--- title: "Директива N 2014/49/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского Союза" number: "2014/49/ЕС" issuer: "Европейский Союз" status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es" --- ## Директива N 2014/49/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского Союза "О программах по защите банковских вкладов (новая редакция)" [рус., англ.] (Вместе с "Образцом информационного бюллетеня для вкладчиков", "Корреляционной таблицей") (Принята в г. Страсбурге 16.04.2014) > [!IMPORTANT] > Документ вступил в силу 2 июля 2014 года (официальный сайт законодательства Европейского Союза http://eur-lex.europa.eu/ по состоянию на 17.10.2017). Россия не участвует. > В соответствии со [статьей 22](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-22#p100402) данный документ вступил в силу на двадцатый день после его публикации в Официальном журнале Европейского Союза.
[неофициальный перевод] <*>
**ЕВРОПЕЙСКИЙ СОЮЗ** **ДИРЕКТИВА N 2014/49/ЕС** **ЕВРОПЕЙСКОГО ПАРЛАМЕНТА И СОВЕТА ЕС** О ПРОГРАММАХ ПО ЗАЩИТЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ <**> **(НОВАЯ РЕДАКЦИЯ)** (Страсбург, 16 апреля 2014 года)
(Действие Директивы распространяется
на Европейское экономическое пространство)
--- <*> Перевод Сафиулиной Е.В. <**> Directive 2014/49/EU of the European Parliament and of the Council of 16 April 2014 on deposit guarantee schemes (recast) (Text with EEA relevance). Опубликована в Официальном журнале (далее - ОЖ) N L 173, 12.6.2014, стр. 149. Европейский парламент и Совет Европейского Союза, руководствуясь [Договором](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-1) о функционировании Европейского Союза, и, в частности, его [статьей 53 (1)](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-53#p100373); руководствуясь предложением Европейской комиссии; после передачи проекта законодательного акта национальным парламентам; руководствуясь заключением Европейского центрального банка <*>, --- <*> ОЖ N C 99, 31.3.2011, стр. 1. действуя в соответствии с обычной законодательной процедурой <*>; --- <*> Позиция Европейского парламента от 16 февраля 2012 г. (ОЖ N C 249 E, 30.08.2013, стр. 81) и Решение Совета ЕС в первом чтении от 3 марта 2014 г. (еще не опубликовано в ОЖ). Позиция Европейского парламента от 16 апреля 2014 года (еще не опубликована в ОЖ). принимая во внимание следующие обстоятельства: 1) В [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1) 94/19/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС <*> неоднократно вносились существенные изменения <**>. С учетом того, что необходимо внесение дальнейших изменений, указанную [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1) следует изложить в новой редакции в интересах ясности. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1) 94/19/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 30 мая 1994 г. о программах по защите банковских вкладов (ОЖ N L 135, 31.05.1994, стр. 5). <**> См. [Приложение III](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-23#p100464). 2) В целях облегчения деятельности кредитных организаций и доступа к данному бизнесу необходимо устранить существующие различия между законодательством государств-членов ЕС в части норм, применяющихся к указанным организациям и касающихся программ по защите вкладов (DGSs <*>). --- <*> DGSs - deposit guarantee schemes - прим. ред. 3) Настоящая Директива является основным документом для обеспечения успешного функционирования внутреннего рынка с точки зрения свободы осуществления экономической деятельности и свободы предоставления финансовых услуг в секторе кредитных организаций. Одновременно данный документ направлен на повышение стабильности банковской системы и усиление защиты вкладчиков. Учитывая затраты, которые экономика в целом несет в связи с несостоятельностью кредитной организации, а также негативные последствия, связанные с финансовой стабильностью и доверием вкладчиков, целесообразно не только предусмотреть положения о выплате компенсации вкладчикам, но и предоставить государствам-членам ЕС достаточную гибкость для осуществления в рамках DGSs мер, направленных на сокращение вероятных обращений по данным программам с требованиями о возмещениях. Указанные меры всегда должны соответствовать правилам оказания государственной помощи. 4) Принимая во внимание растущую интеграцию внутреннего рынка, необходимо создать возможность для объединения DGSs различных государств-членов ЕС либо на добровольной основе разработать отдельные трансграничные программы предоставления гарантий. Государства-члены ЕС обеспечивают достаточную стабильность и сбалансированность новых и существующих DGSs. Необходимо избегать негативных последствий для финансовой стабильности, в частности, случаев, когда на трансграничные DGSs переводятся исключительно те кредитные организации, которые осуществляют деятельность с высокой степенью риска. 5) [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1) 94/19/ЕС от Европейской комиссии требуется выдвижение предложений по внесению изменений в указанную [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1). Настоящей Директивой затрагиваются вопросы гармонизации механизмов финансирования DGSs, введения взносов, основанных на оценке рисков, а также гармонизации подпадающих под гарантии продуктов и вкладчиков. 6) В основе [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1) 94/19/ЕС лежит принцип минимальной гармонизации. Вследствие этого на текущий момент в Европейском Союзе существует множество различающихся между собой DGSs. Учитывая общие требования, содержащиеся в настоящей Директиве, необходимо гарантировать единый уровень защиты вкладчиков на всей территории Союза при одновременном обеспечении одинаковой стабильности DGSs. В то же время указанные общие требования обладают первостепенной значимостью для достижения рыночного равновесия. Таким образом, настоящая Директива способствует завершению формирования внутреннего рынка. 7) В результате применения настоящей Директивы вкладчики смогут воспользоваться преимуществами улучшенного доступа к DGSs благодаря расширенному и уточненному объему защиты, более коротким срокам выплат, лучшей осведомленности и четким требованиям финансирования. Подобные изменения поспособствуют укреплению уверенности потребителей в финансовой стабильности внутреннего рынка в целом. 8) Государства-члены ЕС обеспечивают внедрение в рамках DGSs практик надежного управления, а также гарантируют ежегодное составление отчетов по итогам их работы. 9) В случае закрытия несостоятельной кредитной организации вкладчики любых ее подразделений, находящихся в государстве-члене ЕС, отличном от того, в котором у данной организации находится головной офис, защищаются той же DGSs, что и другие вкладчики данной кредитной организации. 10) Настоящая Директива не препятствует тому, чтобы государства-члены ЕС включали сферу ее действия кредитные организации в значении пункта (1) статьи 4 (1) Регламента (ЕС) 575/2013 Европейского парламента и Совета ЕС <*>, которые не подпадают под сферу применения [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-201336es/statya-1) 2013/36/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС <**> согласно [статье 2 (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201336es/statya-2#p100177) указанной Директивы. Государства-члены ЕС вправе установить, что в целях настоящей Директивы головная компания и все ее аффилированные лица, являющиеся кредитными организациями, рассматриваются как единая кредитная организация. --- <*> Регламент (ЕС) 575/2013 Европейского парламента и Совета ЕС от 26 июня 2013 г. о пруденциальных требованиях к кредитным организациям и инвестиционным фирмам и внесении изменений в [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-6482012/statya-1) (ЕС) 648/2012 (ОЖ N L 176, 27.06.2013, стр. 1). <**> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-201336es/statya-1) 2013/36/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 26 июня 2013 г. о доступе к деятельности кредитных организаций и пруденциальном контроле над кредитными организациями и инвестиционными фирмами, вносящая изменения в Директиву 2002/87/ЕС и отменяющая Директивы 2006/48/ЕС и 2006/49/ЕС (ОЖ N L 176, 27.06.2013, стр. 338). 11) Настоящей Директивой требуется, чтобы каждая кредитная организация вступила в DGSs. Государству-члену ЕС, допустившему создание подразделений кредитной организации, чей головной офис находится в третьей стране, надлежит решить, как применять настоящую Директиву к указанным подразделениям, при этом учитывая необходимость в защите вкладчиков и поддержании целостности финансовой системы. Вкладчики данных подразделений должны быть в курсе гарантийных соглашений, влияющих на их положение. 12) Необходимо учитывать наличие внутренних программ защиты (IPS <*>), обеспечивающих безопасность самих кредитных организаций и, в частности, гарантирующих их платежеспособность и способность своевременно выполнять обязательства. Если указанные программы существуют отдельно от DGSs, то их дополнительная охранная функция принимается во внимание при определении размеров вкладов участников DGSs. Гармонизированный в настоящей Директиве размер обеспечения никак не влияет на внутренние программы защиты кредитной организации за исключением случаев, когда в рамках указанных программ осуществляется выплата возмещений вкладчикам. --- <*> IPS - institutional protection schemes - прим. ред. 13) Каждой кредитной организации надлежит участвовать в DGSs, признанной в соответствии с настоящей Директивой, что, в свою очередь, поможет предотвратить случаи регуляторного арбитража, обеспечит высокий уровень защиты потребителей и равные конкурентные условия для кредитных учреждений. DGSs гарантирует предоставление рассматриваемой защиты в любой момент времени. 14) Ключевой задачей DGSs является защита вкладчиков от последствий неплатежеспособности кредитной организации. DGSs призваны обеспечить указанную защиту различными способами. Прежде всего, DGSs используются для выплаты возмещений вкладчикам согласно настоящей Директиве (функция "денежная корзина"). 15) В рамках DGSs также осуществляется финансирование процесса санации кредитных организаций в соответствии с Директивой 2014/59/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС <*>. --- <*> Директива 2014/59/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 15 мая 2014 г., определяющая основания для стабилизации деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций и инвестиционных фирм, вносящая изменения в [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-82891ees/statya-1) 82/891/ЕЭС Совета ЕС, Директивы 2001/24/ЕС, 2002/47/ЕС, 2004/25/ЕС, 2005/56/ЕС, [2007/36/ЕС](https://bukva.ai/docs/direktiva-200736es/statya-1), 2011/35/ЕС, 2012/30/ЕС и 2013/36/ЕС, и Регламенты (ЕС) 1093/2010 и (ЕС) [648/2012](https://bukva.ai/docs/reglament-6482012/statya-1) Европейского парламента и Совета ЕС (см. стр. 190 настоящего ОЖ). 16) Если подобное разрешено в соответствии с национальным законодательством, то DGSs не должна ограничиваться исключительно выплатой возмещений. Доступные финансовые средства могут использоваться в целях предотвращения банкротства кредитных организаций, что, в свою очередь, позволит избежать расходов на компенсации вкладчикам и прочих негативных последствий. При этом необходимо четко определить основания для принятия указанных мер, которые в любом случае должны соответствовать государственным правилам оказания помощи. DGSs, inter alia, должны располагать надлежащими системами и процедурами отбора и реализации указанных мер, а также процедурами отслеживания сопутствующих рисков. При реализации мер на кредитные организации накладываются ограничения, предусматривающие как минимум более строгое отслеживание рисков и большие контрольные полномочия DGSs. Затраты на принятие мер, призванных предотвратить банкротство кредитных организаций, не должны превышать затрат на выполнение законных и договорных обязательств соответствующей DGSs, связанных с защитой вкладов в кредитной организации либо защитой самой организации. 17) DGSs также могут существовать в форме внутренних программ защиты организации (IPS). Уполномоченное ведомство вправе признать IPS в качестве DGSs, если данная программа удовлетворяет требованиям, изложенным в настоящей Директиве. 18) Настоящая Директива не применяется к договорным программам либо IPS, которые официально не признаны в качестве DGSs, за исключением ограниченных требований к рекламе и информации для вкладчиков в случае исключения либо выхода кредитной организации. В любом случае договорные программы и IPS регулируются государственными правилами оказания помощи. 19) В ходе недавнего финансового кризиса нескоординированное увеличение обеспечения по вкладам на территории Европейского Союза в ряде случаев привело к тому, что вкладчики переводили денежные средства в кредитные организации, где гарантии по депозитам были выше. Подобные нескоординированные повышения снизили ликвидность кредитных организаций в период напряженной ситуации. В период стабильности возможны ситуации, когда при наличии различных покрытий вкладчики делают выбор в пользу большей защищенности депозитов, отказываясь при этом от наиболее подходящего для себя депозитного продукта. Подобная разница в покрытиях может привести к нарушениям условий компетенции на внутреннем рынке. Таким образом, необходимо обеспечить гармонизированный уровень защиты вкладов в рамках всех признанных DGSs независимо от того, где именно на территории Европейского Союза были размещены денежные средства. Однако в течение ограниченного периода времени некоторые вклады в связи с личным положением вкладчика могут иметь большее по сравнению с другими покрытие гарантиями. 20) Одинаковый уровень покрытия гарантиями применяется ко всем вкладчикам вне зависимости от того, является ли евро валютой государства-члена ЕС. Государство-член ЕС, чьей валютой не является евро, вправе округлить полученные от преобразования суммы, гарантируя при этом аналогичный уровень защиты своим вкладчикам. 21) С одной стороны, при том уровне покрытия гарантиями, который предусматривается настоящей Директивой, доля незащищенных депозитов не должна быть существенной в интересах защиты потребителей и стабильности финансовой системы. С другой стороны, необходимо учитывать стоимость финансирования DGSs. Таким образом, целесообразно установить гармонизированный размер покрытия в 100000 евро. 22) Настоящая Директива основывается на принципе гармонизированного размера покрытия из расчета на вкладчика, а не на вклад. Таким образом, необходимо учитывать вклады, сделанные лицами, не указанными в качестве держателей счета либо указанными в качестве не единственных держателей счета. Ограничение по покрытию применяется к каждому идентифицированному вкладчику. Указанный принцип не распространяется на предприятия коллективного инвестирования, которые, в свою очередь, регулируются специальными правилами о защите, не применяемыми к таким вкладам. 23) Директивой 2009/14/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС <*> был введен фиксированный размер гарантий в 100000 евро, что заставило некоторые государства-члены ЕС снизить уровень покрытия и потенциально могло привести к подрыву доверия вкладчиков. Поскольку гармонизация размера гарантий является существенным для обеспечения равных конкурентных условий и финансовой стабильности на внутреннем рынке, необходимо принять во внимание риск подрыва доверия вкладчиков. В связи с этим государства-члены ЕС вправе сохранить более высокий по сравнению с гармонизированным уровень гарантий, если данный уровень гарантий существовал до начала применения Директивы 2009/14/ЕС. Применение подобного повышенного уровня гарантий необходимо ограничить во времени и сфере действия. Заинтересованным государствам-членам ЕС надлежит пропорционально отрегулировать целевой уровень финансирования и размеры взносов в DGSs. Поскольку невозможно скорректировать целевой уровень при неограниченном уровне обеспечения гарантиями, целесообразно разрешить увеличение покрытия государствам-членам ЕС, которые по состоянию на 1 января 2008 г. применяли размер возмещения между 100000 и 300000 евро. Чтобы ограничить воздействие от применения различных уровней покрытия и с учетом того, что к 31 декабря 2018 г. Европейской комиссией будет осуществлен пересмотр имплементации настоящей Директивы, целесообразно разрешить применение программы с увеличенным размером покрытия до указанной даты. --- <*> Директива 2009/14/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 11 марта 2009 г., вносящая изменения в Директиву 94/19/ЕС о программах по защите банковских вкладов в части размеров компенсации и срока выплат (ОЖ N L 68, 13.03.2009, стр. 3). 24) DGSs необходимо предоставить право производить взаиморасчет между обязательствами вкладчика и его требованиями по выплатам, если срок исполнения обязательств настал до момента либо в тот момент, когда денежные средства на вкладе стали недоступны. Подобные взаиморасчеты не должны помешать DGSs осуществить выплаты по вкладам в установленные настоящей Директивой сроки. Государствам-членам ЕС не запрещается принимать надлежащие меры, затрагивающие права по DGSs в процессе ликвидации либо реорганизации кредитной организации. 25) Должно быть возможно исключить из числа вкладов, подлежащих возмещению, те, которые в соответствии с национальным законодательством не находятся в распоряжении вкладчика, поскольку между ним и кредитной организацией было заключено соглашение о том, что вклад будет использоваться исключительно для погашения займа, полученного на покупку частного недвижимого имущества. Подобные вклады компенсируются за счет невыплаченной части займа. 26) Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы уровень защиты вкладов, пополняемых за счет определенных транзакций или используемых в социальных либо иных целях, превышал 100000 евро на протяжении установленного периода времени. Государства-члены ЕС определяют временный максимальный уровень покрытия гарантиями для указанных вкладов, учитывая при этом значимость защиты для вкладов, а также условия жизни в государствах-членах ЕС. В любом случае Государственные правила оказания помощи подлежат соблюдению. 27) Необходимо гармонизировать методы финансирования DGSs. С одной стороны, затраты на финансирование DGSs принципиально возлагаются на кредитные организации, с другой, - объем финансирования DGSs должен соответствовать объему их обязанностей. Чтобы обеспечить одинаково высокий уровень защиты для всех вкладчиков на территории государств-членов ЕС, финансирование DGSs необходимо гармонизировать и зафиксировать на высоком уровне при одинаковом ex-ante уровне целевого финансирования для всех DGSs. 28) В отдельных случаях кредитные организации функционируют в условиях высокой концентрации рынка, при которых большинство учреждений имеют такой размер и степень взаимодействия, что прохождение ими обычной процедуры банкротства поставит под угрозу финансовую стабильность. Таким образом, данные учреждения с большей вероятностью будут подвергнуты процедуре финансового оздоровления. При указанных обстоятельствах в программах может использоваться более низкий целевой уровень. 29) Электронные деньги и денежные средства, полученные в обмен на электронные деньги, в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009110ec/statya-1) 2009/110/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС <*> не рассматриваются в качестве вклада, поэтому они не подпадают под сферу действия настоящей Директивы. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009110ec/statya-1) 2009/110/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 16 сентября 2009 г. об учреждении, деятельности и пруденциальном надзоре за деятельностью организаций, занимающихся электронными деньгами, вносящая изменения в Директивы 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и отменяющая Директиву 2000/46/ЕС (ОЖ N L 267, 10.10.2009, стр. 7). 30) Чтобы ограничить защиту вкладов до той степени, при которой будет обеспечена правовая определенность и прозрачность для вкладчиков, а также чтобы избежать перехода инвестиционных рисков на DGSs, необходимо исключить финансовые инструменты из сферы покрытия гарантиями, за исключением существующих сберегательных продуктов, удостоверенных депозитарными сертификатами, выданными конкретному лицу. 31) Определенные вкладчики не обладают правом на защиту вкладов, в частности, это касается органов государственной власти либо прочих финансовых учреждений. Их ограниченное количество по сравнению со всеми другими вкладчиками существенно минимизирует негативные последствия возможной несостоятельности кредитной организации на финансовую стабильность. Органы государственной власти имеют более легкий доступ к получению кредитов, чем обычные граждане. Тем не менее государства-члены ЕС вправе принять решение о том, что вклады местных органов власти с годовым бюджетом до 500000 евро подпадают под защиту. Нефинансовые предприятия вне зависимости от их размера принципиально должны быть защищены гарантиями. 32) Необходимо исключить из перечня выплат в рамках DGSs лиц, участвующих в отмывании денег в значении [статьи 1 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1#p100089) либо [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1#p100094) Директивы 2005/60/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС <*>. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1) 2005/60/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 26 октября 2005 г. о предотвращении использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма (ОЖ N L 309, 25.11.2005, стр. 15). 33) Затраты кредитных организаций на участие в DGSs никак не связаны с теми затратами, которые потенциально могут возникнуть в результате массивного изъятия вкладов, наблюдающегося не только в проблемных кредитных организациях, но и в стабильных учреждениях, и влекущего за собой неуверенность вкладчиков в устойчивости банковской системы. 34) Доступные финансовые средства DGSs должны достигнуть определенного целевого уровня, при котором бы возникла возможность сбора внеочередных взносов. В любом случае DGSs требуются альтернативные механизмы финансирования, позволяющие получить денежные средства на краткосрочной основе для удовлетворения предъявляемых требований. Необходимо обеспечить, чтобы доступные финансовые средства DGSs могли включать наличные средства, вклады, платежные обязательства и низкорискованные активы, которые возможно реализовать за короткий период времени. Количество вкладов в DGSs определяется с учетом цикла деловой активности, стабильности вкладного сектора и существующими обязательствами DGSs. 35) DGSs следует инвестировать в низкорискованные активы. 36) Вносимые в DGSs взносы основываются на количестве защищаемых вкладов и степени рисков, ассоциируемых с определенным участником. Это позволяет учесть профиль риска отдельно взятых кредитных организаций, включая их различные бизнес-модели. Кроме того, станет возможным справедливый расчет взносов и произойдет стимулирование к применению более низкорискованных бизнес-моделей. DGSs вправе использовать собственные методы, основанные на оценке рисков, чтобы привести размер взносов в соответствие с рыночной ситуацией и профилями риска. Принимая во внимание существование особенно низкорискованных секторов, регулируемых национальным законодательством, государства-члены ЕС вправе производить соответствующие снижения взносов при одновременном соблюдении целевого уровня каждой отдельной DGSs. В любом случае методы расчета одобряются уполномоченными органами. Европейский надзорный орган (Европейский банковский орган) (EBA), установленный [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-1) (ЕС) 1093/2010 Европейского парламента и Совета ЕС <*>, дает указания относительно методов расчета взносов. --- <*> [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-1) (ЕС) 1093/2010 Европейского парламента и Совета ЕС от 24 ноября 2010 года об учреждении Европейского надзорного органа (Европейского банковского органа), вносящий изменения в Решение 716/2009/ЕС и отменяющий Решение 2009/78/ЕС Европейской комиссии (ОЖ N L 331, 15.12.2010, стр. 12). 37) Защита вкладов играет существенную роль в завершении формирования внутреннего рынка и является незаменимым дополнением к системе надзора за кредитными организациями за счет солидарности, возникающей между всеми организациями отдельно рассматриваемого финансового рынка в случае банкротства одной из них. Таким образом, государствам-членам ЕС надлежит разрешить DGSs одалживать друг другу денежные средства на добровольной основе. 38) Существующий срок выплат не способствует поддержанию доверия со стороны вкладчиков, а также идет вразрез с их потребностями. Таким образом, срок осуществления выплат по вкладам необходимо сократить до семи рабочих дней. 39) Во многих случаях процедуры, необходимые для осуществления выплат за короткий период времени, все еще не выработаны. В связи с этим на протяжении переходного периода уместно позволить государствам-членам ЕС поэтапно сократить период выплат до семи рабочих дней. Максимальная просрочка в выплатах, предусмотренная настоящей Директивой, не препятствует тому, чтобы DGSs осуществляли выплаты вкладчикам в более короткий срок. Чтобы в течение переходного периода у вкладчиков не возникли финансовые затруднения в случае банкротства их кредитной организации, необходимо по запросу предоставить им доступ к части денежных средств, находящихся на их защищенных вкладах, для получения средств на прожиточный минимум. Подобное возможно исключительно на основании сведений, предоставляемых кредитными организациями. Учитывая различный прожиточный минимум в государствах-членах ЕС, указанная сумма определяется государствами-членами ЕС. 40) При определении периода для осуществления выплат по вкладам необходимо принять во внимание случаи, когда у DGSs возникают сложности с установлением размера выплат и прав вкладчика, в частности, если вклад связан с операциями с жилым недвижимым имуществом либо определенными жизненными событиями, если вкладчик не имеет полных прав на средства, находящиеся на счете, если вклад является предметом правового спора либо существуют конфликтные требования в отношении денежных средств на счету либо национальным правительством или международными организациями на вклад наложены экономические санкции. 