Положение Банка России от 07.09.2007 № 310-П
«О кураторах кредитных организаций»
(Зарегистрировано в Минюсте России 03.10.2007 № 10249)
Примечание
Начало действия документа - 01.01.2008.
Зарегистрировано в Минюсте РФ 3 октября 2007 г. № 10249
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
О КУРАТОРАХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
На основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 31 августа 2007 года № 18) Банк России устанавливает порядок назначения, обязанности, права и ответственность сотрудников территориальных учреждений Банка России, назначаемых кураторами кредитных организаций (далее — куратор).
Глава 1. Общие положения
1.1. Целью назначения кураторов является совершенствование банковского надзора, в том числе на основе лучшего понимания и оценки таких аспектов деятельности кредитной организации, как финансовая устойчивость (состояние капитала, качество активов, доходность, ликвидность), корпоративное управление (включая организацию систем управления рисками и внутреннего контроля, стратегическое планирование), прозрачность структуры собственности, структура группы, в которой кредитная организация является головной организацией или участником.
1.2. Основной задачей куратора является своевременная и точная оценка экономического положения закрепленной за ним кредитной организации, в том числе выявление нарушений (недостатков) в ее деятельности на возможно более ранних стадиях их появления, а также ситуаций, угрожающих законным интересам ее кредиторов и вкладчиков, стабильности банковского сектора региона и (или) стабильности банковской системы Российской Федерации.
1.3. Куратором назначается сотрудник территориального учреждения Банка России, профессиональные и личные качества которого обеспечивают эффективное решение задачи, определенной пунктом 1.2 настоящего Положения, в том числе:
занимающий должность не ниже главного специалиста в структурном подразделении территориального учреждения Банка России, осуществляющем функции в области надзора за кредитными организациями. При необходимости обязанности куратора могут быть возложены на руководителя данного структурного подразделения территориального учреждения Банка России;
имеющий высшее экономическое или высшее юридическое образование при опыте работы в Банке России в области надзора за кредитными организациями не менее 3 лет либо иное высшее образование при опыте работы в Банке России в области надзора за кредитными организациями не менее 5 лет;
не имеющий в течение 2 календарных лет, предшествующих его назначению, трудовых отношений с предполагаемой к закреплению за ним кредитной организацией и не являющийся в течение указанного срока членом совета директоров (наблюдательного совета) предполагаемой к закреплению за ним кредитной организации;
не являющийся собственником (владельцем) акций (долей) предполагаемой к закреплению за ним кредитной организации, а также лицом, оказывающим косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления предполагаемой к закреплению за ним кредитной организации (в целях настоящего Положения существенное влияние понимается в значении, определенном в статье 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 6, ст. 492; 2001, № 26, ст. 2586);
не имеющий договорных отношений с предполагаемой к закреплению за ним кредитной организацией, за исключением договора банковского счета, предусматривающего осуществление расчетов по операциям, совершаемым с использованием пластиковых карт;
не имеющий родственных отношений (супруги, родители, дети, в том числе усыновленные, усыновители, братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки, а также родители, дети, в том числе усыновленные, усыновители, братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки супругов) с акционерами (участниками) предполагаемой к закреплению за ним кредитной организации, на долю которых приходится более 1 процента акций (долей);
не имеющий родственных отношений с членами совета директоров (наблюдательного совета), единоличным исполнительным органом, его заместителем, членом коллегиального исполнительного органа, главным бухгалтером или заместителем главного бухгалтера, с руководителями подразделений данной организации, если указанные лица могут оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления предполагаемой к закреплению за куратором кредитной организации;
прошедший обучение по программе, организуемой для кураторов.
К сотруднику территориального учреждения Банка России, предполагаемому к назначению куратором, распорядительным актом территориального учреждения Банка России могут быть предъявлены дополнительные требования, помимо установленных настоящим пунктом.
Сотрудник территориального учреждения Банка России, предполагаемый к назначению куратором, письменно информирует руководителя территориального учреждения Банка России (лицо, его замещающее) либо его заместителя, которому предоставлено право назначать куратора (далее — руководитель территориального учреждения Банка России), о наличии известных ему обстоятельств, перечисленных в абзацах четвертом - восьмом настоящего пункта, а также иных обстоятельствах, способных вызвать конфликт интересов, или иным образом препятствовать надлежащему выполнению возлагаемых на него обязанностей, например о наличии договорных отношений с предполагаемой к закреплению за ним кредитной организацией у лиц, состоящих с ним в родственных отношениях.
