---
title: "Директива N 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского Союза"
number: "2007/64/ЕС"
issuer: "Европейский Союз"
status: утратил силу
canonical: "https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es"
---

## Директива N 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского Союза

"О платежных услугах на внутреннем рынке и о внесении изменений в Директивы 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и об отмене Директивы 97/5/ЕС" [рус., англ.]

(Принята в г. Страсбурге 13.11.2007)

(с изм. и доп. от 16.09.2009)

> [!WARNING]
> Документ утратил силу 13 января 2018 года в соответствии с Директивой N 2015/2366 Европейского парламента и Совета Европейского Союза от 25.11.2015.
> Документ утратил силу 13 января 2018 года в соответствии с Директивой N 2015/2366 Европейского парламента и Совета Европейского Союза от 25.11.2015 (официальный сайт законодательства Европейского Союза http://eur-lex.europa.eu по состоянию на 28.02.2017).
> Данная редакция документа вступила в силу 7 декабря 2009 года (официальный сайт законодательства Европейского Союза http://eur-lex.europa.eu по состоянию на 28.02.2017). Россия не участвует.
> Первоначальная редакция данного документа вступила в силу 25 декабря 2007 года (официальный сайт законодательства Европейского Союза http://eur-lex.europa.eu по состоянию на 28.02.2017). Россия не участвует.


<a id="p100001"></a>[неофициальный перевод] <*>

<a id="p100002"></a>**ЕВРОПЕЙСКИЙ СОЮЗ**

<a id="p100003"></a>**ДИРЕКТИВА N 2007/64/ЕС**
**ЕВРОПЕЙСКОГО ПАРЛАМЕНТА И СОВЕТА ЕС**
**О ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГАХ НА ВНУТРЕННЕМ РЫНКЕ И О ВНЕСЕНИИ**
**ИЗМЕНЕНИЙ В ДИРЕКТИВЫ 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕС**
И 2006/48/ЕС И ОБ ОТМЕНЕ ДИРЕКТИВЫ 97/5/ЕС <**>

<div align="center">

<a id="p100004"></a>(Страсбург, 13 ноября 2007 года)

<a id="p100005"></a>(действие Директивы распространяется на Европейское<br>
экономическое пространство)

</div>


<a id="p100006"></a>(текст в редакции Директивы 2009/111/ЕС Европейского
парламента и Совета ЕС от 16 сентября 2009 г.)


<a id="p100007"></a>

---

<a id="p100008"></a><*> Перевод Демидова В.А
<a id="p100009"></a><**> Directive 2007/64/EC of the European Parliament and of the Council of 13 November 2007 on payment services in the internal market amending Directives 97/7/EC, 2002/65/EC, 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 97/5/EC. Опубликована в Официальном журнале (далее - ОЖ) N L 319, 5.12.2007, стр. 1.

<a id="p100010"></a>Европейский парламент и Совет Европейского Союза,
<a id="p100011"></a>с учетом учредительного [Договора](https://bukva.ai/docs/dogovor-uchrezhdayuschiy-evropeyskoe/statya-1) Европейского сообщества и, в частности, [первого](https://bukva.ai/docs/dogovor-uchrezhdayuschiy-evropeyskoe/statya-47#p100258) и [третьего предложений статьи 47 (2)](https://bukva.ai/docs/dogovor-uchrezhdayuschiy-evropeyskoe/statya-47#p100258) и [статьи 95](https://bukva.ai/docs/dogovor-uchrezhdayuschiy-evropeyskoe/statya-95#p100493) этого Договора,
<a id="p100012"></a>на основании предложения Европейской комиссии,
<a id="p100013"></a>руководствуясь Заключением Европейского комитета по социальным и экономическим вопросам,
<a id="p100014"></a>с учетом мнения Европейского центрального банка <*>,

<a id="p100015"></a>

---

<a id="p100016"></a><*> ОЖ N C 109, 9.5.2006, стр. 10.

<a id="p100017"></a>действуя в соответствии с процедурой, установленной [статьей 251](https://bukva.ai/docs/dogovor-uchrezhdayuschiy-evropeyskoe/statya-251#p101435) Договора <*>,

<a id="p100018"></a>

---

<a id="p100019"></a><*> Заключение Европейского парламента от 24 апреля 2007 года (до настоящего момента не опубликовано в Официальном журнале) и Решение Совета от 15 октября 2007 года.

<a id="p100020"></a>принимая во внимание, что:
1) <a id="p100021"></a>Для создания внутреннего рынка необходимо ликвидировать все внутренние границы в Сообществе в целях обеспечения свободного передвижения товаров, физических лиц, услуг и капитала. Вследствие этого жизненно важным является надлежащее функционирование отдельно взятых рынков платежей. В настоящее время отсутствие гармонизации в этой сфере сдерживает деятельность этого рынка.
2) <a id="p100022"></a>На текущий момент рынки платежей государств-членов ЕС организованы как отдельные национальные рынки, и правовая структура платежей фрагментирована на 27 национальных законодательных систем.
3) <a id="p100023"></a>В этой сфере уже принят ряд актов Сообщества, а именно Директива 97/5/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 27 января 1997 г. о трансграничных кредитных трансфертах <1> и Регламент (ЕС) N 2560/2001 Европейского парламента и Совета ЕС от 19 декабря 2001 г. о трансграничных платежах в евро <2>, но они не улучшили существующую ситуацию в достаточной степени по сравнению с позитивными изменениями, достигнутыми Рекомендацией Европейской комиссии 87/598/ЕЭС от 8 декабря 1987 г. о Европейском кодексе управления электронными платежами (отношения между финансовыми институтами, участниками торговых операций, поставщиками услуг и потребителями) <3>, Рекомендацией Европейской комиссии 88/590/ЕЭС от 17 ноября 1988 г. о платежных системах и, в частности, об отношениях между держателями карт и эмитентами карт <4>, а также Рекомендацией Европейской комиссии 97/489/ЕС от 30 июля 1997 г. о трансакциях в электронном виде и, в частности, об отношениях между эмитентами и держателями <5>.

<a id="p100024"></a>

---

<a id="p100025"></a><1> ОЖ N L 43, 14.2.1997, стр. 25.
<a id="p100026"></a><2> ОЖ N L 344, 28.12.2001, стр. 13.
<a id="p100027"></a><3> ОЖ N L 365, 24.12.1987, стр. 72.
<a id="p100028"></a><4> ОЖ N L 317, 24.11.1988, стр. 55.
<a id="p100029"></a><5> ОЖ N L 208, 2.8.1997, стр. 52.

<a id="p100030"></a>Эти меры по-прежнему недостаточны. Параллельное существование национальных правил и неполной структуры в контексте Сообщества приводят к отсутствию правовой определенности.
4) <a id="p100031"></a>Вследствие этого жизненно необходимо учредить на уровне Сообщества современную и согласованную законодательную систему платежей вне зависимости от совместимости таких платежей с системой, являющейся результатом инициативы финансового сектора в отношении единого пространства платежей в евро, которая была бы нейтральна и обеспечивала единообразное поле для всех платежных систем в целях поддержки выбора со стороны потребителя, что представляло бы собой значительный шаг вперед в части потребительских расходов, безопасности и эффективности по сравнению с существующими национальными системами.
5) <a id="p100032"></a>Такая законодательная система призвана обеспечить координацию национальных правил на основе разумных требований, доступ к рынку для представителей новых платежных услуг, сформулировать информационные требования, а также соответствующие права и обязанности пользователей и представителей платежных услуг. В рамках этой системы должны сохраняться положения Регламента (ЕС) N 2560/2001, создавшего единый рынок платежей в евро в части цен. Положения Директивы 97/5/ЕС и рекомендации, предложенные Рекомендациями 87/598/ЕЭС, 88/590/ЕЭС и 97/489/ЕС, должны быть интегрированы в единый акт, имеющий обязательную силу.
6) <a id="p100033"></a>Нет необходимости придавать этой законодательной системе всеобъемлющий характер. Ее применение должно распространяться на представителей платежных услуг, чья основная деятельность состоит в предоставлении платежных услуг пользователям. Ее применение также не целесообразно в отношении услуг в случаях, когда трансферт денежных средств от плательщика к получателю или их транспортировка осуществляется исключительно в виде банкнот или монет, либо когда трансферт осуществляется посредством чеков на бумажных носителях, векселей на бумажных носителях, долговых обязательств на бумажных носителях или иных инструментов, гарантий на бумажных носителях или карт, выписанных на представителя платежных услуг или иное лицо с целью предоставления денежных средств в распоряжение получателя платежа. Кроме того, необходимо проводить разграничение в отношении средств платежа, предлагаемых операторами телекоммуникаций, информационных технологий или компьютерных сетей как инструмента приобретения цифровых товаров или услуг, таких как рингтоны, музыкальные или цифровые газеты, наряду с традиционными голосовыми услугами и их распространением на цифровые устройства. Контент этих товаров или услуг может производиться третьей стороной либо оператором, которые могут существенно повышать их стоимость за счет предоставления средств доступа, распределения или поиска. В последнем случае, если товары или услуги распространяются одним из этих операторов или, в силу технических причин, третьей стороной, и если они могут быть использованы только с помощью цифровых устройств, таких как мобильные телефоны или компьютеры, эта законодательная система не может применяться, поскольку деятельность оператора выходит за рамки простой платежной трансакции. Однако применение этой законодательной системы целесообразно в отношении случаев, когда оператор выступает только в качестве посредника, всего лишь организующего платеж, осуществляемый третьей стороной - поставщиком.
7) <a id="p100034"></a>Денежный перевод является простой платежной услугой, обычно с использованием наличных денежных средств, передаваемых плательщиком представителю платежной услуги, который уплачивает соответствующую сумму, например через коммуникационную сеть, получателю платежа или другому представителю платежных услуг, действующему по поручению получателя платежа. В некоторых государствах-членах ЕС супермаркеты, торговые фирмы и иные субъекты розничной торговли предоставляют населению соответствующую услугу, позволяющую осуществлять оплату счетов за коммунальные услуги и другие регулярные бытовые платежи. Эти услуги по оплате счетов должны трактоваться как денежные переводы по определению настоящей Директивы, если компетентные органы не считают данную деятельность входящей в перечень иных платежных услуг, приведенных в [Приложении](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870).
8) <a id="p100035"></a>Необходимо точно указать категории представителей платежных услуг, имеющих право на законном основании предоставлять платежные услуги на территории всего Сообщества, а именно кредитные учреждения, которые принимают от пользователей депозиты для использования в качестве источника финансирования платежных трансакций, и которые должны и в дальнейшем подпадать под разумные требования [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-1) 2006/48/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 14 июня 2006 г. в отношении основания и ведения бизнеса кредитных учреждений <*>; учреждения, которые оперируют электронными деньгами и эмитируют электронные деньги, пригодные для использования в качестве источника финансирования платежных трансакций, и которые должны и в дальнейшем подпадать под разумные требования Директивы 2000/46/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 18 сентября 2000 г. об осуществлении деятельности учреждений в сфере электронных денег <**>, а также почтовые учреждения, занимающиеся безналичными жирорасчетами и уполномоченные на это по условиям национального законодательства.

<a id="p100036"></a>

---

<a id="p100037"></a><*> ОЖ N L 177, 30.6.2006, стр. 1. Директива с изменениями, внесенными Директивой Комиссии 2007/44/ЕС (ОЖ N L 247, 21.9.2007, стр. 1).
<a id="p100038"></a><**> ОЖ N L 275, 27.10.2000, стр. 39.

9) <a id="p100039"></a>Настоящая Директива должна заложить правила выполнения платежных трансакций, источниками финансирования которых являются электронные деньги по определению статьи 1 (3) "b" Директивы 2000/46/ЕС. Настоящая Директива не должна регулировать эмиссию электронных денег, не должна изменять разумное регулирование деятельности кредитных учреждений, оперирующих электронными деньгами, как предусмотрено Директивой 2000/46/ЕС. Вследствие этого, платежные учреждения не должны иметь разрешения на эмиссию электронных денег.
10) <a id="p100040"></a>В порядке устранения законодательных барьеров для вхождения на рынок, необходимо учредить единую лицензию для всех представителей платежных услуг, не связанных с получением депозитов или эмиссией электронных денег. В этих целях целесообразно ввести новую категорию представителей платежных услуг, "платежные учреждения", предусмотрев на основе строгих и всеобъемлющих условий предоставление полномочий юридическим лицам, не охваченным существующими категориями, в части предоставления платежных услуг на всей территории Сообщества. Таким образом, в пределах всей территории Сообщества такие услуги осуществлялись бы на единых условиях.
11) <a id="p100041"></a>Условия предоставления и сохранения полномочий в качестве платежных учреждений должны включать в себя разумные требования, пропорциональные операционным и финансовым рискам, с которыми сталкиваются такие организации в ходе их деятельности. В этой связи существует необходимость в надежном режиме для первоначального капитала в сочетании с оборотными средствами, который необходимо в должное время выработать на высоком уровне, учитывая потребности рынка. По причине большого разнообразия форм платежных услуг настоящая Директива должна допускать различные методы в сочетании с определенным диапазоном выбора контрольных мер с целью обеспечения единого подхода ко всем представителям платежных услуг при равном уровне рисков. Требования к платежным учреждениям должны отражать тот факт, что платежные учреждения осуществляют весьма узкоспециализированную и ограниченную деятельность, порождая тем самым более узкие и проще отслеживаемые риски, нежели риски, возникающие в процессе межгосударственной деятельности кредитных учреждений. В частности, платежным учреждениям должно быть запрещено принимать депозиты от пользователей и разрешено использовать средства, полученные от пользователей, только в целях оказания платежных услуг. Необходимо предусмотреть хранение денежных средств клиента отдельно от средств платежного учреждения, предназначенных для иной деятельности. Платежным учреждениям должны также быть выставлены эффективные требования, направленные против отмывания денег и финансирования терроризма.
12) <a id="p100042"></a>Платежные учреждения должны составлять годовые и консолидированные отчеты в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-4/statya-1) Совета ЕС 78/660/ЕЭС от 25 июля 1978 г. о годовых отчетах компаний определенного типа <*> и, при необходимости, с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-7/statya-1) Совета ЕС 83/349/ЕЭС от 13 июня 1983 г. о консолидированной отчетности <**> и [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-86635ees/statya-1) Совета ЕС 86/635/ЕЭС от 8 декабря 1986 г. о годовой отчетности и консолидированной отчетности банков и иных финансовых институтов <***>. Годовые и консолидированные отчеты необходимо подвергать аудиту за исключением случаев, когда платежное учреждение освобождено от этого обязательства по условиям [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-4/statya-1) 78/660/ЕЭС и, если это применимо, Директив [83/349/ЕЭС](https://bukva.ai/docs/direktiva-7/statya-1) и [86/635/ЕЭС](https://bukva.ai/docs/direktiva-86635ees/statya-1).

<a id="p100043"></a>

---

<a id="p100044"></a><*> ОЖ N L 222, 14.8.1978, стр. 11. Директива с последними изменениями, внесенными Директивой 2006/46/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС (ОЖ N L 224, 16.8.2006, стр. 1).
<a id="p100045"></a><**> ОЖ N L 193, 18.7.1983, стр. 1. Директива с последними изменениями, внесенными Директивой 2006/99/ЕС (ОЖ N L 363, 20.12.2006, стр. 137).
<a id="p100046"></a><***> ОЖ N L 372, 31.12.1986, стр. 1. [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-86635ees/statya-1) с последними изменениями, внесенными Директивой 2006/46/ЕС.

13) <a id="p100047"></a>Настоящая Директива должна регулировать предоставление платежными учреждениями кредита, то есть предоставление кредитных линий и эмиссию кредитных карт только в случае, если это тесно связано с платежными услугами. Только если кредит предоставляется в порядке осуществления платежных услуг и имеет краткосрочную природу и предоставляется на период, не превышающий двенадцати месяцев, включая кредит на основе автоматического возобновления, целесообразно разрешать платежным учреждениям предоставление такого кредита в связи с их трансграничной деятельностью на том условии, что для рефинансирования будут использованы в основном собственные средства учреждения, а также иные средства с рынка капитала, но не средства, размещенные по поручению клиентов в целях осуществления платежей. Вышеизложенное не должно идти в ущерб Директиве Совета ЕС 87/102/ЕЭС от 22 декабря 1986 г. в части аппроксимации законов, правил и административных положений государств-членов ЕС, касающихся потребительского кредитования <*> либо иных соответствующих законодательств Сообщества или национальных законодательств в отношении условий предоставления кредита потребителям, не гармонизированных настоящей Директивой.

<a id="p100048"></a>

---

<a id="p100049"></a><*> ОЖ N L 42, 12.2.1987, стр. 48. Директива с последними изменениями, внесенными Директивой 98/7/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС (ОЖ N L 101, 1.4.1998, стр. 17).

14) <a id="p100050"></a>Государствам-членам ЕС необходимо назначить инстанции, ответственные за предоставление полномочий платежным учреждениям, осуществляющие контрольные функции и принимающие решения о прекращении этих полномочий. В порядке обеспечения равенства условий государства-члены ЕС не должны выставлять платежным учреждениям иных требований, кроме предусмотренных настоящей Директивой. Однако все решения, принимаемые компетентными инстанциями, могут быть оспорены в судебном порядке. Кроме этого, задачи, выполняемые компетентными инстанциями, не должны идти в ущерб надзору за платежными системами, осуществление которого в соответствии с [четвертым абзацем статьи 105 (2)](https://bukva.ai/docs/dogovor-uchrezhdayuschiy-evropeyskoe/statya-105#p100574) Договора входит в обязанности Европейской системы центральных банков.
15) <a id="p100051"></a>Принимая во внимание желательность регистрации персональных данных и местоположения всех лиц, предоставляющих услуги по переводу денежных средств, и наделения всех этих лиц определенной степенью признания вне зависимости от их способности соответствовать в полном объеме условиям для наделения полномочиями в качестве платежных учреждений, с тем, чтобы никто не был вытеснен в сферу теневой экономики, и с целью предоставления всем лицам, предоставляющим услуги по переводу денежных средств, возможности соответствия определенному минимуму законных и регулирующих требований, в русле юридических обоснований Особой рекомендации VI Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) целесообразно предусмотреть механизм, посредством которого представители платежных услуг, не способные отвечать всем этим условиям, могли бы рассматриваться в качестве платежных учреждений. Для этих целей государствам-членам ЕС следует вносить таких лиц в реестр платежных учреждений без применения всех или части условий для наделения полномочиями. Однако весьма важно оставить возможность отмены в рамках строгих требований в части объема платежных трансакций. Платежные учреждения, пользующиеся правом отмены, не должны иметь права учреждения либо свободы предоставления услуг, равно как и права опосредованно пользоваться такими правами, будучи участниками системы платежей.
16) <a id="p100052"></a>Необходимо, чтобы любой представитель платежных услуг имел доступ к услугам технических инфраструктур платежных систем. Такой доступ должен подпадать под соответствующие требования в контексте гарантий целостности и стабильности этих систем. Каждый представитель платежных услуг, подающий заявку на участие в платежной системе, должен предоставить участникам этой платежной системы доказательства того, что его внутренние структуры достаточно надежно противостоят любого рода рискам. Эти платежные системы, как правило, включают в себя, например, четырехсторонние схемы карт, а также крупные системы по обработке кредитных трансфертов и прямого дебетования. В порядке обеспечения равенства в пределах Сообщества между различными категориями уполномоченных представителей платежных услуг согласно условиям их лицензии, необходимо разъяснить правила, касающиеся доступа к предоставлению платежных услуг и доступа к платежным системам. Необходимо заложить положения, исключающие дискриминирующий подход к уполномоченным платежным учреждениям, с тем, чтобы любой представитель платежных услуг в конкурентных условиях внутреннего рынка имел возможность использования технических инфраструктур этих платежных систем на равных условиях. Целесообразно предусмотреть дифференцированный подход к уполномоченным представителям платежных услуг и к тем, кто использует отмену по условиям настоящей Директивы, а также отмену на основании статьи 8 Директивы 2000/46/ЕС, что объясняется различиями их структур. В любом случае различия в ценовых условиях должны допускаться лишь тогда, когда это мотивировано различиями в части себестоимости, связанными с деятельностью представителей платежных услуг. Это не должно идти в ущерб праву государств-членов ЕС ограничивать доступ к системообразующим системам в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-9826es/statya-1) 98/26/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 19 мая 1998 г. об окончательном урегулировании в рамках системы платежей и расчетов по ценным бумагам <*> и не должно препятствовать компетенции Европейского центрального банка и Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ) как установлено [статьей 105 (2)](https://bukva.ai/docs/dogovor-uchrezhdayuschiy-evropeyskoe/statya-105#p100570) Договора, статьей 3 (1) и статьей 22 Статута ЕСЦБ в части доступа к платежным системам.

<a id="p100053"></a>

---

<a id="p100054"></a><*> ОЖ N L 166, 11.6.1998, стр. 45.

17) <a id="p100055"></a>Предоставление доступа к платежным системам не должно применяться к системам, установленным и используемым представителем разовой платежной услуги. Эти платежные системы могут функционировать либо в непосредственной конкуренции с платежными системами, либо, что более типично, в рыночной нише, недостаточно охваченной платежными системами. Как правило, они охватывают трехсторонние схемы, такие как схемы карт с участием трех сторон, платежные услуги, предлагаемые представителями телекоммуникационных услуг или учреждениями, осуществляющими денежные переводы, где оператором схемы является представитель платежной услуги как плательщику, так и получателю платежа, а также внутренние системы банковских групп. В порядке стимулирования конкуренции, которую такие системы обеспечивают учрежденным доминирующим платежным системам, было бы в принципе нецелесообразно предоставлять доступ к этим платежным системам третьим сторонам. Тем не менее, такие системы всегда должны подчиняться правилам Сообщества и национальным правилам в отношении конкуренции, которыми может предусматриваться предоставление доступа к этим схемам в целях поддержания эффективной конкуренции на рынках платежей.
18) <a id="p100056"></a>Необходимо учредить пакет правил, направленных на обеспечение прозрачности условий и информационных требований в отношении платежных услуг.
19) <a id="p100057"></a>Настоящая Директива не должна применяться к платежным трансакциям с использованием наличных денежных средств, поскольку рынок разовых наличных платежей уже существует, а также к платежным трансакциям с применением бумажных чеков, так как они по своей природе не могут быть обработаны столь же эффективно, как иные средства платежа. Практическая работа в этой сфере должна основываться на принципах, установленных настоящей Директивой.
20) <a id="p100058"></a>Поскольку потребители и предприятия находятся в разных положениях, уровни их защиты должны соответственно различаться. Поскольку необходимо гарантировать права потребителей положениями, которые не могут быть отменены по условиям контракта, целесообразно разрешить иные формы договоренностей между предприятиями и организациями. Однако государства-члены ЕС должны иметь возможность предусмотреть, чтобы микропредприятия по определению Рекомендацией Европейской комиссии 2003/361/ЕС от 6 мая 2003 г., касающейся терминологии в части микро-, малых и средних предприятий <*>, находились в равных условиях с потребителями. В любом случае, определенные ключевые положения настоящей Директивы должны применяться всегда вне зависимости от статуса пользователя.

<a id="p100059"></a>

---

<a id="p100060"></a><*> ОЖ N L 124, 20.5.2003, стр. 36.

21) <a id="p100061"></a>Настоящая Директива должна точно определить обязательства представителей платежных услуг в отношении предоставления информации пользователям платежных услуг, которые должны получать в равном объеме четкую информацию о платежных услугах, позволяющую им сделать обоснованный выбор и наиболее выгодные приобретения в пределах ЕС. В интересах транспарентности настоящая Директива должна заложить согласованные требования для обеспечения пользователям платежных услуг необходимой и достаточной информации в отношении контрактов на платежные услуги и платежных трансакций. В порядке поощрения бесперебойного функционирования единого ранка платежных услуг государства-члены ЕС должны иметь возможность принимать только правила об информации, установленные настоящей Директивой.
22) <a id="p100062"></a>От нечестных и вводящих в заблуждение действий потребители должны быть защищены в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200529es/statya-1) 2005/29/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 11 мая 2005 г. о недобросовестной коммерческой практике по отношению к потребителям на внутреннем рынке <*>, а также [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200031es/statya-1) 2000/31/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 8 июня 2000 г. о некоторых правовых аспектах услуг информационного общества и, в частности, об электронной торговле на внутреннем рынке <**> и [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-1) 2002/65/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 23 сентября 2002 г. о дистанционном маркетинге потребительских финансовых услуг <***>. Дополнительные положения этих Директив должны продолжать применяться. Должна получить частное разъяснение взаимосвязь между предконтрактными информационными требованиями настоящей Директивы и Директивы 2002/65/ЕС.

<a id="p100063"></a>

---

<a id="p100064"></a><*> ОЖ N L 149, 11.6.2005, стр. 22.
<a id="p100065"></a><**> ОЖ N L 178, 17.7.2000, стр. 1.
<a id="p100066"></a><***> ОЖ N L 271, 9.10.2002, стр. 16. Директива с изменениями, внесенными [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200529es/statya-1) 2005/29/ЕС.

23) <a id="p100067"></a>Требующаяся информация должна быть пропорциональна потребностям пользователей и передаваться в соответствии со стандартами. Однако требования в части информации, предъявляемые к разовым платежным трансакциям, должны отличаться от требований к контрактам, структурно предполагающим наличие серии платежных трансакций.
24) <a id="p100068"></a>На практике структурные контракты и охватываемые ими платежные трансакции имеют гораздо большее распространение и экономическую значимость, нежели разовые платежные трансакции. При существовании платежного счета или специфического инструмента платежа необходимо заключение структурного контракта. В силу этого, требования в отношении предварительной информации по структурным контрактам должны быть всеобъемлющими, и информация всегда должна предоставляться на бумажном носителе или ином долговечном носителе, таком как распечатка счетов на принтере, флоппи-дисках, CD-ROM, DVD и жестких дисках персональных компьютеров, на которых может храниться электронная почта, а также на интернет-сайтах, при условии доступности таких сайтов в течение срока, соответствующего информационным целям, и возможности получения с них информации в неизмененном виде. Представитель и пользователь платежной услуги должны иметь возможность предусмотреть в структурном контракте способ предоставления последующей информации о выполненных платежных трансакциях, например, доступность всей информации о платежном счете при интернет-банкинге в режиме онлайн.
25) <a id="p100069"></a>При разовых платежных трансакциях всегда должна предоставляться лишь необходимая информация по собственной инициативе представителя платежной услуги. Поскольку плательщик обычно лично присутствует при передаче платежного ордера, нет необходимости в каждом случае требовать предоставления информации на бумажном носителе или ином долговечном носителе. Представитель платежной услуги имеет право предоставить информацию устно без посредников или иным образом обеспечить легкий доступ к ней, например, размещая информацию об условиях на доске объявлений в учреждении. Информация также должна помещаться там, где выкладывается более детальная информация (например, адрес веб-сайта). Однако по требованию потребителя необходимая информация должна предоставляться на бумажном носителе или ином долговечном носителе.
26) <a id="p100070"></a>Настоящая Директива должна предусмотреть право потребителя на бесплатное получение соответствующей информации до того, как он будет связан каким-либо контрактом на платежную услугу. Потребитель также должен иметь возможность затребовать предварительную информацию, равно как и структурный контракт, на бумажном носителе бесплатно в любое время в течение срока действия контракта, что обеспечит ему возможность сравнить фактическое исполнение платежных услуг их представителем с условиями контракта и, в спорном случае, подтвердить свои контрактные права и обязанности. Эти положения должны быть совместимы с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-1) 2002/65/ЕС. Четко изложенные положения настоящей Директивы о бесплатной информации не должны подразумевать допустимости взимания платы за предоставление информации потребителям по условиям других применяемых директив.
27) <a id="p100071"></a>Выбор способа предоставления требующейся информации представителем платежной услуги пользователю платежной услуги должен учитывать потребности последнего, а также практические технические аспекты и экономическую эффективность, в зависимости от ситуации с договоренностями в контексте соответствующего контракта на платежную услугу. Таким образом, настоящая Директива должна разграничить два способа предоставления информации представителем платежной услуги: либо информация должна быть предоставлена, то есть активно передана представителем платежной услуги в должное время в соответствии с требованиями настоящей Директивы без дальнейших указаний со стороны пользователя платежной услуги, либо пользователю платежной услуги предоставляется доступ к информации с учетом возможного последующего затребования им дополнительной информации. В последнем случае пользователь платежной услуги должен предпринять какие-то активные шаги в целях получения информации, такие как четко сформулированный запрос информации от представителя платежной услуги, ее регистрация в электронном почтовом ящике, содержащем банковский счет, либо посредством банковской карточки для распечатки выписки по счету. Для таких целей представитель платежной услуги должен обеспечить возможность доступа к информации для пользователя платежной услуги.
28) <a id="p100072"></a>Помимо этого, потребитель должен получать основную информацию о выполненных платежных трансакциях без дополнительной платы. В случае разовой трансакции представитель платежной услуги не должен требовать отдельной платы за эту информацию. Аналогичным образом бесплатно должна предоставляться последующая ежемесячная информация о платежных трансакциях по структурному контракту. Однако, принимая во внимание важность прозрачности при установлении расценок и разграничении потребностей клиента, стороны должны иметь возможность договориться о плате за более частое или дополнительное предоставление информации. В порядке учета различных национальных практик государствам-членам ЕС должно быть разрешено установление правил, предусматривающих всегда бесплатное ежемесячное предоставление выписок о платежных счетах.
29) <a id="p100073"></a>В порядке содействия мобильности клиента, потребителям должна быть обеспечена возможность прекращения с их стороны структурного контракта по истечении годичного срока без возникновения расходов.
<a id="p100074"></a>Для потребителей согласованный срок уведомления не должен превышать одного месяца, тогда как для представителей платежных услуг этот срок не может быть менее двух месяцев. Настоящая Директива не должна идти в ущерб обязанности представителя платежной услуги прекратить контракт на платежную услугу в исключительных обстоятельствах, входящих в сферу другого соответствующего национального законодательства либо законодательства Сообщества, такого как законодательство об отмывании денег и финансировании терроризма, в связи с действиями, направленными на замораживание денежных средств, либо иными особыми мерами, связанными с предотвращением и расследованием преступлений.
30) <a id="p100075"></a>Инструменты для платежей незначительного размера должны быть дешевой и простой в использовании альтернативой в отношении недорогих товаров и услуг и не должны быть обременены чрезмерными требованиями. Соответствующие требования к информации и правила их осуществления должны вследствие этого быть сведены к необходимой информации с учетом технических возможностей, которых можно оправданно ожидать от инструментов для платежей незначительного размера. Несмотря на облегченный режим, пользователи платежных услуг должны получать адекватную защиту, соответствующую ограниченным рискам, присущим этим платежным инструментам, в особенности инструментам предварительной оплаты.
31) <a id="p100076"></a>В целях снижения рисков и последствий несанкционированных или некорректно выполненных платежных трансакций пользователь данной платежной услуги должен как можно скорее уведомить представителя платежной услуги о любых спорных моментах, связанных с предполагаемыми несанкционированными или некорректно выполненными платежными трансакциями, при условии, что представитель платежной услуги выполнил свои обязательства в части информации по условиям настоящей Директивы. Если пользователь данной платежной услуги выполнил условие в части крайнего срока уведомления, он должен иметь возможность осуществить свои претензии в сроки, предписанные национальным законодательством. Настоящая Директива не должна затрагивать других претензий между пользователями и представителями платежных услуг.
32) <a id="p100077"></a>В порядке стимулирования пользователя платежных услуг к безотлагательному уведомлению представителя платежных услуг о любом хищении или утрате какого-либо инструмента платежа и таким образом снижению риска несанкционированных платежных трансакций пользователь должен нести ответственность лишь за ограниченную сумму, за исключением случаев мошенничества или грубой небрежности в его действиях. После того, как пользователь уведомил представителя платежных услуг о том, что его платежный инструмент был подвергнут риску, от пользователя не требуется покрытия дальнейших издержек, вызванных несанкционированным использованием этого инструмента. Настоящая Директива не должна препятствовать ответственности представителей платежных услуг за техническую безопасность их собственных продуктов.
33) <a id="p100078"></a>В целях оценки возможной небрежности пользователя платежных услуг должны учитываться все обстоятельства. Доказательства и степень тяжести предполагаемой небрежности должны оцениваться в соответствии с национальным законодательством. Контрактные условия в отношении предоставления и использования инструмента платежа, которые могли бы усугубить весомость доказательств для потребителя, либо снизить их весомость для представителя, должны считаться недействительными.
34) <a id="p100079"></a>Государства-члены ЕС должны иметь возможность устанавливать менее строгие правила, нежели упомянутые выше, в целях сохранения существующих уровней защиты потребителя и укрепления доверия к безопасному использованию электронных инструментов платежа. Тот факт, что различные платежные инструменты содержат различные риски, должен быть соответственно принят во внимание, поощряя тем самым предоставление наиболее безопасных инструментов. Государствам-членам ЕС должно быть разрешено снижать или полностью упразднять ответственность плательщика, за исключением случаев мошеннических действий плательщика.
35) <a id="p100080"></a>Необходимо предусмотреть правила распределения потерь в случае несанкционированных платежных трансакций. В отношении пользователей платежных услуг, не являющихся потребителями, могут применяться другие положения, поскольку такие пользователи обычно находятся в лучшем положении в отношении оценки риска мошенничества и принятия мер противодействия.
36) <a id="p100081"></a>Настоящая Директива должна заложить правила компенсации в целях защиты потребителя, когда выполненная платежная трансакция превышает обоснованно ожидаемую сумму. Представители платежных услуг должны иметь возможность обеспечить своим клиентам даже более благоприятные условия и, например, возмещать расходы по любым спорным платежным трансакциям. В случаях предъявления пользователем требования о возмещении расходов по платежной трансакции, право на компенсацию не должно затрагивать ни ответственности плательщика перед получателем платежа по основному контракту, например, в отношении заказанных, потребленных или законно предъявленных к оплате товаров и услуг, ни прав пользователя в части отзыва платежного ордера.
37) <a id="p100082"></a>Для финансового планирования и своевременного выполнения платежных обязательств потребители и предприятия должны четко представлять себе продолжительность исполнения платежного ордера. В этих целях настоящая Директива должна установить момент вступления в силу прав и обязанностей, а именно момент получения представителем платежных услуг платежного ордера, включая время, когда он имел возможность получить его через средства коммуникации, оговоренные в контракте о данной платежной услуге, невзирая на любую предыдущую вовлеченность в процесс, приведший к созданию и передаче платежного ордера, например, выписка и предоставление чеков без достаточного покрытия, информация об использовании персонального идентификационного номера или выдача платежного обязательства. Получение платежного ордера считается совершившимся на момент получения представителем платежных услуг платежного ордера, который должен дебетоваться со счета плательщика. Дата или момент передачи платежных ордеров от получателя платежа к представителю платежной услуги для инкассирования, например, оплаты с карты или прямых дебетов, либо момент предоставления получателю платежа его представителем платежной услуги предварительного финансирования соответствующих сумм (путем частичного кредитования его счета) в данном контексте не являются существенными. Пользователи должны иметь возможность рассчитывать на надлежащее исполнение полного и действительного платежного ордера, если представитель платежной услуги не имеет контрактных или предусмотренных законом оснований для отказа. Если представитель платежной услуги отказывает в принятии платежного ордера, отказ и его причина должны быть доведены до сведения пользователя платежной услуги как можно скорее по условиям требований законодательства Сообщества или национального законодательства.
38) <a id="p100083"></a>Учитывая скорость, с которой современные, полностью автоматизированные платежные системы обрабатывают платежные трансакции, что означает, что после определенного момента платежные ордера не могут быть отозваны без значительных расходов, связанных с применением ручного труда, необходимо заложить четкий временной предел для отзыва платежей. Однако в зависимости от типа платежной услуги и платежного ордера, этот момент может варьироваться на основании согласия сторон. В этом контексте отзыв применим только к отношениям межу пользователем и представителем платежной услуги, не создавая препятствий для необратимости и окончательности платежных трансакций в платежных системах.
39) <a id="p100084"></a>Такая необратимость не должна оказывать влияния на право или обязанность представителя платежной услуги в соответствии с законами некоторых государств-членов ЕС, основанными на структурном контракте плательщика либо национальных законодательных, регулятивных, административных положениях или указаниях, в части права плательщика на возмещение ему суммы выполненной платежной трансакции в случае разногласий между плательщиком и получателем платежа. Такое возмещение должно трактоваться как новый платежный ордер. За исключением таких случаев, правовые споры, возникающие в рамках отношений, лежащих в основе платежного ордера, должны разрешаться только между плательщиком и получателем платежа.
40) <a id="p100085"></a>Для обеспечения полностью интегрированной и прямой обработки платежей, а также в целях правовой определенности в отношении выполнения любых базовых обязательств между пользователями платежной услуги необходимо, чтобы полная сумма, переводимая плательщиком, кредитовалась на счет получателя платежа. Соответственно, не должно быть возможности для любых посредников, вовлеченных в выполнение платежных трансакций, производить вычеты из переводимой суммы. Однако получатель платежа должен иметь возможность входить со своим представителем платежной услуги в соглашение, на основании которого последний сможет вычесть собственные удержания. В целях обеспечения получателю платежа возможности удостовериться, что положенная к оплате сумма уплачена корректно, последующая информация о платежной трансакции должна указывать не только полный объем переведенных денежных средств, но также и сумму любых удержаний.
41) <a id="p100086"></a>В части удержаний опыт показывает, что распределение удержаний между плательщиком и получателем является наиболее эффективной системой, поскольку обеспечивает прямую обработку платежей. В силу этого должно быть предусмотрено обложение удержаний сборами в обычном порядке в отношении плательщика и получателя платежей непосредственно соответствующими представителями им платежных услуг. Однако это должно применяться только в случае, если платежная трансакция не предполагает обмена валюты. Сумма любых начисленных удержаний может также равняться нулю, поскольку положения настоящей Директивы не затрагивают практики, в контексте которой представитель платежной услуги не требует с потребителей платы за кредитование их счетов. Аналогичным образом, в зависимости от контрактных условий, представитель платежной услуги имеет право требовать платы за использование данной платежной услуги только от получателя платежа (оптового продавца), что предполагает отсутствие требования платы от плательщика. Удержания с платежных систем могут осуществляться в виде оплаты при размещении заказа. Условия в отношении переводимой суммы и любые начисляемые удержания не оказывают прямого влияния на установление расценок между представителями платежных услуг и любыми посредниками.
42) <a id="p100087"></a>В целях обеспечения транспарентности и конкурентности представитель платежной услуги не должен препятствовать намерению получателя платежа запросить от плательщика платы за использование конкретного платежного инструмента. Хотя получатель платежа вправе запросить плату за использование конкретного платежного инструмента, государства-члены ЕС имеют право оставить за собой право запрета или ограничения такой практики, если по их мнению такой запрет или ограничение оправдано возможностью злоупотреблений при установлении расценок или опасностью установления расценок, которые могут негативно сказаться на использовании определенного инструмента платежа, с учетом необходимости поощрения конкурентной борьбы и использования эффективных платежных инструментов.
43) <a id="p100088"></a>В целях повышения эффективности платежей в масштабе Сообщества все платежные ордера, инициированные плательщиком и деноминированные в евро или в валюте какого-либо из государств-членов ЕС за пределами зоны евро, включая кредитные трансферты и денежные переводы, должны исполняться максимум в течение одного дня. В отношении всех иных платежей, таких как платежи, инициированные получателем платежа или через него, включая прямое дебетование и оплату с применением карт, в отсутствие ясного соглашения между представителем платежной услуги и плательщиком, устанавливающего более длительный срок исполнения, должен применяться тот же однодневный срок. Вышеуказанные сроки могут быть увеличены за счет дополнительного рабочего дня, если данный платежный ордер предоставляется на бумажном носителе. Это позволяет предоставлять непрерывные платежные услуги потребителям, пользующимся только бумажной документацией. При использовании схемы прямого дебета представитель платежной услуги получающей стороны должен передать ордер на удержания в установленные соглашением между получателем платежа и его представителем платежной услуги сроки, позволяющие осуществление трансакции на оговоренную дату. Ввиду того факта, что национальные платежные инфраструктуры нередко являются высокоэффективными, и в целях предотвращения снижения существующих уровней услуг государствам-членам ЕС должно быть позволено продолжать применение существующих и установление новых правил, регламентирующих время исполнения, при необходимости, короче одного дня.
44) <a id="p100089"></a>Положения по исполнению платежей в полном объеме и срокам их исполнения должны применяться на практике, если один из представителей услуг находится за пределами Сообщества.
45) <a id="p100090"></a>Пользователям платежных услуг необходимо знать реальную стоимость и размеры удержаний за платежные услуги для того, чтобы иметь возможность выбора. Соответственно, должна быть исключена возможность использования непрозрачных методов установления расценок, поскольку общепризнано, что такие методы чрезвычайно затрудняют установление пользователями реальной цены платежной услуги. В частности, не должно разрешаться установление даты валютирования, невыгодной для пользователя.
46) <a id="p100091"></a>Бесперебойное и эффективное функционирование платежной системы зависит от возможности для пользователя полагаться на корректное выполнение платежной трансакции представителем платежной услуги в оговоренные сроки. Как правило, представитель имеет возможность оценить риски, связанные с выполнением данной платежной трансакции. Именно представитель обеспечивает платежную систему, организует возможность отзыва неверно размещенных или неверно направленных денежных средств и, в большинстве случаев, определяет круг посредников, участвующих в выполнении платежной трансакции. Учитывая все эти соображения, целесообразно, за исключением возникновения чрезвычайных и непредвиденных обстоятельств, возложить ответственность в отношении выполнения платежной трансакции, принятой от пользователя, на представителя платежной услуги, кроме тех действий и бездействия представителя платежной услуги со стороны получателя платежа, за выбор которых несет ответственность исключительно получатель платежа. Однако для того, чтобы плательщик не лишился защиты в маловероятных комбинациях, когда остается открытым (non liquet) вопрос, была ли сумма платежа должным образом получена представителем платежной услуги со стороны получателя платежа, соответствующая обязанность предоставления доказательств должна вменяться представителю платежной услуги со стороны плательщика. Как правило, можно ожидать, что организация посредника, обычно являющаяся "нейтральным" органом, таким как центральный банк либо клиринговая палата, переводящая сумму платежа от отправляющего представителя платежной услуги к получающему представителю платежной услуги, будет сохранять информацию о счете и иметь возможность предоставить ее в любой момент по необходимости. Как только сумма платежа кредитована на счет получающего представителя платежной услуги, получатель платежа должен немедленно заявить своему представителю платежной услуги требование о кредитовании своего счета.
47) <a id="p100092"></a>Представитель платежной услуги со стороны плательщика обязан принять на себя ответственность за корректное выполнение платежа, включая, в частности, перевод полной суммы платежной трансакции и соблюдение сроков исполнения, а также полную ответственность за любое невыполнение обязательств другими сторонами платежной цепочки в части перевода денежных средств на счет получателя платежа. Эта ответственность предполагает, что представитель платежной услуги со стороны плательщика в случае, если полная сумма не была кредитована на счет представителя платежной услуги со стороны получателя платежа, обязан скорректировать платежную трансакцию, либо без необоснованного промедления возместить плательщику соответствующую сумму этой трансакции без ущерба для иных требований, которые могут быть предъявлены в соответствии с национальным законодательством. Настоящая Директива должна касаться только контрактных обязательств и ответственности между пользователем платежной услуги и его представителем платежной услуги. Однако надлежащее функционирование кредитных трансфертов и других платежных услуг требует, чтобы представители платежных услуг и их посредники, такие как обработчики, располагали контрактами, включающими в себя условия обоюдных прав и обязанностей. Вопросы, относящиеся к ответственности сторон, составляют важную часть этих стандартных контрактов. Для обеспечения надежности в среде представителей платежных услуг и их посредников, принимающих участие в платежной трансакции, необходима правовая определенность в отношении того, чтобы не несущий ответственности представитель платежной услуги получил компенсацию понесенных потерь и сумм, выплаченных им по условиям настоящей Директивы в контексте ответственности. Прочие права и сущностные детали права регресса, а также способы разрешения претензий к представителям платежных услуг и их посредникам, относящихся к некорректной платежной трансакции, должны быть оставлены в рамках условий контракта.
48) <a id="p100093"></a>Представитель платежной услуги должен иметь возможность недвусмысленно определить объем информации, необходимой для корректного исполнения платежного ордера. С другой стороны, во избежание нарушения целостности и безопасности структурам интегрированных платежных систем Сообщества, государствам-членам ЕС не должно разрешаться требовать использования в платежных трансакциях отдельных средств идентификации. Однако это не должно помешать государствам-членам ЕС предъявлять представителю платежных услуг требования осмотрительных действий и при технической возможности и без необходимости применения ручного труда, подтверждения согласованности уникального идентификатора и, в случае выявления несогласованности уникального идентификатора, отклонять платежный ордер и уведомлять об этом плательщика. Ответственность представителя платежных услуг должна быть ограничена корректным исполнением платежной трансакции в соответствии с платежным ордером пользователя платежной услуги.
49) <a id="p100094"></a>В целях эффективного предупреждения мошенничества и борьбы с мошенническими платежами в масштабе Сообщества, должны быть заложены правила эффективного обмена информацией между представителями платежных услуг, которым должен быть разрешен сбор, обработка и обмен персональными данными в отношении лиц, вовлеченных в мошеннические платежные действия. Все эти мероприятия должны осуществляться в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 24 октября 1995 г. о защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных <*>.