41) Чтобы гарантировать осуществление выплат, DGSs вправе перевести на себя права требования вкладчиков, уже получивших выплаты, к кредитной организации-банкроту. Государства-члены ЕС ограничивают период времени, в рамках которого вкладчики, чьи вклады еще не были выплачены либо подтверждены до установленного срока, вправе потребовать осуществления выплат. Это необходимо для того, чтобы DGSs смогли реализовать суброгированные права к сроку, установленному для их регистрации в рамках процедуры банкротства. 42) DGSs в государстве-члене ЕС, где кредитная организация открыла подразделения, информирует вкладчиков и осуществляет им выплаты от имени DGSs того государства-члена ЕС, где указанная организация получила разрешение на осуществление своей деятельности. Необходимо принять обеспечительные меры, чтобы гарантировать, что DGSs, осуществляющая выплаты, получила от DGSs происхождения финансовые средства и необходимые указания. Заинтересованной DGSs следует заранее заключить соглашения, связанные с выполнением подобных задач. 43) Информированность играет существенную роль в защите вкладчиков. Вкладчики посредством выписок со своего счета информируются о покрытии и об ответственной за выплаты DGSs. Потенциальным вкладчикам предоставляется аналогичная информация, размещаемая на стандартном информационном листе, при этом требуется взять у них подтверждение получения указанного листа. Сведения, содержащиеся в данном листе, идентичны для всех вкладчиков. Нерегламентированное использование в рекламных целях ссылок на уровень покрытия и охват DGSs может повлиять на стабильность банковской системы и доверие вкладчиков. В связи с этим упоминание DGSs в рекламе следует свести к короткому изложению фактов. 44) Положения [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС <*> применяются к обработке персональных данных, осуществляемой в соответствии с настоящей Директивой. DGSs и компетентным органам следует с предельной осторожностью относиться к сведениям, касающимся вкладов частных лиц, придерживаясь при этом высоких стандартов защиты данных согласно указанной [Директиве](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1). --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 24 октября 1995 г. о защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных (ОЖ N L 281, 23.11.1995, стр. 31). 45) После принятия настоящей Директивы на государства-члены ЕС либо на их компетентные органы не возлагается никакой ответственности перед вкладчиками, если они обеспечили введение либо официальное признание одной либо нескольких программ защиты банковских вкладов либо кредитных организаций, обеспечивающих выплату компенсаций либо защиту вкладов в соответствии с положениями настоящей Директивы. 46) [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-1) (ЕС) 1093/2010 на EBA <*> был возложен ряд задач, связанных с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1) 94/19/ЕС. --- <*> EBA - European Banking Authority - (Европейский банковский орган) - прим. ред. 47) Без ущерба надзору, осуществляемому государствами-членами ЕС над DGSs, EBA способствует достижению цели, связанной с оказанием помощи кредитным организациям в начале либо в процессе их деятельности с одновременным обеспечением эффективной защиты вкладчиков и сведением до минимума рисков для налогоплательщиков. Государства-члены ЕС информируют Европейскую комиссию и EBA о назначенных ими компетентных органах в связи с выполнением требования о сотрудничестве между EBA и указанными органами, содержащегося в настоящей Директиве. 48) Необходимо выработать и внедрить руководство по оказанию финансовых услуг с целью обеспечения равных конкурентных условий для кредитных учреждений и надлежащей защиты вкладчиков на территории Союза. Таким руководством будет определен метод расчета взносов исходя из оценки рисков. 49) В целях обеспечения эффективного и продуктивного функционирования DGSs, а также сбалансированного восприятия их позиций в различных государствах-членах ЕС, EBA предоставляется право улаживать разногласия между ними, при этом решения EBA носят обязательный характер. 50) Принимая во внимание различия в административной практике, связанной с DGSs, в государствах-членах ЕС, они вправе самостоятельно решить, какой уполномоченный орган будет устанавливать факт отсутствия доступа к вкладам. 51) Компетентным органам, специально уполномоченным органам, органам, работающим с проблемными учреждениями и соответствующим административным органам и DGSs надлежит сотрудничать друг с другом, осуществляя свои полномочия в соответствии с настоящей Директивой. Сотрудничество должно начинаться на самой ранней стадии подготовки и имплементации оздоровительных мер с целью определения суммы, в рамках которой DGSs будет нести ответственность при направлении финансовых средств на санацию кредитных организаций. 52) Европейской комиссии делегируется право принимать акты в соответствии со [статьей 290](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-funktsionirovanii-evropeyskogo-soyuza/statya-290#p101973) Договора о функционировании Европейского Союза в целях регулирования уровня покрытия всех вкладов одного вкладчика согласно настоящей Директиве с учетом инфляции в Союзе на основании изменения индекса потребительских цен. Особенно важно, чтобы Европейская комиссия проводила консультации в ходе подготовительной работы, в том числе на экспертном уровне. При подготовке и составлении актов делегированного законодательства Европейская комиссия обеспечивает одновременную, своевременную и надлежащую передачу соответствующих документов Европейскому парламенту и Совету ЕС. 53) В соответствии с Совместной политической декларацией государств-членов ЕС и Европейской комиссии по пояснительным документам <*> государства-члены ЕС обязались в обоснованных случаях сопровождать уведомление о мерах переходного характера одним либо несколькими документами, объясняющими взаимосвязи между положениями Директивы и соответствующими частями национальных актов, преобразующих настоящую Директиву в национальное право. Применительно к настоящей Директиве законодатель считает обоснованным передачу указанных документов. --- <*> Совместная политическая декларация государств-членов ЕС и Европейской комиссии от 28 сентября 2011 г. по пояснительным документам (ОЖ N C 369, 17.12.2011, стр. 14). 54) Поскольку цель настоящей Директивы, а именно гармонизация правил, регулирующих функционирование DGSs, не может быть в полной мере достигнута государствами-членами ЕС, но может быть эффективнее достигнута на уровне Союза, Союз вправе принимать меры в соответствии с принципом субсидиарности, установленным [статьей 5](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-evropeyskom-soyuze-rus-angl/statya-5#p100099) Договора о Европейском Союзе. В соответствии с принципом пропорциональности, установленным в данной [статье](https://bukva.ai/docs/dogovor-o-evropeyskom-soyuze-rus-angl/statya-5#p100099), настоящая Директива не выходит за пределы того, что необходимо для достижения указанной цели. 55) Обязательство по преобразованию настоящей Директивы в национальное право ограничивается теми положениями, которые представляют собой существенные изменения по сравнению с ранее принятыми директивами. Обязательство по преобразованию в национальное право положений, в которые не вносились изменения, возникает из ранее принятых директив. 56) Настоящая Директива действует без ущерба обязательствам государств-членов ЕС, связанным со сроками по преобразованию в национальное право [Директив](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1), указанных в [Приложении II](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-23#p100448), приняли настоящую Директиву: ## Статья 1 ### Статья 1 Предмет и сфера действия 1. Настоящая Директива содержит правила и процедуры, связанные с учреждением и функционированием программ защиты вкладов (DGSs). 2. Действие настоящей Директивы также распространяется: a) на государственные DGSs; b) на DGSs на договорной основе, официально признанные в качестве DGSs, в соответствии со [статьей 4 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100156); c) на институциональные программы защиты, официально признанные в качестве DGSs в соответствии со [статьей 4 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100156); d) на кредитные организации, присоединившиеся к программам, указанным в [пунктах "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100107), ["b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100108) либо ["c"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100109) настоящего параграфа. 3. Без ущерба действию [статьи 16 (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100358) и [(7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100362) следующие программы не регулируются настоящей Директивой: a) программы на договорной основе, официально не признанные в качестве DGSs, включая программы, предлагающие дополнительную защиту к уровню покрытия, предусмотренному [статьей 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194); b) институциональные программы защиты (IPS), официально не признанные в качестве DGSs. Государства-члены ЕС гарантируют, что программы, указанные в [пунктах "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100107) и ["b" первого подпараграфа](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100108), располагают соответствующими финансовыми средствами либо надлежащими механизмами финансирования для выполнения своих обязательств. ## Статья 2 ### Статья 2 Определения 1. В целях настоящей Директивы применяются следующие определения: 1) под "программами защиты вкладов" либо "DGSs" подразумеваются программы, указанные в [пунктах "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100107), ["b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100108) или ["c" статьи 1 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100109); 2) под "институциональными программами защиты" либо "IPS" подразумеваются программы, указанные в статье 113 (7) Регламента (ЕС) 575/2013; 3) под "вкладом" подразумевается кредитовое сальдо, формирующееся из остатка денежных средств на счете либо временно возникающее в связи с осуществлением обычных банковских операций, по которому кредитная организация обязана сделать выплату на условиях, определенных законодательством либо договором, включая срочные вклады и сберегательные вклады, но исключая кредитные балансы: a) существование которых подтверждается исключительно посредством финансовых инструментов согласно [статье 4 (17)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200439es/statya-4#p100201) Директивы 2004/39/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС [<*>](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100123), кроме депозитных продуктов, подтвержденных депозитными свидетельствами, выданными указанным в них лицам, которые существовали в государстве-члене ЕС по состоянию на 2 июля 2014 г.; --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200439es/statya-1) 2004/39/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 21 апреля 2004 г. о рынках финансовых инструментов, внесении поправок в Директивы 85/611/ЕЭС, 93/6/ЕЭС Совета ЕС, Директиву 2000/12/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС и об отмене Директивы 93/22/ЕЭС Совета ЕС (ОЖ N L 145, 30.04.2004, стр. 1). b) где выплата принципалу не осуществляется по номинальной стоимости; c) где выплата принципалу осуществляется исключительно по номинальной стоимости в соответствии с соглашением либо гарантиями, предоставленными кредитной организацией или третьей стороной; 4) под "отвечающим условиям вкладом" подразумевается вклад, не исключенный из сферы действия защиты согласно [статье 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100171); 5) под "гарантированным вкладом" подразумевается та часть отвечающего условиям вклада, которая не превышает размера покрытия, установленного [статьей 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100192); 6) под "вкладчиком" подразумевается держатель либо, в случае совместного счета, каждый из держателей депозитного счета; 7) под "совместным счетом" подразумевается счет, открытый на имя двух либо более лиц, либо счет, на который одно либо несколько лиц имеют права, реализуемые посредством подписи одного либо нескольких лиц; 8) под "недоступным вкладом" подразумевается подлежащий выплате вклад, срок которого истек, но при этом он еще не был выплачен кредитной организацией в соответствии с применимыми правовыми либо договорными условиями, если имеют место следующие обстоятельства: a) по мнению соответствующего административного органа на текущий момент времени рассматриваемая кредитная организация не в состоянии выплатить вклад по причинам, напрямую связанным с ее финансовым состоянием, и при этом отсутствует краткосрочная перспектива того, что данное учреждение сможет выполнить свои обязательства; b) по причинам, напрямую связанным с финансовым положением кредитной организации, судебный орган вынес решение, в соответствии с которым вкладчики лишаются права выдвижения требований к данному учреждению; 9) под "кредитной организацией" подразумевается учреждение в соответствии с определением, содержащимся в пункте (1) статьи 4 (1) Регламента (ЕС) 575/2013; 10) под "отделением" подразумевается место ведения бизнеса на территории государства-члена ЕС, являющееся юридически зависимой частью кредитной организации и напрямую осуществляющее все либо часть операций, присущих деятельности кредитных организаций; 11) под "целевым уровнем" подразумевается количество доступных финансовых средств, которые должны быть саккумулированы DGSs в соответствии со [статьей 10 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100262). Данное количество выражается как процент покрытых гарантиями вкладов своих членов; 12) под "доступными финансовыми средствами" подразумевается наличность, вклады, низкорискованные активы, которые возможно реализовать за период времени, не превышающий установленного [статьей 8 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100231), а также платежные обязательства в рамках ограничений, установленных [статьей 10 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100267); 13) под "платежными обязательствами" подразумеваются полностью обеспеченные платежные обязательства кредитной организации к DGSs при условии, что подобное обеспечение: a) состоит из низкорискованных активов; b) не обременено правами третьих лиц и находится в распоряжении DGSs; 14) под "низкорискованными активами" подразумеваются активы, подпадающие под первую либо под вторую категорию из таблицы 1 статьи 336 Регламента (ЕС) 575/2013, либо иные активы, признанные компетентным либо специально уполномоченным органом как обладающие аналогичной надежностью и ликвидностью; 15) под "государством-членом ЕС происхождения" подразумевается государство-член ЕС в соответствии с пунктом (43) статьи 4 (1) Регламента (ЕС) 575/2013; 16) под "государством-членом ЕС пребывания" подразумевается государство-член ЕС в соответствии с пунктом (44) статьи 4 (1) Регламента (ЕС) 575/2013; 17) под "компетентным органом" подразумевается национальный орган в соответствии с пунктом (40) статьи 4 (1) Регламента (ЕС) 575/2013; 18) под "специально уполномоченным органом" подразумевается орган, осуществляющий управление DGSs в соответствии с настоящей Директивой, либо, если деятельностью DGSs управляет частная компания, - государственное учреждение, назначенное соответствующим государством-членом ЕС для надзора за подобной схемой работы согласно настоящей Директиве; 2. Если в настоящей Директиве делается ссылка на [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-1) (ЕС) 1093/2010, то орган, управляющий DGSs, либо, если деятельностью DGSs управляет частная компания, - государственное учреждение, назначенное соответствующим государством-членом ЕС для надзора, в целях указанного [Регламента](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-1) рассматривается в качестве компетентного органа согласно [статье 4 (2)](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-4#p100197) указанного Регламента. 3. К вкладам приравниваются акции строительных кооперативов Ирландии и Соединенного Королевства (помимо тех, которые участвуют в формировании уставного капитала и указаны в [пункте "b" статьи 5 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100175)). ## Статья 3 ### Статья 3 Соответствующие административные органы 1. Каждым государством-членом ЕС определяется свой административный орган в целях [пункта (8) "a" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100131). 2. Компетентным органам, специально уполномоченным органам, органам, работающим с проблемными учреждениями, и соответствующим административным органам надлежит сотрудничать друг с другом и осуществлять свои полномочия в соответствии с настоящей Директивой. Соответствующему административному органу следует как можно скорее принять решение в отношении обстоятельств, указанных в [пункте (8) "a" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100131), и в любом случае не позднее пяти рабочих дней с момента, когда впервые будет установлено, что кредитная организация не в состоянии осуществить расчеты по вкладам с наступившим сроком выплаты. ## Статья 4 ### Статья 4 Официальное признание, членство и надзор 1. Каждое государство-член ЕС обеспечивает, чтобы в рамках его территории была введена и официально признана одна либо несколько DGSs. Это не препятствует слиянию DGSs различных государств-членов ЕС либо учреждению трансграничных DGSs. Одобрение данных трансграничных либо объединенных DGSs осуществляется теми государствами-членами ЕС, в которых указанные DGSs были учреждены. 2. Договорная программа, указанная в [пункте "b" статьи 1 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100108) настоящей Директивы, может быть официально признана в качестве DGSs при условии соответствия настоящей Директиве. IPS официально признается в качестве DGSs при условии соответствия критериям, содержащимся в статье 113 (7) Регламента (ЕС) 575/2013, а также при выполнении требований настоящей Директивы. 3. Кредитная организация, получившая разрешение в государстве-члене ЕС согласно [статье 8](https://bukva.ai/docs/direktiva-201336es/statya-8#p100306) Директивы 2013/36/ЕС, не вправе принимать средства во вклады, если она не является участником программы, прошедшей процедуру официального признания в государстве-члене ЕС происхождения согласно [параграфу 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100154) настоящей статьи. 4. Если кредитной организацией не выполняются требования, возложенные на нее как на члена DGSs, то компетентные органы должны быть незамедлительно уведомлены об этом. Компетентные органы при сотрудничестве с DGSs оперативно принимают надлежащие меры, включая при необходимости наложение штрафов, обеспечивающие выполнение кредитной организацией своих обязательств. 5. Если меры, принимаемые в рамках [параграфа 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100159), не обеспечивают соответствие требованиям со стороны кредитной организации, DGSs, руководствуясь нормами национального законодательства и с согласия компетентных органов, вправе не менее чем за месяц уведомить указанную организацию об ее исключении из членства в DGSs. Вклады, внесенные до истечения срока, указанного в уведомлении, в полном объеме гарантируются DGSs. Если по истечении данного срока кредитная организация не исполнила своих обязательств, DGSs следует ее исключить. 6. Вклады, размещенные на дату, когда кредитная организация была исключена из членов DGSs, продолжают покрываться гарантиями в рамках DGSs. 7. Специально уполномоченные органы на постоянной основе осуществляют контроль за DGSs, указанными в [статье 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100103), в части выполнения ими требований настоящей Директивы. За трансграничными DGSs надзор осуществляется представителями специально уполномоченных органов тех государств-членов ЕС, где разрешения на осуществление деятельности получили аффилированные им кредитные организации. 8. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы DGSs по запросу могла получить от своих членов информацию, необходимую для подготовки к выплате вкладов, включая метки согласно [статье 5 (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100191). 9. DGSs обеспечивают конфиденциальность и защиту данных, связанных со счетами вкладчиков. Обработка указанных сведений осуществляется в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС. 10. Государства-члены ЕС следят за тем, чтобы DGSs проводили стресс-тесты своих систем, а также, чтобы DGSs незамедлительно информировались каждый раз, когда компетентные органы обнаруживают проблемы у кредитной организации, которые могут привести к вмешательству DGSs. Подобные тесты проводятся не реже одного раза в три года, при необходимости частота проверок увеличивается. Первые тесты необходимо провести до 3 июля 2017 г. Не реже одного раза в пять лет EBA, основываясь на результатах стресс-тестов, проводит экспертную оценку устойчивости DGSs согласно [статье 30](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-30#p100452) Регламента (ЕС) 1093/2010. При обмене информацией с EBA DGSs надлежит выполнять требования, связанные с сохранением профессиональной тайны согласно [статье 70](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-70#p100846) указанного Регламента. 11. DGSs используют информацию, необходимую для проведения стресс-тестов своих систем, лишь в том объеме, который требуется для данных испытаний. Продолжительность хранения данных сведений определяется и ставится в зависимость от достижения указанной цели. 12. Государства-члены ЕС обеспечивают внедрение в рамках DGSs надлежащих прозрачных практик надежного управления. DGSs ежегодно составляют отчет по итогам своей работы. ## Статья 5 ### Статья 5 Вклады, отвечающие условиям предоставления гарантий 1. Выплаты со стороны DGSs не осуществляются в отношении: a) при соблюдении [статьи 7 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100219) настоящей Директивы - вкладов, внесенных другими кредитными организациями либо от их имени и за их счет; b) собственных средств в значении пункта (118) статьи 4 (1) Регламента (ЕС) 575/2013; c) вкладов, внесенных в результате проведения операций, в связи с которыми лицо было осуждено в уголовном порядке за отмывание денег, полученных преступных путем, в соответствии со [статьей 1 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1#p100089) Директивы 2005/60/ЕС; d) вкладов финансовых учреждений в значении пункта (26) статьи 4 (1) Регламента (ЕС) 575/2013; e) вкладов инвестиционных компаний в значении [пункта (1) статьи 4 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200439es/statya-4#p100174) Директивы 2004/39/ЕС; f) вкладов, чей владелец не был установлен согласно [статье 9 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-9#p100192) Директивы 2005/60/ЕС на тот момент, когда они стали недоступны; g) вкладов страховых компаний и компаний, осуществляющих перестрахование, согласно [статье 13 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-13#p100323) - [(6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-13#p100328) Директивы 2009/138/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС [<*>](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100182); --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-2009138es/statya-1) 2009/138/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 25 ноября 2009 г. об учреждении и осуществлении бизнеса в области страхования и перестрахования (Директива о платежеспособности страховых компаний II) (ОЖ N L 335, 17.12.2009, стр. 1). h) вкладов предприятий коллективного инвестирования; i) вкладов, принадлежащих различным фондам пенсионного обеспечения; j) вкладов государственных органов; k) долговых ценных бумаг, выданных кредитными организациями, а также обязательств, возникающих из собственных акцептованных векселей и простых векселей; 2. Путем частичного отступления от [параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100173) настоящей статьи государства-члены ЕС вправе предусмотреть, чтобы покрытие, максимальный размер которого установлен [статьей 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194), распространялось: a) на вклады, внесенные программами персонального пенсионного обеспечения и негосударственными программами пенсионного обеспечения малых и средних предприятий; b) на вклады, внесенные органами местного самоуправления с годовым бюджетом до 500000 евро. 3. Государства-члены ЕС вправе исключить из выплат в рамках DGSs вклады, которые в соответствии с национальным законодательством могут быть разблокированы исключительно для выплаты займа под залог частного недвижимого имущества в рамках договора с кредитной организацией либо иным учреждением, являющимся держателем вклада. 4. Государства-члены ЕС следят за тем, чтобы кредитные организации отмечали вклады, отвечающие условиям предоставления гарантий таким способом, который обеспечивает их незамедлительную идентификацию. ## Статья 6 ### Статья 6 Уровень покрытия 1. Государства-члены ЕС обеспечивают размер покрытия гарантиями в 100000 евро для совокупности вкладов каждого из вкладчиков в том случае, если вклады недоступны. 2. В дополнение к [параграфу 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194) государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы следующие вклады обладали покрытием более 100000 евро на протяжении периода продолжительностью не менее трех и не более двенадцати месяцев с момента зачисления денежных средств либо с того момента, когда указанные вклады на законных основаниях стали обращаемыми: a) вклады, возникшие в результате операций с недвижимостью, а именно с частной жилой собственностью; b) вклады, служащие для достижения определенных социальных целей, предусмотренных национальным законодательством и связанных с конкретными событиями в жизни вкладчика, например, со свадьбой, разводом, выходом на пенсию, увольнением, сокращением, приобретением инвалидности либо смертью; c) вклады, служащие для достижения целей, предусмотренных национальным законодательством и основанные на выплате страхового возмещения либо компенсаций за ущерб, причиненный преступлением, либо в результате неправомерного осуждения. 