1.4. Руководитель территориального учреждения Банка России вправе принять решение о назначении куратором сотрудника территориального учреждения Банка России, соответствующего не всем требованиям, установленным пунктом 1.3 настоящего Положения, за исключением требований, установленных абзацами четвертым, пятым, шестым, восьмым данного пункта. При принятии решения во внимание принимается наличие и существенность обстоятельств, способных вызвать конфликт интересов или иным образом препятствовать надлежащему выполнению куратором возложенных на него обязанностей.
1.5. Назначение куратором сотрудника территориального учреждения Банка России, закрепление за ним кредитной организации осуществляется посредством издания распорядительного акта территориального учреждения Банка России.
Распорядительным актом территориального учреждения Банка России может быть также определен порядок взаимодействия куратора с закрепленной за ним кредитной организацией.
Распорядительные акты территориального учреждения Банка России, указанные в настоящем Положении, подписывает руководитель территориального учреждения Банка России.
1.6. За куратором может быть закреплена одна или несколько кредитных организаций.
Куратор может курировать кредитную организацию не более 3 лет подряд. Руководитель территориального учреждения Банка России вправе принять решение о продлении установленного настоящим Положением срока закрепления за куратором кредитной организации, но не более чем на 1 год.
В случае если за куратором закрепляется кредитная организация, являющаяся головной кредитной организацией банковской группы, то рекомендуется закреплять за ним и другие кредитные организации данной группы, надзор за которыми осуществляет данное территориальное учреждение Банка России.
1.7. Исходя из характера и масштаба проводимых кредитной организацией операций, характера и объема принимаемых банковских рисков, а также иных аспектов деятельности кредитной организации, территориальное учреждение Банка России может принять решение о формировании надзорной группы.
Под надзорной группой в целях настоящего Положения следует понимать группу сотрудников структурных подразделений территориального учреждения Банка России, формируемую во главе с куратором, для обеспечения эффективного решения задачи, определенной пунктом 1.2 настоящего Положения.
Определение персонального состава надзорной группы осуществляется посредством издания распорядительного акта территориального учреждения Банка России. Данным распорядительным актом территориального учреждения Банка России могут также определяться права и обязанности членов надзорной группы.
1.8. Одновременно с назначением куратора руководитель территориального учреждения Банка России распорядительным актом территориального учреждения Банка России определяет из числа членов надзорной группы (в случае ее формирования в соответствии с пунктом 1.7 настоящего Положения), или из числа других кураторов территориального учреждения Банка России, либо из числа иных сотрудников структурных подразделений территориального учреждения Банка России лицо, которое в период временного отсутствия куратора будет исполнять его обязанности.
На лицо, которое в период временного отсутствия куратора исполняет его обязанности, распространяются все нормы, предусмотренные настоящим Положением в отношении куратора.
1.9. Закрепление за куратором кредитной организации осуществляется при наличии достаточных оснований полагать возможной эффективную реализацию им задачи, определенной пунктом 1.2 настоящего Положения.
1.10 Для осуществления куратором своих обязанностей территориальное учреждение Банка России должно в том числе:
1.10.1. в течение 5 рабочих дней после дня назначения куратора направить письменную информацию о его назначении, а также сведения, необходимые для установления контакта с куратором:
в закрепленную за куратором кредитную организацию;
в Департамент банковского регулирования и надзора Банка России;
в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее контроль за деятельностью филиала закрепленной за куратором кредитной организации (при наличии такового);
в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за кредитной организацией — участником банковской группы (в случае если закрепляемая за куратором кредитная организация является головной организацией банковской группы);
в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за головной кредитной организацией банковской группы (в случае если закрепляемая за куратором кредитная организация является участником данной банковской группы).
В случае если закрепляемая за куратором кредитная организация является участником банковского холдинга, в состав которого входит как минимум еще одна кредитная организация, то территориальные учреждения Банка России по месту нахождения кредитных организаций — участников банковского холдинга информируют друг друга о назначениях кураторов в течение 5 рабочих дней после соответствующего назначения;
1.10.2. обеспечить куратору доступ к имеющейся в распоряжении данного территориального учреждения Банка России информации о деятельности закрепленной за куратором кредитной организации, включая корреспонденцию, поступающую из закрепленной за куратором кредитной организации и направляемую в ее адрес территориальным учреждением Банка России.
Предоставление информации (на бумажном носителе и (или) в электронном виде), отнесенной к информации ограниченного доступа, осуществляется в соответствии с требованиями нормативных и иных актов Банка России, регламентирующих обращение с документами, содержащими информацию ограниченного доступа;
1.10.3. определить порядок взаимодействия куратора с сотрудниками структурных подразделений территориального учреждения Банка России, включая получение консультаций по всем вопросам деятельности закрепленной за куратором кредитной организации, возникающим в ходе исполнения возложенных на него обязанностей.
