---
title: "\"Методические рекомендации по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также заключению договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием и осуществлению операций с использованием указанных денежных средств, а также вовлечению граждан в деятельность по выводу и обналичиванию средств, полученных преступным путем\""
number: "3-МР"
issuer: "Центральный банк Российской Федерации"
status: действует
canonical: "https://bukva.ai/docs/3-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-2"
---

## "Методические рекомендации по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также заключению договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием и осуществлению операций с использованием указанных денежных средств, а также вовлечению граждан в деятельность по выводу и обналичиванию средств, полученных преступным путем"

# "Методические рекомендации по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также заключению договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием и осуществлению операций с использованием указанных денежных средств, а также вовлечению граждан в деятельность по выводу и обналичиванию средств, полученных преступным путем"

(утв. Банком России 28.02.2024 N 3-МР)

(с изм. от 17.09.2025)

> [!IMPORTANT]
> В дополнение к данному документу изданы Методические [рекомендации](https://bukva.ai/docs/12-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-4#p100007), утв. Банком России 17.09.2025 N 12-МР.
> Начало действия документа - [25.07.2024](#p100048).
> Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте https://www.cbr.ru по состоянию на 13.03.2024.


<div align="center">

<a id="p100001"></a>**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ**

<a id="p100002"></a>**28 февраля 2024 г. N 3-МР**

<a id="p100003"></a>**МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ**<br>
**ПО УСИЛЕНИЮ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ИНФОРМАЦИОННОЙ РАБОТЫ**<br>
**С КЛИЕНТАМИ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ ПЕРЕВОДОВ**<br>
**ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ БЕЗ ДОБРОВОЛЬНОГО СОГЛАСИЯ КЛИЕНТА, А ТАКЖЕ**<br>
**ЗАКЛЮЧЕНИЮ ДОГОВОРОВ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНЫХ (ЗАЕМНЫХ)**<br>
**ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПОД ВЛИЯНИЕМ ОБМАНА ИЛИ ПРИ ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИИ**<br>
**ДОВЕРИЕМ И ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ УКАЗАННЫХ**<br>
**ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, А ТАКЖЕ ВОВЛЕЧЕНИЮ ГРАЖДАН В ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ**<br>
**ПО ВЫВОДУ И ОБНАЛИЧИВАНИЮ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ**<br>
ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

</div>


<a id="p100004"></a>Согласно статистической информации Банка России наблюдается значительное число переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), в том числе с использованием методов социальной инженерии <1>.

<a id="p100005"></a>

---

<a id="p100006"></a><1> Статистическая информация размещена на официальном сайте http://www.cbr.ru/information_security/statistics/.

<a id="p100007"></a>Злоумышленники осуществляют действия, направленные на лишение граждан как собственных, так и кредитных (заемных) денежных средств, договоры на получение которых граждане заключают под влиянием обмана или при злоупотреблении их доверием со стороны злоумышленников, а также действия, направленные на вовлечение граждан, в частности молодежи, в деятельность по выводу и обналичиванию денежных средств, полученных преступным путем, в том числе с использованием электронных средств платежа (далее - ЭСП) указанных граждан (далее - дропперство).
<a id="p100008"></a>В связи с изложенным Банк России рекомендует кредитным организациям усилить информационную работу, направленную на повышение осмотрительности клиентов в отношении сохранности информации, используемой в целях осуществления банковских операций, в частности перевода денежных средств, заключения договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, а также на повышение осведомленности о признаках и последствиях вовлечения в дропперство.
<a id="p100009"></a>Обязанность кредитных организаций, предусмотренная [пунктом 7](https://bukva.ai/docs/683-p#p100072) Положения Банка России от 17 апреля 2019 года N 683-П "Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента", может быть реализована посредством информирования клиентов, в том числе о рисках передачи посторонним лицам информации (например, персональных данных, реквизитов платежной карты, пароля из СМС, секретных слов и так далее), использование которой указанными лицами может привести к совершению перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.
<a id="p100010"></a>Кредитным организациям рекомендуется усилить разъяснительную работу с клиентами, чтобы обеспечить доступность восприятия доводимой информации.
<a id="p100011"></a>Банк России рекомендует кредитным организациям не реже одного раза в полгода оценивать показатели указанной разъяснительной работы и при необходимости актуализировать перечень мероприятий в целях повышения ее результативности. Актуализацию рекомендуется проводить с учетом результатов анализа данных об охвате аудиторий и динамики количества событий, связанных с получением от клиентов информации об осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и заключении договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств под влиянием обмана или при злоупотреблении их доверием со стороны злоумышленников, а также вовлечением в дропперство.
<a id="p100012"></a>Оперативное получение клиентом (держателем платежной карты) информации о совершенных операциях с использованием платежной карты позволяет ему своевременно выявлять операции, совершаемые без его согласия, проинформировать кредитную организацию - эмитента об этом и приостановить действие платежной карты, что является ключевым фактором оперативного пресечения правонарушений и минимизации убытков в финансовой системе.
<a id="p100013"></a>В связи с этим Банк России рекомендует кредитным организациям при выборе бесплатного способа информирования клиента о совершенной операции в соответствии с [частью 4 статьи 9](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-9#p100131) Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" учитывать необходимость оперативного получения клиентом такой информации.
1. <a id="p100014"></a>Для информирования клиентов о рисках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также о рисках заключения договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием и осуществления операций с использованием указанных денежных средств Банк России рекомендует кредитным организациям проводить на постоянной основе:
<a id="p100015"></a>1.1. Разработку и актуализацию информационно-просветительских материалов <2>, а также материалов для проведения занятий по финансовой киберграмотности.

