соблюдение требований [Статей 17](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-17#p100322) и [24](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-24#p100427) и учет требований и потребностей потребителя; (c) информационный документ по страховому продукту, указанный в [Статье 20(5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100369), был предоставлен потребителю до заключения договора. 5. Государства-члены ЕС обеспечивают контроль за рынком, в том числе за рынком продуктов дополнительного страхования, которые находятся на рынке, подлежат дистрибуции или проданы на рынок или с рынка государств-членов ЕС со стороны компетентных органов. EIOPA может упростить или скоординировать проведение указанного контроля. 6. Настоящая Директива не распространяется на деятельность по дистрибуции услуг страхования и перестрахования рисков и деятельности, находящихся за пределами Союза. Настоящая Директива не затрагивает законодательство государств-членов ЕС, регулирующее деятельность по дистрибуции страховых и перестраховочных услуг, осуществляемую страховыми и перестраховочными организациями или посредниками, учрежденными на территории третьих стран и действующими на их территории в соответствии с принципом свободы предоставления услуг, согласно которому ко всем лицам, осуществляющим или уполномоченным осуществлять деятельность по дистрибуции услуг страхования и перестрахования на рынке, гарантирован единый подход. Настоящая Директива не распространяется на деятельность по дистрибуции услуг страхования и перестрахования, осуществляемую на территории третьих стран. Государства-члены ЕС обязаны сообщать Европейской Комиссии обо всех основных трудностях, возникающих у их страховых и перестраховочных дистрибьюторов при учреждении или осуществлении деятельности по дистрибуции услуг страхования и перестрахования на территории третьих стран. ## Статья 2 ### Статья 2
**Определения**
1. Для целей настоящей Директивы: (1) "дистрибуция страховых услуг" - деятельность по консультированию, предложению или осуществлению иной подготовительной работы перед заключением договора страхования, по заключению указанных договоров, по оказанию помощи в администрировании и исполнении указанных договоров, в частности в случае подачи жалобы, в том числе предоставление информации по одному или нескольким договорам страхования, удовлетворяющим выбранным потребителем критериям, через веб-сайт или другие информационные средства и составление рейтинга продуктов страхования, в том числе сравнение цен и продуктов или скидок по договорам страхования, если потребитель имеет возможность непосредственно или опосредованно заключить договор страхования, используя веб-сайт или другие информационные средства; (2) "дистрибуция услуг перестрахования" - деятельность по консультированию, предложению или осуществлению иной подготовительной работы перед заключением договора перестрахования, по заключению указанных договоров, по оказанию помощи в администрировании и исполнении указанных договоров, в частности, в случае подачи страховых требований, в том числе если деятельность осуществляется организацией перестрахования без вмешательства перестраховочного посредника; (3) "страховой посредник" ("посредник в области страхования") - физическое или юридическое лицо, которое за вознаграждение организует или осуществляет деятельность по дистрибуции страховых услуг, за исключением страховых и перестраховочных организаций или их работников, а также за исключением посредников в области дополнительного страхования; (4) "посредник в области дополнительного страхования" - физическое или юридическое лицо, которое за вознаграждение организует или осуществляет деятельность по дистрибуции страховых услуг на дополнительной основе, за исключением кредитных организаций или инвестиционных компаний в соответствии с положениями пунктов (1) и (2) Статьи 4(1) Регламента (ЕС) 575/2013 Европейского Парламента и Совета ЕС <*>, при условии соблюдения следующих требований: --- <*> Регламент (ЕС) 575/2013 Европейского Парламента и Совета ЕС от 26 июня 2013 г о пруденциальных требованиях к кредитным организациям и инвестиционным фирмам и внесении изменений в Регламент (ЕС) 648/2012 (ОЖ N L 176, 27.06.2013, стр. 1). (a) основной профессиональной деятельностью физического или юридического лица не является дистрибуция страховых услуг; (b) физическое или юридическое лицо осуществляет деятельность по дистрибуции определенного страхового продукта, который является дополнительным по отношению к товару или услуге; (c) соответствующий страховой продукт не покрывает риски страхования жизни или ответственности, если указанное покрытие не является дополнительным к товарам или услугам, предоставляемым посредником в рамках основной профессиональной деятельности; (5) "посредник в области перестрахования" - физическое или юридическое лицо, которое за вознаграждение организует или осуществляет деятельность по дистрибуции услуг перестрахования, за исключением перестраховочных организаций или их работников; (6) "страховая организация" - организация в соответствии с [пунктом 1 Статьи 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-13#p100323) Директивы 2009/138/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*>; --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-1) 2009/138/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 25 ноября 2009 г. об учреждении и осуществлении бизнеса в области страхования и перестрахования (Директива о платежеспособности страховых компаний II) (ОЖ N L 335,17.12.2009, стр. 1). (7) "организация перестрахования" - организация перестрахования в соответствии с [пунктом 4 Статьи 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-13#p100326) Директивы 2009/138/ЕС; (8) "страховой дистрибьютор" - страховой посредник, посредник в области дополнительного страхования или страховая организация; (9) "вознаграждение" - комиссионные вознаграждения, платежи, издержки или иные выплаты, в том числе экономические выгоды любого вида или иные финансовые и нефинансовые выгоды или иные поощрительные меры, предлагаемые или выплачиваемые в связи с осуществлением деятельности по дистрибуции страховых услуг; (10) "домашнее государство-член ЕС" - (a) если посредником является физическое лицо - государство-член ЕС - государство его проживания; (b) если посредником является юридическое лицо - государство-член ЕС, являющееся его местонахождением или, если в соответствии с национальным законодательством не имеется местонахождения, государство-член ЕС, в котором располагается головной офис; (11) "принимающее государство-член ЕС" - государство-член ЕС, в котором страховой или перестраховочный посредник имеет постоянное представительство или место деятельности или оказания услуг, не являющееся домашним государством-членом ЕС; (12) "филиал" - агентство или филиал посредника, расположенные на территории государства-члена ЕС, не являющегося домашним; (13) "тесные связи" - тесные связи в соответствии с [пунктом 17 Статьи 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-13#p100352) Директивы 2009/138/ЕС; (14) "преимущественное место осуществления деятельности" - место расположения, в котором осуществляется основное управление деятельностью; (15) "консультация" - предоставление профессиональных рекомендаций потребителю по его запросу или по инициативе страхового дистрибьютора в отношении одного или нескольких продуктов страхования; (16) "крупные риски" - крупные риски в соответствии с [пунктом 27 Статьи 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-13#p100370) Директивы 2009/138/ЕС; (17) "основанный на страховании инвестиционный продукт" - страховой продукт, предлагающий сумму страхования, выплачиваемую при наступлении срока платежа или сумму, выплачиваемую страхователю в случае досрочного расторжения договора, при условии, что указанные суммы полностью или частично, прямо или косвенно обусловлены колебаниями рынка, и не включает в себя: (a) продукты, отличные от страхования жизни, согласно [Приложению I](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-312#p103393) к Директиве 2009/138/ЕС (Классы страхования, отличного от страхования жизни); (b) договоры страхования жизни, по которым страховая выплата осуществляется в случае смерти или в случае наступления нетрудоспособности в связи с травмой, болезнью или инвалидностью; (c) пенсионные продукты, основной целью которых в соответствии с национальным законодательством признается обеспечение инвестора доходом после выхода на пенсию, и которые дают инвестору определенные льготы; (d) официально признанные программы профессионального пенсионного обеспечения, подпадающие под действие [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200341es/statya-1) 2003/41/ЕС и [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-1) 2009/138/ЕС; (e) индивидуальные пенсионные продукты, в которые в соответствии с национальным законодательством требуется внесение финансовых вкладов работодателем, а работник или работодатель не имеют права выбора пенсионного продукта или поставщика услуг; (18) "постоянный носитель" - любой инструмент, который: (a) позволяет потребителю хранить информацию, относящуюся исключительно к указанному потребителю, таким образом, что она будет доступна в будущем и в течение срока, в который информация будет отвечать своим целям; (b) позволяет неизменяемое воспроизведение хранящейся информации. 2. Для целей [пунктов (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100144) и [(2) параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100145) следующие действия не рассматриваются как дистрибуция страховых услуг и дистрибуция услуг перестрахования: (a) предоставление информации на нерегулярной основе в рамках иной профессиональной деятельности, если: (i) поставщик услуг не предпринимает дополнительных шагов к заключению или исполнению договоров страхования; (ii) целью указанной деятельности не является оказание помощи потребителю в заключении или исполнении договоров перестрахования; (b) урегулирование претензий страховых организаций или перестраховочных организаций на профессиональной основе, определение размера ущерба и подготовка экспертных заключений по страховым требованиям; (c) предоставление данных и информации по потенциальным страхователям страховым посредникам, посредникам в области перестрахования, страховым организациям, перестраховочным организациям, если поставщик информации не оказывает дополнительной помощи в заключении договоров страхования и договоров перестрахования; (d) предоставление информации о страховых продуктах и продуктах перестрахования, страховых посредниках, посредниках в области перестрахования, страховых организациях, перестраховочных организациях потенциальным страхователям, если поставщик информации не оказывает дополнительной помощи в заключении договоров страхования и договоров перестрахования. ## Статья 3 ## Глава II. РЕГИСТРАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ### Статья 3
**Регистрация**
1. Посредники в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования должны быть зарегистрированы компетентным органом своего домашнего государства-члена ЕС. От страховых и перестраховочных организаций не требуется проходить регистрацию в соответствии с настоящей Директивой. Без ущерба действию [первого подпараграфа](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100188) государства-члены ЕС могут предусмотреть положения о сотрудничестве страховых и перестраховочных организаций, посредников и иных учреждений с компетентными органами при регистрации посредников в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования и при выполнении требований, установленных в [Статье 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100265). Так, посредники в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования могут быть зарегистрированы страховыми и перестраховочными организациями, посредниками в области страхования или перестрахования или ассоциациями страховых и перестраховочных организаций или посредников в области страхования или перестрахования под надзором компетентного органа. Посредники в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования могут действовать под контролем страховых и перестраховочных организаций или других посредников. В указанных случаях государства-члены ЕС могут предусмотреть положения об обязанности страховых и перестраховочных организаций или других посредников обеспечить соответствие посредников в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования регистрационным требованиям, в том числе условиям, установленным в [пункте (c) первого подпараграфа параграфа 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100210). Государства-члены ЕС также могут предусмотреть положения об обязанности страховых и перестраховочных организаций или иных посредников, принимающих на себя ответственность за действия посредников в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования, зарегистрировать указанных посредников. Государства-члены ЕС не обязаны применять требования, установленные в [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100188), ко всем физическим лицам, работающим в качестве посредников в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования, и осуществляющим деятельность по дистрибуции услуг страхования и перестрахования. Государства-члены ЕС обеспечивают внесение в реестр имен физических лиц, входящих в управленческие структуры страховых и перестраховочных дистрибьюторов, ответственных за дистрибуцию услуг страхования и перестрахования. В дальнейшем в реестр должны быть включены данные о наименовании государства-члена ЕС, в котором посредник осуществляет свою деятельность в соответствии с принципами свободы учреждения и свободы оказания услуг. 2. Государство-член ЕС может учредить несколько реестров посредников в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования, при условии установления критериев обязательной регистрации посредников. Государства-члены ЕС должны создать регистрационную систему онлайн. Указанная система должна быть легкодоступной и должна позволять заполнение регистрационной формы онлайн. 3. При наличии нескольких реестров в государстве-члене ЕС указанное государство-член ЕС должно создать единый информационный ресурс, позволяющий быстро и просто получить доступ к информации, содержащейся в реестрах, в электронном виде, указанная информация должна постоянно обновляться. В информационном ресурсе также должны содержаться идентификационные данные компетентных органов домашнего государства-члена ЕС. 4. EIOPA должна создать, опубликовать на своем веб-сайте и должна постоянно обновлять единый электронный реестр, содержащий сведения о посредниках в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования, уведомивших о своем намерении осуществлять трансграничную предпринимательскую деятельность в соответствии с [Главой III](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100213). Для этого государства-члены ЕС должны незамедлительно предоставлять соответствующую информацию в EIOPA. В реестре должны иметься гиперссылки на веб-сайты компетентных органов государств-членов ЕС, а также должны быть доступны и гиперссылки на реестр с указанных сайтов компетентных органов. EIOPA должна иметь доступ к данным, хранящимся в реестре, указанном в [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100200). EIOPA и компетентные органы должны быть уполномочены вносить изменения в указанные данные. Субъекты персональных данных, хранение и обмен данными которых происходит посредством реестра, должны иметь доступ к соответствующим данным и должны иметь право на надлежащее информирование. EIOPA должна создать веб-сайт, содержащий гиперссылки на каждый единый информационный ресурс, а при необходимости на реестры, созданные государствами-членами ЕС в соответствии с [параграфом 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100199). Домашнее государство-член ЕС должно гарантировать соответствие регистрации посредников в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования требованиям, установленным в [Статье 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100265). Компетентные органы должны постоянно пересматривать действительность регистрации. Государства-члены ЕС должны гарантировать незамедлительное удаление из реестра посредников в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования, не отвечающих требованиям [Статьи 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100265). При необходимости домашнее государство-член ЕС информирует принимающее государство-член ЕС об указанном удалении. 5. Государства-члены ЕС гарантируют обработку заявлений посредников о включении в реестр в течение трех месяцев с момента подачи полного заявления, а также незамедлительное уведомление заявителя о принятом решении. 6. Государства-члены ЕС обеспечивают запрос следующей информации для регистрации посредников в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования: (a) сведения о личности акционеров или членов, физических или юридических лиц, участие которых в капитале посредников превышает 10%, а также объемы их долей; (b) сведения о личности лиц, имеющих тесные связи с посредниками; (c) данные, свидетельствующие, что указанные доли в капитале или тесные связи не препятствуют осуществлению компетентными органами надзорных функций. Государства-члены ЕС обеспечивают незамедлительное уведомление компетентных органов посредниками о любых изменениях в сведениях, указанных в настоящем параграфе. 7. Государства-члены ЕС гарантируют, что компетентные органы откажут в регистрации, если законодательные, регламентарные или административные положения третьих стран, регулирующие деятельность одного или нескольких физических или юридических лиц, имеющих тесные связи с посредниками, или трудности, связанные с исполнением указанных законодательных, регламентарных или административных положений, будут препятствовать надлежащему осуществлению ими надзорных функций. Глава III. СВОБОДА ОКАЗАНИЯ УСЛУГ И СВОБОДА УЧРЕЖДЕНИЯ ## Статья 4 ### Статья 4
**Осуществление деятельности в соответствии с принципом**
**свободы оказания услуг**
1. Все посредники в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования, желающие осуществлять предпринимательскую деятельность на территории другого государства-члена ЕС в соответствии с принципом свободы оказания услуг, должны предоставить компетентным органам домашнего государства-члена ЕС следующую информацию: (a) наименование или имя, адрес, а при необходимости и регистрационный номер посредника; (b) наименование государства-члена ЕС или государств-членов ЕС, в которых посредник намеревается осуществлять деятельность; (c) категорию, к которой относится посредник, а при необходимости наименование страховой или перестраховочной организации, интересы которой он представляет; (d) в соответствующих случаях классы страхования. 2. В течение одного месяца после получения информации, указанной в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-4#p100216), компетентные органы домашнего государства-члена ЕС передают указанную информацию в компетентные органы принимающего государства-члена ЕС, которые незамедлительно должны подтвердить ее получение. Компетентный орган домашнего государства-члена ЕС сообщает в письменной форме посреднику в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования о получении компетентным органом принимающего государства-члена ЕС информации, а также о том, что посредник может осуществлять предпринимательскую деятельность на территории принимающего государства-члена ЕС. В соответствующих случаях одновременно компетентный орган домашнего государства-члена ЕС сообщает посреднику, что информация в отношении правовых положений, указанных в [Статье 11(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-11#p100295), применимых на территории принимающего государства-члена ЕС, доступна через источники, указанные в [Статье 11(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-11#p100297) и [(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-11#p100298), а также что посредник должен соответствовать указанным положениям при осуществлении предпринимательской деятельности на территории принимающего государства-члена ЕС. 3. В случае изменения сведений, сообщаемых в соответствии с [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-4#p100216), посредник в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования сообщает об указанных изменениях в компетентный орган домашнего государства-члена ЕС не менее чем за один месяц до внесения указанных изменений. Также компетентные органы домашнего государства-члена ЕС должны сообщить как можно быстрее, но не позднее, чем через месяц после получения информации в компетентный орган принимающего Государства-члена ЕС об указанных изменениях. ## Статья 5 ### Статья 5
**Нарушение обязательств при осуществлении деятельности**
**в соответствии с принципом свободы оказания услуг**
1. Если компетентные органы принимающего государства-члена ЕС имеют основания полагать, что посредник в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования, осуществляющий деятельность на их территории в рамках свободы оказания услуг, нарушил обязательства, предусмотренные настоящей Директивой, они сообщают об этом компетентному органу домашнего государства-члена ЕС. После оценки информации, полученной в соответствии с [первым подпараграфом](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-5#p100225), компетентный орган домашнего государства-члена ЕС при подтверждении полученных сведений должен в максимально короткие сроки принять соответствующие меры по исправлению ситуации. О принятых мерах он должен сообщить компетентному органу принимающего государства-члена ЕС. Если, несмотря на принятые домашним государством-членом ЕС меры, или если указанные меры оказались ненадлежащими или недостаточными, посредник в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования продолжает в широких масштабах явно нарушать интересы потребителей принимающего государства-члена ЕС или нарушает надлежащее функционирование рынка страхования и перестрахования, после уведомления об этом компетентного органа домашнего государства-члена ЕС компетентный орган принимающего государства-члена ЕС может принять необходимые меры по предотвращению дальнейших нарушений, в том числе, если это явно необходимо, прекратить дальнейшее осуществление предпринимательской деятельности посредником на его территории. Кроме того, компетентный орган домашнего государства-члена ЕС или принимающего государства-члена ЕС может передать вопрос на разрешение EIOPA и попросить ее содействия в соответствии со [Статьей 19](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-19#p100345) Регламента (ЕС) 1094/2010. В указанных случаях EIOPA может действовать в соответствии с полномочиями, переданными ей указанной [Статьей](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-19#p100345). 2. [Параграф 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-5#p100225) не препятствует принимающим государствам-членам ЕС принимать меры, необходимые для предотвращения или наложения взысканий за нарушения на их территории, если незамедлительное применение мер необходимо для защиты прав потребителей. В рамках указанных полномочий государства-члены ЕС могут прекратить дальнейшее осуществление предпринимательской деятельности посредниками в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования на их территории. 3. Обо всех мерах, принятых компетентными органами принимающего государства-члена ЕС в соответствии с настоящей Статьей, незамедлительно сообщается заинтересованным посредникам в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования посредством предоставления мотивированного документа, а также незамедлительно сообщается компетентному органу домашнего государства-члена ЕС, EIOPA и Европейской Комиссии. ## Статья 6 ### Статья 6
**Осуществление деятельности в соответствии с принципом**
**свободы учреждения**
1. Государства-члены ЕС гарантируют, что все посредники в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования, желающие воспользоваться правом свободы учреждения, учредив филиал или постоянное представительство на территории другого государства-члена ЕС, должны сообщить об этом компетентным органам своего домашнего государства-члена ЕС и предоставить указанному компетентному органу следующую информацию: (a) наименование или имя, адрес, а при необходимости и регистрационный номер посредника; (b) наименование государства-члена ЕС, в котором посредник намеревается учредить филиал или постоянное представительство; (c) категорию, к которой относится посредник, а при необходимости наименование страховой или перестраховочной организации, интересы которой он представляет; (d) в соответствующих случаях классы страхования; (e) адрес в принимающем государстве-члене ЕС, откуда могут быть получены документы; (f) имя лица, ответственного за управление филиалом или постоянным представительством. Все действия в отношении постоянного представительства посредника на территории другого государства-члена ЕС, равного филиалу, должны осуществляться в том же порядке, что и с филиалом, если посредник юридически не установит иную правовую форму постоянного представительства. 2. Если компетентный орган домашнего государства-члена ЕС не имеет оснований сомневаться в соответствии организационной структуры или финансовом положении посредника в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования с учетом предполагаемой деятельности по дистрибуции, он в течение одного месяца после получения информации, указанной в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-6#p100233), сообщает указанную информацию в компетентные органы принимающего государства-члена ЕС, которые незамедлительно должны подтвердить ее получение. Компетентный орган домашнего государства-члена ЕС сообщает в письменной форме посреднику в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования о получении компетентным органом принимающего государства-члена ЕС информации. В течение месяца после получения информации, указанной в [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-6#p100241) настоящего параграфа, компетентный орган принимающего государства-члена ЕС должен сообщить компетентным органам домашнего государства-члена ЕС о правовых положениях, указанных в [Статье 11(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-11#p100295), применимых на его территории, через источники, указанные в [Статье 11(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-11#p100297) и [(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-11#p100298). Компетентный орган домашнего государства-члена ЕС должен сообщить указанную информацию посреднику и уведомить посредника, что он должен соответствовать указанным правовым положениям при осуществлении предпринимательской деятельности на территории принимающего государства-члена ЕС. Если в указанный во [втором подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-6#p100242) период не поступит никаких уведомлений, то посредник в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования может учреждать филиал и начать осуществление предпринимательскую деятельность. 3. Если компетентный орган домашнего государства-члена ЕС отказывается сообщить информацию, указанную в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-6#p100233), компетентному органу принимающего государства-члена ЕС, он обязан обосновать причины отказа посреднику в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования в течение одного месяца со дня получения информации, указанной в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-6#p100233). Отказ компетентного органа домашнего государства-члена ЕС в соответствии с [первым подпараграфом](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-6#p100244) или факт того, что информация, указанная в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-6#p100233), не была передана, могут быть обжалованы в суды домашнего государства-члена ЕС. 4. В случае изменения сведений, сообщаемых в соответствии с [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-6#p100233), посредник в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования сообщает об указанных изменениях в компетентный орган домашнего государства-члена ЕС не менее чем за один месяц до внесения указанных изменений. Также компетентные органы домашнего государства-члена ЕС должны сообщить как можно быстрее, но не позднее, чем через месяц после получения информации в компетентный орган принимающего государства-члена ЕС об указанных изменениях. ## Статья 7 ### Статья 7
**Распределение полномочий между домашним и принимающим**
**государствами-членами ЕС**
1. Если преимущественным местом осуществления деятельности посредником в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования является не домашнее государство-член ЕС, компетентный орган данного государства-члена ЕС может договориться с компетентным органом домашнего государства-члена ЕС, что он будет осуществлять деятельность как компетентный орган домашнего государства-члена ЕС при условии соблюдения положений [Глав IV](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100264), [V](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-17#p100321), [VI](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-26#p100450) и [VII](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100519). При условии достижения указанного соглашения компетентный орган домашнего государства-члена ЕС незамедлительно сообщает об этом посреднику и EIOPA. 2. Компетентный орган принимающего государства-члена ЕС обязан гарантировать соответствие услуг, оказываемых организациями, расположенными на его территории, обязательствам, установленным в [Главах V](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-17#p100321) и [VI](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-26#p100450), а также мерам, принятым в соответствии с ними. Компетентный орган принимающего государства-члена ЕС имеет право ознакомиться с внутренними правилами организаций, а также требовать внесения в них изменений, необходимых для исполнения компетентным органом обязательств, установленных [Главами V](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-17#p100321) и [VI](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-26#p100450), а также с мерами, принятыми в соответствии с ними, в отношении услуг и деятельности, осуществляемых организациями на его территории. ## Статья 8 ### Статья 8