При необходимости руководитель территориального учреждения Банка России вправе принять решение (ходатайствовать) об участии куратора и (или) члена (членов) надзорной группы в проверке закрепленной за куратором кредитной организации в качестве члена (членов) рабочей группы;
1.10.4. обеспечить участие куратора в обсуждении вопросов деятельности закрепленной за ним кредитной организации, а также в подготовке решений по вопросам ее деятельности.
1.11. Порядок и форма взаимодействия куратора с сотрудниками структурных подразделений территориального учреждения Банка России, членами надзорной группы, а также порядок доведения до сведения куратора всей входящей и исходящей корреспонденции по вопросам деятельности закрепленной за ним кредитной организации определяется распорядительным актом территориального учреждения Банка России.
Глава 2. Обязанности куратора
2.1. Куратор обязан соблюдать требования законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России, определяющих этические нормы делового поведения и ответственность служащих Банка России, подчиняться своему непосредственному руководителю.
2.2. Куратор должен соблюдать установленный законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, порядок работы с документами (информацией), содержащими информацию ограниченного доступа, хранить государственную, банковскую и иную охраняемую законом тайну.
2.3. Куратор обязан в течение 5 рабочих дней после возникновения обстоятельств (момента, когда обстоятельства стали известны), перечисленных в абзацах пятом - восьмом пункта 1.3 настоящего Положения, информировать руководителя территориального учреждения Банка России о данных обстоятельствах.
2.4 Куратор ведет досье закрепленной за ним кредитной организации.
Досье кредитной организации представляет собой комплекс информации о деятельности закрепленной за куратором кредитной организации, включающий в том числе сведения, содержащиеся в электронных базах данных Банка России и делах территориального учреждения Банка России, формируемых в соответствии с перечнем документов, образующихся в деятельности Центрального банка Российской Федерации, с указанием сроков хранения (за исключением персональных данных служащих закрепленной за куратором кредитной организации), в том числе:
сведения о государственной регистрации и полученных лицензиях на осуществление банковских операций;
информацию о структуре собственности, включая информацию об аффилированных лицах;
информацию об управлении (о структуре органов управления, системе внутреннего контроля и так далее);
внутренние документы (правила, процедуры, положения, распоряжения, решения, приказы, методики, должностные инструкции и иные документы), получаемые от закрепленной за куратором кредитной организации при реализации Банком России функций в области надзора;
заключения (аналитические записки) об экономическом положении;
прогнозы о тенденциях развития;
сведения о присвоенных классификационных группах, выбранных режимах надзора, в том числе индивидуальные программы надзора;
сведения о примененных мерах воздействия;
сведения о выполнении требований и рекомендаций Банка России.
Куратор вправе включать в досье также иные документы (сведения), полученные им в ходе исполнения возложенных на него обязанностей, например отчетность, аудиторские заключения по отчетности, сведения средств массовой информации, информацию рейтинговых агентств, иных внешних источников.
Порядок нахождения у куратора документов (подлинников либо их копий) определяется распорядительным актом территориального учреждения Банка России.
Распорядительным актом территориального учреждения Банка России должны быть также определены права доступа к досье кредитной организации сотрудников территориального учреждения Банка России.
Право доступа к досье кредитной организации могут иметь также сотрудники центрального аппарата Банка России, определяемые распорядительным актом Банка России.
2.5 В ходе исполнения своих обязанностей куратор:
производит оценку достоверности отчетности закрепленной за ним кредитной организации;
осуществляет оценку экономического положения закрепленной за ним кредитной организации;
выявляет нарушения (недостатки) в деятельности закрепленной за ним кредитной организации на возможно более ранних стадиях их появления, а также ситуации, угрожающие законным интересам ее кредиторов и вкладчиков, стабильности банковского сектора региона и (или) стабильности банковской системы Российской Федерации;
оценивает перспективы деятельности закрепленной за ним кредитной организации;
готовит в соответствии с нормативными актами Банка России предложения о режиме надзора за закрепленной за ним кредитной организацией, а также разрабатывает проект программы надзора за данной кредитной организацией;
готовит и представляет своему непосредственному руководителю не реже 1 раза в квартал заключение (аналитическую записку), содержащее (содержащую) краткий анализ экономического положения закрепленной за ним кредитной организации, предложения по оценке ее экономического положения, выбору режима надзора.
По мере необходимости, но не реже 1 раза в полугодие куратор готовит развернутое заключение (развернутую аналитическую записку) об экономическом положении закрепленной за ним кредитной организации, в том числе о состоянии капитала, качестве активов, доходности, ликвидности, качестве управления (включая оценки систем управления рисками и внутреннего контроля, управления стратегическим риском), прозрачности структуры собственности, а также о существенных событиях, произошедших в деятельности закрепленной за ним кредитной организации за анализируемый период, краткосрочных и среднесрочных перспективах ее деятельности с учетом тенденций и прогнозов ее развития.