<a id="p100095"></a>

---

<a id="p100096"></a><*> ОЖ N L 281, 23.11.1995, стр. 31. Директива с изменениями, внесенными Решением (ЕС) N 1882/2003 (ОЖ N L 284, 31.10.2003, стр. 1).

50) <a id="p100097"></a>Необходимо обеспечить эффективное правоприменение положений национального законодательства, принятых на основании настоящей Директивы. Вследствие этого должны быть установлены соответствующие процедуры, посредством которых будет обеспечена возможность подачи жалоб на представителей платежных услуг, не выполняющих эти положения, и возможность вменения, при необходимости, эффективных, соразмерных и дисциплинирующих штрафных санкций.
51) <a id="p100098"></a>Без ущерба для права потребителей в части судебного рассмотрения дел, государства-члены ЕС должны обеспечить легко доступное и незатратное внесудебное разрешение конфликтов между представителями платежных услуг и потребителями, проистекающих из прав и обязанностей, установленных настоящей Директивой. Статья 5 (2) Римской [конвенции](https://bukva.ai/docs/konventsiya-o-prave-primenimom-k-dogovornym) о праве, подлежащем применению к договорным обязательствам <*>, обеспечивает порядок, при котором защита, предоставляемая потребителям на основании обязательных правил законодательства страны, в которой они проживают, не может быть поставлена под сомнение какими-либо подзаконными контрактными условиями.

<a id="p100099"></a>

---

<a id="p100100"></a><*> ОЖ N C 27, 26.1.1998, стр. 34.

52) <a id="p100101"></a>Государства-члены ЕС должны определить, могут ли инстанции, наделенные правом предоставления полномочий платежным учреждениям, являться также правомочными инстанциями в части рассмотрения внесудебных жалоб и процедур предъявления регрессивного иска.
53) <a id="p100102"></a>Настоящая Директива не должна идти вразрез с положениями национального законодательства, касающихся последствий в отношении ответственности за неточность формулирования либо передачи заявления.
54) <a id="p100103"></a>В силу существования необходимости эффективного функционирования настоящей Директивы и отслеживания поступательного движения в деле установления единого платежного рынка, от Европейской комиссии требуется предоставить отчет по истечении трех лет после преобразования в национальное право настоящей Директивы. С учетом глобальной интеграции финансовых услуг и гармонизации защиты потребителя, в том числе и за рамками эффективного функционирования настоящей Директивы, ключевыми точками доклада должны стать возможные потребности в расширении сферы ее применения в отношении валют стран, не входящих в Сообщество, и платежных трансакций, при которых в пределах Сообщества находится только один из представителей платежных услуг.
55) <a id="p100104"></a>Поскольку положения настоящей Директивы замещают положения Директивы 97/5/ЕС, последняя подлежит отмене.
56) <a id="p100105"></a>Необходимо заложить более детализированные правила в отношении мошеннического использования платежных карт, то есть сферы, подпадающей в настоящее время под действие [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-977ec/statya-1) 97/7/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 20 мая 1997 г. о защите потребителей по договорам, заключаемым дистанционным способом <*> и [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-1) 2002/65/ЕС. Эти Директивы должны быть на этом основании соответственно изменены.

<a id="p100106"></a>

---

<a id="p100107"></a><*> ОЖ N L 144, 4.6.1997, стр. 19. Директива с последними изменениями, внесенными [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200529es/statya-1) 2005/29/ЕС.

57) <a id="p100108"></a>Поскольку на основании [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-1) 2006/48/ЕС финансовые институты не подпадают под правила, применяемые к кредитным учреждениям, они должны быть помещены в сферу действия тех же требований, какие предъявляются платежным учреждениям, с тем, чтобы обеспечить им возможность предоставления платежных услуг на всей территории Сообщества. В силу этого [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-1) 2006/48/ЕС должна претерпеть соответствующие изменения.
58) <a id="p100109"></a>Поскольку денежный перевод определяется настоящей Директивой как платежная услуга, нуждающаяся в наделении платежного учреждения соответствующими полномочиями, либо регистрации определенных физических или юридических лиц, использующих пункт об отмене при определенных обстоятельствах, указанных в положениях настоящей Директивы, Директива 2006/60/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 26 октября 2005 г. о предупреждении использования финансовой системы в целях отмывания денежных средств и финансирования терроризма <*> должна претерпеть соответствующие изменения.

<a id="p100110"></a>

---

<a id="p100111"></a><*> ОЖ N L 309, 25.11.2005, стр. 15.

59) <a id="p100112"></a>В интересах правовой определенности целесообразно предусмотреть переходные правила, в соответствии с которыми лица, приступившие к деятельности в качестве платежных учреждений на основании национальных законодательств, действовавших до вступления в силу настоящей Директивы, смогут продолжать эту деятельность в соответствующем государстве-члене ЕС в течение определенного периода времени.
60) <a id="p100113"></a>Поскольку цель настоящей Директивы - учреждение единого рынка платежных услуг - не может в достаточной мере быть достигнута государствами-членами ЕС, так как для этого требуется гармонизация множества различных правил, существующих в данный момент в правовых системах различных государств-членов ЕС, и, вследствие этого, легче осуществима на уровне Сообщества, Сообщество имеет право принять меры в соответствии с принципом субсидиарности как установлено [статьей 5](https://bukva.ai/docs/dogovor-uchrezhdayuschiy-evropeyskoe/statya-5#p100065) Договора. В соответствии с принципом пропорциональности как установлено этой [статьей](https://bukva.ai/docs/dogovor-uchrezhdayuschiy-evropeyskoe/statya-5#p100065), настоящая Директива не выходит за пределы необходимого в порядке достижения этой цели.
61) <a id="p100114"></a>Меры, необходимые для реализации положений настоящей Директивы, должны быть приняты в соответствии с Решением Совета ЕС 1999/468/ЕС от 28 июня 1999 г., устанавливающим процедуры использования полномочий по введению в действие, предоставленных Европейской комиссии <*>.

<a id="p100115"></a>

---

<a id="p100116"></a><*> ОЖ N L 184, 17.7.1999, стр. 23. Решение с изменениями, внесенными Решением 2006/512/ЕС (ОЖ N L 200, 22.7.2006, стр. 11).

62) <a id="p100117"></a>В частности, Европейская комиссия должна быть наделена правом принятия положений по введению в действие, которыми учитывались бы достижения в развитии технологий и рынка. Поскольку эти меры носят всеобъемлющий характер и разработаны в целях совершенствования положений настоящей Директивы, они должны приниматься в соответствии с регулирующей процедурой с тщательностью, предусмотренной статьей 5a Решения 1999/468/ЕС.
63) <a id="p100118"></a>В соответствии с пунктом 34 Межведомственного соглашения о совершенствовании законодательной процедуры <*>, необходимо стимулировать государства-члены ЕС к составлению для использования внутри страны и в интересах Сообщества собственных таблиц, показывающих взаимосвязь между настоящей Директивой и мерами по преобразованию в национальное право, и доведению их до общего сведения,

<a id="p100119"></a>

---

<a id="p100120"></a><*> ОЖ N C 321, 31.12.2003, стр. 1.

<div align="center">

<a id="p100121"></a>приняли настоящую Директиву:

</div>

## Статья 1

### <a id="p100122"></a>ЧАСТЬ I. ПРЕДМЕТ, СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ И ТЕРМИНОЛОГИЯ



### <a id="p100123"></a>Статья 1

<a id="p100124"></a>Предмет


1. <a id="p100125"></a>Настоящая Директива устанавливает правила, в соответствии с которыми государства-члены ЕС обязаны разграничить следующие шесть категорий представителей платежных услуг:
<a id="p100126"></a>a) кредитные учреждения в контексте содержания [статьи 4 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-4#p100161) "a" Директивы 2006/48/ЕС, включая расположенные в Сообществе и предусмотренные [статьей 4 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-4#p100163) этой Директивы подразделения кредитных учреждений, имеющих головные офисы внутри Сообщества, или, в соответствии со [статьей 38](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-38#p100469) этой Директивы, за пределами Сообщества;
<a id="p100127"></a>b) использующие электронные деньги учреждения в контексте значения статьи 1 (3) "a" Директивы 2000/46/ЕС;
<a id="p100128"></a>c) почтовые отделения, принимающие плату за коммунальные услуги, наделенные по условиям национального законодательства правом предоставления платежных услуг;
<a id="p100129"></a>d) платежные учреждения в контексте содержания настоящей Директивы;
<a id="p100130"></a>e) Европейский центральный банк и национальные центральные банки в тех случаях, когда они выступают не в качестве денежно-кредитных органов или иных государственных органов;
<a id="p100131"></a>f) государства-члены ЕС и их региональные или местные властные органы в случае, когда они выступают не в качестве государственных органов.
2. <a id="p100132"></a>Настоящая Директива устанавливает также правила, касающиеся прозрачности условий и информационных требований в отношении платежных услуг, а также соответствующих прав и обязанностей пользователей и представителей платежных услуг в отношении предоставления платежных услуг в качестве их обычной деятельности и деловой активности.

## Статья 2

### <a id="p100133"></a>Статья 2

<a id="p100134"></a>Сфера применения


1. <a id="p100135"></a>Настоящая Директива должна применяться в отношении платежных услуг, предоставляемых в пределах Сообщества. Однако, за исключением [статьи 73](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-73#p100730), [части III](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-30#p100434) и [IV](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-51#p100596) должны применяться только в случае, когда представители платежных услуг как плательщика, так и получателя платежа, либо единственный представитель платежной услуги в рамках данной платежной трансакции, находятся на территории Сообщества.
2. <a id="p100136"></a>Части III и IV должны применяться в отношении платежных услуг, осуществляемых в евро, либо в валюте какого-либо из государств-членов ЕС, находящихся за пределами зоны евро.
3. <a id="p100137"></a>Государства-члены ЕС имеют право отказа от применения всех или части положений настоящей Директивы в отношении учреждений, упомянутых в [статье 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-2#p100129) Директивы 2006/48/ЕС, за исключением учреждений, упомянутых в [первом](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-2#p100135) и втором абзацах настоящей статьи.

## Статья 3

### <a id="p100138"></a>Статья 3

<a id="p100139"></a>Сферы, на которые не распространяется настоящая Директива


<a id="p100140"></a>Настоящая Директива не применяется в отношении следующего:
<a id="p100141"></a>a) платежные трансакции, выполняемые исключительно посредством прямой передачи наличных денежных средств от плательщика к получателю без какого-либо участия посредника;
<a id="p100142"></a>b) платежные трансакции от плательщика к получателю через торгового агента, обладающего правом заключать договоры либо осуществлять продажу или приобретение товаров или услуг по поручению плательщика или получателя платежа;
<a id="p100143"></a>c) транспортировка на профессиональной основе банкнот и монет, включая их сбор, обработку и доставку;
<a id="p100144"></a>d) платежные трансакции, состоящие в сборе и доставке наличных денежных средств на непрофессиональной основе в рамках некоммерческой либо благотворительной деятельности;
<a id="p100145"></a>e) услуги, в ходе которых наличные денежные средства предоставляются получателем денежных средств плательщику как часть платежной трансакции на основании недвусмысленной просьбы со стороны пользователя платежной услуги непосредственно перед выполнением платежной трансакции в виде платы за приобретение товаров или услуг;
<a id="p100146"></a>f) обмен валюты, то есть операции по обмену наличных денег, при которых денежные средства не хранятся на платежном счете;
<a id="p100147"></a>g) платежные трансакции, основанные на следующих документах, выписанных на представителя платежной услуги с видом на помещение денежных средств в распоряжение получателя платежа:
<a id="p100148"></a>i) бумажные чеки в соответствии с Женевской [конвенцией](https://bukva.ai/docs/konventsiya-ustanavlivayuschaya-edinoobraznyy-liga-natsiy-liga-natsiy/statya-1) от 19 марта 1931 г., устанавливающей единый закон в отношении чеков;
<a id="p100149"></a>ii) бумажные чеки, аналогичные упомянутым в пункте "i", и подпадающие под действие законодательств государств-членов ЕС, не являющихся участниками Женевской конвенции от 19 марта 1931 г., устанавливающей единый закон в отношении чеков;
<a id="p100150"></a>iii) переводные векселя на бумажной основе в соответствии с Женевской [конвенцией](https://bukva.ai/docs/konventsiya-ustanavlivayuschaya-edinoobraznyy/statya-1) от 7 июня 1930 г., устанавливающей единый закон в отношении переводных и простых векселей;
<a id="p100151"></a>iv) переводные векселя на бумажной основе, аналогичные упомянутым в пункте "iii", и подпадающие под действие законодательств государств-членов ЕС, не являющихся участниками Женевской конвенции от 7 июня 1930 г., устанавливающей единый закон в отношении переводных и простых векселей;
<a id="p100152"></a>v) поручительства на бумажной основе;
<a id="p100153"></a>vi) дорожные чеки на бумажной основе; либо
<a id="p100154"></a>vii) почтовые денежные ордера на бумажной основе по определению Всемирного почтового союза;
<a id="p100155"></a>h) платежные трансакции, выполняемые в рамках платежа или системы платежей и расчетов по ценным бумагам между посредниками в расчетах, основными сторонами сделки, клиринговыми палатами и/или центральными банками и иными участниками системы, а также представителями платежных услуг, без ущерба для [статьи 28](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-28#p100418);
<a id="p100156"></a>i) платежные трансакции, связанные с обслуживанием активов ценных бумаг, включая дивиденды, доход и иные виды распределения, погашения или продажи, выполняемые лицами, упомянутыми в [пункте "h"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-3#p100155), либо инвестиционными фирмами, кредитными учреждениями, коллективными инвестиционными фондами или компаниями по управлению активами, предоставляющими инвестиционные услуги, либо любыми иными субъектами, обладающими правом контроля финансовых инструментов;
<a id="p100157"></a>j) услуги, оказываемые ни на одном этапе не вступающими во владение переводимыми денежными средствами представителями технических услуг, которые поддерживают предоставление платежных услуг, включая обработку и хранение информации, услуги по защите доверия и конфиденциальности информации, удостоверению подлинности информации и экономического субъекта, предоставление информационных технологий (IT) и коммуникационных сетей, предоставление и обслуживание терминалов и устройств, используемых при осуществлении платежных услуг;
<a id="p100158"></a>k) услуги, основанные на инструментах, которые могут быть использованы для приобретения товаров или услуг только на территориях, используемых эмитентом, либо по условиям торгового соглашения с этим эмитентом в рамках ограниченной сети представителей услуг или в отношении ограниченного круга товаров и услуг;
<a id="p100159"></a>l) платежные трансакции, выполняемые средствами любых телекоммуникационных, цифровых или IT-устройств, в рамках которых приобретенные товары и услуги доставляются на телекоммуникационные, цифровые или IT-устройства и предназначены к использованию через эти устройства, при условии, что оператор телекоммуникационных, цифровых или IT-устройств не выступает лишь в качестве посредника между пользователем платежной услуги и поставщиком данных товаров и услуг;
<a id="p100160"></a>m) платежные трансакции, выполняемые между представителями платежных услуг, их агентами или подразделениями, в порядке обслуживания своего собственного счета;
<a id="p100161"></a>n) платежные трансакции, выполняемые между головным предприятием и его дочерней компанией, либо между дочерними компаниями одного и того же головного предприятия, без посреднического участия любого представителя платежных услуг, кроме какого-либо предприятия, принадлежащего к той же группе; либо
<a id="p100162"></a>o) услуги по снятию наличных денежных средств с помощью банковских автоматов, оказываемые провайдерами, действующими по поручению одного или более эмитентов карт и не являющимися участниками структурного контракта с потребителем, снимающим денежные средства с платежного счета, при условии, что эти провайдеры не осуществляют других платежных услуг, входящих в перечень [Приложения](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870).

## Статья 4

### <a id="p100163"></a>Статья 4

<a id="p100164"></a>Терминология


<a id="p100165"></a>Для целей настоящей Директивы применяются следующие термины:
1. <a id="p100166"></a>"исходное государство-член ЕС" означает одно из двух:
<a id="p100167"></a>i) государство-член ЕС, в котором расположен зарегистрированный офис представителя платежных услуг; либо
<a id="p100168"></a>ii) если по условиям национального законодательства представитель платежных услуг не имеет зарегистрированного офиса, - государство-член ЕС, в котором расположен его головной офис;
2. <a id="p100169"></a>"принимающее государство-член ЕС" означает любое государство-член ЕС, кроме исходного, в котором представитель платежных услуг имеет агента или подразделение, либо предоставляет платежные услуги;
3. <a id="p100170"></a>"платежная услуга" означает любую деловую активность, входящую в перечень [Приложения](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870);
4. <a id="p100171"></a>"платежное учреждение" означает юридическое лицо, наделенное в соответствии со [статьей 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-10#p100278) полномочиями на предоставление и выполнение платежных услуг на всей территории Сообщества;
5. <a id="p100172"></a>"платежная трансакция" означает действие, инициированное плательщиком или получателем платежа, предусматривающее перевод или снятие денежных средств вне зависимости от лежащих в основе контракта обязательств между плательщиком и получателем платежа;
6. <a id="p100173"></a>"платежная система" означает систему перевода денежных средств на основе стандартизированных договоренностей и общих правил в части обработки, клиринга и/или осуществления платежных трансакций;
7. <a id="p100174"></a>"плательщик" означает физическое или юридическое лицо, имеющее платежный счет и выписывающее платежный ордер с этого платежного счета, либо, при отсутствии платежного счета, лицо, выдающее платежный ордер;
8. <a id="p100175"></a>"получатель платежа" означает физическое или юридическое лицо, назначенное реципиентом денежных средств, являющихся предметом платежной трансакции;
9. <a id="p100176"></a>"представитель платежной услуги" означает организации, упомянутые в [статье 1 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-1#p100125), а также юридические и физические лица, использующие отмену по условиям [статьи 26](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100403);
10. <a id="p100177"></a>"пользователь платежной услуги" означает физическое или юридическое лицо, пользующееся платежной услугой в качестве плательщика или получателя платежа, либо того и другого одновременно;
11. <a id="p100178"></a>"потребитель" означает физическое лицо, которое в рамках контрактов, подпадающих под действие настоящей Директивы, действует в целях, не входящих непосредственно в контекст его ремесла, бизнеса или профессии;
12. <a id="p100179"></a>"структурный контракт" означает контракт на платежную услугу, регламентирующий предстоящее выполнение отдельных и последовательных платежных трансакций, который может содержать обязательства и условия в части использования платежного счета;
13. <a id="p100180"></a>"денежный перевод" означает платежную услугу, предполагающую получение денежных средств от плательщика, при которой от имени плательщика или получателя платежа не открывается никаких платежных счетов, единственно с целью перевода соответствующей суммы получателю платежа либо другому представителю платежных услуг, действующему по поручению получателя платежа, и/или при которой такие денежные средства получаются по поручению получателя платежа и передаются последнему;
14. <a id="p100181"></a>"платежный счет" означает счет, открытый на имя одного или более пользователей платежных услуг, используемый в целях осуществления платежных трансакций;
15. <a id="p100182"></a>"денежные средства" означают банкноты и монеты, денежные записи и электронные деньги как определено статьей 1 (3) "b" Директивы 2000/46/ЕС;
16. <a id="p100183"></a>"платежный ордер" означает любое поручение, отданное плательщиком или получателем платежа его представителю платежных услуг и содержащее требование о выполнении платежной трансакции;
17. <a id="p100184"></a>"дата валютирования" означает момент, используемый представителем платежных услуг для расчета процента с денежных средств, дебетованных с платежного счета, либо кредитованных на платежный счет;
18. <a id="p100185"></a>"обменный курс" означает обменный курс, используемый как основа любого обмена валют и предоставляемый представителем платежных услуг, либо исходящий из какого-либо общедоступного источника;
19. <a id="p100186"></a>"предоставление полномочий" означает процедуру, позволяющую представителю платежных услуг удостоверить использование им конкретного платежного инструмента, включая имеющиеся у него персональные внешние средства безопасности;
20. <a id="p100187"></a>"ставка прибыли" означает ставку прибыли, используемую в качестве основы расчетов любой прибыли, взятую из какого-либо публичного источника, доступного для проверки обеими сторонами контракта на платежную услугу;
21. <a id="p100188"></a>"уникальный идентификатор" означает комбинацию букв, цифр или символов, определенную для данного пользователя платежной услуги ее представителем и предоставляемую пользователем платежной услуги в целях недвусмысленной идентификации другого пользователя платежных услуг и/или его платежного счета для платежной трансакции;
22. <a id="p100189"></a>"агент" означает физическое или юридическое лицо, действующее по поручению платежного учреждения при предоставлении платежных услуг;
23. <a id="p100190"></a>"инструмент платежа" означает любое персонализированное устройство (устройства) и/или пакет процедур, согласованных пользователем платежных услуг с представителем платежных услуг, используемое пользователем платежных услуг в целях инициации платежного ордера;
24. <a id="p100191"></a>"средства дистанционной коммуникации" означают любые средства, которые могут быть использованы для заключения контракта на платежные услуги без одновременного физического присутствия представителя платежной услуги и пользователя платежной услуги;
25. <a id="p100192"></a>"долгосрочный носитель" означает любой инструмент, позволяющий пользователю платежной услуги хранить адресованную лично ему информацию доступным для дальнейшего использования способом в течение срока, соответствующего целям данной информации и воспроизведения хранящейся информации в первоначальном виде;
26. <a id="p100193"></a>"микропредприятие" означает предприятие, являющееся на момент заключения контракта на платежную услугу предприятием, подпадающим под определение статьи 1 и статьи 2 (1) и (3) приложения к Рекомендации 2003/361/ЕС;
27. <a id="p100194"></a>"рабочий день" означает день, в который учреждение соответствующего представителя платежных услуг со стороны плательщика или представителя платежных услуг со стороны получателя платежа, вовлеченных в исполнение платежной трансакции, открыты для деятельности, требующейся для исполнения платежной трансакции;
28. <a id="p100195"></a>"прямой дебет" означает платежную услугу по дебетованию платежного счета плательщика, когда платежная трансакция инициируется получателем платежа на основании согласия, данного плательщиком получателю платежа, представителю платежных услуг со стороны получателя платежа, либо представителю платежных услуг самого плательщика;
29. <a id="p100196"></a>"подразделение" означает какое-либо место бизнеса, кроме головного офиса, являющееся частью платежного учреждения, не являющееся самостоятельным юридическим лицом, и выполняющее напрямую все или часть трансакций, входящих в деловую активность платежного учреждения; все места бизнеса, размещенные в одном и том же государстве-члене ЕС платежным учреждением, содержащим головной офис в другом государстве-члене ЕС, должны трактоваться как единое подразделение;
30. <a id="p100197"></a>"группа" означает группу предприятий, состоящую из головного предприятия, его дочерних предприятий, а также предприятий, акционерами которых является головное предприятие или его дочерние предприятия, равно как и предприятий, связанных друг с другом отношениями, упомянутыми в [статье 12 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-7/statya-12#p100167) Директивы 83/349/ЕЭС.




<div align="center">

<a id="p100199"></a>Глава 1

<a id="p100200"></a>**ПЛАТЕЖНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ**

</div>

## Статья 5

### <a id="p100198"></a>ЧАСТЬ II. ПРЕДСТАВИТЕЛИ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
##### <a id="p100201"></a>Раздел 1. ОБЩИЕ ПРАВИЛА

### <a id="p100202"></a>Статья 5

<a id="p100203"></a>Заявки на предоставление полномочий


<a id="p100204"></a>Для получения полномочий в качестве платежного учреждения в компетентные инстанции исходного государства-члена ЕС должна быть подана заявка, сопровождаемая следующими документами:
<a id="p100205"></a>a) программа действий, содержащая, в частности, тип предусматриваемых платежных услуг;
<a id="p100206"></a>b) бизнес-план, включая прогнозную калькуляцию бюджета на первые три финансовых года, подтверждающий способность подателя заявки эффективно применять соответствующие и пропорциональные системы, ресурсы и процедуры;
<a id="p100207"></a>c) доказательства обладания платежным учреждением первоначальным капиталом, предусмотренным [статьей 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-6#p100222);
<a id="p100208"></a>d) в отношении платежных учреждений, упомянутых в [статье 9 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-9#p100270), - описание мер по защите денежных средств пользователей платежных услуг в соответствии со [статьей 9](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-9#p100268);
<a id="p100209"></a>e) описание системы управления и внутренних механизмов контроля заявителя, включая административные процедуры, управление рисками и отчетность, подтверждающее, что эти системы управления, механизмы контроля и процедуры являются пропорциональными, целесообразными и адекватными;
<a id="p100210"></a>f) описание внутренних механизмов контроля, учрежденных заявителем в целях выполнения обязательств в отношении противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1) 2005/60/ЕС и [Регламентом](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) (ЕС) N 1781/2006 Европейского парламента и Совета ЕС от 15 ноября 2006 г. об информации о сопровождении перевода денежных средств плательщика <*>;

<a id="p100211"></a>

---

<a id="p100212"></a><*> ОЖ N L 345, 8.12.2006, стр. 1.

<a id="p100213"></a>g) описание структурной организации заявителя, включая, при необходимости, описание предполагаемого использования агентов и подразделений и описание мероприятий, связанных с аутсорсингом, и ее участия в национальной или международной платежной системе;
<a id="p100214"></a>h) идентификация лиц, прямо или косвенно являющихся акционерами предприятия заявителя, с определением их долевого участия в контексте значения [статьи 4 (11)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-4#p100173) Директивы 2006/48/ЕС, с указанием стоимости их акций и удостоверением их соответствия с учетом необходимости обеспечения надлежащего и целесообразного управления платежным учреждением;
<a id="p100215"></a>i) идентификация директоров и лиц, занятых в управлении платежным учреждением и, при необходимости, лиц, ответственных за управление деятельностью платежного учреждения, связанной с предоставлением платежных услуг, а также доказательства их благонадежности и наличия у них должных знаний и опыта для осуществления платежных услуг по определению исходного государства-члена ЕС, в котором расположено платежное учреждение;
<a id="p100216"></a>j) при необходимости, идентификация осуществляющих обязательный аудит внешних аудиторов и аудиторских фирм по определению [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200643es/statya-1) 2006/43/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 17 мая 2006 г. об обязательном аудите ежегодной и консолидированной отчетности <*>;

<a id="p100217"></a>

---

<a id="p100218"></a><*> ОЖ N L 157, 9.6.2006, стр. 87.

<a id="p100219"></a>k) правовой статус заявителя и устав юридического лица;
<a id="p100220"></a>l) адрес головного офиса заявителя.
<a id="p100221"></a>Для целей [пунктов "d"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100208), ["e"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100209) и ["g"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100213) заявитель обязан предоставить описание порядка проведения аудита и организационных мероприятий, разработанных им с целью осуществления всех разумных шагов по защите интересов его клиентов и обеспечения бесперебойности и надежности осуществления платежных услуг.

## Статья 6

### <a id="p100222"></a>Статья 6

<a id="p100223"></a>Первоначальный капитал


<a id="p100224"></a>Государства-члены ЕС обязаны потребовать наличия у платежных учреждений на момент предоставления им полномочий первоначального капитала, состоящего из компонентов, определенных [статьей 57 "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-57#p100619) и ["b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-57#p100620) Директивы 2006/48/ЕС, как указано ниже:
<a id="p100225"></a>a) если платежное учреждение предоставляет только платежные услуги, перечисленные в [пункте 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100882) Приложения, его капитал на любой момент не должен составлять менее 20000 евро;
<a id="p100226"></a>b) если платежное учреждение предоставляет платежные услуги, перечисленные в [пункте 7](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100883) Приложения, его капитал на любой момент не должен составлять менее 50000 евро; и
<a id="p100227"></a>c) если платежное учреждение предоставляет какие-либо платежные услуги, перечисленные в [пунктах с 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100871) по [5](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100881) Приложения, его капитал на любой момент не должен составлять менее 125000 евро.

## Статья 7

### <a id="p100228"></a>Статья 7

<a id="p100229"></a>Собственные средства


1. <a id="p100230"></a>Собственные средства платежного учреждения по определению [статьями с 57](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-57#p100617) по [61](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-61#p100657), [63](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-63#p100662), [64](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-64#p100690) и [66](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-66#p100711) Директивы 2006/48/ЕС, не могут быть ниже суммы, установленной [статьями 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-6#p100222) или [8](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-8#p100233) настоящей Директивы, исходя из наибольшего значения.
2. <a id="p100231"></a>Государства-члены ЕС обязаны принять необходимые меры для предотвращения многократного использования элементов, доступных в целях пополнения собственных средств, в случае, когда платежное учреждение принадлежит к той же группе, что и какое-либо другое платежное учреждение, кредитное учреждение, инвестиционная фирма, компания по управлению активами, либо страховая компания. Настоящий параграф должен применяться также в случае, когда платежное учреждение носит гибридный характер и осуществляет иную деятельность, помимо предоставления платежных услуг, входящих в перечень [Приложения](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870).
3. <a id="p100232"></a>При соблюдении условий, установленных [статьей 69](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-69#p100732) Директивы 2006/48/ЕС, государства-члены ЕС или их компетентные органы имеют право не применять статью 8 настоящей Директивы в отношении платежных учреждений, охваченных сферой консолидированного контроля головных кредитных учреждений на основании [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-1) 2006/48/ЕС.

## Статья 8

### <a id="p100233"></a>Статья 8

<a id="p100234"></a>Расчет собственных средств


1. <a id="p100235"></a>Невзирая на первоначальные требования, установленные [статьей 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-6#p100222), государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы хранение платежными учреждениями собственных средств всегда основывалось на одном из трех методов расчета по установлению компетентными инстанциями в соответствии с национальным законодательством:
<a id="p100236"></a>Метод A
<a id="p100237"></a>Собственные средства платежного учреждения должны составлять, как минимум, 10% от фиксированных расходов предыдущего года. Компетентные инстанции имеют право корректировать это требование в случае изменения финансового состояния платежного учреждения по сравнению с предыдущим годом. В случае если платежное учреждение не завершило своих операций в полном объеме года на расчетную дату, данное требование должно предполагать размер собственных средств из расчета, как минимум, 10% от соответствующих фиксированных расходов, установленных бизнес-планом, за исключением случаев, когда компетентные органы требуют внести поправки в этот план.
<a id="p100238"></a>Метод B
<a id="p100239"></a>Собственные средства платежного учреждения должны составлять как минимум сумму следующих элементов, умноженную на коэффициент k, определение которого содержится в [параграфе 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-8#p100263), где объем платежей (ОП) представляет одну двенадцатую часть общей суммы платежных трансакций, выполненных платежным учреждением в течение предыдущего года:
<a id="p100240"></a>a) 4,0% от доли ОП в пределах 5 миллионов евро,
<a id="p100241"></a>плюс
<a id="p100242"></a>b) 2,5% от доли ОП от 5 миллионов евро до 10 миллионов евро,
<a id="p100243"></a>плюс
<a id="p100244"></a>c) 1% от доли ОП от 10 миллионов евро до 100 миллионов евро,
<a id="p100245"></a>плюс
<a id="p100246"></a>d) 0,5% от доли ОП от 100 миллионов евро до 250 миллионов евро,
<a id="p100247"></a>плюс
<a id="p100248"></a>e) 0,25% от доли ОП свыше 250 миллионов евро.
<a id="p100249"></a>Метод C
<a id="p100250"></a>Собственные средства платежного учреждения должны составлять как минимум релевантный индикатор, определенный пунктом "a", умноженный на коэффициент умножения, установленный [пунктом "b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-8#p100257) и коэффициент k, определение которого содержится в [параграфе 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-8#p100263).
<a id="p100251"></a>a) Релевантный индикатор является суммой следующего:
- <a id="p100252"></a>процентный доход,
- <a id="p100253"></a>процентные расходы,
- <a id="p100254"></a>полученные комиссионные и вознаграждения, и
- <a id="p100255"></a>иные операционные доходы.
<a id="p100256"></a>Каждый элемент должен быть включен в эту сумму со своим положительным или отрицательным знаком. Доход от экстраординарных или нерегулярных операций не может быть использован при расчете релевантного индикатора. Расходы на аутсорсинг услуг, оказанных третьими сторонами, могут снизить релевантный индикатор, если эти расходы понесены в связи с деятельностью предприятия, подлежащего контролю по условиям настоящей Директивы. Релевантный индикатор рассчитывается в конце предыдущего финансового года на основе данных наблюдения за двенадцать месяцев. Релевантный индикатор должен рассчитываться по данным предыдущего финансового года. Тем не менее, собственные средства, рассчитанные на основе [метода C](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-8#p100249), не должны составлять менее 80% от среднего показателя за три предыдущих финансовых года для релевантного индикатора. При отсутствии данных, подтвержденных аудитом, могут использоваться бизнес-оценки.
<a id="p100257"></a>b) Коэффициент умножения будет равняться:
<a id="p100258"></a>i) 10% от доли релевантного индикатора в пределах 2,5 миллионов евро;
<a id="p100259"></a>ii) 8% от доли релевантного индикатора от 2,5 миллионов евро до 5 миллионов евро;
<a id="p100260"></a>iii) 6% от доли релевантного индикатора от 5 миллионов евро до 25 миллионов евро;
<a id="p100261"></a>iv) 3% от доли релевантного индикатора от 25 миллионов евро до 50 миллионов евро;
<a id="p100262"></a>v) 1,5% свыше 50 миллионов евро.
2. <a id="p100263"></a>Коэффициент k для использования в [методах B](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-8#p100238) и [C](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-8#p100249) должен равняться:
<a id="p100264"></a>a) 0,5 в случае, если платежное учреждение предоставляет только платежные услуги, перечисленные в [пункте 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100882) Приложения;
<a id="p100265"></a>b) 0,8 в случае, если платежное учреждение предоставляет платежные услуги, перечисленные в [пункте 7](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100883) Приложения;
<a id="p100266"></a>c) 1 в случае, если платежное учреждение предоставляет платежные услуги, перечисленные в [пунктах с 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100871) по [5](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100881) Приложения.
3. <a id="p100267"></a>Компетентные органы имеют право на основании оценки процессов управления рисками, базы данных рисковых потерь и механизмов внутреннего контроля платежного учреждения требовать от платежного учреждения наличия собственных средств в размере, до 20% превышающем сумму, которая была бы получена при применении метода, избранного в соответствии с [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-8#p100235), или разрешать платежному учреждению наличие собственных средств в размере до 20% ниже суммы, которая была бы получена при применении метода, избранного в соответствии с параграфом 1.

## Статья 9

### <a id="p100268"></a>Статья 9

<a id="p100269"></a>Требования в части безопасности


1. <a id="p100270"></a>Государства-члены ЕС или компетентные органы имеют право потребовать от платежного учреждения, предоставляющего любые платежные услуги из перечня [Приложения](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870) и, в то же время, осуществляющего иную деятельность, упомянутую в [статье 16 (1) "c"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-16#p100322), обеспечения защиты средств, полученных от пользователей платежных услуг или через другого представителя платежных услуг за выполнение платежных трансакций, как указано ниже:
<a id="p100271"></a>либо:
<a id="p100272"></a>a) они ни в какой момент не должны смешиваться с денежными средствами любых физических или юридических лиц, кроме пользователей платежных услуг, по поручению которых в распоряжении учреждения находятся денежные средства, и, если они еще находятся у платежного учреждения и пока не доставлены получателю платежа или не переведены другому представителю платежных услуг по состоянию на конец рабочего дня, следующего за днем получения данных денежных средств, они должны быть депонированы на отдельный счет в кредитном учреждении или инвестированы в надежные, ликвидные активы с низкой степенью риска, как установлено компетентными органами исходного государства-члена ЕС; и
<a id="p100273"></a>b) они должны быть изолированы в соответствии с национальным законодательством в интересах пользователей платежных услуг от притязаний других кредиторов данного платежного учреждения, в частности, в случае неплатежеспособности; или
<a id="p100274"></a>c) они должны подпадать под действие страхового полиса или иной сопоставимой гарантии страховой компании или кредитного учреждения, не принадлежащих к той же группе, что и само платежное учреждение, в размере, эквивалентном тому, который был бы выделен в отсутствие страхового полиса или иной сопоставимой гарантии, для выплаты в случае неспособности выполнения платежным учреждением его финансовых обязательств.
2. <a id="p100275"></a>Если от платежного учреждения потребована защита средств по условиям [параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-9#p100270), и часть этих средств должна использоваться в целях предстоящих платежных трансакций, тогда как оставшаяся сумма предназначена для услуг, не связанных с платежами, часть средств, которая должна использоваться в целях предстоящих платежных трансакций, должна также подпадать под требования параграфа 1. Если эта часть варьирует или заранее не известна, государства-члены ЕС имеют право разрешать платежным учреждениям применять этот параграф на основе репрезентативной части, предполагаемой к использованию для платежных услуг, при условии, что такая репрезентативная часть может быть оценена на основе накопленных данных убедительно для компетентных органов.
3. <a id="p100276"></a>Государства-члены ЕС или компетентные органы имеют право потребовать, чтобы платежные учреждения, не занятые иными видами деятельности, упомянутыми в [статье 16 (1) "c"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-16#p100322), также соблюдали требования [параграфа 1 настоящей статьи](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-9#p100270).
4. <a id="p100277"></a>Государства-члены ЕС или компетентные органы имеют также право ограничивать такие требования о защите в отношении средств пользователей платежных услуг, чьи денежные средства по отдельности не превышают порога в 600 евро.

## Статья 10

### <a id="p100278"></a>Статья 10

<a id="p100279"></a>Предоставление полномочий


1. <a id="p100280"></a>Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы намеревающиеся предоставлять платежные услуги предприятия, не входящие в круг упомянутых в [статье 1 (1) с "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-1#p100126) по ["c"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-1#p100128), ["e"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-1#p100130) и ["f"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-1#p100131), и лица, не входящие в круг юридических и физических лиц, пользующихся правом отмены на основании [статьи 26](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100403), могли приступить к предоставлению платежных услуг только по получении ими соответствующих полномочий. Полномочия могут предоставляться только юридическому лицу, учрежденному в одном из государств-членов ЕС.
2. <a id="p100281"></a>Полномочия могут быть предоставлены при соответствии всей информации и подтверждающих документов, сопровождающих заявку, требованиям [статьи 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100202), и при положительной общей оценке всех подробно изученных материалов компетентными инстанциями. До предоставления полномочий компетентные инстанции имеют право, при необходимости, проконсультироваться с национальным центральным банком или другими соответствующими государственными органами.
3. <a id="p100282"></a>Платежное учреждение, обязанное по законодательству своего исходного государства-члена ЕС иметь зарегистрированный офис, должно содержать головной офис в том же государстве-члене ЕС, где располагается зарегистрированный офис.
4. <a id="p100283"></a>Компетентные инстанции обязаны предоставлять полномочия только в случае, если, с учетом необходимости обеспечения надлежащего и целесообразного управления платежными учреждениями, данное платежное учреждение разработало надежные мероприятия для управления своими платежными услугами, включающие в себя четкую организационную структуру с ясно очерченными, прозрачными и последовательными линиями ответственности, эффективными процедурами идентификации, управления, мониторинга и предоставления сведений в отношении возможных для него рисков, а также адекватные механизмы внутреннего контроля, включая разумные административные и бухгалтерские процедуры; эти мероприятия, процедуры и механизмы должны быть всеобъемлющими и пропорциональными природе, масштабу и сложности платежных услуг, предоставляемых данным платежным учреждением.
5. <a id="p100284"></a>Если платежное учреждение предоставляет какие-либо платежные услуги, перечисленные в [Приложении](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870), и одновременно осуществляет иную деятельность, компетентные инстанции имеют право потребовать учреждения отдельного хозяйственного подразделения для осуществления платежных услуг в случае, если деятельность платежного учреждения, не связанная с выполнением платежей, несет в себе опасность для финансового состояния данного платежного учреждения либо может препятствовать компетентным органам в мониторинге соблюдения платежным учреждением любых обязательств, установленных настоящей Директивой.
6. <a id="p100285"></a>Компетентные инстанции обязаны отказать в предоставлении полномочий, если, с учетом необходимости обеспечения надлежащего и целесообразного управления платежными учреждениями, они не удовлетворены составом держателей акций или членов общества, имеющих объявленные акции.
7. <a id="p100286"></a>Если между платежным учреждением и другими физическими или юридическими лицами существуют тесные связи, определенные [статьей 4 (46)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-4#p100226) Директивы 2006/48/ЕС, компетентные инстанции обязаны предоставлять полномочия только в случае, когда эти связи не препятствуют эффективному осуществлению компетентными инстанциями их контрольных функций.
8. <a id="p100287"></a>Компетентные инстанции обязаны предоставлять полномочия только если законы, правила или административные положения какой-либо третьей страны, регулирующие деятельность одного или более физических или юридических лиц, с которыми тесно связано данное платежное учреждение, либо сложности, существующие при правоприменении этих законов, правил или административных положений, не препятствуют эффективному осуществлению компетентными инстанциями их контрольных функций.
9. <a id="p100288"></a>Предоставленные полномочия должны считаться действительными во всех государствах-членах ЕС и должны разрешать данному платежному учреждению предоставлять платежные услуги на всей территории Сообщества на основании свободы предоставления услуг либо свободы учреждения, при условии соответствия этих услуг предоставленным полномочиям.