**Нарушение обязательств при осуществлении деятельности**
**в соответствии с принципом свободы учреждения**
1. Если компетентный орган принимающего государства-члена ЕС установит, что посредник в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования нарушил правовые или регулятивные положения, принятые указанным государством-членом ЕС в соответствии с положениями [Глав V](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-17#p100321) и [VI](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-26#p100450), указанный орган может принять соответствующие меры. 2. Если компетентный орган принимающего государства-члена ЕС имеет основания полагать, что посредник в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования, осуществляющий деятельность на его территории через учреждение нарушил обязательства, предусмотренные настоящей Директивой, и если указанные компетентный орган не несет ответственности в соответствии со [Статьей 7(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-7#p100250), он сообщает об этом компетентному органу домашнего государства-члена ЕС. После оценки полученной информации компетентный орган домашнего государства-члена ЕС при подтверждении полученных сведений должен в максимально короткие сроки принять соответствующие меры по исправлению ситуации. О принятых мерах он должен сообщить компетентному органу принимающего государства-члена ЕС. 3. Если, несмотря на принятые домашним государством-членом ЕС меры, или если указанные меры оказались ненадлежащими или недостаточными, посредник в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования продолжает в широких масштабах явно нарушать интересы потребителей принимающего государства-члена ЕС или нарушает надлежащее функционирование рынка страхования и перестрахования, после уведомления об этом компетентного органа домашнего государства-члена ЕС компетентный орган принимающего государства-члена ЕС может принять необходимые меры по предотвращению дальнейших нарушений, в том числе, если это явно необходимо, прекратить дальнейшее осуществление предпринимательской деятельности посредником на его территории. Кроме того, компетентный орган домашнего государства-члена ЕС или принимающего государства-члена ЕС может передать вопрос на разрешение EIOPA и попросить ее содействия в соответствии со [Статьей 19](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-19#p100345) Регламента (ЕС) 1094/2010. В указанных случаях EIOPA может действовать в соответствии с полномочиями, переданными ей указанной [Статьей](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-19#p100345). 4. [Параграфы 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-8#p100255) и [3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-8#p100256) не препятствуют принимающим государствам-членам ЕС принимать соответствующие меры недискриминационного характера, необходимые для предотвращения нарушений или наложения взысканий за нарушения на их территории, если незамедлительное применение мер необходимо для защиты прав потребителей принимающего государства-члена ЕС, а соответствующие меры домашнего государства-члена ЕС являются ненадлежащими или недостаточными. В рамках указанных полномочий государства-члены ЕС могут прекратить дальнейшее осуществление предпринимательской деятельности посредниками в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования на их территории. 5. Обо всех мерах, принятых компетентными органами принимающего государства-члена ЕС в соответствии с настоящей Статьей, незамедлительно сообщается заинтересованным посредникам в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования посредством предоставления мотивированного документа, а также незамедлительно сообщается компетентному органу домашнего государства-члена ЕС, EIOPA и Европейской Комиссии. ## Статья 9 ### Статья 9
**Полномочия в области национальных положений, принятых**
**в интересах общего блага**
1. Настоящая Директива не препятствует принимающим государствам-членам ЕС принимать соответствующие меры недискриминационного характера, направленные на наложение санкций за нарушения, совершенные на их территории, противоречащие их правовым положениям, указанным в [Статье 11(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-11#p100295), если это строго необходимо. В рамках указанных полномочий государства-члены ЕС могут прекратить дальнейшее осуществление предпринимательской деятельности посредниками в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования на их территории. 2. Более того, настоящая Директива не препятствует принимающим государствам-членам ЕС принимать с целью защиты потребителей соответствующие меры, направленные на прекращение деятельности страхового дистрибьютора на их территории в соответствии с принципом свободы оказания услуг или свободы учреждения, учрежденного на территории другого государства-члена ЕС, если соответствующая деятельность полностью или преимущественно осуществляется на территории принимающего государства-члена ЕС и указанное учреждение отвечает единственной цели - избежать соблюдения правовых положений, которые применялись бы, если страховой дистрибьютор имел место постоянного проживания или его местоположением было указанное принимающее государство-член ЕС, в случае если деятельность указанных дистрибьюторов ставит под угрозу надлежащее функционирование рынка страхования и перестрахования в принимающем государстве-члене ЕС. В указанных случаях после уведомления компетентного органа домашнего государства-члена ЕС компетентный орган принимающего государства-члена ЕС может принять в отношении указанного страхового дистрибьютора все соответствующие меры, необходимые для защиты прав потребителей принимающего государства-члена ЕС. Заинтересованные компетентные органы при наличии разногласий между компетентными органами принимающего и домашнего государств-членов ЕС могут передать вопрос на разрешение EIOPA и попросить ее содействия в соответствии со [Статьей 19](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-19#p100345) Регламента (ЕС) 1094/2010, в указанных случаях EIOPA может действовать в соответствии с полномочиями, переданными ей указанной [Статьей](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-19#p100345). ## Статья 10 ## Глава IV. ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ### Статья 10
**Профессиональные и организационные требования**
1. Домашнее государство-член ЕС гарантирует наличие у страховых и перестраховочных дистрибьюторов, а также сотрудников страховых и перестраховочных организаций, осуществляющих деятельность по дистрибуции страховых и перестраховочных услуг, соответствующих знаний и навыков, необходимых для надлежащего выполнения задач и исполнения обязанностей. 2. Домашнее государство-член ЕС гарантирует соответствие страховых и перестраховочных дистрибьюторов, а также сотрудников страховых и перестраховочных организаций и сотрудников страховых и перестраховочных посредников требованиям о постоянной профессиональной переподготовке и развитии для исполнения обязанностей на уровне, соответствующем их роли и требованиям рынка. Для достижения указанной цели государства-члены ЕС должны установить и обнародовать механизмы эффективной проверки и оценки уровня знаний и компетентности посредников в области страхования и перестрахования, а также сотрудников страховых и перестраховочных организаций, и сотрудников страховых и перестраховочных посредников, основанный на как минимум пятнадцатичасовой ежегодной профессиональной подготовке или повышении квалификации, учитывающей характер продаваемых продуктов, виды дистрибьюторов, исполняемые ими роли, а также деятельность, осуществляемую ими при дистрибуции страховых и перестраховочных услуг. Домашнее государство-член ЕС может установить требования по подтверждению успешного завершения курса профессионального обучения и повышения квалификации путем выдачи сертификата. Государства-члены ЕС должны адаптировать требования к знаниям и навыкам в соответствии с конкретной деятельностью страховых и перестраховочных дистрибьюторов и продуктами, подлежащими дистрибуции, в частности, для посредников в области дополнительного страхования. В случаях, указанных в [третьем подпараграфе Статьи 3(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100190), государства-члены ЕС могут установить в отношении сотрудников страховых и перестраховочных организаций, непосредственно задействованных в дистрибуции страховых и перестраховочных услуг, обязательные требования по проверке страховыми или перестраховочными организациями или посредниками соответствия уровня знаний и навыков указанных посредников требованиям, установленным в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100267), а при необходимости обеспечить для указанных посредников профессиональную подготовку или повышение квалификации, отвечающие требованиям продаваемого посредниками продукта. Государства-члены ЕС не обязаны распространять требования, установленные в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100267) и [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100268) настоящего параграфа, на всех физических лиц, работающих в страховых и перестраховочных организациях, или страховых и перестраховочных посредников, осуществляющих деятельность по дистрибуции страховых и перестраховочных услуг, но государства-члены ЕС должны гарантировать, что соответствующие лица в управленческих структурах указанных организаций, ответственные за дистрибуцию страховых и перестраховочных услуг, и иные лица, непосредственно вовлеченные в дистрибуцию страховых и перестраховочных услуг, обладают знаниями и навыками, необходимыми для исполнения их обязанностей. Посредники в области страхования и перестрахования должны обладать соответствующим уровнем профессиональных знаний и компетентности, установленными в [Приложении I](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-46#p100642). 3. Физические лица, работающие в страховых и перестраховочных организациях или страховые и перестраховочные посредники, осуществляющие деятельность по дистрибуции страховых и перестраховочных услуг, должны иметь хорошую репутацию. Как минимум они должны не иметь судимости или соответствовать другому аналогичному национальному требованию в отношении тяжких преступлений, связанных с преступлениями против собственности, или других преступлений, связанных с финансовой деятельностью, а также ранее они не должны быть признаны банкротами, за исключением случаев, когда их права были восстановлены в соответствии с национальным законодательством. Государства-члены ЕС могут в соответствии с [третьим подпараграфом Статьи 3(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100190) разрешить дистрибьюторам страховых и перестраховочных услуг проверять репутацию своих сотрудников, а при необходимости и своих посредников в области страхования и перестрахования. Государства-члены ЕС не обязаны распространять требования, установленные в [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100274) настоящего параграфа, на всех физических лиц, работающих в страховых и перестраховочных организациях или страховых и перестраховочных посредников, при условии, что указанные физические лица прямо не вовлечены в осуществление деятельности по дистрибуции страховых и перестраховочных услуг. Государства-члены ЕС должны гарантировать, что лица в управленческих структурах, ответственные за дистрибуцию страховых и перестраховочных услуг, и иные сотрудники, непосредственно вовлеченные в дистрибуцию страховых и перестраховочных услуг, соответствуют указанным требованиям. Что касается посредников в области дополнительного страхования, то государства-члены ЕС гарантируют, что лица, ответственные за дистрибуцию услуг дополнительного страхования, соответствуют требованиям, указанным в [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100274). 4. Посредники в области страхования и перестрахования должны застраховать профессиональную ответственность по всей территории Союза или иметь какие-либо иные сопоставимые гарантии покрытия ответственности за ущерб, причиненный профессиональной халатностью, на сумму не менее 1 300 380 евро по каждому страховому возмещению и совокупно на сумму 1 924 560 евро в год по всем страховым возмещениям, за исключением случаев, когда указанное страхование или сопоставимые гарантии уже обеспечиваются страховыми организациями, перестраховочными организациями или иными организациями, от имени которых действуют страховые или перестраховочные посредники или в интересах которых уполномочены действовать страховые и перестраховочные посредники, или если указанные организации приняли на себя всю ответственность за действия посредников. 5. Государства-члены ЕС устанавливают требования к посредникам в области дополнительного страхования по страхованию профессиональной ответственности или обеспечению иных сопоставимых гарантий в размерах, установленных государствами-членами ЕС с учетом характера продаваемого продукта и осуществляемой деятельности. 6. Государства-члены ЕС должны принять все необходимые меры для защиты потребителей от неспособности посредников в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования перевести страховую премию в страховую организацию или перевести сумму страхового возмещения или возвратную страховую премию страхователям. Указанные меры могут принимать одну из следующих форм или объединить в себе несколько следующих форм: (a) законодательные или договорные положения, устанавливающие, что денежные средства, уплаченные потребителем посреднику, рассматриваются как денежные средства, уплаченные организации, а денежные средства, уплаченные организацией посреднику, не рассматриваются как уплаченные потребителю до их непосредственного получения самим потребителем; (b) требования к посреднику о наличии на постоянной основе финансовых возможностей, покрывающих 4% от суммы ежегодно получаемой страховой премии, но не менее 19 510 евро; (c) требования о переводе денежных средств пользователя через строго изолированный счет пользователя, а также о невозможности погашения требований других кредиторов с указанного счета в случае банкротства; (d) требования о создании гарантийного фонда. 7. EIOPA должна регулярно пересматривать размеры сумм, указанных в [параграфах 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100278) и [6](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100280), с учетом изменений Европейского индекса потребительских цен, опубликованного Евростатом. Первый пересмотр должен состояться к 31 декабря 2017 г., последующие пересмотры должны осуществляться каждые пять лет после указанной даты. EIOPA должна разработать проект нормативных технических стандартов, основанных на суммах в евро, указанных в [параграфах 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100278) и [6](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100280), в процентном изменении относительно индекса, указанного в [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100286) настоящего параграфа, за период с 1 января 2013 г. по 31 декабря 2017 г. или за период с последнего пересмотра по дату нового пересмотра, округленные до ближайшего целого числа, кратного 10 евро. EIOPA должна передать указанный проект нормативных технических стандартов Европейской Комиссии до 30 июня 2018 г. и последующие измененные проекты нормативных технических стандартов каждые пять лет после указанной даты. Европейская Комиссия осуществляет полномочия по принятию нормативных технических стандартов, указанных во [втором](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100287) и [третьем подпараграфах](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100288) настоящего параграфа, в соответствии со [Статьями 10](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-10#p100253) и [14](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-14#p100287) Регламента (ЕС) 1094/2010. 8. Для обеспечения соблюдения требований [параграфов 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100267), [2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100268) и [3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100274) страховые и перестраховочные организации должны принять, исполнять и регулярно пересматривать правила внутренней политики и соответствующие внутренние процедуры. Страховые и перестраховочные организации должны определить функции, гарантирующие надлежащее исполнение утвержденных правил политики и процедур. Страховые и перестраховочные организации должны установить, поддерживать и постоянно обновлять записи всей соответствующей документации по применению [параграфов 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100267), [2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100268) и [3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100274). По запросу страховые и перестраховочные организации должны обнародовать имя лица, ответственного за исполнение указанной функции, компетентному органу домашнего государства-члена ЕС. ## Статья 11 ### Статья 11
**Публикация норм "общего блага"**
1. Государства-члены ЕС гарантируют надлежащую публикацию своими компетентными органами соответствующих национальных правовых положений, охраняющих общее благо, в том числе сведения о решении государства-члена ЕС по применению более строгих норм в соответствии с положениями [Статьи 29(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100480) и порядке осуществления указанного решения к дистрибьюторам страховых и перестраховочных услуг, осуществляющим деятельность на их территории. 2. Государства-члены ЕС, планирующие применять и применяющие положения, регулирующие дистрибуцию услуг страхования, выходящие за рамки настоящей Директивы, должны гарантировать, что дополнительные административные обязанности, вытекающие из указанных положений, являются пропорциональными с точки зрения защиты прав потребителей. Государства-члены ЕС должны постоянно проверять соответствие указанных положений требованиям настоящего параграфа. 3. На сайте EIOPA должны иметься гиперссылки на веб-сайты компетентных органов, где опубликованы нормы "общего блага". Указанная информация должна постоянно обновляться компетентными органами, а EIOPA должна обеспечивать доступ к информации через свой веб-сайт, разделив все нормы "общего блага" на категории по различным областям права. 4. Государства-члены ЕС создают единый контактный пункт, через который предоставляется информация о нормах "общего блага" в соответствующем государстве-члене ЕС. Указанным контактным пунктом является соответствующий компетентный орган. 5. EIOPA в срок до 23 февраля 2019 г. проводит исследование, составляет отчет и информирует Европейскую Комиссию о нормах "общего блага", опубликованных государствами-членами ЕС в соответствии с настоящей Статьей, для обеспечения надлежащего применения настоящей Директивы и надлежащего функционирования внутреннего рынка. ## Статья 12 ### Статья 12
**Компетентные органы**
1. Государства-члены ЕС назначают компетентные органы, уполномоченные обеспечить имплементацию настоящей Директивы. Об этом сообщается Европейской Комиссии, а также указывается на любое разделение указанных обязанностей. 2. Органы, указанные в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-12#p100302) настоящей Статьи, должны быть государственными органами или органами, на которые в соответствии с национальным законодательством или государственными органами в соответствии с национальным законодательством возложены указанные полномочия. Указанными органами не могут являться страховые или перестраховочные организации или ассоциации лиц, прямо или косвенно задействованных в страховых или перестраховочных организациях, страховых или перестраховочных посредников, без ущерба действию положений о взаимодействии компетентных органов и других учреждений, если это прямо предусмотрено [Статьей 3(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100188). 3. Компетентные органы должны быть наделены всеми полномочиями, необходимыми для осуществления их обязанностей в соответствии с настоящей Директивой. Если на территории государства-члена ЕС имеется несколько компетентных органов, оно гарантирует, что указанные органы находятся в тесном сотрудничестве для надлежащего осуществления своих обязанностей. ## Статья 13 ### Статья 13
**Взаимодействие и обмен информацией между компетентными**
**органами государств-членов ЕС**
1. Компетентные органы государств-членов ЕС должны сотрудничать между собой и обмениваться соответствующей информацией по дистрибьюторам услуг в области страхования и перестрахования с целью надлежащего применения настоящей Директивы. 2. В процессе регистрации и на постоянной основе компетентные органы должны обмениваться соответствующей информацией в отношении хорошей репутации, профессиональных знаний и компетентности дистрибьюторов страховых и перестраховочных услуг. 3. Компетентные органы должны обмениваться информацией о дистрибьюторах страховых и перестраховочных услуг, к которым были применены санкции или иные меры воздействия, указанные в [Главе VII](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100519), указанная информация может привести к исключению из реестра указанного дистрибьютора. 4. На всех лиц, получающих или распространяющих информацию в соответствии с настоящей Директивой, налагаются обязательства по сохранению профессиональной тайны согласно [Статье 64](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-64#p100951) Директивы 2009/138/ЕС. ## Статья 14 ### Статья 14
**Жалобы**
Государства-члены ЕС гарантируют установление процедур, позволяющих потребителям или иным заинтересованным сторонам, в особенности ассоциациям потребителей, подавать жалобы на действия дистрибьюторов страховых и перестраховочных услуг. Во всех случаях лица, подавшие жалобы, должны получать ответы. ## Статья 15 ### Статья 15
**Внесудебные средства правовой защиты**
1. Государства-члены ЕС гарантируют установление в соответствии с законодательными актами Союза и национальным законодательством надлежащих и эффективных, непредвзятых и независимых процедур внесудебного претензионного порядка и внесудебной правовой защиты для разрешения споров между потребителями и страховыми дистрибьюторами в отношении прав и обязанностей, вытекающих из настоящей Директивы, при необходимости при помощи существующих органов. Государства-члены ЕС гарантируют применение указанных процедур и распространение полномочий соответствующих органов на страховых дистрибьюторов, в отношении которых инициированы процедуры. 2. Государства-члены ЕС обеспечивают взаимодействие органов, указанных в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-15#p100316), при разрешении трансграничных споров в отношении прав и обязанностей, вытекающих из настоящей Директивы. ## Статья 16 ### Статья 16
**Ограничения на использование посредников**
Государства-члены ЕС гарантируют, что при использовании услуг посредников в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования, страховые и перестраховочные организации и посредники пользуются услугами страховой и перестраховочной дистрибуции, оказываемыми исключительно зарегистрированными посредниками в области страхования, перестрахования и дополнительного страхования, в том числе указанными в [Статье 1(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100126). ## Статья 17 ## Глава V. ТРЕБОВАНИЯ К ИНФОРМАЦИОННОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ И ПРАВИЛА ВЕДЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ### Статья 17
**Общие принципы**
1. Государства-члены ЕС гарантируют, при осуществлении дистрибуции услуг страхования страховые дистрибьюторы всегда действуют честно, справедливо и профессионально в соответствии с интересами потребителей. 2. Без ущерба действию положений [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200529es/statya-1) 2005/29/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*> государства-члены ЕС гарантируют, что любая информация, относящаяся к предмету настоящей Директивы, адресованная страховыми дистрибьюторами потребителям и потенциальным потребителям, в том числе маркетинговые коммуникации, носит ясный, четкий и не вводящий в заблуждение характер. Если информация является маркетинговыми коммуникациями, это всегда должно быть четко обозначено. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200529es/statya-1) 2005/29/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 11 мая 2005 г. о недобросовестной коммерческой практике по отношению к потребителям на внутреннем рынке и об изменении Директивы 84/450/ЕЭС Совета ЕС, Директив 97/7/EC, 98/27/EC и 2002/65/EC Европейского Парламента и Совета ЕС и Регламента (EC) 2006/2004 Европейского Парламента и Совета ЕС (Директива о недобросовестной коммерческой практике) (ОЖ N L 149, 11.06.2005, стр. 22). 3. Государства-члены ЕС гарантируют, что страховые дистрибьюторы не получают вознаграждение, не оплачивают вознаграждение своим сотрудникам или оценивают выполнение ими работы таким образом, что это приведет к нарушению ими своего обязательства действовать в интересах своих потребителей. В частности, страховой дистрибьютор не может заключать соглашения, обуславливающие вознаграждение, целевые продажи или иные условия, которые могут привести к заинтересованности дистрибьюторов или их сотрудников рекомендовать определенный страховой продукт потребителям, хотя их интересам больше отвечает другой продукт. ## Статья 18 ### Статья 18
**Общая информация, предоставляемая страховыми посредниками**
**и страховыми организациями**
Государства-члены ЕС гарантируют: (a) заблаговременно до заключения страхового договора страховой посредник доводит до сведения потребителей следующую информацию: (i) данные о личности, адрес и то, что он является страховым посредником; (ii) предоставляет ли он консультации по продаваемым страховым продуктам; (iii) процедуры, указанные в [Статье 14](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-14#p100311), позволяющие потребителям и иным заинтересованным лицам подать жалобы на страхового посредника, и процедуры внесудебного претензионного порядка и внесудебной правовой защиты, указанные в [Статье 15](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-15#p100314); (iv) реестр, в который он был включен, и средства проверки регистрации; (v) представляет ли он потребителя или действует от имени и по поручению страховой организации; (b) заблаговременно до заключения страхового договора страховая организация доводит до сведения потребителей следующую информацию: (i) наименования, адрес и то, что она является страховой организацией; (ii) предоставляет ли она консультации по продаваемым страховым продуктам; (iii) процедуры, указанные в [Статье 14](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-14#p100311), позволяющие потребителям и иным заинтересованным лицам подать жалобы на страхового посредника, и процедуры внесудебного претензионного порядка и внесудебной правовой защиты, указанные в [Статье 15](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-15#p100314). ## Статья 19 ### Статья 19
**Конфликт интересов и прозрачность**
1. Государства-члены ЕС гарантируют, что заблаговременно до заключения страхового договора страховой посредник предоставляет потребителям следующую информацию: (a) составляет ли его доля участия, прямая или опосредованная, 10% или более в праве голоса или в капитале указанной страховой организации; (b) составляет ли доля участия указанной страховой организации или материнской компании указанной страховой организации, прямая или опосредованная, 10% или более в праве голоса или в капитале указанной страховой организации; (c) по предлагаемым или рекомендуемым договорам: (i) предоставляет ли он консультации на основе беспристрастного и персонифицированного анализа; (ii) несет ли он договорные обязательства по осуществлению дистрибуции услуг страхования только для одной или нескольких страховых организаций и, если несет, то необходимо предоставить наименование указанных страховых организаций; (iii) если он не несет договорных обязательств по осуществлению дистрибуции услуг страхования только для одной или нескольких страховых организаций и не предоставляет консультации на основе беспристрастного и персонифицированного анализа, то необходимо предоставить наименование страховых организаций, с которыми он может работать и работает; (d) вид вознаграждения, получаемый в связи со страховым договором; (e) в связи со страховым договором он работает: (i) на основе платежей, т.е. вознаграждение выплачивается непосредственно потребителем; (ii) на основе комиссионного вознаграждения, т.е. вознаграждение включено в сумму страховой премии; (iii) на основе другого вида вознаграждения, в том числе какие-либо экономические выгоды, предлагаемые или предоставляемые в соответствии со страховым договором; или (iv) на основе сочетания нескольких видов вознаграждения, установленных в [пунктах (i)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100353), [(ii)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100354) и [(iii)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100355). 2. Если оплата производится непосредственно потребителем, страховой посредник сообщает потребителю размер платежа или, если это невозможно, - способ расчета платежа. 3. Если потребитель оплачивает не текущую премию и планируемые платежи, а иные виды платежей, страховой посредник также должен довести до сведения потребителя в соответствии с настоящей Статьей информацию о каждом платеже. 4. Государства-члены ЕС гарантируют, что заблаговременно до заключения страхового договора страховой посредник сообщает потребителю о характере вознаграждения, выплачиваемого его сотрудникам в связи со страховым договором. 5. Если потребитель оплачивает не текущую премию и планируемые платежи, а иные виды платежей в соответствии со страховым договором после его заключения, страховой посредник также должен довести до сведения потребителя в соответствии с настоящей Статьей информацию о каждом платеже. ## Статья 20 ### Статья 20
