---
title: "\"Методические рекомендации Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц\""
number: "12-МР"
issuer: "Центральный банк Российской Федерации"
status: действует
canonical: "https://bukva.ai/docs/12-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-4"
---
## "Методические рекомендации Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц"
# "Методические рекомендации Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц"
(утв. Банком России 17.09.2025 N 12-МР)
> [!IMPORTANT]
> Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте https://cbr.ru по состоянию на 19.09.2025.
**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ**
**17 сентября 2025 г. N 12-МР**
**МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ**
**БАНКА РОССИИ О ПОВЫШЕНИИ ВНИМАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ**
**К ОТДЕЛЬНЫМ ОПЕРАЦИЯМ КЛИЕНТОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ**
В результате осуществления надзорной деятельности Банком России фиксируются случаи вовлечения недобросовестными участниками хозяйственной деятельности несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (далее - несовершеннолетние клиенты) в совершение финансовых операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, осуществление незаконной предпринимательской деятельности, иные противоправные цели, в том числе указанные в Методических [рекомендациях](https://bukva.ai/docs/16-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-2) Банка России от 06.09.2021 N 16-МР <1>.
---
<1> Методические [рекомендации](https://bukva.ai/docs/16-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-2) Банка России о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц от 06.09.2021 N 16-МР.
В целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций и их несовершеннолетних клиентов в проведение указанных операций в дополнение к Методическим [рекомендациям](https://bukva.ai/docs/3-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-2) Банка России от 28.02.2024 N 3-МР <2> Банк России рекомендует кредитным организациям:
---
<2> Методические [рекомендации](https://bukva.ai/docs/3-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-2) Банка России по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также заключению договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием и осуществлению операций с использованием указанных денежных средств, а также вовлечению граждан в деятельность по выводу и обналичиванию средств, полученных преступным путем, от 28.02.2024 N 3-МР.
1. При приеме на обслуживание несовершеннолетних клиентов:
1.1. Усилить информационно-разъяснительную работу, направленную на повышение осведомленности несовершеннолетних клиентов о рисках и последствиях их вовлечения в противоправную деятельность, а также о способах противодействия мошенникам с целью обезопасить себя от вовлечения в противоправную деятельность (например, не сообщать данные своей платежной карты третьим лицам; не передавать свою платежную карту, доступ к управлению иным электронным средством платежа третьим лицам; не соглашаться переводить деньги по реквизитам по просьбе неизвестных лиц; не соглашаться вносить/снимать деньги в банкомате для неизвестных лиц).
1.2. В рамках принимаемых кредитными организациями мер по управлению риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - ОД/ФТ) определить в документах, регламентирующих процедуры управления рисками ОД/ФТ, признаки операций/действий, указывающие на вовлечение несовершеннолетних клиентов в противоправную деятельность, в том числе с учетом Методических [рекомендаций](https://bukva.ai/docs/16-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-2) Банка России от 06.09.2021 N 16-МР, а также способы противодействия вовлечению в такую деятельность.
1.3. Провести работу по уточнению условий договоров (в том числе действующих) с несовершеннолетними клиентами, предусмотрев в них условие об уведомлении их законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя) о предоставлении несовершеннолетним клиентам электронных средств платежа и совершаемых ими операциях с использованием электронных средств платежа <3>.
---
<3> [Пункт 11](https://bukva.ai/docs/851-p#p100124) Положения Банка России от 30.01.2025 N 851-П "Об установлении обязательных для кредитных организаций, иностранных банков, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации через свои филиалы, требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента".
В целях исключения возникновения у кредитных организаций в процессе обслуживания несовершеннолетних клиентов подозрений об их участии в противоправной деятельности рекомендовать несовершеннолетним клиентам сообщать информацию (фамилию, имя, отчество, контактный номер мобильного телефона и степень родства) о родственниках несовершеннолетнего клиента (родители, дедушки, бабушки, полнородные и неполнородные (имеющие общего отца или мать) братья и сестры, усыновители), от которых могут поступать денежные средства для зачисления на банковский счет (в целях увеличения остатка электронных денежных средств) несовершеннолетнего клиента либо в пользу которых несовершеннолетним клиентом планируется осуществлять переводы денежных средств.
Также кредитным организациям рекомендуется предусмотреть в договоре с несовершеннолетним клиентом возможность определения признаков операций по счету несовершеннолетнего клиента (учитываемому в его пользу остатку электронных денежных средств), а также доверенного лица (доверенных лиц) из числа законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя), которое (одного из которых) кредитная организация будет информировать об инициировании такой операции в целях получения от указанного доверенного лица информации, содержащей подтверждение возможности проведения соответствующей операции, или информации об отклонении ее проведения.
1.4. Рассматривать вопрос об установлении в договоре с несовершеннолетним клиентом положений о лимитах в совокупном размере не более 100 тысяч рублей в месяц в отношении операций по зачислению на банковский счет денежных средств (увеличению остатка электронных денежных средств), осуществляемых в пользу несовершеннолетнего клиента физическими лицами, не указанными в [абзаце втором подпункта 1.3](#p100016) настоящего пункта, либо физическими лицами в случае, когда кредитная организация не смогла установить принадлежность используемого при проведении операции электронного средства платежа лицам, указанным в [абзаце втором подпункта 1.3](#p100016) настоящего пункта, и операций по внесению на счет (снятию со счета) наличных денежных средств несовершеннолетнего клиента (учитываемого в его пользу остатка электронных денежных средств).
2. При обслуживании несовершеннолетних клиентов:
2.1. В отношении несовершеннолетних клиентов, находящихся на обслуживании на дату издания настоящих Методических рекомендаций, осуществить мероприятия, предусмотренные [подпунктами 1.1](#p100011), [1.3](#p100013) и [1.4 пункта 1](#p100018) настоящих Методических рекомендаций.
2.2. Уделять повышенное внимание операциям (сделкам) с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым несовершеннолетними клиентами, а также операциям (сделкам) с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым хозяйствующими субъектами, учредителями (участниками) которых являются несовершеннолетние клиенты.
2.3. При возникновении подозрений о том, что операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом совершаются не самим несовершеннолетним клиентом либо несовершеннолетним клиентом, действующим в интересах или по поручению иного физического лица, не указанного в [абзаце втором подпункта 1.3 пункта 1](#p100016) настоящих Методических рекомендаций, рассматривать вопросы:
о реализации права на отказ в приеме распоряжений на совершение операций по такому счету с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания, в случае если такое право предусмотрено в договоре кредитной организации с несовершеннолетним клиентом;
о применении полномочий, предусмотренных [пунктами 3](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p820) или [11 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p1258) Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в том числе по отказу в совершении операции по зачислению на банковский счет несовершеннолетнего клиента денежных средств (увеличению учитываемого в его пользу остатка электронных денежных средств) от лиц, не указанных в [абзаце втором подпункта 1.3 пункта 1](#p100016) настоящих Методических рекомендаций.
Настоящие Методические рекомендации согласованы с Федеральной службой по финансовому мониторингу.
Настоящие Методические рекомендации подлежат размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Заместитель