<a id="p100016"></a>

---

<a id="p100017"></a><2> Информационно-просветительские материалы - листовки, брошюры, видео- и аудиоролики и иной контент.

<a id="p100018"></a>1.2. Разработку и актуализацию сценариев разговора (скриптов) для взаимодействия с клиентами при заключении договоров на получение кредитов (займов) при снятии крупных сумм наличных денежных средств, а также при выявлении наличия в операциях признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.
<a id="p100019"></a>1.3. Информирование клиентов об их правах, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также нормативными актами Банка России.
<a id="p100020"></a>1.4. Включение информационно-просветительских материалов в рекламные материалы кредитной организации, в том числе размещаемые посредством инструментов наружной рекламы, рекламы в средствах массовой информации и информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть Интернет).

#### <a id="p100021"></a>1.5 Размещение информационно-просветительских материалов:

<a id="p100022"></a>в приложениях дистанционного банковского обслуживания (например, на авторизационных заставках и при осуществлении операций по банковскому счету);
<a id="p100023"></a>на экранах банкоматов (на заставках и при осуществлении операций по банковскому счету; на экранах банкоматов в виде отдельной заставки с повторением после каждой иной заставки);
<a id="p100024"></a>на сайте кредитной организации в сети Интернет, в том числе в специальном разделе о противодействии осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, с постоянным анонсированием данного раздела на главной странице сайта кредитной организации в сети Интернет в первом экране в виде отдельного слайдера, баннера и (или) ссылки;
<a id="p100025"></a>на страницах кредитной организации в социальных сетях в сети Интернет и мессенджерах;
<a id="p100026"></a>в помещениях и витринах офисов кредитной организации, в том числе в зоне банкоматов, входной группы, в кассовом узле и местах обслуживания клиентов.
<a id="p100027"></a>1.6. Проведение обучающих мероприятий, в том числе в игровой форме, также на сайте кредитной организации в сети Интернет и на страницах кредитной организации в социальных сетях и мессенджерах.
<a id="p100028"></a>1.7. Осуществление регулярного SMS-информирования клиентов или направление им push-уведомлений не реже 1 раза в квартал не менее 80% клиентов.
<a id="p100029"></a>1.8. Обеспечение взаимодействия работников контакт-центров, онлайн-чатов, онлайн-видеоконсультаций, офисов кредитной организации с клиентами с использованием сценариев разговора (скриптов) для определения и выведения клиента из-под воздействия злоумышленников, например, в случае заключения договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств, осуществления операций по снятию крупных сумм наличных денежных средств, а также при выявлении наличия в операциях признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.
<a id="p100030"></a>Кроме того, кредитным организациям рекомендуется предусмотреть возможность информационного обмена с операторами связи по передаче телефонных номеров, с которых совершались подозрительные звонки <3>. Кредитным организациям рекомендуется предоставлять клиентам сервисы определителя номера телефона, а также иные сервисы, позволяющие своевременно информировать клиента (до осуществления перевода денежных средств) о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, фишингового и мошеннического ресурсов.