**Консультирование и стандарты осуществления продаж**
**без консультирования**
1. До заключения договора страхования страховой дистрибьютор должен на основании информации, полученной от потребителя, определить требования и потребности данного потребителя, а также предоставить потребителю объективную информацию о страховом продукте в доступной форме, позволяющей потребителю принять обоснованное решение. Все предлагаемые продукты должны соотноситься с требованиями и потребностями потребителя. Если консультирование проводится до заключения особого договора, страховой дистрибьютор должен предоставить потребителю персонифицированные рекомендации по вопросу наилучшего удовлетворения именно этим продуктом требований и потребностей потребителя. 2. Детальная информация, указанная в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100363), формируется исходя из сложности предлагаемого страхового продукта и типа потребителя. 3. Если страховой посредник сообщает клиенту, что он предоставляет консультации на основе беспристрастного и персонифицированного анализа, он должен предоставить указанные консультации на основе анализа достаточно большого количества доступных на рынке страховых продуктов, позволяющего сделать персонифицированные рекомендации согласно профессиональным критериям, по которым договор страхования будет удовлетворять потребности потребителя. 4. Без ущерба действию [Статей 183](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-183#p102041) и [184](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-184#p102049) Директивы 2009/138/ЕС до заключения договора независимо от того, предоставляется ли консультация или нет и является ли страховой продукт частью страхового пакета в соответствии со [Статьей 24](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-24#p100427) настоящей Директивы, страховой дистрибьютор должен предоставить потребителю соответствующую информацию о страховом продукте в доступной форме, позволяющей потребителю принять обоснованное решение, с учетом сложности страхового продукта и типа потребителя. 5. В отношении страховых продуктов, отличных от страхования жизни согласно [Приложению I](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-312#p103393) к Директиве 2009/138/ЕС, информация, указанная в [параграфе 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100368) настоящей Статьи, предоставляется в виде стандартизированного информационного документа по страховому продукту на бумажном носителе или ином постоянном носителе. 6. Создатель страхового продукта, отличного от страхования жизни, составляет информационный документ по страховому продукту, указанный в [параграфе 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100369). 7. Информационный документ по страховому продукту должен: (a) представлять собой короткий отдельный документ; (b) быть представлен и изложен таким образом, чтобы его можно было ясно и легко читать, быть напечатан удобочитаемым шрифтом; (c) быть читаем не хуже, чем цветная копия, если изготовлен в виде печати или фотокопии в черно-белом формате; (d) быть написан на одном или нескольких официальных языках, используемых в государстве-члене ЕС, в котором предлагается страховой продукт, или по соглашению между потребителем и дистрибьютором - на ином языке; (e) быть точным и не вводящим в заблуждение; (f) иметь заголовок "информационный документ по страховому продукту" в верхней части страницы; (g) содержать сведения о том, что полная преддоговорная и договорная информация содержатся в ином документе. Государства-члены ЕС могут предусмотреть положение, согласно которому информационный документ по страховому продукту предоставляется совместно с информацией, требующейся в соответствии с другими законодательными актами Союза или национальным законодательством, при условии соблюдения требований, установленных в [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100371). 8. Информационный документ по страховому продукту должен содержать следующие сведения: (a) данные о типе страхования; (b) сводная информация о страховом покрытии, в том числе страховые риски, страховые суммы и при необходимости географический охват и исключенные страховые риски; (c) способы и сроки выплаты страховых премий; (d) случаи отказа осуществления страховых выплат; (e) обязательства перед началом договора; (f) обязательства в течение срока действия договора; (g) обязательства в случае осуществления страховых выплат; (h) условия договора, в том числе дата начала и окончания договора страхования (i) способы прекращения действия договора. 9. После консультации с национальными органами и после проверки пользователями EIOPA разрабатывает проект имплементационных технических стандартов в отношении стандартизированного формата информационного документа по страховому продукту, определяющих детали представления информации, указанной в [параграфе 8](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100380). EIOPA передает указанный проект имплементационных технических стандартов Европейской Комиссии до 23 февраля 2017 г. Полномочия по принятию имплементационных технических стандартов, указанных в [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100390) настоящего параграфа, передаются Европейской Комиссии в соответствии со [Статьей 15](https://bukva.ai/docs/reglament-10942010/statya-15#p100291) Регламента (ЕС) 1094/2010. ## Статья 21 ### Статья 21
**Информация, предоставляемая посредниками в области**
**дополнительного страхования**
Государства-члены ЕС гарантируют, что посредники в области дополнительного страхования соответствуют требованиям, установленным в [пунктах (i)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100333), [(iii)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100335) и [(iv) Статьи 18(a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100336) и в [пункте (d) Статьи 19(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100351). ## Статья 22 ### Статья 22
**Освобождение от предоставления информации и оговорка**
**о гибкости**
1. Информация, указанная в [Статьях 18](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100329), [19](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100342) и [20](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100361), предоставляется при осуществлении страховым дистрибьютором деятельности по дистрибуции продуктов страхования, связанных с крупными рисками. Государства-члены ЕС могут установить, что информация, указанная в [Статьях 29](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100469) и [30](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100491) настоящей Директивы, не предоставляется профессиональным клиентам согласно положениям [пункта (10) Статьи 4(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201465es/statya-4#p100389) Директивы 2014/65/ЕС. 2. Государства-члены ЕС могут сохранять действие или принимать более строгие положения в отношении информационного обеспечения, предусмотренного в настоящей Главе, при условии, что указанные положения будут соответствовать законодательству Союза. Государства-члены ЕС сообщают указанные национальные положения EIOPA и Европейской Комиссии. Государства-члены ЕС также предпринимают все необходимые шаги для осуществления компетентными органами надлежащей публикации информации о факте и способе применения государствами-членами ЕС более строгих положений в соответствии с настоящим параграфом. В частности, государства-члены ЕС могут предусмотреть обязательное предоставление консультаций, указанных в [третьем подпараграфе Статьи 20(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100365), при продаже любых страховых продуктов или отдельных видов страховых продуктов. В указанных случаях более строгие национальные положения выполняются страховыми дистрибьюторами, в том числе действующими в соответствии с принципом свободы оказания услуг или свободы учреждения, при заключении договора страхования с потребителями, имеющими постоянное место проживания или учреждения в указанном государстве-члене ЕС. 3. Государства-члены ЕС могут ограничить или запретить принятие или получение платежей, комиссионных вознаграждений или иных денежных и неденежных поощрений, выплачиваемых или предоставляемых страховым дистрибьюторам третьими сторонами или лицами, действующими от имени третьих сторон, в связи с дистрибуцией страховых продуктов. 4. Для достижения высокого уровня прозрачности всеми необходимыми средствами EIOPA гарантирует, что получаемая ею информация в отношении национальных положений также сообщается потребителям и страховым и перестраховочным дистрибьюторам. 5. Государства-члены ЕС гарантируют, что при осуществлении страховым дистрибьютором деятельности по заключению договоров обязательного негосударственного производственного пенсионного страхования, если работник присоединяется к указанным договорам автоматически, не принимая индивидуального решения о присоединении к договору, информация, указанная в настоящей Главе, доводится до сведения указанного работника сразу после присоединения к договору. ## Статья 23 ### Статья 23
**Условия информирования**
1. Вся информация, предоставляемая в соответствии с положениями [Статей 18](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100329), [19](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100342), [20](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100361) и [29](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100469), доводится до потребителя: (a) на бумажном носителе; (b) в ясной и точной форме, доступной потребителю; (c) на официальном языке государства-члена ЕС, в котором находится застрахованный риск, или государства-члена ЕС - места нахождения обязательства, или на ином языке, установленном соглашением сторон; и (d) бесплатно. 2. Путем частичного отступления от [пункта (a) параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100409) настоящей Статьи информация, указанная в [Статьях 18](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100329), [19](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100342), [20](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100361) и [29](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100469) может предоставляться потребителю на следующих носителях: (a) постоянных небумажных носителях при соблюдении условий, установленных в [параграфе 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100417) настоящей Статьи; или (b) через веб-сайт при соблюдении условий, установленных в [параграфе 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100420) настоящей Статьи. 3. В случае предоставления информации, указанной в [Статьях 18](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100329), [19](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100342), [20](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100361) и [29](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100469), на постоянных не бумажных носителях или через веб-сайт, по требованию потребителя информация должна предоставлять на бумажном носителе и бесплатно. 4. Информация, указанная в [Статьях 18](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100329), [19](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100342), [20](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100361) и [29](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100469), может предоставляться на постоянных небумажных носителях при соблюдении следующих условий: (a) использование постоянного носителя соответствует деловым отношениям между страховым дистрибьютором и потребителем; и (b) потребителю был предоставлен выбор: получить информацию на бумажном носителе или на ином постоянном носителе, и потребитель выбрал постоянный носитель. 5. Информации, указанная в [Статьях 18](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100329), [19](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100342), [20](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100361) и [29](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100469), может предоставляться через веб-сайт, если она адресована непосредственно потребителю и при соблюдении следующих условий: (a) предоставление указанной информации через веб-сайт соответствует деловым отношениям между страховым дистрибьютор и потребителем; (b) потребитель согласился получать информацию через веб-сайт; (c) потребителю в электронном виде был сообщен адрес веб-сайта, а также ссылка на веб-сайте, через которую указанная информация может быть получена; (d) гарантируется, что указанная информация будет доступна через веб-сайт в течение всего периода времени, на протяжении которого у потребителя может возникнуть потребность прибегнуть к ней. 6. Для целей [параграфов 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100417) и [5](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100420) предоставление информации на небумажном постоянном носителе или через веб-сайт рассматривается как соответствующее деловым отношениям между страховым дистрибьютором и потребителем, если потребитель имеет постоянный доступ в Интернет. Подтверждением указанного факта является предоставление потребителем адреса электронной почты для осуществления указанных деловых отношений. 7. В случае осуществления продаж по телефону информация, предоставляемая страховым дистрибьютором пользователю до заключения договора, в том числе информационный документ по страховому продукту, должна предоставляться в соответствии с нормами Союза, применимыми к дистанционным продажам финансовых услуг потребителю. Более того, если потребитель выберет способ предоставления информации на небумажном постоянном носителе в соответствии с [параграфом 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100417), незамедлительно после заключения договора страховой дистрибьютор должен предоставить потребителю информацию в соответствии с [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100408) или [параграфом 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100413). ## Статья 24 ### Статья 24
**Перекрестные продажи**
1. Если страховой продукт предлагается совместно с дополнительными продуктами или услугами, не являющимися страховыми, в пакете услуг или в рамках единого договора, страховой дистрибьютор должен сообщить потребителю, возможно ли приобретение различных компонентов по отдельности и, если это возможно, то представить надлежащее описание различных компонентов соглашения или пакета услуг, а также раздельное подтверждение общей стоимости и стоимости каждого компонента в отдельности. 2. В обстоятельствах, указанных в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-24#p100429), если страховые риски или страховое покрытие, вытекающие из указанных соглашений или пакета услуг, предложенных потребителю, отличаются от рисков или покрытия, вытекающих из отдельных компонентов, страховой дистрибьютор должен представить надлежащее описание различных компонентов соглашения или пакета услуга, а также объяснить, каким образом их взаимодействие изменяет страховые риски или страховое покрытие. 3. Если страховой продукт представляет собой дополнение к товарам или услугам, не являющимся страховыми, и распространяется в пакете услуг или в рамках единого договора, страховой дистрибьютор должен предложить потребителю возможность приобрести товар или услуги отдельно. Настоящий параграф не применяется, если страховой продукт является дополнением к инвестиционным услугам или деятельности согласно [пункту 2 Статьи 4(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201465es/statya-4#p100377) Директивы 2014/65/ЕС, договора кредитования согласно [пункту 3 Статьи 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201417es/statya-4#p100174) Директивы 2014/17/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*>, или платежному счету согласно [пункту 3 Статьи 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201492es/statya-2#p100128) Директивы 2014/92/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <**>. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-201417es/statya-1) 2014/17/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 4 февраля 2014 г. о договорах кредитования с потребителями в отношении жилого недвижимого имущества и изменении Директив 2008/48/ЕС и 2013/36/ЕС и Регламента (ЕС) 1093/2010 (ОЖ N L 60, 28.02.2014, стр. 34). <**> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-201492es/statya-1) 2014/92/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 23 июля 2014 г. о сопоставимости сборов, связанных с оплатой счетов, оплатой за открытие счетов, доступом к платежным счетам и основных характеристик (ОЖ N L 257, 28.08.2014, стр. 214). 4. EIOPA может разработать основные руководящие принципы оценки и надзора за деятельностью в области перекрестных продаж, определив случаи, когда деятельность в области перекрестных продаж не будет соответствовать требованиям, установленным в [Статье 17](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-17#p100322). 5. Настоящая Статья не препятствует дистрибуции страховых продуктов, предусматривающих покрытие различных видов страховых рисков (полисы страхования от нескольких рисков). 6. В ситуациях, указанных в [параграфах 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-24#p100429) и [3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-24#p100431), государства-члены ЕС гарантируют, что страховые дистрибьюторы определяют требования и потребности потребителя в отношении страховых продуктов, составляющих часть пакета услуг или единого договора. 7. Государства-члены ЕС могут сохранять в действии или принимать дополнительные более строгие положения, а также вмешиваться в каждые отдельные случаи, запрещая продажу страхования совместно с дополнительными услугами или продуктами, не являющимися страховыми, в пакете услуг или в рамках единого договора, если обнаружится, что указанная деятельность наносит ущерб потребителям. ## Статья 25 ### Статья 25
**Требования, предъявляемые к контролю и управлению продуктами**
1. Страховые организации, а также посредники, создающие страховые продукты для продажи потребителям, должны поддерживать функционирование и способствовать ему, а также пересматривать схему одобрения каждого страхового продукта или существенной переработки существующего страхового продукта до размещения на рынке или дистрибуции покупателям. Схема одобрения продукта должна отвечать требованиям пропорциональности и должна соответствовать характеру страхового продукта. Схема одобрения продукта должна определять конкретный целевой рынок для каждого продукта, гарантировать оценку соответствующих конкретному целевому рынку рисков, соответствие предполагаемой стратегии дистрибуции конкретному целевому рынку, а также должна содержать необходимые шаги, направленные на дистрибуцию страхового продукта на конкретном целевом рынке. Страховые организации должны воспринимать и постоянно пересматривать страховые продукты, предлагаемые или размещаемые ими на рынке, с учетом всех обстоятельств, которые могут существенно повлиять на возможные риски конкретного целевого рынка, для оценки соответствия продукта потребностям конкретного целевого рынка и соответствия предполагаемой стратегии дистрибуции. Страховые организации, а также посредники, создающие страховые продукты, должны предоставлять дистрибьюторам всю соответствующую информацию по страховым продуктам и схеме одобрения продуктов, в том числе о конкретном целевом рынке страхового продукта. Если страховой дистрибьютор предоставляет консультации или предлагает страховой продукт, который он не создает, он должен обладать надлежащими механизмами получения информации, указанной в [пятом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-25#p100445), пониманием характеристик и пониманием конкретного целевого рынка каждого страхового продукта. 2. Европейская Комиссия должна быть уполномочена принимать делегированные акты в соответствии со [Статьей 38](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-38#p100594), чтобы дополнительно определить принципы, установленные в настоящей Статье, с учетом пропорционального пути оказания услуг, характера продаваемых страховых продуктов и характера дистрибуции. 3. Политика, схемы и механизмы, указанные в настоящей Статье, применяются без ущерба действию остальных требований настоящей Директивы, в том числе относящихся к раскрытию информации, соответствия и пригодности, выявления и управления конфликтами интересов и поощрительных выплат. 4. Настоящая Статья не распространяется на продукты по страхованию крупных рисков. ## Статья 26 ## Глава VI. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ В ОТНОШЕНИИ ОСНОВАННЫХ НА СТРАХОВАНИИ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОДУКТОВ ### Статья 26
**Сфера действия дополнительных требований**
Настоящая Глава устанавливает требования, дополняющие требования, применимые к страховой дистрибуции в соответствии со [Статьями 17](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-17#p100322), [18](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100329), [19](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100342) и [20](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100361), при страховой дистрибуции основанных на страховании инвестиционных продуктов, продаваемых одним из следующих лиц: (a) страховым посредником;
**(b) страховой организацией.**
## Статья 27 ### Статья 27
**Предупреждение конфликтов интересов**
Без ущерба действию [Статьи 17](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-17#p100322) страховые посредники и страховые организации, осуществляющие дистрибуцию основанных на страховании инвестиционных продуктов, должны сохранять и поддерживать действие эффективных организационных и административных механизмов, направленных на осуществление всех соответствующих шагов по предупреждению возникновения конфликтов интересов согласно [Статье 28](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-28#p100459) и отрицательного воздействия на интересы потребителей. Указанные механизмы должны соответствовать осуществляемой деятельности, продаваемым страховым продуктам и типу дистрибуции. ## Статья 28 ### Статья 28
**Конфликты интересов**
1. Государства-члены ЕС гарантируют, что страховые посредники и страховые организации принимают все необходимые меры для выявления конфликтов их интересов, в том числе их руководителей и сотрудников или иных лиц, прямо или косвенно задействованных в управлении, и интересов их потребителей или конфликтов интересов нескольких потребителей, возникающих в ходе осуществления деятельности по страховой дистрибуции. 2. Если принятые в соответствии со [Статьей 27](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-27#p100456) страховыми посредниками или страховыми организациями организационные и административные механизмы регулирования конфликтов интересов недостаточны для обеспечения надлежащей степени уверенности в предотвращении возникновения рисков причинения вреда интересам потребителей, страховые посредники и страховые организации заблаговременно до заключения договоров страхования должны четко обрисовать потребителям общую природу и источники конфликтов интересов. 3. Путем частичного отступления от [Статьи 23(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100408) информация, указанная в [параграфе 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-28#p100462) настоящей Статьи, должна: (a) предоставляться на постоянном носителе; и (b) содержать существенные детали с учетом характера потребителя, позволяющие потребителю принять обоснованное решение в отношении осуществления деятельности по страховой дистрибуции, в рамках которой возникает конфликт интересов. 4. Европейская Комиссия должна быть уполномочена принимать делегированные акты в соответствии со [Статьей 38](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-38#p100594) с целью: (a) определения мер, которые страховые посредники и страховые организации могут принять для выявления, предупреждения, регулирования и раскрытия конфликтов интересов при осуществлении деятельности по дистрибуции услуг страхования; (b) установления соответствующих критериев определения вида конфликта интересов, существование которого может навредить интересам потребителя или потенциального потребителя страхового посредника или страховой организации. ## Статья 29 ### Статья 29
**Предоставление информации потребителям**
1. Без ущерба действию [Статьи 18](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100329) и [Статьи 19(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100344) заблаговременно до заключения договора потребителю или потенциальному потребителю должна быть предоставлена соответствующая информация о дистрибуции основанного на страховании инвестиционного продукта, а также о стоимости и платежах. Как минимум указанная информация должна содержать следующие сведения: (a) если предоставляется консультация, то будет ли страховой посредник или страховая организация предоставлять потребителю периодическую оценку соответствия основанного на страховании инвестиционного продукта, рекомендованного указанному потребителю, согласно положениям [Статьи 30](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100491); (b) в отношении информации по основанному на страховании инвестиционному продукту и предложенным инвестиционным стратегиям - соответствующие указания и предупреждения о рисках, связанных с основанными на страховании инвестиционными продуктами или определенными предлагаемыми инвестиционными стратегиями; (c) в отношении информации о стоимости и соответствующих платежах - информацию о дистрибуции основанного на страховании инвестиционного продукта, в том числе о стоимости консультаций, при необходимости о стоимости основанного на страховании инвестиционного продукта, рекомендуемого потребителю или размещенного на рынке, а также порядок оплаты, в том числе все платежи третьим лицам. Информация о стоимости и платежах, в том числе о взносах и платежах за дистрибуцию основанного на страховании инвестиционного продукта, которые возникают не в связи с возникновением основного рыночного риска, должны быть посчитаны в совокупности, чтобы потребитель мог понять общую стоимость, а также кумулятивный эффект инвестиционных доходов, а также по просьбе потребителя предоставляется постатейная разбивка взносов и платежей. При необходимости указанная информация предоставляется потребителю регулярно, не менее одного раза в год, в течение всего срока осуществления инвестиций. Информация, указанная в настоящем параграфе, должна быть предоставлена потребителю в ясной форме, позволяющей потребителю или потенциальному потребителю осознать характер и риски, связанные с предлагаемым основанным на страховании инвестиционным продуктом, а следовательно, принять обоснованное решение по инвестициям. Государства-члены ЕС могут установить положения о предоставлении информации в стандартном формате. 2. Без ущерба действию [пунктов (d)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100351) и [(e) Статьи 19(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100352), [Статьи 19(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100358) и [Статьи 22(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-22#p100403) государства-члены ЕС гарантируют, что страховые посредники и страховые организации рассматриваются как выполняющие надлежащим образом свои обязательства согласно [Статье 17(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-17#p100324), [Статье 27](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-27#p100456) и [Статье 28](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-28#p100459), если они выплачивают или им выплачиваются какие-либо платежи или комиссионные вознаграждения, или они предоставляют или им предоставляются иные неденежные поощрения в связи с дистрибуцией основанного на страховании инвестиционного продукта или оказанием дополнительных услуг третьим сторонам или третьими сторонами, за исключением потребителей или лиц, действующих от имени потребителей, только если платежи или поощрения: (a) не оказывают отрицательного воздействия на качество оказываемых потребителю соответствующих услуг; и (b) не влияют на обязательства страховых посредников или страховых организаций действовать честно, справедливо и профессионально в соответствии с интересами потребителей. 3. Государства-члены ЕС могут наложить на дистрибьюторов более строгие требования в отношении вопросов, подпадающих под действие настоящей Статьи. В частности, государства-члены ЕС могут запретить или ограничивать предложение или принятие платежей, комиссионных вознаграждений или неденежных поощрений от третьих лиц в связи с предоставлением страховых консультаций. Более строгие требования также могут включать в себя обязательства о возврате клиенту указанных платежей, комиссионных вознаграждений или неденежных поощрений или о вычете из платежей, уплаченных клиентом. Государства-члены ЕС могут установить требования по обязательному предоставлению консультации, указанной в [Статье 30](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100491), при продаже основанных на страховании инвестиционных продуктов или определенных видов указанных продуктов. Государства-члены ЕС могут установить требования о том, что при сообщении страховым посредником клиенту о предоставлении независимой консультации посредник должен оценить достаточно большое количество доступных на рынке страховых продуктов, достаточно разнообразных с точки зрения их типа и поставщика продуктов, позволяющее достичь целей клиента, и не ограниченное страховыми продуктами, выпущенными или предоставляемыми организациями, имеющими тесные связи с посредником. Более строгие требования государств-членов ЕС, установленные в настоящем параграфе, должны выполняться всеми страховыми посредниками или страховыми организациями, в том числе действующими в соответствии с принципом свободы оказания услуг или свободы учреждения при заключении договоров страхования с потребителями, имеющими место жительства или место учреждения в указанном государстве-члене ЕС. 4. Без ущерба действию [параграфа 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100480) настоящей Статьи Европейская Комиссия должна быть наделена полномочиями по принятию делегированных актов в соответствии со [Статьей 38](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-38#p100594), определяющих: (a) критерии определения отрицательного воздействия поощрительных выплат, выплачиваемых или получаемых страховыми посредниками или страховыми организациями на качество соответствующих услуг, оказываемых потребителю; (b) критерии оценки соответствия страховых посредников или страховых организаций, выплачивающих или получающих поощрительные выплаты, требованиям об обязанности действовать честно, справедливо и профессионально в соответствии с интересами потребителей. 5. В делегированных актах, указанных в [параграфе 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100485), должны учитываться: (a) характер услуг, предлагаемых или предоставляемых потребителям или потенциальным потребителям, с учетом типа, цели, размера и частоты транзакций; (b) характер предлагаемых или рассматриваемых продуктов, в том числе различные виды основанных на страховании инвестиционных продуктов.