## Статья 11

### <a id="p100289"></a>Статья 11

<a id="p100290"></a>Уведомление о решении


<a id="p100291"></a>В течение трех месяцев с момента получения заявки, либо, в случае предоставления неполного пакета заявительных документов, получения всей информации, необходимой для принятия решения, компетентные инстанции обязаны уведомить заявителя о предоставлении полномочий или отказе в предоставлении полномочий. В каждом случае отказа в предоставлении полномочий должны быть разъяснены его основания.

## Статья 12

### <a id="p100292"></a>Статья 12

<a id="p100293"></a>Отзыв полномочий


1. <a id="p100294"></a>Компетентные инстанции имеют право отзыва полномочий, предоставленных платежному учреждению только в случае, если данное платежное учреждение:
<a id="p100295"></a>a) не пользуется своими полномочиями в течение 12 месяцев, открыто отказывается от полномочий, либо прекратило свою деятельность на срок более шести месяцев, если заинтересованное государство-член ЕС не предусматривает перерывов в полномочиях в подобных случаях;
<a id="p100296"></a>b) добилось своих полномочий, используя фальсифицированные сведения либо иные ненадлежащие средства;
<a id="p100297"></a>c) более не соответствует условиям предоставления полномочий;
<a id="p100298"></a>d) продолжая осуществлять платежные услуги, поставило бы под угрозу стабильность платежной системы; или
<a id="p100299"></a>e) подпадает под один из случаев, при которых отзыв полномочий предусмотрен национальным законодательством.
2. <a id="p100300"></a>В каждом случае отзыва полномочий его основания должны быть объяснены и соответствующим образом доведены до сведения заинтересованных лиц.
3. <a id="p100301"></a>Информация об отзыве полномочий должна быть общедоступной.

## Статья 13

### <a id="p100302"></a>Статья 13

<a id="p100303"></a>Регистрация


<a id="p100304"></a>Государства-члены ЕС обязаны учредить государственный реестр уполномоченных платежных учреждений, их агентов и подразделений, а также физических и юридических лиц, их агентов и подразделений, использующих право отмены по условиям [статьи 26](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100403), а также учреждений, упомянутых в [статье 2 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-2#p100137), наделенных правом предоставления платежных услуг на основании национального законодательства. Они должны быть внесены в реестр исходного государства-члена ЕС.
<a id="p100305"></a>Этот реестр должен идентифицировать платежные услуги, в отношении которых уполномочено платежное учреждение, или в целях которых зарегистрировано физическое или юридическое лицо. Уполномоченные платежные учреждения должны вноситься в реестр отдельно от физических и юридических лиц, зарегистрированных в соответствии со [статьей 26](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100403). Реестр должен быть общедоступным для получения информации, доступным онлайн и регулярно обновляться.

## Статья 14

### <a id="p100306"></a>Статья 14

<a id="p100307"></a>Подтверждение полномочий


<a id="p100308"></a>Если какое-либо изменение сказывается на точности информации и сведениях, предоставленных в соответствии со [статьей 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100202), платежное учреждение обязано незамедлительно предоставить соответствующую информацию компетентным инстанциям своего исходного государства-члена ЕС.

## Статья 15

### <a id="p100309"></a>Статья 15

<a id="p100310"></a>Бухгалтерский учет и обязательный аудит


1. <a id="p100311"></a>[Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-4/statya-1) 78/660/ЕЭС и, при необходимости, Директивы [83/349/ЕЭС](https://bukva.ai/docs/direktiva-7/statya-1) и [86/635/ЕЭС](https://bukva.ai/docs/direktiva-86635ees/statya-1) и [Регламент](https://bukva.ai/docs/reglament-16062002/statya-1) (ЕС) 1606/2002 Европейского парламента и Совета ЕС от 19 июля 2002 г. о применении международных стандартов ведения бухгалтерского учета <*> должны применяться в отношении платежных учреждений в измененном виде (mutatis mutandis).

<a id="p100312"></a>

---

<a id="p100313"></a><*> ОЖ N L 243, 11.9.2002, стр. 1.

2. <a id="p100314"></a>За исключением случаев освобождения на основании [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-4/statya-1) 78/660/ЕЭС и, где это имеет применение, Директив [83/349/ЕЭС](https://bukva.ai/docs/direktiva-7/statya-1) и [86/635/ЕЭС](https://bukva.ai/docs/direktiva-86635ees/statya-1), годовые отчеты и консолидированные отчеты платежных учреждений подлежат обязательному государственному аудиту или аудиту с привлечением аудиторских фирм в контексте содержания [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200643es/statya-1) 2006/43/ЕС.
3. <a id="p100315"></a>Для целей контроля государства-члены ЕС обязаны требовать от платежных учреждений предоставления отдельных бухгалтерских данных о платежных услугах, перечисленных в [Приложении](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870), и о деятельности, упомянутой в [статье 16 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-16#p100319), которые должны быть объектом аудиторского отчета. Этот отчет должен подготавливаться, если это применимо, государственными аудиторами или аудиторской фирмой.
4. <a id="p100316"></a>Обязательства, установленные [статьей 53](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-53#p100596) Директивы 2006/48/ЕС, должны применяться в измененном виде (mutatis mutandis) в отношении государственных аудиторов или аудиторских фирм платежных учреждений в связи с деятельностью по предоставлению платежных услуг.

## Статья 16

### <a id="p100317"></a>Статья 16

<a id="p100318"></a>Деятельность


1. <a id="p100319"></a>Помимо предоставления платежных услуг, перечисленных в [Приложении](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870), платежным учреждениям должны быть предоставлено право на осуществление следующей деятельности:
<a id="p100320"></a>a) предоставление операционных услуг и непосредственно связанных с ними дополнительных услуг, таких как обеспечение выполнения платежных трансакций, обмен валюты, содержание сейфов, а также хранение и обработка информации;
<a id="p100321"></a>b) работа с платежными системами без ущерба для [статьи 28](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-28#p100418);
<a id="p100322"></a>c) деятельность, не являющаяся предоставлением платежных услуг, имеющая отношение к применяемым национальным законодательствам и правовым актам Сообщества.
2. <a id="p100323"></a>Если платежные учреждения осуществляют предоставление одной или более платежных услуг, перечисленных в [Приложении](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870), они имеют право вести только платежные счета, используемые исключительно для платежных трансакций. Любые денежные средства, полученные платежными учреждениями от пользователей платежных услуг в целях предоставления платежных услуг, не могут представлять собой депозиты или другие возмещаемые средства в контексте значения [статьи 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-5#p100236) Директивы 2006/48/ЕС, или электронные деньги по определению статьи 1 (3) Директивы 2000/46/ЕС.
3. <a id="p100324"></a>Платежные учреждения имеют право предоставления кредита, связанного с платежными услугами, упомянутыми в [пунктах 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100877), [5](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100881) или [7](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100883) Приложения, только при соблюдении следующих условий:
<a id="p100325"></a>a) кредит должен быть вспомогательным и предоставляться исключительно в связи с выполнением платежной трансакции;
<a id="p100326"></a>b) невзирая на национальные правила о предоставлении кредита с применением кредитных карт, кредит, предоставляемый в связи с платежом и выполняемый в соответствии со [статьей 10 (9)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-10#p100288) и [статьей 25](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-25#p100394), должен быть возвращен в краткий срок, ни при каких условиях не превышающий двенадцати месяцев;
<a id="p100327"></a>c) такой кредит не должен быть предоставлен с использованием денежных средств, полученных или хранящихся для целей выполнения платежной трансакции; и
<a id="p100328"></a>d) собственные средства данного платежного учреждения должны всегда и в отсутствие претензий со стороны контролирующих органов быть достаточными с учетом общей суммы предоставленного кредита.
4. <a id="p100329"></a>Платежные учреждения не должны осуществлять принятие депозитов или иных возмещаемых средств по определению [статьи 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-5#p100236) Директивы 2006/48/ЕС.
5. <a id="p100330"></a>Настоящая Директива не должна препятствовать национальным мерам, направленным на введение в действие Директивы 87/102/ЕЭС. Настоящая Директива также не должна препятствовать иным соответствующим национальным законодательствам и правовым актам Сообщества в отношении условий предоставления потребительских кредитов, не гармонизированных настоящей Директивой, но соответствующих законодательству Сообщества.

## Статья 17

##### <a id="p100331"></a>Раздел 2. ПРОЧИЕ ТРЕБОВАНИЯ

### <a id="p100332"></a>Статья 17

<a id="p100333"></a>Использование агентов, подразделений или хозяйствующих<br> субъектов с применением аутсорсинга


1. <a id="p100334"></a>Если платежное учреждение намеревается предоставлять платежные услуги через агента, оно обязано предоставить компетентным инстанциям своего исходного государства-члена ЕС следующую информацию:
<a id="p100335"></a>a) наименование и адрес агента;
<a id="p100336"></a>b) описание механизмов внутреннего контроля, которые будут использованы агентами в целях выполнения обязательств по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1) 2005/60/ЕС; и
<a id="p100337"></a>c) личные данные о директорах и лицах, ответственных за руководство агентом, предназначенным к использованию при предоставлении платежных услуг, и доказательства профессионального соответствия и правильности выбора этих лиц.
2. <a id="p100338"></a>Получив необходимую информацию в соответствии с [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-17#p100334), компетентные инстанции имеют право включить агента в реестр, предусмотренный [статьей 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-13#p100302).
3. <a id="p100339"></a>Если компетентные инстанции сочтут предоставленную им информацию недостоверной, они имеют право до включения агента в реестр предпринять дополнительные действия по проверке этой информации.
4. <a id="p100340"></a>Если по результатам проверки корректности информации, предоставленной им в соответствии с [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-17#p100334), компетентные инстанции не убеждены в ее достоверности, они обязаны отказать во внесении агента в реестр, предусмотренный [статьей 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-13#p100302).
5. <a id="p100341"></a>Если платежное учреждение имеет намерение предоставлять платежные услуги в каком-либо другом государстве-члене ЕС, используя агента, оно обязано следовать процедурам, установленным [статьей 25](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-25#p100394). В этом случае, прежде чем агент может быть зарегистрирован по условиям настоящей статьи, компетентные инстанции исходного государства-члена ЕС обязаны проинформировать компетентные инстанции принимающего государства-члена ЕС о своем намерении зарегистрировать агента и принять во внимание мнение последних.
6. <a id="p100342"></a>Если компетентные инстанции принимающего государства-члена ЕС имеют веские основания подозревать, что в связи с намеренным использованием данного агента или учреждением данного подразделения имело место или планировалось отмывание денег или финансирование терроризма в контексте [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1) 2005/60/ЕС, либо, что использование услуг данного агента или учреждение данного подразделения приведет к возрастанию риска отмывания денег или финансирования терроризма, они обязаны сообщить о своих опасениях компетентным инстанциям исходного государства-члена ЕС, которые имеют право отказать в регистрации данного агента или подразделения, либо отозвать уже осуществленную регистрацию агента или подразделения.
7. <a id="p100343"></a>Если платежное учреждение имеет намерение привлекать внешние ресурсы для обеспечения операционных функций платежных услуг, оно должно соответственно уведомить компетентные инстанции своего исходного государства-члена ЕС.
<a id="p100344"></a>Аутсорсинг важных операционных функций не может осуществляться способом, реально наносящим ущерб качеству внутреннего контроля платежного учреждения и возможности компетентных инстанций в части мониторинга соблюдения платежным учреждением всех обязательств, установленных настоящей Директивой.
<a id="p100345"></a>Для целей второго подпараграфа, операционная функция должна считаться важной, если какая-либо неточность или неполнота действий при ее осуществлении привела бы к ощутимому ущербу выполнению данным платежным учреждением требований, лежащих в основе его полномочий и предусмотренных настоящей частью, либо иных обязательств, предусмотренных настоящей Директивой, к ущербу для его финансовой деятельности, либо нарушению надежности или бесперебойности его платежных услуг. Государства-члены ЕС обязаны обеспечить, чтобы при аутсорсинге важных финансовых функций платежными учреждениями эти учреждения соблюдали следующие условия:
<a id="p100346"></a>a) аутсорсинг не должен повлечь за собой передачи старшим управленческим звеном своей ответственности;
<a id="p100347"></a>b) тип отношений и обязательства платежного учреждения перед его пользователями платежных услуг в соответствии с настоящей Директивой не должны претерпевать изменений;
<a id="p100348"></a>c) недопустим подрыв условий, которые платежное учреждение обязано соблюдать в целях получения и сохранения за собой полномочий в соответствии с настоящей частью; и
<a id="p100349"></a>d) ни одно из условий, на основании которых платежному учреждению были предоставлены его полномочия, не может быть исключено либо изменено.
8. <a id="p100350"></a>Платежные учреждения обязаны обеспечить, чтобы агенты или подразделения, действующие по их поручению, доводили информацию об этом факте до сведения пользователей платежных услуг.

## Статья 18

### <a id="p100351"></a>Статья 18

<a id="p100352"></a>Ответственность


1. <a id="p100353"></a>Государства-члены ЕС обязаны обеспечить принятие платежными учреждениями, привлекающими для выполнения операционных функций третьи стороны, принятия надлежащих мер для обеспечения соблюдения требований настоящей Директивы.
2. <a id="p100354"></a>Государства-члены ЕС обязаны требовать от платежных учреждений полной ответственности за любые действия своих наемных сотрудников, а также любых агентов, подразделений и хозяйствующих субъектов, деятельность в отношении которых осуществляется с применением аутсорсинга.

## Статья 19

### <a id="p100355"></a>Статья 19

<a id="p100356"></a>Хранение документации


<a id="p100357"></a>Государства-члены ЕС обязаны требовать от платежных учреждений хранения всех соответствующих записей, относящихся к целям настоящей части, в течение, как минимум, пятилетнего срока, без ущерба для [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1) 2005/60/ЕС или других законодательств Сообщества либо национальных законодательств по данному вопросу.

## Статья 20

##### <a id="p100358"></a>Раздел 3. КОМПЕТЕНТНЫЕ ИНСТАНЦИИ И КОНТРОЛЬ

### <a id="p100359"></a>Статья 20

<a id="p100360"></a>Назначение компетентных инстанций


1. <a id="p100361"></a>Государства-члены ЕС обязаны назначить осуществляющие продиктованный благоразумием контроль над платежными учреждениями компетентные инстанции, предназначенные для выполнения обязанностей, поручаемых на основании настоящей части государственным органам либо организациям, признанным национальным законодательством или органами государственной власти правомочными для этой цели, включая национальные центральные банки.
<a id="p100362"></a>Эти компетентные инстанции обязаны гарантировать свою независимость от субъектов экономической деятельности и избегать конфликта интересов. Без ущерба для [первого подпараграфа](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-20#p100361), платежные учреждения, кредитные учреждения, учреждения, эмитирующие электронные деньги, а также почтовые учреждения, принимающие коммунальные платежи, не могут назначаться в качестве компетентных инстанций.
<a id="p100363"></a>Государства-члены ЕС обязаны соответствующим образом информировать Европейскую комиссию.
2. <a id="p100364"></a>Государства-члены ЕС обязаны обеспечить обладание компетентными инстанциями, назначенными на основании [параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-20#p100361), всеми властными полномочиями, необходимыми для выполнения их обязанностей.
3. <a id="p100365"></a>Если на данной территории существует более одной компетентной инстанции для решения вопросов, входящих в сферу настоящей части, государства-члены ЕС обязаны обеспечить тесное сотрудничество между этими инстанциями в целях эффективного выполнения ими их соответствующих функций. То же относится к случаям, когда инстанции, уполномоченные для решения вопросов, подпадающих под действие настоящей части, не являются компетентными инстанциями, в чьи обязанности входит осуществление контроля над кредитными учреждениями.
4. <a id="p100366"></a>Задачи компетентных инстанций, назначенных по условиям [параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-20#p100361), должны соответствовать функциям компетентных инстанций исходного государства-члена ЕС.
5. <a id="p100367"></a>Параграф 1 не должен предполагать обязанности компетентных инстанций контролировать какую-либо деловую активность платежных учреждений, кроме предоставления платежных услуг, входящих в перечень [Приложения](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870), и деятельности, перечисленной в [статье 16 (1) "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-16#p100320).

## Статья 21

### <a id="p100368"></a>Статья 21

<a id="p100369"></a>Контроль


1. <a id="p100370"></a>Государства-члены ЕС обязаны обеспечить положение, при котором контрольные меры, осуществляемые компетентными инстанциями в порядке проверки неукоснительного соблюдения условий настоящей части, были бы пропорциональными, адекватными и оперативно реагирующими на риски, угрожающие платежным учреждениям.
<a id="p100371"></a>В целях проверки соблюдения условий настоящей части компетентные инстанции должны обладать полномочиями на следующие действия, в частности:
<a id="p100372"></a>a) требовать предоставления платежным учреждением любой информации, необходимой для мониторинга соблюдения условий;
<a id="p100373"></a>b) осуществлять инспекционные проверки непосредственно по месту нахождения платежного учреждения, любого агента или подразделения, предоставляющих платежные услуги под ответственность данного платежного учреждения, либо любого хозяйствующего субъекта, для которого осуществляется аутсорсинг;
<a id="p100374"></a>c) издание рекомендаций, руководств и, при необходимости, обязательных административных положений; и
<a id="p100375"></a>d) приостанавливать или отзывать полномочия в случаях, упомянутых в [статье 12](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-12#p100292).
2. <a id="p100376"></a>Без ущерба для процедур отзыва полномочий и для положений уголовного законодательства, государства-члены ЕС обязаны предусмотреть для своих соответствующих компетентных инстанций, в отличие от платежных учреждений или организаций, осуществляющих практический контроль деятельности платежных учреждений, нарушающих законы, правила или административные положения в части контроля или выполнения их платежной деятельности, право наложения на них штрафных санкций или использования мер, конкретно направленных на прекращение выявленных нарушений или причин таких нарушений.
3. <a id="p100377"></a>Вне зависимости от требований [статьи 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-6#p100222), [статьи 7 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-7#p100230) и [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-7#p100231) и [статьи 8](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-8#p100233) государства-члены ЕС обязаны обеспечить право компетентных инстанций на осуществление действий, описанных в [параграфе 1 настоящей статьи](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-21#p100370), в целях гарантирования достаточного капитала для платежных услуг, в частности, в случаях, когда деятельность платежного учреждения, не связанная с платежами, нарушает или может нарушить финансовое благополучие этого платежного учреждения.

## Статья 22

### <a id="p100378"></a>Статья 22

<a id="p100379"></a>Служебная тайна


1. <a id="p100380"></a>Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть, чтобы все лица, работающие или работавшие в составе компетентных инстанций, а также эксперты, действующие по поручению компетентных инстанций, были связаны обязательством соблюдения служебной тайны, без ущерба для случаев, подпадающих под действие уголовного законодательства.
2. <a id="p100381"></a>При обмене информацией в соответствии со [статьей 24](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-24#p100387) положение о соблюдении служебной тайны должно иметь строгое применение в целях защиты прав личности и бизнеса.
3. <a id="p100382"></a>Государства-члены ЕС имеют право применять настоящую статью с учетом [статей с 44](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-44#p100535) по [52](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-52#p100592) Директивы 2006/48/ЕС в измененном виде (mutatis mutandis).

## Статья 23

### <a id="p100383"></a>Статья 23

<a id="p100384"></a>Право обращения в судебные инстанции


1. <a id="p100385"></a>Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть, что решения, принятые компетентными инстанциями в отношении какого-либо платежного учреждения на основании законов, правил и административных положений, принятых в соответствии с настоящей Директивой, могут быть оспорены в судебном порядке.
2. <a id="p100386"></a>Параграф 1 должен также применяться в отношении фактов бездействия.

## Статья 24

### <a id="p100387"></a>Статья 24

<a id="p100388"></a>Обмен информацией


1. <a id="p100389"></a>Компетентные инстанции различных государств-членов ЕС обязаны сотрудничать между собой и, при необходимости, с Европейским центральным банком и национальными центральными банками государств-членов ЕС и другими соответствующими компетентными инстанциями, назначенными на основании законодательства Сообщества и национальных законодательств в области предоставления платежных услуг.
2. <a id="p100390"></a>Государства-члены ЕС обязаны, помимо этого, разрешить обмен информацией между своими компетентными инстанциями и следующими организациями:
<a id="p100391"></a>a) компетентными инстанциями других государств-членов ЕС, осуществляющими предоставление полномочий и контроль платежных учреждений;
<a id="p100392"></a>b) Европейским центральным банком и национальными центральными банками государств-членов ЕС в качестве монетарных и надзорных органов и, при необходимости, другими государственными органами, осуществляющими наблюдение за платежными и расчетными системами;
<a id="p100393"></a>c) другими соответствующими инстанциями, назначенными по условиям настоящей Директивы, [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС, [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1) 2005/60/ЕС и других законодательных актов Сообщества, применяемых в отношении представителей платежных услуг, таких, как законодательство в отношении защиты частных лиц в части обработки персональных данных, а также противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

## Статья 25

### <a id="p100394"></a>Статья 25

<a id="p100395"></a>Осуществление права учреждения и свободы<br> предоставления услуг


1. <a id="p100396"></a>Любое уполномоченное платежное учреждение, намеревающееся впервые предоставлять платежные услуги в каком-либо государстве-члене ЕС за пределами своего исходного государства-члена ЕС в порядке реализации права учреждения иди свободы предоставления услуг, обязано проинформировать об этом компетентные инстанции своего исходного государства-члена ЕС.
<a id="p100397"></a>В течение одного месяца с момента получения такой информации компетентные инстанции исходного государства-члена ЕС обязаны уведомить компетентные инстанции принимающего государства-члена ЕС о наименовании и адресе платежного учреждения, именах лиц, занятых в управлении данным подразделением, его организационной структуре и типе платежных услуг, которые это подразделение планирует предоставлять на территории принимающего государства-члена ЕС.
2. <a id="p100398"></a>В целях осуществления контроля и необходимых мер, предусмотренных [статьей 21](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-21#p100368) в отношении агента, подразделения или хозяйствующего субъекта, аутсорсинг которых осуществляет какое-либо платежное учреждение, находящееся на территории какого-либо другого государства-члена ЕС, компетентные инстанции исходного государства-члена ЕС обязаны сотрудничать с компетентными инстанциями принимающего государства-члена ЕС.
3. <a id="p100399"></a>В целях углубления сотрудничества в соответствии с [параграфами 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-25#p100396) и [2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-25#p100398) компетентные инстанции исходного государства-члена ЕС обязаны всякий раз уведомлять компетентные инстанции принимающего государства-члена ЕС о своем намерении провести проверку по месту нахождения учреждения, расположенного на территории последней. Однако компетентные инстанции исходного государства-члена ЕС при желании имеют право передоверить проведение проверки данного платежного учреждения по месту его нахождения компетентным инстанциям принимающего государства-члена ЕС.
4. <a id="p100400"></a>Компетентные инстанции обязаны предоставлять друг другу всю необходимую и/или существенную информацию, в частности, в случаях нарушений или подозрений в нарушениях со стороны агента, подразделения или хозяйствующего субъекта, в адрес которых осуществляется аутсорсинг. В этой связи компетентные инстанции обязаны передать всю необходимую информацию по запросу, а также всю существенную информацию по собственной инициативе.
5. <a id="p100401"></a>[Параграфы с 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-25#p100396) по [4](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-25#p100400) не должны идти в ущерб для обязательств компетентных инстанций по условиям [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1) 2005/60/ЕС и [Регламента](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-1) (ЕС) N 1781/2006, в частности, [статьи 37 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-37#p100338) Директивы 2005/60/ЕС и [статьи 15 (3)](https://bukva.ai/docs/reglament-17812006/statya-15#p100167) Регламента (ЕС) N 1781/2006 в части контроля или мониторинга соблюдения требований, установленных этими инструментами.

## Статья 26

##### <a id="p100402"></a>Раздел 4. ОТМЕНА

### <a id="p100403"></a>Статья 26

<a id="p100404"></a>Условия


1. <a id="p100405"></a>Невзирая на содержание [статьи 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-13#p100302), государства-члены ЕС имеют право отменить или позволить своим компетентным инстанциям отменить полностью или частично применение процедуры и условий, установленных [разделами с 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100201) по [3](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-20#p100358), за исключением [статей 20](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-20#p100359), [22](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-22#p100378), [23](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-23#p100383) и [24](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-24#p100387), и разрешить внесение физических или юридических лиц в реестр, предусмотренный статьей 13, если:
<a id="p100406"></a>a) среднемесячное значение общей суммы платежных трансакций за предыдущие 12 месяцев, выполненных заинтересованным лицом, включая деятельность любого агента, за которого это лицо несет полную ответственность, не превышает 3 миллиона евро в месяц. Это требование должно оцениваться исходя из предполагаемого размера общей суммы платежных трансакций согласно бизнес-плану, за исключением случаев, когда компетентные инстанции требуют корректировки этого плана; и
<a id="p100407"></a>b) ни одно из физических лиц, входящих в руководящий состав предприятия, не имеет судимости по статьям, связанным с отмыванием денег, финансированием терроризма и иными финансовыми преступлениями.
2. <a id="p100408"></a>Любое физическое или юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100405), будет обязано содержать свой головной офис или место жительства в том государстве-члене ЕС, в котором оно фактически осуществляет свою деятельность.
3. <a id="p100409"></a>Лица, упомянутые в параграфе 1, должны рассматриваться в качестве платежных учреждений, за исключением неприменимости к ним [статьи 10 (9)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-10#p100288) и [статьи 25](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-25#p100394).
4. <a id="p100410"></a>Государства-члены ЕС имеют также право предусмотреть, чтобы любое физическое или юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с [параграфом 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100405), было уполномочено заниматься только определенными видами деятельности, перечисленными в [статье 16](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-16#p100317).
5. <a id="p100411"></a>Лица, упомянутые в параграфе 1, обязаны уведомлять компетентные инстанции о любых изменениях своего положения, имеющих отношение к условиям, указанным в этом параграфе. Государства-члены ЕС обязаны принять необходимые меры к тому, чтобы в случае, если условия [параграфов 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100405), [2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100408) и [4](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100410) более не выполняются, заинтересованные лица были обязаны запросить предоставление полномочий в течение 30 календарных дней в соответствии с процедурой, установленной [статьей 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-10#p100278).
6. <a id="p100412"></a>Настоящая статья не должна применяться в отношении положений [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1) 2005/60/ЕС и национальных положений о мерах противодействия отмыванию денег.

## Статья 27

### <a id="p100413"></a>Статья 27

<a id="p100414"></a>Уведомление и информация


<a id="p100415"></a>Если какое-либо государство-член ЕС использует отмену, предусмотренную [статьей 26](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100403), оно обязано соответственно уведомить Европейскую комиссию до 1 ноября 2009 г., а также в дальнейшем ставить Европейскую комиссию в известность о любых последующих изменениях. Кроме этого, это государство-член ЕС обязано информировать Европейскую комиссию о количестве заинтересованных физических или юридических лиц, а также на ежегодной основе - об общем размере платежных трансакций, выполненных по состоянию на 31 декабря каждого календарного года, как указано в [статье 26 (1) "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100406).

## Статья 28. Глава 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

### <a id="p100418"></a>Статья 28. Глава 2. **ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ**

<a id="p100416"></a>
<a id="p100417"></a>

<a id="p100419"></a>Доступ к платежным системам


1. <a id="p100420"></a>Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть, чтобы правила доступа уполномоченных или зарегистрированных представителей платежных услуг, являющихся юридическими лицами, к платежным системам были объективными, недискриминационными и пропорциональными, и чтобы эти правила не затрудняли доступа в большей мере, нежели необходимо в целях защиты от определенных рисков, таких как риск для осуществления трансакций, операционного риска и риска для деятельности предприятий, а также служили целям защиты финансовой и операционной стабильности платежной системы.
<a id="p100421"></a>Платежные системы не имеют права предъявлять представителям платежных услуг, пользователям платежных услуг или другим платежным системам какие-либо из следующих требований:
<a id="p100422"></a>a) любые ограничительные правила в отношении действенного участия в других платежных системах;
<a id="p100423"></a>b) любое правило, устанавливающее дискриминационные различия между уполномоченными представителями платежных услуг или зарегистрированными представителями платежных услуг в отношении прав, обязанностей и полномочий участников; и
<a id="p100424"></a>c) любое ограничение на основании статуса учреждения.
2. <a id="p100425"></a>[Параграф 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-28#p100420) не должен применяться в отношении:
<a id="p100426"></a>a) платежных систем, назначенных по условиям [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-9826es/statya-1) 98/26/ЕС;
<a id="p100427"></a>b) платежных систем, состоящих исключительно из представителей платежных услуг, принадлежащих к группе хозяйствующих субъектов, связанных капиталом, в которой один из хозяйствующих субъектов пользуется правом осуществления фактического контроля над другими хозяйствующими субъектами; и
<a id="p100428"></a>c) платежных систем, состоящих из единственного представителя платежных услуг (в качестве отдельного хозяйствующего субъекта или группы), который:
- <a id="p100429"></a>выступает или может выступать в качестве представителя платежных услуг одновременно для плательщика и получателя платежей и является единственным лицом, несущим ответственность за управление данной системой, и
- <a id="p100430"></a>выдает лицензии другим представителям платежных услуг на участие в данной платежной системе, где последние не имеют права устанавливать размеры вознаграждения в адрес друг друга или между собой в отношении данной платежной системы, хотя они имеют право на установление собственных расценок в отношении плательщиков и получателей платежей.

## Статья 29

### <a id="p100431"></a>Статья 29

<a id="p100432"></a>Запрет лицам, не являющимся представителями платежных услуг,<br> на предоставление платежных услуг


<a id="p100433"></a>Государства-члены ЕС обязаны запретить физическим и юридическим лицам, не являющимся ни представителями платежных услуг, ни лицами, недвусмысленно исключенными из сферы действия настоящей Директивы, предоставлять платежные услуги, перечисленные в [Приложении](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870).

## Статья 30. Глава 1. ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА

### <a id="p100434"></a>ЧАСТЬ III. ПРОЗРАЧНОСТЬ УСЛОВИЙ И ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ В ОТНОШЕНИИ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

### <a id="p100437"></a>Статья 30. Глава 1. **ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА**

<a id="p100435"></a>
<a id="p100436"></a>

<a id="p100438"></a>Сфера применения


1. <a id="p100439"></a>Настоящая часть должна применяться в отношении разовых платежных трансакций, структурных контрактов и являющихся их частью платежных трансакций. Стороны имеют право договориться о его полном или частичном неприменении, если пользователем данной платежной услуги не является потребитель.
2. <a id="p100440"></a>Государства-члены ЕС имеют право предусмотреть, чтобы положения настоящей части применялись в отношении микропредприятий тем же образом, что и к потребителям.
3. <a id="p100441"></a>Настоящая Директива не должна наносить ущерба национальным мерам по введению в действие Директивы 87/102/ЕЭС. Настоящая Директива не должна также содержать ущерба для иных соответствующих законодательств Сообщества или национальных законодательств, не гармонизированных настоящей Директивой, но не противоречащих законодательным актам Сообщества, в отношении условий предоставления потребительских кредитов.

## Статья 31

### <a id="p100442"></a>Статья 31

<a id="p100443"></a>Иные положения законодательства Сообщества


<a id="p100444"></a>Положения настоящей части не несут в себе ущерба для любых законодательных актов Сообщества, содержащих дополнительные требования в отношении предварительной информации.
<a id="p100445"></a>Однако в случаях, когда применима также [Директива](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-1) 2002/65/ЕС, информационные требования, установленные [статьей 3 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-3#p100083) этой Директивы, за исключением [пунктов с 2 "c"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-3#p100093) по ["g"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-3#p100097), [3 "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-3#p100099), ["d"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-3#p100102) и ["e"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-3#p100103), и [4 "b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-3#p100108) параграфа, содержащего упомянутые пункты, должны быть замещены [статьями 36](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-36#p100469), [37](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-37#p100474), [41](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-41#p100503) и [42](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100509) настоящей Директивы.

## Статья 32

### <a id="p100446"></a>Статья 32

<a id="p100447"></a>Плата за предоставление информации


1. <a id="p100448"></a>Представитель платежных услуг не вправе требовать от пользователя платежных услуг вознаграждения за предоставление информации, предусмотренное настоящей частью.
2. <a id="p100449"></a>Представитель платежных услуг и пользователь платежных услуг могут прийти к соглашению о плате за предоставление дополнительной или более часто предоставляемой информации, либо ее передачу по просьбе пользователя услуги иными средствами коммуникации, нежели обусловленные структурным контрактом.
3. <a id="p100450"></a>В случаях, когда представитель платежных услуг имеет право взимать плату за информацию в соответствии с параграфом 2, такие удержания должны быть напрямую связанными и соизмеримыми с фактическими расходами представителя информации, понесенными им при передаче информации.

## Статья 33

### <a id="p100451"></a>Статья 33

<a id="p100452"></a>Обязанности в части доказательства достоверности информации


<a id="p100453"></a>Государства-члены ЕС имеют право предусмотреть, чтобы бремя предоставления доказательств соблюдения информационных требований, установленных настоящей частью, возлагалось на представителя платежных услуг.

## Статья 34

### <a id="p100454"></a>Статья 34

<a id="p100455"></a>Частичная отмена информационных требований в отношении<br> малозатратных платежных инструментов и электронных денег


1. <a id="p100456"></a>В случаях применения платежных инструментов, которые согласно структурному контракту касаются только платежных трансакций частных лиц, объем которых не превышает 30 евро, либо для которых установлен предел затрат, ни на какой момент не превышающий 150 евро, или предел для хранения денежных средств в размере не превышающем 150 евро:
<a id="p100457"></a>a) путем отмены положений [статей 41](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-41#p100503), [42](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100509) и [46](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-46#p100562), представитель платежных услуг обязан предоставить плательщику только информацию об основных параметрах платежной услуги, включая способ использования инструмента платежа, сведения об ответственности, начисляемых удержаниях, иную существенную информацию, необходимую для принятия обоснованного решения, а также должен поставить его в известность об источниках, из которых плательщик может легко почерпнуть любую другую информацию и условия, предусмотренные [статьей 42](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100509);
<a id="p100458"></a>b) может быть предусмотрено, чтобы путем отмены положений [статьи 44](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-44#p100548) представитель платежных услуг не был обязан предлагать изменения в части условий структурного контракта аналогично способу, установленному [статьей 41 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-41#p100505);
<a id="p100459"></a>c) может быть предусмотрено, чтобы, после выполнения платежной трансакции, путем отмены положений [статей 47](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-47#p100565) и [48](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-48#p100575):
<a id="p100460"></a>i) представитель платежных услуг был обязан предоставить или обеспечить для доступа только источники информации, позволяющие пользователю платежных услуг идентифицировать данную платежную трансакцию, сумму платежной трансакции, любые изменения и/или, в случае нескольких однотипных платежных трансакций в адрес одного и того же получателя платежей, информацию об общем размере этих платежных трансакций и начислениях за их исполнение;
<a id="p100461"></a>ii) представитель платежных услуг не был обязан предоставлять информацию, упомянутую в [пункте "i"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-34#p100460), или обеспечивать доступ к ней, если инструмент платежа используется анонимно, либо если представитель данной платежной услуги не имеет иной технической возможности для ее предоставления. Однако представитель платежной услуги обязан обеспечить плательщику возможность для проверки хранящейся суммы денежных средств.
2. <a id="p100462"></a>В отношении платежных трансакций внутри страны, государства-члены ЕС или их компетентные инстанции имеют право снижать размер сумм, упомянутых в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-34#p100456), либо удваивать их. В случае применения платежных инструментов предоплаты, государства-члены ЕС имеют право увеличивать эти суммы до 500 евро.

## Статья 35. Глава 2. РАЗОВЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ ТРАНСАКЦИИ

### <a id="p100465"></a>Статья 35. Глава 2. **РАЗОВЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ ТРАНСАКЦИИ**

<a id="p100463"></a>
<a id="p100464"></a>

<a id="p100466"></a>Сфера применения


1. <a id="p100467"></a>Настоящая глава должна применяться в отношении разовых платежных трансакций, не являющихся частью структурного контракта.
2. <a id="p100468"></a>В случаях, когда платежный ордер на разовую платежную трансакцию передается с помощью платежного инструмента, входящего в контекст структурного контракта, представитель платежных услуг не обязан предоставлять или делать доступной информацию, которая уже была предоставлена пользователю платежной услуги на основании структурного контракта с другим представителем платежных услуг, либо которая будет предоставлена ему в соответствии с этим структурным контрактом.

## Статья 36

### <a id="p100469"></a>Статья 36

<a id="p100470"></a>Предварительная общая информация


1. <a id="p100471"></a>Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы прежде, чем пользователю платежных услуг будет связан контрактом или офертой на предоставление ему разовой платежной услуги, представитель платежных услуг в легко доступной форме предоставил пользователю платежных услуг информацию и условия, указанные в [статье 37](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-37#p100474). По просьбе пользователя платежных услуг представитель платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг информацию и условия на бумажном или ином долговечном носителе. Информация и условия должны быть изложены простыми словами в четкой и легкой для понимания форме на официальном языке государства-члена ЕС, в котором предложена данная платежная услуга, либо на любом другом языке по соглашению сторон.
2. <a id="p100472"></a>Если контракт на разовую платежную услугу был заключен по просьбе пользователя платежных услуг с применением средств дистанционной связи, не позволяющих представителю платежных услуг соблюсти требования [параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-36#p100471), представитель платежных услуг обязан выполнить свои обязательства в части этого параграфа незамедлительно по выполнении платежной трансакции.
3. <a id="p100473"></a>Обязательства в части параграфа 1 могут также быть выполнены путем предоставления копии проекта контракта или проекта платежного ордера, содержащей информацию и условия, предусмотренные статьей 37.

## Статья 37

### <a id="p100474"></a>Статья 37

<a id="p100475"></a>Информация и условия


1. <a id="p100476"></a>Государства-члены ЕС обязаны установить обязательство по предоставлению пользователю платежных услуг информации и условий, либо по обеспечению их доступности, в следующем объеме:
<a id="p100477"></a>a) точное указание информации и уникального идентификатора, требующихся от пользователя платежных услуг в целях надлежащего исполнения платежного ордера;
<a id="p100478"></a>b) максимальный срок выполнения данной платежной услуги;
<a id="p100479"></a>c) все удержания с пользователя платежных услуг в пользу его представителя платежных услуг и, если это применимо, распределение этих сумм по статьям расходов;
<a id="p100480"></a>d) при необходимости, фактический либо официально установленный курс обмена валюты, который будет применен в данной платежной трансакции.
2. <a id="p100481"></a>При необходимости, любая существенная информация и условия, установленные [статьей 42](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100509), должны быть предоставлены для беспрепятственного доступа пользователя платежных услуг.

## Статья 38

### <a id="p100482"></a>Статья 38

<a id="p100483"></a>Информация, предоставляемая плательщику по получению<br> платежного ордера


<a id="p100484"></a>Незамедлительно по получению платежного ордера, представитель платежных услуг плательщика обязан предоставить плательщику способом, предусмотренным [статьей 36 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-36#p100471), следующую информацию или доступ к ней:
<a id="p100485"></a>a) сведения, позволяющие плательщику идентифицировать платежную трансакцию и, если это целесообразно, информацию о получателе платежа;
<a id="p100486"></a>b) сумму платежной трансакции в валюте, используемой в платежном ордере;
<a id="p100487"></a>c) сумму любых удержаний с плательщика за данную платежную трансакцию и, если это применимо, распределение этих удержаний по статьям расходов;
<a id="p100488"></a>d) при необходимости, курс обмена валюты, используемый в данной платежной трансакции представителем платежных услуг плательщика, либо ссылка на него, если он отличается от курса, предоставляемого в соответствии со [статьей 37 (1) "d"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-37#p100480), и сумму платежной трансакции после конвертации валюты; и
<a id="p100489"></a>e) дату получения платежного ордера.

## Статья 39

### <a id="p100490"></a>Статья 39

<a id="p100491"></a>Информация, предоставляемая получателю платежа после<br> исполнения платежной трансакции


<a id="p100492"></a>Незамедлительно по исполнении платежной трансакции, представитель платежных услуг получателя платежа обязан предоставить получателю платежа способом, предусмотренным [статьей 36 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-36#p100471), следующую информацию или доступ к ней:
<a id="p100493"></a>a) сведения, позволяющие получателю платежа идентифицировать платежную трансакцию и, если это целесообразно, информацию о плательщике и любую информацию, сопровождающую платежную трансакцию;
<a id="p100494"></a>b) сумму платежной трансакции в валюте, в которой размещены денежные средства получателя платежа;
<a id="p100495"></a>c) сумму любых удержаний с получателя платежа за данную платежную трансакцию и, если это применимо, распределение этих удержаний по статьям расходов;
<a id="p100496"></a>d) при необходимости, курс обмена валюты, используемый в данной платежной трансакции представителем платежных услуг получателя платежа, и сумма данной платежной трансакции до конвертации валюты, и
<a id="p100497"></a>e) дату валютирования кредита.

## Статья 40. Глава 3. СТРУКТУРНЫЕ КОНТРАКТЫ

### <a id="p100500"></a>Статья 40. Глава 3. **СТРУКТУРНЫЕ КОНТРАКТЫ**

<a id="p100498"></a>
<a id="p100499"></a>

<a id="p100501"></a>Сфера применения


<a id="p100502"></a>Настоящая глава применяется в отношении платежных трансакций в рамках структурного контракта.

## Статья 41

### <a id="p100503"></a>Статья 41

<a id="p100504"></a>Предварительная общая информация


1. <a id="p100505"></a>Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы заблаговременно до того, как пользователь платежных услуг будет связан каким-либо структурным контрактом или офертой, представитель платежных услуг предоставил пользователю платежных услуг на бумажном или ином долговечном носителе информацию и условия, указанные в [статье 42](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100509).
<a id="p100506"></a>Эта информация и условия должны быть изложены простыми словами в четкой и легкой для понимания форме на официальном языке государства-члена ЕС, в котором предложена данная платежная услуга, либо на любом другом языке по соглашению сторон.
2. <a id="p100507"></a>Если структурный контракт был заключен по просьбе пользователя платежных услуг с применением средств дистанционной связи, не позволяющих представителю платежных услуг соблюсти требования [параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-41#p100505), представитель платежных услуг обязан выполнить свои обязательства в части этого параграфа незамедлительно после заключения структурного контракта.
3. <a id="p100508"></a>Обязательства в части параграфа 1 могут также быть выполнены путем предоставления копии проекта структурного контракта, содержащего информацию и условия, предусмотренные статьей 42.

