---
title: "<Письмо> Банка России от 28.08.2020 N 12-4-4/3641"
number: "12-4-4/3641"
issuer: "Центральный банк Российской Федерации"
issued_on: 2020-08-28
status: действует
canonical: "https://bukva.ai/docs/12-4-43641"
---

## <Письмо> Банка России от 28.08.2020 N 12-4-4/3641

# <Письмо> Банка России от 28.08.2020 N 12-4-4/3641

<Ответ на запрос негосударственного пенсионного фонда от 12.08.2020 N 12-02(08)-01/2/01286 о надлежащем исполнении Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и подзаконных актов в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения>

> [!IMPORTANT]
> При применении следует учитывать, что документ не носит нормативный характер, является разъяснением по конкретному запросу, актуален на дату издания.


<div align="center">

<a id="p100001"></a>**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ**

<a id="p100002"></a>**ПИСЬМО**<br>
от 28 августа 2020 г. N 12-4-4/3641

</div>


<a id="p100003"></a>Совокупность требований, которые должны выполняться негосударственными пенсионными фондами (далее - НПФ) при проведении идентификации, упрощенной идентификации клиентов - физических лиц, содержится в Федеральном законе N 115-ФЗ <1> и Положении N 444-П <2>.

<a id="p100004"></a>

---

<a id="p100005"></a><1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
<a id="p100006"></a><2> Положение Банка России от 12.12.2014 N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

<a id="p100007"></a>Требования по идентификации считаются выполненными НПФ при условии получения сведений о клиенте (представителе клиента, выгодоприобретателе) в объеме, установленном статьей 7 Федерального закона N 115-ФЗ и соответствующим приложением к Положению N 444-П, а также принятия обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по идентификации бенефициарных владельцев клиентов, и подтверждения достоверности таких сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.
<a id="p100008"></a>При этом Федеральный закон N 115-ФЗ не содержит запрета на использование электронных средств связи с целью получения сведений и документов, необходимых для проведения идентификации клиентов, а также заверение представляемых в целях идентификации клиентов сведений и документов простой электронной подписью клиента, при условии соблюдения иных положений законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также требований Федерального закона N 63-ФЗ <3>.

<a id="p100009"></a>

---

<a id="p100010"></a><3> Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

<a id="p100011"></a>В случае если НПФ планирует использовать дистанционный способ получения сведений и документов, необходимых для идентификации клиентов, то он самостоятельно в своих внутренних документах определяет порядок и форму представления сведений и документов (например, нотариальное заверение, заверение документов клиентом, заверение документов самим НПФ, в котором обслуживается данный клиент, представление сведений и документов в форме электронного документа, подписанного его простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью).
<a id="p100012"></a>Вместе с тем отмечаем, что представление клиентом документов, необходимых для идентификации, через незащищенные каналы связи и без криптографических средств защиты информации может не обеспечить необходимый уровень безопасности, нести высокие риски мошенничества и утечки данных и не гарантировать достоверную идентификацию клиентов.





<div align="right">

<a id="p100013"></a>Приложение

</div>


<a id="p100014"></a>ЗАПРОС
от 12 августа 2020 г. N 12-02(08)-01/2/01286

<a id="p100015"></a>Негосударственный пенсионный фонд в целях надлежащего исполнения Федерального закона N 115-ФЗ <1> и подзаконных актов в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ) просит предоставить следующие разъяснения о порядке применения нормативных актов Банка России по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

<a id="p100016"></a>

---

<a id="p100017"></a><1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

<div align="center">

<a id="p100018"></a>Согласно Федеральному закону N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе использовать представленные клиентом в целях идентификации и (или) обновления информации сведения в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.<br>
<a id="p100019"></a>Кроме того, в Информационном письме Банка России от 25.05.2016 N ИН-015-53/37 "О проведении страховыми организациями идентификации при заключении договора страхования в электронном виде" Банк России не содержит запрета на использование электронных средств связи для получения сведений и документов, необходимых для идентификации клиента, и заверение таких сведений и документов простой электронной подписью клиента.<br>
<a id="p100020"></a>В связи с изложенным просим разъяснить, вправе ли негосударственный пенсионный фонд использовать представленные клиентом сведения и документы в целях идентификации и (или) обновления информации в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента?

</div>




<a id="p100021"></a>

---