## Статья 30 ### Статья 30 **Оценка соответствия и пригодности продукта и сообщение**
**потребителям**
1. Без ущерба действию [Статьи 20(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100363) при предоставлении консультаций по основанным на страховании инвестиционным продуктам страховой посредник или страховая организация также должны получить необходимую информацию о знаниях и навыках потребителя или потенциального потребителя в области инвестиций, имеющих отношение к соответствующему виду продукта или услуг, о финансовом положении лица, в том числе о способности лица нести убытки, а также о возможности страхового посредника или страховой организации в связи с инвестиционными целями лица, в том числе толерантности к риску, рекомендовать потребителю или потенциальному потребителю основанный на страховании инвестиционный продукт, отвечающий требованиям указанного лица, который соответствует толерантности к риску лица и возможности нести убытки указанным лицом. Государства-члены ЕС гарантируют, что при предоставлении консультации страховым посредником или страховой организацией, в рамках которой рекомендуется сопутствующий пакет услуг или продуктов в соответствии со [Статьей 24](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-24#p100427), весь сопутствующий пакет отвечает требованиям о соответствии. 2. Без ущерба действию [Статьи 20(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100363) государства-члены ЕС гарантируют, что страховой посредник или страховая организация при осуществлении деятельности по дистрибуции страховых услуг, за исключением указанных в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100493) настоящей Статьи, без предоставления консультаций до продажи потребует от потребителя или потенциального потребителя предоставить информацию о знаниях и навыках указанного лица в области инвестиций, имеющих отношение к соответствующему виду предлагаемых или требуемых продукта или услуг, с целью проведения страховым посредником или страховой организацией оценки соответствия предусмотренных страховых услуг или продуктов требованиям потребителя. Если предлагаются предусмотренные сопутствующие услуги или продукты в соответствии со [Статьей 24](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-24#p100427), оценка соответствия должна распространяться на весь сопутствующий пакет. Если страховой посредник или страховая организация на основании информации, полученной в соответствии с [первым подпараграфом](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100495), придет к выводу, что продукт не соответствует требованиям потребителя или потенциального потребителя, страховой посредник или страховая организация должны предупредить об этом потребителя или потенциального потребителя. Указанная информация может предоставляться в стандартной форме. Если потребителям или потенциальным потребителям не предоставляется информация, указанная в [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100495), или если предоставляется недостаточная информация, несоответствующая их знаниям и навыкам, страховой посредник или страховая организация должны предупредить их, что они не могут определить соответствие предлагаемого продукта их требованиям. Указанное предупреждение может предоставляться в стандартной форме. 3. Без ущерба действию [Статьи 20(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100363), если не предоставляется консультаций по основанным на страховании инвестиционным продуктам, государства-члены ЕС могут частично отступить от требований [параграфа 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100495) настоящей Статьи и позволить страховым посредникам или страховым организациям осуществлять на их территории деятельность по дистрибуции услуг страхования без получения информации или принять определение в соответствии с [параграфом 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100495) настоящей Статьи при соблюдении следующих условий: (a) деятельность связана с одним из следующих основанных на страховании инвестиционных продуктов: (i) договоры, предполагающие инвестиционное участие в финансовых инструментах, которые согласно [Директиве](https://bukva.ai/docs/direktiva-201465es/statya-1) 2014/65/ЕС рассматриваются как некомплексные и не включают в себя структуру, препятствующую потребителям понять связанные риски; или (ii) иные некомплексные основанные на страховании инвестиции для целей настоящего параграфа; (b) деятельность по дистрибуции услуг страхования, осуществляемая по инициативе потребителя или потенциального потребителя; (c) в ходе осуществления деятельности по дистрибуции страховых услуг потребитель или потенциальный потребитель были четко проинформированы, что страховой посредник или страховая организация не обязаны оценивать соответствие предоставляемого или предлагаемого основанного на страховании инвестиционного продукта или деятельности по дистрибуции услуг страхования, а также что потребитель или потенциальный потребитель не смогут воспользоваться соответствующей защитой применимых правил ведения деятельности. Указанное предупреждение может предоставляться в стандартной форме; (d) страховой посредник или страховая организация выполняют обязательства, предусмотренные [Статьями 27](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-27#p100456) и [28](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-28#p100459). Все страховые посредники или страховые организации при заключении страховых договоров с пользователями, имеющими постоянное место жительства или учрежденными на территории государства-члена ЕС, в котором не действуют частичные отступления, предусмотренные в настоящем параграфе, в том числе страховые посредники или страховые организации, действующие в соответствии с принципами свободы оказания услуг или свободы учреждения, должны соблюдать положения, применимые в указанном государстве-члене ЕС. 4. Страховой посредник или страховая организация должны вести реестр, содержащий документ или документы, согласованные между страховым посредником или страховой организацией и потребителем, устанавливающие права и обязанности сторон и другие условия оказания страховым посредником или страховой организацией услуг потребителю. Права и обязанности сторон по договору могут быть определены путем установления ссылки на иные документы или тексты правовых актов. 5. Страховой посредник или страховая организация должны представлять потребителю надлежащие отчеты по оказываемым услугам на постоянном носителе. Указанные отчеты должны включать в себя периодические сообщения клиентам с учетом типа и сложности соответствующего основанного на страховании инвестиционного продукта и характера оказываемых потребителю услуг, а также при необходимости стоимость транзакций и услуг, осуществляемых от имени потребителя. До заключения договора при предоставлении консультации по основанному на страховании инвестиционному продукту страховой посредник или страховая организация должны предоставлять потребителю на постоянном носителе заявление о соответствии, содержащее данную консультацию и данные о том, как указанная консультация отвечает предпочтениям, целям и иным особенностям потребителя. При этом применяются условия, установленные в [Статье 23(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100408) - [(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100417). Если договор заключается дистанционно и это препятствует предварительной передаче заявления о соответствии, страховой посредник или страховая организация могут передать заявление о соответствии на постоянном носителе сразу после заключения потребителем какого-либо договора при соблюдении следующих условий: (a) потребитель согласился получить заявление о соответствии незамедлительно после заключения договора; и (b) страховой посредник или страховая организация предоставили потребителю возможность отложить заключение договора до получения заявления о соответствии. Если страховой посредник или страховая организация уведомили потребителя о том, что они периодически будут проводить оценку соответствия, периодический отчет должен содержать постоянно обновляемое сообщение о соответствии основанного на страховании инвестиционного продукта предпочтениям, целям и иным особенностям потребителя. 6. Европейская Комиссия должна быть уполномочена принимать делегированные акты в соответствии со [Статьей 38](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-38#p100594) для более подробного определения способа выполнения страховыми посредниками и страховыми организациями принципов, установленных в настоящей Статье, при осуществлении деятельности по дистрибуции страховых услуг для своих потребителей, в том числе в отношении информации, которую необходимо получить для оценки соответствия и пригодности основанных на страховании инвестиционных продуктов для потребителей, критерии оценки некомплексных основанных на страховании инвестиционных продуктов для целей [пункта (ii) пункта (a) параграфа 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100501) настоящей Статьи, а также содержание и формат реестров и соглашений для оказания услуг потребителям и периодических отчетов потребителям по оказываемым услугам. В указанных делегированных актах необходимо учитывать: (a) характер предлагаемых или оказываемых потребителю или потенциальному потребителю услуг, с учетом типа, цели, размера и частоты транзакций; (b) характер предлагаемых или рассматриваемых продуктов, в том числе различные виды основанных на страховании инвестиционных продуктов; (c) категорию потребителя или потенциального потребителя - розничный покупатель или профессионал. 7. EIOPA должна до 23 августа 2017 г. разработать и в последующем периодически обновлять руководящие принципы оценки основанных на страховании инвестиционных продуктов, включающих в себя структуру, препятствующую потребителям понять связанные риски согласно [пункту (i) пункта (a) параграфа 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100500). 8. EIOPA может разработать и в последующем периодически обновлять руководящие принципы оценки основанных на страховании инвестиционных продуктов, определяемых как некомплексные для целей [пункта (ii) пункта (a) параграфа 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100501), с учетом делегированных актов, принятых в соответствии с [параграфом 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100513).
**Глава VII. САНКЦИИ И ИНЫЕ МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ** ## Статья 31 ### Статья 31 **Административные санкции и иные меры воздействия**
1. Без ущерба для надзорных полномочий компетентных органов и права государств-членов ЕС устанавливать и применять уголовные санкции государства-члены ЕС гарантируют право их компетентных органов налагать административные санкции и иные меры воздействия, применяемые за все нарушения национальных положений, имплементирующих настоящую Директиву, а также принимают все необходимые меры для их применения. Государства-члены ЕС гарантируют, что их административные санкции являются эффективными, пропорциональными и оказывающими сдерживающее воздействие. 2. Государства-члены ЕС могут принять решение не вводить административные санкции согласно настоящей Директиве за нарушения, наказуемые в соответствии с уголовными санкциями по национальному законодательству. В указанных случаях государства-члены ЕС сообщают соответствующие положения уголовного законодательства Европейской Комиссии. 3. Компетентные органы осуществляют свои надзорные полномочия, в том числе полномочия по проведению расследований и полномочия по наложению санкций, предусмотренные настоящей Главой, в рамках национальной правовой системы одним из следующих способов: (a) непосредственно; (b) при взаимодействии с другими органами; (c) путем обращения в компетентные судебные органы; 4. Государства-члены ЕС гарантируют, что при нарушении страховыми или перестраховочными дистрибьюторами возложенных на них обязательств административные санкции или иные меры воздействия могут быть применены к членам их руководящих или управляющих органов или иным физическим или юридическим лицам, ответственным за указанные нарушения в соответствии с национальным законодательством. 5. Государства-члены ЕС гарантируют, что административные санкции и иные меры воздействия, принятые в соответствии с настоящей Статьей, могут быть обжалованы. 6. Компетентным органам должны быть предоставлены все полномочия по проведению расследований, необходимые для осуществления возложенных на них функций. При осуществлении полномочий по наложению административных санкций и иных мер воздействия компетентные органы должны тесно сотрудничать между собой, тем самым обеспечивая достижение указанными санкциями и мерами желаемых результатов, а также должны координировать свои действия при работе с трансграничной деятельностью, обеспечивая при этом соблюдение условий законной обработки данных согласно [Директиве](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС и [Регламенту](https://bukva.ai/docs/reglament-452001/statya-1) (ЕС) 45/2001. Если государства-члены ЕС приняли решение в соответствии с [параграфом 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-31#p100523) настоящей Статьи установить уголовные санкции за нарушение положений [Статьи 33](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-33#p100539), они гарантируют наличие соответствующих мер, обеспечивающих компетентные органы полномочиями по осуществлению следующей деятельности: (a) взаимодействие с судебными органами на их территории в целях получения особой информации, связанной с уголовными расследованиями или уголовным преследованием, возбужденными за возможные нарушения в соответствии с настоящей Директивой; и (b) в целях настоящей Директивы предоставление указанной информации, необходимой для выполнения обязательств по сотрудничеству с другими компетентными органами и EIOPA, другим компетентным органам и EIOPA.
## Статья 32 ### Статья 32 **Обнародование санкций и иных мер воздействия**
**1. Государства-члены ЕС гарантируют, что компетентные органы незамедлительно обнародуют административные санкции и иные меры воздействия, наложенные за нарушение национальных положений, имплементирующих настоящую Директиву, которые своевременно не были обжалованы, в том числе сведения о виде и характере нарушения и данные об ответственных за нарушения лицах. В случае если обнародование наименования юридического лица, имени или персональных данных физического лица будет расценено компетентным органом как несоразмерное тяжести совершенного деяния при индивидуальном соотнесении совершенного деяния и последствий обнародования указанных данных или если обнародование может нарушить стабильность финансовых рынков или нарушить проведение расследования, компетентные органы могут принять решение об отложении обнародования данных или решение не обнародовать данные, или обнародовать их в обезличенном виде.** **2. Если в соответствии с национальным законодательством обнародованию подлежат решения о наложении санкций или принятии иных мер воздействия, подлежащих обжалованию, до принятия решения судебными или иными органами компетентные органы незамедлительно обнародуют на своем веб-сайте указанную информацию, а также всю последующую информацию о результатах обжалования. Более того, все решения, отменяющие ранее обнародованные решения о наложении санкций или применении иных мер воздействия, также подлежат обнародованию.** **3. Компетентные органы сообщают в EIOPA обо всех необнародованных в соответствии с [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-32#p100536) наложенных санкциях и примененных иных мерах воздействия, в том числе о поданных жалобах и результатах обжалования.**
## Статья 33 ### Статья 33 **Нарушения, санкции и иные меры воздействия**
1. Настоящая Статья применяется в отношении: (a) лиц, не зарегистрировавших свою деятельность по дистрибуции в соответствии со [Статьей 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100186); (b) страховых или перестраховочных организаций или страховых или перестраховочных посредников, использующихся услугами по страховой и перестраховочной дистрибуции лиц, указанных в [пункте (a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-33#p100542); (c) посредников в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования, прошедших регистрацию при предоставлении подложных заявлений или иных не соответствующих законодательству средств в нарушение требований [Статьи 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100186);
**(d) страховых дистрибьюторов, не соответствующих требованиям [Статьи 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100265);**
**(e) страховых организаций или страховых посредников, не соответствующих требованиям ведения деятельности в отношении дистрибуции основанных на страховании продуктов, установленным в [Главах V](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-17#p100321) и [VI](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-26#p100450);** **(f) страховых дистрибьюторов, не соответствующих требованиям ведения деятельности в отношении продуктов, за исключением продуктов, указанных в [пункте (e)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-33#p100546), установленным в [Главе V](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-17#p100321);** **2. В случае совершения нарушений, указанных в [пункте (e) параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-33#p100546), государства-члены ЕС обеспечивают наделение в соответствии с национальным законодательством компетентных органов полномочиями по наложению как минимум следующих санкций или применению иных мер воздействия:**
**(a) официальное сообщение о виновных физических или юридических лицах и характере нарушения;**
(b) указание ответственным физическим или юридическим лицам прекратить деяние или впредь не совершать указанное деяние; (c) в отношении страховых посредников - прекращение регистрации, указанной в [Статье 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100186); (d) временный запрет на осуществление функций управления страховым посредниками или страховыми организациями любыми членами органов управления страховых посредников или страховых организаций, признанными виновными; (e) для юридических лиц - следующие максимальные административные штрафные санкции: (i) как минимум 5 000 000 евро или 5% от общего годового оборота согласно последним имеющимся сообщениям, одобренным руководящим органом, или для государств-членов ЕС, официальной валютой которых не является евро, - соответствующая сумма в национальной валюте по курсу, действующему на день вступления в силу настоящей Директивы. Если юридическое лицо является материнской компанией или подразделением материнской компании, которое составляет консолидированную финансовую отчетность в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-201334es/statya-1) 2013/34/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС <*>, соответствующий общий оборот расценивается как общий годовой оборот в соответствии с последними доступными консолидированными сообщениями, одобренными руководящим органом основной материнской компании; или --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-201334es/statya-1) 2013/34/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС от 26 июня 2013 г. о годовой финансовой отчетности, консолидированной финансовой отчетности и связанных с ними отчетах некоторых типов компаний, о внесении изменений в Директиву 2006/43/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС и об отмене Директив 78/660/ЕЭС и 83/349/ЕЭС Совета ЕС (ОЖ N L 182, 29.06.2013, стр. 19). (ii) сумма, в два раза превышающая полученную путем совершения нарушения прибыль, или сокращенные путем совершения нарушения убытки, если они могут быть определены; (f) для физических лиц - следующие максимальные административные штрафные санкции: (i) как минимум 700 000 евро или для государств-членов ЕС, официальная валюта которых не евро, - соответствующая сумма в национальной валюте по курсу, действующему на день вступления в силу настоящей Директивы; или (ii) сумма, в два раза превышающая полученную путем совершения нарушения прибыль или сокращенные путем совершения нарушения убытки, если они могут быть определены. 3. В случае совершения нарушений, указанных в [пунктах (a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-33#p100542) - [(d)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-33#p100545) и [(f) параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-33#p100547), государства-члены ЕС обеспечивают наделение в соответствии с национальным законодательством компетентных органов полномочиями по наложению как минимум следующих санкций или применению иных мер воздействия: (a) указание ответственным физическим или юридическим лицам прекратить деяние или впредь не совершать указанное деяние; (b) в отношении посредников в области страхования, перестрахования или дополнительного страхования - прекращение регистрации, указанной в [Статье 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100186). 4. Государства-члены ЕС могут уполномочить компетентные органы установить дополнительные административные санкции или иные меры воздействия, выходящие за рамки установленных в настоящей Статье, а также повысить размер административных штрафных санкций, установленных в настоящей Статье. ## Статья 34 ### Статья 34 Эффективное применение санкций и иных мер воздействия Государства-члены ЕС гарантируют, что при определении вида административных санкций или иных мер воздействия, а также размера административного штрафа компетентные органы учитывают все соответствующие обстоятельства, в том числе при необходимости: (a) тяжесть и продолжительность нарушения; (b) степень ответственности физического или юридического лица, признанного виновным; (c) финансовое положение признанных виновными физических или юридических лиц согласно годовому доходу ответственного физического лица или общему годовому обороту ответственного юридического лица; (d) объемы полученной путем совершения нарушения прибыли или сокращенных путем совершения нарушения убытков ответственных физических или юридических лиц, если они могут быть определены; (e) убытки, причиненные нарушением потребителям или третьим сторонам, если они могут быть определены; (f) степень содействия ответственных физических или юридических лиц компетентным органам; (g) меры, принятые ответственными физическими или юридическими лицами для предотвращения совершения нарушений; и
**(h) ранее совершенные ответственными физическими или юридическими лицами нарушения.**
## Статья 35 ### Статья 35
**Сообщение о совершенных нарушениях**
1. Государства-члены ЕС гарантируют, что компетентные органы создадут эффективный механизм, позволяющий сообщить, а также способствующий сообщению о возможных или фактических нарушениях положений национального законодательства, имплементирующих настоящую Директиву. 2. Механизм, указанный в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-35#p100578), должен как минимум включать в себя следующие положения: (a) особые процедуры получения сообщений и принятия по ним действий; (b) особую защиту как минимум от ответных мер, дискриминации или иных способов ненадлежащего отношения к сотрудникам страховых или перестраховочных дистрибьюторов или иным лицам, сообщившим о совершенных в их организации нарушениях; и (c) защиту личных данных лиц, сообщивших о преступлении, и физических лиц, обвиняемых в совершении нарушения, на всех стадиях ведения процедуры, за исключением случаев, когда раскрытие информации требуется в соответствии с национальным законодательством в целях дальнейшего расследования или последующего административного или судебного преследования. ## Статья 36 ### Статья 36 Передача сведений о санкциях и иных мерах воздействия в EIOPA
**1. Компетентные органы сообщают в EIOPA обо всех наложенных, не обнародованных в соответствии со [Статьей 32(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-32#p100536) административных санкциях или иных мерах воздействия.**
**2. Компетентные органы ежегодно передают в EIOPA сводную информацию обо всех наложенных в соответствии со [Статьей 31](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-31#p100520) административных санкциях или иных мерах воздействия.** **EIOPA публикует указанную информацию в ежегодном отчете.** **3. Если компетентные органы обнародовали административные санкции или иные меры воздействия, они одновременно сообщают об этом в EIOPA.** ## Статья 37 ## Глава VIII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ### Статья 37 Защита данных 1. При обработке персональных данных в государствах-членах ЕС в соответствии с настоящей Директивой государства-члены ЕС применяют [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС. 2. Обработка персональных данных EIOPA в соответствии с настоящей Директивой регулируется положениями [Регламента](https://bukva.ai/docs/reglament-452001/statya-1) (ЕС) 45/2001.
## Статья 38 ### Статья 38 **Делегированные акты**
**Европейская Комиссия уполномочена принимать делегированные акты в соответствии со [Статьей 39](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-39#p100597) в отношении [Статей 25](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-25#p100439), [28](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-28#p100459), [29](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100469) и [30](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100491).**
## Статья 39 ### Статья 39 **Осуществление делегирования**
1. Полномочия по принятию делегированных актов возлагаются на Европейскую Комиссию при соблюдении условий, установленных в настоящей Статье. 2. Полномочия по принятию делегированных актов, указанных в [Статьях 25](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-25#p100439), [28](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-28#p100459), [29](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100469) и [30](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100491), передаются Европейской Комиссии начиная с 22 февраля 2016 г. на неопределенный срок. 3. Делегирование полномочий, указанных в [Статьях 25](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-25#p100439), [28](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-28#p100459), [29](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100469) и [30](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100491), может быть отозвано в любое время Европейской Комиссией или Советом ЕС. Решение об отзыве прекращает делегирование полномочий, указанных в данном решении. Оно вступает в силу на следующий день после его опубликования в Официальном Журнале Европейского Союза или в более позднюю дату, определенную в решении. Оно не влияет на действие уже вступивших в силу делегированных актов. 4. Незамедлительно после принятия делегированного акта Европейская Комиссия одновременно уведомляет об этом Европейский Парламент и Совет ЕС. 5. Делегированный акт, принятый в соответствии со [Статьями 25](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-25#p100439), [28](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-28#p100459), [29](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-29#p100469) и [30](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-30#p100491), вступает в силу, если в течение трех месяцев с момента уведомления об указанном акте Европейский Парламент или Совет ЕС не представят возражений против него, а также до истечения указанного срока, если Европейский Парламент и Совет ЕС сообщат Европейской Комиссии, что они не будут представлять возражения. Указанный срок может быть увеличен на три месяца по инициативе Европейского Парламента или Совета ЕС.