## Статья 42

### <a id="p100509"></a>Статья 42

<a id="p100510"></a>Информация и условия


1. <a id="p100511"></a>Государства-члены ЕС обязаны обеспечить предоставление пользователю платежных услуг следующей информации и условий:
1. <a id="p100512"></a>о представителе платежных услуг:
<a id="p100513"></a>a) наименование представителя платежных услуг, географический адрес его головного офиса и, при необходимости, географический адрес его агента или подразделения, учрежденных на территории государства-члена ЕС, в котором предложена данная платежная услуга, а также все прочие адреса, включая адрес электронной почты, существенные для связи с представителем платежных услуг; и
<a id="p100514"></a>b) сведения о соответствующих контролирующих органах и о реестре, предусмотренном [статьей 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-13#p100302), а также всех иных государственных реестрах, содержащих сведения о полномочиях представителя платежных услуг, его регистрационный номер или эквивалентные средства его идентификации в этих реестрах;
2. <a id="p100515"></a>об использовании платежной услуги:
<a id="p100516"></a>a) описание основных характеристик предложенной платежной услуги;
<a id="p100517"></a>b) точное указание информации и уникального идентификатора, требующихся от пользователя платежных услуг в целях надлежащего исполнения платежного ордера;
<a id="p100518"></a>c) форма и процедура предоставления согласия на выполнение платежной трансакции, а также отзыва такого согласия в соответствии со [статьями 54](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-54#p100622) и [66](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-66#p100696);
<a id="p100519"></a>d) указание времени получения платежного ордера по определению [статьи 64](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-64#p100685) и, при наличии таковой, указание точки отсечения, по установлению представителем платежных услуг;
<a id="p100520"></a>e) максимальный срок выполнения предоставляемой платежной услуги; и
<a id="p100521"></a>f) наличие или отсутствие возможности согласования предельного объема затрат на использование инструмента платежа в соответствии со [статьей 55 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-55#p100631);
3. <a id="p100522"></a>об удержаниях, процентных ставках и курсах обмена валюты:
<a id="p100523"></a>a) все удержания с пользователя платежных услуг в пользу представителя платежных услуг и, если это применимо, распределение этих сумм по статьям расходов;
<a id="p100524"></a>b) при необходимости, фактические процентные ставки и курсы обмена валюты, которые будут применены в данной платежной трансакции, либо, если предполагается применение официально установленных процентных ставок и курсов обмена валют, - метод расчета фактических процентных ставок, а также соответствующая дата и индекс или основание для определения таких официально установленных процентных ставок или курсов обмена валют; и
<a id="p100525"></a>c) по согласованию, немедленное применение изменений в официально установленных процентных ставках или курсах обмена валют, а также информационные требования в связи с изменениями, в соответствии со [статьей 44 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-44#p100552);
4. <a id="p100526"></a>о средствах коммуникации:
<a id="p100527"></a>a) при необходимости, средства коммуникации, включая технические требования к оборудованию пользователя платежных услуг, согласованные между сторонами, участвующими в передаче информации или уведомлений по условиям настоящей Директивы;
<a id="p100528"></a>b) способ предоставления информации или доступа к ней по условиям настоящей Директивы и периодичность предоставления информации;
<a id="p100529"></a>c) язык или языки, на которых изложен заключаемый структурный контракт и который/которые используются для связи на протяжении контрактных отношений; и
<a id="p100530"></a>d) право пользователя платежных услуг в части получения условий структурного контракта, а также информации и условий в соответствии со [статьей 43](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-43#p100545);
5. <a id="p100531"></a>о мерах защиты и корректирующих мерах:
<a id="p100532"></a>a) при необходимости, описание мероприятий, которые обязан провести пользователь платежных услуг в порядке обеспечения безопасности инструмента платежа и инструкции в части способов уведомления представителя платежных услуг в контексте целей [статьи 56 (1) "b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-56#p100639);
<a id="p100533"></a>b) при наличии соответствующего соглашения, условия, на основании которых представитель сохраняет за собой право блокирования инструмента платежа в соответствии со [статьей 55](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-55#p100629);
<a id="p100534"></a>c) ответственность плательщика в соответствии со [статьей 61](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-61#p100660), включая предоставление информации о соответствующей сумме;
<a id="p100535"></a>d) способ и срок, в соответствии с которыми пользователь платежных услуг обязан уведомить представителя платежных услуг о любой неполномочной или некорректно выполненной платежной трансакции, на основании [статьи 58](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-58#p100649), а также ответственность представителя платежных услуг за неполномочную платежную трансакцию, в соответствии со [статьей 60](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-60#p100656);
<a id="p100536"></a>e) ответственность представителя платежных услуг за исполнение платежных трансакций в соответствии со [статьей 75](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-75#p100743); и
<a id="p100537"></a>f) условия возмещения в соответствии со [статьями 62](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-62#p100667) и [63](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-63#p100677);
6. <a id="p100538"></a>об изменениях в структурном контракте и прекращении его действия:
<a id="p100539"></a>a) при наличии соответствующего соглашения, информация о том, что пользователь платежных услуг будет считаться принявшим изменения условий в соответствии со [статьей 44](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-44#p100548), за исключением случаев, когда он ранее наступления намеченной даты вступления в силу этих изменений уведомляет представителя платежных услуг о своем отказе принять таковые;
<a id="p100540"></a>b) срок действия контракта; и
<a id="p100541"></a>c) право пользователя платежных услуг на прекращение структурного контракта, а также любые соглашения, связанные с таким прекращением, в соответствии со [статьей 44 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-44#p100550) и [статьей 45](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-45#p100554);
7. <a id="p100542"></a>о праве регресса:
<a id="p100543"></a>a) любой пункт контракта в отношении законов, применяемых к данному структурному контракту и/или компетентным судебным инстанциям; и
<a id="p100544"></a>b) внесудебные жалобы и процедуры регресса, доступные для пользователя платежных услуг в соответствии со [статьями с 80](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-80#p100771) по [83](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-83#p100784).

## Статья 43

### <a id="p100545"></a>Статья 43

<a id="p100546"></a>Доступность информации и условия структурного контракта


<a id="p100547"></a>В любой момент на протяжении действия контрактных отношений пользователь платежных услуг должен иметь право на получение по его запросу условий структурного контракта, а также информации и условий, установленных [статьей 42](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100509), на бумажном или ином долговечном носителе.

## Статья 44

### <a id="p100548"></a>Статья 44

<a id="p100549"></a>Изменения условий структурного контракта


1. <a id="p100550"></a>Любые изменения условий структурного контракта, а также информации и условий, установленных [статьей 42](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100509), должны предлагаться представителем платежных услуг способом, предусмотренным [статьей 41 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-41#p100505), не позднее, чем за два месяца до предлагаемой даты их применения.
<a id="p100551"></a>Там, где это применимо в соответствии с [пунктом 6 "a" статьи 42](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100539), представитель платежных услуг обязан уведомить пользователя платежных услуг о том, что последний будет считаться принявшим эти изменения, если не проинформирует представителя платежных услуг о своем неприятии таковых ранее предложенной даты их вступления в силу. В этом случае представитель платежных услуг также обязан упомянуть о праве пользователя платежных услуг на незамедлительное и бесплатное прекращение структурного контракта до наступления предложенной даты применения этих изменений.
2. <a id="p100552"></a>Изменения процентных ставок и обменного курса могут применяться немедленно и без предварительного уведомления при условии, что такое право согласовано по условиям структурного контракта и что изменения базируются на официально установленных ставках или обменном курсе, согласованных в соответствии со [статьей 42 (3) "b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100524) и ["c"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100525). Пользователю платежных услуг при первой возможности и способом, предусмотренным [статьей 41 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-41#p100505), должна быть предоставлена информация о любом изменении процентной ставки, за исключением случаев предварительной договоренности сторон о конкретной периодичности или способах предоставления такой информации или доступа к ней. Однако изменения процентных ставок и обменного курса, благоприятные для пользователей платежных услуг, могут применяться без предварительного уведомления.
3. <a id="p100553"></a>Изменения процентных ставок и обменного курса, используемые при выполнении платежных трансакций, должны применяться и рассчитываться исходя из принципа нейтральности, исключающем дискриминацию в отношении пользователей платежных услуг.

## Статья 45

### <a id="p100554"></a>Статья 45

<a id="p100555"></a>Прекращение контракта


1. <a id="p100556"></a>Пользователь платежных услуг имеет право прекратить структурный контракт в любой момент, за исключением случаев договоренности сторон в части срока уведомления. Такой срок не может превышать одного месяца.
2. <a id="p100557"></a>Прекращение структурного контракта, заключенного на фиксированный период времени, превышающий 12 месяцев, либо на неопределенный срок, должно осуществляться без каких-либо затрат со стороны пользователя платежных услуг по истечении 12 месяцев. Во всех иных случаях, удержания за прекращение структурного контракта должны быть целесообразны и сопоставимы с расходами.
3. <a id="p100558"></a>При наличии соответствующего соглашения по условиям структурного контракта представитель платежных услуг имеет право на прекращение структурного контракта, заключенного на неопределенный период времени путем подачи уведомления как минимум за два месяца как предусмотрено [статьей 41 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-41#p100505).
4. <a id="p100559"></a>Удержания за платежные услуги, взимаемые на регулярной основе, подлежат уплате пользователем платежных услуг только пропорционально до момента прекращения контракта. При уплате таких удержаний авансом, они подлежат пропорциональному возмещению.
5. <a id="p100560"></a>Положения настоящей статьи не должны наносить ущерба законам и правилам государств-членов ЕС, управляющим правами сторон в части объявления структурного контракта не снабженным исковой силой или ничтожным.
6. <a id="p100561"></a>Государства-члены ЕС имеют право предусмотреть положения, более благоприятные для пользователей платежных услуг.

## Статья 46

### <a id="p100562"></a>Статья 46

<a id="p100563"></a>Информация, предоставляемая до выполнения платежных<br> трансакций частных лиц


<a id="p100564"></a>В случае выполнения платежной трансакции частного лица в рамках структурного контракта, инициированного плательщиком, представитель платежных услуг обязан по запросу плательщика в отношении данной конкретной платежной трансакции обеспечить ясную информацию о максимальном сроке исполнения и предстоящих удержаниях с плательщика и, при необходимости, распределение любых удерживаемых сумм по статьям расходов.

## Статья 47

### <a id="p100565"></a>Статья 47

<a id="p100566"></a>Информация, предоставляемая плательщику в связи с<br> выполнением платежных трансакций частных лиц


1. <a id="p100567"></a>После дебетования суммы платежной трансакции частного лица со счета плательщика, либо, в случае, если плательщик не использует платежный счет, по получении платежного ордера, представитель платежной услуги плательщика обязан без необоснованных промедлений и в соответствии с условиями [статьи 41 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-41#p100505) снабдить плательщика следующей информацией:
<a id="p100568"></a>a) сведения, позволяющие плательщику идентифицировать каждую платежную трансакцию и, при необходимости, сведения о получателе платежа;
<a id="p100569"></a>b) сумма платежной трансакции в валюте, в которой дебетуется платежный счет плательщика, либо в валюте, используемой для платежного ордера;
<a id="p100570"></a>c) сумма любых удержаний за данную платежную трансакцию и, если это применимо, распределение этой суммы по статьям расходов, либо проценты, выплачиваемые плательщиком;
<a id="p100571"></a>d) при необходимости, курс обмена валют, используемый в данной платежной трансакции представителем платежных услуг плательщика, и сумма платежной трансакции после конвертации валюты; и
<a id="p100572"></a>e) дата валютирования дебета либо дата получения платежного ордера.
2. <a id="p100573"></a>Структурный контракт может содержать условие о периодическом предоставлении информации, упомянутой в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-47#p100567), или доступа к ней, как минимум один раз в месяц согласованным способом, позволяющим плательщику хранить и воспроизводить эту информацию в первоначальном виде.
3. <a id="p100574"></a>Однако государства-члены ЕС имеют право требовать от представителей платежных услуг подачи информации на бумажном носителе один раз в месяц на бесплатной основе.

## Статья 48

### <a id="p100575"></a>Статья 48

<a id="p100576"></a>Информация, предоставляемая получателю платежа в связи<br> с выполнением платежных трансакций частных лиц


1. <a id="p100577"></a>По завершении выполнения платежной трансакции частного лица, представитель платежной услуги получателя платежа обязан без необоснованных промедлений и в соответствии с условиями [статьи 41 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-41#p100505) снабдить получателя платежа следующей информацией:
<a id="p100578"></a>a) сведения, позволяющие получателю платежа идентифицировать платежную трансакцию и, при необходимости, плательщика, а также любая информация, сопровождающая данную платежную трансакцию;
<a id="p100579"></a>b) сумма платежной трансакции в валюте, в которой кредитуется платежный счет получателя платежа;
<a id="p100580"></a>c) сумма любых удержаний за данную платежную трансакцию и, если это применимо, распределение этой суммы по статьям расходов, либо проценты, выплачиваемые получателем платежа;
<a id="p100581"></a>d) при необходимости, курс обмена валют, используемый в данной платежной трансакции представителем платежных услуг получателя платежа, и сумма платежной трансакции до конвертации валюты; и
<a id="p100582"></a>e) дата валютирования кредита.
2. <a id="p100583"></a>Структурный контракт может содержать условие о периодическом предоставлении информации, упомянутой в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-48#p100577), или доступа к ней, как минимум один раз в месяц согласованным способом, позволяющим получателю платежа хранить и воспроизводить эту информацию в первоначальном виде.
3. <a id="p100584"></a>Однако государства-члены ЕС имеют право требовать от представителей платежных услуг подачи информации на бумажном носителе один раз в месяц на бесплатной основе.

## Статья 49. Глава 4. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

### <a id="p100587"></a>Статья 49. Глава 4. **ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ**

<a id="p100585"></a>
<a id="p100586"></a>

<a id="p100588"></a>Валюта и конвертация валюты


1. <a id="p100589"></a>Платежи должны осуществляться в валюте, согласованной между сторонами.
2. <a id="p100590"></a>Если услуга по конвертации валюты предложена до инициации платежной трансакции и если предложение такой услуги приходится на момент продажи либо исходит со стороны получателем платежа, сторона, предлагающая плательщику услугу по конвертации валюты, обязана предоставить плательщику сведения обо всех удержаниях, а также об обменном курсе, который будет использован для конвертации данной платежной трансакции.
<a id="p100591"></a>Плательщик обязан дать согласие на услугу по конвертации валюты на таких условиях.

## Статья 50

### <a id="p100592"></a>Статья 50

<a id="p100593"></a>Информация о дополнительных удержаниях или скидках


1. <a id="p100594"></a>Если получатель платежа требует платы или предлагает скидку в отношении использования данного инструмента платежа, получатель платежа обязан проинформировать об этом плательщика до инициации платежной трансакции.
2. <a id="p100595"></a>Если представитель платежных услуг или третья сторона требуют платы в отношении использования данного инструмента платежа, они обязаны проинформировать об этом пользователя платежных услуг до инициации платежной трансакции.

## Статья 51. Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

### <a id="p100596"></a>ЧАСТЬ IV. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ В ОТНОШЕНИИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ

### <a id="p100599"></a>Статья 51. Глава 1. **ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ**

<a id="p100597"></a>
<a id="p100598"></a>

<a id="p100600"></a>Сфера применения


1. <a id="p100601"></a>Если пользователь платежных услуг не является потребителем, стороны могут прийти к соглашению о полном или частичном неприменении [статьи 52 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-52#p100607), [статьи 54 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-54#p100627), и [статьей 59](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-59#p100652), [61](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-61#p100660), [62](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-62#p100667), [63](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-63#p100677), [66](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-66#p100696) и [75](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-75#p100743). Стороны могут также по согласованию установить срок, отличный от срока, установленного [статьей 58](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-58#p100649).
2. <a id="p100602"></a>Государства-члены ЕС имеют право предусмотреть неприменение [статьи 83](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-83#p100784) в случае, когда пользователь платежных услуг не является потребителем.
3. <a id="p100603"></a>Государства-члены ЕС имеют право предусмотреть, чтобы положения настоящей части применялись в отношении микропредприятий тем же образом, что и к потребителям.
4. <a id="p100604"></a>Настоящая Директива не должна наносить ущерба национальным мерам по введению в действие Директивы 87/102/ЕЭС. Настоящая Директива не должна также содержать ущерба для иных соответствующих законодательств Сообщества или национальных законодательств, не гармонизированных настоящей Директивой, но не противоречащих законодательным актам Сообщества, в отношении условий предоставления потребительских кредитов.

## Статья 52

### <a id="p100605"></a>Статья 52

<a id="p100606"></a>Применяемые удержания


1. <a id="p100607"></a>Представитель платежных услуг не вправе требовать от пользователя платежных услуг вознаграждения за выполнение своих обязательств в части предоставления информации, либо за корректирующие и превентивные мероприятия, предусмотренные настоящей частью, если [статьями 65 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-65#p100691), [66 (5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-66#p100702) и [74 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-74#p100739) не установлено иное. Эти удержания должны быть согласованы между пользователем и представителем платежных услуг и должны быть напрямую связанными и соизмеримыми с фактическими расходами, понесенными представителем платежных услуг.
2. <a id="p100608"></a>Если платежная трансакция не связана с конвертацией валюты, государства-члены ЕС обязаны требовать уплаты получателем платежа удержаний, вмененных ему его представителем платежных услуг, и уплаты плательщиком удержаний, вмененных ему его представителем платежных услуг.
3. <a id="p100609"></a>Представитель платежных услуг не вправе препятствовать получателю платежа в его требовании платы от плательщика или предложении последнему скидки в отношении использования данного инструмента платежа. Однако государства-члены ЕС имеют право запретить или ограничить право требования платы, принимая во внимание необходимость поощрения конкурентности и использования эффективных инструментов платежа.

## Статья 53

### <a id="p100610"></a>Статья 53

<a id="p100611"></a>Частичная отмена положений при использовании малозатратных<br> инструментов платежа и электронных денег


1. <a id="p100612"></a>В случаях применения платежных инструментов, которые согласно структурному контракту касаются только платежных трансакций частных лиц, объем которых не превышает 30 евро, либо для которых установлен предел затрат, ни на какой момент не превышающий 150 евро, или предел для хранения денежных средств в размере не превышающем 150 евро, представители платежных услуг имеют право прийти со своими пользователями платежных услуг к следующим соглашениям:
<a id="p100613"></a>a) [статья 56 (1) "b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-56#p100639) и [статья 57 (1) "c"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-57#p100646) и ["d"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-57#p100647), а также [статья 61 (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-61#p100665) и [(5)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-61#p100666) не должны применяться, если данный инструмент платежа не позволяет блокировать его и предотвращать его дальнейшее использование;
<a id="p100614"></a>b) [статьи 59](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-59#p100652), [60](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-60#p100656) и [статья 61 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-61#p100662) и [(2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-61#p100663) не должны применяться, если данный инструмент платежа используется анонимно, либо если представитель платежных услуг по каким-либо иным причинам, присущим данному инструменту платежа, не имеет возможности доказать свои полномочия на исполнение платежной трансакции;
<a id="p100615"></a>c) путем частичной отмены положений [статьи 65 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-65#p100691), представитель платежных услуг освобождается от требования уведомлять пользователя платежных услуг об отказе исполнения платежного ордера, если неисполнение явствует из контекста;
<a id="p100616"></a>d) путем частичной отмены положений [статьи 66](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-66#p100696) плательщик не имеет права на отзыв платежного ордера после передачи этого ордера или после выражения своего согласия на исполнение платежной трансакции в адрес получателя платежа;
<a id="p100617"></a>e) путем частичной отмены положений [статей 69](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-69#p100716) и [70](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-70#p100721), применяются иные сроки исполнения.
2. <a id="p100618"></a>В отношении платежных трансакций внутри страны, государства-члены ЕС или их компетентные инстанции имеют право снижать размер сумм, упомянутых в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-53#p100612), либо удваивать их. В случае применения платежных инструментов предоплаты, государства-члены ЕС имеют право увеличивать эти суммы до 500 евро.
3. <a id="p100619"></a>[Статьи 60](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-60#p100656) и [61](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-61#p100660) должны применяться также в отношении электронных денег в контексте значения статьи 1 (3) "b" Директивы 2000/46/ЕС, за исключением случаев, когда представитель платежных услуг плательщика не имеет возможности заморозить платежный счет или заблокировать инструмент платежа. Государства-члены ЕС имеют право ограничивать эту отмену в отношении платежных счетов или инструментов платежа в зависимости от их объема.

## Статья 54. Глава 2. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОЛНОМОЧИЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ ТРАНСАКЦИЙ

### <a id="p100622"></a>Статья 54. Глава 2. **ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОЛНОМОЧИЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ** **ПЛАТЕЖНЫХ ТРАНСАКЦИЙ**

<a id="p100620"></a>
<a id="p100621"></a>

<a id="p100623"></a>Согласие и отзыв согласия


1. <a id="p100624"></a>Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть, чтобы полномочия на исполнение платежной трансакции считались предоставленными только в случае согласия плательщика на ее исполнение. Полномочия на исполнение платежной трансакции могут быть предоставлены плательщиком до исполнения платежной трансакции, либо, на основании договоренности между плательщиком и его представителем платежных услуг, после исполнения этой платежной трансакции.
2. <a id="p100625"></a>Согласие на исполнение платежной трансакции или ряда платежных трансакций должно быть выражено в форме, согласованной между плательщиком и его представителем платежных услуг.
<a id="p100626"></a>В отсутствие такого согласия платежная трансакция должна считаться исполненной без соответствующих полномочий.
3. <a id="p100627"></a>Согласие может быть отозвано плательщиком в любое время, но не позднее момента безотзывности в соответствии со [статьей 66](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-66#p100696). Согласие на исполнение ряда платежных трансакций также может быть отозвано, причем в результате такого отзыва любая последующая платежная трансакция будет считаться исполненной без соответствующих полномочий.
4. <a id="p100628"></a>Процедура предоставления согласия должна быть согласована между плательщиком и его представителем платежных услуг.

## Статья 55

### <a id="p100629"></a>Статья 55

<a id="p100630"></a>Ограничения использования инструмента платежа


1. <a id="p100631"></a>В случаях использования какого-либо конкретного инструмента платежа в целях предоставления согласия, плательщик и его представитель платежных услуг имеют право согласовать пределы затрат на платежные трансакции, исполняемые с применением данного инструмента платежа.
2. <a id="p100632"></a>Если это предусмотрено условиями структурного контракта, представитель платежных услуг волен сохранить за собой право заблокировать инструмент платежа в силу веских причин, касающихся безопасности этого инструмента платежа, либо на основании подозрений по поводу неполномочного или мошеннического использования инструмента платежа, либо, в случае использования инструмента платежа с кредитной линией, по причине значительного возрастания риска возможной неспособности плательщика выполнить свое обязательство по уплате.
3. <a id="p100633"></a>В таких случаях представитель платежных услуг обязан согласованным образом уведомить плательщика о блокировании данного инструмента платежа и его причинах, если возможно, до, или, самое позднее, незамедлительно после блокирования инструмента платежа, за исключением ситуаций, когда предоставление такой информации может поставить под удар объективные и обоснованные соображения безопасности или запрещено по соответствующему законодательству Сообщества или национальному законодательству.
4. <a id="p100634"></a>Представитель платежных услуг обязан разблокировать инструмент платежа или заменить его новым инструментом платежа, как только более не будут иметь место причины блокирования.

## Статья 56

### <a id="p100635"></a>Статья 56

<a id="p100636"></a>Обязательства пользователя платежных услуг в отношении<br> инструментов платежа


1. <a id="p100637"></a>На пользователя платежных услуг, уполномоченного на использование какого-либо инструмента платежа, возлагаются следующие обязательства:
<a id="p100638"></a>a) использование инструмента платежа в соответствии с условиями, управляющими выдачей и использованием этого инструмента платежа; и
<a id="p100639"></a>b) уведомление представителя платежных услуг или хозяйствующего субъекта, указанного последним, без необоснованного промедления, о факте обнаружения утраты, хищения или неправомерного завладения этим инструментом платежа, либо его неполномочного использования.
2. <a id="p100640"></a>Для целей [параграфа 1 "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-56#p100638), пользователь платежных услуг обязан, в частности, немедленно по получении им инструмента платежа, принять все разумные меры для обеспечения персонализированных средств безопасности.

## Статья 57

### <a id="p100641"></a>Статья 57

<a id="p100642"></a>Обязательства представителя платежных услуг в отношении<br> инструментов платежа


1. <a id="p100643"></a>На представителя платежных услуг, выдающего инструмент платежа, возлагаются следующие обязательства:
<a id="p100644"></a>a) обеспечить недоступность персонализированных средств безопасности данного инструмента платежа для сторон, не являющихся пользователем платежных услуг, уполномоченного на использование данного инструмента платежа, без ущерба для обязательств пользователя платежных услуг, предусмотренных [статьей 56](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-56#p100635);
<a id="p100645"></a>b) воздерживаться от незатребованной высылки инструмент платежа по собственной инициативе, за исключением случаев, когда инструмент платежа, уже врученный пользователю платежных услуг, подлежит замене;
<a id="p100646"></a>c) обеспечить постоянную доступность соответствующих средств, позволяющих пользователю платежных услуг осуществить уведомление, упомянутое в [статье 56 (1) "b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-56#p100639), либо затребовать разблокирования, предусмотренного [статьей 55 (4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-55#p100634); представитель платежных услуг обязан по запросу обеспечить пользователя платежных услуг средствами доказательства, в течение 18 месяцев после уведомления, того факта, что последний предоставил такое уведомление; и
<a id="p100647"></a>d) предотвращать любое использование инструмента платежа, как только было осуществлено уведомление, установленное статьей 56 (1) "b".
2. <a id="p100648"></a>Представитель платежных услуг обязан принять на себя риски, связанные с высылкой инструмента платежа плательщику или высылкой любых персонализированных средств безопасности данного инструмента платежа.

## Статья 58

### <a id="p100649"></a>Статья 58

<a id="p100650"></a>Уведомление о неполномочных или некорректно исполненных<br> платежных трансакциях


<a id="p100651"></a>Пользователь платежных услуг обязан добиваться от своего представителя платежных услуг исправления ошибок только в случае, если он без необоснованного промедления и не позднее 13 месяцев с момента дебетования уведомил представителя платежных услуг о каких-либо выявленных неполномочных или некорректно исполненных платежных трансакциях, являющихся поводом для претензий, включая случаи, предусмотренные [статьей 75](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-75#p100743), за исключением предусмотренных случаев, когда представитель платежных услуг не предоставил информацию по данной платежной трансакции или не обеспечил доступ к ней по условиям [части III](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-30#p100434).

## Статья 59

### <a id="p100652"></a>Статья 59

<a id="p100653"></a>Подтверждение подлинности и исполнения платежных трансакций


1. <a id="p100654"></a>В случаях, если пользователь платежных услуг отрицает факт предоставления им полномочий на выполненную платежную трансакцию или заявляет о некорректности исполнения этой платежной трансакции, государства-члены ЕС обязаны требовать доказательств того, что данная платежная трансакция являлась аутентичной, была точно зарегистрирована, внесена в счета и не пострадала от какого-либо технического сбоя или иных дефектов исполнения, от представителя платежных услуг.
2. <a id="p100655"></a>Если пользователь платежных услуг отрицает факт предоставления им полномочий на выполненную платежную трансакцию, то использование инструмента платежа, зарегистрированного представителем платежных услуг, не является само по себе достаточным доказательством того, что данная платежная трансакция была уполномочена плательщиком, либо того, что плательщик действовал с мошенническим умыслом или намеренно либо по грубой небрежности не выполнил одного или более из своих обязательств по условиям [статьи 56](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-56#p100635).

## Статья 60

### <a id="p100656"></a>Статья 60

<a id="p100657"></a>Ответственность представителя платежных услуг за<br> неполномочные платежные трансакции


1. <a id="p100658"></a>Государства-члены ЕС обязаны без ущерба для [статьи 58](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-58#p100649) предусмотреть, чтобы в случае неполномочной платежной трансакции представитель платежных услуг плательщика незамедлительно возмещал плательщику сумму неполномочной платежной трансакции и, в соответствующих случаях, восстанавливал дебетованный платежный счет до состояния, в котором он находился бы в том случае, если бы данная платежная трансакция не имела места.
2. <a id="p100659"></a>Дальнейшие финансовые компенсации могут быть определены на основании законодательства, применимого в отношении данного контракта между плательщиком и его представителем платежных услуг.

## Статья 61

### <a id="p100660"></a>Статья 61

<a id="p100661"></a>Ответственность плательщика за неполномочные<br> платежные трансакции


1. <a id="p100662"></a>Путем частичной отмены положений [статьи 60](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-60#p100656) плательщик является лицом, которое должно нести ответственность за потери, связанные с любыми неполномочными платежными трансакциями максимальным объемом до 150 евро, являющиеся результатом использования потерянного или украденного инструмента платежа, либо, если плательщик не обеспечил сохранности персонализированных средств безопасности, - потери в результате незаконного присвоения инструмента платежа.
2. <a id="p100663"></a>Плательщик обязан нести ответственность за все потери при любых неполномочных платежных трансакциях в случаях, если потери вызваны его мошенническими действиями или невыполнением им одного или более обязательств, предусмотренных [статьей 56](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-56#p100635), с умыслом или в результате грубой небрежности. В таких случаях не должна применяться максимальная сумма, упомянутая в [параграфе 1 настоящей статьи](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-61#p100662).
3. <a id="p100664"></a>В случаях отсутствия в действиях плательщика мошенничества либо умышленного невыполнения им обязательств, предусмотренных статьей 56, государства-члены ЕС имеют право снизить степень ответственности, упомянутой в параграфах 1 и [2 настоящей статьи](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-61#p100663), с учетом, в частности, природы персонализированных средств безопасности данного инструмента платежа и обстоятельств, при которых он был потерян, похищен или незаконно присвоен.
4. <a id="p100665"></a>Плательщик не должен терпеть никаких финансовых последствий, явившихся результатом использования потерянного, похищенного или незаконного присвоенного инструмента платежа, имевшего место после подачи уведомления в соответствии со [статьей 56 (1) "b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-56#p100639), за исключением случаев мошеннических действий плательщика.
5. <a id="p100666"></a>Если представитель платежных услуг вообще не предоставляет соответствующих средств для подачи уведомления о потере, похищении или незаконном присвоении инструмента платежа, как того требует [статья 57 (1) "c"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-57#p100646), плательщик не должен терпеть никаких финансовых последствий, явившихся результатом использования потерянного, похищенного или незаконного присвоенного инструмента платежа, за исключением случаев мошеннических действий плательщика.

## Статья 62

### <a id="p100667"></a>Статья 62

<a id="p100668"></a>Возмещения за платежные трансакции, инициированные<br> получателем платежа или через него


1. <a id="p100669"></a>Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть право плательщика на возмещение ему его представителем платежных услуг расходов за уже исполненную полномочную платежную трансакцию, инициированную получателем платежа или через такового, при соблюдении следующих условий:
<a id="p100670"></a>a) при предоставлении полномочий не была указана точная сумма данной платежной трансакции; и
<a id="p100671"></a>b) размер данной платежной трансакции превысил сумму, которой плательщик мог обоснованно ожидать с учетом предыдущих аналогичных расходов, условий своего структурного контракта и существенных обстоятельств данной ситуации.
<a id="p100672"></a>По просьбе представителя платежных услуг плательщик обязан обеспечить фактические сведения, относящиеся к таким условиям.
<a id="p100673"></a>Возмещение составляет полную сумму исполненной платежной трансакции.
<a id="p100674"></a>При использовании прямых дебетов плательщик и его представитель платежных услуг имеют право согласовать в структурном контракте положение о том, что плательщик имеет право на получение возмещения от своего представителя платежных услуг, даже если не соблюдаются условия возмещения, предусмотренные [первым подпараграфом](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-62#p100669).
2. <a id="p100675"></a>Однако для целей [пункта "b" первого подпараграфа параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-62#p100671), плательщик не имеет права ссылаться на причины, связанные с обменом валюты, если имело место применение официально установленного курса обмена валюты, согласованного между ним и его представителем платежных услуг в соответствии со [статьями 37 (1) "d"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-37#p100480) и [42 (3) "b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100524).
3. <a id="p100676"></a>В структурном контракте между плательщиком и его представителем платежных услуг может быть предусмотрено отсутствие права плательщика на возмещение, если согласие на выполнение данной платежной трансакции было дано им напрямую его представителю платежных услуг и, в соответствующих случаях, информация о предстоящей платежной трансакции или доступ к ней были согласованным способом предоставлены плательщику этим представителем платежных услуг или получателем платежа, как минимум, за четыре недели до даты исполнения.

## Статья 63

### <a id="p100677"></a>Статья 63

<a id="p100678"></a>Запросы о возмещении за платежные трансакции, инициированные<br> получателем платежа или через него


1. <a id="p100679"></a>Государства-члены ЕС обязаны предусмотреть для плательщика возможность запроса об упомянутом в [статье 62](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-62#p100667) возмещении за полномочные платежные трансакции, инициированные получателем платежа или через него, в течение восьми недель от даты дебетования денежных средств.
2. <a id="p100680"></a>В течение десяти рабочих дней по получении запроса о возмещении представитель платежных услуг обязан либо возместить полную сумму данной платежной трансакции, либо предоставить обоснование отказа в возмещении с указанием органов, в которые плательщик имеет право в соответствии со [статьями с 80](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-80#p100771) по [83](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-83#p100784) сообщить об обстоятельствах дела в случае непризнания им предоставленного ему обоснования отказа.
<a id="p100681"></a>Право представителя платежных услуг в соответствии с [первым подпараграфом](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-63#p100680) на отказ в возмещении не может применяться в случае, установленным [четвертым подпараграфом статьи 62 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-62#p100674).

<div align="center">

<a id="p100682"></a>Глава 3

<a id="p100683"></a>**ИСПОЛНЕНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ ТРАНСАКЦИЙ**

</div>

## Статья 64

##### <a id="p100684"></a>Раздел 1. ПЛАТЕЖНЫЕ ОРДЕРА И ПЕРЕВОДИМЫЕ СУММЫ

### <a id="p100685"></a>Статья 64

<a id="p100686"></a>Получение платежных ордеров


1. <a id="p100687"></a>Государства-члены ЕС обязаны установить, что моментом получения является момент, в который платежный ордер, передаваемый напрямую плательщиком или опосредованно получателем платежа или через него, получен представителем платежных услуг плательщика. Если момент получения не приходится на рабочий день представителя платежных услуг плательщика, платежный ордер считается полученным в течение следующего рабочего дня. Представитель платежных услуг имеет право установить в качестве времени отсечения некий момент до конца рабочего дня, позже которого любой полученный платежный ордер будет считаться полученным на следующий рабочий день.
2. <a id="p100688"></a>Если пользователь платежных услуг, инициирующий платежный ордер, и его представитель платежных услуг установят, что исполнение платежного ордера должно начаться в конкретный день, либо в конце определенного периода, либо в день предоставления плательщиком его представителю платежных услуг денежных средств, моментом получения для целей [статьи 69](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-69#p100716) будет считаться этот согласованный день. Если согласованный день не является рабочим днем представителя платежных услуг плательщика, платежный ордер должен считаться полученным в течение следующего рабочего дня.

## Статья 65

### <a id="p100689"></a>Статья 65

<a id="p100690"></a>Отказ в исполнении платежного ордера


1. <a id="p100691"></a>В случае отказа представителя платежных услуг исполнить какой-либо платежный ордер, информация о факте отказа и, по возможности, его причинах, а также процедуре исправления фактических ошибок, приведших к отказу, должна быть доведена до пользователя платежных услуг, за исключением случаев, когда это запрещено другим законодательством Сообщества или национальным законодательством по данному вопросу.
<a id="p100692"></a>Представитель платежных услуг обязан предоставить такое уведомление или доступ к нему согласованным способом и при первой возможности и, в любом случае, в течение срока, указанного в [статье 69](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-69#p100716).
<a id="p100693"></a>Структурный контракт может включать в себя условие о том, что представитель платежных услуг имеет право начислять плату за такое уведомление, если отказ является объективно обоснованным.
2. <a id="p100694"></a>В случаях соблюдения всех условий, установленных структурным контрактом плательщика, представитель платежных услуг плательщика не имеет права отказать в исполнении полномочного платежного ордера вне зависимости от того, инициирован ли данный платежный ордер плательщиком, либо получателем платежа или через такового, за исключением случаев, когда это запрещено другим законодательством Сообщества или национальным законодательством по данному вопросу.
3. <a id="p100695"></a>Для целей [статей 69](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-69#p100716) и [75](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-75#p100743) платежный ордер, в исполнении которого было отказано, должен считаться неполученным.

## Статья 66

### <a id="p100696"></a>Статья 66

<a id="p100697"></a>Безотзывность платежного ордера


1. <a id="p100698"></a>Государства-члены ЕС обязаны установить, что пользователь платежных услуг не имеет права отозвать платежный ордер с момента его получения представителем платежных услуг плательщика, если настоящей статьей не определено иное.
2. <a id="p100699"></a>При инициации платежной трансакции получателем платежа или через такового, плательщик не имеет права отозвать платежный ордер после передачи этого платежного ордера или после предоставления получателю платежа своего согласия на исполнение платежной трансакции.
3. <a id="p100700"></a>Однако в случае прямого дебета и без ущерба для прав на возмещение, плательщик имеет право отозвать платежный ордер самое позднее в конце рабочего дня, предшествующего дню, на который согласовано дебетование денежных средств.
4. <a id="p100701"></a>В случае, упомянутом в [статье 64 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-64#p100688), пользователь платежных услуг имеет право отозвать платежный ордер самое позднее в конце рабочего дня, предшествующего согласованной дате.
5. <a id="p100702"></a>По истечении сроков, указанных в [параграфах с 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-66#p100698) по 4, платежный ордер может быть отозван только в случае, если это согласовано между пользователем платежных услуг и его представителем платежных услуг. В случае, указанном в [параграфах 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-66#p100699) и [3](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-66#p100700), требуется также согласие получателя платежа. При наличии согласования в структурном контракте, представитель платежных услуг имеет право требовать платы за отзыв.

## Статья 67

### <a id="p100703"></a>Статья 67

<a id="p100704"></a>Переводимые суммы и получаемые суммы


1. <a id="p100705"></a>Государства-члены ЕС имеют право требовать, чтобы представитель платежных услуг плательщика, представитель платежных услуг получателя платежа и любые посредники представителей платежных услуг переводили полную сумму платежной трансакции и воздерживались от вычета удержаний из переводимой суммы.
2. <a id="p100706"></a>Однако получатель платежа и его представитель платежных услуг имеют право согласовать вычет представителем платежных услуг его удержаний из переводимой суммы до ее кредитования получателю платежа. В таком случае полная сумма платежной трансакции и удержания должны быть отражены в информации, предоставляемой получателю платежа, по отдельности.
3. <a id="p100707"></a>Если из переводимой суммы вычитаются любые удержания, не упомянутые в [параграфе 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-67#p100706), представитель платежных услуг плательщика обязан обеспечить получение получателем платежа полной суммы платежной трансакции, инициированной плательщиком. В случаях, когда платежная трансакция инициирована получателем платежа или через него, его представитель платежных услуг обязан обеспечить получение полной суммы платежной трансакции получателем платежа.

## Статья 68

##### <a id="p100708"></a>Раздел 2. ВРЕМЯ ИСПОЛНЕНИЯ И ДАТА ВАЛЮТИРОВАНИЯ

### <a id="p100709"></a>Статья 68

<a id="p100710"></a>Сфера применения


1. <a id="p100711"></a>Настоящий раздел применяется в отношении следующего:
<a id="p100712"></a>a) платежные трансакции в евро;
<a id="p100713"></a>b) национальные платежные трансакции в валюте государства-члена ЕС, находящейся за пределами соответствующей зоны евро; и
<a id="p100714"></a>c) платежные трансакции с использованием только одной обменной операции между евро и валютой какого-либо государства-члена ЕС, находящейся за пределами соответствующей зоны евро, при условии, что требующаяся обменная операция выполняется в валюте этого государства-члена ЕС, находящейся за пределами соответствующей зоны евро и, в случае трансграничных платежных трансакций, трансграничный трансферт осуществляется в евро.
2. <a id="p100715"></a>Настоящий раздел должен применяться к другим платежным трансакциям, если между пользователем платежных услуг и его представителем платежных услуг нет иной договоренности, за исключением [статьи 73](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-73#p100730), которая не может быть применена этими сторонами. Однако если пользователем платежных услуг и его представителем платежных услуг согласован более длительный срок, нежели сроки, установленные статьей 69, в отношении платежных трансакций внутри Сообщества такой срок не должен превышать 4 рабочих дней, следующих за моментом получения в соответствии со [статьей 64](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-64#p100685).

## Статья 69

### <a id="p100716"></a>Статья 69

<a id="p100717"></a>Платежные трансакции на платежный счет


1. <a id="p100718"></a>Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы после момента получения в соответствии со [статьей 64](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-64#p100685) представитель платежных услуг плательщика обеспечил кредитование суммы платежной трансакции на счет представителя платежных услуг получателя платежа самое позднее до конца следующего рабочего дня. До 1 января 2012 г. плательщик и его представитель платежных услуг имеют право на установление срока, не превышающего трех рабочих дней. Эти сроки могут быть увеличены на один дополнительный рабочий день в отношении платежных трансакций, инициированных на бумажном носителе.
2. <a id="p100719"></a>Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы представитель платежных услуг получателя платежа определил дату валютирования и поместил суммы платежной трансакции на счет получателя платежа после получения представителем платежных услуг денежных средств в соответствии со [статьей 73](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-73#p100730).
3. <a id="p100720"></a>Государства-члены ЕС обязаны требовать, чтобы представитель платежных услуг получателя платежа передал платежный ордер, инициированный получателем платежа или через такового, представителю платежных услуг плательщика в сроки, согласованные между получателем платежа и его представителем платежных услуг и обеспечивающие уплату, в части прямого дебета, на согласованную дату.

## Статья 70

### <a id="p100721"></a>Статья 70

<a id="p100722"></a>Отсутствие у представителя платежных услуг платежного<br> счета получателя платежа


<a id="p100723"></a>Если получатель платежа не имеет платежного счета у представителя платежных услуг, денежные средства должны предоставляться в доступность для получателя платежа представителем платежных услуг, который получает денежные средства, предназначенные получателю платежа, в срок, указанный в [статье 69](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-69#p100716).

## Статья 71

### <a id="p100724"></a>Статья 71

<a id="p100725"></a>Помещение наличных денежных средства на платежный счет


<a id="p100726"></a>Если потребитель помещает наличные денежные средства на платежный счет данного представителя платежных услуг в валюте, в которой выражен этот платежный счет, представитель платежных услуг обязан обеспечить доступность этой суммы и ее валютирование незамедлительно после получения денежных средств. Если пользователь платежных услуг не является потребителем, доступность суммы и установленных расценок должна быть обеспечена не позднее, чем на следующий рабочий день по получении денежных средств.

## Статья 72

### <a id="p100727"></a>Статья 72

<a id="p100728"></a>Национальные платежные трансакции


<a id="p100729"></a>В отношении национальных платежных трансакций государства-члены ЕС имеют право установить более короткие максимальные сроки исполнения, нежели сроки, предусмотренные настоящим разделом.

## Статья 73

### <a id="p100730"></a>Статья 73

<a id="p100731"></a>Дата валютирования и доступность денежных средств


1. <a id="p100732"></a>Государства-члены ЕС обязаны требовать установления даты валютирования кредита для платежного счета получателя платежа, самое позднее, на рабочий день, в который сумма платежной трансакции кредитуется на счет представителя платежных услуг получателя платежа.
<a id="p100733"></a>Представитель платежных услуг получателя платежа обязан обеспечить поступление суммы платежной трансакции в распоряжение получателя платежа незамедлительно после кредитования этой суммы на счет представителя платежных услуг получателя платежа.
2. <a id="p100734"></a>Государства-члены ЕС обязаны установить, чтобы дата валютирования дебета для платежного счета плательщика наступала не ранее момента дебетования суммы платежной трансакции на этот платежный счет.

