--- title: "Информационное письмо Банка России от 22.07.2014 N 24" number: "24" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" issued_on: 2014-07-22 status: утратил силу canonical: "https://bukva.ai/docs/24-2014" --- ## Информационное письмо Банка России от 22.07.2014 N 24 # Информационное письмо Банка России от 22.07.2014 N 24 "О применении Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Положения Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" > [!WARNING] > Документ фактически утратил силу в части, касающейся применения [Положения](https://bukva.ai/docs/262-p) Банка России 19.08.2004 N 262-П, в связи с изданием [Положения](https://bukva.ai/docs/499-p#p100078) Банка России от 15.10.2015 N 499-П, признавшего указанное Положение утратившим силу и утвердившего новые [требования](https://bukva.ai/docs/499-p). **ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ** **ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО** от 22 июля 2014 г. N 24 **О ПРИМЕНЕНИИ** **ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ** **ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ** **ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА" И ПОЛОЖЕНИЯ БАНКА** **РОССИИ ОТ 19.08.2004 N 262-П "ОБ ИДЕНТИФИКАЦИИ КРЕДИТНЫМИ** **ОРГАНИЗАЦИЯМИ КЛИЕНТОВ И ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ В ЦЕЛЯХ** **ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ** **ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА"** 1. Обязана ли кредитная организация запрашивать у принимаемого на обслуживание клиента - юридического лица либо индивидуального предпринимателя все документы, перечисленные в [подпункте 1.13 пункта 1 приложения 2](https://bukva.ai/docs/262-p#p34) к Положению Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 262-П), или имеет право запросить один из перечисленных в указанном [подпункте](https://bukva.ai/docs/262-p#p34) документов? Исходя из положений [подпункта 1.13 пункта 1 приложения 2](https://bukva.ai/docs/262-p#p34) к Положению N 262-П кредитная организация самостоятельно определяет количество и виды документов, указанных в [подпункте 1.13 пункта 1 приложения 2](https://bukva.ai/docs/262-p#p34) к Положению N 262-П, которые запрашивает у клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя в целях определения его финансового положения. 2. Какие документы, подтверждающие сведения о финансовом положении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), могут быть запрошены у клиента, период деятельности которого с момента регистрации не превышает трех месяцев? Каковы действия кредитной организации в случае, если она не может получить сведения, необходимые для идентификации такого клиента? Исходя из требований [пункта 2.1](https://bukva.ai/docs/262-p#p17) Положения N 262-П кредитная организация вправе самостоятельно определить в своих внутренних документах требования к документам юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня регистрации и не позволяет представить в кредитную организацию сведения (документы), указанные в [подпункте 1.13 пункта 1 приложения 2](https://bukva.ai/docs/262-p#p34) к указанному Положению. Таким образом, в случае невозможности получения предусмотренных внутренними документами кредитной организации документов, подтверждающих сведения о финансовом положении клиента - юридического лица, период деятельности которого с момента государственной регистрации не превышает трех месяцев, кредитная организация отказывает такому клиенту в заключении договора банковского счета в соответствии с [абзацем 5 пункта 5 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p63) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон). 3. Каковы последствия непредставления клиентом документов, перечисленных в [подпунктах 1.13](https://bukva.ai/docs/262-p#p34) - [1.14 пункта 1 приложения 2](https://bukva.ai/docs/262-p#p35) к Положению N 262-П? В соответствии с [пунктом 14 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100324) Федерального закона клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1), в том числе для идентификации клиентов и выгодоприобретателей. В соответствии с [абзацем 5 пункта 5 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p63) Федерального закона кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1). [Пунктом 11 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100322) Федерального закона установлено право организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Таким образом, непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований Федерального [закона](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1), является основанием для отказа кредитной организацией в заключении договора банковского счета (вклада), а также для отказа в проведении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, в соответствии с положениями [абзаца 5 пункта 5](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p63) и [пунктом 11 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100322) Федерального закона. 