## Статья 40 ### Статья 40 **Переходный период**
**Государства-члены ЕС обеспечивают соответствие посредников, уже зарегистрированных в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС, соответствующим положениям национального законодательства, имплементирующим [Статью 10(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100267) настоящей Директивы, до 23 февраля 2019 г.**
## Статья 41 ### Статья 41 **Пересмотр и оценка**
1. К 23 февраля 2021 г. Европейская Комиссия передает Европейскому Парламенту и Совету ЕС отчет о применении [Статьи 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100122). Указанный отчет должен содержать на основании информации, полученной от государств-членов ЕС и EIOPA согласно [Статье 1(5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100136) оценку соответствия сферы действия настоящей Директивы, в том числе исключений, предусмотренных [Статьей 1(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100126), уровню защиты потребителей, пропорциональности отношения к различным дистрибьюторам и административного бремени, налагаемого на компетентные органы и каналы страховой дистрибуции. 2. До 23 февраля 2021 г. Европейская Комиссия должна пересмотреть положения настоящей Директивы. Пересмотр должен включать в себя общий анализ практического применения правил, установленных настоящей Директивой, с учетом разработок на розничных рынках инвестиционных продуктов, а также опыта, полученного при практическом применении настоящей Директивы, Регламента (ЕС) 1286/2014 и [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-201465es/statya-1) 2014/65/ЕС. Пересмотр должен включать в себя оценку достижения отдельными нормами ведения деятельности при дистрибуции основанных на страховании инвестиционных продуктов, установленными в [Главе VI](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-26#p100450) настоящей Директивы, соответствующих и пропорциональных результатов с учетом обязанности по обеспечению надлежащего уровня защиты потребителей, соответствующего стандартам защиты инвесторов согласно [Директиве](https://bukva.ai/docs/direktiva-201465es/statya-1) 2014/65/ЕС и особых характеристик основанных на страховании инвестиционных продуктов и специфики их каналов дистрибуции. При пересмотре также должна быть рассмотрена возможность применения положений настоящей Директивы к продуктам, подпадающим под сферу действия [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200341es/statya-1) 2003/41/ЕС. Указанный пересмотр также должен включать в себя анализ влияния [Статьи 19](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100342) настоящей Директивы, учитывающий состояние конкуренции на рынке страховой дистрибуции договоров, отличных от договоров, относящихся к категориям, установленным в [Приложении II](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-312#p103473) к Директиве 2009/138/ЕС, а также влияние обязательств, установленных [Статьей 19](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100342) настоящей Директивы на страховых посредников, относящихся к малым и средним предприятиям. 3. После консультации с Объединенным комитетом европейских надзорных органов Европейская Комиссия передает первый отчет Европейскому Парламенту и Совету ЕС.
**4. До 23 февраля 2020 г., а также каждые последующие два года EIOPA подготавливает дальнейший отчет по применению настоящей Директивы. До опубликования отчета EIOPA проводит консультации с Европейской организацией по ценным бумагам и рынкам.**
**5. В третьем отчете, который должен быть подготовлен к 23 февраля 2018 г. EIOPA должна провести оценку структуры рынков страховых посредников.** **6. В отчете, подготавливаемом к 23 февраля 2020 г., указанном в [параграфе 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-41#p100612), EIOPA проверяет наличие у компетентных органов, указанных в [Статье 12(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-12#p100302), достаточных полномочий и надлежащих ресурсов, необходимых для выполнения ими своих задач.** **7. В отчете, указанном в [параграфе 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-41#p100612), должны быть как минимум освещены следующие вопросы:**
**(a) изменения в структуре рынка страховых посредников;**
**(b) изменения в структуре трансграничной деятельности;**
(c) улучшение качества консультаций и методов продаж, а также влияние настоящей Директивы на страховых посредников, относящихся к малым и средним предприятиям. 8. Отчет, указанный в [параграфе 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-41#p100612), также должен содержать оценку влияния настоящей Директивы, проведенную EIOPA.
## Статья 42 ### Статья 42 **Преобразование в национальное право**
**1. В срок до 1 июля 2018 года государства-члены ЕС должны принять и опубликовать законодательные, регламентарные и административные положения, необходимые для обеспечения соответствия требованиям настоящей Директивы, и должны незамедлительно уведомить Европейскую Комиссию об этом.** **Государства-члены ЕС должны начать применять указанные меры не позднее 1 октября 2018 г.** **Указанные меры должны содержать ссылки на настоящую Директиву или должны сопровождаться такими ссылками при их официальном опубликовании. Также в них должны содержаться указания на то, что ссылки в существующих законодательных, регламентарных и административных положениях на Директивы, отмененные настоящей Директивой, рассматриваются как ссылки на настоящую Директиву. Государства-члены ЕС самостоятельно определяют способ указания данных ссылок.**
**2. Государства-члены ЕС должны довести до сведения Европейской Комиссии текст основных положений национального законодательства, которые они приняли в области, подпадающей под действие настоящей Директивы.** ## Статья 43 ### Статья 43
Изменения Директивы 2002/92/ЕС Глава IIIA [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС признается утратившей силу с 23 февраля 2016 г. ## Статья 44 ### Статья 44 Отмена [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС в редакции Директив, перечисленных в [Части A](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-46#p100677) Приложения II к настоящей Директиве, признается утратившей силу с 1 октября 2018 г., без ущерба действию обязательств государств-членов ЕС в отношении сроков преобразования в национальное право Директив, установленных в [Части B](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-46#p100682) Приложения II к настоящей Директиве. Ссылки на отмененную Директиву признаются ссылками на настоящую Директиву и читаются в соответствии с корреляционной [таблицей](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-46#p100692), установленной в Приложении III.
## Статья 45 ### Статья 45 **Вступление в силу**
**Настоящая Директива вступает в силу на двадцатый день после ее официального опубликования в Официальном Журнале Европейского Союза.** ## Статья 46 ### Статья 46
**Адресаты** **Настоящая Директива адресована государствам-членам ЕС.**
Совершено в Страсбурге 20 января 2016 г. (Подписи)
**Приложение I**
**МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ** **К ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМ ЗНАНИЯМ И КОМПЕТЕНТНОСТИ**
**(в соответствии со [Статьей 10(2))](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100268)**
I. Риски, отличные от страхования жизни, классифицируемые в соответствии с [классами 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-312#p103395) - [18 Части A](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-312#p103460) Приложения I к Директиве 2009/138/ЕС: (a) минимально необходимые знания условий и положений предлагаемых полисов, в том числе дополнительные риски, покрываемые указанными полисами; (b) минимально необходимые знания действующих законодательных актов, регулирующих дистрибуцию страховых продуктов, таких как законодательство о защите прав потребителей, действующее налоговое законодательство и действующее социальное и трудовое законодательство; (c) минимально необходимые знания для обработки страховых требований; (d) минимально необходимые знания для обработки жалоб; (e) минимально необходимые знания для оценки потребностей потребителя; (f) минимально необходимые знания страхового рынка; (g) минимально необходимые знания стандартов деловой этики; и (h) минимально необходимая компетентность в области финансов. II. Основанные на страховании инвестиционные продукты: (a) минимальные необходимые знания основанных на страховании инвестиционных продуктов, в том числе условия, положения и сведения о чистой страховой премии, а также, если это применимо, сведения о гарантированных и негарантированных выгодах; (b) минимально необходимые знания о преимуществах и недостатках различных вариантов инвестиций для полисодержателя;
**(c) минимально необходимые знания финансовых рисков, которые несет полисодержатель;**
**(d) минимально необходимые знания страховых продуктов, охватывающих полисы страхования жизни, и других сберегательных продуктов;** **(e) минимально необходимые знания организации и преимуществ, обеспечиваемых пенсионной системой;** **(f) минимально необходимые знания действующего законодательства, регулирующего дистрибуцию продуктов страхования, например, законодательства о защите прав потребителей и соответствующего налогового законодательства;**
**(g) минимально необходимые знания страхового рынка и рынка сберегательных продуктов;**
**(h) минимально необходимые знания для обработки жалоб;**
**(i) минимально необходимые знания для оценки потребностей потребителей;**
(j) управление конфликтами интересов; (k) минимально необходимые знания норм деловой этики; (l) минимально необходимая компетентность в области финансов. III. Риски страхования жизни, классифицируемые в соответствии с [Приложением II](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-312#p103473) к Директиве 2009/138/ЕС:
**(a) минимально необходимые знания полисов, в том числе условий, положений, гарантируемых преимуществ, а также при необходимости дополнительных рисков;**
**(b) минимально необходимые знания организации и преимуществ, обеспечиваемых пенсионной системой соответствующего государства-члена ЕС;** **(c) знания действующего законодательства в области страховых договоров, законодательства о защите прав потребителей, законодательства о защите данных, законодательства о контроле за отмыванием денег и при необходимости соответствующего налогового законодательства и соответствующего социального и трудового законодательства;** **(d) минимально необходимые знания страхового рынка и прочих соответствующих рынков финансовых услуг;**
**(e) минимально необходимые знания для обработки жалоб;**
**(f) минимально необходимые знания для оценки потребностей потребителей;**
**(g) управление конфликтами интересов;**
(h) минимально необходимые знания норм деловой этики; (i) минимально необходимая компетентность в области финансов.
**Приложение II**
**Часть A**
**Отмененная Директива со списком последовательных изменений**
[Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС (ОЖ N L 9, 15.01.2003, стр. 3). [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-201465es/statya-1) 2014/65/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС (ОЖ N L 173, 12.06.2014, стр. 349). Директива (ЕС) 2016/97 Европейского Парламента и Совета ЕС (ОЖ N L 26, 02.02.2016, стр. 19).
**Часть B**
**Сроки преобразования в национальное право, указанные**
**в [Статье 44](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-44#p100629)**
| Директива | Сроки преобразования в национальное право измененных Директив | | --- | --- | | [2014/65/ЕС](https://bukva.ai/docs/direktiva-201465es/statya-1) | 3.7.2016 | | | | | (ЕС) 2016/97 | 22.2.2016 (в части внесения изменений в [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС в соответствии со [Статьей 43](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-43#p100626) настоящей Директивы) | | | 23.2.2018 (в части преобразования в национальное право настоящей Директивы - в соответствии со [Статьей 42](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-42#p100620)) |
Приложение III КОРРЕЛЯЦИОННАЯ ТАБЛИЦА
| [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1) 2002/92/ЕС | Настоящая Директива | | --- | --- | | [Статья 1(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1#p100056) | [Статья 1(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100124) и [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100125) | | [Статья 1(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1#p100057) | [Статья 1(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100126) и [(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100132) | | [Статья 1(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-1#p100066) | [Статья 1(6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-1#p100137) | | [Статья 2 пункт (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100075) | [Статья 2(1) пункт (6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100154) | | [Статья 2 пункт (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100076) | [Статья 2(1) пункт (7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100157) | | [Статья 2 пункт (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100077) | [Статья 2(1) пункт (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100144) и [Статья 2(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100178) | | [Статья 2 пункт (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100080) | [Статья 2(1) пункт (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100145) и [Статья 2(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100178) | | [Статья 2 пункт (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100083) | [Статья 2(1) пункт (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100146) | | [Статья 2 пункт (6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100084) | [Статья 2(1) пункт (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100153) | | [Статья 2 пункт (7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100085) | - | | [Статья 2 пункт (8)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100087) | [Статья 2(1) пункт (16)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100168) | | [Статья 2 пункт (9)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100088) | [Статья 2(1) пункт (10)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100160) | | [Статья 2 пункт (10)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100091) | [Статья 2(1) пункт (11)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100163) | | [Статья 2 пункт (11)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100092) | -------- | | [Статья 2 пункт (12)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100093) | [Статья 2(1) пункт (18)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100175) | | [Статья 2 пункт (13)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-2#p100072) | [Статья 2(1) пункт (17)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-2#p100169) | | [Статья 3(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-3#p100098) | [Статья 3(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100188) | | [Статья 3(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-3#p100102) | [Статья 3(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100197) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100199) | | [Статья 3(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-3#p100104) | [Статья 3(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-3#p100200) | | [Статья 3(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-3#p100106) | - | | [Статья 3(5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-3#p100109) | - | | [Статья 3(6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-3#p100110) | [Статья 16](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-16#p100318) | | [Статья 4(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-4#p100113) | [Статья 10(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100267) и [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100268) | | [Статья 4(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-4#p100117) | [Статья 10(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100274) | | [Статья 4(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-4#p100120) | [Статья 10(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100278) | | [Статья 4(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-4#p100121) | [Статья 10(6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100280) | | [Статья 4(5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-4#p100127) | - | | [Статья 4(6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-4#p100128) | - | | [Статья 4(7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-4#p100129) | [Статья 10(7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-10#p100286) | | [Статья 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-5#p100131) | [Статья 40](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-40#p100604) | | [Статья 6(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-6#p100136) | [Статьи 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-4#p100214) и [6](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-6#p100231) | | [Статья 6(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-6#p100139) | - | | [Статья 6(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-6#p100140) | [Статья 11(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-11#p100295) | | [Статья 7](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-7#p100141) | [Статья 12](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-12#p100300) | | [Статья 8](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-8#p100146) | [Статьи 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-5#p100223), [7](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-7#p100247), [31](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-31#p100520) - [36](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-36#p100583) | | [Статья 9](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-9#p100153) | [Статья 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-13#p100305) | | [Статья 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-10#p100161) | [Статья 14](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-14#p100311) | | [Статья 11](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-11#p100164) | [Статья 15](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-15#p100314) | | [Статья 12(1) пункт (a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-12#p100172) | [Статья 18 пункты (a)(i)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100333), [(b)(i)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100339) | | [Статья 12(1) пункт (b)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-12#p100173) | [Статья 18 пункт (a)(iv)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100336) | | [Статья 12(1) пункт (c)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-12#p100174) | [Статья 19(1) пункт (a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100345) | | [Статья 12(1) пункт (d)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-12#p100175) | [Статья 19(1) пункт (b)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100346) | | [Статья 12(1) пункт (e)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-12#p100176) | [Статья 18 пункты (a)(iii)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100335), [(b)(iii)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-18#p100341) и [19(1) пункт (c)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-19#p100347) | | [Статья 12(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-12#p100182) | [Статья 20(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100367) | | [Статья 12(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-12#p100183) | [Статья 20(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-20#p100363) | | [Статья 12(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-12#p100184) | [Статья 22(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-22#p100398) | | [Статья 12(5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-12#p100185) | [Статья 22(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-22#p100400) и [(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-22#p100404) | | [Статья 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-13#p100188) | [Статья 23](https://bukva.ai/docs/direktiva-201697/statya-23#p100406) | | [Статья 14](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-14#p100197) | - | | [Статья 15](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-15#p100200) | - | | [Статья 16](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-16#p100203) | - | | [Статья 17](https://bukva.ai/docs/direktiva-200292es/statya-17#p100208) | - |
**DIRECTIVE (EU) No. 2016/97**
**OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL**
**ON INSURANCE DISTRIBUTION (RECAST) <*>**
**(Strasbourg, 20.I.2016)** (Text with EEA relevance) (Amended by: Directive (EU) 2018/411 of the European
Parliament and of the Council of 14 March 2018, Commission
Delegated Regulation (EU) 2019/1935 of 13 May 2019)
--- <*> This text is meant purely as a documentation tool and has no legal effect. The Union's institutions do not assume any liability for its contents. The authentic versions of the relevant acts, including their preambles, are those published in the Official Journal of the European Union and available in EUR-Lex. Those official texts are directly accessible through the links embedded in this document.
**Chapter I. SCOPE AND DEFINITIONS** **Article 1** **Scope**
1. This Directive lays down rules concerning the taking-up and pursuit of the activities of insurance and reinsurance distribution in the Union. 2. This Directive applies to any natural or legal person who is established in a Member State or who wishes to be established there in order to take up and pursue the distribution of insurance and reinsurance products. 3. This Directive shall not apply to ancillary insurance intermediaries carrying out insurance distribution activities where all the following conditions are met: (a) the insurance is complementary to the good or service supplied by a provider, where such insurance covers: (i) the risk of breakdown, loss of, or damage to, the good or the non-use of the service supplied by that provider; or (ii) damage to, or loss of, baggage and other risks linked to travel booked with that provider; (b) the amount of the premium paid for the insurance product does not exceed EUR 600 calculated on a pro rata annual basis; (c) by way of derogation from point (b), where the insurance is complementary to a service referred to in point (a) and the duration of that service is equal to, or less than, three months, the amount of the premium paid per person does not exceed EUR 200. 4. Member States shall ensure that, when carrying out a distribution activity through an ancillary insurance intermediary who is exempted from the application of this Directive pursuant to paragraph 3, the insurance undertaking or insurance intermediary ensures that: (a) information is made available to the customer, prior to the conclusion of the contract, about its identity and address and about the procedures referred to in Article 14 allowing customers and other interested parties to lodge complaints; (b) appropriate and proportionate arrangements are in place to comply with Articles 17 and 24 and to consider the demands and needs of the customer before the proposal of the contract; (c) the insurance product information document referred to in Article 20(5) is provided to the customer prior to the conclusion of the contract. 5. Member States shall ensure that competent authorities monitor the market, including the market for ancillary insurance products which are marketed, distributed or sold in, or from, their Member State. EIOPA may facilitate and coordinate such monitoring. 6. This Directive shall not apply to insurance and reinsurance distribution activities in relation to risks and commitments located outside the Union. This Directive shall not affect a Member State's law in respect of insurance and reinsurance distribution activities pursued by insurance and reinsurance undertakings or intermediaries established in a third country and operating on its territory under the principle of freedom to provide services, provided that equal treatment is guaranteed to all persons carrying out or authorised to carry out insurance and reinsurance distribution activities on that market. This Directive shall not regulate insurance or reinsurance distribution activities carried out in third countries. Member States shall inform the Commission of any general difficulties which their insurance or reinsurance distributors encounter in establishing themselves or carrying out insurance or reinsurance distribution activities in any third country.
**Article 2** **Definitions**
1. For the purposes of this Directive: (1) "insurance distribution" means the activities of advising on, proposing, or carrying out other work preparatory to the conclusion of contracts of insurance, of concluding such contracts, or of assisting in the administration and performance of such contracts, in particular in the event of a claim, including the provision of information concerning one or more insurance contracts in accordance with criteria selected by customers through a website or other media and the compilation of an insurance product ranking list, including price and product comparison, or a discount on the price of an insurance contract, when the customer is able to directly or indirectly conclude an insurance contract using a website or other media; (2) "reinsurance distribution" means the activities of advising on, proposing, or carrying out other work preparatory to the conclusion of contracts of reinsurance, of concluding such contracts, or of assisting in the administration and performance of such contracts, in particular in the event of a claim, including when carried out by a reinsurance undertaking without the intervention of a reinsurance intermediary; (3) "insurance intermediary" means any natural or legal person, other than an insurance or reinsurance undertaking or their employees and other than an ancillary insurance intermediary, who, for remuneration, takes up or pursues the activity of insurance distribution; (4) "ancillary insurance intermediary" means any natural or legal person, other than a credit institution or an investment firm as defined in points (1) and (2) of Article 4(1) of Regulation (EU) No 575/2013 of the European Parliament and of the Council <*>, who, for remuneration, takes up or pursues the activity of insurance distribution on an ancillary basis, provided that all the following conditions are met: --- <*> Regulation (EU) No 575/2013 of the European Parliament and of the Council of 26 June 2013 on prudential requirements for credit institutions and investment firms and amending Regulation (EU) No 648/2012 (OJ L 176, 27.6.2013, p. 1). (a) the principal professional activity of that natural or legal person is other than insurance distribution; (b) the natural or legal person only distributes certain insurance products that are complementary to a good or service; (c) the insurance products concerned do not cover life assurance or liability risks, unless that cover complements the good or service which the intermediary provides as its principal professional activity; (5) "reinsurance intermediary" means any natural or legal person, other than a reinsurance undertaking or its employees, who, for remuneration, takes up or pursues the activity of reinsurance distribution; (6) "insurance undertaking" means an undertaking as defined in Article 13 point 1 of Directive 2009/138/EC of the European Parliament and of the Council <*>; --- <*> Directive 2009/138/EC of the European Parliament and of the Council of 25 November 2009 on the taking-up and pursuit of the business of Insurance and Reinsurance (Solvency II) (OJ L 335, 17.12.2009, p. 1). (7) "reinsurance undertaking" means a reinsurance undertaking as defined in Article 13 point 4 of Directive 2009/138/EC; (8) "insurance distributor" means any insurance intermediary, ancillary insurance intermediary or insurance undertaking; (9) "remuneration" means any commission, fee, charge or other payment, including an economic benefit of any kind or any other financial or non-financial advantage or incentive offered or given in respect of insurance distribution activities; (10) "home Member State" means: (a) where the intermediary is a natural person, the Member State in which his or her residence is situated; (b) where the intermediary is a legal person, the Member State in which its registered office is situated or, if under its national law it has no registered office, the Member State in which its head office is situated; (11) "host Member State" means the Member State in which an insurance or reinsurance intermediary has a permanent presence or establishment or provides services, and which is not its home Member State; (12) "branch" means an agency or a branch of an intermediary which is located in the territory of a Member State other than the home Member State; (13) "close links" means close links as defined in Article 13 point 17 of Directive 2009/138/EC; (14) "primary place of business" means the location from where the main business is managed; (15) "advice" means the provision of a personal recommendation to a customer, either upon their request or at the initiative of the insurance distributor, in respect of one or more insurance contracts; (16) "large risks" means large risks as defined in Article 13 point 27 of Directive 2009/138/EC; (17) "insurance-based investment product" means an insurance product which offers a maturity or surrender value and where that maturity or surrender value is wholly or partially exposed, directly or indirectly, to market fluctuations, and does not include: (a) non-life insurance products as listed in Annex I to Directive 2009/138/EC (Classes of non-life insurance); (b) life insurance contracts where the benefits under the contract are payable only on death or in respect of incapacity due to injury, sickness or disability; (c) pension products which, under national law, are recognised as having the primary purpose of providing the investor with an income in retirement, and which entitle the investor to certain benefits; (d) officially recognised occupational pension schemes falling under the scope of Directive 2003/41/EC or Directive 2009/138/EC; (e) individual pension products for which a financial contribution from the employer is required by national law and where the employer or the employee has no choice as to the pension product or provider; (18) "durable medium" means any instrument which: (a) enables a customer to store information addressed personally to that customer in a way accessible for future reference and for a period of time adequate for the purposes of the information; and (b) allows the unchanged reproduction of the information stored. 2. For the purposes of points (1) and (2) of paragraph 1, the following shall not be considered to constitute insurance distribution or reinsurance distribution: (a) the provision of information on an incidental basis in the context of another professional activity where: (i) the provider does not take any additional steps to assist in concluding or performing an insurance contract; (ii) the purpose of that activity is not to assist the customer in concluding or performing a reinsurance contract; (b) the management of claims of an insurance undertaking or of a reinsurance undertaking on a professional basis, and loss adjusting and expert appraisal of claims; (c) the mere provision of data and information on potential policy-holders to insurance intermediaries, reinsurance intermediaries, insurance undertakings or reinsurance undertakings where the provider does not take any additional steps to assist in the conclusion of an insurance or reinsurance contract; (d) the mere provision of information about insurance or reinsurance products, an insurance intermediary, a reinsurance intermediary, an insurance undertaking or a reinsurance undertaking to potential policyholders where the provider does not take any additional steps to assist in the conclusion of an insurance or reinsurance contract.
