--- title: "\"Методические рекомендации в отношении деятельности кредитных организаций и платежных агрегаторов по осуществлению расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием электронных средств платежа\"" number: "13-МР" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" status: действует canonical: "https://bukva.ai/docs/13-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-2" --- ## "Методические рекомендации в отношении деятельности кредитных организаций и платежных агрегаторов по осуществлению расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием электронных средств платежа" # "Методические рекомендации в отношении деятельности кредитных организаций и платежных агрегаторов по осуществлению расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием электронных средств платежа" (утв. Банком России 12.10.2023 N 13-МР)
**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ** **12 октября 2023 г. N 13-МР** **МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ**
**В ОТНОШЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ПЛАТЕЖНЫХ**
**АГРЕГАТОРОВ ПО ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ РАСЧЕТОВ С ОРГАНИЗАЦИЯМИ**
**ТОРГОВЛИ (УСЛУГ) ПО ОПЕРАЦИЯМ, СОВЕРШЕННЫМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ**
ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА
1. Настоящие Методические рекомендации разработаны в целях обеспечения стабильности национальной платежной системы, а также минимизации рисков в области легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - ОД/ФТ). 2. Под кредитной организацией - эквайрером в настоящих Методических рекомендациях понимается кредитная организация, заключившая с юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем или лицом, указанным в [части 14 статьи 9.1](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-9-1#p343) Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее соответственно - ТСП, Федеральный закон N 161-ФЗ), договор о приеме электронных средств платежа (далее - ЭСП) в соответствии с [частью 1 статьи 9.1](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-9-1#p320) Федерального закона N 161-ФЗ и осуществляющая с ТСП расчеты по операциям с использованием ЭСП, совершенным в целях оплаты их товаров, работ, услуг. 3. Кредитным организациям - эквайрерам, а также платежным агрегаторам, привлекаемым кредитными организациями - эквайрерами в соответствии со [статьей 14.1](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-14-1#p261) Федерального закона N 161-ФЗ, рекомендуется обеспечивать во исполнение требований [частей 1](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-9-1#p320) - [3 статьи 9.1](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-9-1#p322) Федерального закона N 161-ФЗ зачисление или перевод денежных средств, получаемых в пользу ТСП, с которыми был заключен договор о приеме ЭСП, только на банковские счета указанных ТСП в размере сумм операций, совершенных с использованием ЭСП, информация о которых содержится в положительных авторизационных сообщениях о транзакциях в адрес соответствующего ТСП (с учетом сумм вознаграждений кредитной организации - эквайрера и платежного агрегатора и сумм операций по возврату ТСП денежных средств покупателям). 4. Кредитным организациям - эквайрерам при привлечении в соответствии со [статьей 14.1](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-14-1#p261) Федерального закона N 161-ФЗ платежного агрегатора рекомендуется обеспечить исполнение платежным агрегатором рекомендаций, указанных в [пункте 3](#p100006) настоящих Методических рекомендаций. 5. Кредитным организациям - эквайрерам, в том числе в случае привлечения в соответствии со [статьей 14.1](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-14-1#p261) Федерального закона N 161-ФЗ платежного агрегатора, рекомендуется в авторизационных сообщениях указывать с учетом требований правил и стандартов платежных систем ИНН и иные данные, идентифицирующие ТСП (наименование и идентификатор ТСП, идентификатор программного средства и (или) технического устройства, обеспечивающего прием ЭСП). 6. Кредитным организациям - эквайрерам рекомендуется при присвоении каждому ТСП, с которым заключен договор о приеме ЭСП, кодов категорий ТСП (кодов MCC), установленных правилами платежных систем, обеспечивать соответствие присваиваемого кода MCC заявленной ТСП деятельности. 7. В целях проверки корректности использования присвоенных кодов MCC кредитным организациям - эквайрерам рекомендуется осуществлять с определенной ими периодичностью проверку их соответствия фактической деятельности ТСП, в том числе путем сопоставления заявленных ТСП видов деятельности его транзакционному профилю (например, количество транзакций в течение часа/дня/месяца, распределение транзакций в течение суток, суммы операций, количество транзакций от одного плательщика за короткий промежуток времени и другие). 8. Кредитным организациям - эквайрерам, заключившим договор о приеме ЭСП с ТСП, осуществляющим продажу товаров (реализацию работ, услуг) в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет"), дополнительно к предусмотренной [пунктом 7](#p100010) настоящих Методических рекомендаций проверке соответствия фактической деятельности ТСП заявленной им деятельности рекомендуется устанавливать соответствие сайта ТСП в сети "Интернет", заявленного при заключении договора о приеме ЭСП, с сайтом, с использованием которого ТСП фактически осуществляет продажу товаров (реализацию работ, услуг), и сопоставлять активность заявленного сайта ТСП в сети "Интернет" (количество посещений, индексация в поисковиках, иная информация в сети "Интернет") с его транзакционным профилем. 9. Кредитным организациям - эквайрерам в рамках предусмотренной [пунктом 7](#p100010) настоящих Методических рекомендаций проверки соответствия фактической деятельности ТСП заявленной им деятельности рекомендуется обращать повышенное внимание на ТСП, в которых осуществляются операции по перечислению денежных средств в пользу физических лиц, не связанные с возвратом денежных средств вследствие отказа от исполнения договоров купли-продажи, договоров о выполнении работ (оказании услуг), заключенных с данными ТСП. 10. При выявлении кредитной организацией - эквайрером несоответствия фактической деятельности ТСП заявленной, в том числе в результате мероприятий, проведенных в соответствии с [пунктами 7](#p100010) - [9](#p100012) настоящих Методических рекомендаций, и при возникновении у нее на основании правил внутреннего контроля в целях противодействия ОД/ФТ подозрений, что операции данного ТСП осуществляются в целях ОД/ФТ, кредитной организации - эквайреру рекомендуется проводить следующие мероприятия, направленные на минимизацию риска вовлечения кредитных организаций в осуществление ОД/ФТ: провести углубленную проверку документов и информации о клиенте, его операциях и деятельности, о представителе клиента и (или) выгодоприобретателе, бенефициарном владельце; обеспечить повышенное внимание к операциям ТСП; рассматривать указанные выше факты, выявленные в деятельности ТСП, в качестве факторов, влияющих на оценку степени (уровня) риска совершения данным ТСП подозрительных операций; рассматривать вопрос о возможности расторжения договора о приеме ЭСП с указанным ТСП при наличии в нем соответствующего условия. 11. Кредитным организациям - участникам платежных систем в случае привлечения ими кредитных организаций - эквайреров для исполнения своих функций эквайрера, определенных правилами платежных систем, рекомендуется обеспечивать соблюдение привлеченными кредитными организациями - эквайрерами настоящих Методических рекомендаций. 12. [Пункт 11](#p100018) настоящих Методических рекомендаций применяется также кредитными организациями, являвшимися участниками платежных систем, операторы которых были исключены Банком России из реестра операторов платежных систем в соответствии с [частью 8](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-34#p100604) или [частью 9 статьи 34](https://bukva.ai/docs/federalnyy-zakon-161-fz/statya-34#p100605) Федерального закона N 161-ФЗ. 13. Настоящие Методические рекомендации подлежат опубликованию в "Вестнике Банка России" и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Первый заместитель
Председателя Банка России
О.Н.СКОРОБОГАТОВА
---