3. Положения [параграфов 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194) и [2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100195) не препятствуют тому, чтобы государства-члены ЕС поддерживали и внедряли программы, защищающие продукты, предоставляющие обеспечение по старости, при условии, что подобные программы не просто распространяются на вклады, но и предлагают всестороннюю страховую защиту для всех продуктов и ситуаций в указанном контексте. 4. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы выплаты осуществлялись следующим образом: a) в валюте государства-члена ЕС, в котором располагается DGSs; b) в валюте государства-члена ЕС, являющегося местом постоянного проживания держателя счета; c) в евро; d) в валюте счета; e) в валюте государства-члена ЕС, в котором был открыт счет. Вкладчики информируются о валюте, в которой осуществляются выплаты. Если счет был в валюте, отличающейся от валюты выплаты, используется курс обмена на дату, когда соответствующий административный орган сделал заключение в соответствии с [пунктом (8) "a" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100131) либо когда судебный орган вынес решение согласно [пункту (8) "b" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100132). 5. Государствам-членам ЕС, конвертирующим в свою национальную валюту суммы, указанные в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194), следует первоначально использовать курс, существующий на 3 июля 2015 г. Государства-члены ЕС вправе округлить суммы, полученные в результате конвертации при условии, что подобное округление не превышает 5000 евро. Без ущерба действию [второму подпараграфу](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100209) государства-члены ЕС каждые пять лет производят корректировку уровня покрытия, конвертированного в другую валюту, ориентируясь на величину, установленную [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194) настоящей статьи. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств (например, валютных колебаний) государства-члены ЕС, после проведения консультаций с Европейской комиссией, производят заблаговременную корректировку уровня покрытия. 6. Сумма, указанная в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194), периодически пересматривается Европейской комиссией, пересмотр осуществляется не реже одного раза в пять лет. При необходимости Европейская комиссия передает Европейскому парламенту и Совету ЕС предложение по настоящей Директиве с целью корректировки суммы, указанной в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194), с учетом изменений банковского сектора, экономической ситуации и положения на рынке валют в Европейском Союзе. Первый пересмотр должен состояться не ранее 3 июля 2020 г., если более ранний пересмотр не потребуется в связи с непредвиденными обстоятельствами. 7. Европейская комиссия наделяется правом принимать акты делегированного законодательства в соответствии со [статьей 18](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-18#p100368) для корректировки суммы, указанной в [параграфе 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100211), не реже одного раза в пять лет с учетом инфляции в Союзе и на основе изменений гармонизированного индекса потребительских цен, публикуемого Европейской комиссией, произошедших с момента предыдущей корректировки. ## Статья 7 ### Статья 7 Определение сумм, подлежащих выплате 1. Ограничение, установленное [статьей 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194), применяется к совокупности вкладов, размещенных в одной кредитной организации, вне зависимости от их количества, валюты и места расположения на территории Союза. 2. Доля, принадлежащая каждому вкладчику в рамках общего счета, принимается во внимание при расчете ограничения, установленного [статьей 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194). При отсутствии специальных положений указанный счет делится между вкладчиками в равных частях. Государства-члены ЕС вправе предусмотреть, чтобы в целях расчета ограничения, указанного в [статье 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194), денежные средства на счете по вкладам, принадлежащим двоим либо нескольким членам делового товарищества, общества либо объединения аналогичного характера без образования юридического лица, объединялись и рассматривались как вклад, сделанный одним вкладчиком. 3. Если вкладчик не обладает полным объемом прав на денежные средства, хранящиеся на счете, то лицо, обладающее подобными правами, должно быть защищено гарантиями при условии, что оно было установлено либо может быть установлено до того момента, когда соответствующий административный орган сделает заключение в соответствии с [пунктом (8) "a" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100131) либо судебный орган вынесет постановление согласно [пункту (8) "b" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100132). Если полным объемом прав обладают несколько лиц, то при расчете ограничения, установленного [статьей 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194), необходимо учесть долю каждого из них, определяемую в соответствии с правилами, регулирующими обращение с денежными средствами. 4. Отчетной датой для расчета суммы, подлежащей выплате, является дата, когда соответствующий административный орган делает заключение в соответствии с [пунктом (8) "a" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100131) либо судебный орган выносит постановление согласно [пункту (8) "b" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100132). При расчете суммы, подлежащей выплате, размер обязательств вкладчика перед кредитной организацией во внимание не принимается. 5. Государства-члены ЕС вправе принять решение о том, что обязательства вкладчика перед кредитной организацией учитываются при расчете суммы, подлежащей выплате, если срок их исполнения настал до либо пришелся на дату, когда соответствующий административный орган сделал заключение в соответствии с [пунктом (8) "a" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100131) либо судебный орган вынес постановление согласно [пункту (8) "b" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100132). Подобная мера обеспечивает возможность взаимозачета встречных требований в соответствии с договорными и законными требованиями, регулирующими отношения между кредитной организацией и вкладчиком. Кредитная организация до заключения договора информирует своих вкладчиков о том, будут ли их обязательства приниматься во внимание при расчете суммы выплаты. 6. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы DGSs в любое время могли запросить у кредитных организаций информацию об общем размере отвечающих условиям вкладов каждого вкладчика. 7. DGSs осуществляют возмещение процентов по вкладам, которые были накоплены, но не были зачислены на дату, когда соответствующий административный орган сделал заключение в соответствии с [пунктом (8) "a" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100131) либо судебный орган вынес постановление согласно [пункту (8) "b" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100132). При этом не должно быть превышено ограничение, установленное в [статье 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194). 8. Государства-члены ЕС вправе принять решение о том, что определенные категории вкладов, выполняющих социальную роль, определенную национальным законодательством, в отношении которых третья сторона предоставила гарантии, соответствующие Государственным правилам оказания помощи, не учитываются при объединении вкладов вкладчика, находящихся в одной кредитной организации, в соответствии с [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100215) настоящей статьи. В подобных случаях гарантии третьей стороны ограничиваются покрытием, предусмотренным [статьей 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194). 9. Если кредитным организациям в соответствии с нормами национального законодательства разрешено вести свою деятельность под разными товарными знаками согласно [статье 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200895es/statya-2#p100044) Директивы 2008/95/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС [<*>](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100228), государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы вкладчики были четко проинформированы о том, что организация действует под различными товарными знаками и что уровень покрытия, предусмотренный [статьей 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194), [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100195) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100199) настоящей Директивы, применяется к объединенным вкладам вкладчика, находящимся в одной кредитной организации. Указанные сведения включаются в перечень информации для вкладчиков, предусмотренный [статьей 16](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100351) настоящей Директивы и [Приложением I](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-23#p100410) к ней. --- <*> [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200895es/statya-1) 2008/95/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 22 октября 2008 г. о сближении законодательств государств-членов ЕС в отношении товарных знаков (ОЖ N L 299, 08.11.2008, стр. 25). ## Статья 8 ### Статья 8 Выплаты 1. DGSs обеспечивают, чтобы суммы, подлежащие выплате, стали доступны в семидневный срок с момента, когда соответствующий административный орган выдал заключение в соответствии с [пунктом (8) "a" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100131) либо когда судебный орган вынес решение согласно [пункту (8) "b" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100132). 2. В рамках переходного периода до 23 декабря 2023 г. государства-члены ЕС вправе установить следующие сроки выплат продолжительностью: a) до 20 рабочих дней - до 31 декабря 2018 г.; b) до 15 рабочих дней - с 1 января 2019 г. до 31 декабря 2020 г.; c) до 10 рабочих дней - с 1 января 2021 г. до 31 декабря 2023 г. 3. Государства-члены ЕС вправе принять решение о том, что для вкладов, указанных в [статье 7 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100219), может быть установлен более продолжительный срок выплат, не превышающий трех месяцев с момента, когда соответствующий административный орган сделал заключение в соответствии с [пунктом (8) "a" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100131) либо когда судебный орган вынес решение согласно [пункту (8) "b" статьи 2 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100132). 4. Если в рамках переходного периода до 23 декабря 2023 г. складывается ситуация, когда DGSs не могут предоставить доступ к суммам выплат в течение семи рабочих дней, им следует предоставить вкладчикам доступ к соответствующим средствам на их гарантированных вкладах для покрытия прожиточного минимума в течение пяти рабочих дней с момента подачи запроса. Доступ к выплатам, предусмотренным [первым подпараграфом](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100237), DGSs предоставляет на основе данных, переданных кредитной организацией. Общий размер выплаты, определенный [статьей 7](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100213), уменьшается на величину выплат, предусмотренных [первым подпараграфом](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100237). 5. Выплаты, предусмотренные [параграфами 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100231) и [4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100237), могут быть отсрочены в следующих случаях: a) если неясно, обладает ли лицо правами на получение выплат, либо если вклад является предметом спора; b) если национальными правительствами либо международными органами на вклад наложены ограничительные меры; c) путем частичного отступления от [параграфа 9](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100252) настоящей статьи - если в течение последних 24 месяцев не производилось никаких операций, связанных со вкладом (неактивный счет); d) если сумма, подлежащая выплате, считается частью временно большого остатка средств на счете в соответствии со [статьей 6 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100195); e) если сумма, подлежащая выплате, будет выплачиваться DGSs государства-члена ЕС пребывания согласно [статье 14 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-14#p100329). 6. Направление в DGSs запроса не является обязательным условием предоставления доступа к выплатам. В указанных целях по требованию DGSs кредитная организация передает необходимую информацию о вкладах и вкладчиках. 7. Любая переписка между DGSs и вкладчиком ведется на следующих языках: a) на официальном языке учреждений Европейского Союза, используемом кредитной организацией, в которой находится гарантированный вклад - при направлении письменных сообщений вкладчику; либо b) на официальном языке либо языках государства-члена ЕС, где гарантированный вклад находится. Если кредитная организация осуществляет свою деятельность в другом государстве-члене ЕС напрямую без образования филиалов и представительств, информация предоставляется на языке, который был выбран вкладчиком при открытии счета. 8. Несмотря на установленные [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100231) настоящей статьи временные ограничения, в тех случаях, когда вкладчик либо лицо, имеющее права либо заинтересованность в суммах, находящихся на счете, было обвинено в отмывании денег в значении [статьи 1 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1#p100089) Директивы 2005/60/ЕС либо в преступлении, связанном с указанными действиями, DGSs вправе отстрочить любые платежи в адрес рассматриваемого вкладчика до момента вынесения судом решения. 9. Выплаты не осуществляются в тех случаях, когда в течение последних 24 месяцев по вкладу не производилось никаких операций и величина вклада ниже административных затрат, которые IPS будет вынуждена понести при осуществлении указанных выплат. ## Статья 9 ### Статья 9 Предъявление исков к DGSs 1. Государства-члены ЕС обеспечивают возможность защиты прав вкладчиков на получение компенсации путем предъявления иска к DGSs. 2. Без ущерба правам, предоставленным DGSs национальным законодательством, DGSs, осуществляющая платежи, предусмотренные гарантией, на национальном уровне, должна обладать возможностью суброгации прав вкладчика в процедурах ликвидации и санации в объеме, равном сумме средств, перечисленных вкладчикам. Если DGSs осуществляет платежи в рамках финансового оздоровления, включая применение инструментов санации и использование специальных возможностей согласно [статье 11](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-11#p100282), DGSs предъявляет требование к соответствующей кредитной организации в размере, равном сумме перечисленных платежей. Указанное требование находится в той же очереди, что и гарантированные вклады, в соответствии с нормами национального законодательства, регулирующими обычную процедуру банкротства согласно Директиве 2014/59/ЕС. 3. Государства-члены ЕС вправе ограничить период времени, когда вкладчики, чьи вклады не были выплачены либо признаны DGSs в сроки, установленные [статьей 8 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100231) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100236), могут предъявить требование об их выплате. ## Статья 10 ### Статья 10 Финансирование DGSs 1. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы DGSs располагали надлежащими механизмами для определения потенциального объема своих обязанностей. Доступные финансовые средства DGSs должны быть соразмерны существующим обязательствам. DGSs наращивают объем доступных финансовых средств посредством как минимум ежегодного сбора взносов со своих участников. Сбор средств не препятствует осуществлению дополнительного финансирования из иных источников. 2. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы к 3 июля 2024 г. объем доступных финансовых средств DGSs как минимум достиг целевого уровня в 0,8% от общего числа гарантированных вкладов ее членов. Если финансовые возможности не достигают целевого уровня, то внесение взносов продолжается до того момента, когда указанный уровень будет вновь достигнут. Если после первоначального достижения целевого уровня объем доступных финансовых средств сократился и стал составлять менее двух третей от целевого уровня, регулярные взносы устанавливаются в том размере, который позволит достичь указанного уровня в течение шести лет. При определении годовых взносов в соответствии с положениями настоящей статьи их средний размер фиксируется с учетом фазы цикла деловой активности и возможного воздействия проциклических взносов. Государства-члены ЕС вправе продлить первоначальный срок, указанный в [первом подпараграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100262), на период не более четырех лет, если DGSs осуществляла выплаты, общий объем которых превышает 0,8% от гарантированных вкладов. 3. Доступные финансовые средства, учитываемые в целях достижения целевого уровня, могут включать платежные обязательства. Общая доля платежных обязательств не должна превышать 30% от доступных финансовых средств, сгенерированных в соответствии с настоящей статьей. В целях обеспечения согласованного применения настоящей Директивы EBA издает руководство по платежным обязательствам. 4. Несмотря на положения [параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100260) настоящей статьи, государства-члены ЕС в целях выполнения возложенных на них обязательств вправе привлекать финансовые средства путем введения обязательных взносов, уплачиваемых кредитными организациями в рамках существующих программ, установленных государством-членом ЕС на своей территории для покрытия расходов, связанных с системными рисками, банкротством и санацией организаций. DGSs вправе получить средства в объеме, эквивалентном размеру указанных взносов в рамках целевого уровня, установленного [параграфом 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100262) настоящей статьи. Государства-члены ЕС по запросу DGSs незамедлительно предоставляют рассматриваемые суммы, при этом их целевое использование определено [статьей 11](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-11#p100282). DGSs вправе получить указанные средства только в том случае, если компетентный орган сделает вывод об отсутствии возможности введения внеочередных сборов для ее участников. DGSs выплачивают полученные средства из взносов своих участников в соответствии со [статьей 10 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100260) и [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100262). 5. При формировании целевого уровня не учитываются взносы, связанные с механизмами финансирования процедур санации в соответствии с главой VII Директивы 2014/59/ЕС, включая доступные финансовые средства, которые аккумулируются для достижения целевого уровня по указанным механизмам оздоровления согласно статье 102 (1) Директивы 2014/59/ЕС. 6. Если подобная мера обоснована и одобрена со стороны Европейской комиссии, то путем частичного отступления от [параграфа 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100262) государства-члены ЕС вправе установить минимальный целевой уровень ниже указанного в [параграфе 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100262) при условии соблюдения следующих требований: a) снижение основано на предположении о том, что существенная доля доступных финансовых средств скорее всего не будет потрачена на меры по защите гарантированных вкладов за исключением предусмотренных [статьей 11 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-11#p100285) и [(6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-11#p100298); b) банковский сектор, к которому относятся кредитные организации, участвующие в DGSs, характеризуется высокой концентрированностью, большая часть активов находится у небольшого числа кредитных организаций либо банковских групп, надзор за которыми осуществляется на консолидированной основе, и в случае потери платежеспособности рассматриваемые организации, учитывая их размер, скорее всего, будут подвергнуты процедурам санации. Сниженный целевой уровень не может быть менее 0,5% от числа гарантированных вкладов. 7. Доступные финансовые средства DGSs инвестируются низкорискованным и в достаточной степени диверсифицированным способом. 8. Если финансовых средств DGSs недостаточно для осуществления выплат вкладчикам при недоступности их вкладов, членам DGSs надлежит внести внеочередные взносы, не превышающие 0,5% от гарантированных вкладов за календарный год. DGSs в исключительных обстоятельствах и с согласия уполномоченного органа может потребовать внесения взносов большего размера. Уполномоченный орган вправе отсрочить полностью либо в части уплату кредитной организацией внеочередных ex-post взносов в DGSs, если они поставят под угрозу ликвидность либо платежеспособность кредитной организации. Подобная отсрочка не предоставляется на период более шести месяцев, но срок ее действия может быть возобновлен по запросу кредитной организации. Взносы, отсроченные в соответствии с настоящим параграфом, подлежат уплате сразу, как только это перестанет угрожать ликвидности либо платежеспособности кредитной организации. 9. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы DGSs располагали альтернативными механизмами финансирования, позволяющими получить денежные средства на краткосрочной основе для удовлетворения предъявляемых DGSs требований. 10. Ежегодно до 31 марта государствам-членам ЕС надлежит проинформировать EBA о количестве гарантированных вкладов на своей территории, а также о количестве доступных финансовых средств своих DGSs по состоянию на 31 декабря предыдущего года. ## Статья 11 ### Статья 11 Использование денежных средств 1. Финансовые средства, указанные в [статье 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100258), прежде всего, используются для осуществления выплат вкладчикам в соответствии с настоящей Директивой. 2. Средства DGSs используются для финансирования санации кредитных организаций согласно статье 109 Директивы 2014/59/ЕС. Орган, отвечающий за санацию, после проведения консультаций с DGSs определяет размер, в рамках которого DGSs несет ответственность. 3. Государства-члены ЕС вправе позволить DGSs направить доступные финансовые средства на альтернативные меры, способствующие предотвращению банкротства кредитной организации, при условии соблюдения следующих требований: a) орган, отвечающий за санацию, не принял никаких действий по оздоровлению в соответствии со статьей 32 Директивы 2014/59/ЕС; b) DGSs располагает системами и процедурами для отбора и реализации альтернативных мер и отслеживания аффилированных рисков; c) стоимость мер не превышает затрат на выполнение договорных и законных полномочий DGSs; d) использование DGSs альтернативных мер сопровождается возложением дополнительных требований на поддерживаемую кредитную организацию. Данные требования включают как минимум более строгое отслеживание рисков и более обширный объем контрольных прав DGSs; e) использование DGSs альтернативных мер связано с обязательствами поддерживаемой кредитной организации по защите доступа к гарантированным вкладам; f) способность аффилированных кредитных организаций вносить внеочередные взносы в соответствии с [параграфом 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-11#p100295) настоящей статьи подтверждается оценкой компетентного органа. DGSs проводит консультации с органом, отвечающим за санацию, и компетентным органам в отношении мер и требований, предъявляемых к кредитной организации. 4. Альтернативные меры, предусмотренные [параграфом 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-11#p100286) настоящей статьи, не применяются, если компетентный орган после проведения консультаций с органом, ответственным за санацию, сделал вывод о том, что условия, связанные с мероприятиями по оздоровлению согласно статье 27 (1) Директивы 2014/59/ЕС, были соблюдены. 5. Если доступные финансовые средства используются в соответствии с [параграфом 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-11#p100286) настоящей статьи, то аффилированным кредитным организациям надлежит незамедлительно обеспечить DGSs средствами для принятия альтернативных мер, при необходимости - в виде внеочередных взносов, в следующих случаях: a) если возникла потребность в осуществлении выплаты вкладчикам, а размер доступных финансовых средств DGSs составляет менее двух третей от целевого уровня; b) если размер доступных финансовых средств сократился и составляет менее 25% от целевого уровня; 6. Государства-члены ЕС вправе принять решение о том, что доступные финансовые средства также могут быть направлены на финансирование мер по охране доступа вкладчиков к гарантированным вкладам (в том числе на перевод активов, обязательств и вкладных книжек в рамках национальных процедур банкротства) при условии, что затраты, понесенные DGSs, не превышают суммы компенсаций вкладчикам рассматриваемой кредитной организации. ## Статья 12 ### Статья 12 Заимствования между DGSs 1. Государства-члены ЕС вправе разрешить DGSs предоставлять друг другу займы на добровольной основе в рамках Союза при условии соблюдения следующих требований: a) берущая заем DGSs не в состоянии выполнить обязательства в соответствии со [статьей 9 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-9#p100255) по причине отсутствия финансовых средств согласно [статье 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100258); b) берущая заем DGSs прибегла к внеочередному внесению взносов, указанных в [статье 10 (8)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100278); c) берущая заем DGSs обязуется расходовать полученные средства для удовлетворения требований согласно [статье 9 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-9#p100255); d) у берущей заем DGSs на текущий момент отсутствуют обязательства по выплате займа другой DGSs в рамках настоящей статьи; e) берущая заем DGSs обозначила запрашиваемую сумму денежных средств; f) общий размер займа не превышает 0,5% от размера покрытых гарантиями вкладов берущей заем DGSs; g) берущая заем DGSs незамедлительно информирует EBA о своих намерениях, указывая обстоятельства, свидетельствующие о выполнении условий, содержащихся в настоящем параграфе, а также размер требуемого займа. 