## Статья 74

##### <a id="p100735"></a>Раздел 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

### <a id="p100736"></a>Статья 74

<a id="p100737"></a>Некорректные уникальные идентификаторы


1. <a id="p100738"></a>Если платежный ордер исполняется в соответствии с уникальным идентификатором, платежный ордер должен считаться исполненным корректно в отношении получателя платежа, указанного данным уникальным идентификатором.
2. <a id="p100739"></a>Если уникальный идентификатор, предоставленный пользователем платежных услуг, является некорректным, представитель платежных услуг не обязан нести ответственности, предусмотренной [статьей 75](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-75#p100743) в отношении неисполнения или ошибочного исполнения платежной трансакции.
<a id="p100740"></a>Однако представитель платежных услуг плательщика обязан приложить разумные усилия для возвращения денежных средств, задействованных в данной платежной трансакции.
<a id="p100741"></a>Если это предусмотрено структурным контрактом, представитель платежных услуг имеет право возложить расходы за возвращение денежных средств на пользователя платежных услуг.
3. <a id="p100742"></a>Если пользователь платежных услуг предоставляет какую-либо информацию в дополнение к информации, указанной в [статьях 37 (1) "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-37#p100477) или [42 (2) "b"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-42#p100517), представитель платежных услуг несет ответственность только за исполнение платежной трансакции в соответствии с уникальным идентификатором, предоставленным пользователем платежных услуг.

## Статья 75

### <a id="p100743"></a>Статья 75

<a id="p100744"></a>Неисполнение и ошибочное исполнение


1. <a id="p100745"></a>Если платежный ордер инициирован плательщиком, его представитель платежных услуг обязан, без ущерба для [статьи 58](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-58#p100649), [статьи 74 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-74#p100739) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-74#p100742) и [статьи 78](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-78#p100760), нести ответственность за корректное исполнение платежной трансакции перед плательщиком, за исключением случаев, когда он способен доказать плательщику и, при необходимости, представителю платежных услуг получателя платежа, факт получения представителем платежных услуг получателя платежа суммы данной платежной трансакции в соответствии со [статьей 69 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-69#p100718), в каковом случае ответственность за корректное исполнение платежной трансакции должна быть возложена на представителя платежных услуг получателя платежа перед получателем платежа.
<a id="p100746"></a>Если представитель платежных услуг плательщика несет ответственность по условиям [первого подпараграфа](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-75#p100745), он обязан без необоснованного промедления возместить плательщику сумму неисполненной или ошибочно исполненной платежной трансакции и, когда это применимо, восстановить дебетованный платежный счет до состояния, в каком он находился бы, если бы ошибочно исполненная платежная трансакция не имела места.
<a id="p100747"></a>Если представитель платежных услуг получателя платежа несет ответственность по условиям [первого подпараграфа](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-75#p100745), он обязан незамедлительно поместить сумму платежной трансакции в распоряжение получателя платежа и, где это применимо, кредитовать соответствующую сумму на платежный счет получателя платежа.
<a id="p100748"></a>В случае неисполненной или ошибочно исполненной платежной трансакции, платежный ордер на которую инициирован плательщиком, его представитель платежных услуг обязан вне зависимости от ответственности, предусмотренной настоящим параграфом, по запросу незамедлительно предпринять усилия для отслеживания данной платежной трансакции и уведомить плательщика о результатах.
2. <a id="p100749"></a>Если платежный ордер инициирован получателем платежа или через такового, его представитель платежных услуг обязан без ущерба для [статьи 58](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-58#p100649), [статьи 74 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-74#p100739) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-74#p100742) и [статья 78](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-78#p100760) нести ответственность перед получателем платежа за корректную передачу платежного ордера представителю платежных услуг плательщика в соответствии со [статьей 69 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-69#p100720). В случаях, когда представитель платежных услуг получателя платежа несет ответственность по условиям настоящего подпараграфа, он обязан незамедлительно перевести данный платежный ордер представителю платежных услуг плательщика.
<a id="p100750"></a>Помимо этого, представитель платежных услуг получателя платежа обязан, без ущерба для [статьи 58](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-58#p100649), [статьи 74 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-74#p100739) и [(3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-74#p100742) и [статья 78](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-78#p100760), нести ответственность перед получателем платежа за действия по данной платежной трансакции в соответствии с обязательствами, предусмотренными [статьей 73](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-73#p100730). Если представитель платежных услуг получателя платежа несет ответственность по условиям настоящего подпараграфа, он обязан обеспечить наличие суммы этой платежной трансакции в распоряжении получателя платежа незамедлительно после кредитования этой суммы на счет представитель платежных услуг получателя платежа.
<a id="p100751"></a>В случае неисполненной или ошибочно исполненной платежной трансакции, за которую представитель платежных услуг получателя платежа не несет ответственности по условиям [первого](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-75#p100749) и [второго подпараграфов](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-75#p100750), представитель платежных услуг плательщика обязан нести ответственность перед плательщиком. Если же такую ответственность несет представитель платежных услуг плательщика, он обязан должным образом и без необоснованного промедления возместить плательщику сумму этой неисполненной или ошибочно исполненной платежной трансакции и восстановить дебетованный платежный счет до состояния, в каком он находился бы, если бы ошибочно исполненная платежная трансакция не имела места. В случае неисполнения или ошибочного исполнения платежной трансакции, платежный ордер на которую инициирован получателем платежа или через такового, его представитель платежных услуг обязан вне зависимости от ответственности, предусмотренной настоящим параграфом, по запросу незамедлительно предпринять усилия для отслеживания данной платежной трансакции и уведомить получателя платежа о результатах.
3. <a id="p100752"></a>Помимо этого, представители платежных услуг обязаны нести ответственность перед своими пользователями платежных услуг за любые удержания, вызванные собственными действиями, и за любые процентные начисления на пользователей платежных услуг вследствие неисполненной или ошибочно исполненной платежной трансакции.

## Статья 76

### <a id="p100753"></a>Статья 76

<a id="p100754"></a>Дополнительная финансовая компенсация


<a id="p100755"></a>Любая финансовая компенсация, являющаяся дополнением к компенсации, предусмотренной настоящим разделом, может определяться в соответствии с законом, применяемым в отношении контракта, заключенного пользователем платежных услуг с его представителем платежных услуг.

## Статья 77

### <a id="p100756"></a>Статья 77

<a id="p100757"></a>Право регресса


1. <a id="p100758"></a>Если ответственность представителя платежных услуг в соответствии со [статьей 75](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-75#p100743) применима к еще одному представителю платежных услуг или посреднику, этот второй представитель платежных услуг или посредник обязаны компенсировать первому представителю платежных услуг все понесенные потери или суммы, выплаченные по условиям статьи 75.
2. <a id="p100759"></a>Дальнейшая финансовая компенсация может определяться в соответствии с договоренностями между представителями платежных услуг и/или посредниками и на основании закона, применимого к заключенным между ними соглашениям.

## Статья 78

### <a id="p100760"></a>Статья 78

<a id="p100761"></a>Отсутствие ответственности


<a id="p100762"></a>Ответственность по условиям [глав 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-54#p100620) и [3](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-63#p100682) не должна применяться в случаях чрезвычайных и непредвиденных обстоятельств, не зависящих от стороны, заявляющей о наличии таких обстоятельств, последствия которых были бы неизбежны, несмотря на все усилия по их предотвращению, либо в случаях, когда представитель платежных услуг связан иными правовыми обязательствами, подпадающими под действие национального законодательства или законодательства Сообщества.

## Статья 79. Глава 4. ЗАЩИТА ИНФОРМАЦИИ

### <a id="p100765"></a>Статья 79. Глава 4. **ЗАЩИТА ИНФОРМАЦИИ**

<a id="p100763"></a>
<a id="p100764"></a>

<a id="p100766"></a>Защита информации


<a id="p100767"></a>Государства-члены ЕС обязаны разрешать обработку персональных данных платежными системами и представителями платежных услуг, когда это необходимо, в целях обеспечения предотвращения, расследования и выявления мошенничества при осуществлении платежей. Обработка таких персональных данных должна выполняться в соответствии с [Директивой](https://bukva.ai/docs/direktiva-9546es/statya-1) 95/46/ЕС.

<div align="center">

<a id="p100768"></a>Глава 5

<a id="p100769"></a>**ВНЕСУДЕБНЫЕ ЖАЛОБЫ И ПРОЦЕДУРЫ РЕГРЕССА, СВЯЗАННЫЕ**<br>
**С УРЕГУЛИРОВАНИЕМ СПОРОВ**

</div>

## Статья 80

##### <a id="p100770"></a>Раздел 1. ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЖАЛОБ

### <a id="p100771"></a>Статья 80

<a id="p100772"></a>Жалобы


1. <a id="p100773"></a>Государства-члены ЕС обязаны обеспечить установление процедур, позволяющих пользователям платежных услуг и иным заинтересованным сторонам, включая потребительские ассоциации, подавать в компетентные инстанции жалобы в отношении предполагаемых нарушений представителями платежных услуг положений национальных законодательств, воплощающих положения настоящей Директивы.
2. <a id="p100774"></a>При целесообразности и без ущерба для права на судебное разбирательство в соответствии с национальными процедурными законодательствами, в ответе компетентных инстанций подателю жалобы должна содержаться информация о существовании процедур внесудебного рассмотрения жалоб и процедур регресса, установленных в соответствии со [статьей 83](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-83#p100784).

## Статья 81

### <a id="p100775"></a>Статья 81

<a id="p100776"></a>Санкции


1. <a id="p100777"></a>Государства-члены ЕС обязаны установить правила о наказаниях, применяемых в отношении нарушения национальных положений, принятых на основании настоящей Директивы, и принять все необходимые меры по вступлению в силу таких санкций. Такие санкции должны быть эффективными, пропорциональными и профилактическими.
2. <a id="p100778"></a>Государства-члены ЕС обязаны уведомить Европейскую комиссию о правилах, упомянутых в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-81#p100777), и о компетентных инстанциях, упомянутых в статье 82, до 1 ноября 2009 г. и в дальнейшем незамедлительно ставить ее в известность о любых последующих касающихся их изменениях.

## Статья 82

### <a id="p100779"></a>Статья 82

<a id="p100780"></a>Компетентные инстанции


1. <a id="p100781"></a>Государства-члены ЕС обязаны принять все необходимые меры к тому, чтобы процедуры в части рассмотрения жалоб и применения санкций, предусмотренных, соответственно, [статьями 80 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-80#p100773) и [81 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-81#p100777), управлялись инстанциями, наделенными правом обеспечения соответствия с положениями их национальных законодательств, принятых на основании требований, установленных настоящим разделом.
2. <a id="p100782"></a>В случае нарушения или подозрения в нарушении положений национальных законодательств, принятых на основании [частей III](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-30#p100434) и [IV](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-51#p100596), компетентными инстанциями, упомянутыми в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-82#p100781), должны являться компетентные инстанции исходного государства-члена ЕС представителя платежных услуг за исключением его агентов и подразделений, управляемых на основании права учреждения, в каковом случае компетентными инстанциями должны являться компетентные инстанции принимающего государства-члена ЕС.

## Статья 83

##### <a id="p100783"></a>Раздел 2. ВНЕСУДЕБНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ РЕГРЕССА

### <a id="p100784"></a>Статья 83

<a id="p100785"></a>Внесудебные процедуры регресса


1. <a id="p100786"></a>Государства-члены ЕС обязаны установить, чтобы адекватные и эффективные внесудебные процедуры обжалования и регресса для урегулирования споров между пользователями платежных услуг и их представителями платежных услуг применялись в отношении споров, касающихся прав и обязанностей, возникающих в контексте настоящей Директивы, с использованием, при необходимости, существующих организаций.
2. <a id="p100787"></a>В случае межгосударственных споров государства-члены ЕС обязаны принять меры для обеспечения активного сотрудничества таких организаций в их урегулировании.

## Статья 84

### <a id="p100788"></a>ЧАСТЬ V. МЕРЫ ПО ВВЕДЕНИЮ В ДЕЙСТВИЕ И КОМИТЕТ ПО ПЛАТЕЖАМ

### <a id="p100789"></a>Статья 84

<a id="p100790"></a>Меры по введению в действие


<a id="p100791"></a>В целях принятия во внимание развития технологий и рынка в сфере платежных услуг и обеспечения единообразного применения настоящей Директивы, Европейская комиссия имеет право в соответствии с регулирующей процедурой и тщательностью, упомянутой в [статье 85 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-85#p100798), принять меры по введению в действие, разработанные с целью внесения изменений в несущественные элементы настоящей Директивы и касающиеся следующего:
<a id="p100792"></a>a) адаптация перечня видов деятельности, приведенного в [Приложении](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-96#p100870), в соответствии со [статьями с 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-2#p100133) по [4](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-4#p100163) и [16](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-16#p100317);
<a id="p100793"></a>b) изменение определения микропредприятия в контексте значения [статьи 4 (26)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-4#p100193) в соответствии с поправками, внесенными в Рекомендацию 2003/361/ЕС;
<a id="p100794"></a>c) уточнение сумм, указанных в [статьях 26 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100405) и [61 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-61#p100662), с целью принятия во внимание инфляции и важных тенденций рынка.

## Статья 85

### <a id="p100795"></a>Статья 85

<a id="p100796"></a>Комитет


1. <a id="p100797"></a>Комитет по платежам обязан оказывать содействие Европейской комиссии.
2. <a id="p100798"></a>При ссылках на настоящий параграф должны применяться статья 5a с (1) по (4) и статья 7 Решения 1999/468/ЕС с учетом положений статьи 8 этого Решения.

## Статья 86

### <a id="p100799"></a>ЧАСТЬ VI. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

### <a id="p100800"></a>Статья 86

<a id="p100801"></a>Полная гармонизация


1. <a id="p100802"></a>Без ущерба для [статьи 30 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-30#p100440), [статьи 33](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-33#p100451), [статьи 34 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-34#p100462), [статьи 45 (6)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-45#p100561), [статьи 47 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-47#p100574), [статьи 48 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-48#p100584), [статьи 51 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-51#p100602), [статьи 52 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-52#p100609), [статьи 53 (2)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-53#p100618), [статьи 61 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-61#p100664) и [статей 72](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-72#p100727) и [88](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-88#p100815), в связи с тем, что настоящая Директива содержит гармонизированные положения, государства-члены ЕС не имеют права на сохранение существующих или введение новых положений помимо положений, установленных настоящей Директивой.
2. <a id="p100803"></a>Если какое-либо государство-член ЕС использует по выбору какие-либо позиции из упомянутых в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-86#p100802), оно обязано уведомить Европейскую комиссию о своем выборе и любых последующих изменениях. Европейская комиссия обязана обеспечить общедоступность этой информации на веб-сайте или иными легкодоступными средствами.
3. <a id="p100804"></a>Государства-члены ЕС обязаны обеспечить для представителей платежных услуг невозможность наносящих ущерб пользователям платежных услуг отступлений от положений национальных законодательств, проводящих в жизнь положения настоящей Директивы или соответствующих таковым, за исключением случаев, когда это недвусмысленно предусмотрено в этих положениях.
<a id="p100805"></a>Однако представители платежных услуг имеют право принять решение о предоставлении пользователям платежных услуг более благоприятных условий.

## Статья 87

### <a id="p100806"></a>Статья 87

<a id="p100807"></a>Пересмотр


<a id="p100808"></a>Не позднее 1 ноября 2010 г. Европейская комиссия обязана предоставить Европейскому парламенту, Совету ЕС и Европейскому комитету по социальным и экономическим вопросам, а также Европейскому центральному банку отчет о введении в действие и результативности настоящей Директивы, в частности, по следующим позициям:
- <a id="p100809"></a>возможная необходимость распространения сферы применения Директивы на платежные трансакции во всех валютах и платежные трансакции, при которых на территории Сообщества находится только один из представителей платежных услуг,
- <a id="p100810"></a>применение [статьей 6](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-6#p100222), [8](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-8#p100233) и [9](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-9#p100268), касающихся разумных требований к платежным учреждениям, в частности, в отношении требований к собственным денежным средствам и требований безопасности (рингфенсинг),
- <a id="p100811"></a>возможные последствия предоставления платежными учреждениями кредитов, связанных с платежными услугами, как установлено [статьей 16 (3)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-16#p100324),
- <a id="p100812"></a>возможное влияние требований в части предоставления полномочий платежным учреждениям на конкуренцию между платежными учреждениями и другими представителями платежных услуг, а также на барьеры, препятствующие проникновению на рынок новых представителей платежных услуг,
- <a id="p100813"></a>применение [статей 34](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-34#p100454) и [53](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-53#p100610) и возможная необходимость пересмотра сферы действия настоящей Директивы в отношении малозатратных инструментов платежа и электронных денег, и
- <a id="p100814"></a>применение и функционирование [статей 69](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-69#p100716) и [75](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-75#p100743) в отношении всех видов инструментов платежа, при необходимости, с предложениями в части такого пересмотра.

## Статья 88

### <a id="p100815"></a>Статья 88

<a id="p100816"></a>Переходные положения


1. <a id="p100817"></a>Без ущерба для [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1) 2005/60/ЕС и иных законодательств Сообщества в данной сфере, государства-члены ЕС обязаны разрешать юридическим лицам, приступившим к деятельности в качестве платежных учреждений в контексте значения настоящей Директивы ранее 25 декабря 2007 г., в соответствии с действующими национальными законодательствами продолжать такую деятельность на территории заинтересованных государств-членов ЕС до 30 апреля 2011 г. без предоставления им полномочий по условиям [статьи 10](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-10#p100278). Любым таким лицам, не получившим полномочий в течение этого периода, должно в соответствии со [статьей 29](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-29#p100431) быть запрещено осуществление платежных услуг.
2. <a id="p100818"></a>Невзирая на требования [параграфа 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-88#p100817), освобождение от требований в части предоставления полномочий по условиям статьи 10 должно предоставляться финансовым учреждениям, приступившим в соответствии с национальным законодательством к деятельности, перечисленной в [пункте 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-160#p101579) приложения 1 Директивы 2006/48/ЕС, ранее 25 декабря 2007 г. и соблюдающим условия пункта "e" первого подпараграфа статьи 24 (1) этой Директивы. Они, однако, обязаны до 25 декабря 2009 г. уведомить компетентные инстанции исходного государства-члена ЕС об этой деятельности.
<a id="p100819"></a>Помимо этого, такое уведомление должно включать в себя информацию, свидетельствующую о соблюдении ими [статьи 5 "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100205), ["d"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100208), ["g"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100213) - ["i"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100215), ["k"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100219) и ["l"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100220) настоящей Директивы. Если компетентные инстанции удовлетворены соблюдением этих требований, заинтересованные финансовые учреждения должны быть зарегистрированы в соответствии со [статьей 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-13#p100302) настоящей Директивы. Государства-члены ЕС имеют право разрешать своим компетентным инстанциям освобождать эти финансовые учреждения от требований, предусмотренных [статьей 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-5#p100202).
3. <a id="p100820"></a>Государства-члены ЕС имеют право установить, чтобы юридические лица, упомянутые в [параграфе 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-88#p100817), автоматически наделялись полномочиями и вносились в реестр, предусмотренный [статьей 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-13#p100302), при наличии у компетентных инстанций подтверждений соблюдения требований, определенных статьями 5 и [10](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-10#p100278). Компетентные инстанции обязаны информировать заинтересованные хозяйствующие субъекты до предоставления полномочий.
4. <a id="p100821"></a>Без ущерба для [Директивы](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1) 2005/60/ЕС или иного законодательства Сообщества в данной сфере, государства-члены ЕС имеют право разрешать физическим или юридическим лицам, начавшим в соответствии с действующим национальным законодательством деятельность в качестве платежных учреждений в контексте значения настоящей Директивы ранее 25 декабря 2007 г., и подпадающим под освобождение, предусмотренное [статьей 26](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-26#p100403), продолжать такую деятельность на территории заинтересованного государства-члена ЕС в течение переходного периода, не превышающего 3 года, без освобождения в соответствии со статьей 26 и без внесения в реестр, предусмотренный [статьей 13](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-13#p100302). Всем таким лицам, не получившим освобождения от требований в течение этого периода, должно быть в соответствии со [статьей 29](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-29#p100431) запрещена деятельность по предоставлению платежных услуг.

## Статья 89

### <a id="p100822"></a>Статья 89

<a id="p100823"></a>Внесение изменений в Директиву 97/7/ЕС


<a id="p100824"></a>[Статья 8](https://bukva.ai/docs/direktiva-977ec/statya-8#p100133) Директивы 97/7/ЕС исключается.

## Статья 90

### <a id="p100825"></a>Статья 90

<a id="p100826"></a>Внесение изменений в Директиву 2002/65/ЕС


<a id="p100827"></a>В [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-1) 2002/65/ЕС настоящим вносятся следующие изменения:
1. <a id="p100828"></a>[Статья 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-4#p100123) дополняется следующим параграфом:
<a id="p100829"></a>"5. В случае если применима также Директива 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 г. о платежных услугах на внутреннем рынке <*>, положения об информации по условиям статья 3 (1) настоящей Директивы, за исключением параграфов с 2 "c" по "g", 3 "a", "d" и "e", и 4 "b", должны быть замещены статьями 36, 37, 41 и 42 этой Директивы.

<a id="p100830"></a>

---

<a id="p100831"></a><*> ОЖ N L 319, 5.12.2007, стр. 1";
2. <a id="p100832"></a>[Статья 8](https://bukva.ai/docs/direktiva-200265es/statya-8#p100176) исключается.

## Статья 91

### <a id="p100833"></a>Статья 91

<a id="p100834"></a>Внесение изменений в Директиву 2005/60/ЕС


<a id="p100835"></a>В [Директиву](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-1) 2005/60/ЕС настоящим вносятся следующие изменения:
1. <a id="p100836"></a>[Статья 3 (2) "a"](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-3#p100122) заменяется следующим:
<a id="p100837"></a>"a) предприятие, не являющееся кредитным учреждением, осуществляющее один или более из видов деятельности, перечисленных в [пунктах с 2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-160#p101577) по [12](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-160#p101594) и [14](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-160#p101596) приложения I Директивы 2006/48/ЕС, включая деятельность обменных пунктов (bureaux de change)";
2. <a id="p100838"></a>в [статье 15 параграфы 1](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-15#p100246) и [2](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-15#p100250) заменяются следующим:
<a id="p100839"></a>"1. В случае если какое-либо государство-член ЕС позволяет находящимся на ее территории кредитным и финансовым учреждениям, упомянутым в статье 2 (1) (1) или (2), выступать в качестве третьей стороны внутри страны, это государство-член ЕС обязано в любом случае позволять находящимся на его территории учреждениям и лицам признавать и принимать, в соответствии со статьей 14, последствия надлежащей проверки в части требований к потребителю, установленных статьей 8 (1) с "a" по "c", проведенной в соответствии с настоящей Директивой одним из учреждений, упомянутых в статье 2 (1) (1) или (2), в другом государстве-члене ЕС, за исключением обменных пунктов и платежных учреждений по определению статьей 4 (4) Директивы 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 г. о платежных услугах на внутреннем рынке [<*>](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-91#p100841), предоставляющих главным образом платежные услуги, перечисленные в пункте 6 приложения этой Директивы, включая физических и юридических лиц, пользующихся отменой требований в соответствии со статьей 26 этой Директивы, если они отвечают требованиям, установленным статьями 16 и 18 настоящей Директивы, даже если документы или информация, на которых базируются эти требования, отличаются от документов или информации, требующихся в государстве-члене ЕС, к которому относится данный потребитель.

<a id="p100840"></a>

---

<a id="p100841"></a><*> ОЖ N L 319, 5.12.2007, стр. 1.

2. <a id="p100842"></a>В случае если какое-либо государство-член ЕС позволяет обменным пунктам, упомянутым в статье 3 (2) "a", и платежным учреждениям по определению статьей 4 (4) Директивы 2007/64/ЕС, предоставляющим главным образом платежные услуги, перечисленные в пункте 6 приложения этой Директивы, находящимся на его территории, выступать в качестве третьей стороны внутри страны, это государство-член ЕС обязано в любом случае позволять им признавать и принимать, в соответствии со статьей 14 настоящей Директивы, последствия надлежащей проверки в части требований к потребителю, установленных статьей 8 (1) с "a" по "c", проведенной в соответствии с настоящей Директивой учреждением аналогичной категории в другом государстве-члене ЕС, если они отвечают требованиям, установленным статьями 16 и 18 настоящей Директивы, даже если документы или информация, на которых базируются эти требования, отличаются от документов или информации, требующихся в государстве-члене ЕС, к которому относится данный потребитель".
3. <a id="p100843"></a>[Второе предложение статьи 36 (1)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200560es/statya-36#p100335) исключается.

## Статья 92

### <a id="p100844"></a>Статья 92

<a id="p100845"></a>Внесение изменений в Директиву 2006/48/ЕС


<a id="p100846"></a>В [приложение I](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-160#p101574) Директивы 2006/48/ЕС настоящим вносятся следующие изменения:
1. <a id="p100847"></a>[пункт 4](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-160#p101579) заменяется следующим:
<a id="p100848"></a>"4) Платежные услуги по определению статьи 4 (3) Директивы 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 13 ноября 2007 г. о платежных услугах на внутреннем рынке <*>.

<a id="p100849"></a>

---

<a id="p100850"></a><*> ОЖ N L 319, 5.12.2007, стр. 1.";
2. <a id="p100851"></a>[пункт 5](https://bukva.ai/docs/direktiva-200648es/statya-160#p101582) заменяется следующим:
<a id="p100852"></a>"5. Выдача и администрирование иных средств платежа (например, дорожные чеки и банковские векселя), поскольку этот вид деятельности не подпадает под пункт 4".

## Статья 93

### <a id="p100853"></a>Статья 93

<a id="p100854"></a>Отмена


<a id="p100855"></a>Действие Директивы 97/5/ЕС должно быть отменено с 1 ноября 2009 г.

## Статья 94

### <a id="p100856"></a>Статья 94

<a id="p100857"></a>Преобразование в национальное право


1. <a id="p100858"></a>Государства-члены ЕС обязаны ввести в действие законодательные акты, правила и административные положения, необходимые в целях достижения соответствия с настоящей Директивой, до 1 ноября 2009 г. Они обязаны незамедлительно уведомить об этом Европейскую комиссию.
<a id="p100859"></a>После принятия этих мер государствами-членами ЕС, они должны содержать в себе ссылку на настоящую Директиву либо сопровождаться такой ссылкой в случае их официального опубликования. Методика осуществления такой ссылки должна быть определена государствами-членами ЕС.
2. <a id="p100860"></a>Государства-члены ЕС обязаны довести до сведения Европейской комиссии текст основных положений национальных законодательных актов, которые они принимают в сфере, подпадающей под действие настоящей Директивы.

## Статья 95

### <a id="p100861"></a>Статья 95

<a id="p100862"></a>Вступление в силу


<a id="p100863"></a>Настоящая Директива вступает в силу на 20-й день после ее опубликования в Официальном журнале Европейского Союза.

## Статья 96

### <a id="p100864"></a>Статья 96

<a id="p100865"></a>Адресаты


<a id="p100866"></a>Настоящая Директива адресована государствам-членам ЕС.

<a id="p100867"></a>Совершено в Страсбурге 13 ноября 2007 г.

<div align="right">

<a id="p100868"></a>(Подписи)

</div>






<div align="right">

<a id="p100869"></a>Приложение

</div>


<a id="p100870"></a>ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ [(ОПРЕДЕЛЕНИЕ 3 СТАТЬИ 4)](https://bukva.ai/docs/direktiva-200764es/statya-4#p100170)

1. <a id="p100871"></a>Услуги, позволяющие осуществлять размещение наличных денежных средств на платежном счете, а также любые операции, требующиеся для управления платежным счетом.
2. <a id="p100872"></a>Услуги, обеспечивающие снятие наличных денежных средств с платежного счета, а также все операции, необходимые для работы с платежным счетом.
3. <a id="p100873"></a>Исполнение платежных трансакций, включая трансферты денежных средств на платежный счет с участием представителя платежных услуг пользователя или иного представителя платежных услуг:
- <a id="p100874"></a>исполнение прямого дебета, включая разовые прямые дебеты,
- <a id="p100875"></a>исполнение платежных трансакций с использованием платежной карты или иного аналогичного устройства,
- <a id="p100876"></a>исполнение кредитных трансфертов, включая постоянные поручения.
4. <a id="p100877"></a>Исполнение платежных трансакций, в которых денежные средства покрываются кредитной линией для пользователя платежных услуг:
- <a id="p100878"></a>исполнение прямых дебетов, включая разовые прямые дебеты,
- <a id="p100879"></a>исполнение платежных трансакций с использованием платежной карты или иного аналогичного устройства,
- <a id="p100880"></a>исполнение кредитных трансфертов, включая постоянные поручения.
5. <a id="p100881"></a>Выдача и/или приобретение инструментов платежа.
6. <a id="p100882"></a>Денежный перевод.
7. <a id="p100883"></a>Исполнение платежных трансакций, при которых согласие плательщика на исполнение платежной трансакции осуществляется посредством любого телекоммуникационного, цифрового или IT-устройства, и платеж осуществляется на телекоммуникационного оператора, оператора цифровой или IT-системы, либо сетевого оператора, выступающих исключительно в качестве посредника между пользователем платежных услуг и поставщиком товаров и услуг.





<a id="p100884"></a>DIRECTIVE No. 2007/64/EC
**OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL**
**ON PAYMENT SERVICES IN THE INTERNAL MARKET AMENDING**
**DIRECTIVES 97/7/EC, 2002/65/EC, 2005/60/EC AND 2006/48/EC**
**AND REPEALING DIRECTIVE 97/5/EC**

<div align="center">

<a id="p100885"></a>(Strasbourg, 13.XI.2007)

<a id="p100886"></a>(Text with EEA relevance)

<a id="p100887"></a>(Amended by Directive 2009/111/EC of the European

</div>

Parliament and of the Council of 16 September 2009)

<a id="p100888"></a>The European Parliament and the Council of the European Union,
<a id="p100889"></a>Having regard to the Treaty establishing the European Community, and in particular the first and third sentences of Article 47(2) and Article 95 thereof,
<a id="p100890"></a>Having regard to the proposal from the Commission,
<a id="p100891"></a>Having consulted the European Economic and Social Committee,
<a id="p100892"></a>Having regard to the opinion of the European Central Bank <*>,

<a id="p100893"></a>

---

<a id="p100894"></a><*> OJ C 109, 9.5.2006, p. 10.

<a id="p100895"></a>Acting in accordance with the procedure laid down in Article 251 of the Treaty <*>,

<a id="p100896"></a>

---

<a id="p100897"></a><*> Opinion of the European Parliament of 24 April 2007 (not yet published in the Official Journal) and Council Decision of 15 October 2007.

<a id="p100898"></a>Whereas:
<a id="p100899"></a>(1) It is essential for the establishment of the internal market that all internal frontiers in the Community be dismantled so as to enable the free movement of goods, persons, services and capital. The proper operation of the single market in payment services is therefore vital. At present, however, the lack of harmonisation in this area hinders the operation of that market.
<a id="p100900"></a>(2) Currently, the payment services markets of the Member States are organised separately, along national lines and the legal framework for payment services is fragmented into 27 national legal systems.
<a id="p100901"></a>(3) Several Community acts have already been adopted in this area, namely Directive 97/5/EC of the European Parliament and of the Council of 27 January 1997 on cross-border credit transfers <1> and Regulation (EC) No 2560/2001 of the European Parliament and of the Council of 19 December 2001 on cross-border payments in euro <2>, but these have not sufficiently remedied this situation any more than have Commission Recommendation 87/598/EEC of 8 December 1987 on a European Code of Conduct relating to electronic payment (relations between financial institutions, traders and service establishments, and consumers) <3>, Commission Recommendation 88/590/EEC of 17 November 1988 concerning payment systems, and in particular the relationship between cardholder and card issuer <4>, or Commission Recommendation 97/489/EC of 30 July 1997 concerning transactions by electronic payment instruments and in particular the relationship between issuer and holder <5>. These measures continue to be insufficient. The co-existence of national provisions and an incomplete Community framework gives rise to confusion and a lack of legal certainty.

<a id="p100902"></a>

---

<a id="p100903"></a><1> OJ L 43, 14.2.1997, p. 25.
<a id="p100904"></a><2> OJ L 344, 28.12.2001, p. 13.
<a id="p100905"></a><3> OJ L 365, 24.12.1987, p. 72.
<a id="p100906"></a><4> OJ L 317, 24.11.1988, p. 55.
<a id="p100907"></a><5> OJ L 208, 2.8.1997, p. 52.

<a id="p100908"></a>(4) It is vital, therefore, to establish at Community level a modern and coherent legal framework for payment services, whether or not the services are compatible with the system resulting from the financial sector initiative for a single euro payments area, which is neutral so as to ensure a level playing field for all payment systems, in order to maintain consumer choice, which should mean a considerable step forward in terms of consumer cost, safety and efficiency, as compared with the present national systems.
<a id="p100909"></a>(5) That legal framework should ensure the coordination of national provisions on prudential requirements, the access of new payment service providers to the market, information requirements, and the respective rights and obligations of payment services users and providers. Within that framework, the provisions of Regulation (EC) No 2560/2001, which created a single market for euro payments as far as prices are concerned, should be maintained. The provisions of Directive 97/5/EC and the recommendations made in Recommendations 87/598/EEC, 88/590/EEC and 97/489/EC should be integrated in a single act with binding force.
<a id="p100910"></a>(6) However, it is not appropriate for that legal framework to be fully comprehensive. Its application should be confined to payment service providers whose main activity consists in the provision of payment services to payment service users. Nor is it appropriate for it to apply to services where the transfer of funds from the payer to the payee or their transport is executed solely in bank notes and coins or where the transfer is based on a paper cheque, paper-based bill of exchange, promissory note or other instrument, paper-based vouchers or cards drawn upon a payment service provider or other party with a view to placing funds at the disposal of the payee. Furthermore, a differentiation should be made in the case of means offered by telecommunication, information technology or network operators to facilitate purchasing of digital goods or services, such as ring tones, music or digital newspapers, besides traditional voice services and their distribution to digital devices. The content of these goods or services may be produced either by a third party or by the operator, who may add intrinsic value to them in the form of access, distribution or search facilities. In the latter case, where the goods or services are distributed by one of those operators, or, for technical reasons, by a third party, and where they can be used only through digital devices, such as mobile phones or computers, that legal framework should not apply as the activity of the operator goes beyond a mere payment transaction. However, it is appropriate for that legal framework to apply to cases where the operator acts only as an intermediary who simply arranges for payment to be made to a third-party supplier.
<a id="p100911"></a>(7) Money remittance is a simple payment service that is usually based on cash provided by a payer to a payment service provider, which remits the corresponding amount, for example via communication network, to a payee or to another payment service provider acting on behalf of the payee. In some Member States supermarkets, merchants and other retailers provide to the public a corresponding service enabling the payment of utility and other regular household bills. Those bill-paying services should be treated as money remittance as defined in this Directive, unless the competent authorities consider the activity to fall under another payment service listed in the Annex.
<a id="p100912"></a>(8) It is necessary to specify the categories of payment service providers which may legitimately provide payment services throughout the Community, namely, credit institutions which take deposits from users that can be used to fund payment transactions and which should continue to be subject to the prudential requirements under Directive 2006/48/EC of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions <*>, electronic money institutions which issue electronic money that can be used to fund payment transactions and which should continue to be subject to the prudential requirements under Directive 2000/46/EC of the European Parliament and of the Council of 18 September 2000 on the taking-up, pursuit and prudential supervision of the business of electronic money institutions <**>, and post office giro institutions which are so entitled under national law.

<a id="p100913"></a>

---

<a id="p100914"></a><*> OJ L 177, 30.6.2006, p. 1. Directive as amended by Commission Directive 2007/44/EC (OJ L 247, 21.9.2007, p. 1).
<a id="p100915"></a><**> OJ L 275, 27.10.2000, p. 39.

<a id="p100916"></a>(9) This Directive should lay down rules on the execution of payment transactions where the funds are electronic money, as defined in Article 1(3)(b) of Directive 2000/46/EC. This Directive should, however, neither regulate issuance of electronic money nor amend the prudential regulation of electronic money institutions as provided for in Directive 2000/46/EC. Therefore, payment institutions should not be allowed to issue electronic money.
<a id="p100917"></a>(10) However, in order to remove legal barriers to market entry, it is necessary to establish a single licence for all providers of payment services which are not connected to taking deposits or issuing electronic money. It is appropriate, therefore, to introduce a new category of payment service providers, "payment institutions", by providing for the authorisation, subject to a set of strict and comprehensive conditions, of legal persons outside the existing categories to provide payment services throughout the Community. Thus, the same conditions would apply Community-wide to such services.
<a id="p100918"></a>(11) The conditions for granting and maintaining authorisation as payment institutions should include prudential requirements proportionate to the operational and financial risks faced by such bodies in the course of their business. In this connection, there is a need for a sound regime of initial capital combined with ongoing capital which could be elaborated in a more sophisticated way in due course depending on the needs of the market. Due to the range of variety in the payments services area, this Directive should allow various methods combined with a certain range of supervisory discretion to ensure that the same risks are treated the same way for all payment service providers. The requirements for the payment institutions should reflect the fact that payment institutions engage in more specialised and limited activities, thus generating risks that are narrower and easier to monitor and control than those that arise across the broader spectrum of activities of credit institutions. In particular, payment institutions should be prohibited from accepting deposits from users and permitted to use funds received from users only for rendering payment services. Provision should be made for client funds to be kept separate from the payment institution's funds for other business activities. Payment institutions should also be made subject to effective anti-money laundering and anti-terrorist financing requirements.
<a id="p100919"></a>(12) Payment institutions should draw up their annual and consolidated accounts in accordance with Council Directive 78/660/EEC of 25 July 1978 on the annual accounts of certain types of companies <*> and, where applicable, Council Directive 83/349/EEC of 13 June 1983 on consolidated accounts <**> and Council Directive 86/635/EEC of 8 December 1986 on the annual accounts and consolidated accounts of banks and other financial institutions <***>. The annual accounts and consolidated accounts should be audited, unless the payment institution is exempted from this obligation under Directive 78/660/EEC and, where applicable, Directives 83/349/EEC and 86/635/EEC.

<a id="p100920"></a>

---

<a id="p100921"></a><*> OJ L 222, 14.8.1978, p. 11. Directive as last amended by Directive 2006/46/EC of the European Parliament and of the Council (OJ L 224, 16.8.2006, p. 1).
<a id="p100922"></a><**> OJ L 193, 18.7.1983, p. 1. Directive as last amended by Directive 2006/99/EC (OJ L 363, 20.12.2006, p. 137).
<a id="p100923"></a><***> OJ L 372, 31.12.1986, p. 1. Directive as last amended by Directive 2006/46/EC.

<a id="p100924"></a>(13) This Directive should regulate the granting of credit by payment institutions, i.e. the granting of credit lines and the issuance of credit cards, only where it is closely linked to payment services. Only if credit is granted in order to facilitate payment services and such credit is of a short-term nature and is granted for a period not exceeding twelve months, including on a revolving basis, is it appropriate to allow payment institutions to grant such credit with regard to their cross-border activities, on condition that it is refinanced using mainly the payment institution's own funds, as well as other funds from the capital markets, but not the funds held on behalf of clients for payment services. The above should be without prejudice to Council Directive 87/102/EEC of 22 December 1986 for the approximation of the laws, regulations and administrative provisions of the Member States concerning consumer credit <*> or other relevant Community or national legislation regarding conditions for granting credit to consumers not harmonised by this Directive.

<a id="p100925"></a>

---

<a id="p100926"></a><*> OJ L 42, 12.2.1987, p. 48. Directive as last amended by Directive 98/7/EC of the European Parliament and of the Council (OJ L 101, 1.4.1998, p. 17).

<a id="p100927"></a>(14) It is necessary for the Member States to designate the authorities responsible for granting authorisations to payment institutions, carrying out controls and deciding on the withdrawal of those authorisations. In order to ensure equality of treatment, Member States should apply to payment institutions no requirements other than those provided for in this Directive. However, all decisions made by the competent authorities should be contestable before the courts. In addition, the tasks of the competent authorities should be without prejudice to the oversight of payment systems, which, in line with the fourth indent of Article 105(2) of the Treaty, is a task to be carried out by the European System of Central Banks.
<a id="p100928"></a>(15) Given the desirability of registering the identity and whereabouts of all persons providing remittance services and of according them all a measure of acceptance, irrespective of whether they are able to meet the full range of conditions for authorisation as payment institutions, so that none are forced into the black economy and bring all persons providing remittance service within the ambit of certain minimum legal and regulatory requirements, it is appropriate and in line with the rationale of Special Recommendation VI of the Financial Action Task Force on Money Laundering to provide a mechanism whereby payment service providers unable to meet all those conditions may nevertheless be treated as payment institutions. For those purposes, Member States should enter such persons in the register of payment institutions while not applying all or part of the conditions for authorisation. However, it is essential to make the possibility of waiver subject to strict requirements relating to the volume of payment transactions. Payment institutions benefiting from a waiver should have neither the right of establishment nor the freedom to provide services, nor should they indirectly exercise those rights when being a member of a payment system.
<a id="p100929"></a>(16) It is essential for any payment service provider to be able to access the services of technical infrastructures of payment systems. Such access should, however, be subject to appropriate requirements in order to ensure integrity and stability of those systems. Each payment service provider applying for a participation in a payment system should furnish proof to the participants of the payment system that its internal arrangements are sufficiently robust against all kinds of risk. These payment systems typically include e.g. the four-party card schemes as well as major systems processing credit transfers and direct debits. In order to ensure equality of treatment throughout the Community as between the different categories of authorised payment service providers, according to the terms of their licence, it is necessary to clarify the rules concerning access to the provision of payment services and access to payment systems. Provision should be made for the non-discriminatory treatment of authorised payment institutions and credit institutions so that any payment service provider competing in the internal market is able to use the services of the technical infrastructures of these payment systems under the same conditions. It is appropriate to provide for different treatment for authorised payment service providers and for those benefiting from a waiver under this Directive as well as from the waiver under the Article 8 of the Directive 2000/46/EC, due to the differences in their prudential framework. In any case differences in price conditions should be allowed only when this is motivated by differences in costs induced by the payment service providers. This should be without prejudice to Member States' right to limit access to systemically important systems in accordance with Directive 98/26/EC of the European Parliament and of the Council of 19 May 1998 on settlement finality in payment and securities settlement systems <*> and without prejudice to the competence of the European Central Bank and the European System of Central Banks (ESCB), as laid down in Article 105(2) of the Treaty and Article 3(1) and Article 22 of the Statute of the ESCB, concerning access to payment systems.

<a id="p100930"></a>

---

<a id="p100931"></a><*> OJ L 166, 11.6.1998, p. 45.

<a id="p100932"></a>(17) The provisions of the access to payment systems should not apply to systems set up and operated by a single payment service provider. Those payment systems can operate either in direct competition to payment systems, or, more typically, in a market niche not adequately covered by payment systems. They typically cover three-party schemes, such as three party card schemes, payment services offered by telecommunication providers or money remittance services where the scheme operator is the payment service provider to both the payer and payee as well as internal systems of banking groups. In order to stimulate the competition that can be provided by such payment systems to established mainstream payment systems, it should in principle not be appropriate to grant third parties access to these payment systems. Nevertheless, such systems should always be subject to Community and national competition rules which may require that access be granted to the schemes in order to maintain effective competition in payments markets.
<a id="p100933"></a>(18) A set of rules should be established in order to ensure transparency of conditions and information requirements for payment services.
<a id="p100934"></a>(19) This Directive should apply neither to payment transactions made in cash since a single payments market for cash already exists nor to payment transactions based on paper cheques since, by their nature, they cannot be processed as efficiently as other means of payment. Good practice in this area should, however, be based on the principles set out in this Directive.
<a id="p100935"></a>(20) As consumers and enterprises are not in the same position, they do not need the same level of protection. While it is important to guarantee consumers' rights by provisions which cannot be derogated from by contract, it is reasonable to let enterprises and organisations agree otherwise. However, Member States should have the possibility to provide that micro-enterprises, as defined by Commission Recommendation 2003/361/EC of 6 May 2003 concerning the definition of micro, small and medium-sized enterprises <*>, should be treated in the same way as consumers. In any case, certain core provisions of this Directive should always be applicable irrespective of the status of the user.