<a id="p100031"></a>

---

<a id="p100032"></a><3> Звонки с телефонных номеров, в отношении которых имеется информация об их принадлежности злоумышленникам.

<a id="p100033"></a>Кредитным организациям также рекомендуется предоставлять клиентам антивирусные программы и антиспам-системы, в том числе путем встраивания их в приложения дистанционного банковского обслуживания.
<a id="p100034"></a>При осуществлении клиентами операций с использованием банкоматов рекомендуется внедрение двухфакторной аутентификации, позволяющей проследить связь между держателем ЭСП и лицом, осуществляющим операцию в банкомате.
<a id="p100035"></a>Кредитным организациям рекомендуется постоянно повышать уровень квалификации сотрудников, которые взаимодействуют с клиентами, в части компетенции по вопросам противодействия осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также заключению договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием и осуществлению операций с использованием указанных денежных средств.
2. <a id="p100036"></a>В целях информирования клиентов о рисках и последствиях вовлечения в дропперство (об ответственности за участие в дропперстве, о действиях кредитных организаций в отношении дистанционного банковского обслуживания клиентов, участвующих в дропперстве), формирования негативного образа дропа и профилактики вовлечения в дропперство Банк России рекомендует кредитным организациям осуществлять на постоянной основе:
<a id="p100037"></a>2.1. Разработку и актуализацию информационно-просветительских материалов, а также материалов для проведения обучающих мероприятий.
<a id="p100038"></a>2.2. Включение информационно-просветительских материалов в рекламные материалы кредитной организации, в том числе размещаемые посредством инструментов наружной рекламы, рекламы в средствах массовой информации и в сети Интернет.

#### <a id="p100039"></a>2.3 Размещение информационно-просветительских материалов:

<a id="p100040"></a>в приложениях дистанционного банковского обслуживания (например, на авторизационных заставках);
<a id="p100041"></a>на сайте кредитной организации в сети Интернет, в том числе в специальном разделе о противодействии осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента с постоянным анонсированием данного раздела на главной странице сайта кредитной организации в сети Интернет в первом экране в виде отдельного слайдера, баннера и (или) ссылки;
<a id="p100042"></a>на страницах кредитной организации в социальных сетях в сети Интернет и мессенджерах;
<a id="p100043"></a>в помещениях и витринах офисов кредитной организации, в том числе в зоне банкоматов, входной группы, в кассовом узле и местах обслуживания клиентов.
<a id="p100044"></a>2.4. Регулярное проведение обучающих мероприятий, включая обучающие мероприятия в игровой форме, в том числе на сайте кредитной организации в сети Интернет и на страницах кредитной организации в социальных сетях и мессенджерах.
<a id="p100045"></a>2.5. Осуществление регулярного SMS-информирования клиентов или направления им push-уведомлений не реже 1 раза в квартал не менее 80% клиентов.
<a id="p100046"></a>Кроме того, в целях противодействия дропперству кредитным организациям при осуществлении клиентами операций с использованием банкоматов рекомендуется внедрение двухфакторной аутентификации, позволяющей проследить связь между держателем ЭСП и лицом, осуществляющим операцию в банкомате.
<a id="p100047"></a>Банк России рекомендует кредитным организациям при разработке информационно-просветительских материалов, а также при применении каналов и методов их распространения учитывать особенности различных категорий граждан, в том числе социально уязвимых категорий (пожилые граждане, лица с инвалидностью и ограниченными возможностями здоровья и так далее).
<a id="p100048"></a>Настоящие методические рекомендации подлежат размещению на официальном сайте Банка России в сети Интернет и применяются с 25 июля 2024 года.
<a id="p100049"></a>С указанной даты отменяются Методические [рекомендации](https://bukva.ai/docs/3-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank) по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях противодействия несанкционированным операциям от 19 февраля 2021 года N 3-МР.

<a id="p100050"></a>Заместитель Председателя Банка России

<div align="right">

Г.А.ЗУБАРЕВ

</div>




<a id="p100051"></a>

---