2. Заем предоставляется при соблюдении следующих условий: a) DGSs, взявшей заем, необходимо выплатить его в течение пяти лет. Заем может выплачиваться ежегодными взносами. Погашение процентов осуществляется исключительно в момент выплаты; b) установленная на период кредитования процентная ставка должна как минимум быть равной ставке по кредитам Европейского центрального банка; c) предоставляющей заем DGSs надлежит проинформировать EBA о начальной процентной ставке и сроке, на который предоставлен заем. 3. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы размер взносов, собираемых берущей заем DGSs, был достаточным для возврата долга и скорейшего восстановления целевого уровня. ## Статья 13 ### Статья 13 Расчет взносов в DGSs 1. Взносы в DGSs, указанные в [статье 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100258), рассчитываются на основе размера гарантированных вкладов и степени риска, который несет отдельно взятый член. Государства-члены ЕС вправе предусмотреть более низкие взносы для низкорискованных секторов, регулируемых национальным законодательством. Государства-члены ЕС вправе принять решение о том, что члены IPS могут уплачивать более низкие взносы в DGSs. Государства-члены ЕС вправе разрешить, чтобы к центральному органу и аффилированным ему на постоянной основе кредитным организациям (в соответствии со статьей 10 (1) Регламента (ЕС) 575/2013), рисковый вес, определяемый консолидированным образом для центрального органа и его аффилированных учреждений, применялся как к единому целому. Государства-члены ЕС вправе принять решение о внесении кредитными организациями минимальных взносов вне зависимости от размера имеющихся у них гарантированных вкладов. 2. DGSs вправе использовать собственные методы оценки риска для определения и расчета взносов своих членов. При расчете взносов важна соразмерность рискам членов программы, также необходимо учитывать профили рисков различных бизнес-моделей. Данные методы могут принимать во внимание сумму активов баланса и такие показатели риска, как достаточность капитала, качество активов и ликвидность. Каждый метод одобряется компетентным органом, действующим при сотрудничестве с назначенным органом. EBA информируется об одобренных методах. 3. В целях согласованного применения настоящей Директивы к 3 июля 2015 г. EBA надлежит выработать указания в соответствии со [статьей 16](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-16#p100330) Регламента (ЕС) 1093/2010, в которых будут перечислены методы расчета взносов в DGSs согласно [параграфам 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-13#p100316) и [2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-13#p100321) настоящей статьи. В частности, они должны содержать формулу расчета, особые показатели, классы риска для членов, пределы рискового веса, применяемого к отдельным классам риска, а также прочие необходимые элементы. К 3 июля 2017 г. и в дальнейшем каждые пять лет EBA осуществляет пересмотр указаний по методам оценки риска либо альтернативным методам оценки риска, применяемым DGSs. ## Статья 14 ### Статья 14 Сотрудничество в рамках Союза 1. DGSs обеспечивает гарантиями вкладчиков всех подразделений, которые учреждены ее членами - кредитными организациями в других государствах-членах ЕС. 2. Выплаты вкладчикам подразделений, учрежденных кредитными организациями в другом государстве-члене ЕС, осуществляются DGSs в государстве-члене ЕС пребывания от имени DGSs в государстве-члене ЕС происхождения. DGSs в государстве-члене ЕС пребывания осуществляет выплаты в соответствии с инструкциями DGSs государства-члена ЕС происхождения. DGSs государства-члена ЕС пребывания не несет никакой ответственности в отношении действий, совершенных согласно инструкциям DGSs государства-члена ЕС происхождения. DGSs государства-члена ЕС происхождения обеспечивает необходимое финансирование до проведения выплат, кроме того, ей надлежит компенсировать расходы, понесенные DGSs государства-члена ЕС пребывания. DGSs государства-члена ЕС пребывания информирует заинтересованных вкладчиков от имени DGSs государства-члена ЕС происхождения, а также обладает правом получения корреспонденции от указанных вкладчиков от имени DGSs государства-члена ЕС происхождения. 3. Если кредитная организация прекращает свое членство в DGSs и присоединяется к другой DGSs, взносы, уплаченные в течение 12 месяцев, предшествующих окончанию членства (за исключением внеочередных взносов в соответствии со [статьей 10 (8)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100278)), должны быть переведены другой DGSs. Положения настоящего пункта не применяются, если кредитная организация была исключена из DGSs согласно [статье 4 (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100160). Если часть деятельности кредитной организации была перемещена в другое государство-член ЕС и, таким образом, должна защищаться другой DGSs, взносы, уплаченные данной кредитной организацией в течение 12 месяцев, предшествующих перемещению (за исключением внеочередных взносов в соответствии со [статьей 10 (8)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100278)), переводятся другой DGSs пропорционально размеру переведенных гарантированных вкладов. 4. Государства-члены ЕС обеспечивают обмен информацией, предусмотренной [статьей 4 (7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100162) либо [(8)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100164) и [(10)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100166), между DGSs государства-члена ЕС происхождения и DGSs государства-члена ЕС пребывания. При этом применению подлежат ограничения, установленные указанной [статьей](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100152). Если кредитная организация собирается перейти из одной DGSs в другую в соответствии с настоящей Директивой, ей необходимо сообщить о своем намерении как минимум за шесть месяцев. В течение указанного периода у кредитной организации сохраняется обязанность уплаты взносов в первоначальную DGSs согласно [статье 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100258) на условиях финансирования ex-ante и ex-post. 5. В целях содействия эффективному сотрудничеству между DGSs, в частности, в отношении настоящей статьи и [статьи 12](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-12#p100299), DGSs либо, где уместно, уполномоченные органы должны располагать письменными соглашениями о сотрудничестве. Подобные соглашения должны учитывать требования, изложенные в [статье 4 (9)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100165). Назначенный орган уведомляет EBA о существовании и содержании указанных соглашений, EBA вправе вынести заключение в соответствии со [статьей 34](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-34#p100491) Регламента (ЕС) 1093/2010. Если уполномоченные органы либо DGSs не могут прийти к соглашению либо если существует спор в отношении интерпретации соглашения, любая из сторон вправе обратиться к EBA в соответствии со [статьей 19](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-19#p100366) Регламента (ЕС) 1093/2010, а EBA, в свою очередь, надлежит осуществить действия согласно указанной [статье](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-19#p100366). Отсутствие указанных соглашений никак не влияет на предъявление требований вкладчиками согласно [статье 9 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-9#p100255) либо кредитными организациями согласно [параграфу 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-14#p100331) настоящей статьи. 6. Государства-члены ЕС обеспечивают наличие надлежащих процедур, позволяющих DGSs обмениваться информацией и эффективно взаимодействовать с другими DGSs, их аффилированными кредитными организациями, компетентными и уполномоченными органами в рамках их юрисдикции, а также, где уместно, с прочими агентствами на трансграничной основе. 7. EBA, компетентным и уполномоченным органам надлежит взаимодействовать друг с другом и осуществлять свои полномочия в соответствии с положениями настоящей Директивы и [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-10932010-evropeyskiy-soyuz-es/statya-1) (ЕС) 1093/2010. Государствам-членам ЕС необходимо сообщить Европейской комиссии и EBA о своих уполномоченных органах в срок до 3 июля 2015 г. 8. EBA сотрудничает с Европейским советом по системным рискам (ESRB), установленным Регламентом (ЕС) 1092/2010 Европейского парламента и Совета ЕС [<*>](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-14#p100343) по анализу системных рисков DGSs. --- <*> Регламент (ЕС) 1092/2010 Европейского парламента и Совета ЕС от 24 ноября 2010 г. о макропруденциальном надзоре над финансовой системой в Европейском Союзе и учреждении Европейского совета по системным рискам (ОЖ N L 331, 15.12.2010, стр. 1). ## Статья 15 ### Статья 15 Подразделения кредитных организаций,
учрежденные в третьих странах 1. Государства-члены ЕС контролируют, чтобы подразделения, учрежденные на их территории кредитной организацией, чей головной офис находится за пределами Союза, обладали уровнем защиты, который эквивалентен предусмотренному настоящей Директивой. Если защита не эквивалентна, то государства-члены ЕС в соответствии со [статьей 47 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201336es/statya-47#p100654) Директивы 2013/36/ЕС вправе требовать, чтобы подразделения, учрежденные кредитной организацией, чей головной офис находится за пределами Союза, присоединялись к DGSs, действующих на их территории. При проведении контроля, предусмотренного [первым подпараграфом](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-15#p100346) настоящего параграфа, государствам-членам ЕС как минимум надлежит удостовериться в том, что вкладчики могут рассчитывать на уровень покрытия и объем защиты, которые аналогичны предусмотренному настоящей Директивой. 2. Каждое подразделение, учрежденное кредитной организацией, чей головной офис находится за пределами Союза, не являющееся членом DGSs, действующей на территории государства-члена ЕС, предоставляет всю информацию, касающуюся гарантийных механизмов, действующих в отношении имеющихся вкладов и потенциальных вкладчиков данного подразделения. 3. Информация, предусмотренная [вторым параграфом](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-15#p100349), предоставляется на языке, о котором договорились вкладчик и кредитная организация при открытии вклада либо на официальном языке либо языках государства-члена ЕС, в котором подразделение было учреждено, в форме, соответствующей требованиям национального законодательства. Предоставляемая информация должна быть четкой и понятной. ## Статья 16 ### Статья 16 Информация для вкладчиков 1. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы кредитные организации предоставляли вкладчикам и потенциальным клиентам информацию, позволяющую идентифицировать DGSs, участником которой является само учреждение либо его подразделения на территории Союза. Государства-члены ЕС вправе требовать, чтобы кредитные организации информировали вкладчиков и потенциальных клиентов об исключениях в вопросах защиты, предоставляемой DGSs. 2. До заключения договора на открытие вклада вкладчикам необходимо предоставить информацию, предусмотренную [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100353). Вкладчики должны подтвердить получение указанных сведений. Для этого используется [образец](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-23#p100410) бюллетеня, приведенный в Приложении I. 3. Подтверждение того, что вклады отвечают условиям предоставления гарантий, должно содержаться в выписках по счетам вкладчиков, включая отсылку к информационному листу, приведенному в [Приложении I](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-23#p100410). На информационном листе указывается веб-сайт соответствующей DGSs. Информационный лист, содержащийся в [Приложении I](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-23#p100410), предоставляется вкладчику не реже раза в год. Веб-сайт DGSs должен содержать необходимую для вкладчиков информацию, в частности, сведения о процессе и условиях предоставления гарантий по вкладам согласно положениям настоящей Директивы. 4. Информация, указанная в [первом параграфе](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100353), раскрывается в формате, предусмотренном национальным законодательством, на языке, согласованном между вкладчиком и кредитной организацией при открытии счета либо на официальном языке либо языках государства-члена ЕС, где учреждено подразделение. 5. Государства-члены ЕС ограничивают использование в рекламе информации, указанной в [параграфах 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100353), [2](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100354) и [3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100355), фактическим упоминанием DGSs, предоставляющей гарантии в отношении продвигаемого продукта, а также предоставлением иной дополнительной информации в соответствии с требованиями национального законодательства. Данная информация может быть расширена до описания функционирования DGSs, но она не должна содержать упоминание о неограниченном размере покрытия вкладов. 6. В случае слияния и преобразования дочерних компаний в подразделения, а также при осуществлении аналогичных действий, вкладчики должны быть проинформированы как минимум за один месяц до момента, когда рассматриваемые преобразования повлекут правовые последствия, за исключением тех случаев, когда уполномоченный орган установит более короткий срок в целях сохранения конфиденциальности коммерческих сделок и обеспечения финансовой стабильности. С момента получения уведомления о слиянии, преобразовании либо другом действии вкладчикам предоставляется трехмесячный период для того, чтобы без уплаты штрафов забрать свои отвечающие условиям вклады либо переместить их в другую кредитную организацию со всеми льготами и процентами, начисленными к моменту рассматриваемой операции, если их размер превышает уровень покрытия, указанный в [статье 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100192). 7. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы при выходе либо исключении кредитной организации из DGSs, она информировала своих вкладчиков в течение одного месяца с момента возникновения указанных обстоятельств. 8. Если вкладчик пользуется услугами интернет-банкинга, информация, раскрытие которой предусматривается настоящей Директивой, может предоставляться посредством электронных средств связи. По запросу вкладчика информация может быть предоставлена в письменном виде. ## Статья 17 ### Статья 17 Перечень одобренных кредитных организаций 1. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы уполномоченные органы, уведомляя EBA о разрешениях, выдаваемых в соответствии со [статьей 20 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201336es/statya-20#p100404) Директивы 2013/36/ЕС, указывали DGSs каждой рассматриваемой кредитной организации. 2. В соответствии со [статьей 20 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201336es/statya-20#p100405) Директивы 2013/36/ЕС при публикации и обновлении перечня одобренных кредитных организаций EBA надлежит указывать DGSs каждой рассматриваемой кредитной организации. ## Статья 18 ### Статья 18 Полномочия по принятию актов
делегированного законодательства 1. Полномочия по принятию актов делегированного законодательства возлагаются на Европейскую комиссию на условиях, указанных в настоящей статье. 2. Полномочия по принятию актов делегированного законодательства, указанных в [статье 6 (7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100212), предоставляются Европейской комиссии на неопределенный период времени. 3. Делегирование полномочий, предусмотренное [статьей 6 (7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100212), в любой момент может быть отменено Европейским парламентом либо Советом ЕС. Решение об отзыве прекращает делегирование полномочий, определенных в указанном решении. Решение вступает в силу на следующий день после его публикации в Официальном журнале Европейского Союза либо на более позднюю дату, указанную в решении. Решение не влияет на действительность актов делегированного законодательства, уже вступивших в законную силу. 4. После принятия акта делегированного законодательства Европейской комиссии надлежит одновременно уведомить Европейский парламент и Совет ЕС. 5. Акт делегированного законодательства, принятый в соответствии со [статьей 6 (7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100212), вступает в законную силу исключительно при условии, что со стороны Европейского парламента либо Совета ЕС не поступило никаких возражений в течение трех месяцев с даты их уведомления об указанном акте, либо если до истечения данного периода Европейский парламент и Совет ЕС проинформировали Европейскую комиссию об отсутствии у них возражений. По инициативе Европейского парламента или Совета ЕС указанный период может быть продлен на три месяца. ## Статья 19 ### Статья 19 Переходные положения 1. Если определенные вклады, категории вкладов либо иные инструменты прекращают частично либо полностью покрываться гарантиями в рамках DGSs после преобразования настоящей Директивы либо Директивы 2009/14/ЕС в национальное право, государства-члены ЕС вправе разрешить, чтобы вклады и иные инструменты, имеющие начальный срок погашения, покрывались гарантиями до истечения данного срока при условии, что они были размещены на вкладе либо эмитированы до 2 июля 2014 г. 2. Государства-члены ЕС обеспечивают, чтобы вкладчики информировались о вкладах и категориях вкладов либо иных инструментах, которые не будут гарантироваться DGSs с 3 июля 2015 г. 3. До момента первоначального достижения целевого уровня государства-члены ЕС вправе применять ограничения, установленные [статьей 11 (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-11#p100295), в отношении доступных финансовых средств. 4. Путем частичного отступления от [статьи 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194) государства-члены ЕС, которые по состоянию на 1 января 2008 г. применяли уровень покрытия между 100000 евро и 300000 евро вправе продолжить применять повышенный уровень покрытия до 31 декабря 2018 г. В данном случае целевой уровень и взносы кредитных организаций подлежат соответствующей корректировке. 5. К 3 июля 2019 г. Европейской комиссии надлежит передать Европейскому парламенту и Совету ЕС отчет и, где уместно, законодательное предложение, касающееся того, как DGSs, действующие на территории Союза, могут сотрудничать в рамках европейской структуры в целях предотвращения рисков, связанных с трансграничными операциями, и защиты вкладов от указанных рисков. 6. К 3 июля 2019 г. Европейской комиссии при поддержке EBA необходимо передать Европейскому парламенту и Совету ЕС отчет об успехах в имплементации настоящей Директивы. Отчет, в частности, должен затрагивать следующие вопросы: a) целевой уровень, основанный на количестве гарантированных вкладов, а также оценка целесообразности установленного процента с учетом сведений о банкротстве кредитных организаций на территории Союза в прошлом; b) воздействие альтернативных мер, применяемых в соответствии со [статьей 11 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-11#p100286), на защиту вкладчиков и их согласованность с процедурами ликвидации в банковском секторе; c) воздействие на многообразие банковских моделей; d) достаточность текущего уровня покрытия, установленного для вкладчиков; e) были ли вопросы, указанные в настоящем подпараграфе, урегулированы с учетом защиты интересов вкладчиков. К 3 июля 2019 г. EBA необходимо передать Европейской комиссии информацию о моделях расчета и об их соотношении с коммерческими рисками членов. После отправки подобных сведений EBA надлежит учитывать профили риска различных бизнес-моделей. ## Статья 20 ### Статья 20 Преобразование в национальное право 1. До 3 июля 2015 г. государства-члены ЕС вводят в действие законодательные, регламентарные и административные положения, необходимые для выполнения требований [статей 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100103) - [4](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100152), [пунктов "d"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100177) - ["k" статьи 5 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100186), [статьи 5 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100187), [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100190) и [(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100191), [статьи 6 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100195) - [(7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100212), [статьи 7 (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100220) - [(9)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100226), [статьи 8 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100231), [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100232), [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100236), [(5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100240), [(6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100246), [(7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100247) и [(9)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100252), [статьи 9 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-9#p100256) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-9#p100257), [статей 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100258) - [16](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100351), [18](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-18#p100368) и [19](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-19#p100375), [Приложения I](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-23#p100410). Им надлежит незамедлительно довести до сведения Европейской комиссии тексты указанных положений. Государства-члены ЕС должны ввести в действие законодательные, регламентарные и административные положения, необходимые для выполнения требований [статьи 8 (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100237) к 31 мая 2016 г. Если после тщательного изучения уполномоченные органы сделают вывод о том, что DGSs не в состоянии выполнить требования [статьи 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-13#p100314) к 3 июля 2015 г., соответствующие законодательные, регламентарные и административные положения должны быть введены в действие к 31 мая 2016 г. Указанные положения при их принятии государствами-членами ЕС должны содержать ссылку на настоящую Директиву либо должны сопровождаться такой ссылкой при их официальной публикации. Они также должны содержать заявление о том, что ссылки в действующих законодательных, регламентарных и административных положениях на Директиву, отмененную настоящей Директивой, считаются ссылками на настоящую Директиву. Государства-члены ЕС самостоятельно определяют способ указания такой ссылки и формулировку данного заявления. 2. Государства-члены ЕС доводят до сведения Европейской комиссии текст основных положений национального законодательства, которое они принимают в области, подпадающей под действие настоящей Директивы. ## Статья 21 ### Статья 21 Отмена [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1) 94/19/ЕС в редакции Директив, перечисленных в [Приложении II](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-23#p100448), утрачивает силу с 4 июля 2015 г. без ущерба для обязательств государств-членов ЕС, связанных со сроками преобразования в национальное право и датами применения [Директив](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1), указанных в [Приложении II](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-23#p100448). Ссылки на отмененную [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1) необходимо рассматривать как ссылки на настоящую Директиву и читать в соответствии с корреляционной [таблицей](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-23#p100464), приведенной в Приложении III. ## Статья 22 ### Статья 22 Вступление в силу Настоящая Директива вступает в силу на двадцатый день после ее публикации в Официальном журнале Европейского Союза. [Пункты "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100174), ["b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100175) и ["c" статьи 5 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100176), [статья 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194), [статья 7 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100215), [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100216) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100219), [статья 8 (8)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100251), [статья 9 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-9#p100255) и [статья 17](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-17#p100364) подлежат применению с 4 июля 2015 г. ## Статья 23 ### Статья 23 Адресаты Настоящая Директива адресована государствам-членам ЕС. Совершено в Страсбурге 16 апреля 2014 г. (Подписи) Приложение I **ОБРАЗЕЦ** **ИНФОРМАЦИОННОГО БЮЛЛЕТЕНЯ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ**
Основная информация о защите вклада
Вклады, размещаемые в [ввести наименование кредитной организации], защищаются:[указать наименование соответствующей DGSs] <1>
Лимит покрытия:100000 евро на вклад в кредитной организации <2>
[если в качестве валюты используется не евро, заменить соответствующей суммой в другой валюте]
[если применимо] в состав вашей кредитной организации входят компании, осуществляющие свою деятельность под следующими товарными знаками [ввести товарные знаки, используемые организациями, действующими по одной лицензии]
Если у Вас несколько вкладов в одной кредитной организации:Все ваши вклады, размещенные в одной кредитной организации, объединяются, и к их совокупности применяется ограничение в 100000 евро [если в качестве валюты используется не евро, заменить соответствующей суммой в другой валюте] <2>
Если у вас совместный с другими лицами счет:Ограничение в 100000 евро [если в качестве валюты используется не евро, заменить соответствующей суммой в другой валюте] применяется к каждому вкладчику в отдельности <3>
Период выплаты компенсации в случае банкротства кредитной организации:7 рабочих дней <4> [если применимо, заменить другим сроком]
Валюта, в которой осуществляются выплаты:евро [если применимо, заменить другой валютой]
Контактные данные:[указать контактные данные соответствующей DGSs (адрес, номер телефона, электронная почта и т.д.)]