<a id="p100936"></a>

---

<a id="p100937"></a><*> OJ L 124, 20.5.2003, p. 36.

<a id="p100938"></a>(21) This Directive should specify the obligations on payment service providers as regards the provision of information to the payment service users who should receive the same high level of clear information about payment services in order to make well-informed choices and be able to shop around within the EU. In the interest of transparency this Directive should lay down the harmonised requirements needed to ensure that necessary and sufficient information is given to the payment service users with regard to the payment service contract and the payment transactions. In order to promote smooth functioning of the single market in payment services, Member States should be able to adopt only those information provisions laid down in this Directive.
<a id="p100939"></a>(22) Consumers should be protected against unfair and misleading practices in line with Directive 2005/29/EC of the European Parliament and the Council of 11 May 2005 concerning unfair business-to-consumer commercial practices in the Internal Market <*> as well as Directive 2000/31/EC of the European Parliament and the Council of 8 June 2000 on certain legal aspects of information society services, in particular electronic commerce, in the Internal Market (Directive on electronic commerce) <**> and Directive 2002/65/EC of the European Parliament and the Council of 23 September 2002 concerning the distance marketing of consumer financial services <***>. The additional provisions in those Directives continue to be applicable. However, the relationship of the pre-contractual information requirements between this Directive and Directive 2002/65/EC should, in particular, be clarified.

<a id="p100940"></a>

---

<a id="p100941"></a><*> OJ L 149, 11.6.2005, p. 22.
<a id="p100942"></a><**> OJ L 178, 17.7.2000, p. 1.
<a id="p100943"></a><***> OJ L 271, 9.10.2002, p. 16. Directive as amended by Directive 2005/29/EC.

<a id="p100944"></a>(23) The information required should be proportionate to the needs of users and communicated in a standard manner. However, the information requirements for a single payment transaction should be different from those of a framework contract which provides for the series of payment transactions.
<a id="p100945"></a>(24) In practice, framework contracts and the payment transactions covered by them are far more common and economically important than single payment transactions. If there is a payment account or a specific payment instrument, a framework contract is required. Therefore, the requirements for prior information on framework contracts should be quite comprehensive and information should always be provided on paper or on another durable medium, such as printouts by account printers, floppy disks, CD-ROMs, DVDs and hard drives of personal computers on which electronic mail can be stored, and Internet sites, as long as such sites are accessible for future reference for a period of time adequate for the purposes of information and allow the unchanged reproduction of the information stored. However, it should be possible for the payment service provider and the payment service user to agree in the framework contract on the manner in which subsequent information on executed payment transactions is given, for instance, that in Internet banking all information on the payment account is made available online.
<a id="p100946"></a>(25) In single payment transactions only the essential information should always be given on the payment service provider's own initiative. As the payer is usually present when he gives the payment order, it is not necessary to require that information should in every case be provided on paper or on another durable medium. The payment service provider may give information orally over the counter or make it otherwise easily accessible, for example by keeping the conditions on a notice board on the premises. Information should also be given on where other more detailed information is available (e.g. the address of the website). However, if the consumer so requests, the essential information should be given on paper or on another durable medium.
<a id="p100947"></a>(26) This Directive should provide for the consumer's right to receive relevant information free of charge before he is bound by any payment service contract. The consumer should also be able to request prior information as well as the framework contract, on paper, free of charge at any time during the contractual relationship, so as to enable him to compare payment service providers' services and their conditions and in case of any dispute verify his contractual rights and obligations. Those provisions should be compatible with Directive 2002/65/EC. The explicit provisions on free information in this Directive should not have the effect of allowing charges to be imposed for the provision of information to consumers under other applicable Directives.
<a id="p100948"></a>(27) The way in which the required information is to be given by the payment service provider to the payment service user should take into account the needs of the latter as well as practical technical aspects and cost-efficiency depending on the situation with regard to the agreement in the respective payment service contract. Thus, this Directive should distinguish between two ways in which information is to be given by the payment service provider: either the information should be provided, i.e. actively communicated by the payment service provider at the appropriate time as required by this Directive without further prompting by the payment service user, or the information should be made available to the payment service user, taking into account any request he may have for further information. In the latter case, the payment service user should take some active steps in order to obtain the information, such as requesting it explicitly from the payment service provider, logging into bank account mail box or inserting a bank card into printer for account statements. For such purposes the payment service provider should ensure that access to the information is possible and that the information is available to the payment service user.
<a id="p100949"></a>(28) In addition, the consumer should receive basic information on executed payment transactions for no additional charge. In the case of a single payment transaction the payment service provider should not charge separately for this information. Similarly, the subsequent monthly information on payment transactions under a framework contract should be given free of charge. However, taking into account the importance of transparency in pricing and differing customer needs, the parties should be able to agree on charges for more frequent or additional information. In order to take into account different national practices, Member States should be allowed to set rules requiring that monthly paper-based statements of payment accounts are always to be given free of charge.
<a id="p100950"></a>(29) In order to facilitate customer mobility, it should be possible for consumers to terminate a framework contract after the expiry of a year without incurring charges. For consumers, the period of notice agreed should be no longer than a month, and for payment service providers no shorter than two months. This Directive should be without prejudice to the payment service provider's obligation to terminate the payment service contract in exceptional circumstances under other relevant Community or national legislation, such as legislation on money laundering and terrorist financing, any action targeting the freezing of funds, or any specific measure linked to the prevention and investigation of crimes.
<a id="p100951"></a>(30) Low value payment instruments should be a cheap and easy-to-use alternative in the case of low-priced goods and services and should not be overburdened by excessive requirements. The relevant information requirements and rules on their execution should therefore be limited to essential information, taking also into account technical capabilities that can justifiably be expected from instruments dedicated to low value payments. Despite the lighter regime payment service users should benefit from adequate protection considering the limited risks posed by those payment instruments, especially with regard to prepaid payment instruments.
<a id="p100952"></a>(31) In order to reduce the risks and consequences of unauthorised or incorrectly executed payment transactions the payment service user should inform the payment service provider as soon as possible about any contestations concerning allegedly unauthorised or incorrectly executed payment transactions provided that the payment service provider has fulfilled his information obligations under this Directive. If the notification deadline is met by the payment service user, he should be able to pursue those claims within the prescription periods pursuant to national law. This Directive should not affect other claims between payment service users and payment service providers.
<a id="p100953"></a>(32) In order to provide an incentive for the payment service user to notify, without undue delay, his provider of any theft or loss of a payment instrument and thus to reduce the risk of unauthorised payment transactions, the user should be liable only for a limited amount, unless the payment service user has acted fraudulently or with gross negligence. Moreover, once a user has notified a payment service provider that his payment instrument may have been compromised, the user should not be required to cover any further losses stemming from unauthorised use of that instrument. This Directive should be without prejudice to the payment service providers' responsibility for technical security of their own products.
<a id="p100954"></a>(33) In order to assess possible negligence by the payment service user, account should be taken of all the circumstances. The evidence and degree of alleged negligence should be evaluated according to national law. Contractual terms and conditions relating to the provision and use of a payment instrument, the effect of which would be to increase the burden of proof on the consumer or to reduce the burden of proof on the issuer should be considered null and void.
<a id="p100955"></a>(34) However, Member States should be able to establish less stringent rules than mentioned above in order to maintain existing levels of consumer protection and promote trust in the safe usage of electronic payment instruments. The fact that different payment instruments involve different risks should be taken into account accordingly thus promoting the issuance of safer instruments. Member States should be allowed to reduce or completely waive the payer's liability except where the payer has acted fraudulently.
<a id="p100956"></a>(35) Provisions should be made for the allocation of losses in the case of unauthorised payment transactions. Different provisions may apply to payment service users who are not consumers, since such users are normally in a better position to assess the risk of fraud and take countervailing measures.
<a id="p100957"></a>(36) This Directive should lay down rules for a refund to protect the consumer when the executed payment transaction exceeds the amount which could reasonably have been expected. Payment service providers should be able to provide even more favourable terms to their customers and, for example, refund any disputed payment transactions. In cases where the user makes a claim for the refund of a payment transaction refund rights should affect neither the liability of the payer vis-a-vis the payee from the underlying relationship, e.g. for goods or services ordered, consumed or legitimately charged, nor the users rights with regard to revocation of a payment order.
<a id="p100958"></a>(37) For financial planning and the fulfilment of payment obligations in due time, consumers and enterprises need to have certainty on the length of time that the execution of a payment order takes. Therefore, this Directive should introduce a point in time at which rights and obligations take effect, namely, when the payment service provider receives the payment order, including when he has had the opportunity to receive it through the means of communication agreed in the payment service contract, notwithstanding any prior involvement in the process leading up to the creation and transmission of the payment order, e.g. security and availability of funds checks, information on the use of the personal identity number or issuance of a payment promise. Furthermore, the receipt of a payment order should occur when the payer's payment service provider receives the payment order to be debited from the payer's account. The day or moment in time when a payee transmits to his service provider payment orders for the collection e.g. of card payment or of direct debits or when the payee is granted a pre-financing on the related amounts by his payment service provider (by way of a contingent credit to his account) should have no relevance in this respect. Users should be able to rely on the proper execution of a complete and valid payment order if the payment service provider has no contractual or statutory ground for refusal. If the payment service provider refuses a payment order, the refusal and the reason therefor should be communicated to the payment service user at the earliest opportunity subject to the requirements of Community and national law.
<a id="p100959"></a>(38) In view of the speed with which modern fully automated payment systems process payment transactions, which means that after a certain point in time payment orders cannot be revoked without high manual intervention costs, it is necessary to specify a clear deadline for payment revocations. However, depending on the type of the payment service and the payment order, the point in time may be varied by agreement between the parties. Revocation, in this context, is applicable only to the relationship between a payment service user and payment service provider, thus being without prejudice to the irrevocability and finality of payment transactions in payment systems.
<a id="p100960"></a>(39) Such irrevocability should not affect a payment service provider's right or obligation under the laws of some Member States, based on the payer's framework contract or national laws, regulations, administrative provisions or guidelines, to reimburse the payer with the amount of the executed payment transaction in the event of a dispute between the payer and the payee. Such reimbursement should be considered to be a new payment order. Except for those cases, legal disputes arising within the relationship underlying the payment order should be settled only between the payer and the payee.
<a id="p100961"></a>(40) It is essential, for the fully integrated straight-through processing of payments and for legal certainty with respect to the fulfilment of any underlying obligation between payment service users, that the full amount transferred by the payer should be credited to the account of the payee. Accordingly, it should not be possible for any of the intermediaries involved in the execution of payment transactions to make deductions from the amount transferred. However, it should be possible for the payee to enter into an agreement with his payment service provider under which the latter may deduct his own charges. Nevertheless, in order to enable the payee to verify that the amount due is correctly paid, subsequent information provided on the payment transaction should indicate not only the full amount of funds transferred but also the amount of any charges.
<a id="p100962"></a>(41) With regard to charges, experience has shown that the sharing of charges between a payer and a payee is the most efficient system since it facilitates the straight-through processing of payments. Provision should therefore be made for charges to be levied, in the normal course, directly on the payer and the payee by their respective payment service providers. However, that should apply only where the payment transaction does not require currency exchange. The amount of any charges levied may also be zero as the provisions of this Directive do not affect the practice whereby the payment service provider does not charge consumers for crediting their accounts. Similarly, depending on the contract terms, a payment service provider may charge only the payee (merchant) for the use of the payment service, which has the effect that no charges are imposed on the payer. The charging of the payment systems may be in the form of a subscription fee. The provisions on the amount transferred or any charges levied have no direct impact on pricing between payment service providers or any intermediaries.
<a id="p100963"></a>(42) In order to promote transparency and competition, the payment service provider should not prevent the payee from requesting a charge from the payer for using a specific payment instrument. While the payee should be free to levy charges for the use of a certain payment instrument, Member States may decide whether they forbid or limit any such practice where, in their view, this may be warranted in view of abusive pricing or pricing which may have a negative impact on the use of a certain payment instrument taking into account the need to encourage competition and the use of efficient payment instruments.
<a id="p100964"></a>(43) In order to improve the efficiency of payments throughout the Community, all payment orders initiated by the payer and denominated in euro or the currency of a Member State outside the euro area, including credit transfers and money remittances, should be subject to a maximum one-day execution time. For all other payments, such as payments initiated by or through a payee, including direct debits and card payments, in the absence of an explicit agreement between the payment service provider and the payer setting a longer execution time, the same one-day execution time should apply. The periods above could be extended by an additional business day, if a payment order is given on paper. This allows the continued provision of payment services for those consumers who are used to paper documents only. When a direct debit scheme is used the payee's payment service provider should transmit the collection order within the time limits agreed between the payee and his payment service provider, enabling settlement at the agreed due date. In view of the fact that national payment infrastructures are often highly efficient and in order to prevent any deterioration in current service levels, Member States should be allowed to maintain or set rules specifying an execution time shorter than one business day, where appropriate.
<a id="p100965"></a>(44) The provisions on execution for the full amount and execution time should constitute good practice where one of the service providers is not located in the Community.
<a id="p100966"></a>(45) It is essential for payment service users to know the real costs and charges of payment services in order to make their choice. Accordingly, the use of non-transparent pricing methods should not be allowed, since it is commonly accepted that those methods make it extremely difficult for users to establish the real price of the payment service. Specifically, the use of value dating to the disadvantage of the user should not be permitted.
<a id="p100967"></a>(46) The smooth and efficient functioning of the payment system depends on the user being able to rely on the payment service provider executing the payment transaction correctly and within the agreed time. Usually, the provider is in the position to assess the risks involved in the payment transaction. It is the provider that provides the payments system, makes arrangements to recall misplaced or wrongly allocated funds and decides in most cases on the intermediaries involved in the execution of a payment transaction. In view of all those considerations, it is entirely appropriate, except under abnormal and unforeseeable circumstances, to impose liability on the payment service provider in respect of execution of a payment transaction accepted from the user, except for the payee's payment service provider's acts and omissions for whose selection solely the payee is responsible. However, in order not to leave the payer unprotected in unlikely constellations where it may remain open (non liquet) whether the payment amount was duly received by the payee's payment service provider or not, the corresponding burden of proof should lie upon the payer's payment service provider. As a rule, it can be expected that the intermediary institution, usually a "neutral" body like a central bank or a clearing house, transferring the payment amount from the sending to the receiving payment service provider will store the account data and be able to furnish the latter whenever this may be necessary. Whenever the payment amount has been credited to the receiving payment service provider's account, the payee should immediately have a claim against his payment service provider for credit to his account.
<a id="p100968"></a>(47) The payer's payment service provider should assume liability for correct payment execution, including, in particular the full amount of the payment transaction and execution time, and full responsibility for any failure by other parties in the payment chain up to the account of the payee. As a result of that liability the payment service provider of the payer should, where the full amount is not credited to the payee's payment service provider, correct the payment transaction or without undue delay refund to the payer the relevant amount of that transaction, without prejudice to any other claims which may be made in accordance with national law. This Directive should concern only contractual obligations and responsibilities between the payment service user and his payment service provider. However, the proper functioning of credit transfers and other payment services requires that payment service providers and their intermediaries, such as processors, have contracts where their mutual rights and obligations are agreed upon. Questions related to liabilities form an essential part of these uniform contracts. To ensure the reliability among payment service providers and intermediaries taking part in a payment transaction, legal certainty is necessary to the effect that a non-responsible payment service provider is compensated for losses incurred or sums paid under the provisions of this Directive relating to liability. Further rights and details of content of recourse and how to handle claims towards the payment service provider or intermediary attributable to a defective payment transaction should be left to be defined by contractual arrangements.
<a id="p100969"></a>(48) It should be possible for the payment service provider to specify unambiguously the information required to execute a payment order correctly. On the other hand, however, in order to avoid fragmentation and jeopardising the setting-up of integrated payment systems in the Community, Member States should not be allowed to require a particular identifier to be used for payment transactions. However, this should not prevent Member States from requiring the payment service provider of the payer to act in due diligence and verify, where technically possible and without requiring manual intervention, the coherence of the unique identifier, and where the unique identifier is found to be incoherent, to refuse the payment order and inform the payer thereof. The liability of the payment service provider should be limited to the correct execution of the payment transaction in accordance with the payment order of the payment service user.
<a id="p100970"></a>(49) In order to facilitate effective fraud prevention and combat payment fraud across the Community, provision should be made for the efficient exchange of data between payment service providers who should be allowed to collect, process and exchange personal data relating to persons involved in payment fraud. All those activities should be conducted in compliance with Directive 95/46/EC of the European Parliament and of the Council of 24 October 1995 on the protection of individuals with regard to the processing of personal data and on the free movement of such data <*>.

<a id="p100971"></a>

---

<a id="p100972"></a><*> OJ L 281, 23.11.1995, p. 31. Directive as amended by Regulation (EC) No 1882/2003 (OJ L 284, 31.10.2003, p. 1).

<a id="p100973"></a>(50) It is necessary to ensure the effective enforcement of the provisions of national law adopted pursuant to this Directive. Appropriate procedures should therefore be established by means of which it will be possible to pursue complaints against payment service providers which do not comply with those provisions and to ensure that, where appropriate, effective, proportionate and dissuasive penalties are imposed.
<a id="p100974"></a>(51) Without prejudice to the right of customers to bring action in the courts, Member States should ensure an easily accessible and cost-sensitive out-of-court resolution of conflicts between payment service providers and consumers arising from the rights and obligations set out in this Directive. Article 5(2) of the Rome Convention on the law applicable to contractual obligations <*> ensures that the protection afforded to consumers by the mandatory rules of the law of the country in which they have their habitual residence may not be undermined by any contractual terms on law applicable.

<a id="p100975"></a>

---

<a id="p100976"></a><*> OJ C 27, 26.1.1998, p. 34.

<a id="p100977"></a>(52) Member States should determine whether the competent authorities designated for granting authorisation to payment institutions might also be the competent authorities with regard to out-of-court complaint and redress procedures.
<a id="p100978"></a>(53) This Directive should be without prejudice to provisions of national law relating to the consequences as regards liability of inaccuracy in the expression or transmission of a statement.
<a id="p100979"></a>(54) Since it is necessary to review the efficient functioning of this Directive and to monitor progress on the establishment of a single payment market, the Commission should be required to produce a report three years after the end of the transposition period of this Directive. With regard to the global integration of financial services and harmonised consumer protection also beyond the efficient functioning of this Directive focal points of the review should be the possible need to expand the scope of application with regard to non-EU currencies and to payment transactions where only one payment service provider concerned is located in the Community.
<a id="p100980"></a>(55) Since the provisions of this Directive replace those of Directive 97/5/EC, that Directive should be repealed.
<a id="p100981"></a>(56) It is necessary to lay down more detailed rules concerning the fraudulent use of payment cards, an area currently covered by Directive 97/7/EC of the European Parliament and of the Council of 20 May 1997 on the protection of consumers in respect of distance contracts <*> and Directive 2002/65/EC. Those Directives should therefore be amended accordingly.

<a id="p100982"></a>

---

<a id="p100983"></a><*> OJ L 144, 4.6.1997, p. 19. Directive as last amended by Directive 2005/29/EC.

<a id="p100984"></a>(57) Since, pursuant to Directive 2006/48/EC, financial institutions are not subject to the rules applicable to credit institutions, they should be made subject to the same requirements as payment institutions so that they are able to provide payment services throughout the Community. Directive 2006/48/EC should therefore be amended accordingly.
<a id="p100985"></a>(58) Since money remittance is defined in this Directive as a payment service which requires an authorisation for a payment institution or a registration for some natural or legal persons benefiting from a waiver clause under certain circumstances specified in the provisions of this Directive, Directive 2005/60/EC of the European Parliament and of the Council of 26 October 2005 on the prevention of the use of the financial system for the purpose of money laundering and terrorist financing <*> should be amended accordingly.

<a id="p100986"></a>

---

<a id="p100987"></a><*> OJ L 309, 25.11.2005, p. 15.

<a id="p100988"></a>(59) In the interests of legal certainty, it is appropriate to make transitional arrangements in accordance with which persons who have commenced the activities of payment institutions in accordance with the national law in force before the entry into force of this Directive may continue those activities within the Member State concerned for a specified period.
<a id="p100989"></a>(60) Since the objective of this Directive, namely, the establishment of a single market in payment services, cannot be sufficiently achieved by the Member States because it requires the harmonisation of a multitude of different rules currently existing in the legal systems of the various Member States and can therefore be better achieved at Community level, the Community may adopt measures, in accordance with the principle of subsidiarity as set out in Article 5 of the Treaty. In accordance with the principle of proportionality, as set out in that Article, this Directive does not go beyond what is necessary in order to achieve that objective.
<a id="p100990"></a>(61) The measures necessary for the implementation of this Directive should be adopted in accordance with Council Decision 1999/468/EC of 28 June 1999 laying down the procedures for the exercise of implementing powers conferred on the Commission <*>.

<a id="p100991"></a>

---

<a id="p100992"></a><*> OJ L 184, 17.7.1999, p. 23. Decision as amended by Decision 2006/512/EC (OJ L 200, 22.7.2006, p. 11).

<a id="p100993"></a>(62) In particular, the Commission should be empowered to adopt implementing provisions in order to take account of technological and market developments. Since those measures are of general scope and are designed to amend non-essential elements of this Directive, they must be adopted in accordance with the regulatory procedure with scrutiny provided for in Article 5a of Decision 1999/468/EC.
<a id="p100994"></a>(63) In accordance with point 34 of the Interinstitutional Agreement on better law-making <*>, Member States are encouraged to draw up, for themselves and in the interest of the Community, their own tables illustrating, as far as possible, the correlation between this Directive and the transposition measures, and to make them public,

<a id="p100995"></a>

---

<a id="p100996"></a><*> OJ C 321, 31.12.2003, p. 1.

<div align="center">

<a id="p100997"></a>Have adopted this Directive:

</div>





<div align="center">

<a id="p100999"></a>Article 1

<a id="p101000"></a>Subject matter

</div>


1. <a id="p101001"></a>This Directive lays down the rules in accordance with which Member States shall distinguish the following six categories of payment service provider:
<a id="p101002"></a>(a) credit institutions within the meaning of Article 4(1)(a) of Directive 2006/48/EC, including branches within the meaning of Article 4(3) of that Directive located in the Community of credit institutions having their head offices inside or, in accordance with Article 38 of that Directive, outside the Community;
<a id="p101003"></a>(b) electronic money institutions within the meaning of Article 1(3)(a) of Directive 2000/46/EC;
<a id="p101004"></a>(c) post office giro institutions which are entitled under national law to provide payment services;
<a id="p101005"></a>(d) payment institutions within the meaning of this Directive;
<a id="p101006"></a>(e) the European Central Bank and national central banks when not acting in their capacity as monetary authority or other public authorities;
<a id="p101007"></a>(f) Member States or their regional or local authorities when not acting in their capacity as public authorities.
2. <a id="p101008"></a>This Directive also lays down rules concerning transparency of conditions and information requirements for payment services, and the respective rights and obligations of payment service users and payment service providers in relation to the provision of payment services as a regular occupation or business activity.

<div align="center">

<a id="p101009"></a>Article 2

<a id="p101010"></a>Scope

</div>


1. <a id="p101011"></a>This Directive shall apply to payment services provided within the Community. However, with the exception of Article 73, Titles III and IV shall apply only where both the payer's payment service provider and the payee's payment service provider are, or the sole payment service provider in the payment transaction is, located in the Community.
2. <a id="p101012"></a>Titles III and IV shall apply to payment services made in euro or the currency of a Member State outside the euro area.
3. <a id="p101013"></a>Member States may waive the application of all or part of the provisions of this Directive to the institutions referred to in Article 2 of Directive 2006/48/EC, with the exception of those referred to in the first and second indent of that article.

<div align="center">

<a id="p101014"></a>Article 3

</div>


<a id="p101015"></a>Negative scope

<a id="p101016"></a>This Directive shall apply to none of the following:
<a id="p101017"></a>(a) payment transactions made exclusively in cash directly from the payer to the payee, without any intermediary intervention;
<a id="p101018"></a>(b) payment transactions from the payer to the payee through a commercial agent authorised to negotiate or conclude the sale or purchase of goods or services on behalf of the payer or the payee;
<a id="p101019"></a>(c) professional physical transport of banknotes and coins, including their collection, processing and delivery;
<a id="p101020"></a>(d) payment transactions consisting of the non-professional cash collection and delivery within the framework of a non-profit or charitable activity;
<a id="p101021"></a>(e) services where cash is provided by the payee to the payer as part of a payment transaction following an explicit request by the payment service user just before the execution of the payment transaction through a payment for the purchase of goods or services;
<a id="p101022"></a>(f) money exchange business, that is to say, cash-to-cash operations, where the funds are not held on a payment account;
<a id="p101023"></a>(g) payment transactions based on any of the following documents drawn on the payment service provider with a view to placing funds at the disposal of the payee:
<a id="p101024"></a>(i) paper cheques in accordance with the Geneva Convention of 19 March 1931 providing a uniform law for cheques;
<a id="p101025"></a>(ii) paper cheques similar to those referred to in point (i) and governed by the laws of Member States which are not party to the Geneva Convention of 19 March 1931 providing a uniform law for cheques;
<a id="p101026"></a>(iii) paper-based drafts in accordance with the Geneva Convention of 7 June 1930 providing a uniform law for bills of exchange and promissory notes;
<a id="p101027"></a>(iv) paper-based drafts similar to those referred to in point (iii) and governed by the laws of Member States which are not party to the Geneva Convention of 7 June 1930 providing a uniform law for bills of exchange and promissory notes;
<a id="p101028"></a>(v) paper-based vouchers;
<a id="p101029"></a>(vi) paper-based traveller's cheques; or
<a id="p101030"></a>(vii) paper-based postal money orders as defined by the Universal Postal Union;
<a id="p101031"></a>(h) payment transactions carried out within a payment or securities settlement system between settlement agents, central counterparties, clearing houses and/or central banks and other participants of the system, and payment service providers, without prejudice to Article 28;
<a id="p101032"></a>(i) payment transactions related to securities asset servicing, including dividends, income or other distributions, or redemption or sale, carried out by persons referred to in point (h) or by investment firms, credit institutions, collective investment undertakings or asset management companies providing investment services and any other entities allowed to have the custody of financial instruments;
<a id="p101033"></a>(j) services provided by technical service providers, which support the provision of payment services, without them entering at any time into possession of the funds to be transferred, including processing and storage of data, trust and privacy protection services, data and entity authentication, information technology (IT) and communication network provision, provision and maintenance of terminals and devices used for payment services;
<a id="p101034"></a>(k) services based on instruments that can be used to acquire goods or services only in the premises used by the issuer or under a commercial agreement with the issuer either within a limited network of service providers or for a limited range of goods or services;
<a id="p101035"></a>(l) payment transactions executed by means of any telecommunication, digital or IT device, where the goods or services purchased are delivered to and are to be used through a telecommunication, digital or IT device, provided that the telecommunication, digital or IT operator does not act only as an intermediary between the payment service user and the supplier of the goods and services;
<a id="p101036"></a>(m) payment transactions carried out between payment service providers, their agents or branches for their own account;
<a id="p101037"></a>(n) payment transactions between a parent undertaking and its subsidiary or between subsidiaries of the same parent undertaking, without any intermediary intervention by a payment service provider other than an undertaking belonging to the same group; or
<a id="p101038"></a>(o) services by providers to withdraw cash by means of automated teller machines acting on behalf of one or more card issuers, which are not a party to the framework contract with the customer withdrawing money from a payment account, on condition that these providers do not conduct other payment services as listed in the Annex.

<div align="center">

<a id="p101039"></a>Article 4

</div>


<a id="p101040"></a>Definitions

<a id="p101041"></a>For the purposes of this Directive, the following definitions shall apply:
1. <a id="p101042"></a>"home Member State" means either of the following:
<a id="p101043"></a>(i) the Member State in which the registered office of the payment service provider is situated; or
<a id="p101044"></a>(ii) if the payment service provider has, under its national law, no registered office, the Member State in which its head office is situated;
2. <a id="p101045"></a>"host Member State" means the Member State other than the home Member State in which a payment service provider has an agent or a branch or provides payment services;
3. <a id="p101046"></a>"payment service" means any business activity listed in the Annex;
4. <a id="p101047"></a>"payment institution" means a legal person that has been granted authorisation in accordance with Article 10 to provide and execute payment services throughout the Community;
5. <a id="p101048"></a>"payment transaction" means an act, initiated by the payer or by the payee, of placing, transferring or withdrawing funds, irrespective of any underlying obligations between the payer and the payee;
6. <a id="p101049"></a>"payment system" means a funds transfer system with formal and standardised arrangements and common rules for the processing, clearing and/or settlement of payment transactions;
7. <a id="p101050"></a>"payer" means a natural or legal person who holds a payment account and allows a payment order from that payment account, or, where there is no payment account, a natural or legal person who gives a payment order;
8. <a id="p101051"></a>"payee" means a natural or legal person who is the intended recipient of funds which have been the subject of a payment transaction;
9. <a id="p101052"></a>"payment service provider" means bodies referred to in Article 1(1) and legal and natural persons benefiting from the waiver under Article 26;
10. <a id="p101053"></a>"payment service user" means a natural or legal person making use of a payment service in the capacity of either payer or payee, or both;
11. <a id="p101054"></a>"consumer" means a natural person who, in payment service contracts covered by this Directive, is acting for purposes other than his trade, business or profession;
12. <a id="p101055"></a>"framework contract" means a payment service contract which governs the future execution of individual and successive payment transactions and which may contain the obligation and conditions for setting up a payment account;
13. <a id="p101056"></a>"money remittance" means a payment service where funds are received from a payer, without any payment accounts being created in the name of the payer or the payee, for the sole purpose of transferring a corresponding amount to a payee or to another payment service provider acting on behalf of the payee, and/or where such funds are received on behalf of and made available to the payee;
14. <a id="p101057"></a>"payment account" means an account held in the name of one or more payment service users which is used for the execution of payment transactions;
15. <a id="p101058"></a>"funds" means banknotes and coins, scriptural money and electronic money as defined in Article 1(3)(b) of Directive 2000/46/EC;
16. <a id="p101059"></a>"payment order" means any instruction by a payer or payee to his payment service provider requesting the execution of a payment transaction;
17. <a id="p101060"></a>"value date" means a reference time used by a payment service provider for the calculation of interest on the funds debited from or credited to a payment account;
18. <a id="p101061"></a>"reference exchange rate" means the exchange rate which is used as the basis to calculate any currency exchange and which is made available by the payment service provider or comes from a publicly available source;
19. <a id="p101062"></a>"authentication" means a procedure which allows the payment service provider to verify the use of a specific payment instrument, including its personalised security features;
20. <a id="p101063"></a>"reference interest rate" means the interest rate which is used as the basis for calculating any interest to be applied and which comes from a publicly available source which can be verified by both parties to a payment service contract;
21. <a id="p101064"></a>"unique identifier" means a combination of letters, numbers or symbols specified to the payment service user by the payment service provider and to be provided by the payment service user to identify unambiguously the other payment service user and/or his payment account for a payment transaction;
22. <a id="p101065"></a>"agent" means a natural or legal person which acts on behalf of a payment institution in providing payment services;
23. <a id="p101066"></a>"payment instrument" means any personalised device(s) and/or set of procedures agreed between the payment service user and the payment service provider and used by the payment service user in order to initiate a payment order;
24. <a id="p101067"></a>"means of distance communication" refers to any means which, without the simultaneous physical presence of the payment service provider and the payment service user, may be used for the conclusion of a payment services contract;
25. <a id="p101068"></a>"durable medium" means any instrument which enables the payment service user to store information addressed personally to him in a way accessible for future reference for a period of time adequate to the purposes of the information and which allows the unchanged reproduction of the information stored;
26. <a id="p101069"></a>"micro-enterprise" means an enterprise, which at the time of conclusion of the payment service contract, is an enterprise as defined in Article 1 and Article 2(1) and (3) of the Annex to Recommendation 2003/361/EC;
27. <a id="p101070"></a>"business day" means a day on which the relevant payment service provider of the payer or the payment service provider of the payee involved in the execution of a payment transaction is open for business as required for the execution of a payment transaction;
28. <a id="p101071"></a>"direct debit" means a payment service for debiting a payer's payment account, where a payment transaction is initiated by the payee on the basis of the payer's consent given to the payee, to the payee's payment service provider or to the payer's own payment service provider;
29. <a id="p101072"></a>"branch" means a place of business other than the head office which is a part of a payment institution, which has no legal personality and which carries out directly some or all of the transactions inherent in the business of a payment institution; all the places of business set up in the same Member State by a payment institution with a head office in another Member State shall be regarded as a single branch;
30. <a id="p101073"></a>"group" means a group of undertakings, which consists of a parent undertaking, its subsidiaries and the entities in which the parent undertaking or its subsidiaries have a holding as well as undertakings linked to each other by a relationship referred to in Article 12(1) of Directive 83/349/EEC.




<div align="center">

<a id="p101075"></a>Chapter 1

<a id="p101076"></a>**PAYMENT INSTITUTIONS**

</div>



##### <a id="p101077"></a>Section 1. GENERAL RULES


<div align="center">

<a id="p101078"></a>Article 5

</div>


<a id="p101079"></a>Applications for authorisation

<a id="p101080"></a>For authorisation as a payment institution, an application shall be submitted to the competent authorities of the home Member State, together with the following:
<a id="p101081"></a>(a) a programme of operations, setting out in particular the type of payment services envisaged;
<a id="p101082"></a>(b) a business plan including a forecast budget calculation for the first three financial years which demonstrates that the applicant is able to employ the appropriate and proportionate systems, resources and procedures to operate soundly;
<a id="p101083"></a>(c) evidence that the payment institution holds initial capital provided for in Article 6;
<a id="p101084"></a>(d) for the payment institutions referred to in Article 9(1), a description of the measures taken for safeguarding payment service users' funds in accordance with Article 9;
<a id="p101085"></a>(e) a description of the applicant's governance arrangements and internal control mechanisms, including administrative, risk management and accounting procedures, which demonstrates that these governance arrangements, control mechanisms and procedures are proportionate, appropriate, sound and adequate;
<a id="p101086"></a>(f) a description of the internal control mechanisms which the applicant has established in order to comply with obligations in relation to money laundering and terrorist financing under Directive 2005/60/EC and Regulation (EC) No 1781/2006 of the European Parliament and of the Council of 15 November 2006 on information on the payer accompanying transfers of funds <*>;

<a id="p101087"></a>

---

<a id="p101088"></a><*> OJ L 345, 8.12.2006, p. 1.

<a id="p101089"></a>(g) a description of the applicant's structural organisation, including, where applicable, a description of the intended use of agents and branches and a description of outsourcing arrangements, and of its participation in a national or international payment system;
<a id="p101090"></a>(h) the identity of persons holding in the applicant, directly or indirectly, qualifying holdings within the meaning of Article 4(11) of Directive 2006/48/EC, the size of their holdings and evidence of their suitability taking into account the need to ensure the sound and prudent management of a payment institution;
<a id="p101091"></a>(i) the identity of directors and persons responsible for the management of the payment institution and, where relevant, persons responsible for the management of the payment services activities of the payment institution, as well as evidence that they are of good repute and possess appropriate knowledge and experience to perform payment services as determined by the home Member State of the payment institution;
<a id="p101092"></a>(j) where applicable, the identity of statutory auditors and audit firms as defined in Directive 2006/43/EC of the European Parliament and of the Council of 17 May 2006 on statutory audits of annual accounts and consolidated accounts <*>;

<a id="p101093"></a>

---

<a id="p101094"></a><*> OJ L 157, 9.6.2006, p. 87.

<a id="p101095"></a>(k) the applicant's legal status and articles of association;
<a id="p101096"></a>(l) the address of the applicant's head office.
<a id="p101097"></a>For the purposes of points (d), (e) and (g), the applicant shall provide a description of its audit arrangements and the organisational arrangements it has set up with a view to taking all reasonable steps to protect the interests of its users and to ensure continuity and reliability in the performance of payment services.

<div align="center">

<a id="p101098"></a>Article 6

</div>


<a id="p101099"></a>Initial capital

<a id="p101100"></a>Member States shall require payment institutions to hold, at the time of authorisation, initial capital, comprised of the items defined in Article 57(a) and (b) of Directive 2006/48/EC as follows:
<a id="p101101"></a>(a) where the payment institution provides only the payment service listed in point 6 of the Annex, its capital shall at no time be less than EUR 20000;
<a id="p101102"></a>(b) where the payment institution provides the payment service listed in point 7 of the Annex, its capital shall at no time be less than EUR 50000; and
<a id="p101103"></a>(c) where the payment institution provides any of the payment services listed in points 1 to 5 of the Annex, its capital shall at no time be less than EUR 125000.

<div align="center">

<a id="p101104"></a>Article 7

</div>


<a id="p101105"></a>Own funds

1. <a id="p101106"></a>The payment institution's own funds, as defined in Articles 57 to 61, 63, 64 and 66 of Directive 2006/48/EC, may not fall below the amount required under Articles 6 or 8 of this Directive, whichever the higher.
2. <a id="p101107"></a>Member States shall take the necessary measures to prevent the multiple use of elements eligible for own funds where the payment institution belongs to the same group as another payment institution, credit institution, investment firm, asset management company or insurance undertaking. This paragraph shall also apply where a payment institution has a hybrid character and carries out activities other than providing payment services listed in the Annex.
3. <a id="p101108"></a>If the conditions laid down in Article 69 of Directive 2006/48/EC are met, Member States or their competent authorities may choose not to apply Article 8 of this Directive to payment institutions which are included in the consolidated supervision of the parent credit institution pursuant to Directive 2006/48/EC.

<div align="center">

<a id="p101109"></a>Article 8

</div>


<a id="p101110"></a>Calculation of own funds

1. <a id="p101111"></a>Notwithstanding the initial capital requirements set out in Article 6, Member States shall require payment institutions to hold, at all times, own funds calculated in accordance with one of the following three methods, as determined by the competent authorities in accordance with national legislation:
<a id="p101112"></a>Method A
<a id="p101113"></a>The payment institution's own funds shall amount to at least 10% of its fixed overheads of the preceding year. The competent authorities may adjust that requirement in the event of a material change in a payment institution's business since the preceding year. Where a payment institution has not completed a full year's business at the date of the calculation, the requirement shall be that its own funds amount to at least 10% of the corresponding fixed overheads as projected in its business plan, unless an adjustment to that plan is required by the competent authorities.
<a id="p101114"></a>Method B
<a id="p101115"></a>The payment institution's own funds shall amount to at least the sum of the following elements multiplied by the scaling factor k defined in paragraph 2, where payment volume (PV) represents one twelfth of the total amount of payment transactions executed by the payment institution in the preceding year:
<a id="p101116"></a>(a) 4,0% of the slice of PV up to EUR 5 million,
<a id="p101117"></a>plus
<a id="p101118"></a>(b) 2,5% of the slice of PV above EUR 5 million up to EUR 10 million,
<a id="p101119"></a>plus
<a id="p101120"></a>(c) 1% of the slice of PV above EUR 10 million up to EUR 100 million,
<a id="p101121"></a>plus
<a id="p101122"></a>(d) 0,5% of the slice of PV above EUR 100 million up to EUR 250 million,
<a id="p101123"></a>plus
<a id="p101124"></a>(e) 0,25% of the slice of PV above EUR 250 million.
<a id="p101125"></a>Method C
<a id="p101126"></a>The payment institution's own funds shall amount to at least the relevant indicator defined in point (a), multiplied by the multiplication factor defined in point (b) and by the scaling factor k defined in paragraph 2.
<a id="p101127"></a>(a) The relevant indicator is the sum of the following:
- <a id="p101128"></a>interest income,
- <a id="p101129"></a>interest expenses,
- <a id="p101130"></a>commissions and fees received, and
- <a id="p101131"></a>other operating income.
<a id="p101132"></a>Each element shall be included in the sum with its positive or negative sign. Income from extraordinary or irregular items may not be used in the calculation of the relevant indicator. Expenditure on the outsourcing of services rendered by third parties may reduce the relevant indicator if the expenditure is incurred from an undertaking subject to supervision under this Directive. The relevant indicator is calculated on the basis of the twelve-monthly observation at the end of the previous financial year. The relevant indicator shall be calculated over the previous financial year. Nevertheless own funds calculated according to Method C shall not fall below 80% of the average of the previous three financial years for the relevant indicator. When audited figures are not available, business estimates may be used.
<a id="p101133"></a>(b) The multiplication factor shall be:
<a id="p101134"></a>(i) 10% of the slice of the relevant indicator up to EUR 2,5 million;
<a id="p101135"></a>(ii) 8% of the slice of the relevant indicator from EUR 2,5 million up to EUR 5 million;
<a id="p101136"></a>(iii) 6% of the slice of the relevant indicator from EUR 5 million up to EUR 25 million;
<a id="p101137"></a>(iv) 3% of the slice of the relevant indicator from EUR 25 million up to 50 million;
<a id="p101138"></a>(v) 1,5% above EUR 50 million.
2. <a id="p101139"></a>The scaling factor k to be used in Methods B and C shall be:
<a id="p101140"></a>(a) 0,5 where the payment institution provides only the payment service listed in point 6 of the Annex;
<a id="p101141"></a>(b) 0,8 where the payment institution provides the payment service listed in point 7 of the Annex;
<a id="p101142"></a>(c) 1 where the payment institution provides any of the payment services listed in points 1 to 5 of the Annex.
3. <a id="p101143"></a>The competent authorities may, based on an evaluation of the risk-management processes, risk loss data base and internal control mechanisms of the payment institution, require the payment institution to hold an amount of own funds which is up to 20% higher than the amount which would result from the application of the method chosen in accordance with paragraph 1, or permit the payment institution to hold an amount of own funds which is up to 20% lower than the amount which would result from the application of the method chosen in accordance with paragraph 1.

<div align="center">

<a id="p101144"></a>Article 9

</div>


<a id="p101145"></a>Safeguarding requirements

1. <a id="p101146"></a>The Member States or competent authorities shall require a payment institution which provides any of the payment services listed in the Annex and, at the same time, is engaged in other business activities referred to in Article 16(1)(c) to safeguard funds which have been received from the payment service users or through another payment service provider for the execution of payment transactions, as follows:
<a id="p101147"></a>either:
<a id="p101148"></a>(a) they shall not be commingled at any time with the funds of any natural or legal person other than payment service users on whose behalf the funds are held and, where they are still held by the payment institution and not yet delivered to the payee or transferred to another payment service provider by the end of the business day following the day when the funds have been received, they shall be deposited in a separate account in a credit institution or invested in secure, liquid low-risk assets as defined by the competent authorities of the home Member State; and
<a id="p101149"></a>(b) they shall be insulated in accordance with national law in the interest of the payment service users against the claims of other creditors of the payment institution, in particular in the event of insolvency;
<a id="p101150"></a>or
<a id="p101151"></a>(c) they shall be covered by an insurance policy or some other comparable guarantee from an insurance company or a credit institution, which does not belong to the same group as the payment institution itself, for an amount equivalent to that which would have been segregated in the absence of the insurance policy or other comparable guarantee, payable in the event that the payment institution is unable to meet its financial obligations.
2. <a id="p101152"></a>Where a payment institution is required to safeguard funds under paragraph 1 and a portion of those funds is to be used for future payment transactions with the remaining amount to be used for non-payment services, that portion of the funds to be used for future payment transactions shall also be subject to the requirements under paragraph 1. Where that portion is variable or unknown in advance, Member States may allow payment institutions to apply this paragraph on the basis of a representative portion assumed to be used for payment services provided such a representative portion can be reasonably estimated on the basis of historical data to the satisfaction of the competent authorities.
3. <a id="p101153"></a>The Member States or competent authorities may require that payment institutions which are not engaged in other business activities referred to in Article 16(1)(c) shall also comply with the safeguarding requirements under paragraph 1 of this Article.
4. <a id="p101154"></a>The Member States or competent authorities may also limit such safeguarding requirements to funds of those payment service users whose funds individually exceed a threshold of EUR 600.

