--- title: "\"Методические рекомендации Банка России по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов\"" number: "9-МР" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" status: утратил силу canonical: "https://bukva.ai/docs/9-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank" --- ## "Методические рекомендации Банка России по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" # "Методические рекомендации Банка России по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" (утв. Банком России 27.04.2024 N 9-МР) > [!WARNING] > Документ утратил силу в связи с изданием новых Методических [рекомендаций](https://bukva.ai/docs/5-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-8#p100025), утв. Банком России 26.10.2026 N 5-МР. > Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте https://cbr.ru по состоянию на 27.04.2024.
**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ** **27 апреля 2024 г. N 9-МР** **МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ**
**БАНКА РОССИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ ВНИМАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ**
**К ОТДЕЛЬНЫМ ОПЕРАЦИЯМ КЛИЕНТОВ**
В целях противодействия незаконным финансовым операциям в сфере оборота драгоценных металлов, снижения рисков, связанных с обращением драгоценных металлов в слитках в Российской Федерации, а также рисков вовлечения кредитных организаций и использования их услуг в противоправной деятельности, в том числе в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, Банк России рекомендует кредитным организациям следующее. 1. Организовать и осуществлять на постоянной основе работу по выявлению среди своих клиентов физических лиц, на регулярной основе осуществляющих покупку драгоценных металлов в слитках как за наличный, так и безналичный расчет, при условии соответствия такой покупки следующим критериям: однонаправленный характер операции по покупке драгоценных металлов в слитках (драгоценные металлы в слитках покупаются, но не продаются либо продаются в значительно меньшем объеме, чем покупаются); в случае покупки драгоценных металлов за счет денежных средств на банковском счете - короткий промежуток времени со дня поступления (в том числе внесения) на банковский счет физического лица денежных средств до дня покупки драгоценных металлов в слитках; неоставление купленных драгоценных металлов в слитках на хранение в кредитной организации либо осуществление такого хранения в течение незначительного срока. 2. Организовать и осуществлять на постоянной основе работу по выявлению среди своих клиентов юридических лиц - нерезидентов, осуществляющих внесение наличных денежных средств на банковский счет в значительных объемах с последующей покупкой драгоценных металлов в слитках, при условии одновременного соответствия данных операций следующим критериям: операции по внесению наличных денежных средств на банковский счет осуществляются систематически и в дальнейшем расходуются, как правило, на покупку драгоценных металлов в слитках; объем операций по внесению наличных денежных средств на банковский счет превышает 10 миллионов рублей в месяц; между внесением на банковский счет клиента наличных денежных средств и покупкой драгоценных металлов в слитках проходит незначительный промежуток времени; купленные драгоценные металлы в слитках не оставляются на хранение в кредитной организации либо такое хранение осуществляется в течение незначительного срока. 3. При выявлении лиц, указанных в [пунктах 1](#p100005) и [2](#p100009) настоящих Методических рекомендаций Банка России: обеспечить повышенное внимание к их операциям; провести углубленную проверку информации об их операциях и деятельности, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах; запрашивать у них дополнительную информацию (документы) о характере и целях проводимых ими операций; в рамках реализации предусмотренного [подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p671) Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) права по определению источников происхождения денежных средств (для юридических лиц - нерезидентов в отношении наличных денежных средств, для физических лиц в отношении как наличных, так и безналичных денежных средств) и (или) иного имущества клиентов запрашивать у них документы об источниках происхождения денежных средств, за счет которых осуществляется покупка драгоценных металлов в слитках <1>; --- <1> Для физических лиц такими документами могут быть, например, справка о доходах, пассажирская таможенная декларация о ввозе наличных денежных средств и (или) денежных инструментов. Для юридических лиц - нерезидентов такими документами могут быть, например, банковские выписки, подтверждающие снятие наличных денежных средств со счета, договор на транспортировку ценных грузов, акты приема-передачи ценностей, грузовая авианакладная и иные документы. принимать доступные меры по определению достоверности представленных документов об источниках происхождения денежных средств, за счет которых осуществляется покупка драгоценных металлов в слитках, и точности отраженной в них информации. Для этого, например, кредитные организации, могут использовать сведения о доходах физических лиц, о выплатах, произведенных плательщиками страховых взносов в пользу физических лиц; соотносить суммы совершаемых операций по покупке драгоценных металлов в слитках с размером денежных средств, отраженных в представленных документах об источниках происхождения денежных средств, за счет которых осуществляется покупка драгоценных металлов в слитках; организовать учет представленных документов об источниках происхождения денежных средств, за счет которых осуществляется покупка драгоценных металлов в слитках, в целях контроля соотношения суммы, на которую совершается одна или совокупность операций по покупке клиентом драгоценных металлов в слитках, и суммы, указанной в документах об источниках происхождения денежных средств, а также повторного представления таких документов для совершения клиентом указанных операций; рассматривать вопрос о квалификации операций клиента либо совокупности операций и (или) действий клиента (его представителя), связанных с их проведением, в качестве подозрительных в соответствии с [пунктом 3 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p820) Федерального закона N 115-ФЗ; рассматривать вопрос о реализации в отношении операции по покупке клиентом драгоценных металлов в слитках и (или) операции по внесению наличных денежных средств на банковский счет права, предусмотренного [пунктом 11 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p685) Федерального закона N 115-ФЗ, а в отношении клиента - юридического лица также права, предусмотренного [абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p681) Федерального закона N 115-ФЗ; учитывать полученную информацию при оценке степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций; при направлении в уполномоченный орган сведений об операции (деятельности) клиента, квалифицированной в качестве подозрительной, об отказе в совершении операции, о расторжении договора банковского счета (вклада) в составе формализованного электронного сообщения, сформированного в соответствии с правилами составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных [статьями 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p100180), [7.5](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7-5#p834) Федерального закона N 115-ФЗ, отражать в показателе "Дополнительные сведения" слова "операция (деятельность) клиента с драгоценными металлами в слитках". Используемые в рамках настоящих Методических рекомендаций Банка России при характеристике операций клиента такие оценочные категории, как "систематичность", "незначительность", "короткий", и тому подобные определяются кредитной организацией в каждой конкретной ситуации самостоятельно исходя из масштаба и основных направлений ее деятельности, характера, масштаба и основных направлений деятельности ее клиентов, уровня рисков, связанных с клиентами и их операциями. Настоящие Методические рекомендации Банка России согласованы с Федеральной службой по финансовому мониторингу. Настоящие Методические рекомендации Банка России подлежат размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Первый заместитель
Председателя Банка России
Д.В.ТУЛИН
---