Дополнительные данные:[указать веб-сайт соответствующей DGSs]
Отметка о получении вкладчиком:
Дополнительная информация (вся либо часть нижеприведенной информации):
--- <1> Программа защиты Вашего вклада [Исключительно если применимо] Защита Вашего вклада обеспечивается на договорной основе в рамках программы, официально признанной в качестве Программы защиты вкладов. В случае потери кредитной организацией платежеспособности, Ваши вклады будут выплачены в размере до 100000 евро [если в качестве валюты используется не евро, заменить соответствующей суммой в другой валюте]. [Исключительно если применимо] Защита Вашего вклада обеспечивается в рамках Институциональной программы защиты, официально признанной в качестве Программы защиты вкладов. Это означает, что все учреждения, являющиеся членами указанной Программы, оказывают друг другу взаимную поддержку в целях избежания неплатежеспособности. В случае потери платежеспособности Ваши вклады будут выплачены в размере до 100000 евро [если в качестве валюты используется не евро, заменить соответствующей суммой в другой валюте]. [Исключительно если применимо] Защита Вашего вклада обеспечивается в рамках государственной и договорной Программ защиты вкладов. В случае потери кредитной организацией платежеспособности, Ваши вклады в любом случае будут выплачены в размере до 100000 евро [если в качестве валюты используется не евро, заменить соответствующей суммой в другой валюте]. [Исключительно если применимо] Защита Вашего вклада обеспечивается в рамках Государственной программы защиты вкладов. Кроме того, Ваша кредитная организация участвует в Институциональной программе защиты, в рамках которой члены оказывают друг другу помощь в целях избежания неплатежеспособности. В случае потери платежеспособности Ваши вклады будут выплачены в размере до 100000 евро [если в качестве валюты используется не евро, заменить соответствующей суммой в другой валюте] в соответствии с Программой защиты вкладов. <2> Общее ограничение по размеру защиты В случае недоступности вклада в связи с тем, что кредитная организация не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства, выплаты вкладчикам осуществляются в рамках Программы защиты вкладов. Максимальный размер выплаты составляет 100000 евро [если в качестве валюты используется не евро, заменить соответствующей суммой в другой валюте] в рамках одной кредитной организации. Это означает, что все вклады в одной кредитной организации складываются в целях определения уровня покрытия. Если, например, вкладчик является обладателем сберегательного счета на 90000 евро и текущего счета на 20000 евро, размер причитающейся ей либо ему выплаты будет составлять только 100000 евро. [Исключительно если применимо] Данный метод также применяется в случаях, когда кредитная организация осуществляет свою деятельность под разными товарными знаками. [Указать наименование организации, в которой располагается счет] также действует под следующими товарными знаками [указать все другие товарные знаки рассматриваемой кредитной организации]. Это означает, что на все вклады, размещенные в организации под одним или несколькими указанными товарными знаками, будет распространяться покрытие в 100000 евро. <3> Ограничение по размеру защиты совместных счетов В случае с совместными счетами ограничение в 100000 евро применяется к каждому вкладчику. [Исключительно если применимо] Тем не менее вклады на счете, принадлежащем двоим либо нескольким членам делового товарищества, общества либо объединения аналогичного характера без образования юридического лица, могут объединяться и рассматриваться как вклад, сделанный одним вкладчиком, в целях расчета ограничения в 100000 евро [если в качестве валюты используется не евро, заменить соответствующей суммой в другой валюте]. Более подробную информацию можно получить [указать веб-сайт ответственной DGSs]. <4> Выплата возмещения Используемая Программа защиты вкладов - [указать наименование, телефон и адрес, электронную почту и веб-сайт]. В рамках данной Программы будут осуществлены выплаты по Вашим вкладам в размере до 100000 евро [если в качестве валюты используется не евро, заменить соответствующей суммой в другой валюте]) не позднее [указать период выплат в соответствии с требованиями национального законодательства], а начиная с [31 декабря 2023 г.] в течение [7 рабочих дней]. [Добавить информацию о срочных/предварительных выплатах, если общая сумма выплат недоступна в течение 7 рабочих дней]. Если по истечении установленных сроков Вы не получили причитающихся выплат, Вам необходимо связаться с Программой защиты вкладов, поскольку период времени, в рамках которого предъявляются требования о выплатах, может истечь. Более подробную информацию можно получить [указать веб-сайт ответственной DGSs]. Прочая важная информация Как правило, Программы защиты вкладов распространяются на всех частных вкладчиков и предприятия. Исключения, установленные для определенных вкладчиков, указываются на веб-сайте ответственной Программы защиты вкладов. Ваша кредитная организация по запросу проинформирует Вас о том, распространяются ли гарантии на отдельные ее продукты либо нет. Если вклад гарантирован, кредитная организация также подтвердит это на выписке со счета.
Приложение II
Часть A Отмененные Директивы с их последовательными изменениями
(указаны в [статье 21](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-21#p100396))
[Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1) 94/19/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС; Директива 2009/14/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС. Часть B
Сроки для преобразования в национальное право
(указаны в [статье 21](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-21#p100396))
| Директива | Срок для преобразования в национальное право | | --- | --- | | [94/19/ЕС](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1) | 01.07.1995 | | 2009/14/ЕС | 30.06.2009 | | 2009/14/ЕС ([второй параграф пункта 3 "i" статьи 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1#p100061), [статья 7 (1a)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100112) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100118), [статья 10 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-10#p100150) Директивы 94/19/ЕС в редакции Директивы 2009/14/ЕС) | 31.12.2010 |
Приложение III
**КОРРЕЛЯЦИОННАЯ ТАБЛИЦА** | [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1) 94/19/ЕС | Директива 2009/14/ЕС | Настоящая Директива | | --- | --- | --- | | - | - | [Статья 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-1#p100103) | | | | [Статья 2 (1) (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100118) | | [Статья 1 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1#p100052) | | [Статья 2 (1) (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100120) | | | | [Статья 2 (1) (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100126) | | [Статья 1 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1#p100058) | | [Статья 2 (1) (7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100129) | | [Статья 1 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1#p100059) | Статья 1 (1) | [Статья 2 (1) (8)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100130) | | [Статья 1 (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1#p100065) | | [Статья 2 (1) (9)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100133) | | [Статья 1 (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1#p100066) | | [Статья 2 (1) (10)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100134) | | | | [Статья 2 (1) (11)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100135) - [(18)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100144) | | | | [Статья 2 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100145) | | [Статья 1 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-1#p100052) | | [Статья 2 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-2#p100146) | | | | [Статья 3](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-3#p100147) | | [Статья 3 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-3#p100077) | | [Статья 4 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100154) | | | | [Статья 4 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100156) | | [Статья 3 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-3#p100077) | | [Статья 4 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100158) | | [Статья 3 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-3#p100086) | | [Статья 4 (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100159) | | [Статья 3 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-3#p100087) | | [Статья 4 (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100160) и [(6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100161) | | | | [Статья 4 (9)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100165) | | | | [Статья 4 (10)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100166) и [(11)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-4#p100169) | | [Статья 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-2#p100067) | | [Статья 5 (1) "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100174), ["b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100175) и ["c"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100176) | | [Статья 7 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100117), приложение I [(1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-16#p100191) | | [Статья 5 (1) "d"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100177) | | | | [Статья 5 (1) "e"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100178) | | [Статья 7 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100117), приложение I [(10)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-16#p100200) | | [Статья 5 (1) "f"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100179) | | [Статья 7 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100117), приложение I [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-16#p100192) | | [Статья 5 (1) "g"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100180) | | [Статья 7 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100117), приложение I [(5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-16#p100195) | | [Статья 5 (1) "h"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100183) | | [Статья 7 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100117), приложение I [(6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-16#p100196) | | [Статья 5 (1) "i"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100184) | | [Статья 7 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100117), приложение I [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-16#p100193), [(4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-16#p100194) | | [Статья 5 (1) "j"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100185) | | [Статья 7 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100117), приложение I [(12)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-16#p100202) | | [Статья 5 (1) "k"](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-5#p100186) | | [Статья 7 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100111) | Статья 1 (3) "a" | [Статья 6 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100194) | | | | [Статья 6 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100195) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100199) | | | | [Статья 6 (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100200) | | | Статья 1 (3) "a" | [Статья 6 (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100208) | | [Статья 7 (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100124) | | [Статья 6 (6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100211) | | | Статья 1 (3) "d" | [Статья 6 (7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-6#p100212) | | [Статья 8](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-8#p100135) | | [Статья 7 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100215), [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100216) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100219) | | | | [Статья 7 (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100220) - [(9)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-7#p100226) | | [Статья 10 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-10#p100150) | Статья 1 (6) "a" | [Статья 8 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100231) | | | | [Статья 8 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100232) - [(6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100246) | | [Статья 10 (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-10#p100160) | | [Статья 8 (7)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100247) | | [Статья 10 (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-10#p100161) | | [Статья 8 (8)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100251) | | | | [Статья 8 (9)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-8#p100252) | | [Статья 7 (6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-7#p100125) | | [Статья 9 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-9#p100255) | | [Статья 11](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-11#p100162) | | [Статья 9 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-9#p100256) | | | | [Статья 9 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-9#p100257) | | | | [Статьи 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-10#p100258) - [13](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-13#p100314) | | [Статья 4 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-4#p100091) | | [Статья 14 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-14#p100328) | | | | [Статья 14 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-14#p100329) - [(8)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-14#p100341) | | [Статья 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-6#p100105) | | [Статья 15](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-15#p100344) | | [Статья 9 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-9#p100143) | Статья 1 (5) | [Статья 16 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100353), [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100354) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100355) | | [Статья 9 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-9#p100147) | | [Статья 16 (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100357) | | | | [Статья 16 (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-16#p100358) | | [Статья 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-9419es/statya-13#p100177) | | [Статья 17](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-17#p100364) | | | Статья 1 (4) | [Статья 18](https://bukva.ai/docs/direktiva-201449es/statya-18#p100368) | DIRECTIVE No. 2014/49/EU **OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL** **ON DEPOSIT GUARANTEE SCHEMES** **(RECAST)** (Strasbourg, 16.IV.2014)
(Text with EEA relevance)
The European Parliament and the Council of the European Union, Having regard to the Treaty on the Functioning of the European Union, and in particular Article 53(1) thereof, Having regard to the proposal from the European Commission, After transmission of the draft legislative act to the national parliaments, Having regard to the opinion of the European Central Bank <*>, --- <*> OJ C 99, 31.3.2011, p. 1. Acting in accordance with the ordinary legislative procedure <*>, --- <*> Position of the European Parliament of 16 February 2012 (OJ C 249 E, 30.8.2013, p. 81) and Decision of the Council at first reading of 3 March 2014 (not yet published in the Official Journal). Position of the European Parliament of 16 April 2014 (not yet published in the Official Journal). Whereas: (1) Directive 94/19/EC of the European Parliament and of the Council <*> has been substantially amended <**>. Since further amendments are to be made, that Directive should be recast in the interests of clarity. --- <*> Directive 94/19/EC of the European Parliament and of the Council of 30 May 1994 on deposit-guarantee schemes (OJ L 135, 31.5.1994, p. 5). <**> See Annex III. (2) In order to make it easier to take up and pursue the business of credit institutions, it is necessary to eliminate certain differences between the laws of the Member States as regards the rules on deposit guarantee schemes (DGSs) to which those credit institutions are subject. (3) This Directive constitutes an essential instrument for the achievement of the internal market from the point of view of both the freedom of establishment and the freedom to provide financial services in the field of credit institutions, while increasing the stability of the banking system and the protection of depositors. In view of the costs of the failure of a credit institution to the economy as a whole and its adverse impact on financial stability and the confidence of depositors, it is desirable not only to make provision for reimbursing depositors but also to allow Member States sufficient flexibility to enable DGSs to carry out measures to reduce the likelihood of future claims against DGSs. Those measures should always comply with the State aid rules. (4) In order to take account of the growing integration in the internal market, it should be possible to merge the DGSs of different Member States or to create separate cross-border schemes on a voluntary basis. Member States should ensure sufficient stability and a balanced composition of the new and the existing DGSs. Adverse effects on financial stability should be avoided, for example where only credit institutions with a high-risk profile are transferred to a cross-border DGS. (5) Directive 94/19/EC requires the Commission, if appropriate, to put forward proposals to amend that Directive. This Directive encompasses the harmonisation of the funding mechanisms of DGSs, the introduction of risk-based contributions and the harmonisation of the scope of products and depositors covered. (6) Directive 94/19/EC is based on the principle of minimum harmonisation. Consequently, a variety of DGSs with very distinct features currently exist in the Union. As a result of the common requirements laid down in this Directive, a uniform level of protection should be provided for depositors throughout the Union while ensuring the same level of stability of DGSs. At the same time, those common requirements are of the utmost importance in order to eliminate market distortions. This Directive therefore contributes to the completion of the internal market. (7) As a result of this Directive, depositors will benefit from significantly improved access to DGSs, thanks to a broadened and clarified scope of coverage, faster repayment periods, improved information and robust funding requirements. This will improve consumer confidence in financial stability throughout the internal market. (8) Member States should ensure that their DGSs have sound governance practices in place and that they produce an annual report on their activities. (9) In the event of closure of an insolvent credit institution, the depositors at any branches situated in a Member State other than that in which the credit institution has its head office should be protected by the same DGS as the credit institution's other depositors. (10) This Directive should not prevent Member States from including within its scope credit institutions as defined in point (1) of Article 4(1) of Regulation (EU) No 575/2013 of the European Parliament and of the Council <*> which fall outside the scope of Directive 2013/36/EU of the European Parliament and of the Council <**> pursuant to Article 2(5) of that Directive. Member States should be able to decide that, for the purpose of this Directive, the central body and all credit institutions affiliated to that central body are treated as a single credit institution. --- <*> Regulation (EU) No 575/2013 of the European Parliament and of the Council of 26 June 2013 on prudential requirements for credit institutions and investment firms and amending Regulation (EU) No 648/2012 (OJ L 176, 27.6.2013, p. 1). <**> Directive 2013/36/EU of the European Parliament and of the Council of 26 June 2013 on access to the activity of credit institutions and the prudential supervision of credit institutions and investment firms, amending Directive 2002/87/EC and repealing Directives 2006/48/EC and 2006/49/EC (OJ L 176, 27.6.2013, p. 338). (11) In principle, this Directive requires every credit institution to join a DGS. A Member State admitting branches of a credit institution having its head office in a third country should decide how to apply this Directive to such branches and should take account of the need to protect depositors and maintain the integrity of the financial system. Depositors at such branches should be fully aware of the guarantee arrangements which affect them. (12) It should be recognised that there are institutional protection schemes (IPS) which protect the credit institution itself and which, in particular, ensure its liquidity and solvency. Where such a scheme is separate from a DGS, its additional safeguard role should be taken into account when determining the contributions of its members to the DGS. The harmonised level of coverage provided for in this Directive should not affect schemes protecting the credit institution itself unless they repay depositors. (13) Each credit institution should be part of a DGS recognised under this Directive, thereby ensuring a high level of consumer protection and a level playing field between credit institutions, and preventing regulatory arbitrage. A DGS should be able to provide that protection at any time. (14) The key task of a DGS is to protect depositors against the consequences of the insolvency of a credit institution. DGSs should be able to provide that protection in various ways. DGSs should primarily be used to repay depositors pursuant to this Directive (the "paybox" function). (15) DGSs should also assist in the financing of the resolution of credit institutions in accordance with Directive 2014/59/EU of the European Parliament and of the Council <*>. --- <*> Directive 2014/59/EU of the European Parliament and of the Council of 15 May 2014 establishing a framework for the recovery and resolution of credit institutions and investment firms and amending Council Directive 82/891/EEC, and Directives 2001/24/EC, 2002/47/EC, 2004/25/EC, 2005/56/EC, 2007/36/EC, 2011/35/EU, 2012/30/EU and 2013/36/EU, and Regulations (EU) No 1093/2010 and (EU) No 648/2012, of the European Parliament and of the Council (see page 190 of this Official Journal). (16) It should also be possible, where permitted under national law, for a DGS to go beyond a pure reimbursement function and to use the available financial means in order to prevent the failure of a credit institution with a view to avoiding the costs of reimbursing depositors and other adverse impacts. Those measures should, however, be carried out within a clearly defined framework and should in any event comply with State aid rules. DGSs should, inter alia, have appropriate systems and procedures in place for selecting and implementing such measures and monitoring affiliated risks. Implementing such measures should be subject to the imposition of conditions on the credit institution involving at least more stringent risk-monitoring and greater verification rights for the DGSs. The costs of the measures taken to prevent the failure of a credit institution should not exceed the costs of fulfilling the statutory or contractual mandates of the respective DGS with regard to protecting covered deposits at the credit institution or the institution itself. (17) DGSs should also be able to take the form of an IPS. The competent authorities should be able to recognise IPS as DGSs if they fulfil all criteria laid down in this Directive. (18) This Directive should not apply to contractual schemes or IPS that are not officially recognised as DGSs, except as regards the limited requirements on advertising and information of depositors in the case of the exclusion or withdrawal of a credit institution. In any event, contractual schemes and IPS are subject to State aid rules. (19) In the recent financial crisis, uncoordinated increases in coverage across the Union have in some cases led to depositors transferring money to credit institutions in countries where deposit guarantees were higher. Such uncoordinated increases have drained liquidity from credit institutions in times of stress. In times of stability it is possible that different coverage leads to depositors choosing the highest deposit protection rather than the deposit product best suited to them. It is possible that such different coverage results in competitive distortions in the internal market. It is therefore necessary to ensure a harmonised level of deposit protection by all recognised DGSs, regardless of where the deposits are located in the Union. However, for a limited time, it should be possible to cover certain deposits relating to the personal situation of depositors at a higher level. (20) The same coverage level should apply to all depositors regardless of whether a