<div align="center">

<a id="p101155"></a>Article 10

</div>


<a id="p101156"></a>Granting of authorisation

1. <a id="p101157"></a>Member States shall require undertakings other than those referred to in Article 1(1)(a) to (c), (e) and (f) and other than legal or natural persons benefiting from a waiver under Article 26, who intend to provide payment services, to obtain authorisation as a payment institution before commencing the provision of payment services. An authorisation shall only be granted to a legal person established in a Member State.
2. <a id="p101158"></a>An authorisation shall be granted if the information and evidence accompanying the application complies with all the requirements under Article 5 and if the competent authorities' overall assessment, having scrutinised the application, is favourable. Before an authorisation is granted, the competent authorities may, where relevant, consult the national central bank or other relevant public authorities.
3. <a id="p101159"></a>A payment institution which under the national law of its home Member State is required to have a registered office, shall have its head office in the same Member State as its registered office.
4. <a id="p101160"></a>The competent authorities shall grant an authorisation only if, taking into account the need to ensure the sound and prudent management of a payment institution, the payment institution has robust governance arrangements for its payment services business, which include a clear organisational structure with well-defined, transparent and consistent lines of responsibility, effective procedures to identify, manage, monitor and report the risks to which it is or might be exposed, and adequate internal control mechanisms, including sound administrative and accounting procedures; those arrangements, procedures and mechanisms shall be comprehensive and proportionate to the nature, scale and complexity of the payment services provided by the payment institution.
5. <a id="p101161"></a>Where a payment institution provides any of the payment services listed in the Annex and, at the same time, is engaged in other business activities, the competent authorities may require the establishment of a separate entity for the payment services business, where the non-payment services activities of the payment institution impair or are likely to impair either the financial soundness of the payment institution or the ability of the competent authorities to monitor the payment institution's compliance with all obligations laid down by this Directive.
6. <a id="p101162"></a>The competent authorities shall refuse to grant an authorisation if, taking into account the need to ensure the sound and prudent management of a payment institution, they are not satisfied as to the suitability of the shareholders or members that have qualifying holdings.
7. <a id="p101163"></a>Where close links as defined in Article 4(46) of Directive 2006/48/EC exist between the payment institution and other natural or legal persons, the competent authorities shall grant an authorisation only if those links do not prevent the effective exercise of their supervisory functions.
8. <a id="p101164"></a>The competent authorities shall grant an authorisation only if the laws, regulations or administrative provisions of a third country governing one or more natural or legal persons with which the payment institution has close links, or difficulties involved in the enforcement of those laws, regulations or administrative provisions, do not prevent the effective exercise of their supervisory functions.
9. <a id="p101165"></a>An authorisation shall be valid in all Member States and shall allow the payment institution concerned to provide payment services throughout the Community, either under the freedom to provide services or the freedom of establishment, provided that such services are covered by the authorisation.

<div align="center">

<a id="p101166"></a>Article 11

</div>


<a id="p101167"></a>Communication of the decision

<a id="p101168"></a>Within three months of receipt of an application or, should the application be incomplete, of all the information required for the decision, the competent authorities shall inform the applicant whether the authorisation has been granted or refused. Reasons shall be given whenever an authorisation is refused.

<div align="center">

<a id="p101169"></a>Article 12

</div>


<a id="p101170"></a>Withdrawal of authorisation

1. <a id="p101171"></a>The competent authorities may withdraw an authorisation issued to a payment institution only where the institution:
<a id="p101172"></a>(a) does not make use of the authorisation within 12 months, expressly renounces the authorisation or has ceased to engage in business for more than six months, if the Member State concerned has made no provision for the authorisation to lapse in such cases;
<a id="p101173"></a>(b) has obtained the authorisation through false statements or any other irregular means;
<a id="p101174"></a>(c) no longer fulfils the conditions for granting the authorisation;
<a id="p101175"></a>(d) would constitute a threat to the stability of the payment system by continuing its payment services business; or
<a id="p101176"></a>(e) falls within one of the other cases where national law provides for withdrawal of an authorisation.
2. <a id="p101177"></a>Reasons shall be given for any withdrawal of an authorisation and those concerned shall be informed accordingly.
3. <a id="p101178"></a>The withdrawal of an authorisation shall be made public.

<div align="center">

<a id="p101179"></a>Article 13

</div>


<a id="p101180"></a>Registration

<a id="p101181"></a>Member States shall establish a public register of authorised payment institutions, their agents and branches, as well as of natural and legal persons, their agents and branches, benefiting from a waiver under Article 26, and of the institutions referred to in Article 2(3) that are entitled under national law to provide payment services. They shall be entered in the register of the home Member State.
<a id="p101182"></a>This register shall identify the payment services for which the payment institution is authorised or for which the natural or legal person has been registered. Authorised payment institutions shall be listed in the register separately from natural and legal persons that have been registered in accordance with Article 26. The register shall be publicly available for consultation, accessible online, and updated on a regular basis.

<div align="center">

<a id="p101183"></a>Article 14

</div>


<a id="p101184"></a>Maintenance of authorisation

<a id="p101185"></a>Where any change affects the accuracy of information and evidence provided in accordance with Article 5, the payment institution shall without undue delay inform the competent authorities of its home Member State accordingly.

<div align="center">

<a id="p101186"></a>Article 15

</div>


<a id="p101187"></a>Accounting and statutory audit

1. <a id="p101188"></a>Directive 78/660/EEC and, where applicable, Directives 83/349/EEC and 86/635/EEC and Regulation (EC) 1606/2002 of the European Parliament and of the Council of 19 July 2002 on the application of international accounting standards <*> shall apply to payment institutions mutatis mutandis.

<a id="p101189"></a>

---

<a id="p101190"></a><*> OJ L 243, 11.9.2002, p. 1.

2. <a id="p101191"></a>Unless exempted under Directive 78/660/EEC and, where applicable, Directives 83/349/EEC and 86/635/EEC, the annual accounts and consolidated accounts of payment institutions shall be audited by statutory auditors or audit firms within the meaning of Directive 2006/43/EC.
3. <a id="p101192"></a>For supervisory purposes, Member States shall require that payment institutions provide separate accounting information for payment services listed in the Annex and activities referred to in Article 16(1), which shall be subject to an auditor's report. That report shall be prepared, where applicable, by the statutory auditors or an audit firm.
4. <a id="p101193"></a>The obligations established in Article 53 of Directive 2006/48/EC shall apply mutatis mutandis to the statutory auditors or audit firms of payment institutions in respect of payment services activities.

<div align="center">

<a id="p101194"></a>Article 16

</div>


<a id="p101195"></a>Activities

1. <a id="p101196"></a>Apart from the provision of payment services listed in the Annex payment institutions shall be entitled to engage in the following activities:
<a id="p101197"></a>(a) the provision of operational and closely related ancillary services such as ensuring the execution of payment transactions, foreign exchange services, safekeeping activities, and the storage and processing of data;
<a id="p101198"></a>(b) the operation of payment systems, without prejudice to Article 28;
<a id="p101199"></a>(c) business activities other than the provision of payment services, having regard to applicable Community and national law.
2. <a id="p101200"></a>When payment institutions engage in the provision of one or more of the payment services listed in the Annex, they may hold only payment accounts used exclusively for payment transactions. Any funds received by payment institutions from payment service users with a view to the provision of payment services shall not constitute a deposit or other repayable funds within the meaning of Article 5 of Directive 2006/48/EC, or electronic money within the meaning of Article 1(3) of Directive 2000/46/EC.
3. <a id="p101201"></a>Payment institutions may grant credit related to payment services referred to in points 4, 5 or 7 of the Annex only if the following conditions are met:
<a id="p101202"></a>(a) the credit shall be ancillary and granted exclusively in connection with the execution of a payment transaction;
<a id="p101203"></a>(b) notwithstanding national rules on providing credit by credit cards, the credit granted in connection with a payment and executed in accordance with Article 10(9) and Article 25 shall be repaid within a short period which shall in no case exceed twelve months;
<a id="p101204"></a>(c) such credit shall not be granted from the funds received or held for the purpose of executing a payment transaction; and
<a id="p101205"></a>(d) the own funds of the payment institution shall at all times and to the satisfaction of the supervisory authorities be appropriate in view of the overall amount of credit granted.
4. <a id="p101206"></a>Payment institutions shall not conduct the business of taking deposits or other repayable funds within the meaning of Article 5 of Directive 2006/48/EC.
5. <a id="p101207"></a>This Directive shall be without prejudice to national measures implementing Directive 87/102/EEC. This Directive shall also be without prejudice to other relevant Community or national legislation regarding conditions for granting credit to consumers not harmonised by this Directive that are in conformity with Community law.


##### <a id="p101208"></a>Section 2. OTHER REQUIREMENTS


<div align="center">

<a id="p101209"></a>Article 17

<a id="p101210"></a>Use of agents, branches or entities to which

</div>

activities are outsourced

1. <a id="p101211"></a>When a payment institution intends to provide payment services through an agent it shall communicate the following information to the competent authorities in its home Member State:
<a id="p101212"></a>(a) the name and address of the agent;
<a id="p101213"></a>(b) a description of the internal control mechanisms that will be used by agents in order to comply with the obligations in relation to money laundering and terrorist financing under Directive 2005/60/EC; and
<a id="p101214"></a>(c) the identity of directors and persons responsible for the management of the agent to be used in the provision of payment services and evidence that they are fit and proper persons.
2. <a id="p101215"></a>When the competent authorities receive the information in accordance with paragraph 1 then they may list the agent in the register provided for in Article 13.
3. <a id="p101216"></a>Before listing the agent in the register, the competent authorities may, if they consider that the information provided to them is incorrect, take further action to verify the information.
4. <a id="p101217"></a>If, after taking action to verify the information, the competent authorities are not satisfied that the information provided to them pursuant to paragraph 1 is correct, they shall refuse to list the agent in the register provided for in Article 13.
5. <a id="p101218"></a>If the payment institution wishes to provide payment services in another Member State by engaging an agent it shall follow the procedures set out in Article 25. In that case, before the agent may be registered under this Article, the competent authorities of the home Member State shall inform the competent authorities of the host Member State of their intention to register the agent and take their opinion into account.
6. <a id="p101219"></a>If the competent authorities of the host Member State have reasonable grounds to suspect that, in connection with the intended engagement of the agent or establishment of the branch, money laundering or terrorist financing within the meaning of Directive 2005/60/EC is taking place, has taken place or been attempted, or that the engagement of such agent or establishment of such branch could increase the risk of money laundering or terrorist financing, they shall so inform the competent authorities of the home Member State, which may refuse to register the agent or branch, or may withdraw the registration, if already made, of the agent or branch.
7. <a id="p101220"></a>Where a payment institution intends to outsource operational functions of payment services, it shall inform the competent authorities of its home Member State accordingly.
<a id="p101221"></a>Outsourcing of important operational functions may not be undertaken in such way as to impair materially the quality of the payment institution's internal control and the ability of the competent authorities to monitor the payment institution's compliance with all obligations laid down in this Directive.
<a id="p101222"></a>For the purposes of the second subparagraph, an operational function shall be regarded as important if a defect or failure in its performance would materially impair the continuing compliance of a payment institution with the requirements of its authorisation requested under this Title or its other obligations under this Directive, or its financial performance, or the soundness or the continuity of its payment services. Member States shall ensure that when payment institutions outsource important operational functions, the payment institutions comply with the following conditions:
<a id="p101223"></a>(a) the outsourcing shall not result in the delegation by senior management of its responsibility;
<a id="p101224"></a>(b) the relationship and obligations of the payment institution towards its payment service users under this Directive shall not be altered;
<a id="p101225"></a>(c) the conditions with which the payment institution is to comply in order to be authorised and remain so in accordance with this Title shall not be undermined; and
<a id="p101226"></a>(d) none of the other conditions subject to which the payment institution's authorisation was granted shall be removed or modified.
8. <a id="p101227"></a>Payment institutions shall ensure that agents or branches acting on their behalf inform payment service users of this fact.

<div align="center">

<a id="p101228"></a>Article 18

</div>


<a id="p101229"></a>Liability

1. <a id="p101230"></a>Member States shall ensure that, where payment institutions rely on third parties for the performance of operational functions, those payment institutions take reasonable steps to ensure that the requirements of this Directive are complied with.
2. <a id="p101231"></a>Member States shall require that payment institutions remain fully liable for any acts of their employees, or any agent, branch or entity to which activities are outsourced.

<div align="center">

<a id="p101232"></a>Article 19

</div>


<a id="p101233"></a>Record-keeping

<a id="p101234"></a>Member States shall require payment institutions to keep all appropriate records for the purpose of this Title for at least five years, without prejudice to Directive 2005/60/EC or other relevant Community or national legislation.


##### <a id="p101235"></a>Section 3. COMPETENT AUTHORITIES AND SUPERVISION


<div align="center">

<a id="p101236"></a>Article 20

</div>


<a id="p101237"></a>Designation of competent authorities

1. <a id="p101238"></a>Member States shall designate as the competent authorities responsible for the authorisation and prudential supervision of payment institutions which are to carry out the duties provided for under this Title either public authorities, or bodies recognised by national law or by public authorities expressly empowered for that purpose by national law, including national central banks.
<a id="p101239"></a>The competent authorities shall guarantee independence from economic bodies and avoid conflicts of interest. Without prejudice to the first subparagraph, payment institutions, credit institutions, electronic money institutions, or post office giro institutions shall not be designated as competent authorities.
<a id="p101240"></a>The Member States shall inform the Commission accordingly.
2. <a id="p101241"></a>Member States shall ensure that the competent authorities designated under paragraph 1 possess all the powers necessary for the performance of their duties.
3. <a id="p101242"></a>Where there is more than one competent authority for matters covered by this Title on its territory, Member States shall ensure that those authorities cooperate closely so that they can discharge their respective duties effectively. The same applies in cases where the authorities competent for matters covered by this Title are not the competent authorities responsible for the supervision of credit institutions.
4. <a id="p101243"></a>The tasks of the competent authorities designated under paragraph 1 shall be the responsibility of the competent authorities of the home Member State.
5. <a id="p101244"></a>Paragraph 1 shall not imply that the competent authorities are required to supervise business activities of the payment institutions other than the provision of payment services listed in the Annex and the activities listed in Article 16(1)(a).

<div align="center">

<a id="p101245"></a>Article 21

</div>


<a id="p101246"></a>Supervision

1. <a id="p101247"></a>Member States shall ensure that the controls exercised by the competent authorities for checking continued compliance with this Title are proportionate, adequate and responsive to the risks to which payment institutions are exposed.
<a id="p101248"></a>In order to check compliance with this Title, the competent authorities shall be entitled to take the following steps, in particular:
<a id="p101249"></a>(a) to require the payment institution to provide any information needed to monitor compliance;
<a id="p101250"></a>(b) to carry out on-site inspections at the payment institution, at any agent or branch providing payment services under the responsibility of the payment institution, or at any entity to which activities are outsourced;
<a id="p101251"></a>(c) to issue recommendations, guidelines and, if applicable, binding administrative provisions; and
<a id="p101252"></a>(d) to suspend or withdraw authorisation in cases referred to in Article 12.
2. <a id="p101253"></a>Without prejudice to the procedures for the withdrawal of authorisations and the provisions of criminal law, the Member States shall provide that their respective competent authorities, may, as against payment institutions or those who effectively control the business of payment institutions which breach laws, regulations or administrative provisions concerning the supervision or pursuit of their payment service business, adopt or impose in respect of them penalties or measures aimed specifically at ending observed breaches or the causes of such breaches.
3. <a id="p101254"></a>Notwithstanding the requirements of Article 6, Article 7(1) and (2) and Article 8, Member States shall ensure that the competent authorities are entitled to take steps described under paragraph 1 of this Article to ensure sufficient capital for payment services, in particular where the non-payment services activities of the payment institution impair or are likely to impair the financial soundness of the payment institution.

<div align="center">

<a id="p101255"></a>Article 22

</div>


<a id="p101256"></a>Professional secrecy

1. <a id="p101257"></a>Member States shall ensure that all persons working or who have worked for the competent authorities, as well as experts acting on behalf of the competent authorities, are bound by the obligation of professional secrecy, without prejudice to cases covered by criminal law.
2. <a id="p101258"></a>In the exchange of information in accordance with Article 24, professional secrecy shall be strictly applied to ensure the protection of individual and business rights.
3. <a id="p101259"></a>Member States may apply this Article taking into account, mutatis mutandis, Articles 44 to 52 of Directive 2006/48/EC.

<div align="center">

<a id="p101260"></a>Article 23

</div>


<a id="p101261"></a>Right to apply to the courts

1. <a id="p101262"></a>Member States shall ensure that decisions taken by the competent authorities in respect of a payment institution pursuant to the laws, regulations and administrative provisions adopted in accordance with this Directive may be contested before the courts.
2. <a id="p101263"></a>Paragraph 1 shall apply also in respect of failure to act.

<div align="center">

<a id="p101264"></a>Article 24

</div>


<a id="p101265"></a>Exchange of information

1. <a id="p101266"></a>The competent authorities of the different Member States shall cooperate with each other and, where appropriate, with the European Central Bank and the national central banks of the Member States and other relevant competent authorities designated under Community or national legislation applicable to payment service providers.
2. <a id="p101267"></a>Member States shall, in addition, allow the exchange of information between their competent authorities and the following:
<a id="p101268"></a>(a) the competent authorities of other Member States responsible for the authorisation and supervision of payment institutions;
<a id="p101269"></a>(b) the European Central Bank and the national central banks of Member States, in their capacity as monetary and oversight authorities, and, where appropriate, other public authorities responsible for overseeing payment and settlement systems;
<a id="p101270"></a>(c) other relevant authorities designated under this Directive, Directive 95/46/EC, Directive 2005/60/EC and other Community legislation applicable to payment service providers, such as legislation applicable to the protection of individuals with regard to the processing of personal data as well as money laundering and terrorist financing.

<div align="center">

<a id="p101271"></a>Article 25

<a id="p101272"></a>Exercise of the right of establishment and freedom to

</div>

provide services

1. <a id="p101273"></a>Any authorised payment institution wishing to provide payment services for the first time in a Member State other than its home Member State, in exercise of the right of establishment or the freedom to provide services, shall so inform the competent authorities in its home Member State.
<a id="p101274"></a>Within one month of receiving that information, the competent authorities of the home Member State shall inform the competent authorities of the host Member State of the name and address of the payment institution, the names of those responsible for the management of the branch, its organisational structure and of the kind of payment services it intends to provide in the territory of the host Member State.
2. <a id="p101275"></a>In order to carry out the controls and take the necessary steps provided for in Article 21 in respect of the agent, branch or entity to which activities are outsourced of a payment institution located in the territory of another Member State, the competent authorities of the home Member State shall cooperate with the competent authorities of the host Member State.
3. <a id="p101276"></a>By way of cooperation in accordance with paragraphs 1 and 2, the competent authorities of the home Member State shall notify the competent authorities of the host Member State whenever they intend to carry out an on-site inspection in the territory of the latter.
<a id="p101277"></a>However, if they so wish, the competent authorities of the home Member State may delegate to the competent authorities of the host Member State the task of carrying out on-site inspections of the institution concerned.
4. <a id="p101278"></a>The competent authorities shall provide each other with all essential and/or relevant information, in particular in the case of infringements or suspected infringements by an agent, a branch or an entity to which activities are outsourced. In this regard, the competent authorities shall communicate, upon request, all relevant information and, on their own initiative, all essential information.
5. <a id="p101279"></a>Paragraphs 1 to 4 shall be without prejudice to the obligation of competent authorities under Directive 2005/60/EC and Regulation (EC) No 1781/2006, in particular under Article 37(1) of Directive 2005/60/EC and Article 15(3) of Regulation (EC) No 1781/2006 to supervise or monitor the compliance with the requirements laid down in those instruments.


##### <a id="p101280"></a>Section 4. WAIVER


<div align="center">

<a id="p101281"></a>Article 26

</div>


<a id="p101282"></a>Conditions

1. <a id="p101283"></a>Notwithstanding Article 13, Member States may waive or allow their competent authorities to waive the application of all or part of the procedure and conditions set out in Sections 1 to 3, with the exception of Articles 20, 22, 23 and 24, and allow natural or legal persons to be entered in the register provided for in Article 13, where:
<a id="p101284"></a>(a) the average of the preceding 12 months' total amount of payment transactions executed by the person concerned, including any agent for which it assumes full responsibility, does not exceed EUR 3 million per month. That requirement shall be assessed on the projected total amount of payment transactions in its business plan, unless an adjustment to that plan is required by the competent authorities; and
<a id="p101285"></a>(b) none of the natural persons responsible for the management or operation of the business has been convicted of offences relating to money laundering or terrorist financing or other financial crimes.
2. <a id="p101286"></a>Any natural or legal person registered in accordance with paragraph 1 shall be required to have its head office or place of residence in the Member State in which it actually carries on its business.
3. <a id="p101287"></a>The persons referred to in paragraph 1 shall be treated as payment institutions, save that Article 10(9) and Article 25 shall not apply to them.
4. <a id="p101288"></a>Member States may also provide that any natural or legal person registered in accordance with paragraph 1 may engage only in certain activities listed in Article 16.
5. <a id="p101289"></a>The persons referred to in paragraph 1 shall notify the competent authorities of any change in their situation which is relevant to the conditions specified in that paragraph. Member States shall take the necessary steps to ensure that where the conditions set out in paragraphs 1, 2 and 4 are no longer fulfilled, the persons concerned shall seek authorisation within 30 calendar days in accordance with the procedure laid down in Article 10.
6. <a id="p101290"></a>This Article shall not be applied in respect of provisions of Directive 2005/60/EC or national anti-money-laundering provisions.

<div align="center">

<a id="p101291"></a>Article 27

</div>


<a id="p101292"></a>Notification and information

<a id="p101293"></a>If a Member State avails itself of the waiver provided for in Article 26, it shall notify the Commission accordingly by 1 November 2009 and it shall notify the Commission forthwith of any subsequent change. In addition, the Member State shall inform the Commission of the number of natural and legal persons concerned and, on an annual basis, of the total amount of payment transactions executed as of 31 December of each calendar year, as referred to in Article 26(1)(a).

<div align="center">

<a id="p101294"></a>Chapter 2

<a id="p101295"></a>**COMMON PROVISIONS**

<a id="p101296"></a>Article 28

</div>


<a id="p101297"></a>Access to payment systems

1. <a id="p101298"></a>Member States shall ensure that the rules on access of authorised or registered payment service providers that are legal persons to payment systems shall be objective, non-discriminatory and proportionate and that those rules do not inhibit access more than is necessary to safeguard against specific risks such as settlement risk, operational risk and business risk and to protect the financial and operational stability of the payment system.
<a id="p101299"></a>Payment systems shall impose on payment service providers, on payment service users or on other payment systems none of the following requirements:
<a id="p101300"></a>(a) any restrictive rule on effective participation in other payment systems;
<a id="p101301"></a>(b) any rule which discriminates between authorised payment service providers or between registered payment service providers in relation to the rights, obligations and entitlements of participants; or
<a id="p101302"></a>(c) any restriction on the basis of institutional status.
2. <a id="p101303"></a>Paragraph 1 shall not apply to:
<a id="p101304"></a>(a) payment systems designated under Directive 98/26/EC;
<a id="p101305"></a>(b) payment systems composed exclusively of payment service providers belonging to a group composed of entities linked by capital where one of the linked entities enjoys effective control over the other linked entities; or
<a id="p101306"></a>(c) payment systems where a sole payment service provider (whether as a single entity or as a group):
- <a id="p101307"></a>acts or can act as the payment service provider for both the payer and the payee and is exclusively responsible for the management of the system, and
- <a id="p101308"></a>licenses other payment service providers to participate in the system and the latter have no right to negotiate fees between or amongst themselves in relation to the payment system although they may establish their own pricing in relation to payers and payees.

<div align="center">

<a id="p101309"></a>Article 29

<a id="p101310"></a>Prohibition for persons other than payment service providers

</div>

to provide payment services

<a id="p101311"></a>Member States shall prohibit natural or legal persons that are neither payment service providers nor explicitly excluded from the scope of this Directive from providing the payment services listed in the Annex.




<div align="center">

<a id="p101313"></a>Chapter 1

<a id="p101314"></a>**GENERAL RULES**

<a id="p101315"></a>Article 30

</div>


<a id="p101316"></a>Scope

1. <a id="p101317"></a>This Title shall apply to single payment transactions, framework contracts and payment transactions covered by them. The parties may agree that it shall not apply in whole or in part when the payment service user is not a consumer.
2. <a id="p101318"></a>Member States may provide that the provisions in this Title shall be applied to micro enterprises in the same way as to consumers.
3. <a id="p101319"></a>This Directive shall be without prejudice to national measures implementing Directive 87/102/EEC. This Directive shall also be without prejudice to other relevant Community or national legislation regarding conditions for granting credit to consumers not harmonised by this Directive that are in conformity with Community law.

<div align="center">

<a id="p101320"></a>Article 31

</div>


<a id="p101321"></a>Other provisions in Community legislation

<a id="p101322"></a>The provisions of this Title are without prejudice to any Community legislation containing additional requirements on prior information.
<a id="p101323"></a>However, where Directive 2002/65/EC is also applicable, the information requirements set out in Article 3(1) of that Directive, with the exception of points (2)(c) to (g), (3)(a), (d) and (e), and (4)(b) of that paragraph shall be replaced by Articles 36, 37, 41 and 42 of this Directive.

<div align="center">

<a id="p101324"></a>Article 32

</div>


<a id="p101325"></a>Charges for information

1. <a id="p101326"></a>The payment service provider shall not charge the payment service user for providing information under this Title.
2. <a id="p101327"></a>The payment service provider and the payment service user may agree on charges for additional or more frequent information, or transmission by means of communication other than those specified in the framework contract, provided at the payment service user's request.
3. <a id="p101328"></a>Where the payment service provider may impose charges for information in accordance with paragraph 2, they shall be appropriate and in line with the payment service provider's actual costs.

<div align="center">

<a id="p101329"></a>Article 33

</div>


<a id="p101330"></a>Burden of proof on information requirements

<a id="p101331"></a>Member States may stipulate that the burden of proof shall lie with the payment service provider to prove that it has complied with the information requirements set out in this Title.

<div align="center">

<a id="p101332"></a>Article 34

<a id="p101333"></a>Derogation from information requirements for low-value

</div>

payment instruments and electronic money

1. <a id="p101334"></a>In cases of payment instruments which, according to the framework contract, concern only individual payment transactions that do not exceed EUR 30 or that either have a spending limit of EUR 150 or store funds that do not exceed EUR 150 at any time:
<a id="p101335"></a>(a) by way of derogation from Articles 41, 42 and 46, the payment service provider shall provide the payer only with information on the main characteristics of the payment service, including the way in which the payment instrument can be used, liability, charges levied and other material information needed to take an informed decision as well as an indication of where any other information and conditions specified in Article 42 are made available in an easily accessible manner;
<a id="p101336"></a>(b) it may be agreed that, by way of derogation from Article 44, the payment service provider shall not be required to propose changes in the conditions of the framework contract in the same way as provided for in Article 41(1);
<a id="p101337"></a>(c) it may be agreed that, by way of derogation from Articles 47 and 48, after the execution of a payment transaction:
<a id="p101338"></a>(i) the payment service provider shall provide or make available only a reference enabling the payment service user to identify the payment transaction, the amount of the payment transaction, any charges and/or, in the case of several payment transactions of the same kind made to the same payee, information on the total amount and charges for those payment transactions;
<a id="p101339"></a>(ii) the payment service provider shall not be required to provide or make available information referred to in point (i) if the payment instrument is used anonymously or if the payment service provider is not otherwise technically in a position to provide it. However, the payment service provider shall provide the payer with a possibility to verify the amount of funds stored.
2. <a id="p101340"></a>For national payment transactions, Member States or their competent authorities may reduce or double the amounts referred to in paragraph 1. For prepaid payment instruments, Member States may increase those amounts up to EUR 500.

<div align="center">

<a id="p101341"></a>Chapter 2

<a id="p101342"></a>**SINGLE PAYMENT TRANSACTIONS**

<a id="p101343"></a>Article 35

</div>


<a id="p101344"></a>Scope

1. <a id="p101345"></a>This Chapter shall apply to single payment transactions not covered by a framework contract.
2. <a id="p101346"></a>When a payment order for a single payment transaction is transmitted by a payment instrument covered by a framework contract, the payment service provider shall not be obliged to provide or make available information which is already given to the payment service user on the basis of a framework contract with another payment service provider or which will be given to him according to that framework contract.

<div align="center">

<a id="p101347"></a>Article 36

</div>


<a id="p101348"></a>Prior general information

1. <a id="p101349"></a>Member States shall require that before the payment service user is bound by any single payment service contract or offer, the payment service provider, in an easily accessible manner, makes available to the payment service user the information and conditions specified in Article 37. At the payment service user's request, the payment service provider shall provide the information and conditions on paper or on another durable medium. The information and conditions shall be given in easily understandable words and in a clear and comprehensible form, in an official language of the Member State where the payment service is offered or in any other language agreed between the parties.
2. <a id="p101350"></a>If the single payment service contract has been concluded at the request of the payment service user using a means of distance communication which does not enable the payment service provider to comply with paragraph 1, the payment service provider shall fulfil its obligations under that paragraph immediately after the execution of the payment transaction.
3. <a id="p101351"></a>The obligations under paragraph 1 may also be discharged by supplying a copy of the draft single payment service contract or the draft payment order including the information and conditions specified in Article 37.

<div align="center">

<a id="p101352"></a>Article 37

</div>


<a id="p101353"></a>Information and conditions

1. <a id="p101354"></a>Member States shall ensure that the following information and conditions are provided or made available to the payment service user:
<a id="p101355"></a>(a) a specification of the information or unique identifier that has to be provided by the payment service user in order for a payment order to be properly executed;
<a id="p101356"></a>(b) the maximum execution time for the payment service to be provided;
<a id="p101357"></a>(c) all charges payable by the payment service user to his payment service provider and, where applicable, the breakdown of the amounts of any charges;
<a id="p101358"></a>(d) where applicable, the actual or reference exchange rate to be applied to the payment transaction.
2. <a id="p101359"></a>Where applicable, any other relevant information and conditions specified in Article 42 shall be made available to the payment service user in an easily accessible manner.

<div align="center">

<a id="p101360"></a>Article 38

</div>


<a id="p101361"></a>Information for the payer after receipt of the payment order

<a id="p101362"></a>Immediately after receipt of the payment order, the payer's payment service provider shall provide or make available to the payer, in the same way as provided for in Article 36(1), the following information:
<a id="p101363"></a>(a) a reference enabling the payer to identify the payment transaction and, where appropriate, information relating to the payee;
<a id="p101364"></a>(b) the amount of the payment transaction in the currency used in the payment order;
<a id="p101365"></a>(c) the amount of any charges for the payment transaction payable by the payer and, where applicable, a breakdown of the amounts of such charges;
<a id="p101366"></a>(d) where applicable, the exchange rate used in the payment transaction by the payer's payment service provider or a reference thereto, when different from the rate provided in accordance with Article 37(1)(d), and the amount of the payment transaction after that currency conversion; and
<a id="p101367"></a>(e) the date of receipt of the payment order.

<div align="center">

<a id="p101368"></a>Article 39

</div>


<a id="p101369"></a>Information for the payee after execution

<a id="p101370"></a>Immediately after the execution of the payment transaction, the payee's payment service provider shall provide or make available to the payee, in the same way as provided for in Article 36(1), the following information:
<a id="p101371"></a>(a) the reference enabling the payee to identify the payment transaction and, where appropriate, the payer and any information transferred with the payment transaction;
<a id="p101372"></a>(b) the amount of the payment transaction in the currency in which the funds are at the payee's disposal;
<a id="p101373"></a>(c) the amount of any charges for the payment transaction payable by the payee and, where applicable, a breakdown of the amount of such charges;
<a id="p101374"></a>(d) where applicable, the exchange rate used in the payment transaction by the payee's payment service provider, and the amount of the payment transaction before that currency conversion; and
<a id="p101375"></a>(e) the credit value date.

<div align="center">

<a id="p101376"></a>Chapter 3

<a id="p101377"></a>**FRAMEWORK CONTRACTS**

<a id="p101378"></a>Article 40

</div>


<a id="p101379"></a>Scope

<a id="p101380"></a>This Chapter applies to payment transactions covered by a framework contract.

<div align="center">

<a id="p101381"></a>Article 41

</div>


<a id="p101382"></a>Prior general information

1. <a id="p101383"></a>Member States shall require that, in good time before the payment service user is bound by any framework contract or offer, the payment service provider provide the payment service user on paper or on another durable medium with the information and conditions specified in Article 42. The information and conditions shall be given in easily understandable words and in a clear and comprehensible form, in an official language of the Member State where the payment service is offered or in any other language agreed between the parties.
2. <a id="p101384"></a>If the framework contract has been concluded at the request of the payment service user using a means of distance communication which does not enable the payment service provider to comply with paragraph 1, the payment service provider shall fulfil its obligations under that paragraph immediately after the conclusion of the framework contract.
3. <a id="p101385"></a>The obligations under paragraph 1 may also be discharged by supplying a copy of the draft framework contract including the information and conditions specified in Article 42.

<div align="center">

<a id="p101386"></a>Article 42

</div>


<a id="p101387"></a>Information and conditions

<a id="p101388"></a>Member States shall ensure that the following information and conditions are provided to the payment service user:
1. <a id="p101389"></a>on the payment service provider:
<a id="p101390"></a>(a) the name of the payment service provider, the geographical address of its head office and, where applicable, the geographical address of its agent or branch established in the Member State where the payment service is offered, and any other address, including electronic mail address, relevant for communication with the payment service provider; and
<a id="p101391"></a>(b) the particulars of the relevant supervisory authorities and of the register provided for in Article 13 or of any other relevant public register of authorisation of the payment service provider and the registration number, or equivalent means of identification in that register;
2. <a id="p101392"></a>on use of the payment service:
<a id="p101393"></a>(a) a description of the main characteristics of the payment service to be provided;
<a id="p101394"></a>(b) a specification of the information or unique identifier that has to be provided by the payment service user in order for a payment order to be properly executed;
<a id="p101395"></a>(c) the form of and procedure for giving consent to execute a payment transaction and withdrawal of such consent in accordance with Articles 54 and 66;
<a id="p101396"></a>(d) a reference to the point in time of receipt of a payment order as defined in Article 64 and the cut-off time, if any, established by the payment service provider;
<a id="p101397"></a>(e) the maximum execution time for the payment services to be provided; and
<a id="p101398"></a>(f) whether there is a possibility to agree on spending limits for the use of the payment instrument in accordance with Article 55 (1);
3. <a id="p101399"></a>on charges, interest and exchange rates:
<a id="p101400"></a>(a) all charges payable by the payment service user to the payment service provider and, where applicable, the breakdown of the amounts of any charges;
<a id="p101401"></a>(b) where applicable, the interest and exchange rates to be applied or, if reference interest and exchange rates are to be used, the method of calculating the actual interest, and the relevant date and index or base for determining such reference interest or exchange rate; and
<a id="p101402"></a>(c) if agreed, the immediate application of changes in reference interest or exchange rate and information requirements related to the changes in accordance with Article 44(2);
4. <a id="p101403"></a>on communication:
<a id="p101404"></a>(a) where applicable, the means of communication, including the technical requirements for the payment service user's equipment, agreed between the parties for the transmission of information or notifications under this Directive;
<a id="p101405"></a>(b) the manner in and frequency with which information under this Directive is to be provided or made available;
<a id="p101406"></a>(c) the language or languages in which the framework contract will be concluded and communication during this contractual relationship undertaken; and
<a id="p101407"></a>(d) the payment service user's right to receive the contractual terms of the framework contract and information and conditions in accordance with Article 43;
5. <a id="p101408"></a>on safeguards and corrective measures:
<a id="p101409"></a>(a) where applicable, a description of steps that the payment service user is to take in order to keep safe a payment instrument and how to notify the payment service provider for the purposes of Article 56(1)(b);
<a id="p101410"></a>(b) if agreed, the conditions under which the payment service provider reserves the right to block a payment instrument in accordance with Article 55;
<a id="p101411"></a>(c) the liability of the payer in accordance with Article 61, including information on the relevant amount;
<a id="p101412"></a>(d) how and within what period of time the payment service user is to notify the payment service provider of any unauthorised or incorrectly executed payment transaction in accordance with Article 58 as well as the payment service provider's liability for unauthorised payment transactions in accordance with Article 60;
<a id="p101413"></a>(e) the liability of the payment service provider for the execution of payment transactions in accordance with Article 75; and
<a id="p101414"></a>(f) the conditions for refund in accordance with Articles 62 and 63;
6. <a id="p101415"></a>on changes in and termination of framework contract:
<a id="p101416"></a>(a) if agreed, information that the payment service user will be deemed to have accepted changes in the conditions in accordance with Article 44, unless he notifies the payment service provider that he does not accept them before the date of their proposed date of entry into force;
<a id="p101417"></a>(b) the duration of the contract; and
<a id="p101418"></a>(c) the right of the payment service user to terminate the framework contract and any agreements relating to termination in accordance with Article 44(1) and Article 45;
7. <a id="p101419"></a>on redress:
<a id="p101420"></a>(a) any contractual clause on the law applicable to the framework contract and/or the competent courts; and
<a id="p101421"></a>(b) the out-of-court complaint and redress procedures available to the payment service user in accordance with Articles 80 to 83.

<div align="center">

<a id="p101422"></a>Article 43

<a id="p101423"></a>Accessibility of information and conditions of the framework

</div>

contract

<a id="p101424"></a>At any time during the contractual relationship the payment service user shall have a right to receive, on request, the contractual terms of the framework contract as well as the information and conditions specified in Article 42 on paper or on another durable medium.

<div align="center">

<a id="p101425"></a>Article 44

</div>


<a id="p101426"></a>Changes in conditions of the framework contract

1. <a id="p101427"></a>Any changes in the framework contract as well as the information and conditions specified in Article 42, shall be proposed by the payment service provider in the same way as provided for in Article 41(1) and no later than two months before their proposed date of application.
<a id="p101428"></a>Where applicable in accordance with point (6)(a) of Article 42, the payment service provider shall inform the payment service user that he is to be deemed to have accepted these changes if he does not notify the payment service provider that he does not accept them before the proposed date of their entry into force. In this case, the payment service provider shall also specify that the payment service user has the right to terminate the framework contract immediately and without charge before the date of the proposed application of the changes.
2. <a id="p101429"></a>Changes in the interest or exchange rates may be applied immediately and without notice, provided that such a right is agreed upon in the framework contract and that the changes are based on the reference interest or exchange rates agreed on in accordance with Article 42(3)(b) and (c). The payment service user shall be informed of any change in the interest rate at the earliest opportunity in the same way as provided for in Article 41(1), unless the parties have agreed on a specific frequency or manner in which the information is to be provided or made available. However, changes in interest or exchange rates which are more favourable to the payment service users, may be applied without notice.
3. <a id="p101430"></a>Changes in the interest or exchange rate used in payment transactions shall be implemented and calculated in a neutral manner that does not discriminate against payment service users.

<div align="center">

<a id="p101431"></a>Article 45

</div>


<a id="p101432"></a>Termination

1. <a id="p101433"></a>The payment service user may terminate the framework contract at any time, unless the parties have agreed on a period of notice. Such a period may not exceed one month.
2. <a id="p101434"></a>Termination of a framework contract concluded for a fixed period exceeding 12 months or for an indefinite period shall be free of charge for the payment service user after the expiry of 12 months. In all other cases charges for the termination shall be appropriate and in line with costs.
3. <a id="p101435"></a>If agreed in the framework contract, the payment service provider may terminate a framework contract concluded for an indefinite period by giving at least two months' notice in the same way as provided for in Article 41(1).
4. <a id="p101436"></a>Charges for payment services levied on a regular basis shall be payable by the payment service user only proportionally up to the termination of the contract. If such charges are paid in advance, they shall be reimbursed proportionally.
5. <a id="p101437"></a>The provisions of this Article are without prejudice to the Member States' laws and regulations governing the rights of the parties to declare the framework contract unenforceable or void.
6. <a id="p101438"></a>Member States may provide more favourable provisions for payment service users.

<div align="center">

<a id="p101439"></a>Article 46

<a id="p101440"></a>Information before execution of individual payment

</div>

transactions

<a id="p101441"></a>In the case of an individual payment transaction under a framework contract initiated by the payer, a payment service provider shall, at the payer's request for this specific payment transaction, provide explicit information on the maximum execution time and the charges payable by the payer and, where applicable, a breakdown of the amounts of any charges.

<div align="center">

<a id="p101442"></a>Article 47

</div>


<a id="p101443"></a>Information for the payer on individual payment transactions

1. <a id="p101444"></a>After the amount of an individual payment transaction is debited from the payer's account or, where the payer does not use a payment account, after the receipt of the payment order, the payer's payment service provider shall provide the payer without undue delay in the same way as laid down in Article 41(1) with the following information:
<a id="p101445"></a>(a) a reference enabling the payer to identify each payment transaction and, where appropriate, information relating to the payee;
<a id="p101446"></a>(b) the amount of the payment transaction in the currency in which the payer's payment account is debited or in the currency used for the payment order;
<a id="p101447"></a>(c) the amount of any charges for the payment transaction and, where applicable, a breakdown thereof, or the interest payable by the payer;
<a id="p101448"></a>(d) where applicable, the exchange rate used in the payment transaction by the payer's payment service provider, and the amount of the payment transaction after that currency conversion; and
<a id="p101449"></a>(e) the debit value date or the date of receipt of the payment order.
2. <a id="p101450"></a>A framework contract may include a condition that the information referred to in paragraph 1 is to be provided or made available periodically at least once a month and in an agreed manner which allows the payer to store and reproduce information unchanged.
3. <a id="p101451"></a>However, Member States may require payment service providers to provide information on paper once a month free of charge.