**Chapter II. REGISTRATION REQUIREMENTS** **Article 3** **Registration**
1. Insurance, reinsurance, and ancillary insurance intermediaries shall be registered with a competent authority in their home Member State. Insurance and reinsurance undertakings and their employees shall not be required to register under this Directive. Without prejudice to the first subparagraph, Member States may stipulate that insurance and reinsurance undertakings and intermediaries and other bodies may cooperate with the competent authorities in registering insurance and reinsurance and ancillary insurance intermediaries and in the application of the requirements laid down in Article 10. In particular, insurance, reinsurance and ancillary insurance intermediaries may be registered by an insurance or reinsurance undertaking, insurance or reinsurance intermediary, or by an association of insurance or reinsurance undertakings, or insurance or reinsurance intermediaries, under the supervision of a competent authority. An insurance or reinsurance intermediary or an ancillary insurance intermediary may act under the responsibility of an insurance or reinsurance undertaking or another intermediary. In such a case, Member States may stipulate that the insurance or reinsurance undertaking or other intermediary shall be responsible for ensuring that the insurance or reinsurance intermediary or ancillary insurance intermediary meets the conditions for registration, including the conditions set out in point (c) of the first subparagraph of paragraph 6. Member States may also stipulate that the insurance or reinsurance undertaking or other intermediary which takes responsibility for the insurance or reinsurance intermediary or ancillary insurance intermediary registers that intermediary or ancillary intermediary. Member States need not apply the requirement referred to in the first subparagraph to all the natural persons who work in an insurance or reinsurance intermediary or ancillary insurance intermediary and who pursue the activity of insurance or reinsurance distribution. Member States shall ensure that the registers specify the names of the natural persons within the management of the insurance or reinsurance distributor who are responsible for the insurance or reinsurance distribution. The registers shall further indicate the Member States in which the intermediary conducts business under the rules on the freedom of establishment or on the freedom to provide services. 2. Member States may establish more than one register for insurance, reinsurance, and ancillary insurance intermediaries provided that they lay down the criteria according to which intermediaries are to be registered. Member States shall establish an online registration system. That system shall be easily accessible and allow the registration form to be completed directly online. 3. In the event that there is more than one register in a Member State, that Member State shall establish a single information point allowing quick and easy access to information from those registers, which shall be compiled electronically and kept updated. The information point shall also provide the identification details of the competent authorities of the home Member State. 4. EIOPA shall establish, publish on its website and keep up-to-date a single electronic register containing records of insurance, reinsurance and ancillary insurance intermediaries which have notified their intention to carry on cross-border business in accordance with Chapter III. Member States shall provide relevant information to EIOPA promptly to enable it to do this. The register shall contain links to, and be accessible from, each of the Member States' competent authorities' websites. EIOPA shall have the right to access the data stored in the register referred to in the first subparagraph. EIOPA and the competent authorities shall have the right to modify such data. Data subjects whose personal details are stored on the register and exchanged shall have the right to access such stored data and the right to be appropriately informed. EIOPA shall establish a website with hyperlinks to each single information point or, where applicable, register, established by Member States in accordance with paragraph 3. Home Member States shall ensure that registration of insurance, reinsurance and ancillary insurance intermediaries is made subject to the fulfilment of the relevant requirements laid down in Article 10. The validity of the registration shall be subject to a regular review by the competent authority. Home Member States shall ensure that insurance, reinsurance and ancillary insurance intermediaries who cease to fulfil the requirements laid down in Article 10 are removed from the register. Where applicable, the home Member State shall inform the host Member State of such removal. 5. Member States shall ensure that applications by intermediaries for inclusion in the register are dealt with within three months of the submission of a complete application, and that the applicant shall be notified promptly of the decision. 6. Member States shall ensure that all of the following information is requested as a condition of registration of insurance, reinsurance and ancillary insurance intermediaries: (a) the identities of shareholders or members, whether natural or legal persons, that have a holding in the intermediary that exceeds 10%, and the amounts of those holdings; (b) the identities of persons who have close links with the intermediary; (c) information that those holdings or close links do not prevent the effective exercise of the supervisory functions of the competent authority. Member States shall ensure that intermediaries inform the competent authorities without undue delay of any change in the information provided under this paragraph. 7. Member States shall ensure that competent authorities refuse registration if the laws, regulations or administrative provisions of a third country governing one or more natural or legal persons with which the intermediary has close links, or difficulties involved in the enforcement of those laws, regulations or administrative provisions, prevent the effective exercise of their supervisory functions.
**Chapter III. FREEDOM TO PROVIDE SERVICES AND FREEDOM**
**OF ESTABLISHMENT** **Article 4** **Exercise of the freedom to provide services**
1. Any insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary who intends to carry on business within the territory of another Member State for the first time, under the freedom to provide services, shall communicate the following information to the competent authority of its home Member State: (a) the name, address and, where applicable, the registration number of the intermediary; (b) the Member State or Member States in which the intermediary intends to operate; (c) the category of intermediary and, where applicable, the name of any insurance or reinsurance undertaking represented; (d) the relevant classes of insurance, if applicable. 2. The competent authority of the home Member State shall, within one month of receiving the information referred to in paragraph 1, communicate that information to the competent authority of the host Member State, which shall acknowledge its receipt without delay. The competent authority of the home Member State shall inform the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary in writing that the information has been received by the competent authority of the host Member State and that the intermediary can commence its business in the host Member State. Where applicable, at the same time, the competent authority of the home Member State shall communicate to the intermediary the fact that information concerning the legal provisions referred to in Article 11(1) applicable in the host Member State is available through the means referred to in Article 11(3) and (4) and also that the intermediary must comply with those provisions in order to commence its business in the host Member State. 3. In the event of a change in any of the particulars communicated in accordance with paragraph 1, the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary shall notify that change to the competent authority of the home Member State at least one month before implementing the change. The competent authority of the host Member State shall also be informed of that change by the competent authority of the home Member State as soon as is practicable and no later than one month from the date of receipt of the information by the competent authority of the home Member State.
**Article 5** **Breach of obligations when exercising the freedom to provide**
**services**
1. Where the competent authority of the host Member State has reason to consider that an insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary acting within its territory under the freedom to provide services is in breach of any obligation set out in this Directive, it shall communicate those considerations to the competent authority of the home Member State. After assessing the information received pursuant to the first subparagraph, the competent authority of the home Member State shall, where applicable, and, if so, at the earliest opportunity, take appropriate measures to remedy the situation. It shall inform the competent authority of the host Member State of any such measures taken. Where, despite the measures taken by the home Member State or because those measures prove to be inadequate or are lacking, the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary persists in acting in a manner that is clearly detrimental to the interests of host Member State consumers on a large scale, or to the orderly functioning of insurance and reinsurance markets, the competent authority of the host Member State may, after informing the competent authority of the home Member State, take appropriate measures to prevent further irregularities, including, in so far as is strictly necessary, preventing that intermediary from continuing to carry on new business within its territory. In addition, the competent authority of the home Member State or the host Member State may refer the matter to EIOPA and request its assistance in accordance with Article 19 of Regulation (EU) No 1094/2010. In that case, EIOPA may act in accordance with the powers conferred on it by that Article. 2. Paragraph 1 shall not affect the power of the host Member State to take appropriate measures to prevent or penalise irregularities committed within its territory, in a situation where immediate action is necessary in order to protect the rights of consumers. This power shall include the possibility of preventing insurance, reinsurance and ancillary insurance intermediaries from carrying out new business within its territory. 3. Any measure adopted by the competent authorities of the host Member State under this Article shall be communicated to the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary concerned in a well-reasoned document and notified to the competent authority of the home Member State, to EIOPA and to the Commission without undue delay.
**Article 6** **Exercise of the freedom of establishment**
1. Member States shall ensure that any insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary that intends to exercise its freedom of establishment by establishing a branch or permanent presence within the territory of another Member State communicates that to the competent authority of its home Member State and provides that competent authority with the following information: (a) the name, address and, where applicable, the registration number of the intermediary; (b) the Member State within the territory of which the intermediary plans to establish a branch or permanent presence; (c) the category of intermediary and, if applicable, the name of any insurance or reinsurance undertaking represented; (d) the relevant classes of insurance, if applicable; (e) the address in the host Member State from which documents may be obtained; (f) the name of any person responsible for the management of the branch or permanent presence. Any permanent presence of an intermediary in the territory of another Member State that is equivalent to a branch shall be treated in the same way as a branch, unless the intermediary lawfully sets up such permanent presence in another legal form. 2. Unless the competent authority of the home Member State has reason to doubt the adequacy of the organisational structure or the financial situation of the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary, taking into account the distribution activities envisaged, it shall, within one month of receiving the information referred to in paragraph 1, communicate that information to the competent authority of the host Member State, which shall acknowledge its receipt without delay. The competent authority of the home Member State shall inform the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary in writing that the information has been received by the competent authority of the host Member State. Within one month of receipt of the information referred to in the first subparagraph of this paragraph, the competent authority of the host Member State shall communicate the legal provisions referred to in Article 11(1) through the means referred to in Article 11(3) and (4) which are applicable in its territory to the competent authority of the home Member State. The competent authority of the home Member State shall communicate that information to the intermediary and inform the intermediary that it may commence its business in the host Member State provided that it complies with those legal provisions. Where no communication is received within the period provided for in the second subparagraph, the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary may establish the branch and commence its business. 3. Where the competent authority of the home Member State refuses to communicate the information referred to in paragraph 1 to the competent authority of the host Member State, it shall give reasons for its refusal to the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary within one month of receiving all the information referred to in paragraph 1. A refusal as referred to in the first subparagraph or any failure by the competent authority of the home Member State to communicate the information referred to in paragraph 1 shall be subject to a right of appeal to the courts of the home Member State. 4. In the event of a change in any of the particulars communicated in accordance with paragraph 1, an insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary shall notify that change to the competent authority of the home Member State at least one month before implementing the change. The competent authority of the host Member State shall also be informed of that change by the competent authority of the home Member State as soon as is practicable and no later than one month from the date of receipt of the information by the competent authority of the home Member State.
**Article 7** **Division of competence between home and host Member States**
1. If an insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary's primary place of business is located in a Member State other than the home Member State, the competent authority of that other Member State may agree with the home Member State competent authority to act as if it were the home Member State competent authority with regard to the provisions of Chapters IV, V, VI and VII. In the event of such an agreement, the home Member State competent authority shall notify the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary and EIOPA without delay. 2. The competent authority of the host Member State shall have responsibility for ensuring that the services provided by the establishment within its territory comply with the obligations laid down in Chapters V and VI and with measures adopted pursuant thereto. The competent authority of the host Member State shall have the right to examine establishment arrangements and to request such changes as are needed to enable the competent authority to enforce the obligations under Chapters V and VI and measures adopted pursuant thereto with respect to the services or activities provided by the establishment within its territory.
**Article 8** **Breach of obligations when exercising the freedom**
**of establishment**
1. Where the competent authority of a host Member State ascertains that an insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary is in breach of the legal or regulatory provisions adopted in that Member State pursuant to the provisions of Chapters V and VI, that authority may take appropriate measures. 2. Where the competent authority of a host Member State has reason to consider that an insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary acting within its territory through an establishment is in breach of any obligation set out in this Directive, and where that competent authority does not have responsibility in accordance with Article 7(2), it shall refer those findings to the competent authority of the home Member State. After assessing the information received, the competent authority of the home Member State shall, where applicable and, if so, at the earliest opportunity take appropriate measures to remedy the situation. It shall inform the competent authority of the host Member State of any such measures taken. 3. Where, despite the measures taken by the home Member State or because those measures prove to be inadequate or are lacking, the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary persists in acting in a manner that is clearly detrimental to the interests of host Member State consumers on a large scale, or to the orderly functioning of insurance and reinsurance markets, the competent authority of the host Member State may, after informing the competent authority of the home Member State, take appropriate measures to prevent further irregularities, including, in so far as is strictly necessary, preventing that intermediary from continuing to carry on new business within its territory. In addition, the competent authority of the home Member State or of the host Member State may refer the matter to EIOPA and request its assistance in accordance with Article 19 of Regulation (EU) No 1094/2010. In that case, EIOPA may act in accordance with the powers conferred on it by that Article. 4. Paragraphs 2 and 3 shall not affect the power of the host Member State to take appropriate and non-discriminatory measures to prevent or penalise irregularities committed within its territory, in situations where immediate action is strictly necessary, in order to protect the rights of consumers of the host Member State, and where equivalent measures of the home Member State are inadequate or lacking. In such situations, the host Member State shall have the possibility of preventing the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary concerned from carrying out new business within its territory. 5. Any measure adopted by the competent authorities of the host Member State under this Article shall be communicated to the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary concerned in a well-reasoned document and notified to the competent authority of the home Member State, to EIOPA and to the Commission without undue delay.
**Article 9** **Powers in relation to national provisions adopted**
**in the interest of the general good**
1. This Directive shall not affect the power of the host Member States to take appropriate and non-discriminatory measures to penalise irregularities committed within their territories which are contrary to their legal provisions referred to in Article 11(1), in so far as is strictly necessary. In such situations, host Member States shall have the possibility of preventing the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary concerned from carrying out new business within its territory. 2. Moreover, this Directive shall not affect the power of the competent authority of the host Member State to take appropriate measures to prevent an insurance distributor established in another Member State from carrying out activity within its territory under the freedom to provide services or, where applicable, the freedom of establishment, where the relevant activity is entirely or principally directed towards the territory of the host Member State with the sole purpose of avoiding the legal provisions which would be applicable if that insurance distributor had its residence or registered office in that host Member State and, in addition, where its activity seriously endangers the proper functioning of insurance and reinsurance markets in the host Member State with respect to the protection of consumers. In such a case the competent authority of the host Member State, after informing the competent authority of the home Member State, may take, in respect of that insurance distributor, all the appropriate measures needed in order to protect the rights of consumers in the host Member State. The competent authorities involved may refer the matter to EIOPA and request its assistance in accordance with Article 19 of Regulation (EU) No 1094/2010, and in such a case, EIOPA may act in accordance with the powers conferred on it by that Article in the event of a disagreement between the competent authorities of the host and home Member States.
**Chapter IV. ORGANISATIONAL REQUIREMENTS** **Article 10** **Professional and organisational requirements**
1. Home Member States shall ensure that insurance and reinsurance distributors and employees of insurance and reinsurance undertakings carrying out insurance or reinsurance distribution activities possess appropriate knowledge and ability in order to complete their tasks and perform their duties adequately. 2. Home Member States shall ensure that insurance and reinsurance intermediaries and employees of insurance and reinsurance undertakings and employees of insurance and reinsurance intermediaries comply with continuing professional training and development requirements in order to maintain an adequate level of performance corresponding to the role they perform and the relevant market. To that end, home Member States shall have in place and publish mechanisms to control effectively and assess the knowledge and competence of insurance and reinsurance intermediaries and employees of insurance and reinsurance undertakings and employees of insurance and reinsurance intermediaries, based on at least 15 hours of professional training or development per year, taking into account the nature of the products sold, the type of distributor, the role they perform, and the activity carried out within the insurance or reinsurance distributor. Home Member States may require that the successful completion of the training and development requirements is proven by obtaining a certificate. Member States shall adjust the required conditions with regard to knowledge and ability in line with the particular activity of insurance or reinsurance distributors and the products distributed, particularly in the case of ancillary insurance intermediaries. Member States may require that in the cases referred to in the third subparagraph of Article 3(1), and with regard to the employees of insurance or reinsurance undertakings who are engaged in insurance or reinsurance distribution, the insurance or reinsurance undertaking or intermediary is to verify that the knowledge and ability of the intermediaries are in conformity with the obligations set out in paragraph 1 and, if need be, is to provide such intermediaries with training or professional development means which correspond to the requirements concerning the products sold by the intermediaries. Member States need not apply the requirements referred to in paragraph 1 and in the first subparagraph of this paragraph to all the natural persons working in an insurance or reinsurance undertaking, or insurance or reinsurance intermediary, who pursue the activity of insurance or reinsurance distribution, but Member States shall ensure that the relevant persons within the management structure of such undertakings who are responsible for distribution in respect of insurance and reinsurance products and all other persons directly involved in insurance or reinsurance distribution demonstrate the knowledge and ability necessary for the performance of their duties. Insurance and reinsurance intermediaries shall demonstrate compliance with the relevant professional knowledge and competence requirements laid down in Annex I. 3. Natural persons working in an insurance or reinsurance undertaking, or insurance or reinsurance intermediary, who pursue insurance or reinsurance distribution shall be of good repute. As a minimum, they shall have a clean criminal record or any other national equivalent in relation to serious criminal offences linked to crimes against property or other crimes related to financial activities and they shall not have previously been declared bankrupt, unless they have been rehabilitated in accordance with national law. Member States may, in accordance with the third subparagraph of Article 3(1), allow the insurance or reinsurance distributor to check the good repute of its employees and, where appropriate, of its insurance or reinsurance intermediaries. Member States need not apply the requirement referred to in the first subparagraph of this paragraph to all the natural persons who work in an insurance or reinsurance undertaking, or insurance or reinsurance intermediary provided that those natural persons are not directly involved in insurance or reinsurance distribution. Member States shall ensure that the persons within the management structure responsible for, and any staff directly involved in, insurance or reinsurance distribution fulfil that requirement. As regards ancillary insurance intermediaries, Member States shall ensure that the persons responsible for ancillary insurance distribution fulfil the requirement referred to in the first subparagraph. 4. Insurance and reinsurance intermediaries shall hold professional indemnity insurance covering the whole territory of the Union or some other comparable guarantee against liability arising from professional negligence, for at least EUR 1 300 380 applying to each claim and in aggregate EUR 1 924 560 per year for all claims, unless such insurance or comparable guarantee is already provided by an insurance undertaking, reinsurance undertaking or other undertaking on whose behalf the insurance or reinsurance intermediary is acting or for which the insurance or reinsurance intermediary is empowered to act or such undertaking has taken on full responsibility for the intermediary's actions. 5. Member States shall require that ancillary insurance intermediaries hold professional indemnity insurance or comparable guarantees at a level established by Member States taking into account the nature of the products sold and the activity carried out. 6. Member States shall take all necessary measures to protect customers against the inability of the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary to transfer the premium to the insurance undertaking or to transfer the amount of claim or return premium to the insured. Such measures shall take any one or more of the following forms: (a) provisions laid down by law or contract whereby monies paid by the customer to the intermediary are treated as having been paid to the undertaking, whereas monies paid by the undertaking to the intermediary are not treated as having been paid to the customer until the customer actually receives them; (b) a requirement for the intermediary to have financial capacity amounting, on a permanent basis, to 4% of the sum of annual premiums received, subject to a minimum of EUR 19 510; (c) a requirement that customers' monies be transferred via strictly segregated customer accounts and that those accounts not be used to reimburse other creditors in the event of bankruptcy; (d) a requirement that a guarantee fund be set up. 7. EIOPA shall regularly review the amounts referred to in paragraphs 4 and 6 in order to take account of changes in the European index of consumer prices as published by Eurostat. The first review shall take place by 31 December 2017 and successive reviews shall take place every five years thereafter. EIOPA shall develop draft regulatory technical standards which adapt the base amount in euro referred to in paragraphs 4 and 6 by the percentage change in the index referred to in the first subparagraph of this paragraph over the period between 1 January 2013 and 31 December 2017 or between the last review date and the new review date and rounded up to the nearest multiple of EUR 10. EIOPA shall submit those draft regulatory technical standards to the Commission by 30 June 2018 and the successive draft regulatory technical standards every five years thereafter. Power is conferred on the Commission to adopt the regulatory technical standards referred to in the second and third subparagraphs of this paragraph in accordance with Articles 10 to 14 of Regulation (EU) No 1094/2010. 8. To ensure compliance with the requirements in paragraphs 1, 2 and 3, insurance and reinsurance undertakings shall approve, implement and regularly review their internal policies and appropriate internal procedures. Insurance and reinsurance undertakings shall identify a function to ensure the proper implementation of the endorsed policies and procedures. Insurance and reinsurance undertakings shall establish, maintain and keep up-to-date records of all the relevant documentation regarding the application of paragraphs 1, 2 and 3. Insurance and reinsurance undertakings shall, upon request, make available the name of the person responsible for that function to the home Member State competent authority.
**Article 11** **Publication of "general good" rules**
1. Member States shall ensure appropriate publication by their competent authorities of the relevant national legal provisions protecting the general good, including information about whether and how the Member State has chosen to apply the stricter provisions provided for in Article 29(3), which are applicable to the carrying on of insurance and reinsurance distribution in their territories. 2. A Member State which proposes to apply and applies provisions regulating insurance distribution in addition to those set out in this Directive shall ensure that the administrative burden stemming from those provisions is proportionate with regard to consumer protection. The Member State shall continue to monitor those provisions to ensure they remain in conformity with this paragraph. 3. EIOPA shall include on its website the hyperlinks to the websites of competent authorities where information on "general good" rules is published. Such information shall be updated by the national competent authorities on a regular basis and EIOPA shall make the information available on its website, with all national "general good" rules categorised into different relevant areas of law. 4. Member States shall establish a single point of contact responsible for providing information on "general good" rules in their respective Member State. Such a point of contact should be an appropriate competent authority. 5. EIOPA shall examine in a report, and inform the Commission about, the "general good" rules published by Member States as referred to in this Article in the context of the proper functioning of this Directive and of the internal market before 23 February 2019.
**Article 12** **Competent authorities**
1. Member States shall designate the competent authorities empowered to ensure implementation of this Directive. They shall inform the Commission thereof, indicating any division of those duties. 2. The authorities referred to in paragraph 1 of this Article shall be either public authorities or bodies recognised by national law or by public authorities expressly empowered for that purpose by national law. They shall not be insurance or reinsurance undertakings or associations whose members directly or indirectly include insurance or reinsurance undertakings, or insurance or reinsurance intermediaries, without prejudice to the possibility of cooperation between competent authorities and other bodies where that is expressly provided for in Article 3(1). 3. The competent authorities shall possess all the powers necessary for the performance of their duties under this Directive. Where there is more than one competent authority on its territory, a Member State shall ensure that those authorities collaborate closely so that they can discharge their respective duties effectively.
**Article 13** **Cooperation and exchange of information**
**between the competent authorities of Member States**
1. The competent authorities of different Member States shall cooperate among themselves and exchange any relevant information on insurance and reinsurance distributors in order to ensure the proper application of this Directive. 2. In particular, in the process of registration and on an ongoing basis, the competent authorities shall share relevant information concerning the good repute, the professional knowledge and the competence of insurance and reinsurance distributors. 3. The competent authorities shall also exchange information on insurance and reinsurance distributors who have been subject to a sanction or other measure referred to in Chapter VII and such information is likely to lead to removal from the register of any such distributors. 4. All persons required to receive or divulge information in connection with this Directive shall be bound by professional secrecy, in the same manner as is laid down in Article 64 of Directive 2009/138/EC.
**Article 14** **Complaints**
Member States shall ensure that procedures are set up which allow customers and other interested parties, especially consumer associations, to register complaints about insurance and reinsurance distributors. In all cases, complainants shall receive replies.
**Article 15** **Out-of-court redress**
1. Member States shall ensure that adequate and effective, impartial and independent out-of-court complaint and redress procedures for the settlement of disputes between customers and insurance distributors concerning the rights and obligations arising under this Directive are established in accordance with the relevant Union legislative acts and national law, using existing bodies where appropriate. Member States shall ensure that such procedures are applicable, and the relevant body's competence effectively extends, to insurance distributors against whom the procedures are initiated. 2. Member States shall ensure that the bodies referred to in paragraph 1 cooperate in the resolution of cross-border disputes concerning rights and obligations arising under this Directive.
**Article 16** **Restriction on use of intermediaries**
Member States shall ensure that, when using the services of the insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediaries, insurance and reinsurance undertakings and intermediaries use the insurance and reinsurance distribution services only of registered insurance and reinsurance intermediaries or ancillary insurance intermediaries including those referred to in Article 1(3).
**Chapter V. INFORMATION REQUIREMENTS AND CONDUCT OF BUSINESS**
**RULES** **Article 17** **General principle**
1. Member States shall ensure that, when carrying out insurance distribution, insurance distributors always act honestly, fairly and professionally in accordance with the best interests of their customers. 2. Without prejudice to Directive 2005/29/EC of the European Parliament and of the Council <*>, Member States shall ensure that all information related to the subject of this Directive, including marketing communications, addressed by the insurance distributor to customers or potential customers shall be fair, clear and not misleading. Marketing communications shall always be clearly identifiable as such. --- <*> Directive 2005/29/EC of the European Parliament and of the Council of 11 May 2005 concerning unfair business-to-consumer commercial practices in the internal market and amending Council Directive 84/450/EEC, Directives 97/7/EC, 98/27/EC and 2002/65/EC of the European Parliament and of the Council and Regulation (EC) No 2006/2004 of the European Parliament and of the Council ("Unfair Commercial Practices Directive") (OJ L 149, 11.6.2005, p. 22). 3. Member States shall ensure that insurance distributors are not remunerated or do not remunerate or assess the performance of their employees in a way that conflicts with their duty to act in accordance with the best interests of their customers. In particular, an insurance distributor shall not make any arrangement by way of remuneration, sales targets or otherwise that could provide an incentive to itself or its employees to recommend a particular insurance product to a customer when the insurance distributor could offer a different insurance product which would better meet the customer's needs.