Member State's currency is the euro. Member States whose currency is not the euro should have the possibility to round off the amounts resulting from the conversion without compromising the equivalent protection of depositors. (21) On the one hand, the coverage level laid down in this Directive should not leave too great a proportion of deposits without protection in the interests both of consumer protection and of the stability of the financial system. On the other hand, the cost of funding DGSs should be taken into account. It is therefore reasonable to set the harmonised coverage level at EUR 100000. (22) This Directive retains the principle of a harmonised limit per depositor rather than per deposit. It is therefore appropriate to take into consideration the deposits made by depositors who are not mentioned as holders of an account or who are not the sole holders of an account. The limit should be applied to each identifiable depositor. The principle that the limit be applied to each identifiable depositor should not apply to collective investment undertakings subject to special protection rules which do not apply to such deposits. (23) Directive 2009/14/EC of the European Parliament and of the Council <*> introduced a fixed coverage level of EUR 100000, which has put some Member States in the situation of having to lower their coverage level, with risks of undermining depositor confidence. While harmonisation is essential in order to secure the level playing field and financial stability in the internal market, risks of undermining depositor confidence should be taken into account. Therefore, Member States should be able to apply a higher coverage level if they provided for a coverage level that was higher than the harmonised level before the application of Directive 2009/14/EC. Such higher coverage level should be limited in time and in scope and the Member States concerned should adjust the target level and contributions paid to their DGSs proportionately. Given that it is not possible to adjust the target level if the coverage level is unlimited, it is appropriate to limit the option to Member States which on 1 January 2008 applied a coverage level within a range of between EUR 100000 and EUR 300000. In order to limit the impact of diverging coverage levels, and taking into account that the Commission will review the implementation of this Directive by 31 December 2018, it is appropriate to allow for this option until that date. --- <*> Directive 2009/14/EC of the European Parliament and of the Council of 11 March 2009 amending Directive 94/19/EC on deposit-guarantee schemes as regards the coverage level and the payout delay (OJ L 68, 13.3.2009, p. 3). (24) DGSs should be permitted to set off liabilities of a depositor against that depositor's claims for repayment only if those liabilities are due on or before the date of unavailability. Such set off should not impede the capacity of DGSs to repay deposits within the deadline set by this Directive. Member States should not be prevented from taking appropriate measures concerning the rights of DGSs in a winding up or reorganisation procedure of a credit institution. (25) It should be possible to exclude from repayment deposits where, in accordance with national law, the funds deposited are not at the disposal of the depositor because the depositor and the credit institution have contractually agreed that the deposit would serve only to pay off a loan contracted for the purchase of a private immovable property. Such deposits should be offset against the outstanding amount of the loan. (26) Member States should ensure that the protection of deposits resulting from certain transactions, or serving certain social or other purposes, is higher than EUR 100000 for a given period. Member States should decide on a temporary maximum coverage level for such deposits and, when doing so, they should take into account the significance of the protection for depositors and the living conditions in the Member States. In all such cases, the State aid rules should be complied with. (27) It is necessary to harmonise the methods of financing of DGSs. On the one hand, the cost of financing DGSs should, in principle, be borne by credit institutions themselves and, on the other, the financing capacity of DGSs should be proportionate to their liabilities. In order to ensure that depositors in all Member States enjoy a similarly high level of protection, the financing of DGSs should be harmonised at a high level with a uniform ex-ante financial target level for all DGSs. (28) However, in certain circumstances, credit institutions may operate in a highly concentrated market where most credit institutions are of such a size and degree of interconnection that they would be unlikely to be wound up under normal insolvency proceedings without endangering financial stability and would therefore be more likely to be subject to orderly resolution proceedings. In such circumstances, schemes could be subject to a lower target level. (29) Electronic money and funds received in exchange for electronic money should not, in accordance with Directive 2009/110/EC of the European Parliament and of the Council <*>, be treated as a deposit and should not therefore fall within the scope of this Directive. --- <*> Directive 2009/110/EC of the European Parliament and of the Council of 16 September 2009 on the taking up, pursuit and prudential supervision of the business of electronic money institutions amending Directives 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 2000/46/EC (OJ L 267, 10.10.2009, p. 7). (30) In order to limit deposit protection to the extent necessary to ensure legal certainty and transparency for depositors and to avoid transferring investment risks to DGSs, financial instruments should be excluded from the scope of coverage, except for existing savings products evidenced by a certificate of deposit made out to a named person. (31) Certain depositors should not be eligible for deposit protection, in particular public authorities or other financial institutions. Their limited number compared to all other depositors minimises the impact on financial stability in the case of a failure of a credit institution. Authorities also have much easier access to credit than citizens. However, Member States should be able to decide that the deposits of local authorities with an annual budget of up to EUR 500000 are covered. Non-financial undertakings should in principle be covered, regardless of their size. (32) Depositors whose activities include money laundering within the meaning of Article 1(2) or (3) of Directive 2005/60/EC of the European Parliament and of the Council <*> should be excluded from repayment by a DGS. --- <*> Directive 2005/60/EC of the European Parliament and of the Council of 26 October 2005 on the prevention of the use of the financial system for the purpose of money laundering and terrorist financing (OJ L 309, 25.11.2005, p. 15). (33) The cost to credit institutions of participating in a DGS bears no relation to the cost that would result from a massive withdrawal of deposits not only from a credit institution in difficulty but also from healthy institutions, following a loss of depositor confidence in the soundness of the banking system. (34) It is necessary that the available financial means of DGSs amount to a certain target level and that extraordinary contributions may be collected. In any event, DGSs should have adequate alternative funding arrangements in place to enable them to obtain short-term funding to meet claims made against them. It should be possible for the available financial means of DGSs to include cash, deposits, payment commitments and low-risk assets, which can be liquidated within a short period of time. The amount of contributions to the DGS should take due account of the business cycle, the stability of the deposit-taking sector and existing liabilities of the DGS. (35) DGSs should invest in low-risk assets. (36) Contributions to DGSs should be based on the amount of covered deposits and the degree of risk incurred by the respective member. This would allow the risk profiles of individual credit institutions to be reflected, including their different business models. It should also lead to a fair calculation of contributions and provide incentives to operate under a less risky business model. In order to tailor contributions to market circumstances and risk profiles, DGSs should be able to use their own risk-based methods. In order to take account of particularly low-risk sectors which are regulated under national law, Member States should be allowed to provide for corresponding reductions in the contributions while respecting the target level for each DGS. In any event, calculation methods should be approved by competent authorities. The European Supervisory Authority (European Banking Authority) ("EBA"), established by Regulation (EU) No 1093/2010 of the European Parliament and of the Council <*> should issue guidelines for specifying methods for calculating contributions. --- <*> Regulation (EU) No 1093/2010 of the European Parliament and of the Council of 24 November 2010 establishing a European Supervisory Authority (European Banking Authority), amending Decision No 716/2009/EC and repealing Commission Decision 2009/78/EC (OJ L 331, 15.12.2010, p. 12). (37) Deposit protection is an essential element in the completion of the internal market and an indispensable complement to the system of supervision of credit institutions on account of the solidarity it creates among all the institutions in a given financial market in the event of the failure of any of them. Therefore, Member States should be able to allow DGSs to lend money to each other on a voluntary basis. (38) The existing repayment period runs counter to the need to maintain depositor confidence and does not meet depositors' needs. The repayment period should therefore be reduced to seven working days. (39) In many cases, however, the necessary procedures for a short time limit for repayment do not yet exist. Member States should therefore be given the option, during a transitional period, to reduce the repayment period gradually to seven working days. The maximum repayment delay set out in this Directive should not prevent DGSs from making earlier repayments to depositors. In order to ensure that, during the transitional period, depositors do not encounter financial difficulties in the event of failure of their credit institution, depositors should, however, on request, be able to have access to an appropriate amount of their covered deposits to cover their cost of living. Such access should only be made on the basis of data provided by the credit institution. Given the different living costs between the Member States, that amount should be determined by the Member States. (40) The period necessary for the repayment of deposits should take into account cases where schemes have difficulty in determining the amount of repayment and the rights of the depositor, in particular if deposits arise from residential housing transactions or certain life events, if a depositor is not absolutely entitled to the sums held on an account, if the deposit is the subject of a legal dispute or competing claims to the sums held on the account or if the deposit is the subject of economic sanctions imposed by national governments or international bodies. (41) In order to secure repayment, DGSs should be entitled to subrogate into the rights of repaid depositors against a failed credit institution. Member States should be able to limit the time in which depositors whose deposits were not repaid, or not acknowledged within the deadline for repayment, can claim repayment of their deposits, in order to enable DGSs to exercise the rights into which it is subrogated by the date on which those rights are due to be registered in insolvency proceedings. (42) A DGS in a Member State where a credit institution has established branches should inform and repay depositors on behalf of the DGS in the Member State where the credit institution has been authorised. Safeguards are necessary to ensure that a DGS repaying depositors receives from the home DGS the necessary financial means and instructions prior to such repayment. The DGS that may be concerned should enter into agreements in advance in order to facilitate those tasks. (43) Information is an essential element in depositor protection. Therefore, depositors should be informed about their coverage and the responsible DGS on their statements of account. Intending depositors should be provided with the same information by way of a standardised information sheet, receipt of which they should be asked to acknowledge. The content of such information should be identical for all depositors. The unregulated use in advertising of references to the coverage level and the scope of a DGS could affect the stability of the banking system or depositor confidence. Therefore, references to DGSs in advertisements should be limited to short factual statements. (44) Directive 95/46/EC of the European Parliament and of the Council <*> applies to the processing of personal data carried out pursuant to this Directive. DGSs and relevant authorities should handle data relating to individual deposits with extreme care and should maintain a high standard of data protection in accordance with that Directive. --- <*> Directive 95/46/EC of the European Parliament and of the Council of 24 October 1995 on the protection of individuals with regard to the processing of personal data and on the free movement of such data (OJ L 281, 23.11.1995, p. 31). (45) This Directive should not result in the Member States or their relevant authorities being made liable in respect of depositors if they have ensured that one or more schemes guaranteeing deposits or credit institutions themselves and ensuring the compensation or protection of depositors under the conditions prescribed in this Directive have been introduced and officially recognised. (46) Regulation (EU) No 1093/2010 has assigned a number of tasks concerning Directive 94/19/EC to EBA. (47) While respecting the supervision of DGSs by Member States, EBA should contribute to the achievement of the objective of making it easier for credit institutions to take up and pursue their activities while at the same time ensuring effective protection for depositors and minimising the risk to taxpayers. Member States should keep the Commission and EBA informed of the identity of their designated authority in view of the requirement for cooperation between EBA and the designated authorities provided for in this Directive. (48) There is a need to introduce guidelines in financial services to ensure a level playing field and adequate protection of depositors across the Union. Such guidelines should be issued for specifying the method for calculating risk-based contributions. (49) In order to ensure efficient and effective functioning of DGSs and a balanced consideration of their positions in different Member States, EBA should be able to settle disagreements between them with binding effect. (50) Given the divergences in administrative practices relating to DGSs in Member States, Member States should be free to decide which authority determines the unavailability of deposits. (51) Competent authorities, designated authorities, resolution authorities, relevant administrative authorities and DGSs should cooperate with each other and exercise their powers in accordance with this Directive. They should cooperate from an early stage in the preparation and implementation of the resolution measures in order to set the amount by which the DGS is liable when the financial means are used to finance the resolution of credit institutions. (52) The power to adopt acts in accordance with Article 290 of the Treaty on the Functioning of the European Union should be delegated to the Commission in order to adjust the coverage level for the total deposits of the same depositor as laid down in this Directive in line with inflation in the Union on the basis of changes in the consumer price index. It is of particular importance that the Commission carry out appropriate consultations during its preparatory work, including at expert level. The Commission, when preparing and drawing up delegated acts, should ensure a simultaneous, timely and appropriate transmission of relevant documents to the European Parliament and to the Council. (53) In accordance with the Joint Political Declaration of Member States and the Commission on explanatory documents <*>, Member States have undertaken to accompany, in justified cases, the notification of their transposition measures with one or more documents explaining the relationship between the components of a directive and the corresponding parts of national transposition instruments. With regard to this Directive, the legislator considers the transmission of such documents to be justified. --- <*> Joint Political Declaration of 28 September 2011 of Member States and the Commission on explanatory documents (OJ C 369, 17.12.2011, p. 14). (54) Since the objective of this Directive, namely the harmonisation of rules concerning the functioning of DGSs, cannot be sufficiently achieved by the Member States, but can rather be better achieved at Union level, the Union may adopt measures, in accordance with the principle of subsidiarity as set out in Article 5 of the Treaty on European Union. In accordance with the principle of proportionality, as set out in that Article, this Directive does not go beyond what is necessary in order to achieve that objective. (55) The obligation to transpose this Directive into national law should be confined to those provisions which represent a substantive amendment as compared to the earlier directives. The obligation to transpose the provisions which are unchanged arises under the earlier directives. (56) This Directive should be without prejudice to the obligations of the Member States relating to the time limits for the transposition into national law of the Directives set out in Annex II, Have adopted this Directive:
Article 1 Subject matter and scope
1. This Directive lays down rules and procedures relating to the establishment and the functioning of deposit guarantee schemes (DGSs). 2. This Directive shall apply to: (a) statutory DGSs; (b) contractual DGSs that are officially recognised as DGSs in accordance with Article 4(2); (c) institutional protection schemes that are officially recognised as DGSs in accordance with Article 4(2); (d) credit institutions affiliated to the schemes referred to in points (a), (b) or (c) of this paragraph. 3. Without prejudice to Article 16(5) and (7), the following schemes shall not be subject to this Directive: (a) contractual schemes that are not officially recognised as DGSs, including schemes that offer an additional protection to the coverage level laid down in Article 6(1); (b) institutional protection schemes (IPS) that are not officially recognised as DGSs. Member States shall ensure that schemes referred to in points (a) and (b) of the first subparagraph have in place adequate financial means or relevant financing arrangements to fulfil their obligations.
Article 2 Definitions
1. For the purposes of this Directive the following definitions apply: (1) "deposit guarantee schemes" or "DGSs" means schemes referred to in point (a), (b) or (c) of Article 1(2); (2) "institutional protection schemes" or "IPS" means institutional protection schemes as referred to in Article 113(7) of Regulation (EU) No 575/2013; (3) "deposit" means a credit balance which results from funds left in an account or from temporary situations deriving from normal banking transactions and which a credit institution is required to repay under the legal and contractual conditions applicable, including a fixed-term deposit and a savings deposit, but excluding a credit balance where: (a) its existence can only be proven by a financial instrument as defined in Article 4(17) of Directive 2004/39/EC of the European Parliament and of the Council <*>, unless it is a savings product which is evidenced by a certificate of deposit made out to a named person and which exists in a Member State on 2 July 2014; --- <*> Directive 2004/39/EC of the European Parliament and of the Council of 21 April 2004 on markets in financial instruments amending Council Directives 85/611/EEC and 93/6/EEC and Directive 2000/12/EC of the European Parliament and of the Council and repealing Council Directive 93/22/EEC (OJ L 145, 30.4.2004, p. 1). (b) its principal is not repayable at par; (c) its principal is only repayable at par under a particular guarantee or agreement provided by the credit institution or a third party; (4) "eligible deposits" means deposits that are not excluded from protection pursuant to Article 5; (5) "covered deposits" means the part of eligible deposits that does not exceed the coverage level laid down in Article 6; (6) "depositor" means the holder or, in the case of a joint account, each of the holders, of a deposit; (7) "joint account" means an account opened in the name of two or more persons or over which two or more persons have rights that are exercised by means of the signature of one or more of those persons; (8) "unavailable deposit" means a deposit that is due and payable but that has not been paid by a credit institution under the legal or contractual conditions applicable thereto, where either: (a) the relevant administrative authorities have determined that in their view the credit institution concerned appears to be unable for the time being, for reasons which are directly related to its financial circumstances, to repay the deposit and the institution has no current prospect of being able to do so; or (b) a judicial authority has made a ruling for reasons which are directly related to the credit institution's financial circumstances and which has the effect of suspending the rights of depositors to make claims against it; (9) "credit institution" means a credit institution as defined in point (1) of Article 4(1) of Regulation (EU) No 575/2013; (10) "branch" means a place of business in a Member State which forms a legally dependent part of a credit institution and which carries out directly all or some of the transactions inherent in the business of credit institutions; (11) "target level" means the amount of available financial means which the DGS is required to reach in accordance with Article 10(2), expressed as a percentage of covered deposits of its members; (12) "available financial means" means cash, deposits and low-risk assets which can be liquidated within a period not exceeding that referred to in Article 8(1) and payment commitments up to the limit set out in Article 10(3); (13) "payment commitments" means payment commitments of a credit institution towards a DGS which are fully collateralised providing that the collateral: (a) consists of low risk assets; (b) is unencumbered by any third-party rights and is at the disposal of the DGS; (14) "low-risk assets" means items falling into the first or second category referred to in Table 1 of Article 336 of Regulation (EU) No 575/2013 or any assets which are considered to be similarly safe and liquid by the competent or designated authority; (15) "home Member State" means a home Member State as defined in point (43) of Article 4(1) of Regulation (EU) No 575/2013; (16) "host Member State" means a host Member State as defined in point (44) of Article 4(1) of Regulation (EU) No 575/2013; (17) "competent authority" means a national competent authority as defined in point (40) of Article 4(1) of Regulation (EU) No 575/2013; (18) "designated authority" means a body which administers a DGS pursuant to this Directive, or, where the operation of the DGS is administered by a private entity, a public authority designated by the Member State concerned for supervising that scheme pursuant to this Directive. 2. Where this Directive refers to Regulation (EU) No 1093/2010, a body which administers a DGS or, where the operation of the DGS is administered by a private entity, the public authority supervising that scheme, shall, for the purpose of that Regulation, be considered to be a competent authority as defined in Article 4(2) of that Regulation. 3. Shares in Irish or United Kingdom building societies apart from those of a capital nature covered in point (b) of Article 5(1) shall be treated as deposits.
Article 3 Relevant administrative authorities
1. Member States shall identify the relevant administrative authority in their Member State for the purpose of point (8)(a) of Article 2(1). 2. Competent authorities, designated authorities, resolution authorities and relevant administrative authorities shall cooperate with each other and exercise their powers in accordance with this Directive. The relevant administrative authority shall make the determination referred to in point (8)(a) of Article 2(1) as soon as possible and in any event no later than five working days after first becoming satisfied that a credit institution has failed to repay deposits which are due and payable.