<div align="center">

<a id="p101452"></a>Article 48

</div>


<a id="p101453"></a>Information for the payee on individual payment transactions

1. <a id="p101454"></a>After the execution of an individual payment transaction, the payee's payment service provider shall provide the payee without undue delay in the same way as laid down in Article 41(1) with the following information:
<a id="p101455"></a>(a) the reference enabling the payee to identify the payment transaction and, where appropriate, the payer, and any information transferred with the payment transaction;
<a id="p101456"></a>(b) the amount of the payment transaction in the currency in which the payee's payment account is credited;
<a id="p101457"></a>(c) the amount of any charges for the payment transaction and, where applicable, a breakdown thereof, or the interest payable by the payee;
<a id="p101458"></a>(d) where applicable, the exchange rate used in the payment transaction by the payee's payment service provider, and the amount of the payment transaction before that currency conversion; and
<a id="p101459"></a>(e) the credit value date.
2. <a id="p101460"></a>A framework contract may include a condition that the information referred to in paragraph 1 is to be provided or made available periodically at least once a month and in an agreed manner which allows the payee to store and reproduce information unchanged.
3. <a id="p101461"></a>However, Member States may require payment service providers to provide information on paper once a month free of charge.

<div align="center">

<a id="p101462"></a>Chapter 4

<a id="p101463"></a>**COMMON PROVISIONS**

<a id="p101464"></a>Article 49

</div>


<a id="p101465"></a>Currency and currency conversion

1. <a id="p101466"></a>Payments shall be made in the currency agreed between the parties.
2. <a id="p101467"></a>Where a currency conversion service is offered prior to the initiation of the payment transaction and where that currency conversion service is offered at the point of sale or by the payee, the party offering the currency conversion service to the payer shall disclose to the payer all charges as well as the exchange rate to be used for converting the payment transaction.
<a id="p101468"></a>The payer shall agree to the currency conversion service on that basis.

<div align="center">

<a id="p101469"></a>Article 50

</div>


<a id="p101470"></a>Information on additional charges or reductions

1. <a id="p101471"></a>Where, for the use of a given payment instrument, the payee requests a charge or offers a reduction, the payee shall inform the payer thereof prior to the initiation of the payment transaction.
2. <a id="p101472"></a>Where, for the use of a given payment instrument, a payment service provider or a third party requests a charge, he shall inform the payment service user thereof prior to the initiation of the payment transaction.




<div align="center">

<a id="p101474"></a>Chapter 1

<a id="p101475"></a>**COMMON PROVISIONS**

<a id="p101476"></a>Article 51

</div>


<a id="p101477"></a>Scope

1. <a id="p101478"></a>Where the payment service user is not a consumer, the parties may agree that Article 52(1), Article 54(3), and Articles 59, 61, 62, 63, 66 and 75 shall not apply in whole or in part. The parties may also agree on a time period different from that laid down in Article 58.
2. <a id="p101479"></a>Member States may provide that Article 83 does not apply where the payment service user is not a consumer.
3. <a id="p101480"></a>Member States may provide that provisions in this Title are applied to micro enterprises in the same way as to consumers.
4. <a id="p101481"></a>This Directive shall be without prejudice to national measures implementing Directive 87/102/EEC. This Directive shall also be without prejudice to other relevant Community or national legislation regarding conditions for granting credit to consumers not harmonised by this Directive that are in conformity with Community law.

<div align="center">

<a id="p101482"></a>Article 52

</div>


<a id="p101483"></a>Charges applicable

1. <a id="p101484"></a>The payment service provider may not charge the payment service user for fulfilment of its information obligations or corrective and preventive measures under this Title, unless otherwise specified in Articles 65(1), 66(5) and 74(2). Those charges shall be agreed between the payment service user and the payment service provider and shall be appropriate and in line with the payment service provider's actual costs.
2. <a id="p101485"></a>Where a payment transaction does not involve any currency conversion, Member States shall require that the payee pays the charges levied by his payment service provider, and the payer pays the charges levied by his payment service provider.
3. <a id="p101486"></a>The payment service provider shall not prevent the payee from requesting from the payer a charge or from offering him a reduction for the use of a given payment instrument. However, Member States may forbid or limit the right to request charges taking into account the need to encourage competition and promote the use of efficient payment instruments.

<div align="center">

<a id="p101487"></a>Article 53

<a id="p101488"></a>Derogation for low value payment instruments and electronic

</div>

money

1. <a id="p101489"></a>In the case of payment instruments which according to the framework contract, solely concern individual payment transactions not exceeding EUR 30 or which either have a spending limit of EUR 150 or store funds which do not exceed EUR 150 at any time payment service providers may agree with their payment service users that:
<a id="p101490"></a>(a) Article 56(1)(b) and Article 57(1)(c) and (d) as well as Article 61(4) and (5) do not apply if the payment instrument does not allow its blocking or prevention of its further use;
<a id="p101491"></a>(b) Articles 59, 60 and Article 61(1) and (2) do not apply if the payment instrument is used anonymously or the payment service provider is not in a position for other reasons which are intrinsic to the payment instrument to prove that a payment transaction was authorised;
<a id="p101492"></a>(c) by way of derogation from Article 65(1), the payment service provider is not required to notify the payment service user of the refusal of a payment order, if the non-execution is apparent from the context;
<a id="p101493"></a>(d) by way of derogation from Article 66, the payer may not revoke the payment order after transmitting the payment order or giving his consent to execute the payment transaction to the payee;
<a id="p101494"></a>(e) by way of derogation from Articles 69 and 70, other execution periods apply.
2. <a id="p101495"></a>For national payment transactions, Member States or their competent authorities may reduce or double the amounts referred to in paragraph 1. They may increase them for prepaid payment instruments up to EUR 500.
3. <a id="p101496"></a>Articles 60 and 61 shall apply also to electronic money within the meaning of Article 1(3)(b) of Directive 2000/46/EC, except where the payer's payment service provider does not have the ability to freeze the payment account or block the payment instrument. Member States may limit that derogation to payment accounts or payment instruments of a certain value.

<div align="center">

<a id="p101497"></a>Chapter 2

<a id="p101498"></a>**AUTHORISATION OF PAYMENT TRANSACTIONS**

<a id="p101499"></a>Article 54

</div>


<a id="p101500"></a>Consent and withdrawal of consent

1. <a id="p101501"></a>Member States shall ensure that a payment transaction is considered to be authorised only if the payer has given consent to execute the payment transaction. A payment transaction may be authorised by the payer prior to or, if agreed between the payer and his payment service provider, after the execution of the payment transaction.
2. <a id="p101502"></a>Consent to execute a payment transaction or a series of payment transactions shall be given in the form agreed between the payer and his payment service provider.
<a id="p101503"></a>In the absence of such consent, a payment transaction shall be considered to be unauthorised.
3. <a id="p101504"></a>Consent may be withdrawn by the payer at any time, but no later than the point in time of irrevocability under Article 66. Consent to execute a series of payment transactions may also be withdrawn with the effect that any future payment transaction is to be considered as unauthorised.
4. <a id="p101505"></a>The procedure for giving consent shall be agreed between the payer and the payment service provider.

<div align="center">

<a id="p101506"></a>Article 55

</div>


<a id="p101507"></a>Limits of the use of the payment instrument

1. <a id="p101508"></a>In cases where a specific payment instrument is used for the purposes of giving consent, the payer and his payment service provider may agree on spending limits for payment transactions executed through that payment instrument.
2. <a id="p101509"></a>If agreed in the framework contract, the payment service provider may reserve the right to block the payment instrument for objectively justified reasons related to the security of the payment instrument, the suspicion of unauthorised or fraudulent use of the payment instrument or, in the case of a payment instrument with a credit line, a significantly increased risk that the payer may be unable to fulfil his liability to pay.
3. <a id="p101510"></a>In such cases the payment service provider shall inform the payer of the blocking of the payment instrument and the reasons for it in an agreed manner, where possible, before the payment instrument is blocked and at the latest immediately thereafter, unless giving such information would compromise objectively justified security reasons or is prohibited by other relevant Community or national legislation.
4. <a id="p101511"></a>The payment service provider shall unblock the payment instrument or replace it with a new payment instrument once the reasons for blocking no longer exist.

<div align="center">

<a id="p101512"></a>Article 56

<a id="p101513"></a>Obligations of the payment service user in relation

</div>

to payment instruments

1. <a id="p101514"></a>The payment service user entitled to use a payment instrument shall have the following obligations:
<a id="p101515"></a>(a) to use the payment instrument in accordance with the terms governing the issue and use of the payment instrument; and
<a id="p101516"></a>(b) to notify the payment service provider, or the entity specified by the latter, without undue delay on becoming aware of loss, theft or misappropriation of the payment instrument or of its unauthorised use.
2. <a id="p101517"></a>For the purposes of paragraph 1(a), the payment service user shall, in particular, as soon as he receives a payment instrument, take all reasonable steps to keep its personalised security features safe.

<div align="center">

<a id="p101518"></a>Article 57

<a id="p101519"></a>Obligations of the payment service provider in relation

</div>

to payment instruments

1. <a id="p101520"></a>The payment service provider issuing a payment instrument shall have the following obligations:
<a id="p101521"></a>(a) to make sure that the personalised security features of the payment instrument are not accessible to parties other than the payment service user entitled to use the payment instrument, without prejudice to the obligations on the payment service user set out in Article 56;
<a id="p101522"></a>(b) to refrain from sending an unsolicited payment instrument, except where a payment instrument already given to the payment service user is to be replaced;
<a id="p101523"></a>(c) to ensure that appropriate means are available at all times to enable the payment service user to make a notification pursuant to Article 56(1)(b) or request unblocking pursuant to Article 55(4); on request, the payment service provider shall provide the payment service user with the means to prove, for 18 months after notification, that he made such notification; and
<a id="p101524"></a>(d) to prevent all use of the payment instrument once notification pursuant to Article 56(1)(b) has been made.
2. <a id="p101525"></a>The payment service provider shall bear the risk of sending a payment instrument to the payer or of sending any personalised security features of it.

<div align="center">

<a id="p101526"></a>Article 58

<a id="p101527"></a>Notification of unauthorised or incorrectly executed payment

</div>

transactions

<a id="p101528"></a>The payment service user shall obtain rectification from the payment service provider only if he notifies his payment service provider without undue delay on becoming aware of any unauthorised or incorrectly executed payment transactions giving rise to a claim, including that under Article 75, and no later than 13 months after the debit date, unless, where applicable, the payment service provider has failed to provide or make available the information on that payment transaction in accordance with Title III.

<div align="center">

<a id="p101529"></a>Article 59

<a id="p101530"></a>Evidence on authentication and execution of payment

</div>

transactions

1. <a id="p101531"></a>Member States shall require that, where a payment service user denies having authorised an executed payment transaction or claims that the payment transaction was not correctly executed, it is for his payment service provider to prove that the payment transaction was authenticated, accurately recorded, entered in the accounts and not affected by a technical breakdown or some other deficiency.
2. <a id="p101532"></a>Where a payment service user denies having authorised an executed payment transaction, the use of a payment instrument recorded by the payment service provider shall in itself not necessarily be sufficient to prove either that the payment transaction was authorised by the payer or that the payer acted fraudulently or failed with intent or gross negligence to fulfil one or more of his obligations under Article 56.

<div align="center">

<a id="p101533"></a>Article 60

<a id="p101534"></a>Payment service provider's liability for unauthorised

</div>

payment transactions

1. <a id="p101535"></a>Member States shall ensure that, without prejudice to Article 58, in the case of an unauthorised payment transaction, the payer's payment service provider refunds to the payer immediately the amount of the unauthorised payment transaction and, where applicable, restores the debited payment account to the state in which it would have been had the unauthorised payment transaction not taken place.
2. <a id="p101536"></a>Further financial compensation may be determined in accordance with the law applicable to the contract concluded between the payer and his payment service provider.

<div align="center">

<a id="p101537"></a>Article 61

</div>


<a id="p101538"></a>Payer's liability for unauthorised payment transactions

1. <a id="p101539"></a>By way of derogation from Article 60 the payer shall bear the losses relating to any unauthorised payment transactions, up to a maximum of EUR 150, resulting from the use of a lost or stolen payment instrument or, if the payer has failed to keep the personalised security features safe, from the misappropriation of a payment instrument.
2. <a id="p101540"></a>The payer shall bear all the losses relating to any unauthorised payment transactions if he incurred them by acting fraudulently or by failing to fulfil one or more of his obligations under Article 56 with intent or gross negligence. In such cases, the maximum amount referred to in paragraph 1 of this Article shall not apply.
3. <a id="p101541"></a>In cases where the payer has neither acted fraudulently nor with intent failed to fulfil his obligations under Article 56, Member States may reduce the liability referred to in paragraphs 1 and 2 of this Article, taking into account, in particular, the nature of the personalised security features of the payment instrument and the circumstances under which it was lost, stolen or misappropriated.
4. <a id="p101542"></a>The payer shall not bear any financial consequences resulting from use of the lost, stolen or misappropriated payment instrument after notification in accordance with Article 56(1)(b), except where he has acted fraudulently.
5. <a id="p101543"></a>If the payment service provider does not provide appropriate means for the notification at all times of a lost, stolen or misappropriated payment instrument, as required under Article 57(1)(c), the payer shall not be liable for the financial consequences resulting from use of that payment instrument, except where he has acted fraudulently.

<div align="center">

<a id="p101544"></a>Article 62

<a id="p101545"></a>Refunds for payment transactions initiated by or

</div>

through a payee

1. <a id="p101546"></a>Member States shall ensure that a payer is entitled to a refund from his payment service provider of an authorised payment transaction initiated by or through a payee which has already been executed, if the following conditions are met:
<a id="p101547"></a>(a) the authorisation did not specify the exact amount of the payment transaction when the authorisation was made; and
<a id="p101548"></a>(b) the amount of the payment transaction exceeded the amount the payer could reasonably have expected taking into account his previous spending pattern, the conditions in his framework contract and relevant circumstances of the case.
<a id="p101549"></a>At the payment service provider's request, the payer shall provide factual elements relating to such conditions.
<a id="p101550"></a>The refund consists of the full amount of the executed payment transaction.
<a id="p101551"></a>For direct debits the payer and his payment service provider may agree in the framework contract that the payer is entitled to a refund from his payment service provider even though the conditions for refund in the first subparagraph are not met.
2. <a id="p101552"></a>However, for the purposes of point (b) of the first subparagraph of paragraph 1, the payer may not rely on currency exchange reasons if the reference exchange rate agreed with his payment service provider in accordance with Articles 37(1)(d) and 42(3)(b) was applied.
3. <a id="p101553"></a>It may be agreed in the framework contract between the payer and the payment service provider that the payer has no right to a refund where he has given his consent to execute the payment transaction directly to his payment service provider and, where applicable, information on the future payment transaction was provided or made available in an agreed manner to the payer for at least four weeks before the due date by the payment service provider or by the payee.

<div align="center">

<a id="p101554"></a>Article 63

<a id="p101555"></a>Requests for refunds for payment transactions initiated

</div>

by or through a payee

1. <a id="p101556"></a>Member States shall ensure that the payer can request the refund referred to in Article 62 of an authorised payment transaction initiated by or through a payee for a period of eight weeks from the date on which the funds were debited.
2. <a id="p101557"></a>Within ten business days of receiving a request for a refund, the payment service provider shall either refund the full amount of the payment transaction or provide justification for refusing the refund, indicating the bodies to which the payer may refer the matter in accordance with Articles 80 to 83 if he does not accept the justification provided.
<a id="p101558"></a>The payment service provider's right under the first subparagraph to refuse the refund shall not apply in the case set out in the fourth subparagraph of Article 62(1).

<div align="center">

<a id="p101559"></a>Chapter 3

<a id="p101560"></a>**EXECUTION OF PAYMENT TRANSACTIONS**

</div>



##### <a id="p101561"></a>Section 1. PAYMENT ORDERS AND AMOUNTS TRANSFERRED


<div align="center">

<a id="p101562"></a>Article 64

</div>


<a id="p101563"></a>Receipt of payment orders

1. <a id="p101564"></a>Member States shall ensure that the point in time of receipt is the time when the payment order transmitted directly by the payer or indirectly by or through a payee is received by the payer's payment service provider. If the point in time of receipt is not on a business day for the payer's payment service provider, the payment order shall be deemed to have been received on the following business day. The payment service provider may establish a cut-off time near the end of a business day beyond which any payment order received shall be deemed to have been received on the following business day.
2. <a id="p101565"></a>If the payment service user initiating a payment order and his payment service provider agree that execution of the payment order shall start on a specific day or at the end of a certain period or on the day on which the payer has set funds at his payment service provider's disposal, the point in time of receipt for the purposes of Article 69 is deemed to be the agreed day. If the agreed day is not a business day for the payment service provider, the payment order received shall be deemed to have been received on the following business day.

<div align="center">

<a id="p101566"></a>Article 65

</div>


<a id="p101567"></a>Refusal of payment orders

1. <a id="p101568"></a>Where the payment service provider refuses to execute a payment order, the refusal and, if possible, the reasons for it and the procedure for correcting any factual mistakes that led to the refusal shall be notified to the payment service user, unless prohibited by other relevant Community or national legislation.
<a id="p101569"></a>The payment service provider shall provide or make available the notification in an agreed manner at the earliest opportunity, and in any case, within the periods specified in Article 69.
<a id="p101570"></a>The framework contract may include a condition that the payment service provider may charge for such a notification if the refusal is objectively justified.
2. <a id="p101571"></a>In cases where all the conditions set out in the payer's framework contract are met, the payer's payment service provider shall not refuse to execute an authorised payment order irrespective of whether the payment order is initiated by a payer or by or through a payee, unless prohibited by other relevant Community or national legislation.
3. <a id="p101572"></a>For the purposes of Articles 69 and 75 a payment order of which execution has been refused shall be deemed not to have been received.

<div align="center">

<a id="p101573"></a>Article 66

</div>


<a id="p101574"></a>Irrevocability of a payment order

1. <a id="p101575"></a>Member States shall ensure that the payment service user may not revoke a payment order once it has been received by the payer's payment service provider, unless otherwise specified in this Article.
2. <a id="p101576"></a>Where the payment transaction is initiated by or through the payee, the payer may not revoke the payment order after transmitting the payment order or giving his consent to execute the payment transaction to the payee.
3. <a id="p101577"></a>However, in the case of a direct debit and without prejudice to refund rights the payer may revoke the payment order at the latest by the end of the business day preceding the day agreed for debiting the funds.
4. <a id="p101578"></a>In the case referred to in Article 64(2) the payment service user may revoke a payment order at the latest by the end of the business day preceding the agreed day.
5. <a id="p101579"></a>After the time limits specified in paragraphs 1 to 4, the payment order may be revoked only if agreed between the payment service user and his payment service provider. In the case referred to in paragraphs 2 and 3, the payee's agreement shall also be required. If agreed in the framework contract, the payment service provider may charge for revocation.

<div align="center">

<a id="p101580"></a>Article 67

</div>


<a id="p101581"></a>Amounts transferred and amounts received

1. <a id="p101582"></a>Member States shall require the payment service provider of the payer, the payment service provider of the payee and any intermediaries of the payment service providers to transfer the full amount of the payment transaction and refrain from deducting charges from the amount transferred.
2. <a id="p101583"></a>However, the payee and his payment service provider may agree that the payment service provider deduct its charges from the amount transferred before crediting it to the payee. In such a case, the full amount of the payment transaction and charges shall be separated in the information given to the payee.
3. <a id="p101584"></a>If any charges other than those referred to in paragraph 2 are deducted from the amount transferred, the payment service provider of the payer shall ensure that the payee receives the full amount of the payment transaction initiated by the payer. In cases where the payment transaction is initiated by or through the payee, his payment service provider shall ensure that the full amount of the payment transaction is received by the payee.


##### <a id="p101585"></a>Section 2. EXECUTION TIME AND VALUE DATE


<div align="center">

<a id="p101586"></a>Article 68

</div>


<a id="p101587"></a>Scope

1. <a id="p101588"></a>This Section shall apply to:
<a id="p101589"></a>(a) payment transactions in euro;
<a id="p101590"></a>(b) national payment transactions in the currency of the Member State outside the euro area concerned; and
<a id="p101591"></a>(c) payment transactions involving only one currency conversion between the euro and the currency of a Member State outside the euro area, provided that the required currency conversion is carried out in the Member State outside the euro area concerned and, in the case of cross-border payment transactions, the cross-border transfer takes place in euro.
2. <a id="p101592"></a>This Section shall apply to other payment transactions, unless otherwise agreed between the payment service user and his payment service provider, with the exception of Article 73, which is not at the disposal of the parties. However, when the payment service user and his payment service provider agree on a longer period than those laid down in Article 69, for intra-Community payment transactions such period shall not exceed 4 business days following the point in time of receipt in accordance with Article 64.

<div align="center">

<a id="p101593"></a>Article 69

</div>


<a id="p101594"></a>Payment transactions to a payment account

1. <a id="p101595"></a>Member States shall require the payer's payment service provider to ensure that, after the point in time of receipt in accordance with Article 64, the amount of the payment transaction is credited to the payee's payment service provider's account at the latest by the end of the next business day. Until 1 January 2012, a payer and his payment service provider may agree on a period no longer than three business days. These periods may be extended by a further business day for paper-initiated payment transactions.
2. <a id="p101596"></a>Member States shall require the payment service provider of the payee to value date and make available the amount of the payment transaction to the payee's payment account after the payment service provider has received the funds in accordance with Article 73.
3. <a id="p101597"></a>Member States shall require the payee's payment service provider to transmit a payment order initiated by or through the payee to the payer's payment service provider within the time limits agreed between the payee and his payment service provider, enabling settlement, as far as direct debit is concerned, on the agreed due date.

<div align="center">

<a id="p101598"></a>Article 70

<a id="p101599"></a>Absence of payee's payment account with the payment service

</div>

provider

<a id="p101600"></a>Where the payee does not have a payment account with the payment service provider, the funds shall be made available to the payee by the payment service provider who receives the funds for the payee within the period specified in Article 69.

<div align="center">

<a id="p101601"></a>Article 71

</div>


<a id="p101602"></a>Cash placed on a payment account

<a id="p101603"></a>Where a consumer places cash on a payment account with that payment service provider in the currency of that payment account, the payment service provider shall ensure that the amount is made available and value dated immediately after the point of time of the receipt of the funds. Where the payment service user is not a consumer, the amount shall be made available and value dated at the latest on the next business day after the receipt of the funds.

<div align="center">

<a id="p101604"></a>Article 72

</div>


<a id="p101605"></a>National payment transactions

<a id="p101606"></a>For national payment transactions, Member States may provide for shorter maximum execution times than those provided for in this Section.

<div align="center">

<a id="p101607"></a>Article 73

</div>


<a id="p101608"></a>Value date and availability of funds

1. <a id="p101609"></a>Member States shall ensure that the credit value date for the payee's payment account is no later than the business day on which the amount of the payment transaction is credited to the payee's payment service provider's account.
<a id="p101610"></a>The payment service provider of the payee shall ensure that the amount of the payment transaction is at the payee's disposal immediately after that amount is credited to the payee's payment service provider's account.
2. <a id="p101611"></a>Member States shall ensure that the debit value date for the payer's payment account is no earlier than the point in time at which the amount of the payment transaction is debited to that payment account.


##### <a id="p101612"></a>Section 3. LIABILITY


<div align="center">

<a id="p101613"></a>Article 74

</div>


<a id="p101614"></a>Incorrect unique identifiers

1. <a id="p101615"></a>If a payment order is executed in accordance with the unique identifier, the payment order shall be deemed to have been executed correctly with regard to the payee specified by the unique identifier.
2. <a id="p101616"></a>If the unique identifier provided by the payment service user is incorrect, the payment service provider shall not be liable under Article 75 for non-execution or defective execution of the payment transaction.
<a id="p101617"></a>However the payer's payment service provider shall make reasonable efforts to recover the funds involved in the payment transaction.
<a id="p101618"></a>If agreed in the framework contract, the payment service provider may charge the payment service user for recovery.
3. <a id="p101619"></a>If the payment service user provides information additional to that specified in Articles 37(1)(a) or 42(2)(b), the payment service provider shall be liable only for the execution of payment transactions in accordance with the unique identifier provided by the payment service user.

<div align="center">

<a id="p101620"></a>Article 75

</div>


<a id="p101621"></a>Non-execution or defective execution

1. <a id="p101622"></a>Where a payment order is initiated by the payer, his payment service provider shall, without prejudice to Article 58, Article 74(2) and (3), and Article 78, be liable to the payer for correct execution of the payment transaction, unless he can prove to the payer and, where relevant, to the payee's payment service provider that the payee's payment service provider received the amount of the payment transaction in accordance with Article 69(1), in which case, the payee's payment service provider shall be liable to the payee for the correct execution of the payment transaction.
<a id="p101623"></a>Where the payer's payment service provider is liable under the first subparagraph, he shall without undue delay refund to the payer the amount of the non-executed or defective payment transaction and, where applicable, restore the debited payment account to the state in which it would have been had the defective payment transaction not taken place.
<a id="p101624"></a>Where the payee's payment service provider is liable under the first subparagraph, he shall immediately place the amount of the payment transaction at the payee's disposal and, where applicable, credit the corresponding amount to the payee's payment account.
<a id="p101625"></a>In the case of a non-executed or defectively executed payment transaction where the payment order is initiated by the payer, his payment service provider shall regardless of liability under this paragraph, on request, make immediate efforts to trace the payment transaction and notify the payer of the outcome.
2. <a id="p101626"></a>Where a payment order is initiated by or through the payee, his payment service provider shall, without prejudice to Article 58, Article 74(2) and (3), and Article 78, be liable to the payee for correct transmission of the payment order to the payment service provider of the payer in accordance with Article 69(3). Where the payee's payment service provider is liable under this subparagraph, he shall immediately re-transmit the payment order in question to the payment service provider of the payer.
<a id="p101627"></a>In addition, the payment service provider of the payee shall, without prejudice to Article 58, Article 74(2) and (3), and Article 78, be liable to the payee for handling the payment transaction in accordance with its obligations under Article 73. Where the payee's payment service provider is liable under this subparagraph, he shall ensure that the amount of the payment transaction is at the payee's disposal immediately after that amount is credited to the payee's payment service provider's account.
<a id="p101628"></a>In the case of a non-executed or defectively executed payment transaction for which the payee's payment service provider is not liable under the first and second subparagraphs, the payer's payment service provider shall be liable to the payer. Where the payer's payment service provider is so liable he shall, as appropriate and without undue delay, refund to the payer the amount of the non-executed or defective payment transaction and restore the debited payment account to the state in which it would have been had the defective payment transaction not taken place.
<a id="p101629"></a>In the case of a non-executed or defectively executed payment transaction where the payment order is initiated by or through the payee, his payment service provider shall, regardless of liability under this paragraph, on request, make immediate efforts to trace the payment transaction and notify the payee of the outcome.
3. <a id="p101630"></a>In addition, payment service providers shall be liable to their respective payment service users for any charges for which they are responsible, and for any interest to which the payment service user is subject as a consequence of non-execution or defective execution of the payment transaction.

<div align="center">

<a id="p101631"></a>Article 76

</div>


<a id="p101632"></a>Additional financial compensation

<a id="p101633"></a>Any financial compensation additional to that provided for under this Section may be determined in accordance with the law applicable to the contract concluded between the payment service user and his payment service provider.

<div align="center">

<a id="p101634"></a>Article 77

</div>


<a id="p101635"></a>Right of recourse

1. <a id="p101636"></a>Where the liability of a payment service provider under Article 75 is attributable to another payment service provider or to an intermediary, that payment service provider or intermediary shall compensate the first payment service provider for any losses incurred or sums paid under Article 75.
2. <a id="p101637"></a>Further financial compensation may be determined in accordance with agreements between payment service providers and/or intermediaries and the law applicable to the agreement concluded between them.

<div align="center">

<a id="p101638"></a>Article 78

</div>


<a id="p101639"></a>No liability

<a id="p101640"></a>Liability under Chapter 2 and 3 shall not apply in cases of abnormal and unforeseeable circumstances beyond the control of the party pleading for the application of those circumstances, the consequences of which would have been unavoidable despite all efforts to the contrary, or where a payment service provider is bound by other legal obligations covered by national or Community legislation.

<div align="center">

<a id="p101641"></a>Chapter 4

<a id="p101642"></a>**DATA PROTECTION**

<a id="p101643"></a>Article 79

</div>


<a id="p101644"></a>Data protection

<a id="p101645"></a>Member States shall permit the processing of personal data by payment systems and payment service providers when this is necessary to safeguard the prevention, investigation and detection of payment fraud. The processing of such personal data shall be carried out in accordance with Directive 95/46/EC.

<div align="center">

<a id="p101646"></a>Chapter 5

<a id="p101647"></a>**OUT-OF-COURT COMPLAINT AND REDRESS PROCEDURES FOR THE**<br>
**SETTLEMENT OF DISPUTES**

</div>



##### <a id="p101648"></a>Section 1. COMPLAINT PROCEDURES


<div align="center">

<a id="p101649"></a>Article 80

</div>


<a id="p101650"></a>Complaints

1. <a id="p101651"></a>Member States shall ensure that procedures are set up which allow payment service users and other interested parties, including consumer associations, to submit complaints to the competent authorities with regard to payment service providers' alleged infringements of the provisions of national law implementing the provisions of this Directive.
2. <a id="p101652"></a>Where appropriate and without prejudice to the right to bring proceedings before a court in accordance with national procedural law, the reply from the competent authorities shall inform the complainant of the existence of the out-of-court complaint and redress procedures set up in accordance with Article 83.

<div align="center">

<a id="p101653"></a>Article 81

</div>


<a id="p101654"></a>Penalties

1. <a id="p101655"></a>Member States shall lay down the rules on penalties applicable to infringements of the national provisions adopted pursuant to this Directive and shall take all measures necessary to ensure that they are implemented. Such penalties shall be effective, proportionate and dissuasive.
2. <a id="p101656"></a>Member States shall notify the Commission of the rules referred to in paragraph 1 and of the competent authorities referred to in Article 82 by 1 November 2009 and shall notify it without delay of any subsequent amendment affecting them.

<div align="center">

<a id="p101657"></a>Article 82

</div>


<a id="p101658"></a>Competent authorities

1. <a id="p101659"></a>Member States shall take all the measures necessary to ensure that the complaints procedures and penalties provided for in Articles 80(1) and 81(1) respectively are administered by the authorities empowered to ensure compliance with the provisions of national law adopted pursuant to the requirements laid down in this Section.
2. <a id="p101660"></a>In the event of infringement or suspected infringement of the provisions of national law adopted pursuant to Titles III and IV, the competent authorities referred to in paragraph 1 shall be those of the home Member State of the payment service provider, except for agents and branches conducted under the right of establishment where the competent authorities shall be those of the host Member State.


##### <a id="p101661"></a>Section 2. OUT-OF-COURT REDRESS PROCEDURES


<div align="center">

<a id="p101662"></a>Article 83

</div>


<a id="p101663"></a>Out-of-court redress

1. <a id="p101664"></a>Member States shall ensure that adequate and effective out-of-court complaint and redress procedures for the settlement of disputes between payment service users and their payment service providers are put in place for disputes concerning rights and obligations arising under this Directive, using existing bodies where appropriate.
2. <a id="p101665"></a>In the case of cross-border disputes, Member States shall make sure that those bodies cooperate actively in resolving them.




<div align="center">

<a id="p101667"></a>Article 84

</div>


<a id="p101668"></a>Implementing measures

<a id="p101669"></a>In order to take account of technological and market developments in payment services and to ensure the uniform application of this Directive, the Commission may, in accordance with the regulatory procedure with scrutiny referred to in Article 85(2), adopt implementing measures designed to amend non-essential elements of this Directive and relating to the following:
<a id="p101670"></a>(a) adapting the list of activities in the Annex, in accordance with Articles 2 to 4 and 16;
<a id="p101671"></a>(b) changing the definition of micro enterprise within the meaning of Article 4(26) in accordance with an amendment of Recommendation 2003/361/EC;
<a id="p101672"></a>(c) updating the amounts specified in Articles 26(1) and 61(1) in order to take account of inflation and significant market developments.

<div align="center">

<a id="p101673"></a>Article 85

</div>


<a id="p101674"></a>Committee

1. <a id="p101675"></a>The Commission shall be assisted by a Payments Committee.
2. <a id="p101676"></a>Where reference is made to this paragraph, Article 5a(1) to (4) and Article 7 of Decision 1999/468/EC shall apply, having regard to the provisions of Article 8 thereof.




<div align="center">

<a id="p101678"></a>Article 86

</div>


<a id="p101679"></a>Full harmonisation

1. <a id="p101680"></a>Without prejudice to Article 30(2), Article 33, Article 34(2), Article 45(6), Article 47(3), Article 48(3), Article 51(2), Article 52(3), Article 53(2), Article 61(3), and Articles 72 and 88 insofar as this Directive contains harmonised provisions, Member States shall not maintain or introduce provisions other than those laid down in this Directive.
2. <a id="p101681"></a>Where a Member State makes use of any of the options referred to in paragraph 1, it shall inform the Commission thereof as well as of any subsequent changes. The Commission shall make the information public on a web-site or other easily accessible means.
3. <a id="p101682"></a>Member States shall ensure that payment service providers do not derogate, to the detriment of payment service users, from the provisions of national law implementing or corresponding to provisions of this Directive except where explicitly provided for therein.
<a id="p101683"></a>However, payment service providers may decide to grant more favourable terms to payment service users.

<div align="center">

<a id="p101684"></a>Article 87

</div>


<a id="p101685"></a>Review

<a id="p101686"></a>No later than 1 November 2012, the Commission shall present to the European Parliament, the Council, the European Economic and Social Committee and the European Central Bank a report on the implementation and impact of this Directive, in particular on:
- <a id="p101687"></a>the possible need to extend the scope of the Directive to payment transactions in all currencies and to payment transactions where only one of the payment service providers is located in the Community,
- <a id="p101688"></a>the application of Articles 6, 8 and 9 concerning prudential requirements for payment institutions, in particular as regards own funds requirements and safeguarding requirements (ringfencing),
- <a id="p101689"></a>the possible impact of the granting of credit by payment institutions related to payments services, as set out in Article 16(3),
- <a id="p101690"></a>the possible impact of the authorisation requirements of payment institutions on competition between payment institutions and other payment service providers as well as on barriers to market entry by new payment service providers,
- <a id="p101691"></a>the application of Articles 34 and 53 and the possible need to revise the scope of this Directive with respect to low value payment instruments and electronic money, and
- <a id="p101692"></a>the application and functioning of Articles 69 and 75 for all kinds of payment instruments,
<a id="p101693"></a>accompanied, where appropriate, by a proposal for its revision.

<div align="center">

<a id="p101694"></a>Article 88

</div>


<a id="p101695"></a>Transitional provision

1. <a id="p101696"></a>Without prejudice to Directive 2005/60/EC or other relevant Community legislation, Member States shall allow legal persons who have commenced before 25 December 2007 the activities of payment institutions within the meaning of this Directive, in accordance with the national law in force to continue those activities within the Member State concerned until 30 April 2011, without authorisation under Article 10. Any such persons who have not been granted authorisation within this period shall be prohibited in accordance with Article 29 to provide payment services.
2. <a id="p101697"></a>Notwithstanding paragraph 1, an exemption to the authorisation requirement under Article 10 shall be granted to financial institutions that have commenced activities listed in point 4 of Annex I to Directive 2006/48/EC and meet the conditions of point (e) of the first subparagraph of Article 24(1), of that Directive in accordance with national law before 25 December 2007. However, they shall notify the competent authorities of the home Member State of these activities by 25 December 2009. Furthermore, this notification shall include the information demonstrating that they have complied with Article 5(a), (d), (g) to (i), (k) and (l) of this Directive. Where the competent authorities are satisfied that those requirements are complied with, the financial institutions concerned shall be registered in accordance with Article 13 of this Directive. Member States may allow their competent authorities to exempt those financial institutions from the requirements under Article 5.
3. <a id="p101698"></a>Member States may provide that legal persons referred to in paragraph 1 shall be automatically granted authorisation and entered into the register provided for in Article 13 if the competent authorities already have evidence that the requirements laid down in Articles 5 and 10 are complied with. The competent authorities shall inform the entities concerned before the authorisation is granted.
4. <a id="p101699"></a>Without prejudice to Directive 2005/60/EC or other relevant Community legislation, Member States may allow natural or legal persons who have commenced the activities of payment institutions within the meaning of this Directive, in accordance with the national law in force before 25 December 2007 and who are eligible for waiver under Article 26 to continue those activities within the Member State concerned for a transitional period not longer than 3 years without being waived in accordance with Article 26 and entered into the register provided for in Article 13. Any such persons who are not waived within this period shall be prohibited in accordance with Article 29 to provide payment services.

<div align="center">

<a id="p101700"></a>Article 89

</div>


<a id="p101701"></a>Amendment of Directive 97/7/EC

<div align="center">

<a id="p101702"></a>Article 8 of Directive 97/7/EC shall be deleted.

<a id="p101703"></a>Article 90

</div>


<a id="p101704"></a>Amendments of Directive 2002/65/EC

<a id="p101705"></a>Directive 2002/65/EC is hereby amended as follows:
1. <a id="p101706"></a>in Article 4 the following paragraph shall be added:
<a id="p101707"></a>"5. Where Directive 2007/64/EC of the European Parliament and of the Council of 13 November 2007 on payment services in the internal market <*> is also applicable, the information provisions under Article 3(1) of this Directive, with the exception of paragraphs (2)(c) to (g), (3)(a), (d) and (e), and (4)(b), shall be replaced with Articles 36, 37, 41 and 42 of that Directive.

<a id="p101708"></a>

---

<a id="p101709"></a><*> OJ L 319, 5.12.2007, p. 1";

<div align="center">

2. <a id="p101710"></a>Article 8 shall be deleted.

<a id="p101711"></a>Article 91

</div>


<a id="p101712"></a>Amendments of Directive 2005/60/EC

<a id="p101713"></a>Directive 2005/60/EC is hereby amended as follows:
1. <a id="p101714"></a>Article 3(2)(a) shall be replaced by the following:
<a id="p101715"></a>"(a) an undertaking other than a credit institution which carries out one or more of the activities listed in points 2 to 12 and 14 of Annex I to Directive 2006/48/EC, including the activities of currency exchange offices (bureaux de change)";
2. <a id="p101716"></a>in Article 15 paragraphs 1 and 2 shall be replaced by the following:
<a id="p101717"></a>"1. Where a Member State permits credit and financial institutions referred to in Article 2(1)(1) or (2) situated in its territory to be relied on as a third party domestically, that Member State shall in any case permit institutions and persons referred to in Article 2(1) situated in its territory to recognise and accept, in accordance with Article 14, the outcome of the customer due diligence requirements laid down in Article 8(1)(a) to (c), carried out in accordance with this Directive by an institution referred to in Article 2(1)(1) or (2) in another Member State, with the exception of currency exchange offices and payment institutions as defined in Article 4(4) of Directive 2007/64/EC of the European Parliament and of the Council of 13 November 2007 on payment services in the internal market <*>, which mainly provide the payment service listed in point 6 of the Annex to that Directive, including natural and legal persons benefiting from a waiver under Article 26 of that Directive, and meeting the requirements laid down in Articles 16 and 18 of this Directive, even if the documents or data on which these requirements have been based are different to those required in the Member State to which the customer is being referred.

<a id="p101718"></a>

---

<a id="p101719"></a><*> OJ L 319, 5.12.2007, p. 1

2. <a id="p101720"></a>Where a Member State permits currency exchange offices referred to in Article 3(2)(a) and payment institutions as defined in Article 4(4) of Directive 2007/64/EC, which mainly provide the payment service listed in point 6 of the Annex to that Directive, situated in its territory to be relied on as a third party domestically, that Member State shall in any case permit them to recognise and accept, in accordance with Article 14 of this Directive, the outcome of the customer due diligence requirements laid down in Article 8(1)(a) to (c), carried out in accordance with this Directive by the same category of institution in another Member State and meeting the requirements laid down in Articles 16 and 18 of this Directive, even if the documents or data on which these requirements have been based are different to those required in the Member State to which the customer is being referred.";

<div align="center">

3. <a id="p101721"></a>the second sentence of Article 36(1) shall be deleted.

</div>


<a id="p101722"></a>Article 92

<a id="p101723"></a>Amendments of Directive 2006/48/EC

<a id="p101724"></a>Annex I to Directive 2006/48/EC is hereby amended as follows:
1. <a id="p101725"></a>point 4 shall be replaced by the following:
<a id="p101726"></a>"(4) Payment services as defined in Article 4(3) of Directive 2007/64/EC of the European Parliament and of the Council of 13 November 2007 on payment services in the internal market <*>

<a id="p101727"></a>

---

<div align="center">

<a id="p101728"></a><*> OJ L 319, 5.12.2007, p. 1";<br>
2. <a id="p101729"></a>point 5 shall be replaced by the following:

</div>

<a id="p101730"></a>"(5) Issuing and administering other means of payment (e.g. travellers' cheques and bankers' drafts) insofar as this activity is not covered by point 4".

<a id="p101731"></a>Article 93

<div align="center">

<a id="p101732"></a>Repeal

</div>


<a id="p101733"></a>Directive 97/5/EC shall be repealed with effect from 1 November 2009.

<a id="p101734"></a>Article 94

<div align="center">

<a id="p101735"></a>Transposition

</div>


1. <a id="p101736"></a>Member States shall bring into force the laws, regulations and administrative provisions necessary to comply with this Directive before 1 November 2009. They shall forthwith inform the Commission thereof.
<a id="p101737"></a>When they are adopted by Member States, those measures shall contain a reference to this Directive or shall be accompanied by such reference on the occasion of their official publication. The methods of making such reference shall be laid down by Member States.
2. <a id="p101738"></a>Member States shall communicate to the Commission the text of the main provisions of national law which they adopt in the field covered by this Directive.

<div align="center">

<a id="p101739"></a>Article 95

</div>


<a id="p101740"></a>Entry into force

<a id="p101741"></a>This Directive shall enter into force on the 20th day following its publication in the Official Journal of the European Union.

<a id="p101742"></a>Article 96

<a id="p101743"></a>Addressees

<a id="p101744"></a>This Directive is addressed to the Member States.

<a id="p101745"></a>Done at Strasbourg, 13 November 2007.





<a id="p101746"></a>Annex

<a id="p101747"></a>**PAYMENT SERVICES (DEFINITION 3 IN ARTICLE 4)**

1. <a id="p101748"></a>Services enabling cash to be placed on a payment account as well as all the operations required for operating a payment account.
2. <a id="p101749"></a>Services enabling cash withdrawals from a payment account as well as all the operations required for operating a payment account.
3. <a id="p101750"></a>Execution of payment transactions, including transfers of funds on a payment account with the user's payment service provider or with another payment service provider:

<div align="center">

- <a id="p101751"></a>execution of direct debits, including one-off direct debits,<br>
- <a id="p101752"></a>execution of payment transactions through a payment card or a similar device,<br>
- <a id="p101753"></a>execution of credit transfers, including standing orders.<br>
4. <a id="p101754"></a>Execution of payment transactions where the funds are covered by a credit line for a payment service user:<br>
- <a id="p101755"></a>execution of direct debits, including one-off direct debits,<br>
- <a id="p101756"></a>execution of payment transactions through a payment card or a similar device,<br>
- <a id="p101757"></a>execution of credit transfers, including standing orders.<br>
5. <a id="p101758"></a>Issuing and/or acquiring of payment instruments.<br>
6. <a id="p101759"></a>Money remittance.<br>
7. <a id="p101760"></a>Execution of payment transactions where the consent of the payer to execute a payment transaction is given by means of any telecommunication, digital or IT device and the payment is made to the telecommunication, IT system or network operator, acting only as an intermediary between the payment service user and the supplier of the goods and services.

</div>




<a id="p101761"></a>

---