**Article 18** **General information provided by the insurance intermediary**
**or insurance undertaking**
Member States shall ensure that: (a) in good time before the conclusion of an insurance contract, an insurance intermediary makes the following disclosures to customers: (i) its identity and address and that it is an insurance intermediary; (ii) whether it provides advice about the insurance products sold; (iii) the procedures referred to in Article 14 enabling customers and other interested parties to register complaints about insurance intermediaries and about the out-of-court complaint and redress procedures referred to in Article 15; (iv) the register in which it has been included and the means for verifying that it has been registered; and (v) whether the intermediary is representing the customer or is acting for and on behalf of the insurance undertaking; (b) in good time before the conclusion of an insurance contract, an insurance undertaking makes the following disclosures to customers: (i) its identity and address and that it is an insurance undertaking; (ii) whether it provides advice about the insurance products sold; (iii) the procedures referred to in Article 14 enabling customers and other interested parties to register complaints about insurance undertakings and about the out-of-court complaint and redress procedures referred to in Article 15.
**Article 19** **Conflicts of interest and transparency**
1. Member States shall ensure that in good time before the conclusion of an insurance contract, an insurance intermediary provides the customer with at least the following information: (a) whether it has a holding, direct or indirect, representing 10% or more of the voting rights or of the capital in a given insurance undertaking; (b) whether a given insurance undertaking or parent undertaking of a given insurance undertaking has a holding, direct or indirect, representing 10% or more of the voting rights or of the capital in the insurance intermediary; (c) in relation to the contracts proposed or advised upon, whether: (i) it gives advice on the basis of a fair and personal analysis; (ii) it is under a contractual obligation to conduct insurance distribution business exclusively with one or more insurance undertakings, in which case it is to provide the names of those insurance undertakings; or (iii) it is not under a contractual obligation to conduct insurance distribution business exclusively with one or more insurance undertakings and does not give advice on the basis of a fair and personal analysis, in which case it is to provide the names of the insurance undertakings with which it may and does conduct business; (d) the nature of the remuneration received in relation to the insurance contract; (e) whether in relation to the insurance contract, it works: (i) on the basis of a fee, that is the remuneration paid directly by the customer; (ii) on the basis of a commission of any kind, that is the remuneration included in the insurance premium; (iii) on the basis of any other type of remuneration, including an economic benefit of any kind offered or given in connection with the insurance contract; or (iv) on the basis of a combination of any type of remuneration set out at points (i), (ii) and (iii). 2. Where the fee is payable directly by the customer, the insurance intermediary shall inform the customer of the amount of the fee or, where that is not possible, of the method for calculating the fee. 3. If any payments, other than the ongoing premiums and scheduled payments, are made by the customer under the insurance contract after its conclusion, the insurance intermediary shall also make the disclosures in accordance with this Article for each such payment. 4. Member States shall ensure that in good time before the conclusion of an insurance contract, an insurance undertaking communicates to its customer the nature of the remuneration received by its employees in relation to the insurance contract. 5. If any payments, other than the ongoing premiums and scheduled payments, are made by the customer under the insurance contract after its conclusion, the insurance undertaking shall also make the disclosures in accordance with this Article for each such payment.
**Article 20** **Advice, and standards for sales where no advice is given**
1. Prior to the conclusion of an insurance contract, the insurance distributor shall specify, on the basis of information obtained from the customer, the demands and the needs of that customer and shall provide the customer with objective information about the insurance product in a comprehensible form to allow that customer to make an informed decision. Any contract proposed shall be consistent with the customer's insurance demands and needs. Where advice is provided prior to the conclusion of any specific contract, the insurance distributor shall provide the customer with a personalised recommendation explaining why a particular product would best meet the customer's demands and needs. 2. The details referred to in paragraph 1 shall be modulated according to the complexity of the insurance product being proposed and the type of customer. 3. Where an insurance intermediary informs the customer that it gives its advice on the basis of a fair and personal analysis, it shall give that advice on the basis of an analysis of a sufficiently large number of insurance contracts available on the market to enable it to make a personal recommendation, in accordance with professional criteria, regarding which insurance contract would be adequate to meet the customer's needs. 4. Without prejudice to Articles 183 and 184 of Directive 2009/138/EC, prior to the conclusion of a contract, whether or not advice is given and irrespective of whether the insurance product is part of a package pursuant to Article 24 of this Directive, the insurance distributor shall provide the customer with the relevant information about the insurance product in a comprehensible form to allow the customer to make an informed decision, while taking into account the complexity of the insurance product and the type of customer. 5. In relation to the distribution of non-life insurance products as listed in Annex I to Directive 2009/138/EC, the information referred to in paragraph 4 of this Article shall be provided by way of a standardised insurance product information document on paper or on another durable medium. 6. The insurance product information document referred to in paragraph 5 shall be drawn up by the manufacturer of the non-life insurance product. 7. The insurance product information document shall: (a) be a short and stand-alone document; (b) be presented and laid out in a way that is clear and easy to read, using characters of a readable size; (c) be no less comprehensible in the event that, having been originally produced in colour, it is printed or photocopied in black and white; (d) be written in the official languages, or in one of the official languages, used in the part of the Member State where the insurance product is offered or, if agreed by the consumer and the distributor, in another language; (e) be accurate and not misleading; (f) contain the title "insurance product information document" at the top of the first page; (g) include a statement that complete pre-contractual and contractual information on the product is provided in other documents. Member States may stipulate that the insurance product information document is to be provided together with information required pursuant to other relevant Union legislative acts or national law on the condition that all the requirements set out in the first subparagraph are met. 8. The insurance product information document shall contain the following information: (a) information about the type of insurance; (b) a summary of the insurance cover, including the main risks insured, the insured sum and, where applicable, the geographical scope and a summary of the excluded risks; (c) the means of payment of premiums and the duration of payments; (d) main exclusions where claims cannot be made; (e) obligations at the start of the contract; (f) obligations during the term of the contract; (g) obligations in the event that a claim is made; (h) the term of the contract including the start and end dates of the contract; (i) the means of terminating the contract. 9. EIOPA, after consulting national authorities and after consumer testing, shall develop draft implementing technical standards regarding a standardised presentation format of the insurance product information document specifying the details of the presentation of the information referred to in paragraph 8. EIOPA shall submit those draft implementing technical standards to the Commission by 23 February 2017. Power is conferred on the Commission to adopt the implementing technical standards referred to in the first subparagraph of this paragraph in accordance with Article 15 of Regulation (EU) No 1094/2010.
**Article 21** **Information provided by ancillary insurance intermediaries**
Member States shall ensure that ancillary insurance intermediaries comply with points (i), (iii) and (iv) of Article 18(a) and point (d) of Article 19(1).
**Article 22** **Information exemptions and flexibility clause**
1. The information referred to in Articles 18, 19 and 20 need not be provided when the insurance distributor carries out distribution activities in relation to the insurance of large risks. Member States may provide that the information referred to in Articles 29 and 30 of this Directive need not be provided to a professional client as defined in point (10) of Article 4(1) of Directive 2014/65/EU. 2. Member States may maintain or adopt stricter provisions regarding the information requirements referred to in this Chapter provided that such provisions comply with Union law. Member States shall communicate to EIOPA and the Commission such national provisions. Member States shall also take the necessary steps to ensure appropriate publication by their competent authorities of the information about whether and how the Member State has chosen to apply stricter provisions under this paragraph. In particular, Member States may make the provision of advice referred to in the third subparagraph of Article 20(1) mandatory for the sales of any insurance product, or for certain types of insurance products. In such a case, such stricter national provisions shall be complied with by insurance distributors, including those operating under the freedom to provide services or the freedom of establishment, when concluding insurance contracts with customers having their habitual residence or establishment in that Member State. 3. Member States may limit or prohibit the acceptance or receipt of fees, commissions or other monetary or non-monetary benefits paid or provided to insurance distributors by any third party, or a person acting on behalf of a third party, in relation to the distribution of insurance products. 4. In order to establish a high level of transparency by all appropriate means, EIOPA shall ensure that the information it receives relating to national provisions is also communicated to customers, and to insurance and reinsurance distributors. 5. Member States shall ensure that where the insurance distributor is responsible for the provision of mandatory occupational pension arrangements and an employee becomes a member of such an arrangement without having taken an individual decision to join it, the information referred to in this Chapter shall be provided to the employee promptly after their enrolment in the arrangement concerned.
**Article 23** **Information conditions**
1. All information to be provided in accordance with Articles 18, 19, 20 and 29 shall be communicated to the customer: (a) on paper; (b) in a clear and accurate manner, comprehensible to the customer; (c) in an official language of the Member State in which the risk is situated or of the Member State of the commitment or in any other language agreed upon by the parties; and (d) free of charge. 2. By way of derogation from point (a) of paragraph 1 of this Article, the information referred to in Articles 18, 19, 20 and 29 may be provided to the customer on one of the following media: (a) a durable medium other than paper, where the conditions laid down in paragraph 4 of this Article are met; or (b) a website where the conditions laid down in paragraph 5 of this Article are met. 3. However, where the information referred to in Articles 18, 19, 20 and 29 is provided using a durable medium other than paper or by means of a website, a paper copy shall be provided to the customer upon request and free of charge. 4. The information referred to in Articles 18, 19, 20 and 29 may be provided using a durable medium other than paper if the following conditions are met: (a) the use of the durable medium is appropriate in the context of the business conducted between the insurance distributor and the customer; and (b) the customer has been given the choice between information on paper and on a durable medium, and has chosen the latter medium. 5. The information referred to in Articles 18, 19, 20 and 29 may be provided by means of a website if it is addressed personally to the customer or if the following conditions are met: (a) the provision of that information by means of a website is appropriate in the context of the business conducted between the insurance distributor and the customer; (b) the customer has consented to the provision of that information by means of a website; (c) the customer has been notified electronically of the address of the website, and the place on the website where that information can be accessed; (d) it is ensured that that information remains accessible on the website for such period of time as the customer may reasonably need to consult it. 6. For the purposes of paragraphs 4 and 5, the provision of information using a durable medium other than paper or by means of a website shall be regarded as appropriate in the context of the business conducted between the insurance distributor and the customer if there is evidence that the customer has regular access to the internet. The provision by the customer of an e-mail address for the purposes of that business shall be regarded as such evidence. 7. In the case of telephone selling, the information given to the customer by the insurance distributor prior to the conclusion of the contract, including the insurance product information document, shall be provided in accordance with Union rules applicable to the distance marketing of consumer financial services. Moreover, even if the customer has chosen to obtain prior information on a durable medium other than paper in accordance with paragraph 4, information shall be provided by the insurance distributor to the customer in accordance with paragraph 1 or paragraph 2 immediately after the conclusion of the insurance contract.
**Article 24** **Cross-selling**
1. When an insurance product is offered together with an ancillary product or service which is not insurance, as part of a package or the same agreement, the insurance distributor shall inform the customer whether it is possible to buy the different components separately and, if so, shall provide an adequate description of the different components of the agreement or package as well as separate evidence of the costs and charges of each component. 2. In the circumstances referred to in paragraph 1, and where the risk or the insurance coverage resulting from such an agreement or package offered to a customer is different from that associated with the components taken separately, the insurance distributor shall provide an adequate description of the different components of the agreement or package and the way in which their interaction modifies the risk or the insurance coverage. 3. Where an insurance product is ancillary to a good or a service which is not insurance, as part of a package or the same agreement, the insurance distributor shall offer the customer the possibility of buying the good or service separately. This paragraph shall not apply where an insurance product is ancillary to an investment service or activity as defined in point 2 of Article 4(1) of Directive 2014/65/EU, a credit agreement as defined in point 3 of Article 4 of Directive 2014/17/EU of the European Parliament and of the Council <*>, or a payment account as defined in point 3 of Article 2 of Directive 2014/92/EU of the European Parliament and of the Council <**>. --- <*> Directive 2014/17/EU of the European Parliament and of the Council of 4 February 2014 on credit agreements for consumers relating to residential immovable property and amending Directives 2008/48/EC and 2013/36/EU and Regulation (EU) No 1093/2010 (OJ L 60, 28.2.2014, p. 34). <**> Directive 2014/92/EU of the European Parliament and of the Council of 23 July 2014 on the comparability of fees related to payment accounts, payment account switching and access to payment accounts with basic features (OJ L 257, 28.8.2014, p. 214). 4. EIOPA may develop guidelines for the assessment and the supervision of cross-selling practices indicating situations in which cross-selling practices are not compliant with the obligations laid down in Article 17. 5. This Article shall not prevent the distribution of insurance products which provide coverage for various types of risks (multi-risk insurance policies). 6. In the cases referred to in paragraphs 1 and 3, Member States shall ensure that an insurance distributor specifies the demands and needs of the customer in relation to the insurance products that form part of the overall package or the same agreement. 7. Member States may maintain or adopt additional stricter measures or intervene on a case-by-case basis to prohibit the sale of insurance together with an ancillary service or product which is not insurance, as part of a package or the same agreement, when they can demonstrate that such practices are detrimental to consumers.
**Article 25** **Product oversight and governance requirements**
1. Insurance undertakings, as well as intermediaries which manufacture any insurance product for sale to customers, shall maintain, operate and review a process for the approval of each insurance product, or significant adaptations of an existing insurance product, before it is marketed or distributed to customers. The product approval process shall be proportionate and appropriate to the nature of the insurance product. The product approval process shall specify an identified target market for each product, ensure that all relevant risks to such identified target market are assessed and that the intended distribution strategy is consistent with the identified target market, and take reasonable steps to ensure that the insurance product is distributed to the identified target market. The insurance undertaking shall understand and regularly review the insurance products it offers or markets, taking into account any event that could materially affect the potential risk to the identified target market, to assess at least whether the product remains consistent with the needs of the identified target market and whether the intended distribution strategy remains appropriate. Insurance undertakings, as well as intermediaries which manufacture insurance products, shall make available to distributors all appropriate information on the insurance product and the product approval process, including the identified target market of the insurance product. Where an insurance distributor advises on, or proposes, insurance products which it does not manufacture, it shall have in place adequate arrangements to obtain the information referred to in the fifth subparagraph and to understand the characteristics and identified target market of each insurance product. 2. The Commission shall be empowered to adopt delegated acts in accordance with Article 38 to further specify the principles set out in this Article, taking into account in a proportionate way the activities performed, the nature of the insurance products sold and the nature of the distributor. 3. The policies, processes and arrangements referred to in this Article shall be without prejudice to all other requirements under this Directive including those relating to disclosure, suitability or appropriateness, identification and management of conflicts of interest, and inducements. 4. This Article shall not apply to insurance products which consist of the insurance of large risks.
**Chapter VI. ADDITIONAL REQUIREMENTS IN RELATION**
**TO INSURANCE-BASED INVESTMENT PRODUCTS** **Article 26** **Scope of additional requirements**
This Chapter establishes requirements additional to those applicable to insurance distribution in accordance with Articles 17, 18, 19 and 20, where the insurance distribution is carried out in relation to the sale of insurance-based investment products by any of the following: (a) an insurance intermediary;
**(b) an insurance undertaking.**
**Article 27**
**Prevention of conflicts of interest**
Without prejudice to Article 17, an insurance intermediary or an insurance undertaking carrying on the distribution of insurance-based investment products shall maintain and operate effective organisational and administrative arrangements with a view to taking all reasonable steps designed to prevent conflicts of interest as determined under Article 28 from adversely affecting the interests of its customers. Those arrangements shall be proportionate to the activities performed, the insurance products sold and the type of the distributor.
**Article 28** **Conflicts of interest**
1. Member States shall ensure that insurance intermediaries and insurance undertakings take all appropriate steps to identify conflicts of interest between themselves, including their managers and employees, or any person directly or indirectly linked to them by control, and their customers or between one customer and another, that arise in the course of carrying out any insurance distribution activities. 2. Where organisational or administrative arrangements made by the insurance intermediary or insurance undertaking in accordance with Article 27 to manage conflicts of interest are not sufficient to ensure, with reasonable confidence, that risks of damage to customer interests will be prevented, the insurance intermediary or insurance undertaking shall clearly disclose to the customer the general nature or sources of the conflicts of interest, in good time before the conclusion of an insurance contract. 3. By way of derogation from Article 23(1), the disclosure referred to in paragraph 2 of this Article shall: (a) be made on a durable medium; and (b) include sufficient detail, taking into account the nature of the customer, to enable that customer to take an informed decision with respect to the insurance distribution activities in the context of which the conflict of interest arises. 4. The Commission shall be empowered to adopt delegated acts in accordance with Article 38 in order to: (a) define the steps that insurance intermediaries and insurance undertakings might reasonably be expected to take to identify, prevent, manage and disclose conflicts of interest when carrying out insurance distribution activities; (b) establish appropriate criteria for determining the types of conflict of interest whose existence may damage the interests of the customers or potential customers of the insurance intermediary or insurance undertaking.
**Article 29** **Information to customers**
1. Without prejudice to Article 18 and Article 19(1) and (2), appropriate information shall be provided in good time, prior to the conclusion of a contract, to customers or potential customers with regard to the distribution of insurance-based investment products, and with regard to all costs and related charges. That information shall include at least the following: (a) when advice is provided, whether the insurance intermediary or insurance undertaking will provide the customer with a periodic assessment of the suitability of the insurance-based investment products recommended to that customer, referred to in Article 30; (b) as regards the information on insurance-based investment products and proposed investment strategies, appropriate guidance on, and warnings of, the risks associated with the insurance-based investment products or in respect of particular investment strategies proposed; (c) as regards the information on all costs and related charges to be disclosed, information relating to the distribution of the insurance-based investment product, including the cost of advice, where relevant, the cost of the insurance-based investment product recommended or marketed to the customer and how the customer may pay for it, also encompassing any third party payments. The information about all costs and charges, including costs and charges in connection with the distribution of the insurance-based investment product, which are not caused by the occurrence of underlying market risk, shall be in aggregated form to allow the customer to understand the overall cost as well as the cumulative effect on the return of the investment, and, where the customer so requests, an itemised breakdown of the costs and charges shall be provided. Where applicable, such information shall be provided to the customer on a regular basis, at least annually, during the life cycle of the investment. The information referred to in this paragraph shall be provided in a comprehensible form in such a manner that customers or potential customers are reasonably able to understand the nature and risks concerning the insurance-based investment product offered and, consequently, to take investment decisions on an informed basis. Member States may allow that information to be provided in a standardised format. 2. Without prejudice to points (d) and (e) of Article 19(1), Article 19(3) and Article 22(3), Member States shall ensure that insurance intermediaries or insurance undertakings are regarded as fulfilling their obligations under Article 17(1), Article 27 or Article 28 where they pay or are paid any fee or commission, or provide or are provided with any non-monetary benefit in connection with the distribution of an insurance-based investment product or an ancillary service, to or by any party except the customer or a person on behalf of the customer only where the payment or benefit: (a) does not have a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer; and (b) does not impair compliance with the insurance intermediary's or insurance undertaking's duty to act honestly, fairly and professionally in accordance with the best interests of its customers. 3. Member States may impose stricter requirements on distributors in respect of the matters covered by this Article. In particular, Member States may additionally prohibit or further restrict the offer or acceptance of fees, commissions or non-monetary benefits from third parties in relation to the provision of insurance advice. Stricter requirements may include requiring any such fees, commissions or non-monetary benefits to be returned to the clients or offset against fees paid by the client. Member States may make the provision of advice referred to in Article 30 mandatory for the sales of any insurance-based investment products, or for certain types of them. Member States may require that, where an insurance intermediary informs the client that advice is given independently, the intermediary shall assess a sufficiently large number of insurance products available on the market which are sufficiently diversified with regard to their type and product providers to ensure that the client's objectives can be suitably met and shall not be limited to insurance products issued or provided by entities having close links with the intermediary. The stricter requirements of a Member State referred to in this paragraph have to be complied with by all insurance intermediaries or insurance undertakings, including those operating under the freedom to provide services or the freedom of establishment, when concluding insurance contracts with customers having their habitual residence or establishment in that Member State. 4. Without prejudice to paragraph 3 of this Article, the Commission shall be empowered to adopt delegated acts in accordance with Article 38 to specify: (a) the criteria for assessing whether inducements paid or received by an insurance intermediary or an insurance undertaking have a detrimental impact on the quality of the relevant service to the customer; (b) the criteria for assessing compliance of insurance intermediaries and insurance undertakings paying or receiving inducements with the obligation to act honestly, fairly and professionally in accordance with the best interests of the customer. 5. The delegated acts referred to in paragraph 4 shall take into account: (a) the nature of the services offered or provided to the customer or potential customer, taking into account the type, object, size and frequency of the transactions; (b) the nature of the products being offered or considered, including different types of insurance-based investment products.