Article 4 Official recognition, membership and supervision
1. Each Member State shall ensure that within its territory one or more DGSs are introduced and officially recognised. This shall not preclude the merger of DGSs of different Member States or the establishment of cross-border DGSs. Approval of such cross-border or merged DGSs shall be obtained from the Member States where the DGSs concerned are established. 2. A contractual scheme as referred to in point (b) of Article 1(2) of this Directive may be officially recognised as a DGS if it complies with this Directive. An IPS may be officially recognised as a DGS if it fulfils the criteria laid down in Article 113(7) of Regulation (EU) No 575/2013 and complies with this Directive. 3. A credit institution authorised in a Member State pursuant to Article 8 of Directive 2013/36/EU shall not take deposits unless it is a member of a scheme officially recognised in its home Member State pursuant to paragraph 1 of this Article. 4. If a credit institution does not comply with the obligations incumbent on it as a member of a DGS, the competent authorities shall be notified immediately and, in cooperation with the DGS, shall promptly take all appropriate measures including if necessary the imposition of penalties to ensure that the credit institution complies with its obligations. 5. If the measures taken under paragraph 4 fail to secure compliance on the part of the credit institution, the DGS may, subject to national law and the express consent of the competent authorities, give not less than one month's notice of its intention to exclude the credit institution from membership of the DGS. Deposits made before the expiry of that notice period shall continue to be fully covered by the DGS. If, on expiry of that notice period, the credit institution has not complied with its obligations, the DGS shall exclude the credit institution. 6. Deposits held on the date on which a credit institution is excluded from membership of the DGS shall continue to be covered by that DGS. 7. The designated authorities shall supervise DGSs referred to in Article 1 on an ongoing basis as to their compliance with this Directive. Cross-border DGSs shall be supervised by representatives of the designated authorities of the Member States where the affiliated credit institutions are authorised. 8. Member States shall ensure that a DGS, at any time and upon the DGS's request, receives from their members all information necessary to prepare for a repayment of depositors, including markings under Article 5(4). 9. DGSs shall ensure the confidentiality and the protection of the data pertaining to depositors' accounts. The processing of such data shall be carried out in accordance with Directive 95/46/EC. 10. Member States shall ensure that DGSs perform stress tests of their systems and that the DGSs are informed as soon as possible in the event that the competent authorities detect problems in a credit institution that are likely to give rise to the intervention of a DGS. Such tests shall take place at least every three years and more frequently where appropriate. The first test shall take place by 3 July 2017. Based on the results of the stress tests, EBA shall, at least every five years, conduct peer reviews pursuant to Article 30 of Regulation (EU) No 1093/2010 in order to examine the resilience of DGSs. DGSs shall be subject to the requirements of professional secrecy in accordance with Article 70 of that Regulation when exchanging information with EBA. 11. DGSs shall use the information necessary to perform stress tests of their systems only for the performance of those tests and shall keep such information no longer than is necessary for that purpose. 12. Member States shall ensure that their DGSs have in place sound and transparent governance practices. DGSs shall produce an annual report on their activities.
Article 5 Eligibility of deposits
1. The following shall be excluded from any repayment by a DGS: (a) subject to Article 7(3) of this Directive, deposits made by other credit institutions on their own behalf and for their own account; (b) own funds as defined in point (118) of Article 4(1) of Regulation (EU) No 575/2013; (c) deposits arising out of transactions in connection with which there has been a criminal conviction for money laundering as defined in Article 1(2) of Directive 2005/60/EC; (d) deposits by financial institutions as defined in point (26) of Article 4(1) of Regulation (EU) No 575/2013; (e) deposits by investment firms as defined in point (1) of Article 4(1) of Directive 2004/39/EC; (f) deposits the holder of which has never been identified pursuant to Article 9(1) of Directive 2005/60/EC, when they have become unavailable; (g) deposits by insurance undertakings and by reinsurance undertakings as referred to in Article 13(1) to (6) of Directive 2009/138/EC of the European Parliament and of the Council <*>; --- <*> Directive 2009/138/EC of the European Parliament and of the Council of 25 November 2009 on the taking-up and pursuit of the business of Insurance and Reinsurance (Solvency II) (OJ L 335, 17.12.2009, p. 1). (h) deposits by collective investment undertakings; (i) deposits by pension and retirement funds; (j) deposits by public authorities; (k) debt securities issued by a credit institution and liabilities arising out of own acceptances and promissory notes. 2. By way of derogation from paragraph 1 of this Article, Member States may ensure that the following are included up to the coverage level laid down in Article 6(1): (a) deposits held by personal pension schemes and occupational pension schemes of small or medium-sized enterprises; (b) deposits held by local authorities with an annual budget of up to EUR 500000. 3. Member States may provide that deposits that may be released in accordance with national law only to pay off a loan on private immovable property whether made by the credit institution or another institution holding the deposit are excluded from repayment by a DGS. 4. Member States shall ensure that credit institutions mark eligible deposits in a way that allows an immediate identification of such deposits.
Article 6 Coverage level
1. Member States shall ensure that the coverage level for the aggregate deposits of each depositor is EUR 100000 in the event of deposits being unavailable. 2. In addition to paragraph 1, Member States shall ensure that the following deposits are protected above EUR 100000 for at least three months and no longer than 12 months after the amount has been credited or from the moment when such deposits become legally transferable: (a) deposits resulting from real estate transactions relating to private residential properties; (b) deposits that serve social purposes laid down in national law and are linked to particular life events of a depositor such as marriage, divorce, retirement, dismissal, redundancy, invalidity or death; (c) deposits that serve purposes laid down in national law and are based on the payment of insurance benefits or compensation for criminal injuries or wrongful conviction. 3. Paragraphs 1 and 2 shall not prevent Member States from maintaining or introducing schemes protecting old-age provision products and pensions, provided that such schemes do not only cover deposits but offer comprehensive coverage for all products and situations relevant in this regard. 4. Member States shall ensure that repayments are made in any of the following: (a) the currency of the Member State where the DGS is located; (b) the currency of the Member State where the account holder is resident; (c) euro; (d) the currency of the account; (e) the currency of the Member State where the account is located. Depositors shall be informed of the currency of repayment. If accounts were maintained in a currency different from that of the payout, the exchange rate used shall be that of the date on which the relevant administrative authority makes a determination as referred to in point (8)(a) of Article 2(1) or when a judicial authority makes a ruling as referred to in point (8)(b) of Article 2(1). 5. Member States that convert into their national currency the amount referred to in paragraph 1 shall initially use in the conversion the exchange rate prevailing on 3 July 2015. Member States may round off the amounts resulting from the conversion, provided that such rounding off does not exceed EUR 5000. Without prejudice to the second subparagraph, Member States shall adjust the coverage levels converted into another currency to the amount referred to in paragraph 1 of this Article every five years. Member States shall make an earlier adjustment of coverage levels, after consulting the Commission, following the occurrence of unforeseen events such as currency fluctuations. 6. The amount referred to in paragraph 1 shall be reviewed periodically by the Commission and at least once every five years. If appropriate, the Commission shall submit to the European Parliament and to the Council a proposal for a Directive to adjust the amount referred to in paragraph 1, taking account in particular of developments in the banking sector and the economic and monetary situation in the Union. The first review shall not take place before 3 July 2020 unless unforeseen events necessitate an earlier review. 7. The Commission shall be empowered to adopt delegated acts in accordance with Article 18 in order to adjust the amount referred to in paragraph 6 at least every five years, in accordance with inflation in the Union on the basis of changes in the harmonised index of consumer prices published by the Commission since the previous adjustment.
Article 7 Determination of the repayable amount
1. The limit referred to in Article 6(1) shall apply to the aggregate deposits placed with the same credit institution irrespective of the number of deposits, the currency and the location within the Union. 2. The share of each depositor in a joint account shall be taken into account in calculating the limit provided for in Article 6(1). In the absence of special provisions, such an account shall be divided equally among the depositors. Member States may provide that deposits in an account to which two or more persons are entitled as members of a business partnership, association or grouping of a similar nature, without legal personality, may be aggregated and treated as if made by a single depositor for the purpose of calculating the limit provided for in Article 6(1). 3. Where the depositor is not absolutely entitled to the sums held in an account, the person who is absolutely entitled shall be covered by the guarantee, provided that that person has been identified or is identifiable before the date on which a relevant administrative authority makes a determination as referred to in point (8)(a) of Article 2(1) or a judicial authority makes a ruling referred to in point (8)(b) of Article 2(1). Where several persons are absolutely entitled, the share of each under the arrangements subject to which the sums are managed shall be taken into account when the limit provided for in Article 6(1) is calculated. 4. The reference date for the calculation of the repayable amount shall be the date on which a relevant administrative authority makes a determination as referred to in point (8)(a) of Article 2(1) or when a judicial authority makes a ruling as referred to in point (8)(b) of Article 2(1). Liabilities of the depositor against the credit institution shall not be taken into account when calculating the repayable amount. 5. Member States may decide that the liabilities of the depositor to the credit institution are taken into account when calculating the repayable amount where they have fallen due on or before the date on which a relevant administrative authority makes a determination as referred to in point (8)(a) of Article 2(1) or when a judicial authority makes a ruling as referred to in point (8)(b) of Article 2(1) to the extent the set-off is possible under the statutory and contractual provisions governing the contract between the credit institution and the depositor. Depositors shall be informed prior to the conclusion of the contract by the credit institution where their liabilities towards the credit institution are taken into account when calculating the repayable amount. 6. Member States shall ensure that DGSs may at any time request credit institutions to inform them about the aggregated amount of eligible deposits of every depositor. 7. Interest on deposits which has accrued until, but has not been credited at, the date on which a relevant administrative authority makes a determination as referred to in point (8)(a) of Article 2(1) or a judicial authority makes a ruling as referred to in point (8)(b) of Article 2(1) shall be reimbursed by the DGS. The limit referred to in Article 6(1) shall not be exceeded. 8. Member States may decide that certain categories of deposits fulfilling a social purpose defined by national law, for which a third party has given a guarantee that complies with State aid rules, are not taken into account when aggregating the deposits held by the same depositor with the same credit institution as referred to in paragraph 1 of this Article. In such cases the third-party guarantee shall be limited to the coverage level laid down in Article 6(1). 9. Where credit institutions are allowed under national law to operate under different trademarks as defined in Article 2 of Directive 2008/95/EC of the European Parliament and of the Council <*>, the Member State shall ensure that depositors are informed clearly that the credit institution operates under different trademarks and that the coverage level laid down in Article 6(1), (2) and (3) of this Directive applies to the aggregated deposits the depositor holds with the credit institution. That information shall be included in the depositor information referred to in Article 16 of, and Annex I to, this Directive. --- <*> Directive 2008/95/EC of the European Parliament and of the Council of 22 October 2008 to approximate the laws of the Member States relating to trade marks (OJ L 299, 8.11.2008, p. 25).
Article 8 Repayment
1. DGSs shall ensure that the repayable amount is available within seven working days of the date on which a relevant administrative authority makes a determination as referred to in point (8)(a) of Article 2(1) or a judicial authority makes a ruling as referred to in point (8)(b) of Article 2(1). 2. However, Member States may, for a transitional period until 31 December 2023, establish the following repayment periods of up to: (a) 20 working days until 31 December 2018; (b) 15 working days from 1 January 2019 until 31 December 2020; (c) 10 working days from 1 January 2021 until 31 December 2023. 3. Member States may decide that deposits referred to in Article 7(3) are subject to a longer repayment period, which does not exceed three months from the date on which a relevant administrative authority makes a determination as referred to in point (8)(a) of Article 2(1) or a judicial authority makes a ruling as referred to in point (8)(b) of Article 2(1). 4. During the transitional period until 31 December 2023, where DGSs cannot make the repayable amount available within seven working days they shall ensure that depositors have access to an appropriate amount of their covered deposits to cover the cost of living within five working days of a request. DGSs shall only grant access to the appropriate amount as referred to in the first subparagraph on the basis of data provided by the DGS or the credit institution. The appropriate amount as referred to in the first subparagraph shall be deducted from the repayable amount as referred to in Article 7. 5. Repayment as referred to in paragraphs 1 and 4 may be deferred where: (a) it is uncertain whether a person is entitled to receive repayment or the deposit is subject to legal dispute; (b) the deposit is subject to restrictive measures imposed by national governments or international bodies; (c) by way of derogation from paragraph 9 of this Article there has been no transaction relating to the deposit within the last 24 months (the account is dormant); (d) the amount to be repaid is deemed to be part of a temporary high balance as defined in Article 6(2); or (e) the amount to be repaid is to be paid out by the DGS of the host Member State in accordance with Article 14(2). 6. The repayable amount shall be made available without a request to a DGS being necessary. For that purpose, the credit institution shall transmit the necessary information on deposits and depositors as soon as requested by the DGS. 7. Any correspondence between the DGS and the depositor shall be drawn up: (a) in the official language of the Union institutions that is used by the credit institution holding the covered deposit when writing to the depositor; or (b) in the official language or languages of the Member State in which the covered deposit is located. If a credit institution operates directly in another Member State without having established branches, the information shall be provided in the language that was chosen by the depositor when the account was opened. 8. Notwithstanding the time limit laid down in paragraph 1 of this Article, where a depositor or any person entitled to or interested in sums held in an account has been charged with an offence arising out of or in relation to money laundering as defined in Article 1(2) of Directive 2005/60/EC, the DGS may suspend any payment relating to the depositor concerned, pending the judgment of the court. 9. No repayment shall be made where there has been no transaction relating to the deposit within the last 24 months and the value of the deposit is lower than the administrative costs that would be incurred by the DGS in making such a repayment.
Article 9 Claims against DGSs
1. Member States shall ensure that the depositors' rights to compensation may be the subject of an action against the DGS. 2. Without prejudice to rights which it may have under national law, the DGS that makes payments under guarantee within a national framework shall have the right of subrogation to the rights of depositors in winding up or reorganisation proceedings for an amount equal to their payments made to depositors. Where a DGS makes payments in the context of resolution proceedings, including the application of resolution tools or the exercise of resolution powers in accordance with Article 11, the DGS shall have a claim against the relevant credit institution for an amount equal to its payments. That claim shall rank at the same level as covered deposits under national law governing normal insolvency proceedings as defined in Directive 2014/59/EU. 3. Member States may limit the time in which depositors whose deposits were not repaid or acknowledged by the DGS within the deadlines set out in Article 8(1) and (3) can claim the repayment of their deposits.
Article 10 Financing of DGSs
1. Member States shall ensure that DGSs have in place adequate systems to determine their potential liabilities. The available financial means of DGSs shall be proportionate to those liabilities. DGSs shall raise the available financial means by contributions to be made by their members at least annually. This shall not prevent additional financing from other sources. 2. Member States shall ensure that, by 3 July 2024, the available financial means of a DGS shall at least reach a target level of 0,8% of the amount of the covered deposits of its members. Where the financing capacity falls short of the target level, the payment of contributions shall resume at least until the target level is reached again. If, after the target level has been reached for the first time, the available financial means have been reduced to less than two-thirds of the target level, the regular contribution shall be set at a level allowing the target level to be reached within six years. The regular contribution shall take due account of the phase of the business cycle, and the impact procyclical contributions may have when setting annual contributions in the context of this Article. Member States may extend the initial period referred to in the first subparagraph for a maximum of four years if the DGS has made cumulative disbursements in excess of 0,8% of covered deposits. 3. The available financial means to be taken into account in order to reach the target level may include payment commitments. The total share of payment commitments shall not exceed 30% of the total amount of available financial means raised in accordance with this Article. In order to ensure consistent application of this Directive, EBA shall issue guidelines on payment commitments. 4. Notwithstanding paragraph 1 of this Article, a Member State may, for the purpose of fulfilling its obligations thereunder, raise the available financial means through the mandatory contributions paid by credit institutions to existing schemes of mandatory contributions established by a Member State in its territory for the purpose of covering the costs related to systemic risk, failure, and resolution of institutions. DGSs shall be entitled to an amount equal to the amount of such contributions up to the target level set out in paragraph 2 of this Article, which the Member State will make immediately available to those DGSs upon request, for use exclusively for the purposes provided for in Article 11. DGSs are entitled to that amount only if the competent authority considers that they are unable to raise extraordinary contributions from their members. DGSs shall repay that amount through contributions from their members in accordance with Article 10(1) and (2). 5. Contributions to resolution financing arrangements under Title VII of Directive 2014/59/EU, including available financial means to be taken into account in order to reach the target level of the resolution financing arrangements under Article 102(1) of Directive 2014/59/EU, shall not count towards the target level. 6. By way of derogation from paragraph 2, Member States may, where justified and upon approval of the Commission, authorise a minimum target level lower than the target level specified in paragraph 2, provided that the following conditions are met: (a) the reduction is based on the assumption that it is unlikely that a significant share of available financial means will be used for measures to protect covered depositors, other than as provided for in Article 11(2) and (6); and (b) the banking sector in which the credit institutions affiliated to the DGS operate is highly concentrated with a large quantity of assets held by a small number of credit institutions or banking groups, subject to supervision on a consolidated basis which, given their size, are likely in case of failure to be subject to resolution proceedings. That reduced target level shall not be lower than 0,5% of covered deposits. 7. The available financial means of DGSs shall be invested in a low-risk and sufficiently diversified manner. 8. If the available financial means of a DGS are insufficient to repay depositors when deposits become unavailable, its members shall pay extraordinary contributions not exceeding 0,5% of their covered deposits per calendar year. DGSs may in exceptional circumstances and with the consent of the competent authority require higher contributions. The competent authority may defer, in whole or in part, a credit institution's payment of extraordinary ex-post contributions to the DGS if the contributions would jeopardise the liquidity or solvency of the credit institution. Such deferral shall not be granted for a longer period than six months but may be renewed upon the request of the credit institution. The contributions deferred pursuant to this paragraph shall be paid when such payment no longer jeopardises the liquidity or solvency of the credit institution. 9. Member States shall ensure that DGSs have in place adequate alternative funding arrangements to enable them to obtain short-term funding to meet claims against those DGSs. 10. Member States shall, by 31 March each year, inform EBA of the amount of covered deposits in their Member State and of the amount of the available financial means of their DGSs on 31 December of the preceding year.
Article 11 Use of funds
1. The financial means referred to in Article 10 shall be primarily used in order to repay depositors pursuant to this Directive. 2. The financial means of a DGS shall be used in order to finance the resolution of credit institutions in accordance with Article 109 of Directive 2014/59/EU. The resolution authority shall determine, after consulting the DGS, the amount by which the DGS is liable. 3. Member States may allow a DGS to use the available financial means for alternative measures in order to prevent the failure of a credit institution provided that the following conditions are met: (a) the resolution authority has not taken any resolution action under Article 32 of Directive 2014/59/EU; (b) the DGS has appropriate systems and procedures in place for selecting and implementing alternative measures and monitoring affiliated risks; (c) the costs of the measures do not exceed the costs of fulfilling the statutory or contractual mandate of the DGS; (d) the use of alternative measures by the DGS is linked to conditions imposed on the credit institution that is being supported, involving at least more stringent risk monitoring and greater verification rights for the DGS; (e) the use of alternative measures by the DGS is linked to commitments by the credit institution being supported with a view to securing access to covered deposits; (f) the ability of the affiliated credit institutions to pay the extraordinary contributions in accordance with paragraph 5 of this Article is confirmed in the assessment of the competent authority. The DGS shall consult the resolution authority and the competent authority on the measures and the conditions imposed on the credit institution. 4. Alternative measures as referred to in paragraph 3 of this Article shall not be applied where the competent authority, after consulting the resolution authority, considers the conditions for resolution action under Article 27(1) of Directive 2014/59/EU to be met. 5. If available financial means are used in accordance with paragraph 3 of this Article, the affiliated credit institutions shall immediately provide the DGS with the means used for alternative measures, where necessary in the form of extraordinary contributions, where: (a) the need to reimburse depositors arises and the available financial means of the DGS amount to less than two-thirds of the target level; (b) the available financial means fall below 25% of the target level. 6. Member States may decide that the available financial means may also be used to finance measures to preserve the access of depositors to covered deposits, including transfer of assets and liabilities and deposit book transfer, in the context of national insolvency proceedings, provided that the costs borne by the DGS do not exceed the net amount of compensating covered depositors at the credit institution concerned.
Article 12 Borrowing between DGSs
1. Members States may allow DGSs to lend to other DGSs within the Union on a voluntary basis, provided that the following conditions are met: (a) the borrowing DGS is not able to fulfil its obligations under Article 9(1) because of a lack of available financial means as referred to in Article 10; (b) the borrowing DGS has made recourse to extraordinary contributions referred in Article 10(8); (c) the borrowing DGS undertakes the legal commitment that the borrowed funds will be used in order to pay claims under Article 9(1); (d) the borrowing DGS is not currently subject to an obligation to repay a loan to other DGSs under this Article; (e) the borrowing DGS states the amount of money requested; (f) the total amount lent does not exceed 0,5% of covered deposits of the borrowing DGS; (g) the borrowing DGS informs EBA without delay and states the reasons why the conditions set out in this paragraph are fulfilled and the amount of money requested. 2. The loan shall be subject to the following conditions: (a) the borrowing DGS must repay the loan within five years. It may repay the loan in annual instalments. Interest shall be due only at the time of repayment; (b) the interest rate set must be at least equivalent to the marginal lending facility rate of the European Central Bank during the credit period; (c) the lending DGS must inform EBA of the initial interest rate and the duration of the loan. 3. Member States shall ensure that the contributions levied by the borrowing DGS are sufficient to reimburse the amount borrowed and to re-establish the target level as soon as possible.
