--- title: "\"Методические рекомендации Банка России по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов с наличными денежными средствами\"" number: "11-МР" issuer: "Центральный банк Российской Федерации" status: утратил силу canonical: "https://bukva.ai/docs/11-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-3" --- ## "Методические рекомендации Банка России по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов с наличными денежными средствами" # "Методические рекомендации Банка России по повышению внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов с наличными денежными средствами" (утв. Банком России 09.09.2025 N 11-МР) > [!WARNING] > Документ утратил силу в связи с изданием новых Методических [рекомендаций](https://bukva.ai/docs/5-mr-bank-rossii-tsentralnyy-bank-8#p100026), утв. Банком России 26.10.2026 N 5-МР. > Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте https://www.cbr.ru по состоянию на 12.09.2025.
**ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ** **9 сентября 2025 г. N 11-МР** **МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ**
**БАНКА РОССИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ ВНИМАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ**
**К ОТДЕЛЬНЫМ ОПЕРАЦИЯМ КЛИЕНТОВ С НАЛИЧНЫМИ**
**ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ**
В целях противодействия незаконным финансовым операциям и снижения риска вовлечения кредитных организаций в проведение операций, действительными целями которых является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, Банк России рекомендует кредитным организациям следующее. 1. Усилить работу по выявлению операций с наличными денежными средствами, в том числе отвечающих кодам вида [признака 1407](https://bukva.ai/docs/860-p#p100439) <1> и [1424](https://bukva.ai/docs/860-p#p100466) <2> приложения к Положению Банка России от 18 июня 2025 года N 860-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности" (далее - Положение Банка России N 860-П). --- <1> "Существенное увеличение доли наличных денежных средств, вносимых на счет клиентом - юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, по сравнению с обычной практикой использования таким клиентом своего счета". <2> "Внесение на счет наличных денежных средств, источник происхождения которых вызывает подозрения (недостаточность подтверждения от клиента источника происхождения денежных средств, сомнения в обосновании клиентом их происхождения)". 2. При выявлении и анализе указанных в [пункте 1](#p100005) настоящих Методических рекомендаций операций дополнительно обращать внимание: на совершение клиентом - физическим лицом операции (операций) по внесению наличных денежных средств на свой счет (вклад), в случае если сумма вносимых денежных средств существенно превышает размер его среднемесячного дохода (в случае если кредитная организация располагает соответствующей информацией в рамках зарплатного проекта либо в результате самостоятельного раскрытия клиентом сведений о получаемом доходе); на совершение клиентом операции (операций) по внесению в кассу кредитной организации наличных денежных средств для последующего зачисления их на свой счет в целях погашения предоставленного ему ранее кредита (займа) (в случае если клиенту присвоена высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций, а кредитная организация не располагает информацией об источнике происхождения таких денежных средств); на внесение третьим лицом на счет (вклад) клиента наличных денежных средств в случае отсутствия у кредитной организации сведений о связи между этими лицами, например родственной; на совершение клиентом операции по покупке иностранной валюты за наличные денежные средства, источник происхождения которых вызывает подозрения (в случае реализации кредитной организацией права, предусмотренного [подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p671) Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), с учетом разъяснений, данных в Информационном [письме](https://bukva.ai/docs/in-014-1227) Банка России о подходах к порядку реализации кредитными организациями права, предусмотренного подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, от 27.03.2019 N ИН-014-12/27. 3. При соответствии выявленных операций, указанных в [пункте 1](#p100005) настоящих Методических рекомендаций, дополнительным характеристикам, указанным в [пункте 2](#p100009) настоящих Методических рекомендаций: обеспечить повышенное внимание к клиенту и совершаемым им или в его интересах операциям; провести углубленную проверку информации о клиенте и его деятельности, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарном владельце; запрашивать у клиентов дополнительную информацию (документы) о характере и целях проводимых ими или в их интересах операций; проводить анализ общедоступной информации, содержащейся в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в том числе активности клиента в социальных сетях для определения принадлежности клиента к отдельным категориям клиентов (например, к должностным лицам федеральных органов исполнительной власти, органов местного самоуправления и государственных корпораций, обладающим управленческими или распорядительными полномочиями, либо их окружение); рассматривать вопрос о реализации предусмотренного [подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7](#p100005) Федерального закона N 115-ФЗ права по определению источников происхождения наличных денежных средств клиентов; учитывать полученную информацию при оценке степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций; рассматривать вопрос о квалификации операций клиента либо совокупности операций и (или) действий клиента (его представителя), связанных с их проведением, в качестве подозрительных в целях своевременного информирования о таких операциях уполномоченного органа в соответствии с [пунктом 3 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p820) Федерального закона N 115-ФЗ; рассматривать вопрос о реализации в отношении совершаемой операции с наличными денежными средствами права, предусмотренного [пунктом 11 статьи 7](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7#p1258) Федерального закона N 115-ФЗ. 4. В случае принятия решения о квалификации операции клиента в качестве подозрительной и направлении в уполномоченный орган сведений о такой операции кредитным организациям рекомендуется в составе формализованного электронного сообщения (далее - ФЭС) указывать соответственно коды вида [признака 1407](https://bukva.ai/docs/860-p#p100439), [1424](https://bukva.ai/docs/860-p#p100466) или [1499](https://bukva.ai/docs/860-p#p100499) <3>, приведенные в приложении к Положению Банка России N 860-П, в показателе "Дополнительные сведения" - слова "РИСКИ_НАЛИЧНЫЕ", а также при необходимости информировать уполномоченный орган о совокупности ранее направленных сообщений об указанных выше подозрительных операциях в составе ФЭС с кодом вида сообщения "09" (сообщение о подозрительной деятельности). --- <3> "Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств". В случае если такая операция (операции) совершена (совершены) с участием лица из категорий, указанных в [статье 7.3](https://bukva.ai/docs/zakon-115-fz-2001/statya-7-3#p117) Федерального закона N 115-ФЗ, дополнительно маркировать ФЭС по такой операции (операциям) соответствующим кодом из [группы 26](https://bukva.ai/docs/860-p#p100645) "Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, с участием публичных должностных лиц" признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки), приведенных в приложении к Положению Банка России N 860-П. 5. Настоящие Методические рекомендации Банка России согласованы с Федеральной службой по финансовому мониторингу. 6. Настоящие Методические рекомендации Банка России подлежат размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Заместитель
Председателя Банка России
О.В.ПОЛЯКОВА
---