**Article 30** **Assessment of suitability and appropriateness and reporting**
**to customers**
1. Without prejudice to Article 20(1), when providing advice on an insurance-based investment product, the insurance intermediary or insurance undertaking shall also obtain the necessary information regarding the customer's or potential customer's knowledge and experience in the investment field relevant to the specific type of product or service, that person's financial situation including that person's ability to bear losses, and that person's investment objectives, including that person's risk tolerance, so as to enable the insurance intermediary or the insurance undertaking to recommend to the customer or potential customer the insurance-based investment products that are suitable for that person and that, in particular, are in accordance with that person's risk tolerance and ability to bear losses. Member States shall ensure that where an insurance intermediary or insurance undertaking provides investment advice recommending a package of services or products bundled pursuant to Article 24, the overall bundled package is suitable. 2. Without prejudice to Article 20(1), Member States shall ensure that an insurance intermediary or insurance undertaking, when carrying out insurance distribution activities other than those referred to in paragraph 1 of this Article, in relation to sales where no advice is given, asks the customer or potential customer to provide information regarding that person's knowledge and experience in the investment field relevant to the specific type of product or service offered or demanded so as to enable the insurance intermediary or the insurance undertaking to assess whether the insurance service or product envisaged is appropriate for the customer. Where a bundle of services or products is envisaged pursuant to Article 24, the assessment shall consider whether the overall bundled package is appropriate. Where the insurance intermediary or insurance undertaking considers, on the basis of the information received under the first subparagraph, that the product is not appropriate for the customer or potential customer, the insurance intermediary or insurance undertaking shall warn the customer or potential customer to that effect. That warning may be provided in a standardised format. Where customers or potential customers do not provide the information referred to in the first subparagraph, or where they provide insufficient information regarding their knowledge and experience, the insurance intermediary or insurance undertaking shall warn them that it is not in a position to determine whether the product envisaged is appropriate for them. That warning may be provided in a standardised format. 3. Without prejudice to Article 20(1), where no advice is given in relation to insurance-based investment products, Member States may derogate from the obligations referred to in paragraph 2 of this Article, allowing insurance intermediaries or insurance undertakings to carry out insurance distribution activities within their territories without the need to obtain the information or make the determination provided for in paragraph 2 of this Article where all the following conditions are met: (a) the activities refer to either of the following insurance-based investment products: (i) contracts which only provide investment exposure to the financial instruments deemed non-complex under Directive 2014/65/EU and do not incorporate a structure which makes it difficult for the customer to understand the risks involved; or (ii) other non-complex insurance-based investments for the purpose of this paragraph; (b) the insurance distribution activity is carried out at the initiative of the customer or potential customer; (c) the customer or potential customer has been clearly informed that, in the provision of the insurance distribution activity, the insurance intermediary or the insurance undertaking is not required to assess the appropriateness of the insurance-based investment product or insurance distribution activity provided or offered and that the customer or potential customer does not benefit from the corresponding protection of the relevant conduct of business rules. Such a warning may be provided in a standardised format; (d) the insurance intermediary or insurance undertaking complies with its obligations under Articles 27 and 28. All insurance intermediaries or insurance undertakings, including those operating under the freedom to provide services or the freedom of establishment, when concluding insurance contracts with customers having their habitual residence or establishment in a Member State which does not make use of the derogation referred to in this paragraph shall comply with the applicable provisions in that Member State. 4. The insurance intermediary or insurance undertaking shall establish a record that includes the document or documents agreed between the insurance intermediary or insurance undertaking and the customer that set out the rights and obligations of the parties, and the other terms on which the insurance intermediary or insurance undertaking will provide services to the customer. The rights and duties of the parties to the contract may be incorporated by reference to other documents or legal texts. 5. The insurance intermediary or insurance undertaking shall provide the customer with adequate reports on the service provided on a durable medium. Those reports shall include periodic communications to customers, taking into account the type and the complexity of insurance-based investment products involved and the nature of the service provided to the customer and shall include, where applicable, the costs associated with the transactions and services undertaken on behalf of the customer. When providing advice on an insurance-based investment product, the insurance intermediary or the insurance undertaking shall, prior to the conclusion of the contract, provide the customer with a suitability statement on a durable medium specifying the advice given and how that advice meets the preferences, objectives and other characteristics of the customer. The conditions set out in Article 23(1) to (4) shall apply. Where the contract is concluded using a means of distance communication which prevents the prior delivery of the suitability statement, the insurance intermediary or the insurance undertaking may provide the suitability statement on a durable medium immediately after the customer is bound by any contract, provided both of the following conditions are met: (a) the customer has consented to receiving the suitability statement without undue delay after the conclusion of the contract; and (b) the insurance intermediary or insurance undertaking has given the customer the option of delaying the conclusion of the contract in order to receive the suitability statement in advance of such conclusion. Where an insurance intermediary or an insurance undertaking has informed the customer that it will carry out a periodic assessment of suitability, the periodic report shall contain an updated statement of how the insurance-based investment product meets the customer's preferences, objectives and other characteristics of the customer. 6. The Commission shall be empowered to adopt delegated acts in accordance with Article 38 to further specify how insurance intermediaries and insurance undertakings are to comply with the principles set out in this Article when carrying out insurance distribution activities with their customers, including with regard to the information to be obtained when assessing the suitability and appropriateness of insurance-based investment products for their customers, the criteria to assess non-complex insurance-based investment products for the purposes of point (ii) of point (a) of paragraph 3 of this Article, and the content and format of records and agreements for the provision of services to customers and of periodic reports to customers on the services provided. Those delegated acts shall take into account: (a) the nature of the services offered or provided to the customer or potential customer, taking into account the type, object, size and frequency of the transactions; (b) the nature of the products being offered or considered including different types of insurance-based investment products; (c) the retail or professional nature of the customer or potential customer. 7. By 23 August 2017, EIOPA shall develop guidelines, and thereafter update them periodically, for the assessment of insurance-based investment products that incorporate a structure which makes it difficult for the customer to understand the risks involved as referred to in point (i) of point (a) of paragraph 3. 8. EIOPA may develop guidelines, and thereafter update them periodically, for the assessment of insurance-based investment products being classified as non complex for the purpose of point (ii) of point (a) of paragraph 3, taking into account the delegated acts adopted under paragraph 6.
**Chapter VII. SANCTIONS AND OTHER MEASURES** **Article 31** **Administrative sanctions and other measures**
1. Without prejudice to the supervisory powers of competent authorities and the right of Member States to provide for and impose criminal sanctions, Member States shall ensure that their competent authorities may impose administrative sanctions and other measures applicable to all infringements of the national provisions implementing this Directive, and shall take all measures necessary to ensure that they are implemented. Member States shall ensure that their administrative sanctions and other measures are effective, proportionate and dissuasive. 2. Member States may decide not to lay down rules on administrative sanctions under this Directive for infringements which are subject to criminal sanctions under their national law. In that case, Member States shall communicate to the Commission the relevant criminal law provisions. 3. Competent authorities shall exercise their supervisory powers, including investigatory powers and powers to impose sanctions provided for in this Chapter, in accordance with their national legal frameworks in any of the following ways: (a) directly; (b) in collaboration with other authorities; (c) by application to the competent judicial authorities. 4. Member States shall ensure that where obligations apply to insurance or reinsurance distributors, in the event of a breach of any such obligation, administrative sanctions against, and other measures with regard to, the members of their management or supervisory body, and any other natural or legal persons who, under national law, are responsible for such breach, can be applied. 5. Member States shall ensure that administrative sanctions and other measures taken in accordance with this Article are subject to a right of appeal. 6. The competent authorities shall be given all investigatory powers that are necessary for the exercise of their functions. In the exercise of their powers to impose administrative sanctions and other measures, the competent authorities shall cooperate closely to ensure that those sanctions and measures produce the desired results and coordinate their action when dealing with cross-border cases, while ensuring that the conditions are met for legitimate data processing in accordance with Directive 95/46/EC and Regulation (EC) No 45/2001. Where Member States have chosen, in accordance with paragraph 2 of this Article, to lay down criminal sanctions for infringements of the provisions referred to in Article 33, they shall ensure that appropriate measures are in place so that competent authorities have all the necessary powers to: (a) liaise with judicial authorities within their territory to receive specific information relating to criminal investigations or proceedings commenced for possible infringements under this Directive; and (b) provide such information to other competent authorities and EIOPA to fulfil their obligation to cooperate with each other and with EIOPA for the purposes of this Directive.
**Article 32** **Publication of sanctions and other measures**
1. Member States shall ensure that the competent authorities publish any administrative sanction or other measure that has been imposed for breaches of the national provisions implementing this Directive and against which no appeal was lodged in time, without undue delay, including information on the type and nature of the breach and the identity of persons responsible for it. However, where the publication of the identity of the legal persons, or identity or personal data of natural persons, is considered by the competent authority to be disproportionate following a case-by-case assessment conducted on the proportionality of the publication of such data or where publication jeopardises the stability of financial markets or an ongoing investigation, the competent authority may decide to defer publication, not to publish, or to publish the sanctions on an anonymous basis. 2. Where national law provides for the publication of a decision to impose a sanction or other measure which is subject to an appeal before the relevant judicial or other authorities, the competent authorities shall publish on their official website, without undue delay, such information and any subsequent information on the outcome of such appeal. Moreover, any decision annulling a previous decision to impose a sanction or other measure which has been published shall also be published. 3. Competent authorities shall inform EIOPA of all administrative sanctions and other measures imposed, but not published in accordance with paragraph 1, including any appeal in relation thereto and the outcome thereof.
**Article 33** **Breaches, and sanctions and other measures**
1. This Article shall apply to at least the following: (a) persons who fail to register their distribution activities in accordance with Article 3; (b) an insurance or reinsurance undertaking or insurance or reinsurance intermediary using the insurance or reinsurance distribution services of persons referred to in point (a); (c) an insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary who obtained a registration through false statements or any other irregular means in breach of Article 3; (d) an insurance distributor who fails to meet the provisions of Article 10; (e) an insurance undertaking or insurance intermediary failing to comply with conduct of business requirements set out in Chapters V and VI, in relation to the distribution of insurance-based investment products; (f) an insurance distributor who fails to comply with conduct of business requirements set out in Chapter V, in relation to any insurance product other than those referred to in point (e). 2. In the event of any of the breaches referred to in point (e) of paragraph 1, Member States shall ensure that the competent authorities have the power to impose, in accordance with national law, at least the following administrative sanctions and other measures: (a) a public statement, which indicates the responsible natural or legal person and the nature of the breach; (b) an order requiring the responsible natural or legal person to cease the conduct and to desist from a repetition of that conduct; (c) in the case of an insurance intermediary, withdrawal of the registration referred to in Article 3; (d) a temporary ban on the exercise of management functions in insurance intermediaries or insurance undertakings imposed against any member of the management body of the insurance intermediary or insurance undertaking who is held responsible; (e) in the case of a legal person, the following maximum administrative pecuniary sanctions: (i) at least EUR 5 000 000 or up to 5% of the total annual turnover according to the last available accounts approved by the management body, or in the Member States whose currency is not the euro, the corresponding value in the national currency on the date of entry into force of this Directive. Where the legal person is a parent undertaking or a subsidiary of a parent undertaking which has to prepare consolidated financial accounts according to Directive 2013/34/EU of the European Parliament and of the Council <*>, the relevant total turnover shall be the total annual turnover according to the last available consolidated accounts approved by the management body of the ultimate parent undertaking; or --- <*> Directive 2013/34/EU of the European Parliament and of the Council of 26 June 2013 on the annual financial statements, consolidated financial statements and related reports of certain types of undertakings, amending Directive 2006/43/EC of the European Parliament and of the Council and repealing Council Directives 78/660/EEC and 83/349/EEC (OJ L 182, 29.6.2013, p. 19). (ii) up to twice the amount of the profits gained or losses avoided because of the breach, where those can be determined; (f) in the case of a natural person, the following maximum administrative pecuniary sanctions: (i) at least EUR 700 000 or, in the Member States whose currency is not the euro, the corresponding value in the national currency on the date of entry into force of this Directive; or (ii) up to twice the amount of the profits gained or losses avoided because of the breach, where those can be determined. 3. In the event of any of the breaches referred to in points (a) to (d) and (f) of paragraph 1, Member States shall ensure that the competent authorities have the power to impose, in accordance with national law, at least the following administrative sanctions and other measures: (a) an order requiring the responsible natural or legal person to cease the conduct and to desist from a repetition of that conduct; (b) in the case of an insurance, reinsurance or ancillary insurance intermediary, withdrawal of the registration referred to in Article 3. 4. Member States may empower competent authorities to provide for additional sanctions or other measures and for levels of administrative pecuniary sanctions which are higher than those provided for in this Article.
**Article 34** **Effective application of sanctions and other measures**
Member States shall ensure that when determining the type of administrative sanctions or other measures and the level of administrative pecuniary sanctions, the competent authorities take into account all relevant circumstances, including where appropriate: (a) the gravity and the duration of the breach; (b) the degree of responsibility of the responsible natural or legal person; (c) the financial strength of the responsible natural or legal person, as indicated by either the annual income of the responsible natural person or the total turnover of the responsible legal person; (d) the importance of profits gained or losses avoided by the responsible natural or legal person, in so far as they can be determined; (e) the losses for customers and third parties caused by the breach, in so far as they can be determined; (f) the level of cooperation of the responsible natural or legal person with the competent authority; (g) measures taken by the responsible natural or legal person to prevent repetition of the breach; and
**(h) any previous breaches by the responsible natural or legal person.**
**Article 35**
**Reporting of breaches**
1. Member States shall ensure that the competent authorities establish effective mechanisms to enable and encourage the reporting to them of possible or actual breaches of national provisions implementing this Directive. 2. The mechanisms referred to in paragraph 1 shall include at least: (a) specific procedures for the receipt of reports and their follow-up; (b) appropriate protection, at least against retaliation, discrimination or other types of unfair treatment, for employees of insurance or reinsurance distributors and, where possible, for other persons, who report infringements committed within those entities; and (c) protection of the identity of both the person who reports the breach and the natural person who is allegedly responsible for the breach, at all stages of the procedure unless such disclosure is required by national law in the context of further investigation or subsequent administrative or judicial proceedings.
**Article 36** **Submitting information to EIOPA in relation to sanctions**
**and other measures**
1. Competent authorities shall inform EIOPA of all administrative sanctions and other measures imposed but not published in accordance with Article 32(1). 2. Competent authorities shall provide EIOPA annually with aggregated information regarding all administrative sanctions and other measures imposed in accordance with Article 31. EIOPA shall publish that information in an annual report. 3. Where the competent authority has disclosed an administrative sanction or other measure to the public, it shall at the same time report that fact to EIOPA.
**Chapter VIII. FINAL PROVISIONS** **Article 37** **Data protection**
1. Member States shall apply Directive 95/46/EC to the processing of personal data carried out in the Member States pursuant to this Directive. 2. Regulation (EC) No 45/2001 shall apply to the processing of personal data carried out by EIOPA pursuant to this Directive.
**Article 38** **Delegated acts**
The Commission shall be empowered to adopt delegated acts in accordance with Article 39 concerning Articles 25, 28, 29 and 30.
**Article 39** **Exercise of the delegation**
1. The power to adopt delegated acts is conferred on the Commission subject to the conditions laid down in this Article. 2. The power to adopt delegated acts referred to in Articles 25, 28, 29 and 30 shall be conferred on the Commission for an indeterminate period of time from 22 February 2016. 3. The delegation of powers referred to in Articles 25, 28, 29 and 30 may be revoked at any time by the European Parliament or by the Council. A decision of revocation shall put an end to the delegation of the power specified in that decision. It shall take effect the day following the publication of the decision in the Official Journal of the European Union or at a later date specified therein. It shall not affect the validity of any delegated acts already in force. 4. As soon as it adopts a delegated act, the Commission shall notify it simultaneously to the European Parliament and to the Council. 5. A delegated act adopted pursuant to Articles 25, 28, 29 and 30 shall enter into force only if no objection has been expressed either by the European Parliament or the Council within a period of three months of notification of that act to the European Parliament and to the Council or if, before the expiry of that period, the European Parliament and the Council have both informed the Commission that they will not object. That period shall be extended by three months at the initiative of the European Parliament or of the Council.
**Article 40** **Transitional period**
Member States shall ensure that intermediaries already registered under Directive 2002/92/EC comply with the relevant provisions of national law implementing Article 10(1) of this Directive by 23 February 2019.
**Article 41** **Review and evaluation**
1. By 23 February 2021, the Commission shall submit to the European Parliament and to the Council a report on the application of Article 1. Such report shall include an assessment, on the basis of information received from the Member States and EIOPA pursuant to Article 1(5), of whether the scope of this Directive, including the exception in Article 1(3), remains appropriate with regard to the level of consumer protection, the proportionality of treatment between different insurance distributors and the administrative burden imposed on competent authorities and insurance distribution channels. 2. By 23 February 2021, the Commission shall review this Directive. The review shall include a general survey of the practical application of rules under this Directive taking due account of developments in the retail investment products markets as well as experiences acquired in the practical application of this Directive and of Regulation (EU) No 1286/2014 and Directive 2014/65/EU. The review shall include an evaluation of whether the specific conduct of business rules for the distribution of insurance-based investment products set out in Chapter VI of this Directive deliver appropriate and proportionate results, taking into account the need to ensure a sufficient level of consumer protection consistent with the investor protection standards applicable under Directive 2014/65/EU and the specific characteristics of insurance-based investment products and the specific nature of their distribution channels. The review shall also reflect upon a possible application of the provisions of this Directive to products falling under the scope of Directive 2003/41/EC. Such review shall also include a specific analysis of the impact of Article 19 of this Directive, taking into account the situation of competition in the market of insurance distribution for contracts other than contracts in any of the classes specified in Annex II to Directive 2009/138/EC and the impact of the obligations referred to in Article 19 of this Directive on insurance intermediaries which are small and medium sized enterprises. 3. After consulting the Joint Committee of European Supervisory Authorities, the Commission shall submit a first report to the European Parliament and the Council. 4. By 23 February 2020, and at least every two years thereafter, EIOPA shall prepare a further report on the application of this Directive. EIOPA shall consult the European Securities and Markets Authority before making public its report. 5. In a third report to be prepared by 23 February 2018, EIOPA shall undertake an evaluation of the structure of insurance intermediaries' markets. 6. The report to be prepared by EIOPA by 23 February 2020 referred to in paragraph 4 shall examine whether the competent authorities referred to in Article 12(1) are sufficiently empowered and have adequate resources to carry out their tasks. 7. The report referred to in paragraph 4 shall examine at least the following issues: (a) any changes in the insurance intermediaries' market structure; (b) any changes in the patterns of cross-border activity; (c) the improvement of quality of advice and selling methods and the impact of this Directive on insurance intermediaries which are small and medium-sized enterprises. 8. The report referred to in paragraph 4 shall also include an evaluation by EIOPA of the impact of this Directive.
**Article 42** **Transposition**
1. By 1 July 2018, Member States shall adopt and publish the laws, regulations and administrative provisions necessary to comply with this Directive. They shall immediately inform the Commission thereof. Member States shall apply those measures from 1 October 2018 at the latest. When Member States adopt those measures, they shall contain a reference to this Directive or be accompanied by such a reference on the occasion of their official publication. They shall also include a statement that references in existing laws, regulations and administrative provisions to the Directive repealed by this Directive shall be construed as references to this Directive. Member States shall determine how such reference is to be made and how that statement is to be formulated. 2. Member States shall communicate to the Commission the text of the main provisions of national law which they adopt in the field covered by this Directive.
**Article 43** **Amendment of Directive 2002/92/EC**
Chapter IIIA of Directive 2002/92/EC is deleted with effect from 23 February 2016.
**Article 44** **Repeal**
Directive 2002/92/EC, as amended by the Directives listed in Part A of Annex II to this Directive, is repealed with effect from 1 October 2018, without prejudice to the obligations of the Member States relating to the time limits for the transposition into national law of the Directives set out in Part B of Annex II to this Directive. References to the repealed Directive shall be construed as references to this Directive and shall be read in accordance with the correlation table set out in Annex III.
**Article 45** **Entry into force**
This Directive shall enter into force on the twentieth day following that of its publication in the Official Journal of the European Union.
**Article 46**
**Addressees**
**This Directive is addressed to the Member States.**
Annex I
**MINIMUM PROFESSIONAL KNOWLEDGE AND COMPETENCE REQUIREMENTS** (as referred to in Article 10(2)
I Non-life risks classified under classes 1 to 18 in Part A of Annex I to Directive 2009/138/EC: (a) minimum necessary knowledge of terms and conditions of policies offered, including ancillary risks if covered by such policies; (b) minimum necessary knowledge of applicable laws governing the distribution of insurance products, such as consumer protection law, relevant tax law and relevant social and labour law; (c) minimum necessary knowledge of claims handling; (d) minimum necessary knowledge of complaints handling; (e) minimum necessary knowledge of assessing customer needs; (f) minimum necessary knowledge of the insurance market; (g) minimum necessary knowledge of business ethics standards; and (h) minimum necessary financial competency. II Insurance-based investment products: (a) minimum necessary knowledge of insurance-based investment products, including terms and conditions and net premiums and, where applicable, guaranteed and non-guaranteed benefits; (b) minimum necessary knowledge of advantages and disadvantages of different investment options for policyholders; (c) minimum necessary knowledge of financial risks borne by policyholders; (d) minimum necessary knowledge of policies covering life risks and other savings products; (e) minimum necessary knowledge of organisation and benefits guaranteed by the pension system; (f) minimum necessary knowledge of applicable laws governing the distribution of insurance products, such as consumer protection law and relevant tax law; (g) minimum necessary knowledge of the insurance market and of the saving products market; (h) minimum necessary knowledge of complaints handling; (i) minimum necessary knowledge of assessing customer needs; (j) conflicts of interest management; (k) minimum necessary knowledge of business ethics standards; and (l) minimum necessary financial competency. III Life risks classified in Annex II to Directive 2009/138/EC: (a) minimum necessary knowledge of policies including terms, conditions, the guaranteed benefits and, where applicable, ancillary risks; (b) minimum necessary knowledge of organisation and benefits guaranteed by the pension system of the relevant Member State; (c) knowledge of applicable insurance contract law, consumer protection law, data protection law, anti-money laundering law and, where applicable, relevant tax law and relevant social and labour law; (d) minimum necessary knowledge of the insurance and other relevant financial services markets; (e) minimum necessary knowledge of complaints handling; (f) minimum necessary knowledge of assessing consumer needs; (g) conflicts of interest management; (h) minimum necessary knowledge of business ethics standards; and
**(i) minimum necessary financial competency.**
**Annex II**
**Part A**
**Repealed Directive with list of its successive amendments**
Directive 2002/92/EC of the European Parliament and of the Council (OJ L 9, 15.1.2003, p. 3). Directive 2014/65/EU of the European Parliament and of the Council (OJ L 173, 12.6.2014, p. 349). Directive (EU) 2016/97 of the European Parliament and of the Council (OJ L 26, 2.2.2016, p. 19).
**Part B** **Time limits for transposition into national law referred**
**to in Article 44**
DirectiveTime limit for transposition of amending Directives
2014/65/EU3.7.2016
(EU) 2016/9722.2.2016 (as regards amendment of Directive 2002/92/EC in accordance with Article 43 of this Directive)
23.2.2018 (as regards transposition of this Directive in accordance with Article 42)
Annex III
**CORRELATION TABLE**
| Directive 2002/92/EC | This Directive | | --- | --- | | Article 1(1) | Article 1(1) and (2) | | Article 1(2) | Article 1(3) and (4) | | Article 1(3) | Article 1(6) | | Article 2 point (1) | Article 2(1) point (6) | | Article 2 point (2) | Article 2(1) point (7) | | Article 2 point (3) | Article 2(1) point (1) and Article 2(2) | | Article 2 point (4) | Article 2(1) point (2) and Article 2(2) | | Article 2 point (5) | Article 2(1) point (3) | | Article 2 point (6) | Article 2(1) point (5) | | Article 2 point (7) | - | | Article 2 point (8) | Article 2(1) point (16) | | Article 2 point (9) | Article 2(1) point (10) | | Article 2 point (10) | Article 2(1) point (11) | | Article 2 point (11) | - | | Article 2 point (12) | Article 2(1) point (18) | | Article 2 point (13) | Article 2(1) point (17) | | Article 3(1) | Article 3(1) | | Article 3(2) | Article 3(2) and (3) | | Article 3(3) | Article 3(4) | | Article 3(4) | - | | Article 3(5) | - | | Article 3(6) | Article 16 | | Article 4(1) | Article 10(1) and (2) | | Article 4(2) | Article 10(3) | | Article 4(3) | Article 10(4) | | Article 4(4) | Article 10(6) | | Article 4(5) | - | | Article 4(6) | - | | Article 4(7) | Article 10(7) | | Article 5 | Article 40 | | Article 6(1) | Articles 4 and 6 | | Article 6(2) | - | | Article 6(3) | Article 11(1) | | Article 7 | Article 12 | | Article 8 | Articles 5, 7, 31 to 36 | | Article 9 | Article 13 | | Article 10 | Article 14 | | Article 11 | Article 15 | | Article 12(1) point (a) | Article 18 points (a)(i), (b)(i) | | Article 12(1) point (b) | Article 18 point (a)(iv) | | Article 12(1) point (c) | Article 19(1) point (a) | | Article 12(1) point (d) | Article 19(1) point (b) | | Article 12(1) point (e) | Articles 18 points (a)(iii), (b)(iii) and 19(1) point (c) | | Article 12(2) | Article 20(3) | | Article 12(3) | Article 20(1) | | Article 12(4) | Article 22(1) | | Article 12(5) | Article 22(2) and (4) | | Article 13 | Article 23 | | Article 14 | - | | Article 15 | - | | Article 16 | - | | Article 17 | - | ---