Article 13 Calculation of contributions to DGSs
1. The contributions to DGSs referred to in Article 10 shall be based on the amount of covered deposits and the degree of risk incurred by the respective member. Member States may provide for lower contributions for low-risk sectors which are regulated under national law. Member States may decide that members of an IPS pay lower contributions to the DGS. Member States may allow the central body and all credit institutions permanently affiliated to the central body as referred to in Article 10(1) of Regulation (EU) No 575/2013 to be subject as a whole to the risk weight determined for the central body and its affiliated institutions on a consolidated basis. Member States may decide that credit institutions pay a minimum contribution, irrespective of the amount of their covered deposits. 2. DGSs may use their own risk-based methods for determining and calculating the risk-based contributions by their members. The calculation of contributions shall be proportional to the risk of the members and shall take due account of the risk profiles of the various business models. Those methods may also take into account the asset side of the balance sheet and risk indicators, such as capital adequacy, asset quality and liquidity. Each method shall be approved by the competent authority in cooperation with the designated authority. EBA shall be informed about the methods approved. 3. In order to ensure consistent application of this Directive, EBA shall, by 3 July 2015, issue guidelines pursuant to Article 16 of Regulation (EU) No 1093/2010 to specify methods for calculating the contributions to DGSs in accordance with paragraphs 1 and 2 of this Article. In particular, it shall include a calculation formula, specific indicators, risk classes for members, thresholds for risk weights assigned to specific risk classes, and other necessary elements. By 3 July 2017 and at least every five years thereafter, EBA shall conduct a review of the guidelines on risk-based or alternative own-risk-based methods applied by DGSs.
Article 14 Cooperation within the Union
1. DGSs shall cover the depositors at branches set up by their member credit institutions in other Member States. 2. Depositors at branches set up by credit institutions in another Member State shall be repaid by a DGS in the host Member State on behalf of the DGS in the home Member State. The DGS of the host Member State shall make repayments in accordance with the instructions of the DGS of the home Member State. The DGS of the host Member State shall not bear any liability with regard to acts done in accordance with the instructions given by DGS of the home Member State. The DGS of the home Member State shall provide the necessary funding prior to payout and shall compensate the DGS of the host Member State for the costs incurred. The DGS of the host Member State shall also inform the depositors concerned on behalf of the DGS of the home Member State and shall be entitled to receive correspondence from those depositors on behalf of the DGS of the home Member State. 3. If a credit institution ceases to be member of a DGS and joins another DGS, the contributions paid during the 12 months preceding the end of the membership, with the exception of the extraordinary contributions under Article 10(8), shall be transferred to the other DGS. This shall not apply if a credit institution has been excluded from a DGS pursuant to Article 4(5). If some of the activities of a credit institution are transferred to another Member State and thus become subject to another DGS, the contributions of that credit institution paid during the 12 months preceding the transfer, with the exception of the extraordinary contributions in accordance with Article 10(8), shall be transferred to the other DGS in proportion to the amount of covered deposits transferred. 4. Member States shall ensure that DGS of the home Member State exchange information referred to under Article 4(7) or (8) and (10) with those in host Member States. The restrictions set out in that Article shall apply. If a credit institution intends to transfer from one DGS to another in accordance with this Directive, it shall give at least six months' notice of its intention to do so. During that period, the credit institution shall remain under the obligation to contribute to its original DGS in accordance with Article 10 both in terms of ex-ante and ex-post financing. 5. In order to facilitate an effective cooperation between DGSs, with particular regard to this Article and to Article 12, the DGSs, or, where appropriate, the designated authorities, shall have written cooperation agreements in place. Such agreements shall take into account the requirements laid down in Article 4(9). The designated authority shall notify EBA of the existence and the content of such agreements and EBA may issue opinions in accordance with Article 34 of Regulation (EU) No 1093/2010. If designated authorities or DGSs cannot reach an agreement or if there is a dispute about the interpretation of an agreement, either party may refer the matter to EBA in accordance with Article 19 of Regulation (EU) No 1093/2010 and EBA shall act in accordance with that Article. The absence of such agreements shall not affect the claims of depositors under Article 9(1) or of credit institutions under paragraph 3 of this Article. 6. Member States shall ensure that appropriate procedures are in place to enable DGSs to share information and communicate effectively with other DGSs, their affiliated credit institutions and the relevant competent and designated authorities within their own jurisdictions and with other agencies on a cross-border basis, where appropriate. 7. EBA and the competent and designated authorities shall cooperate with each other and exercise their powers in accordance with the provisions of this Directive and with Regulation (EU) No 1093/2010. Member States shall inform the Commission and EBA of the identity of their designated authority by 3 July 2015. 8. EBA shall cooperate with the European Systemic Risk Board (ESRB), established by Regulation (EU) No 1092/2010 of the European Parliament and of the Council <*> on systemic risk analysis concerning DGSs. --- <*> Regulation (EU) No 1092/2010 of the European Parliament and of the Council of 24 November 2010 on European Union macro-prudential oversight of the financial system and establishing a European Systemic Risk Board (OJ L 331, 15.12.2010, p. 1).
Article 15 Branches of credit institutions established
in third countries
1. Member States shall check that branches established in their territory by a credit institution which has its head office outside the Union have protection equivalent to that prescribed in this Directive. If protection is not equivalent, Member States may, subject to Article 47(1) of Directive 2013/36/EU, stipulate that branches established by a credit institution which has its head office outside the Union must join a DGS in operation within their territories. When performing the check provided for in the first subparagraph of this paragraph, Member states shall at least check that depositors benefit from the same coverage level and scope of protection as provided for in this Directive. 2. Each branch established by a credit institution which has its head office outside the Union and which is not a member of a DGS operating in a Member State shall provide all relevant information concerning the guarantee arrangements for the deposits of actual and intending depositors at that branch. 3. The information referred to in paragraph 2 shall be made available in the language that was agreed by the depositor and the credit institution when the account was opened or in the official language or languages of the Member State in which the branch is established in the manner prescribed by national law and shall be clear and comprehensible.
Article 16 Depositor information
1. Member States shall ensure that credit institutions make available to actual and intending depositors the information necessary for the identification of the DGSs of which the institution and its branches are members within the Union. Member States shall ensure that credit institutions inform actual and intending depositors of the applicable exclusions from DGS protection. 2. Before entering into a contract on deposit-taking, depositors shall be provided with the information referred to in paragraph 1. They shall acknowledge the receipt of that information. The template set out in Annex I shall be used for that purpose. 3. Confirmation that the deposits are eligible deposits shall be provided to depositors on their statements of account including a reference to the information sheet set out in Annex I. The website of the relevant DGS shall be indicated on the information sheet. The information sheet set out in Annex I shall be provided to the depositor at least annually. The website of the DGS shall contain the necessary information for depositors, in particular information concerning the provisions regarding the process for and conditions of deposit guarantees as envisaged under this Directive. 4. The information provided for in paragraph 1 shall be made available in the manner prescribed by national law in the language that was agreed by the depositor and the credit institution when the account was opened or in the official language or languages of the Member State in which the branch is established. 5. Member States shall limit the use in advertising of the information referred to in paragraphs 1, 2 and 3 to a factual reference to the DGS guaranteeing the product to which the advertisement refers and to any additional information required by national law. Such information may extend to the factual description of the functioning of the DGS but shall not contain a reference to unlimited coverage of deposits. 6. In the case of a merger, conversion of subsidiaries into branches or similar operations, depositors shall be informed at least one month before the operation takes legal effect unless the competent authority allows a shorter deadline on the grounds of commercial secrecy or financial stability. Depositors shall be given a three-month period following notification of the merger or conversion or similar operation to withdraw or transfer to another credit institution, without incurring any penalty, their eligible deposits including all accrued interest and benefits in so far as they exceed the coverage level pursuant to Article 6 at the time of the operation. 7. Member States shall ensure that if a credit institution withdraws or is excluded from a DGS, the credit institution shall inform its depositors within one month of such withdrawal or exclusion. 8. If a depositor uses internet banking, the information required to be disclosed by this Directive may be communicated by electronic means. Where the depositor so requests, it shall be communicated on paper.
Article 17 List of authorised credit institutions
1. Member States shall ensure that when notifying EBA of authorisations in accordance with Article 20(1) of Directive 2013/36/EU, competent authorities shall indicate of which DGS each credit institution is a member. 2. When publishing and updating the list of authorised credit institutions in accordance with Article 20(2) of Directive 2013/36/EU, EBA shall indicate of which DGS each credit institution is a member.
Article 18 Exercise of the delegation
1. The power to adopt delegated acts is conferred on the Commission subject to the conditions laid down in this Article. 2. The power to adopt delegated acts referred to in Article 6(7) shall be conferred on the Commission for an indeterminate period of time. 3. The delegation of power referred to in Article 6(7) may be revoked at any time by the European Parliament or by the Council. A decision to revoke shall put an end to the delegation of the power specified in that decision. It shall take effect the day following the publication of the decision in the Official Journal of the European Union or at a later date specified therein. It shall not affect the validity of any delegated acts already in force. 4. As soon as it adopts a delegated act, the Commission shall notify it simultaneously to the European Parliament and to the Council. 5. A delegated act adopted pursuant to Article 6(7) shall enter into force only if no objection has been expressed either by the European Parliament or the Council within a period of three months of notification of that act to the European Parliament and the Council or if, before the expiry of that period, the European Parliament and the Council have both informed the Commission that they will not object. That period shall be extended by three months at the initiative of the European Parliament or of the Council.
Article 19 Transitional provisions
1. Where certain deposits or categories of deposits or other instruments cease to be covered wholly or partially by DGSs after the transposition of this Directive or Directive 2009/14/EC into national law, Member States may allow deposits and other instruments which have an initial maturity date to be covered until their initial maturity date if they were paid in or issued before 2 July 2014. 2. Member States shall ensure that depositors are informed about the deposits or categories of deposits or other instruments which will no longer be covered by a DGS from 3 July 2015. 3. Until the target level has been reached for the first time, Member States may apply the thresholds in Article 11(5) in relation to the available financial means. 4. By way of derogation from Article 6(1), Member States which, on 1 January 2008, provided for a coverage level of between EUR 100000 and EUR 300000, may reapply that higher coverage level until 31 December 2018. In that case, the target level and the contributions of the credit institutions shall be adjusted accordingly. 5. By 3 July 2019, the Commission shall submit a report, and, if appropriate, a legislative proposal to the European Parliament and the Council setting out how DGSs operating in the Union may cooperate through a European scheme to prevent risks arising from cross-border activities and protect deposits from such risks. 6. By 3 July 2019, the Commission, supported by EBA, shall submit to the European Parliament and to the Council a report on the progress towards the implementation of this Directive. That report should, in particular, address: (a) the target level on the basis of covered deposits, with an assessment of the appropriateness of the percentage set, taking into account the failure of credit institutions in the Union in the past; (b) the impact of alternative measures used in accordance with Article 11(3) on the protection of the depositors and consistency with the orderly winding up proceedings in the banking sector; (c) the impact on the diversity of banking models; (d) the adequacy of the current coverage level for depositors; and (e) whether the matters referred to in this subparagraph have been dealt with in a manner that maintains the protection of depositors. By 3 July 2019, EBA shall report to the Commission on calculation models and their relevance to the commercial risk of the members. When reporting, EBA shall take due account of the risk profiles of the various business models.
Article 20 Transposition
1. Member States shall bring into force the laws, regulations and administrative provisions necessary to comply with Articles 1 to 4, points (d) to (k) of Article 5(1), Article 5(2), (3) and (4) Article 6(2) to (7), Article 7(4) to (9), Article 8(1), (2), (3), (5), (6), (7) and (9) Article 9(2) and (3), Articles 10 to 16, 18 and 19 and Annex I by 3 July 2015. They shall forthwith communicate to the Commission the text of those measures. Member States shall bring into force the laws, regulations and administrative provisions necessary for them to comply with Article 8(4) by 31 May 2016. If, after a thorough examination, appropriate authorities establish that a DGS is not yet in a position to comply with Article 13 by 3 July 2015, the relevant laws, regulations and administrative provisions shall be brought into force by 31 May 2016. When Member States adopt those measures, they shall contain a reference to this Directive or shall be accompanied by such a reference on the occasion of their official publication. They shall also include a statement that references in existing laws, regulations and administrative provisions to the directives repealed by this Directive shall be construed as references to this Directive. Member States shall determine how such reference is to be made and how that statement is to be formulated. 2. Member States shall communicate to the Commission the text of the main provisions of national law which they adopt in the field covered by this Directive.
Article 21 Repeal
Directive 94/19/EC as amended by the Directives listed in Annex II is repealed with effect from 4 July 2019 without prejudice to the obligations of the Member States relating to the time limits for transposition into national law and the dates of application of the Directives set out in Annex II. References to the repealed Directives shall be construed as references to this Directive and shall be read in accordance with the correlation table in Annex III.
Article 22 Entry into force
This Directive shall enter into force on the twentieth day following that of its publication in the Official Journal of the European Union. Points (a), (b) and (c) of Article 5(1), Article 6(1), Article 7(1), (2) and (3), Article 8(8), Article 9(1) and Article 17 shall apply from 4 July 2015.
Article 23 Addressees This Directive is addressed to the Member States. Done at Strasbourg, 16 April 2014.
Annex I **DEPOSITOR INFORMATION TEMPLATE**
Basic information about the protection of deposit
Deposits in [insert name of credit institution] are protected by:[insert the name of the relevant DGS] <1>
Limit of protection:EUR 100000 per depositor per credit institution <2>
[replace by adequate amount if currency not EUR]
[where applicable:] The following trademarks are part of your credit institution [insert all trademarks which operate under the same licence]
If you have more deposits at the same credit institution:All your deposits at the same credit institution are "aggregated" and the total is subject to the limit of EUR 100000 [replace by adequate amount if currency not EUR] <2>
If you have a joint account with other person(s):The limit of EUR 100000 [replace by adequate amount if currency not EUR] applies to each depositor separately <3>
Reimbursement period in case of credit institution's failure:7 working days <4>
[replace by another deadline if applicable]
Currency of reimbursement:euro [replace by another currency where applicable]
Contact:[insert the contact data of the relevant DGS
(address, telephone, e-mail, etc.)]
More information:[insert the website of the relevant DGS]
Acknowledgement of receipt by the depositor:
Additional information (all or some of the below)
<1> Scheme responsible for the protection of your deposit
[Only where applicable:] Your deposit is covered by a contractual scheme officially recognised as a Deposit Guarantee Scheme. If insolvency of your credit institution should occur, your deposits would be repaid up to EUR 100000 [replace by adequate amount if currency not EUR].
[Only where applicable:] Your credit institution is part of an Institutional Protection Scheme officially recognised as a Deposit Guarantee Scheme. This means that all institutions that are members of this scheme mutually support each other in order to avoid insolvency. If insolvency should occur, your deposits would be repaid up to EUR 100000 [replace by adequate amount if currency not EUR].
[Only where applicable:] Your deposit is covered by a statutory Deposit Guarantee Scheme and a contractual Deposit Guarantee Scheme. If insolvency of your credit institution should occur, your deposits would in any case be repaid up to EUR 100000 [replace by adequate amount if currency not EUR].
[Only where applicable:] Your deposit is covered by a statutory Deposit Guarantee Scheme. In addition, your credit institution is part of an Institutional Protection Scheme in which all members mutually support each other in order to avoid insolvency. If insolvency should occur, your deposits would be repaid up to EUR 100000 [replace by adequate amount if currency not EUR] by the Deposit Guarantee Scheme.
<2> General limit of protection
If a deposit is unavailable because a credit institution is unable to meet its financial obligations, depositors are repaid by a Deposit Guarantee Scheme. This repayment covers at maximum EUR 100000 [replace by adequate amount if currency not EUR] per credit institution. This means that all deposits at the same credit institution are added up in order to determine the coverage level. If, for instance a depositor holds a savings account with EUR 90000 and a current account with EUR 20000, he or she will only be repaid EUR 100000.
[Only where applicable:] This method will also be applied if a credit institution operates under different trademarks. The [insert name of the account-holding credit institution] also trades under [insert all other trademarks of the same credit institution]. This means that all deposits with one or more of these trademarks are in total covered up to EUR 100000.
<3> Limit of protection for joint accounts
In case of joint accounts, the limit of EUR 100000 applies to each depositor.
[Only where applicable:] However, deposits in an account to which two or more persons are entitled as members of a business partnership, association or grouping of a similar nature, without legal personality, are aggregated and treated as if made by a single depositor for the purpose of calculating the limit of EUR 100000 [replace by adequate amount if currency not EUR].
In some cases [insert cases defined in national law] deposits are protected above EUR 100000 [replace by adequate amount if currency not EUR]. More information can be obtained under [insert the website of the relevant DGS].
<4> Reimbursement
The responsible Deposit Guarantee Scheme is [insert name and address, telephone, e-mail and website]. It will repay your deposits (up to EUR 100000 [replace by adequate amount if currency not EUR]) within [insert repayment period as is required by national law] at the latest, from [31 December 2023] within [7 working days].
[Add information on emergency/interim payout if repayable amount(s) are not available within 7 working days.]
If you have not been repaid within these deadlines, you should contact the Deposit Guarantee Scheme since the time to claim reimbursement may be barred after a certain time limit. Further information can be obtained under [insert website of the responsible DGS].
Other important information
In general, all retail depositors and businesses are covered by Deposit Guarantee Schemes. Exceptions for certain deposits are stated on the website of the responsible Deposit Guarantee Scheme. Your credit institution will also inform you on request whether certain products are covered or not. If deposits are covered, the credit institution shall also confirm this on the statement of account.
Annex II Part A Repealed Directives together with their successive
amendments (referred to in Article 21)
Directive 94/19/EC of the European Parliament and of the Council Directive 2009/14/EC of the European Parliament and of the Council Part B
Deadlines for transposition
(referred to in Article 21)
| Directive | Deadline for transposition | | --- | --- | | 94/19/EC | 1.7.1995 | | 2009/14/EC | 30.6.2009 | | 2009/14/EC (second paragraph of point 3(i) of Article 1, Article 7(1a) and (3) and Article 10(1) of Directive 94/19/EC as amended by Directive 2009/14/EC) | 31.12.2010 |
Annex III
**CORRELATION TABLE** | Directive 94/19/EC | Directive 2009/14/EC | This Directive | | --- | --- | --- | | - | - | Article 1 | | | | Article 2(1)(1) | | Article 1(1) | | Article 2(1)(3) | | | | Article 2(1)(4) | | Article 1(2) | | Article 2(1)(7) | | Article 1(3) | Article 1(1) | Article 2(1)(8) | | Article 1(4) | | Article 2(1)(9) | | Article 1(5) | | Article 2(1)(10) | | | | Article 2(1)(11) to (18) | | | | Article 2(2) | | Article 1(1) | | Article 2(3) | | | | Article 3 | | Article 3(1) | | Article 4(1) | | | | Article 4(2) | | Article 3(1) | | Article 4(3) | | Article 3(2) | | Article 4(4) | | Article 3(3) | | Article 4(5) and (6) | | | | Article 4(9) | | | | Article 4(10) and (11) | | Article 2 | | Article 5(1)(a), (b) and (c) | | Article 7(2), Annex I(1) | | Article 5(1)(d) | | | | Article 5(1)(e) | | Article 7(2), Annex I(10) | | Article 5(1)(f) | | Article 7(2), Annex I(2) | | Article 5(1)(g) | | Article 7(2), Annex I(5) | | Article 5(1)(h) | | Article 7(2), Annex I(6) | | Article 5(1)(i) | | Article 7(2), Annex I(3), (4) | | Article 5(1)(j) | | Article 7(2), Annex I(12) | | Article 5(1)(k) | | Article 7(1) | Article 1(3)(a) | Article 6(1) | | | | Article 6(2) and (3) | | | | Article 6(4) | | | Article 1(3)(a) | Article 6(5) | | Article 7(5) | | Article 6(6) | | | Article 1(3)(d) | Article 6(7) | | Article 8 | | Article 7(1), (2) and (3) | | | | Article 7(4) to (9) | | Article 10(1) | Article 1(6)(a) | Article 8(1) | | | | Article 8(2) to (6) | | Article 10(4) | | Article 8(7) | | Article 10(5) | | Article 8(8) | | | | Article 8(9) | | Article 7(6) | | Article 9(1) | | Article 11 | | Article 9(2) | | | | Article 9(3) | | | | Articles 10 - 13 | | Article 4(1) | | Article 14(1) | | | | Article 14(2) to (8) | | Article 6 | | Article 15 | | Article 9(1) | Article 1(5) | Article 16(1), (2) and (3) | | Article 9(2) | | Article 16(4) | | | | Article 16(5) | | Article 13 | | Article 17 | | | Article 1(4) | Article 18 | ---