2.6. Куратор в рамках установленных обязанностей осуществляет контроль за соблюдением закрепленной за ним кредитной организацией законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России.
2.7. Куратор своевременно, в том числе исходя из сроков, установленных нормативными актами Банка России, подготавливает и представляет своему непосредственному руководителю предложения по всем вопросам, связанным с осуществлением надзора за закрепленной за ним кредитной организацией.
2.8. Куратор подготавливает и представляет своему непосредственному руководителю обоснованные предложения для включения проверки закрепленной за ним кредитной организации в предложения к проекту Сводного плана комплексных и тематических проверок кредитных организаций (их филиалов) (далее — Сводный план), предложения о внесении изменений в Сводный план, а также предложения о проведении внеплановой и повторной проверок закрепленной за ним кредитной организации с указанием в том числе вида проверки, вопросов, подлежащих проверке, проверяемого периода, типа проверки.
2.9. Куратор взаимодействует с руководителем рабочей группы по вопросам подготовки, организации и проведения проверки закрепленной за ним кредитной организации (ее филиала), а также в порядке, установленном нормативными актами Банка России, ознакамливается до даты завершения проверки с актом проверки закрепленной за ним кредитной организации (ее филиала) (в том числе с промежуточным актом проверки), иными материалами проверки и рассматривает ее результаты.
2.10. Куратор организует работу возглавляемой им надзорной группы в рамках полномочий, установленных распорядительным актом территориального учреждения Банка России.
Глава 3. Права куратора
3.1. Куратор имеет право в порядке, определенном нормативными актами Банка России и (или) распорядительным актом территориального учреждения Банка России, на доступ к базам данных по закрепленной за ним кредитной организации, получение в подразделениях территориального учреждения Банка России информации, относящейся к деятельности закрепленной за ним кредитной организации, а также получения в других территориальных учреждениях Банка России информации, относящейся к деятельности закрепленной за ним кредитной организации, кредитных организаций — участников банковской группы (банковского холдинга), в которую (в который) входит закрепленная за ним кредитная организация.
3.2. Куратор вправе получать консультации сотрудников территориального учреждения Банка России по всем вопросам, возникающим в ходе исполнения возложенных на него обязанностей.
3.3. По согласованию с руководством закрепленной за куратором кредитной организации и с разрешения своего непосредственного руководителя куратор может:
3.3.1. посещать закрепленную кредитную организацию с целью изучения ее деятельности. Примерная программа (перечень основных вопросов) и дата посещения куратором кредитной организации должны быть согласованы с кредитной организацией.
Результаты посещения куратором закрепленной за ним кредитной организации оформляются в виде справки, составленной в произвольной форме, к которой прилагаются полученные в ходе посещения материалы. В случае, если при посещении кредитной организации установлены обстоятельства, требующие принятия решений в области надзора, куратор должен отразить сведения о данных обстоятельствах в указанной справке с изложением информации о фактах нарушений (недостатков) в деятельности закрепленной за ним кредитной организации и предложить решения в области надзора. Справка представляется куратором своему непосредственному руководителю и хранится в досье кредитной организации;
3.3.2. получать от руководства, служащих закрепленной за ним кредитной организации, включая руководителей структурных подразделений кредитной организации, служащих, осуществляющих внутренний контроль, пояснения, справки (в устном и письменном виде), а также иметь доступ к иным сведениям (информации) по вопросам деятельности закрепленной за ним кредитной организации;
3.3.3. принимать участие в совещаниях, заседаниях, собраниях, проводимых в закрепленной за ним кредитной организации.
3.4. Куратор вправе предлагать (рекомендовать) проведение с закрепленной за ним кредитной организацией совещаний, деловых встреч, в том числе с участием аудиторской фирмы, с которой кредитной организацией заключен договор на проведение ежегодного аудита.
3.5. Куратор может в рамках предоставленных ему его непосредственным руководителем полномочий обсуждать с закрепленной за ним кредитной организацией ее экономическое положение, тенденции, перспективы развития, имеющиеся в ее деятельности нарушения (недостатки), пути (способы) их устранения, а также иные вопросы, связанные с исполнением ею законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России.
3.6. Куратор имеет право подготавливать запросы в закрепленную за ним кредитную организацию о предоставлении разъяснений (пояснений) по отчетности и другой информации о ее деятельности, полученной в соответствии с перечнем форм отчетности и другой информации, представляемой кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации.
Глава 4. Ответственность куратора
4.1. Куратор, являясь служащим Банка России, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, определяющими этические нормы делового поведения и ответственность служащих Банка России.
Глава 5. Заключительные положения
5.1. Настоящее Положение подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и вступает в силу с 1 января 2008 года.
Председатель Центрального банка Российской Федерации С. М. Игнатьев