--- title: "Директива N 2015/849 Европейского парламента и Совета Европейского Союза" number: "2015/849" issuer: "Европейский Союз" status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-13" --- # Статья 13 ### Статья 13 1. К мерам по проверке клиентов относятся: (a) идентификация клиентов и подтверждение личности клиентов на основе документов, данных или информации, полученных из надежного и независимого источника, включая, при наличии, средства электронной идентификации, соответствующие удостоверительные сервисы, как указано в [Регламенте](https://bukva.ai/docs/reglament-9102014/statya-1) (ЕС) 910/2014 Европейского парламента и Совета ЕС <*>, или иные безопасные, дистанционные или электронные процессы идентификации, регулируемые, признанные, одобренные или принятые соответствующими национальными органами; --- <*> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-9102014/statya-1) (ЕС) 910/2014 Европейского Парламента и Совета ЕС от 23 июля 2014 г. об электронной идентификации и удостоверительных сервисах для электронных трансакций на внутреннем рынке и об отмене Директивы 1999/93/EC (ОЖ N L 257, 28.8.2014, стр. 73). (b) идентификация бенефициарного владельца и принятие разумных мер по проверке личности указанного лица таким образом, чтобы обязанный субъект удостоверился в том, что ему известен бенефициарный владелец, в том числе в отношении юридических лиц, трастов, компаний, фондов и аналогичных юридических структур, после принятия разумных мер к пониманию структуры владения и контроля клиента. Если идентифицированным бенефициарным владельцем является старшее руководящее должностное лицо, как определено в [Статье 3(6)(a)(ii)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-3#p100224) настоящей Директивы, обязанные субъекты должны принять необходимые разумные меры для проверки личности физического лица, занимающего должность старшего руководящего должностного лица, и вести учет принятых мер, а также любых трудностей, возникающих в процессе проверки; (c) оценка и при необходимости получение информации о целях и предполагаемом характере деловых отношений; (d) проведение текущего мониторинга деловых отношений, включая внимательное изучение сделок, заключенных в ходе таких отношений, с тем чтобы удостовериться в соответствии заключаемых сделок сведениям о клиенте, имеющимся у обязанного субъекта, направлению деятельности клиента и его профилю риска, включая при необходимости источники средств, а также в актуальности хранящихся документов, сведений или информации. Принимая меры, указанные в [пунктах (a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-13#p100360) и [(b) первого подпараграфа](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-13#p100363), обязанные субъекты также должны удостовериться в том, что любое лицо, претендующее на то, чтобы действовать от имени клиента, имеет соответствующие полномочия, и идентифицировать и проверять личность такого лица. 2. Государства-члены ЕС должны гарантировать, что обязанные субъекты применяют каждое из требований к проверке клиентов, изложенных в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-13#p100359) настоящей Статьи. При этом обязанные субъекты вправе определять степень таких мер с учетом факторов риска. 3. Государства-члены ЕС должны требовать, чтобы обязанные субъекты принимали во внимание как минимум переменные составляющие риска, представленные в [Приложении I](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-69#p100919) к настоящей Директиве, при оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма. 4. Государства-члены ЕС должны гарантировать, что обязанные субъекты способны продемонстрировать компетентным органам или саморегулируемым органам достаточность мер в свете выявленных рисков отмывания денег и финансирования терроризма. 5. Что касается деятельности по страхованию жизни или по иному страхованию, связанному с инвестициями, государства-члены ЕС должны гарантировать, что в дополнение к мерам по проверке клиентов, применимых к клиентам и бенефициарным владельцам, кредитные организации и финансовые институты проводят следующие меры по проверке клиентов в отношении бенефициаров полисов страхования жизни или иного страхования, связанного с инвестициями, незамедлительно после выявления или обозначения таких бенефициаров: (a) в отношении бенефициаров, которые идентифицированы как конкретно названные лица или юридические структуры, - с учетом наименования лица; (b) в отношении бенефициаров, которые обозначены посредством описания характеристик или в виде класса, или иными способами, - получение достаточной информации о таких бенефициарах, чтобы кредитная организация или финансовый институт были уверены в том, что смогут установить личность бенефициара в момент выплаты. В отношении [пунктов (a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-13#p100371) и [(b) первого подпараграфа](https://bukva.ai/docs/direktiva-2015849/statya-13#p100372) проверка личности бенефициара должна осуществляться в момент выплаты. В случае полного или частичного распределения выплат в рамках страхования жизни или иного страхования, связанного с инвестициями, в пользу третьего лица, кредитные организации и финансовые институты, которым стало известно о таком распределении, должны идентифицировать бенефициарного владельца в момент распределения в пользу физического или юридического лица либо в пользу юридической структуры, которые получают сумму по страховому полису в свою пользу. 6. В случае с бенефициарами трастов или аналогичных юридических структур, которые обозначены определенными характеристиками или в виде класса, обязанные субъекты должны получать достаточную информацию о таких бенефициарах, чтобы такие обязанные субъекты были уверены в том, что смогут установить личность бенефициара в момент выплаты или в момент осуществления бенефициаром предоставленных ему прав.