4. Какие действия следует предпринять кредитной организации в случае сбоя в работе сайта ФМС? Каким образом кредитной организации следует зафиксировать информацию о недоступности данного сайта в момент принятия решения о приеме на обслуживание клиента? По информации, полученной из ФМС России, в настоящее время в целях проверки действительности паспортов при проведении идентификации клиентов кредитные организации помимо ресурса, размещенного на сайте ФМС России, могут использовать вариант обмена сведениями с использованием Единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), подключаясь к СМЭВ как участники Государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП). С учетом [пункта 2.1](https://bukva.ai/docs/262-p#p17) Положения N 262-П полагаем возможным кредитным организациям в соответствии с [пунктом 2.2](https://bukva.ai/docs/262-p#p22) Положения N 262-П использовать зарегистрированный в СМЭВ электронный сервис ФМС России для проверки паспортов граждан Российской Федерации на предмет определения их действительности. Способ фиксирования информации о недоступности сайта ФМС России в момент принятия решения о приеме на обслуживание клиента может определяться кредитной организацией самостоятельно в правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с [абзацем третьим пункта 2.5](https://bukva.ai/docs/375-p#p100048) Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 5. Какие действия следует предпринять кредитной организации в случае, если при проверке действительности паспорта получен ответ "Сведениями по заданным реквизитам не располагаем" либо "В электронных учетах ФМС России в настоящее время не значится" или если получен ответ о его недействительности? В случае если при проверке действительности паспорта физического лица кредитной организацией получен ответ "Сведениями по заданным реквизитам не располагаем" либо "В электронных учетах ФМС России в настоящее время не значится", кредитная организация определяет возможность принятия на обслуживание такого физического лица с учетом оценки риска на основании правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В случае если при проверке действительности паспорта физического лица кредитной организацией получен ответ о недействительности паспорта, кредитной организации следует отказать такому лицу в приеме на обслуживание исходя из требований [абзаца пятого пункта 5 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p63) Федерального закона либо в выполнении распоряжения о совершении операции на основании [пункта 11 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100322) Федерального закона до представления клиентом доказательств, подтверждающих действительность паспорта (например, официального ответа территориального подразделения ФМС России о действительности паспорта данного лица), и представить сведения о таком отказе в уполномоченный орган в порядке, установленном [Указанием](https://bukva.ai/docs/ukazanie-ukazaniya-3041-u) Банка России от 23.08.2013 N 3041-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации". 6. Какие операции по расходованию денежных средств некоммерческими организациями, совершаемые на сумму, равную или превышающую 100 000 рублей, либо эквивалентную сумму в иностранной валюте, подлежат обязательному контролю в соответствии с [подпунктом 1.2 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100356) Федерального закона? Буквальное прочтение нормы [пункта 1.2 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100356) Федерального закона позволяет сделать вывод о том, что обязательному контролю по основанию, указанному в [пункте 1.2 статьи 6](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p100356) Федерального закона, подлежат операции любых некоммерческих организаций по расходованию денежных средств, совершаемые на сумму, равную или превышающую 100 000 рублей, либо эквивалентную сумму в иностранной валюте, в частности переводы денежных средств некоммерческих организаций в пользу третьих лиц, операции по снятию некоммерческими организациями наличных денежных средств со счетов. 7. С 16 мая 2014 года вступил в силу Федеральный [закон](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-110-fz/statya-1) от 05.05.2014 N 110-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Указанным федеральным [законом](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-110-fz/statya-1) предусмотрена возможность проведения упрощенной идентификации клиентов - физических лиц при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа. Вправе ли кредитная организация проводить упрощенную идентификацию клиентов - физических лиц при проведении операций, указанных в [пункте 3.1](https://bukva.ai/docs/262-p#p100063) Положения N 262-П? [Пунктом 2 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-1#p72) Федерального закона Банку России предоставлены полномочия по установлению требований к идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей, которые могут различаться в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
На основании изложенного полагаем, что кредитные организации вправе проводить упрощенную идентификацию физических лиц при совершении банковских операций с наличной иностранной валютой и чеками, указанных в [пункте 3.1](https://bukva.ai/docs/262-p#p100063) Положения N 262-П.
---